Monzo Review (2024): Ez a digitális bank megfelel a hype-nak?

A mobil bankolás a kihívó bankok új és továbbfejlesztett alternatívája. Időszak.

Elmúltak azok az idők, amikor manuálisan nyomon követték a bejövő és kimenő adatokat, és fárasztó utazásokat tettek a fizikai ágakba. Minden digitalizáltnak köszönhetően az online banki szolgáltatások intuitív pénzkezelési funkciókat kínálnak okostelefonja kényelméről.

Más bankokkal már foglalkoztunk mint Revolut. Ebben az áttekintésben tehát összesítjük online banki sorozatunkat, és elárulunk mindent, amit Monzóról tudni kell. Elsősorban az Egyesült Királyság bankja, a Monzo célja, hogy teljes ellenőrzést biztosítson pénze felett, bárhová is megy.

Jól hangzik? Ugorjunk bele, miben Monzo kínál.

Mi az a Monzo?

Az Egyesült Királyságban alapított és székhelyű Monzo volt az egyik első alkalmazásalapú mobilbank a piacon. A 2015-ben elindított bank ma már csaknem ötmillió ember számára a választott bank.

Míg a Monzo egyes szolgáltatásait az Egyesült Államok állampolgárainak kínálja, a legtöbb szolgáltatás és funkció csak a brit ügyfelek számára érhető el.

A Monzo segítségével gyorsan befizethet, közös számlákat és megosztott lapokat hozhat létre, tinédzserként számlát nyithat, és pénzt költhet külföldre a teljes utazási jelentéssel, amikor visszatér. Üzleti fiókokat is kínálnak néhány remek funkcióval. Ha kezdő vállalkozó vagy, ezeket kétségtelenül érdemes megnézni.

Röviden, a Monzo a mobilbanki szolgáltatások teljes készletét kínálja, amelyek segítségével könnyen megtekintheti, hol költ és/vagy pénzt takarít meg. Költségkereteket készíthet, gondosan figyelemmel kísérheti megtakarítási céljait, és kihasználhatja a Monzo olcsóbb nemzetközi átutalásait és készpénzfelvételét (a hagyományos nagybankokhoz képest).

Monzo árképzése

Mint sok bank, Monzo ingyenes és fizetős fiókok keverékét kínálja. Az, hogy mennyit fizet a Monzoért, a választott kártya- és számlatípustól függ. Ahogy az várható is, minél többet fizet, annál több funkciót nyit meg.

Nézzük ezeket részletesebben…

Monzo Current és Monzo Lite

Ezek Monzo ingyenes személyes és üzleti fiókjai. A következő díjakkal azonban tisztában kell lennie:

• Havi 200 GBP-t ingyenesen kivehet külföldön. Ezt követően 3%-os díj fizetendő.
• 1 GBP díjat kell fizetnie, ha pénzt utal be számlájára az Egyesült Királyságban található 28,000 XNUMX PayPoint valamelyikén keresztül.

Monzo Plus

Ez egy személyes számla havi 5 GBP-ba kerül, és a következőket tartalmazza:

• Holografikus kártya
• Virtuális kártyák
• Haladó körképek
• Hitelkövető
• Akár 400 GBP díjmentes pénzfelvétel külföldön
• Az alkalmazásból több Monzo-fiókot is áttekinthet.
• Kifizetéseit több kategóriába is feloszthatja, hogy könnyebben áttekinthesse, hol költi el.

Ezen felül egy ingyenes befizetést is tehet. Ezenkívül 1%-os kamatot kap az egyenlegére, és akár 2,000 GBP-ig megtakaríthatja az edényeket.

Kérjük, vegye figyelembe: a minimális futamidő három hónap.

A prémium terv

Ez a személyes terv havi 15 fontba kerül. A havi kifizetési limited külföldön 600 GBP-ra emelkedik, és akár öt ingyenes készpénzbefizetést is végrehajthatsz. A fentiek mellett a Prémium csomaghoz világméretű utazási biztosítás, telefonbiztosítás, 1.5%-os kamat, kedvezményes repülőtéri lounge hozzáférés és kiváló minőségű fémkártya tartozik.

