Revolut против Monzo (2023): Какой онлайн-банк лучший?

Revolut и Monzo это две инновационные финансовые услуги, которые предлагают различные личные и бизнес-счета для удовлетворения различных потребностей. Оба они предоставляют ряд услуг, предназначенных для занятых людей, к которым можно легко получить доступ через их мобильные банковские приложения.

В Revolut и Monzo, предоставляющие подобные услуги, возникает вопрос, чем они отличаются? Какие планы аккаунтов они предлагают? Какие функции они предоставляют? Мы ответим на все эти вопросы ниже, чтобы помочь вам выбрать правильный цифровой банк для вас.

Давайте начнем!

Revolut против Monzo: их планы и сборы

Оба формата Revolut и Monzo предлагают несколько планов с разными тарифами. Оба предоставляют пакет freemium, который сам по себе предлагает множество льгот и услуг. Ни одна из компаний не взимает с вас плату за открытие или ведение стандартного счета, и обе компании позволяют отправлять деньги за границу.

Что делать, если ваша карта украдена?

Если ваша карта была украдена, срок ее действия истек или вы стали жертвой мошенничества, Monzo заменит вашу карту бесплатно. По любой другой причине Monzo требует плату за замену в размере 5 фунтов стерлингов.

Revolut взимать комиссию в размере 5 фунтов стерлингов или эквивалентную валюту, если вам нужна замена карты. Вы также должны оплатить стоимость доставки вдобавок к этому.

Revolut против Monzo: общий цифровой банковский сервис

Как Монзо и Revolut являются онлайн-банками, неудивительно, что оба они предоставляют отличные мобильные приложения (Android и iOS). Отсюда вы можете получить доступ ко многим функциям, помогающим отслеживать ваши расходы и составлять бюджет. Некоторые из этих функций включают финансовое планирование, составление бюджета и мультивалютные сводки.

Revolut предлагает карты Mastercard и Visa — они назначаются в зависимости от местоположения, и поэтому вы не можете выбрать, какую карту получить. Вы можете использовать оба RevolutКарты Mastercard и Visa онлайн и лично по всему миру.

Monzo, напротив, является дебетовой картой Mastercard, которую снова можно использовать онлайн или лично. Monzo объединилась с Transferwise, чтобы предложить международные денежные переводы из своего приложения. Вы также можете использовать свою дебетовую карту за рубежом без взимания комиссии, и Monzo также работает с такими платформами, как Coinbase, чтобы сделать возможной торговлю криптовалютой.

Revolut против Monzo: международное банковское дело

Использование вашей дебетовой карты за границей

Monzo имеет преимущество, когда дело доходит до использования их дебетовой карты за границей. Они не взимают комиссию за услуги FX, если вы платите своей картой Monzo за границей. Revolut, с другой стороны, если вы превысите 6,000 долларов в месяц, с вас будет взиматься два процента от ваших транзакций.

Международные денежные переводы

Monzo предоставляет прозрачную услугу обмена валюты через TransferWise интеграция. Это очень популярный способ отправки денег за границу, так как он может похвастаться отличным обменным курсом и низкой комиссией. В зависимости от валюты вы будете платить от 0.35% до 2.85% от суммы перевода.

С Monzo вы можете держать на своем банковском счете только одну валюту. Однако при использовании карты за границей с вас не будет взиматься наценка при обмене. Вместо этого Monzo гарантирует, что вы заплатите оптовый тариф, который будет работать как можно дешевле.

Revolutс ценообразованием сложнее. Это зависит не только от валюты, но и от объема торгов, а также от того, совершаете ли вы обмен в часы работы рынка или в нерабочее время. Например, RevolutУслуги по обмену валюты в выходные дни обычно дороже. Тем не менее, нам это нравится Revolut позволяет хранить до 24 различных валют, и эти деньги можно мгновенно обменивать между ними.

Revolut vs Monzo: Ваша карта – ее получение и ее особенности

Когда дело доходит до получения дебетовой карты, Monzo безоговорочно выигрывает. Они не взимают плату за отправку своей дебетовой карты. На его получение может уйти до двух недель, но многие клиенты сообщают, что получили его в течение нескольких дней.

Revolut, с другой стороны, предоставляет карту в течение девяти дней и берет за доставку 4.99 фунтов стерлингов или 5.50 евро. Если вы спешите, Revolut предоставляет возможность экспресс-доставки, при которой ваша карта будет доставлена ​​вам в течение трех-четырех дней. Тем не менее, вам придется заплатить 19.99 евро за эту привилегию.

