Revolut Business contre Starling (2023) : tout ce que vous devez savoir

Êtes-vous à la recherche d'un compte bancaire professionnel ? Génial – parce que vous êtes au bon endroit. Cet examen examine deux options bien connues : Starling Bank et Revolut Business.

Starling est une banque basée au Royaume-Uni qui propose des solutions bancaires aux particuliers et aux entreprises, ainsi que des prêts, des découverts et des transferts d'argent internationaux. En revanche, Revolut fait souvent l'objet d'articles sur ses solutions bancaires personnelles, en particulier en ce qui concerne les transferts d'argent à l'étranger.

Restez avec moi pour une plongée dans les deux solutions bancaires. Espérons qu'à la fin de cette comparaison, vous serez en mesure de déterminer lequel (le cas échéant) convient le mieux à votre entreprise. 

Cependant, si vous êtes pressé par le temps, ne vous inquiétez pas ; voici notre résumé rapide à l'avant : 

• Les deux plates-formes sont enregistrées FCA. 
• Les deux offrent des comptes gratuits avec des fonctionnalités limitées, qui sont d'excellents points de départ pour les nouvelles entreprises.
• Les deux offrent des services de change/transferts d'argent, bien que Revolut Business prend en charge plus de 25 devises contre 20 pour Starling. 
• Les deux proposent des comptes spécifiques pour les solopreneurs (compte Starling's Sole Trader et Revolut's trois types de compte Freelance). 
• Les deux sont faciles à configurer et fournissent des applications bancaires mobiles et un accès au bureau. 
• Revolut est le meilleur pour les entreprises qui cherchent à se développer à l'échelle mondiale avec sa prise en charge de plus de 25 devises différentes dans plus de 100 pays.
• Starling est idéal pour les entreprises à la recherche d'une banque qui propose des prêts et des facilités de découvert en plus de ses comptes bancaires professionnels. 

Dans cet esprit, plongeons dans la viande de ce Starling vs Revolut Business Comparaison:

Qu’est ce qu' Revolut Business? 

Revolut Business lancé en 2017, un an après Revolut a lancé son option de banque personnelle. Revolut Business est enregistré auprès de la Financial Conduct Authority (FCA), bien que sa fonctionnalité de crypto-monnaies ne le soit pas. 

Son principal USP est que les entreprises peuvent effectuer et recevoir des transactions financières dans plus de 100 pays dans plus de 25 devises. Revolut Business se concentre également sur l'offre d'une plate-forme unique pour permettre à ses clients de gérer tous les aspects financiers de leur entreprise.

Enfin, selon son site de NDN Collective, depuis sa création en 2015, plus de 10,000 XNUMX entreprises s'inscrivent chaque mois. Impressionnant, non ?

Qu'est-ce que Starling ? 

Comme je l'ai mentionné dans l'introduction, Étourneau est une banque enregistrée au Royaume-Uni réglementée par la Financial Conduct Authority. En fait, c'est la première banque 100% numérique du Royaume-Uni. Elle possède des bureaux à Londres, Cardiff et Southampton et a lancé ses premiers comptes en 2016. En 2021, elle comptait environ 475,000 XNUMX comptes professionnels. 

Starling propose des comptes personnels, des comptes professionnels, des découverts, des prêts et des transferts d'argent entre 36 pays. 

Revolut BusinessCaractéristiques de

Ceux-ci sont divisés en cinq catégories avec une gamme de fonctionnalités dans chacune : 

Accepter les paiements

• Accepter les paiements: Acceptez, réglez et suivez les paiements en ligne et en personne dans plus de 25 devises (avec règlement le jour suivant). Il n'y a pas de conversions de devises (sauf si vous demandez Revolut pour faire ça).
• Passerelles de paiement: Personnalisez le paiement de votre site Web avec Revolutles widgets et les intégrations de, comme OpenCart, grand commerce, Xero, Shopify et WooCommerce. 
• Liens de paiement : Créez et partagez des liens de paiement (e-mail, facture et SMS) pour être payé rapidement. 
• QR Code: Créez un code QR pour accepter les paiements sans contact en personne via votre smartphone. 
• Revolut Payer: Configurez un bouton de paiement en un seul clic sur votre site Web avec Revolut Payer.
• Lecteur de révolte: Vous pouvez accepter des paiements rapides en personne. Ce lecteur est compatible avec Apple Pay, Google Pay et les principales cartes de crédit et de débit. 