Megjegyzés: A minimális futamidő hat hónap.

A Pro fiók

Ez az üzleti számla havi 5 GBP-ba kerül, és a következőket kínálja:

• Integráció harmadik féltől származó könyvelési szoftverekkel
• Ltd. cég előnye a többfelhasználós hozzáférésből
• Létrehozhat, küldhet és nyomon követhet számlákat.
• Adóbevallási megtakarításhoz is nyithat adókat.
• Élvezze a hat hónapot Xero ingyenes belépés!

Ehhez a tervhez a Monzo minden lényeges eleme is tartozik, mint például a teljes brit folyó bankszámla, az Apple és Google Pay, díjmentes külföldi költés és költségvetési eszközök. Ezenkívül üzleti bankkártyát és digitális nyugtákat is kap, amelyek megkönnyítik az üzleti kiadások kezelését.

Kártya szállítás:

Monzo kártyáját ingyenesen szállítjuk (ha az Egyesült Királyságon belül lakik). Ezzel szemben a nemzetközi szállítás 30 fontba kerül.

Regisztrálás Monzónál

Monzo bankszámla regisztrálásához a következőket kell tennie:

• Legyen az Egyesült Királyság lakosa
• Legyen 16 évesnél idősebb
• Legyen saját okostelefonja – a Monzónak nincsenek fizikai fiókjai, ezért a regisztrációhoz le kell töltenie a Monzo alkalmazást Android- vagy iOS-eszközére.
• Készítse elő személyazonosító okmányát és lakcímét igazoló dokumentumot
• Adja meg e-mail címét, telefonszámát és születési dátumát.

Az alkalmazás egy öt másodperces szelfi-videó beküldésére is felszólítja, amely üzenetet küld. Ez ellenőrzi a hangját, és azonosítja az arcát. Ezek csalás elleni védelmi intézkedések, amelyek segítenek megóvni fiókját a hackerektől.

A Monzo App

Ahogy már utaltunk rá, a Monzo összes banki szolgáltatását elérheti a mobilalkalmazásán keresztül, így útközben is bankolhat okostelefonján vagy táblagépén. Néhány versenytársától eltérően azonban a Monzo nem biztosítja alkalmazásának asztali verzióját. Ez azt jelenti, hogy okostelefonnal vagy táblagéppel kell rendelkeznie.

A Monzo az alkalmazás könnyen telepíthető, használható és biztonságosan tartható. Valójában a cikk írásakor az alkalmazás lenyűgöző, 4.8 csillagos minősítéssel büszkélkedhet Google Play Áruház és 4.9-es besorolás az App Store-ban iOS rendszeren. Ez sokat mond a szolgáltatás minőségéről és felhasználóbarátságáról!

Fizetés a Monzóval

Használhatja Monzo alkalmazását és kártyáját egyszerű fizetéshez és átutalások küldéséhez.

Az alkalmazáson keresztül csak állítson be egy biztonságos, személyre szabott linket, és küldje el a kívánt címzettnek szöveges vagy e-mailben. A címzett egyszerűen megnyithatja ezt a linket, megadhatja adatait, és azonnali kifizetést kaphat.

A Monzo a Google és az Apple Pay szolgáltatással is működik, és egyszerűen beállíthat csoportos beszedési megbízásokat és állandó átutalásokat, hogy ne maradjon le számláiról. A Monzo még arról is tájékoztat, ha a következő havi számlák a szokásosnál magasabbak lesznek, hogy ne érjen kellemetlen pénzügyi meglepetés!

Monzo fizikai kártyák

A Monzo folyószámlák mindegyikéhez tartozik egy bankkártya, amelynek színét kiválaszthatja – forró korall, kék és fehér. A Monzo's Plus terveinél a kártya holografikus – szórakoztató, ugye?!

