5 meilleures banques en ligne en France en 2023

Si vous recherchez les meilleures banques en ligne, la France propose de nombreuses options intéressantes.

Que vous travailliez temporairement en Europe et ayez besoin de gérer votre argent, ou que vous créiez une nouvelle entreprise en France, la bonne banque en ligne peut être une ressource extraordinaire.

Les banques mobiles et en ligne vous offrent plus de liberté pour gérer votre argent où que vous soyez, les transactions et même effectuer des paiements.

Aujourd'hui, nous présentons quelques-uns des services bancaires en ligne et mobiles les plus fiables disponibles pour les consommateurs et les entreprises en France.

Allons-y.

Qu'est-ce qu'une banque en ligne ?

Une banque en ligne est un service bancaire numérique qui vous permet d'effectuer des transactions financières et de gérer votre argent via Internet. 

Grâce à la banque en ligne, vous pouvez effectuer toute une série de tâches financières, de l'émission de paiements à la mise en place d'ordres permanents, sans avoir à vous rendre dans une agence bancaire. Vous pouvez même surveiller les transactions depuis votre téléphone portable.

Bien que les fonctionnalités offertes par les fournisseurs de services bancaires en ligne comptes puissent varier, la plupart des grandes banques en ligne en Europe offrent un accès complet à vos courants et à vos comptes d'épargne.

Vous pourrez effectuer la plupart des opérations que vous faites habituellement dans les banques traditionnelles, comme demander l'ouverture d'un nouveau compte bancaire en France ou transférer et déposer de l'argent.

Vous pouvez également consulter vos relevés bancaires, demander une nouvelle carte de débit ou de crédit, gérer les découverts et demander des services de cashback.

Avec une banque mobile ou en ligne, vous pouvez même vérifier le taux d'intérêt de différents services de cartes ou convertir des devises étrangères en euros.

La chose la plus importante que vous ne puissiez pas faire avec un compte en ligne est d'effectuer des retraits aux guichets automatiques.

Vous devrez toujours vous rendre dans un point de vente physique pour retirer de l'argent de votre compte.

Quelles sont les meilleures banques en ligne en France en 2023 ?

1. Revolut
2. Wise
3. Nickel
4. N26
5. Demain

La meilleure banque mobile ou en ligne en France pour vos besoins dépendra de plusieurs facteurs, notamment du type de services bancaires auxquels vous souhaitez accéder et du fait que vous possédez déjà un compte bancaire en France.

Vous devrez peut-être également tenir un compte des taux d'intérêt, de la facilité d'utilisation et des frais bancaires.

Certaines sociétés proposent des services différents pour les expatriés ou les personnes ayant une banque dans un autre pays européen.

Il existe même des options de « banque internationale » qui peuvent vous aider à gérer vos transactions dans différents pays d'Europe.

Nous avons examiné quelques-unes des banques en ligne françaises les plus populaires pour vous présenter cette liste des options sur lesquelles vous pouvez compter aujourd'hui.

1. Revolut

Revolut est l'une des sociétés bancaires en ligne européennes les plus populaires. Il est idéal pour les propriétaires d'entreprise et les consommateurs.

Ce service bancaire mobile complet a été fondé en 2015 et prend en charge les utilisateurs professionnels dans plus de 200 pays et régions.

Avec Revolut, vous pouvez accéder aux options simples de traitement des paiements, ainsi qu'aux options de conversion de devises pour les paiements internationaux.

Il existe également la possibilité de gagner jusqu'à 4.75 % d'intérêt sur votre compte, avec l'option « Savings Vaults ».

Revolut propose également un système de récompense qui vous permet d'économiser au fur et à mesure de vos dépenses. La plateforme bancaire ouverte peut connecter plusieurs comptes dans un seul espace.

De plus, il vous permet de suivre les abonnements et les paiements, de bloquer les transactions et même d'effectuer des investissements en temps réel.

Vous pouvez échanger des milliers d'actions mondiales, acheter de l'or et de l'argent et même acheter des crypto-monnaies pour votre portefeuille numérique.

Lorsque vous ouvrez un compte, vous bénéficiez d'une carte de débit pour les retraits, bien que votre limite de retrait mensuel dépende de votre forfait.

tarif

Les utilisateurs peuvent créer gratuitement un compte Standard qui comprend une gestion de budget intégrée, des solutions d'épargne et une gestion des transactions.

Les forfaits Premium commencent à 2.99 £ par mois avec des fonctionnalités supplémentaires d'économie et de cashback. Il existe également des forfaits « Premium » à 6.99 £ par mois, des forfaits « Metal » à 12.99 £ par mois et des forfaits « Ultra » à 45 $ par mois.

