Monzo Review (2024): Lever denne digitale banken opp til sprøytenarkoman?

Mobilbank er det nye og forbedrede alternativet til utfordrerbanker. Periode.

Borte er dagene med å spore innkomster og utgifter manuelt og gjøre kjedelige tidsskrifter til fysiske grener. Med alt digitalisert, tilbyr nettbanktjenester intuitive funksjoner for pengestyring fra smarttelefonens bekvemmelighet.

Vi har allerede dekket andre banker i likhet med Revolut. Så i denne anmeldelsen avrunder vi nettbankserien vår ved å avsløre alt du trenger å vite om Monzo. Monzo er først og fremst en britisk bank, og har som mål å gi deg full kontroll over pengene dine uansett hvor du går.

Høres bra? La oss dykke ned i hva Monzo har å tilby.

Hva er Monzo?

Monzo ble grunnlagt og basert i Storbritannia og var en av de første appbaserte mobilbankene på markedet. Lansert tilbake i 2015, er de nå den valgte banken for nesten fem millioner mennesker.

Mens Monzo tilbyr noen av sine tjenester til amerikanske borgere, er de fleste av funksjonene og funksjonene bare tilgjengelige for britiske kunder.

Monzo lar deg raskt foreta betalinger, opprette felles kontoer og delte faner, åpne en konto som tenåring og bruke penger i utlandet med en fullstendig reiserapport når du kommer tilbake. De tilbyr også forretningskontoer med noen smarte funksjoner. Hvis du er en gryende gründer, er disse utvilsomt verdt å sjekke ut.

Kort sagt, Monzo tilbyr en komplett pakke med mobilbankfunksjoner som gjør det enkelt å se hvor du bruker og / eller sparer penger. Du kan lage budsjetter, holde øye med dine sparemål og dra nytte av Monzos billigere internasjonale overføringer og kontantuttak (sammenlignet med tradisjonelle high street banker).

Monzos priser

Som mange banker, Monzo tilbyr en blanding av gratis og betalte kontoer. Hvor mye du betaler for Monzo, avhenger av kortet og kontotypen du velger. Som forventet, jo mer du betaler, jo flere funksjoner låser du opp.

La oss se nærmere på disse ...

Monzo Current og Monzo Lite

Dette er Monzos gratis personlige og forretningskontoer. Du bør imidlertid være oppmerksom på følgende avgifter:

• Du kan ta ut opptil £ 200 i måneden gratis når du er i utlandet. Etter det møter du en avgift på 3%.
• Det påløper et gebyr på £ 1 når du setter inn penger på kontoen din via en av 28,000 XNUMX PayPoint i hele Storbritannia.

Monzo Plus

Dette er en personlig konto som koster £ 5 i måneden og kommer med:

• Et holografisk kort
• Virtuelle kort
• Avanserte samleoppgaver
• En kreditt tracker
• Opptil £ 400 gebyrfrie uttak i utlandet
• Du kan oversikt over flere Monzo-kontoer fra appen din.
• Du kan dele inn betalingene dine i flere kategorier for å gjøre det lettere å se hva du bruker hvor.

På toppen av det kan du gjøre et gratis innskudd. Du tjener også 1% rente på saldoen din og sparer potter opp til £ 2,000.

Merk: Det er en tre måneders minimumsperiode.

Premium-planen

Denne personlige planen koster £ 15 i måneden. Din månedlige uttaksgrense i utlandet løftes til £ 600, og du kan gjøre opptil fem gratis kontantinnskudd. I tillegg til alt over, kommer Premium-planen også med verdensomspennende reiseforsikring, telefonforsikring, 1.5% rente, rabattert tilgang til flyplassloungen og et metallkort av høy kvalitet.

Merk: Det er en seks måneders minimumsperiode.

Pro-kontoen

Denne forretningskontoen koster £ 5 i måneden og gir deg:

• Integrasjoner med tredjeparts regnskapsprogramvare
• Ltd-selskapets fordel av tilgang til flere brukere
• Du kan opprette, sende og spore fakturaer.
• Du kan også åpne skattepotter for å spare for selvangivelsen.
• Kos deg med seks måneder med Xero tilgang gratis!