Se connecter

• Apis: Les abonnés payants peuvent créer des intégrations personnalisées.
• Paiements API : Automatisez les paiements (par exemple, aux sous-traitants ou pour régler les réclamations d'assurance). 
• Intégrations: Y compris les logiciels de comptabilité tels que Sage, Zoho Books, Xero Shopify, Slack et WooCommerce. 

Essentiels

• Cartes: En fonction de vos plans de paiement (plus d'informations ci-dessous), vous aurez des cartes d'entreprise en métal ou en plastique et des cartes virtuelles.
• Compte multi-devises : Transférez, échangez et recevez de l'argent dans plus de 25 devises
• Equipes: Gérez les dépenses de l'équipe en temps réel, y compris la définition et la modification des limites de dépenses et des autorisations
• Transferts: Approuvez et suivez tous les transferts d'argent en temps réel.

Outils

• Statistiques: Planifiez, gérez et suivez vos dépenses avec une ventilation des dépenses par période, membre de l'équipe et catégorie. 
• Paie: Configurez la paie des employés avec la liberté de personnaliser les calendriers de paie par employé et bénéficiez de calculs d'impôts automatisés. 
• Factures: Créer, envoyer et suivre des factures professionnelles 
• Frais d'équipe : Autorisez les membres de l'équipe à utiliser des cartes de dépenses et définissez et surveillez les dépenses en temps réel. 
• Paiement à la demande : Les employés peuvent payer £1.50 (par retrait) de retirer une partie de leur salaire accumulé.

Trésorerie

• Échange de devises: Utilisez Revolutl'application ou le site Web de pour échanger plus de 25 devises au taux de change réel sans frais cachés. 
• Contrats de change à terme : Verrouillez votre taux de change pour vous protéger de la volatilité des devises pendant 12 mois. Ceci est disponible en USD, GBP et EUR. Mettre en place des contrats étrangers d'une valeur maximale de 500,000 XNUMX £. 
• Crypto: Achetez Bitcoin et/ou Ether sans frais cachés en utilisant un Revolut Compte bitcoin.

Fonctionnalités commerciales de Starling Bank 

Starling Banks offre à ses clients commerciaux sept fonctionnalités clés :

1. Boîte à outils pour les entreprises : Logiciel de comptabilité et de tenue de livres qui vous permet de gérer vos finances à partir d'un seul tableau de bord, y compris le téléchargement de factures, la planification des paiements, la création et l'envoi de factures, une liste pratique de tâches de comptabilité (pour ne rien oublier !), la catégorisation automatisée des dépenses et des estimations à jour de votre obligation fiscale. Vous pouvez également conserver un dossier de TVA sur vos transactions et connectez-vous avec HMRC pour soumettre vos déclarations de revenus.
2. Épargne entreprise à taux fixe: Cette nouvelle fonctionnalité vous assure de gagner 2.5 % d'intérêts sur votre épargne professionnelle (avec le compte Business Fixed Saver d'un an de Starling). 
3. Services bancaires en ligne: Gérez vos finances via l'application mobile Starling ou votre ordinateur portable.
4. Dépôts de chèques mobiles : Déposez des chèques de 10,000 5,000 £ ou moins avec l'application mobile Starling, avec un maximum de XNUMX XNUMX £ par jour. 
5. Gestionnaire de factures : Mettez de l'argent de côté pour le paiement des factures dans l'un des Starling's "Gagner de l'espace." Starling paiera automatiquement toutes les factures dues par prélèvement automatique ou ordre permanent. Cette fonctionnalité se met automatiquement à jour et se synchronise avec votre logiciel de comptabilité, tel que Xero ou Freeagent, via Starling's intégrations. 
6. Informations sur les dépenses des entreprises : Starling suit toutes vos dépenses, recommande où vous pourriez réduire et analyse vos dépenses mensuelles (y compris ce que vous dépensez le plus). Vous pouvez également télécharger des notes écrites et des images de reçus manuels pour mieux gérer vos dépenses. 
7. Place de marché des entreprises : 17 intégrations organisées dans les catégories suivantes sont disponibles : Utilitaires, RH, Comptabilité, Paiements, Pensions et Communications. Des exemples d'intégrations bien connues incluent QuickBooks et Slack.