Особенности RevolutСтандартные карты 's и Monzo практически идентичны. Они оба предлагают бесконтактные платежи и возможность оплаты с помощью Google Pay и Apple Pay. Вы также можете заблокировать и разблокировать свою дебетовую карту, если она пропала из-за удобства их приложений.

Однако Monzo не предлагает виртуальную карту для своей стандартной учетной записи, в то время как Revolut делает. Наоборот, Revolut не предоставляет процентов за сбережения, тогда как Monzo предлагает сберегательные счета со ставкой до 1.63%. Вы также можете настроить овердрафт с Monzo по цене 50 пенсов в день. Кроме того, Monzo является частью «Службы переключения текущих учетных записей», что позволяет легко перенести на них вашу существующую учетную запись. Revolut в настоящее время не является частью этой схемы.

Revolut не предлагает овердрафт, но предоставляет другие услуги, такие как автоматические пожертвования и округление транзакций. Monzo также позволяет вам собирать ваши транзакции, чтобы отложить их в копилку, но он не жертвует эти деньги автоматически. Как мы уже упоминали, у Monzo нет собственного способа торговли криптовалютой, но вы можете сделать это через интеграцию с Coinbase.

Revolut против Monzo: пополнение счета

В Monzo, вы можете пополнить счет наличными, чеком или банковским переводом. Как и в других банках, вы можете получать зарплату прямо на свой счет, а также можете настроить постоянные платежи.

Если вы вносите наличные на свой счет через PayPoint, Monzo взимает 1 фунт стерлингов за каждый внесенный вами депозит. Итак, если вы внесете 150 фунтов стерлингов, они переведут на ваш счет 149 фунтов стерлингов. Это связано с тем, что PayPoint взимает плату с Monzo за эту услугу. Вы также можете заплатить только от 5 до 300 фунтов стерлингов за один раз и вносить максимум 1,000 фунтов стерлингов каждые шесть месяцев через PayPoint.

В противоположность, Revolut позволяет пополнить счет с помощью банковского перевода, связанных счетов, дебетовой или кредитной карты. Однако они берут комиссию, если вы пополняете счет с помощью карты. Это применимо только в том случае, если вы добавляете деньги с помощью карты, выпущенной в ЕЭЗ, или коммерческой карты. Тем не менее, это небольшая плата, предназначенная для покрытия Revolutрасходы. Вы будете уведомлены о размере этой комиссии перед завершением транзакции. В отличие от Monzo, вы не можете пополнить свой счет чеком или наличными.

Revolut против Monzo: защита ваших денег

Как указано выше, вы можете заблокировать и разблокировать свою карту, если она пропала, через их удобные приложения. Это особенность спокойствия, за которую многие будут благодарны.

Monzo предлагает полную защиту до 85,000 XNUMX фунтов стерлингов через схему компенсации финансовых услуг (FSCS). Наоборот, Revolut не предоставляет такой защиты и заявляет, что вместо этого они предлагают «защиту» клиентам.

Revolut основывается на том, как они защищают ваши деньги в соответствии с Revolut организация, на которую вы зарегистрированы. Например, предположим, что вы зарегистрированы в Revolut юридическое лицо ООО. В этом случае вы зарегистрированы в учреждении электронных денег, и они защищают ваши деньги, внося их на банковский счет клиента. Эти счета используются для возмещения вам Revolut когда-нибудь станет неплатежеспособным.

Что произойдет, если они станут неплатежеспособными?

Как указано выше, подходящие депозиты на вашем счете Monzo защищены FSCS на сумму до 85,000 20 фунтов стерлингов. Это означает, что если Monzo станет неплатежеспособным, ваши депозиты будут возмещены (при наличии) в течение XNUMX рабочих дней.

ФСС не гарантирует Revolut в Соединенном Королевстве. Тем не менее, он регулируется FCA в Великобритании как уполномоченное учреждение электронных денег. Revolt защищает ваши деньги, отделяя их от собственных средств. Это означает, что если Revolut становится неплатежеспособным, вы должны иметь возможность требовать полного возмещения.

Что произойдет, если вы потеряете свой телефон?

