N26 vs Revolut(2021 年 XNUMX 月):银行之战

哪家银行最适合您的需求?

随着数字化程度的提高,难怪传统银行不再在我们的生活中扮演如此重要的角色,取而代之的是,仅移动银行就在整个展会中如雨后春笋般冒出。 

这些平台不仅使我们能够方便地在家中取钱,而且(通常)它们还提供了一系列省钱的功能。 拥有如此众多的特权,难怪这些银行如此受欢迎!

RevolutN26 有两个这样的数字银行。 两者在网上银行领域都广为人知,因此在本文中,我们将两者进行比较,以找出最好的。

有很多话要讨论,所以让我们开始吧!

N26 vs Revolut:谁是N26?

N26 vs革命

N26 相信银行应与客户一样机动灵活。 根据这种精神,他们提供了完全数字化的银行业务体验,旨在使之尽可能透明和直接。 

N2013成立于26年,目前拥有1,500个国家/地区的80多名员工,并在全球设有五个办事处,拥有超过5万客户!

在进行过程中,请记住,N26在欧洲特别受欢迎。 尽管它们的服务在美国可用,但相比之下它们的局限性要大得多。 因此,以下评论与欧洲用户更相关。 还值得注意的是,在撰写本文时,N26具有 关闭其在英国的服务。 

N26 vs革命: 谁在革命?

Revolut主页

Revolut (仔细阅读 革命评论)提供了一个应用 “为了万物,钱” 帮助您进行日常支出和财务计划。 在2021年初,他们拥有超过12万个人客户和500万商业客户。 

N26始于德国,而Revolut于2015年在英国出生。当时,他们专注于提供汇款和外汇服务。 现在,他们已经开始向客户提供他们需要的功能,以享受更好的财务状况并更好地控制自己的资金。

Revolut也专注于欧洲市场,并且在欧洲市场很受欢迎。 也就是说,他们还将服务范围扩大到了美国。 

与N26不同,它们的大多数功能也可供美国公民使用。 因此,如果这是您的基础,我们可以为您节省一些时间,并一开始就说Revolut可以为您提供更多服务!

N26 vs Revolut:优点和缺点

为了快速简单地进行比较,让我们回顾这些服务的最有利方面以及可以发现它们的缺陷的地方。

N26的优点 👍

  • 免费卡运送
  • 有一张免费卡和一个银行帐户。
  • “空格”可让您更好地组织支出,从而使预算更加容易。
  • 您可以在几分钟内设置授权透支。
  • 有可用的桌面版本(带有暗模式!)
  • N26具有完整的银行牌照

N26的缺点 👎

  • N26在美国提供有限的服务,在已关闭所有帐户的英国不再提供。 
  • 在国外提款需支付1.70%的交易费。
  • 您的存款没有任何利息。
  • 在您当月免费提取现金后,N26会向您收取每次ATM提取2欧元的费用。
  • N26不提供信用卡

Revolut的优点 👍

  • Revolut在全球范围内提供全面的服务,包括代表性良好的美国功能。
  • Revolut附带了初中帐户,因此,如果您有一个带小孩的家庭,则可以利用Revolut的初中功能教他们省钱。
  • 有可用的免费卡和帐户。
  • 您可以在国外免费提款,具体取决于您的帐户提款限额。 达到限制后,每笔国外提款将收取2%的费用。
  • 您可以在应用程序内设置预算,以更好地计划和监督您的资金。
  • 您可以从储蓄中赚取利息。
  • 您可以免费进行国际转移。
  • Revolut现在提供了一个用于银行业务的Web应用程序。

Revolut的缺点 👎

  • 除非选择了高级或金属帐户,否则您必须支付运输费才能收到卡。
  • 尽管Revolut在2018年获得了欧盟银行业牌照,但它们无法提供金融安全服务,例如FSCS存款担保。 他们也无法处理现金或支票。 
  • Revolut不提供电话协助。

N26 vs Revolut:核心特征比较

当我们谈论移动银行时,您会期望这种服务具有一些核心功能。 当然, N26和Revolut 两者都允许您转账和收款,保证现金安全,提取资金以及发行可在实体店中使用的卡。 您可以充值并用它来支付非接触式店内费用。

在基础知识的基础上,本部分回顾了这些银行必须提供的其他功能……

N26的功能

N26功能

在深入探讨之前,我们想强调一下N26最近引入了一个Web应用程序。 在这里,您可以在更大的屏幕上访问与他们的移动应用程序相同的功能。 方便吧?