Les forfaits plus chers débloquent plus de fonctionnalités, comme des cartes personnalisées, de meilleurs taux d'intérêt sur l'épargne et des offres intéressantes sur l'assurance médicale et voyage.

: Avantages

• Prise en charge des paiements et transactions internationales
• Application mobile intuitive et plateforme en ligne
• Un système de récompense et des avantages exceptionnels
• Des coffres-forts d'épargne avec des taux d'intérêt élevés
• Options d'investissement intégrées

Inconvénients :

• Les forfaits avancés peuvent être coûteux
• Il y a des limites aux retraits

2. Wise

Wise (précédemment Transferwise) est probablement la solution bancaire en ligne la plus connue pour les transferts d'argent internationaux.

Il est idéal pour les résidents et les non-résidents des pays européens, combinant des services bancaires numériques avec une application mobile pratique et des frais de transaction faibles.

Wise prend en charge plus de 40 appareils dans 160 pays et est utilisé par des millions de personnes dans le monde.

L'application comprend des outils pour les transferts d'argent, la gestion de l'argent et la gestion de budget.

De plus, il existe une calculatrice sur le site Web qui vous aide à déterminer combien vous dépensez en utilisant votre Wise carte bancaire ou lorsque vous effectuez un paiement international.

Wise proposer des tarifs ultra-bas pour envoyer de l'argent aux entreprises internationales.

De plus, vous pouvez gagner des intérêts sur les paiements effectués. Il existe même une option complète « Compte professionnel », avec des outils spécialisés pour vous aider à payer vos employés et vos fournisseurs.

En outre, Wise est équipé de dispositifs de sécurité exceptionnels, ce qui en fait l'une des meilleures banques pour ceux qui recherchent la sécurité.

tarif

Ouvrir un compte Wise est gratuit, mais le montant des retraits que vous pouvez effectuer sans payer de frais est limité.

Si vous retirez 200 livres sterling en un mois, vous devrez payer 1,75 % à chaque guichet automatique. L'envoi d'argent dans différents devises est également soumis à des frais, à partir de 0,43 %.

Les services spécialisés, comme les options bancaires pour les entreprises, peuvent également impliquer des frais supplémentaires, il est donc utile de contacter Wise si vous n'êtes pas sûr.

: Avantages

• Excellente équipe d'assistance à la clientèle
• Transferts d'argent internationaux avantageux
• Fonctionnalités de sécurité exceptionnelles intégrées
• Compatible avec tous les types de systèmes de paiement
• Fonctionnalités bancaires utiles pour les entreprises

Inconvénients :

• Limites des retraits d'argent liquide
• Frais sur certaines transactions

3. Nickel

Destiné à offrir aux utilisateurs un moyen simple d'utiliser des services bancaires internationaux, Nickel est un outil pratique pour les propriétaires d'entreprises et les consommateurs français.

Vous pouvez créer un compte en seulement cinq minutes et immédiatement à une carte de débit MasterCard standard ou premium.

Il n'y a aucune condition de revenu pour ouvrir un compte, pas de frais cachés et pas de frais de découvert. De plus, vous pouvez effectuer des retraits gratuitement dans des points « Nickel » dédiés partout dans le monde.

Nickel permet aux utilisateurs de gérer l'ensemble de leur stratégie bancaire depuis leur site internet ou leur application mobile sur Android ou iOS.

Nickel propose également des cartes premium et professionnelles, avec des frais réduits pour les transactions dans le monde entier.

De plus, les détaillants peuvent même utiliser Nickel pour créer leur propre solution de point de vente. Les tarifs sont extrêmement abordables, bien qu'ils varient en fonction de votre forfait.

tarif

Un compte Nickel standard coûte 20 euros par an et donne accès à un compte, à une carte principale et à toutes les solutions de paiement par carte.

Vous pouvez également acheter des cartes spécialisées offrant un supplément mensuel qui s'ajoute à la cotisation annuelle de 20 euros. La « My Nickel card » coûte 10 euros pour 4 ans, pour une carte personnalisée.

La carte Nickel Premium coûte 30 euros par an et comprend des tarifs plus avantageux sur les retraits à l'étranger, une assurance exclusive et la gratuité des paiements par carte à l'étranger.

Nickel Metal coûte 80 euros par an et comprend des retraits sans commission.

: Avantages

• Excellente application mobile facile à utiliser
• Distributeurs automatiques de billets situés Nickel dans le monde entier
• Plusieurs options de cartes au choix
• Excellent service à la clientèle et assistance
• Toutes les caractéristiques d'un compte bancaire traditionnel

Inconvénients :

• Certaines cartes sont assez chères
• Cotisation annuelle pour toutes les cartes

4. N26

Choisie comme la meilleure banque du monde en 2023, N26 est une excellente banque en ligne et mobile, à laquelle des millions de clients font confiance.