D'autres caractéristiques remarquables incluent :

• Paiements groupés : Envoyez plusieurs paiements 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX, par exemple en exécutant une paie
• Contrôles de la carte : gérez ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire avec votre carte Starling, par exemple
  • Bloquez les paiements en ligne.
  • Définissez des limites de paiement sans contact jusqu'à 100 £.
  • Désactiver les paiements sans contact. 
• Notifications instantanées : Recevez des alertes mobiles en temps réel chaque fois que de l'argent entre ou sort de votre compte. 
• Déposer et retirer de l'argent : (depuis votre bureau de poste le plus proche)

Enfin, il convient également de noter que Starling Bank propose les services commerciaux suivants :

• Découverts commerciaux : Les sociétés à responsabilité limitée et les sociétés à responsabilité limitée peuvent demander un découvert commercial entre 1,000 50,000 £ et 1.75 XNUMX £, avec des frais d'arrangement de XNUMX % et une garantie personnelle requise à titre de garantie. 
• Prêts aux entreprises : Empruntez entre 25,001 250,000 £ et 4 12 £ avec des frais de dossier de prêt de 72 %, une garantie personnelle exigée en garantie et des modalités de remboursement de XNUMX à XNUMX mois. 
• Transferts d'argent: Envoyez de l'argent vers 36 pays dans 20 devises, y compris GBP, USD, EURO et Zloty, à partir de 30 pence par transfert (le prix varie selon le pays) ou 5.50 £ par transfert via SWIFT. 

Revolut Plans et prix

Revolut Business les plans sont divisés en deux catégories : 

1. L'entreprise
2. Auto entrepreneur 

Il existe quatre comptes d'entreprise :

Gratuit:

• Cartes d'entreprise en plastique - jusqu'à trois par personne (des frais peuvent s'appliquer, mais ceux-ci ne sont pas répertoriés)
• Cartes d'entreprise virtuelles - jusqu'à 200 par personne
• Cinq paiements locaux gratuits/mois (0.20 £ par transaction après cela)
• 1.99 % de frais d'échange de crypto
• Prise en charge de plus de 150 devises.
• Détenez et échangez plus de 25 devises.
• Transferts gratuits vers d'autres Revolut cartes
• IBAN pour les virements internationaux
• Gérer les virements récurrents
• Comptes locaux en GBP et EUR
• Acceptez les paiements nationaux en ligne moyennant des frais de 1 % + 0.20 £.
• Acceptez les cartes commerciales internationales moyennant des frais de 2.8 % + 0.20 £.
• Accepter Revolut Payez les transactions moyennant des frais de 1 % + 0.20 £.
• Virements bancaires pour 1 £ ou moins
• Créer et suivre les factures.
• Acceptez les paiements en personne avec des frais de 0.8 % et 0.02 £ pour les cartes grand public britanniques et de 2.6 % et 0.02 £ pour les cartes internationales et commerciales. 
• Enregistrez un nombre illimité de membres de l'équipe et attribuez des autorisations.
• Gérez les dépenses des membres de l'équipe pour 5 £/mois par membre de l'équipe ajouté.
• Assistance 24/7
• Gérez la paie, avec 3 £/mois par membre de l'équipe sur la masse salariale.
• Intégrations d'applications (comme indiqué ci-dessus)
• Accès Web et mobile
• Vous pouvez créer des liens de paiement.

Augmentez de 25 £/mois (ou jusqu'à 24 % de réduction avec la facturation annuelle)

Tout ce qui précède, et :

• Une carte en métal
• Dix paiements internationaux gratuits par mois
• 100 paiements locaux gratuits par mois
• Change jusqu'à 10,000 0.4 £ par mois avec une majoration de XNUMX % pour chaque échange après cela
• 0.99 % de frais d'échange de crypto
• Paiements groupés
• Analytics pour suivre les dépenses par compte sur une période définie
• Programme de fidélité comme six mois gratuits Shopify essai et crédit de 149 £ avec Zipcar for Business
• Intégrations API métier
• Contrats de change à terme

Échelle de 100 £/mois (ou jusqu'à 21 % de réduction avec facturation annuelle)

Tout ce qui précède, plus:

• Deux cartes métalliques
• 50 paiements internationaux gratuits par mois
• 1,000 paiements locaux gratuits par mois
• Taux de change jusqu'à 50,000 0.4 £ par mois avec une majoration de XNUMX % par la suite 

Entreprise - Tarification personnalisée

Tout ce qui précède et une gamme de fonctionnalités personnalisées, y compris :