管理和追踪您的资金

N26 通过启动子帐户(N26称为“空格”),可以更有效地管理资金。 这些作为储蓄帐户的奇迹。 在这里,您可以从N26经常账户内部设置,显示和跟踪储蓄目标。 只需点击几下,您就可以概览所有交易,并查看距您的储蓄目标有多近。

您甚至可以创建规则,以快速设置中央帐户和子帐户之间的定期银行转帐。 规则建立后,您的帐户将独立处理。

最重要的是,N26允许您创建“共享空间”,在这里您可以更快地共享金钱并与您的朋友和家人一起储蓄,以实现相同的财务目标。  

预算

N26预算

N26将即时推送通知发送到您的智能手机,因此您可以随时了解财务状况。 在所有交易,移动支付,ATM取款,直接借记和转账之后,您会收到通知。

您还可以设置每日消费限额,并使用N26的应用程序方便地锁定/解锁卡。 

您还会发现使用N26的统计信息可以更轻松地控制支出。 通过一个易于阅读的仪表板,您的支出将自动分为几类,因此您可以准确地看到钱的去向。 您甚至可以使用标签创建自己的支出类别,以进一步个性化这些统计信息。 

演员

N26 提供旅行保险和其他额外福利,包括在国外免费提款,选择您的卡颜色以及独家合作伙伴折扣。 

使用N26的多个帐户(“您”,“企业”或“金属”银行帐户),您将获得旅行健康保险,包括紧急医疗保险和航班或行李延误补偿。 您甚至可以取消旅行或减少旅行费用!

您还可以获得汽车租赁和手机保险的出行保障。 安联提供所有N26保险。

Revolut的核心功能

N26 vs革命

Revolut 提供了令人印象深刻的功能列表。 如此之多,以至于要花很长时间才能详细研究所有这些内容。 取而代之的是,我们将研究功能类别并触摸每个功能类别中最流行的功能。

请注意,与N26一样,Revolut现在也提供了一个Web应用程序,您可以在桌面上使用该应用程序(自2020年XNUMX月开始)。

帐户功能

Revolut的帐户功能旨在简化管理和查看您的资金的过程。 本着这种精神,Revolut提供:

  • 关联的银行帐户。 通过将外部银行帐户链接到Revolut,您可以在一处监督所有资金。 这使您能够从一个集中式中心跟踪所有支出。 使用预授权链接帐户在帐户之间进行汇款也很容易。
  • 预算和分析。 您可以设置支出预算并使用分析工具来帮助您更明智地管理资金。 您的支出是实时分类的,因此您知道支出最多的地方。 Revolut还提供有用的预测,以帮助您计划财务前景。 
  • 初级帐户。 您可以为孩子设置银行帐户,以帮助他们养成健康的金钱习惯。 随附卡片和家长可以控制的儿童友好型应用。 初级卡不能用于大多数有年龄限制的商人,并且您始终可以冻结或解冻孩子的卡以限制他们的消费。  
  • 口袋。 这些可以帮助您整理支出。 您可以将直接付款,订阅和预定的付款分类到不同的“口袋”中。 到期时会自动从这些口袋中支付账单。 您还可以预留资金来支付这些定期转帐,因此您可以免费使用本金银行帐户余额,而无需超支。 

财富特色

革命投资

Revolut提供了多种功能,可通过金融投资来帮助您增加财富。 最值得注意的是,Revolut可帮助您投资:

  • 股票。 您只需每月支付$ 1,就可以免佣金投资股票。 使用Revolut,所有人都可以买卖股票。 请注意,您可以进行的交易数量取决于您选择的卡。 
  • 加密。 从1美元开始投资加密货币,即刻兑换比特币,以太币,恒星币和30多种其他货币。
  • 商品。 在应用内再次交易商品(例如黄金,白银和贵金属),起价为1美元。

