Monzo Review (2024): Adakah Bank Digital Ini Menepati Gembar-gembur?

Perbankan mudah alih adalah alternatif baru dan lebih baik untuk bank pencabar. Tempoh.

Lewatlah hari-hari mengesan kemasukan dan pengeluaran anda secara manual dan membuat jurnal yang membosankan ke cabang fizikal. Dengan semua yang didigitalkan, perkhidmatan perbankan dalam talian menyediakan ciri pengurusan wang intuitif dari kemudahan telefon pintar anda.

Kami sudah merangkumi bank lain seperti Revolut. Oleh itu, dalam ulasan ini, kami membulatkan siri perbankan dalam talian kami dengan mendedahkan semua yang anda perlu ketahui tentang Monzo. Terutamanya sebuah bank UK, Monzo bertujuan untuk memberikan anda kawalan penuh ke atas wang anda tidak kira ke mana anda pergi.

Bunyi baik? Mari selami apa Monzo tawarkan.

Apa itu Monzo?

Ditubuhkan dan berpusat di UK, Monzo adalah salah satu bank mudah alih berasaskan aplikasi pertama di pasaran. Dilancarkan pada tahun 2015, mereka kini menjadi bank pilihan untuk hampir lima juta orang.

Walaupun Monzo menawarkan beberapa perkhidmatannya kepada warganegara AS, kebanyakan ciri dan fungsinya hanya tersedia untuk pelanggan Britain.

Monzo membolehkan anda membuat pembayaran dengan cepat, membuat akaun bersama dan tab kongsi, membuka akaun sebagai remaja dan membelanjakan wang di luar negara dengan laporan perjalanan penuh apabila anda kembali. Mereka juga menawarkan akaun perniagaan dengan beberapa ciri bagus. Jika anda seorang usahawan baru, ini sudah pasti patut dicuba.

Ringkasnya, Monzo menawarkan rangkaian lengkap ciri perbankan mudah alih yang memudahkan anda melihat di mana anda berbelanja dan / atau menyimpan wang. Anda boleh membuat belanjawan, memerhatikan matlamat penjimatan anda, dan memanfaatkan pemindahan antarabangsa dan pengeluaran tunai Monzo yang lebih murah (berbanding dengan bank jalan raya tradisional).

Harga Monzo

Seperti banyak bank, Monzo menawarkan gabungan akaun percuma dan berbayar. Berapa banyak yang anda bayar untuk Monzo bergantung pada kad dan jenis akaun yang anda pilih. Seperti yang dijangkakan, semakin banyak anda membayar, semakin banyak ciri yang anda buka kunci.

Mari kita lihat dengan lebih terperinci ...

Monzo Current dan Monzo Lite

Ini adalah akaun peribadi dan perniagaan percuma Monzo. Walau bagaimanapun, anda harus mengetahui yuran berikut:

• Anda boleh mengeluarkan wang sehingga £ 200 sebulan secara percuma semasa berada di luar negara. Selepas itu, anda akan dikenakan bayaran 3%.
• Anda dikenakan caj £ 1 semasa memasukkan wang ke dalam akaun anda melalui salah satu daripada 28,000 PayPoint di seluruh UK.

Monzo Plus

Ini adalah akaun peribadi berharga £ 5 sebulan dan dilengkapi dengan:

• Kad holografik
• Kad maya
• Pusingan lanjutan
• Penjejak kredit
• Pengeluaran tanpa bayaran sehingga £ 400 di luar negara
• Anda boleh melihat lebih banyak akaun Monzo dari aplikasi anda.
• Anda boleh membahagikan pembayaran anda ke dalam beberapa kategori untuk memudahkan anda melihat di mana perbelanjaan anda.

Selain itu, anda boleh membuat satu deposit percuma. Anda juga memperoleh kadar faedah 1% pada baki dan menyimpan wang anda sehingga £ 2,000.

Harap maklum: Terdapat jangka masa minimum tiga bulan.