В Revolut, ваша карта будет работать даже без вашего смартфона. Тем не менее, загрузка Revolut приложение рекомендуется, как только вы получите новый смартфон. Просто введите свой номер телефона и выберите «Я еще не получил код» — вам понадобится подтверждающее SMS. Это приведет вас к разговору с агентом поддержки. Это единственный способ, которым клиенты могут управлять своей учетной записью, если они потеряют свой телефон, в отличие от Monzo, Revolut не предоставляет пользователям веб-приложение.

В Monzo, если вы потеряете телефон, вы сможете обратиться за помощью на их веб-сайт. Перейдите в «Экстренные ситуации», войдите в свою учетную запись и заблокируйте карту. На их веб-сайте вы также можете отслеживать свои транзакции, чтобы увидеть, есть ли какие-либо подозрительные действия. В этом случае свяжитесь с Monzo по телефону или электронной почте для получения помощи.

Revolut против Monzo: особенности их премиум-аккаунта

Если вы хотите чего-то большего, чем RevolutСтандартные планы 's или Monzo, рассмотрите их пакеты Premium. Может быть интересно отметить, что премиум-аккаунт Monzo — это достаточно недавнее приключение для банка, выпущенное в 2020 году, в то время как RevolutПремиум имеет преимущество в несколько лет.

RevolutВозможности премиум-аккаунта 's

• £ 6.99 в месяц
• Карта отправляется в более чем 180 стран в течение 1-3 рабочих дней.
• Вы получаете выгоду от Revolutэксклюзивный дизайн карты Premium.
• Вы можете бесплатно заказать запасную карту.

Особенности путешествия:

• Страхование путешествий по всему миру: оно покрывает вам неотложную медицинскую и стоматологическую помощь по всему миру. Он также предлагает Revolut Страхование путешествий Travel Ltd, страхование устройств со скидкой и компенсация за задержку рейсов и багажа.
• Умная задержка: если ваш рейс задерживается более чем на час, Revolut вышлет вам бесплатные билеты в аэропорт для вас и одного друга.
• Денежные переводы: вы можете переводить деньги по всему миру, используя межбанковскую ставку. Деньги должны поступить в течение 1-2 рабочих дней.
• Неограниченный обмен валюты: вы можете тратить, переводить и обменивать бесконечные суммы денег, используя межбанковский обменный курс.
• Снятие средств в банкоматах: вы можете бесплатно снимать до 400 фунтов стерлингов в месяц в банкоматах по всему миру. После этого с вас взимается комиссия в размере 2%.
• Страхование от кражи: если ваш телефон украден, вы можете потребовать его через Revolut.

Другие особенности:

• Компенсация за мероприятия: если произойдет что-то неожиданное, выходящее за рамки вашего контроля, и вы пропустите мероприятие, Revulot вернет вам компенсацию в размере до 1,000 фунтов стерлингов.
• Сбережения и проценты: Хотя Revolut не предлагает сберегательный счет как таковой, у них есть что-то под названием Vaults. Эти хранилища в основном представляют собой сберегательные счета. Если вы сэкономите 11,100 75 фунтов стерлингов, вы будете зарабатывать XNUMX фунтов стерлингов в год. Вы можете забрать свои деньги в любое время — будь то на следующий день или в далеком будущем.
• Одноразовые виртуальные карты: здесь данные автоматически очищаются после каждой онлайн-транзакции, а новые данные автоматически генерируются. Это отличная защита от мошенничества.
• Страховое покрытие до 2,500 фунтов стерлингов в год: это для покупок, которые были украдены или случайно повреждены.
• Треснул экран?: Вам вернут деньги Revolutкрышка для защиты от несчастных случаев.
• Окно покрытия в течение 90 дней: если продавцы не заберут ваши товары, Revolut возместит товары на сумму от 50 до 300 фунтов стерлингов.

Особенности премиум аккаунта Monzo

• £ 15 в месяц
• Минимальный контракт на 6 месяцев
• Для подачи заявления вам должно быть 18–69 лет.
• Доступ к дизайну белой металлической карты Monzo

Особенности страхования:

• Электроника: Monzo предлагает страховку телефона от Assurant. Это покрывает потерю, случайное повреждение, треснувшие экраны и кражу. Он также включает покрытие телефона на сумму до 2,000 фунтов стерлингов и аксессуары до 300 фунтов стерлингов (например, зарядные устройства, наушники). Превышение составляет 75 фунтов стерлингов.
• Семейные путешествия по всему миру: эта страховка, предоставляемая AXA, покрывает расходы на отмену до 5,000 фунтов стерлингов, медицинские счета до 10 миллионов фунтов стерлингов, потерянные ценности до 750 фунтов стерлингов и многое другое. Это распространяется на вашего партнера и семью, и превышение составляет 50 фунтов стерлингов.

