PayPal explicado: su guía definitiva

Si está buscando una forma de enviar o recibir dinero en efectivo en línea, hay pocas empresas con tanto alcance y potencial como PayPal. PayPal, uno de los servicios de pago digital más fiables del mercado, te asegura que puedes comprar online con absoluta comodidad, sin poner en riesgo los datos de tu tarjeta.

Para los comerciantes, PayPal también ofrece una manera conveniente de aceptar pagos en una variedad de monedas, desde cualquier cuenta bancaria o tarjeta de débito. Tanto las pequeñas empresas como los consumidores utilizan PayPal para enviar y recibir dinero a velocidades ultrarrápidas.

PayPal es el líder mundial procesando pago Empresa, que fue fundada en 1998. PayPal se dedicó a procesar pagos para comerciantes. PayPal permite un método rápido de pago al comprar en línea, así como para la transferencia de fondos entre una persona y otra, ya sea para uso personal o comercial.

La configuración de una cuenta de PayPal es gratuita y está disponible en la mayoría de los países del mundo. El pago se acepta en muchas monedas diferentes, y puede optar por configurar una cuenta para uso personal o comercial.

PayPal También ofrece opciones para realizar y enviar facturas para uso comercial, y aunque algunas tarifas están involucradas en las transacciones, se reconoce como un método seguro para la transferencia de fondos. Las cuentas comerciales también pueden aceptar tarjetas de crédito a través de PayPal, lo que les permite evitar la necesidad de una cuenta de comerciante, lo que a veces puede ser difícil de asegurar para una nueva empresa.

Desde su creación, PayPal ha adquirido más de 250 millones de cuentas de consumidores y casi 18 millones cuentas mercantiles.

Cómo funciona PayPal

PayPal es un servicio que admite transacciones de persona a persona al permitirle transferir dinero de su cuenta a otra. Incluso puede obtener una tarjeta de débito de PayPal que puede usar para compras en el mundo real.

Para usar PayPal, tanto los vendedores como los compradores deben registrarse para obtener una cuenta. Este proceso a menudo implica vincular una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria a su perfil, y es un sistema muy sencillo. Una vez que se haya registrado, estará listo para usar PayPal.

Lo bueno de PayPal es que no solo ofrece un método de pago sencillo a los usuarios, sino que también hace que sea más seguro transferir fondos entre titulares de cuentas en línea. El cifrado mantiene segura su información financiera cuando transfiere dinero a empresas, amigos y familiares.

Aunque PayPal es gratuito para los consumidores, hay una tarifa por usar PayPal si es una empresa. Las ventas en EE. UU. generalmente tienen una tarifa fija de $ 0.30, junto con el 2.9% de la venta. Las organizaciones sin fines de lucro elegibles también pagarán la misma tarifa plana, aunque solo pagarán el 2.2% de la venta. Las tarifas planas para las ventas internacionales dependerán de la moneda en cuestión, pero a menudo vienen con una tarifa porcentual del 4.4%.

Con PayPal, simplemente se registra para obtener una cuenta, agrega su cuenta bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito y paga con una contraseña o dirección de correo electrónico. Después de iniciar sesión en PayPal, puede hacer clic en la pestaña Enviar dinero para enviar dinero para bienes, servicios o fines personales. Los métodos de pago admitidos incluyen:

• cheque electrónico: Enviar un cheque electrónico no es lo mismo que enviar una transferencia instantánea. Es como escribir un cheque en el mundo físico. El cheque electrónico tarda unos días en liquidarse y no necesita una fuente adicional de fondos para usar este servicio.
• Transferencia instantánea: Puede enviar dinero inmediatamente y hacer que se acredite directamente en la cuenta del destinatario. La persona puede entonces transferir el dinero a su cuenta bancaria personal. Para enviar una transferencia, necesita una tarjeta de débito o crédito registrada en PayPal como respaldo en caso de que no tenga fondos suficientes.
• Tarjeta de crédito: Puede cargar sus compras de PayPal en una tarjeta de crédito y tener protección adicional en caso de fraude. Sin embargo, es importante asegurarse de pagar el saldo.
• Balance de PayPal: Si ya recibió dinero a través de PayPal y mantuvo el saldo en su cuenta de PayPal, puede usarlo para aplicar el dinero a cualquier compra que realice. Cuando su cuenta no tenga saldo, puede optar por pagar con tarjeta de crédito o débito.