Pelan Premium

Pelan peribadi ini berharga £ 15 sebulan. Had pengeluaran bulanan anda di luar negeri dinaikkan menjadi £ 600, dan anda boleh membuat hingga lima deposit tunai percuma. Seperti halnya semua di atas, rancangan Premium juga dilengkapi dengan insurans perjalanan di seluruh dunia, insurans telefon, faedah 1.5%, akses lounge lapangan terbang dengan potongan harga, dan kad logam berkualiti tinggi.

Harap maklum: Terdapat jangka masa minimum enam bulan.

Akaun Pro

Akaun perniagaan ini berharga £ 5 sebulan dan memberi anda:

• Integrasi dengan perisian perakaunan pihak ketiga
• Keuntungan syarikat Ltd dari akses berbilang pengguna
• Anda boleh membuat, menghantar dan mengesan invois.
• Anda juga boleh membuka pot cukai untuk menjimatkan penyata cukai anda.
• Nikmati enam bulan Xero akses secara percuma!

Pelan ini juga dilengkapi dengan semua keperluan Monzo, seperti akaun bank semasa UK penuh, Apple dan Google Pay, perbelanjaan tanpa bayaran di luar negara, dan alat penganggaran. Anda juga akan mendapat kad debit perniagaan dan resit digital untuk memudahkan menguruskan perbelanjaan perniagaan anda.

Penghantaran Kad:

Kad Monzo anda dihantar secara percuma (jika anda tinggal di UK). Sebaliknya, penghantaran antarabangsa berharga £ 30.

Mendaftar dengan Monzo

Untuk mendaftar ke akaun bank Monzo, anda perlu:

• Jadilah penduduk UK
• Lebih tua dari 16
• Memiliki telefon pintar - Monzo tidak mempunyai cabang fizikal, jadi anda perlu memuat turun aplikasi Monzo ke peranti Android atau iOS anda untuk mendaftar.
• Sediakan pengenalan diri dan bukti alamat anda
• Berikan alamat e-mel, nombor telefon, dan tarikh lahir anda.

Aplikasi ini juga akan meminta anda menghantar video selfie selama lima saat yang menyampaikan mesej. Ini akan memeriksa suara suara anda dan mengenal pasti wajah anda. Ini adalah langkah perlindungan anti-penipuan untuk membantu menjaga keselamatan akaun anda daripada penggodam.

Aplikasi Monzo

Seperti yang telah kami nyatakan, anda boleh mengakses semua perkhidmatan perbankan Monzo melalui aplikasi mudah alihnya, jadi anda boleh membuat bank semasa anda dalam perjalanan melalui telefon pintar atau tablet anda. Walau bagaimanapun, tidak seperti beberapa pesaingnya, Monzo tidak menyediakan versi desktop aplnya. Ini bermakna anda perlu mempunyai telefon pintar atau tablet.

. Monzo aplikasi mudah dipasang, digunakan, dan dijaga dengan selamat. Sebenarnya, pada masa penulisan, aplikasi ini mempunyai penilaian bintang 4.8 yang mengagumkan di Google Play store dan penilaian 4.9 di App Store pada iOS. Ini menunjukkan kualiti perkhidmatan dan keramahan pengguna!

Membuat Pembayaran dengan Monzo

Anda boleh menggunakan aplikasi dan kad Monzo anda untuk membuat pembayaran dan menghantar pindahan dengan mudah.

Melalui aplikasinya, siapkan pautan yang selamat dan diperibadikan dan hantarkan ke penerima yang dimaksudkan melalui teks atau e-mel. Penerima hanya boleh membuka pautan ini, memasukkan butiran mereka, dan dibayar dalam masa yang hampir tidak ada.

Monzo juga bekerjasama dengan Google dan Apple Pay, dan anda dapat dengan mudah membuat debit langsung dan pesanan tetap untuk terus mengetahui bil anda. Monzo malah memberitahu anda bil bil bulan depan dijangka lebih tinggi daripada biasa sehingga anda tidak mengalami kejutan kewangan yang tidak menyenangkan!

Kad Fizikal Monzo

Semua akaun semasa Monzo dilengkapi dengan kad debit, yang mana anda boleh memilih warna - karang panas, biru, dan putih. Pada rancangan Monzo Plus, holograf kad - menyeronokkan, bukan ?!

