Monzo Review (2024): Lever denna digitala bank upp till hypen?

Mobilbank är det nya och förbättrade alternativet till utmanande banker. Period.

Borta är dagarna för att manuellt spåra dina inkomster och utgifter och göra tråkiga tidskrifter till fysiska grenar. Med allt digitaliserat tillhandahåller online-banktjänster intuitiva penninghanteringsfunktioner från din smartphone.

Vi har redan täckt andra banker tycka om Revolut. Så i den här recensionen avrundar vi vår onlinebankserie genom att avslöja allt du behöver veta om Monzo. Monzo är i första hand en brittisk bank och strävar efter att ge dig full kontroll över dina pengar oavsett var du går.

Låter bra? Låt oss dyka in i vad Monzo har att erbjuda.

Vad är Monzo?

Monzo grundades och baserades i Storbritannien och var en av de första appbaserade mobilbankerna på marknaden. Lanserades 2015 och är nu valfri bank för nästan fem miljoner människor.

Monzo erbjuder några av sina tjänster till amerikanska medborgare, men de flesta av dess funktioner och funktioner är endast tillgängliga för brittiska kunder.

Monzo låter dig snabbt göra betalningar, skapa gemensamma konton och delade flikar, öppna ett konto som tonåring och spendera pengar utomlands med en fullständig reserapport när du kommer tillbaka. De erbjuder också företagskonton med några fiffiga funktioner. Om du är en blivande entreprenör är dessa utan tvekan värda att kolla in.

Kort sagt, Monzo erbjuder ett komplett utbud av mobilbankfunktioner som gör det enkelt att se var du spenderar och / eller sparar pengar. Du kan skapa budgetar, hålla koll på dina sparmål och dra nytta av Monzos billigare internationella överföringar och kontantuttag (jämfört med traditionella high street-banker).

Monzos prissättning

Som många banker, Monzo erbjuder en blandning av gratis och betalda konton. Hur mycket du betalar för Monzo beror på vilket kort och kontotyp du väljer. Som du kan förvänta dig, ju mer du betalar, desto fler funktioner låser du upp.

Låt oss ta en titt på dessa mer detaljerat ...

Monzo Current och Monzo Lite

Det här är Monzos kostnadsfria personliga konton och företagskonton. Du bör dock vara medveten om följande avgifter:

• Du kan ta ut upp till £ 200 per månad gratis när du är utomlands. Efter det står du inför en avgift på 3%.
• Du debiteras en avgift på 1 £ när du sätter in pengar på ditt konto via en av 28,000 XNUMX PayPoint i Storbritannien.

Monzo Plus

Detta är ett personligt konto som kostar £ 5 per månad och kommer med:

• Ett holografiskt kort
• Virtuella kort
• Avancerade samlingar
• En kreditspårare
• Upp till 400 £ avgiftsfria uttag utomlands
• Du kan se flera Monzo-konton från din app.
• Du kan dela upp dina betalningar i flera kategorier för att göra det lättare att se vad du spenderar var.

Utöver det kan du göra en gratis insättning. Du tjänar också 1% ränta på ditt saldo och sparar krukor upp till 2,000 £.

Obs! Det finns en lägsta löptid på tre månader.

Premiumplanen

Denna personliga plan kostar £ 15 per månad. Din månatliga uttagsgräns utomlands höjs till £ 600 och du kan göra upp till fem gratis kontantinsättningar. Förutom allt ovan kommer Premium-planen också med världsomspännande reseförsäkring, telefonförsäkring, 1.5% ränta, rabatterad tillgång till flygplatslounge och ett högkvalitativt metallkort.

Obs! Det finns en sexmånadersperiod.

Pro-kontot

Det här företagskontot kostar £ 5 per månad och ger dig följande:

• Integrationer med programvara från tredje part
• Ltd-företagets nytta av fleranvändaråtkomst
• Du kan skapa, skicka och spåra fakturor.
• Du kan också öppna skattekrukor för att spara dina skattedeklarationer.
• Njut av sex månaders Xero tillgång gratis!