• Nombre de cartes métalliques
• Paiements internationaux
• Paiements locaux gratuits
• Limites de change
• Frais sur les cartes de consommation et commerciales et les paiements internationaux
• Frais de virement bancaire 
• Frais personnalisés lorsque vous acceptez les paiements en personne
• Frais de transaction personnalisés pour les paiements en ligne (virements internationaux, cartes grand public et cartes commerciales). 
• Un gestionnaire de compte dédié

Il existe trois comptes Freelance :

Gratuit: 

• Une carte d'entreprise en plastique
• Une carte virtuelle
• Cinq paiements locaux gratuits par mois (0.20 £ par paiement après cela)
• Frais de 3 £ par paiement international (des majorations de week-end et de devises rares s'appliquent)
• Prise en charge de plus de 150 devises
• Détenir et échanger de l'argent dans plus de 25 devises
• Transferts gratuits vers Revolut comptes
• IBAN pour les virements internationaux
• Gérer les virements récurrents
• Comptes locaux en GBP et EUR
• Acceptez les paiements en ligne et en personne (frais identiques à ceux cités ci-dessus)
• Créer et suivre les factures
• Acceptez les paiements sur votre site web
• Créer et partager des liens de paiement
• Invitez un nombre illimité de membres de l'équipe et attribuez des autorisations
• Assistance 24/7
• Gérer la paie à 3 £/mois par membre de l'équipe sur la masse salariale

Professionnel 7 £/mois (ou jusqu'à 29 % de réduction si vous payez annuellement)

Tout dans le plan Free freelancer et :

• Cinq paiements internationaux gratuits par mois (les frais mentionnés ci-dessus s'appliquent ensuite)
• 20 paiements locaux gratuits par mois (des frais, comme mentionné précédemment, s'appliquent ensuite)
• Change jusqu'à 5,000 0.4 £ par mois avec une majoration de XNUMX % pour chaque échange après cela
• Paiements groupés

Ultimate £ 25 / mois (jusqu'à 24% de réduction si vous payez annuellement)

Tout dans les plans Free et Professional freelancer, et :

• Une carte métallique gratuite
• Dix paiements internationaux gratuits par mois (les frais mentionnés ci-dessus s'appliquent ensuite)
• 100 paiements locaux gratuits par mois (les frais mentionnés ci-dessus s'appliquent ensuite)
• Taux de change jusqu'à une limite de 10,000 0.4 £ par mois avec une majoration de XNUMX % pour chaque échange après cela

Plans et prix Starling

Starling propose trois types de comptes professionnels :

Compte professionnel gratuit d'origine : 

Pour les sociétés anonymes et les entreprises enregistrées. 

Ceci comprend :

• Pas de frais mensuels
• Pas de frais de paiement au Royaume-Uni ni de frais de retrait au guichet automatique ou de paiement par carte lorsque vous êtes à l'étranger
• Une carte de débit Mastercard
• Assistance 24h/7 et XNUMXj/XNUMX via l'application, le téléphone ou l'e-mail
• Intégrations avec Xero, QuickBooks et autres applications utiles
• Six retraits gratuits aux guichets automatiques par jour avec une limite quotidienne de 300 £
• Virements bancaires gratuits au Royaume-Uni jusqu'à 250,000 XNUMX £
• Compatible avec Apple, Google, Samsung et Garmin Pay
• Déposer de l'argent au bureau de poste moyennant des frais de 0.7 % (des frais minimum de 3 £ s'appliquent)
• Dépôts de chèques dans l'application jusqu'à 1,000 XNUMX £
• Envoyez des chèques de plus de 1,000 XNUMX £ en utilisant une adresse Starling Freepost
• Voir tous les paiements programmés en un seul endroit
• Ajouter des reçus numériques à votre compte
• Transferts d'argent internationaux vers des comptes bancaires dans 36 pays

Pour mettre à niveau, vous pouvez personnaliser votre compte Business avec les éléments suivants :

• Boîte à outils pour les entreprises pour 7 £/mois
• Compte professionnel en euros 2 £/mois
• Compte d'entreprise en USD 5 £/mois

Découvrez Starling Bank page prix pour une ventilation complète de ce que ces mises à niveau impliquent.

