Monzo Review (2024): Adakah Bank Digital Ini Menepati Gembar-gembur?

Adakah Ini Bank Dalam Talian yang Tepat untuk Anda?

Jika anda melanggan perkhidmatan daripada pautan di halaman ini, Reeves and Sons Limited mungkin mendapat komisen. Lihat kami pernyataan etika.

Perbankan mudah alih adalah alternatif baru dan lebih baik untuk bank pencabar. Tempoh.

Lewatlah hari-hari mengesan kemasukan dan pengeluaran anda secara manual dan membuat jurnal yang membosankan ke cabang fizikal. Dengan semua yang didigitalkan, perkhidmatan perbankan dalam talian menyediakan ciri pengurusan wang intuitif dari kemudahan telefon pintar anda.

Kami sudah merangkumi bank lain seperti Revolut. Oleh itu, dalam ulasan ini, kami membulatkan siri perbankan dalam talian kami dengan mendedahkan semua yang anda perlu ketahui tentang Monzo. Terutamanya sebuah bank UK, Monzo bertujuan untuk memberikan anda kawalan penuh ke atas wang anda tidak kira ke mana anda pergi.

Bunyi baik? Mari selami apa Monzo tawarkan.

Apa itu Monzo?

semakan monzo - laman utama

Diasaskan dan berpangkalan di UK, Monzo ialah salah satu bank mudah alih berasaskan aplikasi pertama di pasaran. Dilancarkan pada tahun 2015, mereka kini menjadi bank pilihan untuk hampir lima juta orang.

Walaupun Monzo menawarkan beberapa perkhidmatannya kepada warganegara AS, kebanyakan ciri dan fungsinya hanya tersedia untuk pelanggan Britain.

Monzo membolehkan anda membuat pembayaran dengan cepat, membuat akaun bersama dan tab kongsi, membuka akaun sebagai remaja dan membelanjakan wang di luar negara dengan laporan perjalanan penuh apabila anda kembali. Mereka juga menawarkan akaun perniagaan dengan beberapa ciri bagus. Jika anda seorang usahawan baru, ini sudah pasti patut dicuba.

Ringkasnya, Monzo menawarkan set lengkap ciri perbankan mudah alih yang memudahkan anda melihat tempat anda berbelanja dan/atau menyimpan wang. Anda boleh membuat belanjawan, memerhatikan matlamat simpanan anda dengan teliti dan memanfaatkan pemindahan antarabangsa dan pengeluaran tunai Monzo yang lebih murah (berbanding dengan bank jalan raya tradisional).

Kebaikan dan Kekurangan Monzo

Mari kita mulakan dengan faedah:

Kelebihan Monzo ๐Ÿ‘

  • Monzo menyediakan aplikasi yang mudah dan senang digunakan yang dilengkapi dengan banyak alat untuk menyimpan, mengurus, dan membelanjakan wang anda.
  • Monzo berdaftar dengan pihak berkuasa kelakuan kewangan (FCA) untuk memberikan perlindungan deposit penuh di samping ciri keselamatan lain.
  • Anda dapat memperoleh faedah dari simpanan anda untuk menumbuhkannya dengan perlahan!
  • Monzo membolehkan anda membuat akaun bersama, yang bagus jika anda memulakan keluarga atau ingin berkongsi perbelanjaan dengan pasangan anda.

Kekurangan Monzo ๐Ÿ‘Ž

  • Kadar simpanan Monzo tidaklah tinggi. Anda boleh mendapatkan tawaran yang lebih baik dengan beberapa pesaing Monzo, jadi jika menyimpan adalah keutamaan anda, cari di tempat lain.
  • Monzo menggunakan kadar pertukaran Mastercard. Banyak bank mudah alih lain menggunakan kadar antara bank sebaliknya, yang selalunya lebih murah. Oleh itu, Monzo bukanlah pilihan yang paling berpatutan untuk pengeluaran dan pertukaran antarabangsa.
  • Monzo mengenakan bayaran ยฃ 1 setiap kali anda memasukkan wang tunai ke dalam akaun Monzo anda.
  • Terdapat had bulanan untuk jumlah yang anda boleh keluarkan secara percuma apabila di luar negara. Jika anda melebihi had ini, anda akan dicaj 3% pada semua pengeluaran anda.
  • Monzo tidak mempunyai desktop app.
  • Monzo tidak menawarkan kad kredit.