Denna plan kommer också med alla Monzo-väsentligheter, som ett fullständigt brittiskt nuvarande bankkonto, Apple och Google Pay, avgiftsfria utgifter utomlands och budgeteringsverktyg. Dessutom får du ett företagskortkort och digitala kvitton för att göra det lättare att hantera dina affärsutgifter.

Frakt på kort:

Ditt Monzo-kort levereras gratis (om du bor i Storbritannien). Däremot kostar en internationell leverans £ 30.

Registrerar dig med Monzo

För att registrera dig för ett Monzo-bankkonto måste du:

• Var bosatt i Storbritannien
• Var äldre än 16
• Äga en smartphone - Monzo har inga fysiska grenar, så du måste ladda ner Monzo-appen till din Android- eller iOS-enhet för att registrera dig.
• Ha din identitet och ditt adressbevis redo
• Ange din e-postadress, telefonnummer och födelsedatum.

Appen kommer också att uppmana dig att skicka en selfie-video på fem sekunder med ett meddelande. Detta kommer att kontrollera din rösts ljud och identifiera ditt ansikte. Dessa är skydd mot bedrägerier för att skydda ditt konto från hackare.

Monzo-appen

Som vi redan har tipsat om kan du komma åt alla Monzos banktjänster via dess mobilapp, så att du kan banka medan du är på språng via din smartphone eller surfplatta. Men till skillnad från vissa av sina konkurrenter tillhandahåller Monzo inte en stationär version av sin app. Det betyder att du måste ha en smartphone eller surfplatta.

Smakämnen Monzo appen är enkel att installera, använda och hålla säker. I själva verket, i skrivande stund, har appen ett imponerande 4.8-stjärnigt betyg på Google Spela butik och betyg 4.9 i App Store på iOS. Detta talar volymer om dess servicekvalitet och användarvänlighet!

Göra betalningar med Monzo

Du kan använda din Monzo-app och ditt kort för att göra betalningar och skicka överföringar enkelt.

Via appen skapar du bara en säker, personlig länk och skickar den till avsedd mottagare via sms eller e-post. Mottagaren kan helt enkelt öppna den här länken, ange sina uppgifter och få betalt på nästan ingen tid.

Monzo arbetar också med Google och Apple Pay, och du kan enkelt ställa in autogireringar och stående order för att hålla koll på dina räkningar. Monzo informerar till och med när nästa månads räkningar förutspås vara högre än vanligt så att du inte får några obehagliga ekonomiska överraskningar!

Monzo fysiska kort

Monzos löpande konton har alla ett bankkort, som du kan välja färg - het korall, blå och vit. På Monzos Plus-planer är kortets holografiska - kul, eller hur ?!

Däremot får Premium Monzo-användare ett snuskigt metallkort, som vid 16 g väger 3 gånger mer än Monzos plastbetalkort. Metallkortet är tillverkat av ett enda ark rostfritt stål för extra styvhet och ger en oerhört tillfredsställande "klink". Logotyper och kortdetaljer är precisionsgraverade. Liksom dess motsvarighet i plast är metallkortet också kontaktlöst.

Du kan använda dina fysiska kort för att ta ut och spendera pengar över hela världen. Bäst av allt är att använda ditt kort utomlands är gratis; du tar bara ut MasterCard-växelkursen.

Monzo virtuella kort

Monzos virtuella kort är exklusivt tillgängliga för kontoinnehavare av Plus och Premium. Varje virtuellt kort har ett unikt ID, så du kan köpa online utan att använda samma kortinformation, vilket gör det mycket säkrare att handla online. I det olyckliga fallet att en webbplats du har handlat med bryts, äventyras inte dina bankkonton.

Med Plus-kontot kan du använda upp till fem virtuella kort när som helst. Bäst av allt, du kan slå på marken på några minuter - Plus- och Premium-kontoinnehavare kan skapa virtuella kort från Monzo-appen.

Säkerhet

2017, Monzo blev en helt reglerad brittisk bank. Detta innebär att dina pengar skyddas upp till £ 85,000 XNUMX av kompensationssystemet för finansiella tjänster (FSCS).

Detta är en oberoende fond som inrättats av regeringen för att skydda folkets kapital. Om Monzo, eller någon annan bank inom ramen för systemet, går i konkurs, kommer du inte att ha tomma fickor.