Compte de commerçant unique

Si vous travaillez en parallèle ou si vous êtes un entrepreneur indépendant, il existe deux plans de compte d'entrepreneur individuel :

Compte gratuit d'origine 0 £ :

• Pas de frais mensuels 
• QuickBooks, Xero, et intégrations FreeAgent
• Support client basé au Royaume-Uni 24h/7 et XNUMXj/XNUMX
• Notifications instantanées
• Virements bancaires gratuits au Royaume-Uni

Boîte à outils pour entreprises 7 £/mois (avec le premier mois gratuit)

Vous obtenez tout dans le compte gratuit d'origine et :

• Créer et envoyer des factures; une fois qu'ils sont payés, vous pouvez faire correspondre votre paiement à la facture en un seul clic.
• Dépenses et comptabilité automatisées - par exemple, un tel comptabilité La fonctionnalité utilise un symbole rouge pour vous indiquer les informations supplémentaires que vous devez enregistrer sur les transactions.
• Soumissions de TVA conformes à la MTD
• Estimation fiscale (entreprises individuelles uniquement)
• Téléversements de factures
• Planification des paiements

Comptes multidevises

Des comptes bancaires en dollars américains et en euros sont actuellement disponibles pour les entreprises britanniques. Ces comptes sont facturés comme indiqué dans les coûts ci-dessus pour le compte professionnel gratuit d'origine. Vous pouvez détenir, envoyer et recevoir des USD et des Euros. Vous bénéficierez également des détails du compte local pour effectuer et recevoir des paiements locaux gratuitement.

Étourneau contre Revolut Business: Avantages et inconvénients

Aucun examen ne serait complet sans une liste rapide des avantages, donc ci-dessous, j'ai énuméré certains de Starling Bank et Revolut Businessles avantages et les inconvénients les plus notables :

Revolut Businessles avantages 

• Vous pouvez transférer et échanger de l'argent dans plus de 25 devises
• Il existe un large éventail de comptes professionnels, y compris ceux pour les opérateurs individuels
• Assistance 24h/7 et XNUMXj/XNUMX pour tous les titulaires de forfait
• La fonction de paiement par code QR est pratique (surtout si vous travaillez en personne0
• Entièrement réglementé par la FCA

Revolut Businessles inconvénients

• Il n'y a pas d'option pour faire des dépôts en espèces
• Revolut n'offre pas facilités de découvert
• Il ya une commission de 2 % pour les transactions aux guichets automatiques, quel que soit le plan sur lequel vous êtes, ce qui semble raide.

Les avantages de Starling Bank 

• Accès à des services entièrement réglementés par la FCA Comptes bancaires au Royaume-Uni
• Starling Spaces vous aide à gérer votre argent en mettant de côté des fonds pour les factures
• Vous pouvez recevoir des notifications de paiement instantanées sur votre mobile lorsque de l'argent entre et sort de votre compte
• Vous pouvez demander des prêts et des découverts (sous réserve de vérifications et d'approbations)

Les inconvénients de Starling Bank 

• Il y a des frais pour déposer de l'argent.
• Les chèques de plus grande valeur doivent être postés.
• Vous pouvez oN'ouvrez un compte que si vous êtes une société à responsabilité limitée ou une LLP enregistrée auprès de la UK Companies House, et tous les administrateurs ayant accès au compte doivent être des résidents du Royaume-Uni. 

Étourneau contre Revolut Business: Mon verdict final

Alors ça amène mon Starling vs Revolut Business revue à la fin! J'espère que vous avez une idée plus claire de ce que proposent les deux institutions. 

En un mot, je pense qu'ils offrent tous les deux une bonne sélection de comptes professionnels (y compris des options gratuites). En outre, les deux conviennent aux opérations plus petites et plus grandes. Cependant, Revolut est une option plus attrayante pour quiconque transfère de nombreuses devises dans plusieurs pays. Cependant, si vous souhaitez des facilités de découvert, Starling Bank est la solution la plus adaptée car Revolut Business n'offre pas ce service. 

Quel que soit votre choix, gardez un œil sur les coûts supplémentaires, lisez les avis des consommateurs et renseignez-vous le plus possible avant de vous inscrire. De cette façon, votre seule surprise sera votre résultat net !

Assez de ma part, à vous. Dans la zone de commentaires ci-dessous, faites-moi part de vos réflexions sur Starling Bank et Revolut Business! Ou en envisagez-vous un autre banque numérique comme Monzo? Quoi qu'il en soit, nous voulons vous entendre!