Harga Monzo

Seperti banyak bank, Monzo menawarkan gabungan akaun percuma dan berbayar. Berapa banyak yang anda bayar untuk Monzo bergantung pada kad dan jenis akaun yang anda pilih. Seperti yang dijangkakan, semakin banyak anda membayar, semakin banyak ciri yang anda buka kunci.

Mari kita lihat ini dengan lebih terperinciโ€ฆ

Monzo Current dan Monzo Lite

Ini adalah akaun peribadi dan perniagaan percuma Monzo. Walau bagaimanapun, anda harus sedar tentang bayaran berikut:

  • Anda boleh mengeluarkan wang sehingga ยฃ 200 sebulan secara percuma semasa berada di luar negara. Selepas itu, anda akan dikenakan bayaran 3%.
  • Anda dikenakan caj ยฃ 1 semasa memasukkan wang ke dalam akaun anda melalui salah satu daripada 28,000 PayPoint di seluruh UK.

Monzo Plus

Ini adalah akaun peribadi berharga ยฃ 5 sebulan dan dilengkapi dengan:

  • Kad holografik
  • Kad maya
  • Pusingan lanjutan
  • Penjejak kredit
  • Pengeluaran tanpa bayaran sehingga ยฃ 400 di luar negara
  • Anda boleh melihat lebih banyak akaun Monzo dari aplikasi anda.
  • Anda boleh membahagikan pembayaran anda ke dalam beberapa kategori untuk memudahkan anda melihat di mana perbelanjaan anda.

Selain itu, anda boleh membuat satu deposit percuma. Anda juga memperoleh kadar faedah 1% pada baki dan menyimpan wang anda sehingga ยฃ 2,000.

Sila ambil perhatian: Terdapat tempoh minimum tiga bulan.

Pelan Premium

Pelan peribadi ini berharga ยฃ 15 sebulan. Had pengeluaran bulanan anda di luar negeri dinaikkan menjadi ยฃ 600, dan anda boleh membuat hingga lima deposit tunai percuma. Seperti halnya semua di atas, rancangan Premium juga dilengkapi dengan insurans perjalanan di seluruh dunia, insurans telefon, faedah 1.5%, akses lounge lapangan terbang dengan potongan harga, dan kad logam berkualiti tinggi.

Sila ambil perhatian: Terdapat tempoh minimum enam bulan.

Akaun Pro

Akaun perniagaan ini berharga ยฃ 5 sebulan dan memberi anda:

  • Integrasi dengan perisian perakaunan pihak ketiga
  • Manfaat syarikat Ltd daripada akses berbilang pengguna
  • Anda boleh membuat, menghantar dan mengesan invois.
  • Anda juga boleh membuka pot cukai untuk menjimatkan penyata cukai anda.
  • Nikmati enam bulan Xero akses secara percuma!

Pelan ini juga dilengkapi dengan semua keperluan Monzo, seperti akaun bank semasa UK penuh, Apple dan Google Pay, perbelanjaan tanpa bayaran di luar negara, dan alat penganggaran. Anda juga akan mendapat kad debit perniagaan dan resit digital untuk memudahkan menguruskan perbelanjaan perniagaan anda.

Penghantaran Kad:

Kad Monzo anda dihantar secara percuma (jika anda tinggal di UK). Sebaliknya, penghantaran antarabangsa berharga ยฃ 30.

Mendaftar dengan Monzo

telefon-monzo-review-uk

Untuk mendaftar akaun bank Monzo, anda perlu:

  • Jadilah penduduk UK
  • Lebih tua dari 16
  • Memiliki telefon pintar โ€“ Monzo tidak mempunyai sebarang cawangan fizikal, jadi anda perlu memuat turun apl Monzo ke peranti Android atau iOS anda untuk mendaftar.
  • Sediakan pengenalan diri dan bukti alamat anda
  • Berikan alamat e-mel, nombor telefon, dan tarikh lahir anda.