Dessutom dra nytta av följande säkerhetsåtgärder:

• Omedelbara meddelanden när en betalning görs.
• Du måste godkänna betalningar online och skydda ditt konto med antingen Touch ID, Face ID, fingeravtryck eller en PIN-kod.
• Monzo använder inte lösenord för att undvika nätfiske och dåliga lösenordsrutiner. Istället skapar det magiska länkar som skickas till din e-post. Härifrån kan du logga in i din app med bara ett klick.
• Du kan blockera och avblockera ditt kort när du vill

Bäst av allt är att Monzo är fyra gånger bättre på att förhindra kortbedrägerier jämfört med andra brittiska banker och tre gånger bättre på att stoppa identitetsstöld.

Monzo kundsupport

När det kommer till att utvärdera Monzos kundtjänst är rösten för deras varumärke värd att notera. Monzo strävar efter att tala sina kunders språk, så du kan förvänta dig att de ska vara transparenta om teknisk information, och hålla saker och ting så enkla och jargongfria som möjligt.

Monzo erbjuder ett online hjälpcenter. Här hittar du olika resurser, inklusive guider om vad du ska göra i en nödsituation, hur du hanterar ditt konto, gör mobila betalningar, skapar krukor och budgetering, får en checkräkning och mycket mer.

Det finns också ett hektiskt onlineforum där Monzo uppmuntrar användare att ställa frågor och ställa frågor. Att läsa forumen är också ett utmärkt sätt att få ett intryck av produkten också, så om du är nyfiken på att registrera dig för ett Monzo-konto, se till att besöka den!

Om du har ytterligare frågor kan du kontakta Monzos supportteam via live-chatten i appen eller via telefon. För brådskande problem är chatten tillgänglig dygnet runt. För andra förfrågningar är Monzo-teamet tillgängligt för att chatta från 24 till 7.

Monzo Toppfunktioner

Nedan har vi belyst några av Monzos viktigaste funktioner:

Krukor och budgetar

Monzo ger dig möjlighet att organisera dina pengar. ”Lönesorteraren” delar upp din inkomst i olika kategorier, till exempel utgifter, sparande, räkningar etc. På så sätt kan du se exakt vart dina pengar går och hur mycket disponibel inkomst du har den månaden.

Utöver det kan du ställa in separata "sparkrukor" där du släpper bort pengar mot dina sparmål eller räkningar. När du lanserar Monzos 12-månaders fasta pott med en insättning på minst 500 £ kan du tjäna upp till 0.27% (AER, fast) värt ränta på dina pengar. Alternativt, om du föredrar enkel åtkomst till dina besparingar, får Monzo dig. Med deras lättåtkomliga sparkonto kan du få dina pengar nästa arbetsdag!

För att hjälpa till med att starta dina besparingar kan du till och med välja att automatiskt avrunda din reservbyte till närmaste pund och få skillnaden skickad till en av dina sparande krukor. Praktiskt, eller hur?

Gemensamma konton

Om du och din partner delar kostnader och vill hantera dina pengar tillsammans är Monzos gemensamma konto väl värt att överväga. Detta ger både er full kontroll och synlighet över era sparkonton och utgifter.

Obs! Gemensamma konton har alla de funktioner för penninghantering som tilldelas användare av personliga konto.

Företagsegenskaper

Om du väljer Monzos Business Pro-konto låser du upp en rad smidiga affärsfunktioner. Du kan till exempel skapa och skicka fakturor från appen och registrera flera användare om du är ett Ltd-företag. Detta är en utmärkt funktion för företag som antingen delar eller delegerar bankrelaterade uppgifter.

Samma konto integreras också med bokföringsprogram som Xero, FreeAgent eller QuickBooks. Dessutom kan du använda Monzos "pott" -system för att avsätta pengar för skatter.

Omedelbara aviseringar

När du spenderar pengar, Monzo meddelar dig omedelbart den andra gången transaktionen är klar. Du kan ställa in budgetar för vad du vill, oavsett om det går ut, köper mat eller går på en shoppingresa med dina vänner. Då får du varningar när du börjar spendera för snabbt för att uppfylla dessa budgetar. Men om du inte vill ta emot dessa meddelanden kan du inaktivera dem - valet är ditt.