Ezzel szemben a Premium Monzo felhasználók egy elegáns fémkártyát kapnak, amely 16 grammjával háromszor nagyobb, mint a Monzo műanyag betéti kártyája. A fémkártya egyetlen rozsdamentes acéllemezből készült az extra merevség érdekében, és rendkívül kielégítő "csörgést" okoz. A logók és a kártyaadatok precíziós gravírozásúak. Műanyag társához hasonlóan a fémkártya is érintésmentes.

Fizikai kártyáit felhasználhatja pénzfelvételre és pénzköltésre az egész világon. A legjobb az egészben, hogy a kártya használata külföldön ingyenes; csak a MasterCard árfolyamát számítja fel.

Monzo virtuális kártyák

A Monzo virtuális kártyái kizárólag a Plus és Premium számlatulajdonosok számára érhetők el. Minden virtuális kártya egyedi azonosítóval rendelkezik, így anélkül vásárolhat online, hogy újra felhasználná ugyanazokat a kártyaadatokat, így sokkal biztonságosabb az online vásárlás. Abban a szerencsétlen esetben, ha egy webhelyet, ahol vásárolt, feltörnek, bankszámlái nem kerülnek veszélybe.

A Plus-fiókkal akár öt virtuális kártyát is használhatsz bármikor. A legjobb az egészben, hogy perceken belül beindul – a Plus és Premium fióktulajdonosok virtuális kártyákat hozhatnak létre a Monzo alkalmazásból.

Biztonság

A 2017, Monzo teljesen szabályozott brit bank lett. Ez azt jelenti, hogy pénzét 85,000 XNUMX GBP-ig védi a pénzügyi szolgáltatások kompenzációs rendszere (FSCS).

Ez egy független alap, amelyet a kormány hozott létre az emberek tőkéjének védelmére. Ha a Monzo vagy bármely más bank csődbe megy, akkor nem marad üres zseb.

Ezen felül a következő biztonsági intézkedések előnyeit élvezheti:

• Azonnali értesítések fizetéskor.
• Jóvá kell hagynia az online fizetéseket, és védenie kell fiókját Touch ID-vel, Face ID-vel, ujjlenyomattal vagy PIN-kóddal.
• A Monzo nem használ jelszavakat az adathalászat és a rossz jelszóhasználat elkerülésére. Ehelyett varázslatos hivatkozásokat hoz létre, amelyeket elküldenek az Ön e-mailjére. Innen egyetlen kattintással bejelentkezhet alkalmazásába.
• Kártyáját bármikor letilthatja és feloldhatja

A legjobb az egészben, hogy a Monzo négyszer jobban megelőzi a kártyacsalást más brit bankokhoz képest, és háromszor jobban meg tudja akadályozni a személyazonosság-lopást.

Monzo ügyfélszolgálat

A Monzo ügyfélszolgálatának értékelése során érdemes figyelni a márkájuk hangjára. A Monzo arra törekszik, hogy ügyfelei nyelvén beszéljen, így elvárhatja tőlük, hogy a technikai információkkal kapcsolatban átláthatók legyenek, és a lehető legegyszerűbbek és zsargonmentesek legyenek.

A Monzo online súgót biztosít. Itt különféle forrásokat találhat, beleértve a vészhelyzetben teendőket, a fiók kezelését, a mobilfizetéseket, a bankszámlák létrehozását és a költségvetés elkészítését, a folyószámlahitel megszerzését és még sok mást.

Van egy forgalmas online fórum is, ahol a Monzo arra ösztönzi a felhasználókat, hogy tegyék fel aggályaikat és tegyék fel kérdéseiket. A fórumok olvasása is kiváló módja annak, hogy benyomást szerezzen a termékről, ezért ha kíváncsi a Monzo-fiók regisztrációjára, feltétlenül látogassa meg!