Apl itu juga akan menggesa anda untuk menyerahkan video swafoto lima saat yang menyampaikan mesej. Ini akan memeriksa bunyi suara anda dan mengenal pasti wajah anda. Ini adalah langkah perlindungan anti-penipuan untuk membantu memastikan akaun anda selamat daripada penggodam.

Aplikasi Monzo

Seperti yang telah kami nyatakan, anda boleh mengakses semua perkhidmatan perbankan Monzo melalui aplikasi mudah alihnya, jadi anda boleh membuat bank semasa anda dalam perjalanan melalui telefon pintar atau tablet anda. Walau bagaimanapun, tidak seperti beberapa pesaingnya, Monzo tidak menyediakan a desktop versi aplikasinya. Ini bermakna anda perlu mempunyai telefon pintar atau tablet.

. Monzo aplikasi mudah dipasang, digunakan, dan dijaga dengan selamat. Sebenarnya, pada masa penulisan, aplikasi ini mempunyai penilaian bintang 4.8 yang mengagumkan di Google Play store dan penilaian 4.9 di App Store pada iOS. Ini menunjukkan kualiti perkhidmatan dan keramahan pengguna!

Membuat Pembayaran dengan Monzo

monzo-review-perbelanjaan

Anda boleh menggunakan aplikasi dan kad Monzo anda untuk membuat pembayaran dan menghantar pindahan dengan mudah.

Melalui aplikasinya, siapkan pautan yang selamat dan diperibadikan dan hantarkan ke penerima yang dimaksudkan melalui teks atau e-mel. Penerima hanya boleh membuka pautan ini, memasukkan butiran mereka, dan dibayar dalam masa yang hampir tidak ada.

Monzo juga berfungsi dengan Google dan Apple Pay, dan anda boleh menyediakan debit terus dan pesanan tetap dengan mudah untuk sentiasa mengetahui bil anda. Monzo juga memaklumkan anda apabila bil bulan depan diramalkan lebih tinggi daripada biasa supaya anda tidak mengalami sebarang kejutan kewangan yang tidak menyenangkan!

Kad Fizikal Monzo

Akaun semasa Monzo semuanya disertakan dengan kad debit, yang mana anda boleh memilih warna - karang panas, biru dan putih. Pada rancangan Monzo's Plus, holografik kad itu โ€“ menyeronokkan, bukan?!

Sebaliknya, pengguna Premium Monzo menerima kad logam yang menarik, yang pada 16g beratnya 3x lebih daripada kad debit plastik Monzo. Kad logam itu diperbuat daripada kepingan tunggal keluli tahan karat untuk ketegaran tambahan dan membuat 'denting' yang sangat memuaskan. Logo dan butiran kad diukir dengan ketepatan. Seperti rakan plastiknya, kad logam itu juga tanpa sentuhan.

Anda boleh menggunakan kad fizikal anda untuk mengeluarkan dan membelanjakan wang di seluruh dunia. Paling penting, menggunakan kad anda di luar negara adalah percuma; anda hanya mengenakan kadar pertukaran MasterCard.

Kad Maya Monzo

Kad maya Monzo tersedia secara eksklusif kepada pemegang akaun Plus dan Premium. Setiap kad maya mempunyai ID unik, jadi anda boleh membeli dalam talian tanpa menggunakan semula butiran kad yang sama, menjadikannya lebih selamat untuk membeli-belah dalam talian. Sekiranya tapak web yang anda gunakan untuk membeli-belah dilanggar, akaun bank anda tidak akan terjejas.

Dengan akaun Plus, anda boleh menggunakan sehingga lima kad maya pada bila-bila masa. Yang terbaiknya, anda boleh terus berjalan dalam masa beberapa minit - Pemegang akaun Plus dan Premium boleh membuat kad maya dari dalam aplikasi Monzo.