Denne planen kommer også med alt det grunnleggende av Monzo, som en full britisk nåværende bankkonto, Apple og Google Pay, gebyrfrie utgifter i utlandet og budsjetteringsverktøy. I tillegg får du et debetkort og digitale kvitteringer for å gjøre det lettere å administrere forretningsutgiftene.

Forsendelse av kort:

Monzo-kortet ditt sendes gratis (hvis du bor i Storbritannia). Derimot koster en internasjonal levering £ 30.

Registrerer deg hos Monzo

For å registrere deg for en Monzo-bankkonto, må du:

• Vær bosatt i Storbritannia
• Vær eldre enn 16 år
• Eier en smarttelefon - Monzo har ingen fysiske grener, så du må laste ned Monzo-appen til din Android- eller iOS-enhet for å registrere deg.
• Ha legitimasjon og bevis på adresse klar
• Oppgi e-postadresse, telefonnummer og fødselsdato.

Appen vil også be deg om å sende inn en fem sekunders selfievideo med en melding. Dette vil kontrollere lyden til stemmen din og identifisere ansiktet ditt. Dette er tiltak for å beskytte svindel for å beskytte kontoen din mot hackere.

Monzo-appen

Som vi allerede har antydet, kan du få tilgang til alle Monzos banktjenester via mobilappen, slik at du kan banke mens du er på farten via smarttelefonen eller nettbrettet. Men i motsetning til noen av konkurrentene, tilbyr Monzo ikke en skrivebordsversjon av appen. Dette betyr at du må ha en smarttelefon eller nettbrett.

De Monzo appen er enkel å installere, bruke og holde seg sikker. Faktisk, i skrivende stund, har appen en imponerende 4.8-stjerners vurdering på Google Play butikk og en rangering på 4.9 i App Store på iOS. Dette taler volumer om kvaliteten på tjenesten og brukervennligheten!

Foreta betalinger med Monzo

Du kan bruke Monzo-appen og kortet ditt til å gjøre betalinger og sende overføringer enkelt.

Via appen er det bare å sette opp en sikker, personlig kobling og sende den til den tiltenkte mottakeren via tekst eller e-post. Mottakeren kan ganske enkelt åpne denne lenken, skrive inn detaljene og få betalt på kort tid.

Monzo jobber også med Google og Apple Pay, og du kan enkelt sette opp autogiro og faste ordrer for å holde deg på regningene. Monzo informerer deg til og med når neste måneds regninger er spådd å være høyere enn vanlig, slik at du ikke blir utsatt for ubehagelige økonomiske overraskelser!

Monzo fysiske kort

Monzo-kontoer kommer alle med et debetkort, som du kan velge fargen av - varm korall, blå og hvit. På Monzos Plus-planer er kortets holografiske - morsomt, ikke sant ?!

I motsetning til dette får Premium Monzo-brukere et snazzy metallkort, som på 16g veier 3 ganger mer enn Monzos debetkort av plast. Metallkortet er laget av et enkelt ark rustfritt stål for ekstra stivhet og gir en utrolig tilfredsstillende "klink". Logoer og kortdetaljer er presisjonsgravert. I likhet med plastmotstykket er også metallkortet kontaktløst.

Du kan bruke dine fysiske kort til å ta ut og bruke penger over hele verden. Best av alt, å bruke kortet ditt i utlandet er gratis; du belaster kun MasterCard-valutakursen.

Monzo virtuelle kort

Monzos virtuelle kort er eksklusivt tilgjengelig for kontoinnehavere av Plus og Premium. Hvert virtuelle kort har en unik ID, slik at du kan kjøpe online uten å bruke de samme kortopplysningene, noe som gjør det mye tryggere å handle online. I det uheldige tilfellet at et nettsted du har handlet med brytes, blir ikke bankkontoer kompromittert.

Med Plus-kontoen kan du når som helst bruke opptil fem virtuelle kort. Best av alt, du kan slå bakken i løpet av få minutter - Plus- og Premium-kontoinnehavere kan lage virtuelle kort fra Monzo-appen.

Sikkerhet

I 2017, Monzo ble en fullt regulert britisk bank. Dette betyr at pengene dine er beskyttet opp til £ 85,000 XNUMX av kompensasjonsordningen for finansielle tjenester (FSCS).

Dette er et uavhengig fond opprettet av regjeringen for å beskytte folks kapital. Hvis Monzo, eller andre banker under ordningen, går konkurs, vil du ikke sitte igjen med tomme lommer.