Es posible que los comerciantes coloquen un botón de PayPal dentro de su sitio web para que lo utilicen los titulares de cuentas de PayPal. Cuando un cliente pasa por el proceso de pago, puede hacer clic en el botón para acceder a la aplicación de PayPal. La experiencia es simple para usar Amazon, Apple Pay o Google Pay. 

Productos y servicios de PayPal

Se equivocaría al pensar que PayPal es principalmente un servicio de pago P2P. Desde los días de ser un procesador de pagos, PayPal ha ampliado su repertorio para ofrecer mucho más a su base de clientes.

En 2015, PayPal se convirtió en una empresa que cotiza en bolsa por derecho propio y se separó de su empresa matriz eBay.

Como comerciante, si desea comenzar a utilizar PayPal, hay opciones de 3 para que pueda elegir:

• Pago con PayPal
• Estándar de pagos de PayPal
• Payments de PayPal Pro

Pago con PayPal le permite agregar muy fácilmente un botón de pago a su sitio web para que sus clientes puedan comprar productos sin problemas. Para activar el botón de pago, puede hacerlo usted mismo, sin embargo, es posible que necesite la mano de un desarrollador, así que asegúrese de compartir el documentación de integración con ellos.

Paypal Checkout ofrece varios beneficios que incluyen, entre otros, los siguientes:

• Seguro y compatible con PCI - PayPal está completamente Cumple con PCI por lo que garantiza que tanto usted como su cliente estén completamente protegidos
• Un toque – Asegúrese de mantener altas sus tasas de conversión aprovechando el sistema de pago de un solo toque de PayPal. Esto significa que los clientes no tienen que iniciar sesión ni completar ningún dato de facturación. Según su investigación, PayPal le ofrece hasta un 82 % de aumento en las conversiones
• Salida rápida - Otra mejora que le permite aumentar las ventas es la opción para que sus clientes realicen el pago desde su bolsa de compras o la página del producto.

Estándar de pagos de PayPal está mucho más involucrado que Checkout y permite a los comerciantes ser flexibles y personalizables con su proceso de pago.

Algunas características principales en estándar incluyen:

• PCI Compliance - Exactamente igual que Checkout, Standard también es totalmente compatible con PCI. Este es otro factor de confianza que puede ayudar a aumentar las conversiones en su sitio.
• Botones totalmente personalizables - El creador de botones de PayPal le permite crear botones completamente únicos para su proceso de pago. También puede ajustar lo que sucede cuando alguien hace clic en ellos. ¿Quiere ir directamente a la caja o prefiere que los clientes vayan a la página del carrito para evaluar su pedido?

Por último, hay Paypal Payments Pro Cuál es la opción más personalizable de 3. Si conoce su parte justa sobre el trabajo de desarrollo o conoce a desarrolladores altamente calificados, entonces vale la pena ver Payments Pro.

Paypal Payments Pro te ofrece:

• Checkout Page – Con la versión Standard, tenías la opción de personalizar tus botones, con la versión Pro puedes ir un paso más allá y personalizar toda la página de pago. Esto afecta tu cumplimiento de PCI, ya que estás quitando algunas de las cargas a PayPal, por lo tanto, es imperativo que hagas al menos una verificación trimestral para asegurarte de que sigues cumpliendo con la normativa.
• Seguridad avanzada - Puede beneficiarse de 3D Secure con Verified by Visa y MasterCard SecureCode, además de que PayPal también ofrece un filtro de gestión de fraude avanzado y comprobaciones de verificación de dirección adicionales
• Preparar - Convertirse en un cliente Pro significa que puede aprovechar los especialistas en pagos de Paypal que están disponibles para ayudarlo a configurar su cuenta Pro, así como asesorar con pasos adicionales.

Otros Servicios

Soluciones de Marketing – PayPal te ofrece información sobre tus clientes para que puedas aumentar tus ventas. Por ejemplo, puedes descubrir rápidamente el tamaño medio de los pedidos en tu sitio web. ¿Ha llegado el momento de aumentarlo y ofrecer un incentivo de envío gratuito? Además, puedes mostrar incentivos de PayPal (como el crédito de PayPal) y ver cuántas personas lo aprovecharon.