Keselamatan

Dalam 2017, Monzo menjadi bank UK yang dikawal selia sepenuhnya. Ini bermaksud wang anda dilindungi sehingga ยฃ 85,000 oleh skim pampasan perkhidmatan kewangan (FSCS).

Ini adalah dana bebas yang ditubuhkan oleh kerajaan untuk melindungi modal rakyat. Sekiranya Monzo, atau bank lain di bawah skim itu, muflis, anda tidak akan dibiarkan dengan poket kosong.

Selain itu, anda mendapat manfaat daripada langkah-langkah keselamatan berikut:

  • Pemberitahuan segera setiap kali pembayaran dibuat.
  • Anda harus menyetujui pembayaran dalam talian dan melindungi akaun anda dengan Touch ID, Face ID, cap jari, atau PIN.
  • Monzo tidak menggunakan kata laluan untuk mengelakkan pancingan data dan amalan kata laluan yang buruk. Sebaliknya, ia membuat pautan ajaib yang dihantar ke e-mel anda. Dari sini, anda boleh log masuk ke aplikasi anda hanya dengan satu klik.
  • Anda boleh menyekat dan membuka sekatan kad anda bila-bila masa yang anda mahukan

Yang terbaik, Monzo adalah empat kali lebih baik untuk mencegah penipuan kad berbanding bank UK yang lain dan tiga kali lebih baik untuk menghentikan pencurian identiti.

Sokongan Pelanggan Monzo

Apabila ia datang untuk menilai perkhidmatan pelanggan Monzo, suara jenama mereka patut diberi perhatian. Monzo menyasarkan untuk bercakap dalam bahasa pelanggannya, jadi anda boleh mengharapkan mereka bersikap telus tentang teknikal dalamformation, mengekalkan perkara semudah mungkin dan bebas jargon.

Monzo menyediakan pusat bantuan dalam talian. Di sini, anda akan menemui pelbagai sumber, termasuk panduan tentang perkara yang perlu dilakukan semasa kecemasan, cara mengurus akaun anda, membuat pembayaran mudah alih, membuat periuk dan belanjawan, mendapatkan overdraf dan banyak lagi.

Terdapat juga forum dalam talian yang sibuk di mana Monzo menggalakkan pengguna untuk mengemukakan kebimbangan dan bertanya soalan. Membaca forum juga merupakan cara terbaik untuk mendapatkan kesan produk juga, jadi jika anda ingin tahu tentang mendaftar untuk akaun Monzo, pastikan anda melawatinya!

Sekiranya anda mempunyai pertanyaan lebih lanjut, anda boleh menghubungi pasukan sokongan Monzo melalui sembang langsung dalam aplikasi atau melalui telefon. Untuk masalah mendesak, sembang tersedia 24/7. Untuk pertanyaan lain, pasukan Monzo boleh berbual dari jam 7 pagi hingga 8 malam.

Ciri Teratas Monzo

Di bawah ini kami telah menyerlahkan beberapa ciri utama Monzo:

Pot dan Belanjawan

monzo-review-penjimatan-pot

Monzo memberi kuasa kepada anda untuk mengatur wang anda. 'Penyusun Gaji' mengasingkan pendapatan anda ke dalam kategori yang berbeza, contohnya, perbelanjaan, simpanan, bil, dll. Dengan cara itu, anda boleh melihat dengan tepat ke mana wang anda pergi dan berapa banyak pendapatan boleh guna yang anda ada pada bulan itu.

Selain itu, anda boleh menyediakan 'periuk simpanan' berasingan di mana anda menyedut wang ke arah matlamat simpanan atau bil anda. Apabila anda melancarkan periuk tetap 12 bulan Monzo dengan deposit minimum ยฃ500, anda boleh memperoleh sehingga 0.27%  (AER, tetap) faedah yang bernilai ke atas wang anda. Sebagai alternatif, jika anda lebih suka akses mudah kepada simpanan anda, Monzo membantu anda. Dengan akaun simpanan akses mudah mereka, anda boleh mendapatkan wang anda pada hari bekerja berikutnya!