16-17 Konton

Om du ännu inte är arton kan du fortfarande öppna ett fullständigt brittiskt nuvarande konto komplett med ett kontonummer och sorteringskod. Du får också ett kontaktlöst kort att göra betalningar med. Det här kontot kommer med alla Monzos sparande och budgeteringsfunktioner, men det gör det inte möjligt för dig att göra inköp på saker olagliga till under 18 år. Till exempel spel. Du kan inte heller skapa ett checkräkningskredit.

Övertrassering och lån

För kortfristig upplåning kan du ställa in en Monzo-checkräkning. Monzo sätter en gräns på 1,000 19 £ för övertrassering, debiteras med 29%, 39% eller XNUMX% EAR. Priset beror på din kreditpoäng, som du kan granska i Monzo-appen. Utöver detta tar Monzo inte ut extra checkräkningskostnader.

Du kan också utforska flera lånerbjudanden med flexibla återbetalningar och pengar samma dag. Det finns inga avgifter om du återbetalar dessa lån tidigt! Monzo erbjuder lån upp till £ 3000 med en representativ april på 26.6%.

Extra

Förutom ovanstående funktioner kan Monzo-användare se fram emot följande extrafunktioner (beroende på vilket konto de har valt):

Uppdelning av räkningar: Dela enkelt räkningar med delade flikar. Oavsett om du äter ute, åker på en dagsutflykt eller delar upp hushållets utgifter, håller den här funktionen reda på vem som är skyldig vad. Du kan dela upp fliken som du vill och betala räkningar när de kommer in eller i slutet av natten – valet är ditt.

Resa: Spendera pengar utomlands i valutor utan att ta några avgifter. Du betalar bara MasterCard-växelkursen. Monzo kommer också med reserapporter som låter dig veta hur mycket du spenderade utomlands. På premiumkonton får du också familjeförsäkringar över hela världen upp till 5,000 XNUMX £ för att täcka avbokningar.

Är du redo att komma igång med Monzo?

Nu när vi har täckt allt du behöver veta om Monzo är det dags för dig att bestämma.

Is Monzo rätt mobilbankapp för dig? Låt oss sammanfatta några av de viktigaste punkterna att komma ihåg:

Om du inte är bosatt i Storbritannien är Monzo inte det rätta valet för dig just nu. Medan vi kan se fram emot att se Monzo verka internationellt någon gång i framtiden, har den dagen ännu inte kommit.

Monzo kanske inte är det bästa alternativet om resepengar är ditt primära motiv. Även om Monzo har en rad fantastiska funktioner för resor, som reserapporter, extra reseförsäkringar och användning av gratiskort utomlands, är Mastercard-växelkursen (vanligtvis) inte den mest fördelaktiga för resenärer.

Du har även en uttagsgräns utomlands, varefter du debiteras en avgift på 3 % varje gång du gör ett uttag från bankomat.

Monzo ger viss flexibilitet på sina lån, checkräkningskrediter och sparande krukor, även om intresset du tjänar inte är imponerande.

Men totalt sett är Monzo-appen oerhört användbar för att spara, budgetera och hantera din ekonomi - speciellt om du är under 18 år eller behöver ett gemensamt konto med din partner. Monzos olika sparfunktioner är intuitiva och mycket användbara för att hantera kassaflöde och uppfylla dina sparmål för både personligt och affärsmässigt bruk.

Kort sagt, vi tror att Monzo uppfyller märket med sina andra praktiska funktioner som fakturadelning, insättningsförutsägelser och automatisk reservbyte avrundning, och som sådan skulle vi rekommendera denna digitala bank!

Om du väljer att registrera dig för ett Monzo-konto, låt oss veta vad du tycker! Eller funderar du på en av deras konkurrenter, som Starling Bank? Hur som helst skulle vi gärna höra dina tankar i kommentarerna nedan och hur din onlinebankerfarenhet jämförs med traditionella bankers. Hörs snart!