Другие особенности:

• Проценты: Зарабатывайте 1.50% / 1.49% AER / брутто (переменная) на сумме до 2,000 фунтов стерлингов на балансе вашего счета и в обычных банках (за исключением сберегательных банков).
• Просматривайте свои финансы: вы можете подключить другие свои банковские счета и кредитные карты к Monzo, чтобы просматривать свои финансы из одного централизованного места.
• Скидка на доступ в залы ожидания в аэропорту: получите скидку в более чем 1,000 залов ожидания в аэропортах по всему миру для вас и ваших друзей.
• Бесплатное снятие средств за границу в размере 600 фунтов стерлингов: каждые 600 дней вы можете бесплатно брать до 30 фунтов стерлингов за границу. (Это примерно в три раза больше, чем у стандартного аккаунта Monzo).
• Расширенные обзоры: вы можете выбрать, чтобы Monzo автоматически откладывал в 2, 5 или 10 раз больше мелочи каждый раз, когда вы тратите деньги.

Revolut против Monzo: их другие платные аккаунты

После покрытия Revolut и бесплатные и премиум-аккаунты Monzo, давайте кратко рассмотрим другие аккаунты, предлагаемые этими банками, начиная с Revolut.

Revolut Плюс:

Между Revolutбесплатный, стандартный план и их премиальный план за 6.99 фунтов стерлингов. Revolut Плюс. Это стоит 2.99 фунтов стерлингов в месяц и предлагает следующие функции:

• Страхование от кражи
• 90-дневное окно
• Треснувший экран
• Возмещение по событию
• Когда вы откладываете 10,000 30 фунтов стерлингов в своем накопительном хранилище, вы получаете XNUMX фунтов стерлингов в год.

Revolut Металл:

Если вам нужен план, предлагающий больше, чем RevolutПремиум-план, рассмотрите пакет "Металл".

За 12.99 фунтов стерлингов в месяц вы получите бесконтактную металлическую карту (отсюда и название), сделанную из цельного листа армированной стали. Вы можете бесплатно заказать запасной.

Вы получаете все в Revolutпланы более низкого уровня, а также:

• Кэшбэк: зарабатывайте до 1% кешбэка в любой валюте.
• Снятие в банкоматах: снимайте до 800 фунтов стерлингов в месяц в банкоматах по всему миру бесплатно. После этого с вас взимается комиссия за транзакцию в размере 2%.
• Сбережения и проценты: когда вы ежегодно откладываете 18,500 120 фунтов стерлингов в своем сберегательном хранилище, вы получаете XNUMX фунтов стерлингов в год.
• Страхование: вы получаете до 10,000 XNUMX фунтов стерлингов вместе со страховкой на весь год на покупки, которые были украдены или случайно повреждены.

Своды

Как мы уже намекали, Revolut«Сберегательные кассы» Revolutэквивалент сберегательного счета. Вы можете настроить индивидуальное хранилище или «Групповое хранилище». Revolut«Group Vault» — это самое близкое, что он предлагает к совместной учетной записи. По сути, это сберегательный счет для семьи, друзей, коллег и т. д., у которых одна и та же финансовая цель. Например, если вы и ваши друзья хотите вместе отправиться в отпуск, вы можете создать групповое хранилище, чтобы копить вместе.

При создании индивидуального хранилища вы можете установить собственные финансовые цели и сроки, а также собирать излишки денег для финансирования своих сбережений.

Revolutмладший аккаунт

Это блестящая особенность, которая отличает его от Monzo. Здесь вы можете открыть счет для своих детей, но при этом сохранить полный контроль. Он специально разработан для поощрения детей к развитию здоровых финансовых привычек. С помощью приложения дети могут копить, отслеживать и тратить деньги.

В RevolutС аккаунтом Junior вы получаете (при переходе на план Standard):

• Аккаунт, карта и приложение для вашего ребенка
• Пользовательский контроль над бесконтактными и онлайн-расходами вашего ребенка.
• Блокировка карт у большинства продавцов с возрастным ограничением.
• Вы можете заморозить и разморозить карточку ребенка, чтобы управлять его расходами.
• Дети могут сами выбирать карточки из Revolutдиапазон.
• Номер указан на обратной стороне, чтобы максимально защитить конфиденциальность их учетной записи.