为了帮助实现您的储蓄目标,您还可以将钱放在金库中。 从那里,您可以立即提取资金,同时享受0.65%的英镑资金每日利率。 您可以为不同的货币(欧元(EUR),美元,英镑等)创建单独的个人保险库,并保留商品和加密货币。 您甚至可以打开团体保险库与朋友和家人一起保存。

付款功能

Revolut 使您只需轻按即可发送和请求资金,而没有任何隐藏费用。 实际上,您可以向30多个国家/地区的其他Revolut用户进行免费转帐-并在您的付款中添加gif来使他们发笑。 双赢! 汇款到本地银行帐户也是免费的,国际汇款以便宜的汇率进行。 

如果您使用Revolut设置直接存款,则还可以在两天前获得薪水。

您甚至可以与朋友分摊账单和费用。 举例来说,假设您正在与其他人一起旅行,则可以设置团体账单在一个地方分担大量费用。

演员

这些是Revolut提供的一些其他功能:

  • 奖励。 通过个性化折扣和现金返还节省资金。 这些是根据您的消费习惯选择的。 使用Revolut卡时,现金返还会直接发送到您的帐户。
  • 捐款 轻按捐赠即可引起您的关注。

以下特权在欧洲已经可用,但很快就会向美国帐户持有人提供: 

  • 海外保险。 您可以选择Revolut的按日付费旅行医疗保险。 使用地理定位技术,您只需在实际出国的日子里付费即可。 医疗和牙科保险的费用从每天1英镑起。
  • 设备保险。 获得每周£1英镑的手机保险,全球范围内避免意外损坏。

N26 vs Revolut:他们的牌和成本比较

对于任何一家银行,您都可以从通常带有自己特权的不同卡中选择。 N26和Revolut也是如此。 因此,让我们看一下他们提供的帐户...

N26费用

N26收费

N26标准

标准 N26 该计划是一个免费帐户。 它具有所有基本的支出,保存和跟踪功能。 随附的万事达卡也是免费的,并已在全球范围内接受。 您可以使用N26应用设置每日消费限额,锁定或解锁卡,以及在任何地方重置密码。 

所有计划还提供24/7 chatbot支持。

N26智能

使用此高级N26帐户,您可以选择卡的颜色(海洋,沙子,大黄,浅绿色或板岩)。 当您在国外消费时,您每月还将获得五次免费的ATM取款,零手续费。 您甚至可以启用Apple Pay等移动支付​​,以在您的实体卡到达邮局之前开始支出!

智能帐户还可以解锁对10个“空间”的访问权限,以更好地管理您的资金。 另外,您可以要求一张额外的卡,以获得更大的灵活性,并使用舍入法节省每次购买的费用。 您还将受益于高级合作伙伴优惠,这些优惠是根据您的消费习惯选择的。 

N26 Smart帐户的每月费用为4.90欧元。 从此计划开始,您还可以通过直接热线获得电话支持。

N26你

该借记卡每月收费9.90欧元,最适合管理您的日常和与旅行有关的财务。 除了上述所有功能之外,您还可以不受限制地免费提取任何外币,医疗旅行保险,旅行保险,航班保险和行李保险。 您还将获得流动性保险和冬季运动保险。

N26金属

最后,N26最高级的卡是金属卡,每月16.90欧元。 在这里,您将获得上一个帐户中的所有内容,再加上一张18克的金属卡,并且您的免费提款限额从五提高到八(在欧元区之内)。 您的保险包括外出汽车租赁保险和电话保险(针对损失和盗窃)。 

除了高级合作伙伴提供的服务之外,您的特权还包括为您策划的独特体验。 更不用说,您的客户支持已改进为专用的N26金属线,以提供优先支持。 

革命冲锋

革命收费

为了便于比较,Revolut有与N26非常相似的计划。 金属卡尤其如此。

标准

像N26一样,Revolut的标准卡也是免费的。 您可以按照银行间汇率在150多种货币中消费。 每月最多支付200欧元的ATM取款费用。 但是,您需要为交付Revolut卡付费(卡交付费用约为5欧元)。 