I tillegg drar du nytte av følgende sikkerhetstiltak:

• Øyeblikkelige varsler når en betaling utføres.
• Du må godkjenne onlinebetalinger og beskytte kontoen din med enten Touch ID, Face ID, fingeravtrykk eller en PIN-kode.
• Monzo bruker ikke passord for å unngå phishing og dårlig passordpraksis. I stedet skaper det magiske lenker som sendes til e-posten din. Herfra kan du logge på appen din med bare et klikk.
• Du kan blokkere og oppheve blokkeringen av kortet ditt når du vil

Best av alt, Monzo er fire ganger flinkere til å forhindre kortsvindel sammenlignet med andre britiske banker og tre ganger bedre til å stoppe identitetstyveri.

Monzo kundestøtte

Når det gjelder å evaluere Monzos kundeservice, er stemmen til merkevaren deres verdt å merke seg. Monzo har som mål å snakke kundenes språk, slik at du kan forvente at de er transparente om teknisk informasjon, og holder ting så enkelt og sjargongfritt som mulig.

Monzo tilbyr et online brukerstøtte. Her finner du forskjellige ressurser, inkludert guider om hva du skal gjøre i en nødsituasjon, hvordan du administrerer kontoen din, foretar mobilbetalinger, oppretter potter og budsjettering, får kassakreditt og mye mer.

Det er også et travelt online forum der Monzo oppfordrer brukere til å ta opp bekymringer og stille spørsmål. Å lese forumene er også en utmerket måte å få et inntrykk av produktet også, så hvis du er nysgjerrig på å registrere deg for en Monzo-konto, må du sørge for å besøke den!

Hvis du har ytterligere spørsmål, kan du kontakte Monzos supportteam via live-chatten i appen eller på telefonen. For presserende problemer er chatten tilgjengelig 24/7. For andre henvendelser er Monzo-teamet tilgjengelig for å chatte fra kl. 7 til 8.

Monzo toppfunksjoner

Nedenfor har vi fremhevet noen av Monzos viktigste funksjoner:

Potter og budsjetter

Monzo gir deg muligheten til å organisere pengene dine. "Lønnsorteren" skiller inntekten din inn i forskjellige kategorier, for eksempel utgifter, sparing, regninger osv. På den måten kan du se nøyaktig hvor pengene dine går, og hvor mye disponibel inntekt du har den måneden.

På toppen av det kan du sette opp separate 'sparepotter' der du suger penger mot sparemål eller regninger. Når du lanserer Monzos 12-måneders faste pott med et innskudd på minst £ 500, kan du tjene opp til 0.27% (AER, fast) verdt renter på pengene dine. Alternativt, hvis du foretrekker enkel tilgang til besparelsene dine, har Monzo deg dekket. Med deres lett tilgjengelige sparekonto kan du få pengene neste virkedag!

For å hjelpe til med å sparke sparingen din, kan du til og med velge å automatisk avrunde reserveskiftet til nærmeste pund og få differansen sendt til en av sparepottene. Praktisk, ikke sant?

Fellesregnskap

Hvis du og partneren din deler utgifter og ønsker å administrere pengene dine sammen, er Monzos felles konto vel verdt å vurdere. Dette gir dere begge full kontroll og synlighet over sparekontoer og utgifter.

Merk: Felles kontoer kommer med alle funksjonene for pengestyring som er gitt til brukere av personlige kontoer.

Forretningsfunksjoner

Hvis du velger Monzo's Business Pro-konto, låser du opp en rekke smarte forretningsfunksjoner. For eksempel kan du opprette og sende fakturaer fra appen og registrere flere brukere hvis du er et Ltd-selskap. Dette er en utmerket funksjon for bedrifter som enten deler eller delegerer bankrelaterte oppgaver.

Den samme kontoen integreres også med regnskapsprogramvare som Xero, FreeAgent eller QuickBooks. I tillegg kan du bruke Monzos 'pottesystem' til å sette av penger til skatt.