Untuk membantu memulakan simpanan anda, anda juga boleh memilih untuk menambah pertukaran ganti anda secara automatik ke pound terdekat dan mempunyai perbezaan yang dihantar ke salah satu simpanan anda. Berguna, bukan?

Akaun Bersama

monzo-review-bersama-akaun

Sekiranya anda dan pasangan berkongsi perbelanjaan dan ingin menguruskan wang anda bersama-sama, akaun bersama Monzo patut dipertimbangkan. Ini membolehkan anda berdua mengawal dan melihat sepenuhnya akaun simpanan dan perbelanjaan anda.

Catatan: Akaun bersama dilengkapi dengan semua ciri pengurusan wang yang diberikan kepada pengguna akaun peribadi.

Ciri-ciri perniagaan

monzo-review-perbankan

Sekiranya anda memilih akaun Monzo Business Pro, anda membuka pelbagai ciri perniagaan yang bagus. Sebagai contoh, anda boleh membuat dan menghantar invois dari dalam aplikasi dan mendaftarkan beberapa pengguna sekiranya anda syarikat Ltd. Ini adalah ciri terbaik untuk perniagaan yang sama ada berkongsi atau mendelegasikan tugas yang berkaitan dengan perbankan.

Akaun yang sama ini juga disatukan dengan perisian perakaunan seperti Xero, FreeAgent atau QuickBooks. Selain itu, anda boleh menggunakan sistem 'periuk' Monzo untuk mengetepikan wang untuk cukai.

Pemberitahuan Segera

monzo-review-perbelanjaan

Apabila anda membelanjakan wang, Monzo segera memberitahu anda apabila transaksi selesai. Anda boleh menetapkan belanjawan untuk apa sahaja yang anda suka, sama ada keluar, membeli barangan runcit atau pergi membeli-belah dengan rakan anda. Kemudian, anda akan mendapat amaran apabila anda mula berbelanja terlalu cepat untuk memenuhi belanjawan tersebut. Walau bagaimanapun, jika anda tidak mahu menerima pemberitahuan ini, anda boleh melumpuhkannya โ€“ pilihan adalah milik anda.

16-17 Akaun

Jika anda belum berumur lapan belas tahun, anda masih boleh membuka akaun semasa UK penuh yang lengkap dengan nombor akaun dan kod isihan. Anda juga akan menerima kad tanpa sentuh untuk membuat pembayaran. Akaun ini disertakan dengan semua ciri penjimatan dan belanjawan Monzo, tetapi ia tidak membolehkan anda membuat pembelian pada perkara yang menyalahi undang-undang kepada bawah 18 tahun. Contohnya, perjudian. Anda juga tidak boleh membuat overdraf.

Overdraf dan Pinjaman

Untuk pinjaman jangka pendek, anda boleh membuat overdraf Monzo. Monzo menetapkan had ยฃ 1,000 untuk overdraf, dikenakan pada kadar 19%, 29%, atau 39% EAR. Kadarnya bergantung pada skor kredit anda, yang boleh anda tinjau di aplikasi Monzo. Di luar ini, Monzo tidak mengenakan bayaran overdraf tambahan.

Anda juga boleh meneroka beberapa tawaran pinjaman dengan pembayaran yang fleksibel dan wang pada hari yang sama. Tidak ada bayaran sekiranya anda membayar balik pinjaman ini lebih awal! Monzo menawarkan pinjaman sehingga ยฃ 3000 dengan APR wakil sebanyak 26.6%.

Tambahan

Selain ciri-ciri di atas, pengguna Monzo dapat menantikan tambahan berikut (bergantung pada akaun yang mereka pilih):

Pembahagian bil: Bahagikan bil dengan mudah dengan tab kongsi. Sama ada anda sedang makan di luar, pergi dalam perjalanan sehari atau diviDengan perbelanjaan isi rumah, fungsi ini mengesan siapa yang berhutang. Anda boleh memecah tab sesuka hati dan menyelesaikan bil semasa masuk atau pada akhir malam - pilihannya adalah milik anda.