Sebaliknya, pengguna Premium Monzo menerima kad logam yang selesa, dengan berat 16g 3x lebih tinggi daripada kad debit plastik Monzo. Kad logam itu terbuat dari satu kepingan keluli tahan karat untuk ketegaran tambahan dan menjadikan 'klink' yang sangat memuaskan. Butiran logo dan kad terukir tepat. Seperti rakan plastiknya, kad logam juga tidak boleh dihubungi.

Anda boleh menggunakan kad fizikal anda untuk mengeluarkan dan membelanjakan wang di seluruh dunia. Paling baik, menggunakan kad anda di luar negara adalah percuma; anda hanya mengenakan kadar pertukaran MasterCard.

Kad Maya Monzo

Kad maya Monzo tersedia secara eksklusif untuk pemegang akaun Plus dan Premium. Setiap kad maya mempunyai ID unik, jadi anda boleh membeli secara dalam talian tanpa menggunakan semula butiran kad yang sama, menjadikannya lebih selamat untuk membeli-belah dalam talian. Sekiranya laman web yang dibeli oleh anda dilanggar, akaun bank anda tidak terganggu.

Dengan akaun Plus, anda boleh menggunakan sehingga lima kad maya pada bila-bila masa. Yang terbaiknya, anda boleh terus berjalan dalam masa beberapa minit - Pemegang akaun Plus dan Premium boleh membuat kad maya dari dalam aplikasi Monzo.

Keselamatan

Dalam 2017, Monzo menjadi bank UK yang dikawal selia sepenuhnya. Ini bermaksud wang anda dilindungi sehingga £ 85,000 oleh skim pampasan perkhidmatan kewangan (FSCS).

Ini adalah dana bebas yang ditubuhkan oleh kerajaan untuk melindungi modal rakyat. Sekiranya Monzo, atau bank lain di bawah skim itu, muflis, anda tidak akan dibiarkan dengan poket kosong.

Selain itu, anda mendapat manfaat daripada langkah-langkah keselamatan berikut:

• Pemberitahuan segera setiap kali pembayaran dibuat.
• Anda harus menyetujui pembayaran dalam talian dan melindungi akaun anda dengan Touch ID, Face ID, cap jari, atau PIN.
• Monzo tidak menggunakan kata laluan untuk mengelakkan pancingan data dan amalan kata laluan yang buruk. Sebaliknya, ia membuat pautan ajaib yang dihantar ke e-mel anda. Dari sini, anda boleh log masuk ke aplikasi anda hanya dengan satu klik.
• Anda boleh menyekat dan membuka sekatan kad anda bila-bila masa yang anda mahukan

Yang terbaik, Monzo adalah empat kali lebih baik untuk mencegah penipuan kad berbanding bank UK yang lain dan tiga kali lebih baik untuk menghentikan pencurian identiti.

Sokongan Pelanggan Monzo

Apabila ia datang untuk menilai perkhidmatan pelanggan Monzo, suara jenama mereka patut diberi perhatian. Monzo menyasarkan untuk bercakap dalam bahasa pelanggannya, jadi anda boleh mengharapkan mereka telus tentang maklumat teknikal, memastikan perkara itu semudah dan bebas jargon yang mungkin.

Monzo menyediakan pusat bantuan dalam talian. Di sini, anda akan menemui pelbagai sumber, termasuk panduan mengenai apa yang harus dilakukan dalam keadaan kecemasan, cara mengurus akaun anda, membuat pembayaran mudah alih, membuat jumlah dan penganggaran, mendapatkan overdraf, dan banyak lagi.

Terdapat juga forum dalam talian yang sibuk di mana Monzo mendorong pengguna untuk menimbulkan kebimbangan dan bertanya. Membaca forum juga merupakan kaedah terbaik untuk mendapatkan kesan produk, jadi jika anda ingin mendaftar untuk akaun Monzo, pastikan untuk mengunjunginya!

Sekiranya anda mempunyai pertanyaan lebih lanjut, anda boleh menghubungi pasukan sokongan Monzo melalui sembang langsung dalam aplikasi atau melalui telefon. Untuk masalah mendesak, sembang tersedia 24/7. Untuk pertanyaan lain, pasukan Monzo boleh berbual dari jam 7 pagi hingga 8 malam.