Bien qu'elle soit basée en Allemagne, elle sert des utilisateurs dans le monde entier. Nickel est non seulement l'un des services bancaires en ligne les plus sûrs, mais il est également très flexible.

Vous pouvez choisir parmi une multitude de comptes professionnels et personnels, et vous pouvez même accéder à des rapports personnels sur vos dépenses et vos transactions.

Il est ainsi plus facile de créer des budgets personnels ou professionnels basés sur des données réelles. Vous pouvez configurer des notifications push pour votre téléphone, fixer des objectifs pour votre stratégie de dépenses et même créer des « sous-comptes » pour épargner.

N26 fonctionne avec Apple Pay et Google Pay pour les paiements sans contact, et il est disponible dans plusieurs langues, notamment l'anglais, le français, l'allemand, l'espagnol et l'italien.

Il existe même des intégrations disponibles pour Wise. De plus, l'équipe d'assistance à la clientèle est rapide et très réceptive.

tarif

Avec N26 vous pouvez créer un compte courant et commencer gratuitement à investir dans la banque numérique.

Alternativement, il existe une gamme d'options de comptes personnels et professionnels avec des fonctionnalités différentes.

Les comptes personnels vont de 4,90 € à 16,90 € par mois, avec plus de retraits gratuits aux guichets automatiques et des fonctionnalités avancées.

Les comptes professionnels Premium vont également de 4,90 € à 16,90 € par mois, avec des fonctionnalités supplémentaires telles que l'authentification à deux facteurs et des options de cashback.

: Avantages

• Large gamme de comptes personnels et professionnels
• Fonctionnalités exceptionnelles de sécurité et de confidentialité
• De nombreuses options de paiement
• Options de cashback sur certaines cartes
• Excellent client d'assistance

Inconvénients :

• Retraits d'argent gratuits limités
• Certaines fonctionnalités sont exclusives aux comptes payants

5. Demain

Avec une équipe d'assistance anglophone, une stratégie de sécurité exceptionnelle et une application mobile facile à utiliser, Demain est un excellent choix pour les services bancaires numériques.

Ce qui distingue cette société des autres fournisseurs de services bancaires internationaux, c'est son engagement pour le développement.

La société se concentre sur les opérations écologiques et propose même des cartes de débit en bois. Outre son souci de l'environnement, Tomorrow bénéficie de fonctionnalités uniques dans son application.

L'application présente une section « Insights » qui vous permet d'avoir une vue d'ensemble de vos finances. De plus, vous pouvez créer des « sous-comptes » avec des poches pour organiser votre argent en fonction de différents objectifs.

Tomorrow rend les paiements mobiles sûrs et faciles, grâce à la prise en charge de Google et Apple pay. Vous pouvez également payer des entreprises et retirer de l'argent gratuitement partout dans le monde.

Tomorrow prend également en charge les paiements arrondis (pour que vous puissiez investir dans l'environnement), les comptes partagés et les limites de dépenses, pour que vous puissiez contrôler votre budget.

tarif

Les tarifs des comptes Tomorrow commencent à 3 € par mois pour le « compte Now », avec une carte de débit Visa gratuite et 2 € de frais de retrait. Les comptes plus avancés comme le compte « Change » à 7 € par mois proposent jusqu'à 5 retraits gratuits par mois, tandis que la carte Zéro à 15 € par mois propose des retraits gratuits illimités.

: Avantages

• Processus commerciaux respectueux de l'environnement 
• Retraits gratuits sur certains niveaux de compte
• Des outils exceptionnels de gestion de budget et d'investissement
• Informations utiles sur les transactions
• Sous-comptes pour organiser votre argent

Inconvénients :

• Pas d'option de compte gratuit
• Quelques limitations sur le support

Choisir la meilleure banque en ligne en France

Lorsqu'il s'agit de choisir la meilleure banque en ligne en France, vous pouvez choisir parmi de nombreuses options.

Vous pouvez toujours envisager de demander un compte dans l'une des banques traditionnelles de Paris ou d'autres villes françaises, mais certains fournisseurs imposeront des limites à votre compte en fonction de votre visa et d'autres facteurs.

Par ailleurs, une banque internationale en ligne vous offre plus de liberté.

Beaucoup d'entre elles offrent un accès à des équipes de service à la clientèle anglophone, ainsi qu'une multitude d'outils pour vous aider à gérer votre budget et à suivre vos transactions.

N'oubliez pas de bien calculer les frais que vous devrez payer et d'examiner la procédure de demande avant de vous lancer.