Возможности учетной записи Junior при переходе на одну из Revolutплатные планы:

• Вы можете ставить цели и задачи. Это пригодится, если вы хотите мотивировать своих детей зарабатывать деньги, поручив им домашние дела.
• Владельцы учетных записей Plus и Premium открывают две учетные записи Junior, а Metal - пять.

Ваш ребенок может использовать эту учетную запись без смартфона. Однако для использования всех функций учетной записи рекомендуется установить приложение.

Монзо Плюс

Теперь для обзора других планов, которые предлагает Monzo.

Подобно Revolut, у Monzo есть учетная запись Plus, которая находится между их текущей учетной записью и их премиальной учетной записью. Это стоит 5 фунтов стерлингов в месяц, у вас есть контракт минимум на три месяца, и вам должно быть больше 18 лет.

Он предлагает следующие функции:

• Полная финансовая прозрачность всех ваших банковских счетов
• Виртуальные карты:
• Управление онлайн-подпиской.
• Вы можете персонализировать до пяти карточек, дав им имена и выбирая цвета из целого ряда.
• Вы можете создавать собственные категории, чтобы группировать свои расходы и персонализировать их разбивку.
• Зарабатывайте 1.00% AER / брутто (переменная) процентная ставка на сумму до 2,000 фунтов стерлингов на балансе вашего счета и в обычных банках (за исключением сберегательных банков).
• £ 400 вывод средств за границу без комиссии
• Расширенные обзоры: то же, что и Monzo Premium.
• Вы можете отслеживать свой кредитный рейтинг через приложение Monzo.
• Вы получаете доступ к предложениям, эксклюзивным для клиентов Monzo Plus: побалуйте себя, воспользовавшись следующими предложениями от партнеров Monzo Plus: патч; Привет Fresh; Голые вина; Вавилон Здоровье; Fiit; Busuu.

Совместная учетная запись Monzo

В отличие от Revolut, Monzo предоставляет совместный аккаунт.

Некоторые из его функций включают в себя:

• Совместная учетная карта для вас обоих
• Возможность легко отслеживать, кто за что платит и куда уходят ваши деньги
• Вы можете вместе устанавливать бюджеты расходов и получать мгновенные уведомления в режиме реального времени, если вы тратите слишком много и слишком быстро.
• Получите отдельно сводку своих счетов, обзор вашей учетной записи и других «подтвержденных расходов», чтобы вы могли быстро увидеть, сколько у вас осталось.

Аккаунты Monzo 16-17

В отличие от Revolut, Monzo не предлагает учетную запись для детей, но предоставляет учетную запись для 16-17 лет. Это включает почти все, что предлагает стандартная учетная запись Monzo. Однако, в соответствии с возрастным диапазоном, Monzo заблокировал трату денег на вещи, незаконные для лиц моложе 18 лет, такие как азартные игры.

Кроме того, если вы хотите внести наличные на этот счет через PayPoint, предел будет ниже, чем для текущего счета 18+. Вы можете вносить не более 500 фунтов стерлингов каждые шесть месяцев.

Revolut против Monzo: что лучше?

Оба формата Revolut и Monzo предоставляют исключительные возможности и долгожданную альтернативу традиционным банкам.

Как мы видели, Revolut предлагает младшие учетные записи и групповые хранилища. Однако они не предоставляют настоящую совместную учетную запись, такую ​​​​как Monzo. Revolut также предлагает больше планов учетной записи по более низкой цене — их лучший план, Metal, дешевле, чем самый дорогой пакет Monzo, но на самом деле вы можете платить немного меньше с Monzo в целом, так как Revolutструктура платы немного сложнее.

Monzo в настоящее время доступен только в Великобритании, тогда как Revolut имеет гораздо более широкую доступность. Тем не менее, оба предлагают сопоставимые и конкурентоспособные международные тарифы и отличное обслуживание клиентов. Хотя у Monzo здесь есть небольшое преимущество, проще получить доступ к помощи через их веб-сайт и приложение.

Monzo также выигрывает, когда дело доходит до защиты клиентов, поскольку защита FSCS защищает их.

Это трудное решение, и в конечном итоге вам решать. Надеюсь, эта статья помогла вам понять, что каждая компания может предложить вам и соответствует ли она вашим потребностям. Или вы рассматриваете другие банки-претенденты, такие как Starling Bank? Сообщите нам в поле для комментариев ниже свое решение!