Ciri Teratas Monzo

Di bawah ini kami telah mengetengahkan beberapa ciri utama Monzo:

Pot dan Belanjawan

Monzo memberi kuasa kepada anda untuk mengatur wang anda. The 'Salary Sorter' memisahkan pendapatan anda ke dalam pelbagai kategori, seperti perbelanjaan, simpanan, bil, dan lain-lain. Dengan cara itu, anda dapat melihat dengan tepat ke mana arah mana wang anda pergi dan berapa banyak pendapatan yang anda ada pada bulan itu.

Di samping itu, anda boleh menyediakan 'tab simpanan' yang berasingan di mana anda mengeluarkan wang untuk mencapai matlamat simpanan atau bil anda. Apabila anda melancarkan pot tetap 12 bulan Monzo dengan deposit minimum £ 500, anda boleh menjana hingga 0.27%  (AER, tetap) kepentingan wang anda. Sebagai alternatif, jika anda lebih suka akses mudah ke simpanan anda, Monzo membuat anda dilindungi. Dengan akaun simpanan akses mudah mereka, anda boleh mendapatkan wang anda pada hari bekerja berikutnya!

Untuk membantu memulakan simpanan anda, anda juga boleh memilih untuk menambah pertukaran ganti anda secara automatik ke pound terdekat dan mempunyai perbezaan yang dihantar ke salah satu simpanan anda. Berguna, bukan?

Akaun Bersama

Sekiranya anda dan pasangan berkongsi perbelanjaan dan ingin menguruskan wang anda bersama-sama, akaun bersama Monzo patut dipertimbangkan. Ini membolehkan anda berdua mengawal dan melihat sepenuhnya akaun simpanan dan perbelanjaan anda.

Catatan: Akaun bersama dilengkapi dengan semua ciri pengurusan wang yang diberikan kepada pengguna akaun peribadi.

Ciri-ciri perniagaan

Sekiranya anda memilih akaun Monzo Business Pro, anda membuka pelbagai ciri perniagaan yang bagus. Sebagai contoh, anda boleh membuat dan menghantar invois dari dalam aplikasi dan mendaftarkan beberapa pengguna sekiranya anda syarikat Ltd. Ini adalah ciri terbaik untuk perniagaan yang sama ada berkongsi atau mendelegasikan tugas yang berkaitan dengan perbankan.

Akaun yang sama ini juga disatukan dengan perisian perakaunan seperti Xero, FreeAgent, atau QuickBooks. Anda juga boleh menggunakan sistem 'pot' Monzo untuk mengetepikan wang untuk cukai.

Pemberitahuan Segera

Apabila anda membelanjakan wang, Monzo segera memberitahu anda kedua urus niaga selesai. Anda boleh menetapkan anggaran untuk apa sahaja yang anda suka, sama ada untuk keluar, mendapatkan barangan runcit, atau melakukan perjalanan membeli-belah dengan rakan anda. Kemudian, anda akan mendapat amaran apabila anda mula berbelanja terlalu cepat untuk memenuhi anggaran tersebut. Walau bagaimanapun, jika anda tidak mahu menerima pemberitahuan ini, anda boleh mematikannya - pilihannya adalah milik anda.

16-17 Akaun

Sekiranya anda belum berumur lapan belas tahun, anda masih dapat membuka akaun semasa UK yang lengkap dengan nombor akaun dan kod pengisihan. Anda juga akan menerima kad tanpa sentuh untuk membuat pembayaran dengan. Akaun ini dilengkapi dengan semua ciri simpanan dan penganggaran Monzo, tetapi ia tidak membolehkan anda membuat pembelian barang yang tidak sah hingga di bawah 18 tahun. Contohnya, perjudian. Anda juga tidak dapat membuat overdraf.

Overdraf dan Pinjaman

Untuk pinjaman jangka pendek, anda boleh membuat overdraf Monzo. Monzo menetapkan had £ 1,000 untuk overdraf, dikenakan pada kadar 19%, 29%, atau 39% EAR. Kadarnya bergantung pada skor kredit anda, yang boleh anda tinjau di aplikasi Monzo. Di luar ini, Monzo tidak mengenakan bayaran overdraf tambahan.