您还可以立即访问两种加密货币,以及一个孩子的Revolut Junior帐户。 但是,您不会在储蓄中累积每日利息。

点击查看此 Revolut 该帐户的每月可用费用为2.99欧元。 在这里,您每天可以节省0.3%的利息,并在卡上享受可自定义的设计。 您还可以获得优先的24/7客户支持,全球快递和海外医疗保险。 在Plus计划中,您还将获得最多两个孩子的初级帐户。

此外,Revolut还提供每年最高1000欧元的购买保护,包括机票和退货保护。

超级会员

Premium卡的价格为每月7.99欧元,可将您的免费ATM取款额提高到每月400欧元。 您还可以从一系列独特的卡设计中进行选择,并进行无限制的跨境国际支付,以及一次SWIFT转账。

Premium帐户还带有无限的一次性虚拟卡,可以更安全地进行在线购物。 您还可以享受打折的设备保险(定期保险可享受20%的折扣)。 另外,您的每日储蓄利息增加到0.65%。

对于旅行者,高级帐户还附带:

  • 海外医疗保险
  • 行李和航班延误保险
  • 如果您的航班延误了一个多小时,则可以使用SmartDelay免费使用休息室。 

从此计划开始,您的卡将免费送货给您。 周一至周五,您还可以使用无限制的免费货币兑换。

金属

使用Metal卡,您每月需要支付€13.99。 作为交换,您可以获得每月不超过800欧元的无附加费ATM取款。 您还将获得独家的Revolut金属卡和信用卡付款现金返还。 在欧洲以外,现金返还为1%。 金属卡还带有五个初级帐户。

N26 vs Revolut:客户支持

金钱是一个重要的话题。 有时,您需要与您的银行联系以澄清关注的问题或提出问题。 这就是高品质客户服务的地方。 那么,让我们看看N26和Revolut在该部门的比较情况……

N26

N26 可以通过其网站或应用程序内的实时聊天与24/7进行联系。 如果您选择高级帐户,则还将解锁电话支持。 或者,使用Metal卡,您可以通过专用热线获得优先支持,从而提高了工作水平。 当然,N26的网站还提供了一个在线帮助中心,您可以在其中阅读大量的自助材料。 

Revolut

Revolut 还提供24/7全天候客户服务。 但是,他们仅提供实时聊天和电子邮件支持-他们没有电话线。 他们的网站还设有在线帮助中心,您可以在其中找到有关常见问题的指南和答案。 

N26 vs革命:我们的最终裁决

如果您厌倦了老式银行业务, N26Revolut 两家移动银行将带您进入财务管理的新时代。 就应用内功能而言,它们竞争良好。 从预算工具到轻松冻结卡片,您会发现各种各样的漂亮功能。 这两个平台都可以让您了解支出情况和支出地点,帮助您实现储蓄目标,并提供更多的资金可视性。

选择哪种服务更适合您时,它取决于您的个人需求。 N26和Revolut的费用略有不同,根据您选择使用其服务的方式,您可能最终会多花一笔钱。 

例如,在国际转账和提款方面,Revolut提供的费用略高。 也许这使它成为您更好的旅行卡。 

此外,您的选择可能会受到位置的限制,因为N26在英国不提供银行服务,而在美国仅提供有限的功能。 也就是说,N26是一家拥有完整牌照的银行,可以提供更多保护和服务。

因此,您已经拥有了-选择就是您的! 您在手机银行方面的经验是什么? 您是否尝试过其中一种或其他挑战者银行(例如Monzo), Transferwise或Moneybeam? 请在下面的评论中分享您的经验,并让我们知道您的想法。

Rosie Greaves

Rosie Greaves是一位专业的内容策略师,专门研究数字营销,B2B和生活方式方面的所有内容。 除了电子商务平台之外,您还可以在《读者文摘》,G2和Judicious Inc.上找到她的出版物。 罗西的博客 for more information.