Ha további kérdései vannak, lépjen kapcsolatba a Monzo ügyfélszolgálati csapatával az alkalmazáson belüli élő chaten vagy telefonon. Sürgős problémák esetén a csevegés éjjel-nappal elérhető. Egyéb kérdések esetén a Monzo csapata reggel 24 és este 7 óra között áll rendelkezésére.

Monzo legfontosabb jellemzői

Az alábbiakban a Monzo néhány fő funkcióját emeltük ki:

Edények és költségvetések

Monzo felhatalmazza Önt a pénz rendszerezésére. A „Bérezményválogató” különböző kategóriákra osztja fel a bevételeit, például kiadások, megtakarítások, számlák stb. szerint. Így pontosan láthatja, hová megy a pénz, és mennyi a rendelkezésre álló bevétele abban a hónapban.

Ezen felül külön „megtakarítási edényeket” állíthat fel, ahol pénzt költhet el megtakarítási céljaira vagy számláira. Amikor elindítja Monzo 12 hónapos fix potját minimum 500 GBP befizetéssel, akár 0.27% (AER, fix) érdemes kamatozni a pénzedre. Alternatív megoldásként, ha könnyebben szeretné hozzáférni megtakarításaihoz, Monzo gondoskodik önről. Könnyen elérhető megtakarítási számlájukkal már a következő munkanapon megkaphatja pénzét!

A megtakarítások felgyorsítása érdekében még azt is választhatja, hogy a pótpénzt automatikusan felkerekíti a legközelebbi fontra, és a különbözetet az egyik megtakarítási kasszába küldi. Praktikus, igaz?

Közös számlák

Ha Ön és partnere megosztoznak a költségeken, és közösen akarják kezelni a pénzüket, érdemes megfontolni Monzo közös számláját. Ez lehetővé teszi mindkettejük számára a megtakarítási számlák és kiadások teljes ellenőrzését és láthatóságát.

Megjegyzés: A közös számlák minden pénzkezelési funkciót tartalmaznak, amelyek a személyes számlafelhasználók számára biztosítottak.

Üzleti funkciók

Ha a Monzo Business Pro fiókot választja, számos remek üzleti funkciót használhat fel. Például létrehozhat és elküldhet számlákat az alkalmazáson belül, és több felhasználót is regisztrálhat, ha Ön egy Ltd. cég. Ez egy kiváló szolgáltatás azoknak a vállalkozásoknak, amelyek banki feladatokat osztanak meg vagy delegálnak.

Ugyanez a fiók olyan számviteli szoftverekkel is integrálható, mint például Xero, FreeAgent vagy QuickBooks. Ráadásul használhatja Monzo „pot” rendszerét, hogy pénzt tegyen félre adókra.

Azonnali értesítések

Amikor pénzt költesz, Monzo azonnal értesíti Önt a tranzakció befejezésekor. Bármire beállíthat költségkeretet, legyen szó kirándulásról, élelmiszerek beszerzéséről vagy bevásárlásról a barátaival. Ezután figyelmeztetéseket kap abban a pillanatban, amikor túl gyorsan kezd el költeni ahhoz, hogy elérje ezeket a költségvetéseket. Ha azonban nem szeretné megkapni ezeket az értesítéseket, letilthatja őket – a választás az Öné.

16-17 Számlák

Ha még nem vagy tizennyolc éves, továbbra is nyithatsz egy teljes brit folyószámlát számlaszámmal és rendezési kóddal. Kap egy érintés nélküli kártyát is, amellyel fizetni lehet. Ez a fiók tartalmazza a Monzo összes megtakarítási és költségvetési funkcióját, de nem teszi lehetővé, hogy 18 éven aluliak számára illegális dolgokat vásároljon. Például a szerencsejáték. Folyószámlahitelt sem hozhat létre.