Anda juga boleh meneroka beberapa tawaran pinjaman dengan pembayaran yang fleksibel dan wang pada hari yang sama. Tidak ada bayaran sekiranya anda membayar balik pinjaman ini lebih awal! Monzo menawarkan pinjaman sehingga £ 3000 dengan APR wakil sebanyak 26.6%.

Tambahan

Selain ciri-ciri di atas, pengguna Monzo dapat menantikan tambahan berikut (bergantung pada akaun yang mereka pilih):

Pembahagian bil: Bahagikan bil dengan mudah dengan tab kongsi. Sama ada anda sedang makan di luar, pergi dalam perjalanan sehari atau membahagikan perbelanjaan isi rumah, fungsi ini menjejaki siapa yang berhutang. Anda boleh membahagikan tab mengikut cara yang anda suka dan menyelesaikan bil apabila ia masuk atau pada penghujung malam – pilihan di tangan anda.

Melancong: Membelanjakan wang ke luar negara dalam mata wang apa pun tanpa dikenakan sebarang bayaran. Anda hanya akan membayar kadar pertukaran MasterCard. Monzo juga dilengkapi dengan laporan perjalanan yang memberitahu anda berapa banyak perbelanjaan anda di luar negara. Pada akaun premium, anda juga akan mendapat insurans perjalanan keluarga seluruh dunia sehingga £ 5,000 untuk melindungi pembatalan.

Adakah Anda Sedia Bermula dengan Monzo?

Sekarang kami telah merangkumi semua perkara yang perlu anda ketahui mengenai Monzo, inilah masanya anda membuat keputusan.

Is Monzo aplikasi perbankan mudah alih yang sesuai untuk anda? Mari kita nyatakan semula beberapa perkara penting yang perlu diingat:

Sekiranya anda bukan penduduk Inggeris, Monzo bukanlah pilihan yang tepat untuk anda pada masa ini. Walaupun kita tidak sabar untuk melihat Monzo beroperasi di peringkat antarabangsa pada suatu masa akan datang, hari itu belum tiba.

Selain itu, Monzo mungkin bukan pertaruhan terbaik anda jika wang perjalanan adalah motif utama anda. Walaupun Monzo mempunyai pelbagai ciri hebat untuk perjalanan, seperti laporan perjalanan, insurans perjalanan tambahan dan penggunaan kad percuma di luar negara, kadar pertukaran Mastercard (biasanya) bukanlah yang paling sesuai untuk pengembara.

Anda juga mempunyai had pengeluaran di luar negara, selepas itu anda dikenakan bayaran 3% setiap kali anda membuat pengeluaran ATM.

Monzo memberikan sedikit kelonggaran pada pinjaman, overdraf, dan simpanan, walaupun faedah yang anda perolehi tidak mengesankan.

Tetapi, secara keseluruhan, aplikasi Monzo sangat berguna untuk menyimpan, menganggarkan, dan mengurus kewangan anda - terutamanya jika anda berusia di bawah 18 tahun atau memerlukan akaun bersama dengan pasangan anda. Pelbagai ciri simpanan Monzo bersifat intuitif dan sangat berguna untuk menguruskan aliran tunai dan memenuhi matlamat simpanan anda untuk kegunaan peribadi dan perniagaan.

Ringkasnya, kami fikir Monzo memenuhi syarat dengan ciri-ciri lain yang berguna seperti perkongsian bil, ramalan deposit, dan pembundaran pertukaran ganti automatik, dan oleh itu, kami mengesyorkan bank digital ini!

Sekiranya anda memilih untuk mendaftar ke akaun Monzo, beritahu kami pendapat anda! Atau, adakah anda mempertimbangkan salah satu pesaing mereka, seperti Starling Bank? Walau apa pun, kami ingin mendengar pendapat anda dalam komen di bawah dan bagaimana pengalaman perbankan dalam talian anda dibandingkan dengan pengalaman bank tradisional. Segera bercakap!