Øyeblikkelige varsler

Når du bruker penger, Monzo gir deg øyeblikkelig beskjed i det siste transaksjonen er fullført. Du kan sette budsjetter for hva du vil, enten det er å gå ut, få dagligvarer eller å gå på shoppingtur med vennene dine. Deretter får du advarsler i det øyeblikket du begynner å bruke for fort til å oppfylle disse budsjettene. Men hvis du ikke vil motta disse varslene, kan du deaktivere dem - valget er ditt.

16-17 Regnskap

Hvis du ennå ikke er atten, kan du fremdeles åpne en full britisk nåværende konto komplett med et kontonummer og sorteringskode. Du vil også motta et kontaktløst kort å betale med. Denne kontoen kommer med alle Monzos lagrings- og budsjetteringsfunksjoner, men den lar deg ikke gjøre kjøp på ting ulovlig til under 18 år. For eksempel gambling. Du kan heller ikke opprette overtrekk.

Overtræk og lån

For kortsiktig lån kan du sette opp et Monzo-kassakreditt. Monzo setter en £ 1,000-grense på kassakreditt, belastet med en sats på 19%, 29% eller 39% EAR. Prisen avhenger av kredittpoengene dine, som du kan se gjennom i Monzo-appen. Utover dette krever ikke Monzo ekstra kassakostnader.

Du kan også utforske flere lånetilbud med fleksible tilbakebetalinger og penger samme dag. Det er ingen gebyrer hvis du betaler tilbake disse lånene tidlig! Monzo tilbyr lån opp til £ 3000 med en representativ apr på 26.6%.

Ekstra

I tillegg til de ovennevnte funksjonene, kan Monzo-brukere se frem til følgende tilleggsutstyr (avhengig av kontoen de har valgt):

Regningsdeling: Del enkelt regninger med delte faner. Enten du spiser ute, drar på en dagstur eller deler husholdningsutgifter, holder denne funksjonaliteten oversikt over hvem som skylder hva. Du kan dele kategorien slik du vil og gjøre opp regninger etter hvert som de kommer inn eller på slutten av natten – valget er ditt.

Reise: Bruk penger i utlandet i hvilken som helst valuta uten å påføre noen avgifter. Du betaler bare MasterCard-kursen. Monzo kommer også med reiserapporter som forteller deg hvor mye du brukte i utlandet. På premiumkontoer får du også verdensomspennende familiereiseforsikring opp til £ 5,000 for å dekke kanselleringer.

Er du klar til å komme i gang med Monzo?

Nå som vi har dekket alt du trenger å vite om Monzo, er det på tide for deg å bestemme deg.

Is Monzo riktig mobilbank-app for deg? La oss oppsummere noen av de viktigste punktene å huske:

Hvis du ikke er bosatt i Storbritannia, er ikke Monzo det rette valget for deg akkurat nå. Mens vi kan se frem til å se Monzo operere internasjonalt på et tidspunkt i fremtiden, har den dagen ennå ikke kommet.

Dessuten er Monzo kanskje ikke det beste alternativet hvis reisepenger er hovedmotivet ditt. Mens Monzo har en rekke ypperlige funksjoner for reiser, som reiserapporter, ekstra reiseforsikring og gratis kortbruk i utlandet, er Mastercard-kursen (vanligvis) ikke den mest gunstige for reisende.

Du har også en uttaksgrense i utlandet, hvoretter du blir belastet et gebyr på 3 % hver gang du foretar et minibankuttak.

Monzo gir litt fleksibilitet på lån, kassekreditt og sparepotter, selv om interessen du tjener ikke er imponerende.

Men samlet sett er Monzo-appen utrolig nyttig for å spare, budsjettere og administrere økonomien din - spesielt hvis du er under 18 år eller trenger en felles konto med partneren din. Monzos forskjellige sparefunksjoner er intuitive og veldig nyttige for å håndtere kontantstrøm og oppnå dine sparemål for både personlig og forretningsbruk.

Kort sagt, vi tror Monzo oppfyller merket med sine andre praktiske funksjoner som deling av regninger, innskuddsprognoser og automatisk reserveendringsavrunding, og som sådan vil vi anbefale denne digitale banken!

Hvis du velger å registrere deg for en Monzo-konto, gi oss beskjed om hva du synes! Eller vurderer du en av konkurrentene deres, som Starling Bank? Uansett vil vi gjerne høre tankene dine i kommentarene nedenfor og hvordan nettbankopplevelsen din sammenlignes med tradisjonelle bankers. Snakk snart!