Melancong: Membelanjakan wang ke luar negara dalam mata wang apa pun tanpa dikenakan sebarang bayaran. Anda hanya akan membayar kadar pertukaran MasterCard. Monzo juga dilengkapi dengan laporan perjalanan yang memberitahu anda berapa banyak perbelanjaan anda di luar negara. Pada akaun premium, anda juga akan mendapat insurans perjalanan keluarga seluruh dunia sehingga ยฃ 5,000 untuk melindungi pembatalan.

Adakah Anda Sedia Bermula dengan Monzo?

Sekarang kami telah merangkumi semua perkara yang perlu anda ketahui mengenai Monzo, inilah masanya anda membuat keputusan.

Is Monzo aplikasi perbankan mudah alih yang sesuai untuk anda? Mari kita nyatakan semula beberapa perkara penting yang perlu diingat:

Sekiranya anda bukan penduduk Inggeris, Monzo bukanlah pilihan yang tepat untuk anda pada masa ini. Walaupun kita tidak sabar untuk melihat Monzo beroperasi di peringkat antarabangsa pada suatu masa akan datang, hari itu belum tiba.

Selain itu, Monzo mungkin bukan pertaruhan terbaik anda jika wang perjalanan adalah motif utama anda. Walaupun Monzo mempunyai pelbagai ciri hebat untuk perjalanan, seperti laporan perjalanan, insurans perjalanan tambahan dan penggunaan kad percuma di luar negara, kadar pertukaran Mastercard (biasanya) bukanlah yang paling sesuai untuk pengembara.

Anda juga mempunyai had pengeluaran di luar negara, selepas itu anda dikenakan bayaran 3% setiap kali anda membuat pengeluaran ATM.

Monzo memberikan sedikit kelonggaran pada pinjaman, overdraf, dan simpanan, walaupun faedah yang anda perolehi tidak mengesankan.

Tetapi, secara keseluruhan, aplikasi Monzo sangat berguna untuk menyimpan, menganggarkan, dan mengurus kewangan anda - terutamanya jika anda berusia di bawah 18 tahun atau memerlukan akaun bersama dengan pasangan anda. Pelbagai ciri simpanan Monzo bersifat intuitif dan sangat berguna untuk menguruskan aliran tunai dan memenuhi matlamat simpanan anda untuk kegunaan peribadi dan perniagaan.

Ringkasnya, kami fikir Monzo memenuhi syarat dengan ciri-ciri lain yang berguna seperti perkongsian bil, ramalan deposit, dan pembundaran pertukaran ganti automatik, dan oleh itu, kami mengesyorkan bank digital ini!

Sekiranya anda memilih untuk mendaftar ke akaun Monzo, beritahu kami pendapat anda! Atau, adakah anda mempertimbangkan salah satu pesaing mereka, seperti Starling Bank? Walau apa pun, kami ingin mendengar pendapat anda dalam komen di bawah dan bagaimana pengalaman perbankan dalam talian anda dibandingkan dengan pengalaman bank tradisional. Segera bercakap!

Rosie Greaves

Rosie Greaves ialah ahli strategi kandungan profesional yang pakar dalam semua perkara pemasaran digital, B2B dan gaya hidup. Dia mempunyai lebih tiga tahun pengalaman mencipta kandungan berkualiti tinggi. Semak laman webnya Blog dengan Rosie untuk lebih dalamformation.

Komen-komen Responses 2

  1. Sergio Martin Martinez Borunda berkata:

    Saya memerlukan pinjaman segera tetapi saya di Buro apa yang boleh saya lakukan untuk mendapatkannya terima kasih.

    1. Bogdan Rancea berkata:

      Hello Sergio, saya tidak pasti sama ada Monzo boleh membantu dengan ini di Buro. Perkara terbaik ialah menghubungi pakar kewangan di kawasan anda untuk mendapatkan nasihat terbaik tentang perkara ini.

Sila tinggalkan balasan anda

Alamat email anda tidak akan disiarkan. Ruangan yang diperlukan ditanda *

Kedudukan *

Laman web ini menggunakan Akismet untuk mengurangkan spam. Ketahui bagaimana data komen anda diproses.