Folyószámlahitelek és kölcsönök

Rövid lejáratú hitelfelvételhez Monzo folyószámlahitelt állíthat be. A Monzo 1,000 GBP-os limitet állapít meg a folyószámlahiteleknél, melynek mértéke 19%, 29% vagy 39% EAR. Az arány a hitel pontszámától függ, amelyet a Monzo alkalmazásban tekinthet meg. Ezen túlmenően a Monzo nem számít fel extra folyószámlahitel-díjat.

Számos hitelajánlatot is felfedezhet rugalmas törlesztéssel és aznapi pénzösszeggel. Nincsenek díjak, ha ezeket a kölcsönöket idő előtt visszafizeti! A Monzo 3000 GBP-ig kínál kölcsönöket 26.6%-os reprezentatív THM mellett.

kivonat

A fenti funkciókon kívül a Monzo felhasználói a következő extrákra számíthatnak (a választott fióktól függően):

Számlafelosztás: Könnyen feloszthatja a számlákat a megosztott lapokkal. Akár étkezik, akár egynapos kirándulásra megy, vagy megosztja a háztartási költségeket, ez a funkció nyomon követi, kinek mivel tartozik. Tetszés szerint feloszthatja a lapot, és kiegyenlítheti a számlákat, amint azok beérkeznek, vagy az éjszaka végén – a választás az Öné.

Utazás: Költsön pénzt külföldön bármilyen pénznemben díjak felszámítása nélkül. Csak a MasterCard átváltási árfolyamát kell fizetnie. A Monzo utazási jelentésekkel is szolgál, amelyekből megtudhatja, mennyit költött külföldön. Prémium számlák esetén világszerte családi utazási biztosítást is kap 5,000 GBP erejéig, amely fedezi a lemondásokat.

Készen állsz a Monzo használatára?

Most, hogy mindent leírtunk, amit Monzóról tudni kell, itt az ideje, hogy döntsön.

Is Monzo a megfelelő mobilbanki alkalmazás az Ön számára? Emlékezzünk vissza néhány fontos szempontra:

Ha Ön nem az Egyesült Királyság lakosa, akkor Monzo jelenleg nem a megfelelő választás az Ön számára. Bár már alig várjuk, hogy a Monzo a jövőben nemzetközileg is működjön, ez a nap még nem érkezett el.

Ezenkívül a Monzo nem a legjobb választás, ha az utazási pénz az elsődleges indítéka. Míg a Monzo számos kiváló szolgáltatást kínál az utazáshoz, például utazási jelentéseket, extra utasbiztosítást és ingyenes kártyahasználatot külföldön, a Mastercard árfolyama (általában) nem a legkedvezőbb az utazók számára.

Külföldön is van pénzfelvételi limit, amely után 3%-os díjat számítunk fel minden ATM-felvétel alkalmával.

A Monzo némi rugalmasságot biztosít kölcsönei, folyószámlahitelei és megtakarítási lehetőségei tekintetében, bár a keresett kamat nem lenyűgöző.

Összességében azonban a Monzo alkalmazás hihetetlenül hasznos a megtakarításokhoz, a költségvetés elkészítéséhez és a pénzügyek kezeléséhez – különösen, ha 18 éven aluli vagy, vagy közös számlára van szüksége partnerével. A Monzo különféle megtakarítási funkciói intuitívak és nagyon hasznosak a pénzáramlás kezeléséhez és a megtakarítási célok eléréséhez személyes és üzleti használatra egyaránt.

Röviden, úgy gondoljuk, hogy a Monzo teljesíti a célt az egyéb hasznos funkciókkal, mint a számlamegosztás, a betét-előrejelzések és az automatikus tartalékkerekítés, ezért ezt a digitális bankot ajánljuk!

Ha úgy dönt, hogy Monzo fiókot regisztrál, ossza meg velünk véleményét! Vagy az egyik versenytársukra gondol, például Starling Bankra? Akárhogy is, szívesen hallanánk az alábbi megjegyzésekben az Ön gondolatait, és azt, hogy az Ön online banki tapasztalata hogyan viszonyul a hagyományos bankokéhoz. Beszélj hamarosan!