Credito de paypal - Como acabo de mencionar, puede ofrecer a sus clientes la opción de pagar a crédito. Los banners en su sitio web pueden resaltar que pueden pagar con el tiempo y sin costo adicional. También se ha demostrado que aumenta los niveles de ventas de los clientes, sin embargo, está sujeto a aprobación crediticia.

Venmo - Este es un servicio de pago social que es utilizado por millones de Millennials en todo el mundo. Los usuarios comparten sus compras y les gustan los demás a través de un feed social. Si su grupo demográfico es bastante joven, vale la pena investigar esto

Terminal virtual - Esto le da la opción de aceptar pagos por teléfono mientras ingresa los detalles de la tarjeta en una ventana del navegador. Esto tiene un precio adicional de $ 30 al mes.

Pagos recurrentes - Otro servicio adicional que cuesta $ 10 adicionales al mes. Esto le permite aceptar pagos recurrentes como cuotas del club, suscripciones a boletines y donaciones.

PayPal Aquí - PayPal ahora tiene un lector de tarjetas que le permite aceptar pagos con tarjeta o sin contacto en persona. Esto es compatible con Android Pay y Apply Pay. También hay una aplicación que le permite almacenar hasta 200 usuarios y también administrar su inventario, así como generar informes de ventas.

Pagos en masa - También puede pagar a sus empleados a través de la opción de pago masivo de PayPal. Por lo tanto, puede enviar varios pagos con solo hacer clic en un botón. Puede utilizar una hoja de cálculo o la API integrada de PayPal

Nuevos Desarrollos

En mayo de 2018, Paypal adquirió el negocio sueco iZettle por $ 2.2bn. iZettle somos una empresa de pagos móviles que vende un lector de tarjetas dirigido a pequeñas y medianas empresas.

(Imagen cortesía de iZettle)

Esto fue visto como un movimiento inteligente por parte de PayPal, ya que la competencia en el servicio de pagos en línea estaba aumentando. Esto ahora significa que PayPal ahora tiene presencia en la tienda en los mercados de 11 en Europa y América Latina. Sin embargo, ahora hay preocupaciones crecientes del perro guardián que la fusión aumentará los precios y, de hecho, reducirá la cantidad de servicios que se ofrecen a los clientes.

Tarifas y tarifas

Con todos los servicios de PayPal, solo tiene que preocuparse por las tarifas de procesamiento de pagos. Esto se debe a que todos los planes vienen sin cargos de instalación, sin costos anuales y sin cargos si decide cancelar.

Honorarios de transacción de Paypal

Independientemente del plan en el que se encuentre, se aplicarán las siguientes tarifas, si se encuentra en los Estados Unidos:

• Para todas las transacciones, usted pagará 2.9% + $ 0.30
• Para todas las transacciones móviles (incluso sin contacto), así como en la tienda, deberá pagar 2.7%
• Si acepta la opción de terminal virtual en $ 30 adicional al mes, pagará 3.5% + $ 0.15 Cada vez que ingresas una transacción
• Para pagos masivos a sus empleados, usted pagará 2% al utilizar el formulario en línea, o $ 0.25 por cada pago cuando se utiliza la API

Además de las tarifas de transacción estándar, también hay otras tarifas de las que desea tomar nota:

• Es posible que deba pagar una tarifa si uno de sus clientes solicita una devolución de cargo. Si su pago está cubierto por la política de protección del vendedor, PayPal cubrirá la tarifa. Lee mas en Guía de devolución de cargo de PayPal
• Si recibe pagos fuera de los EE. UU., Incurrirá en un Tarifa 1.5%
• Si necesita reembolsar a un cliente, PayPal cobra una tarifa muy pequeña de $0.30o $0.15 para una transacción con clave

Tarifas mensuales de PayPal

Si utiliza PayPal Checkout o Estándar, no se le cobrará una tarifa mensual. Esto se debe a que los clientes son redirigidos al sitio web de PayPal para completar el proceso de pago. A veces, esto puede no mostrarse como una conversión en su Analytics, ya que el usuario no puede esperar para ser redirigido. Si desea mantener a las personas en su sitio web, deberá pagar un $ 30 tarifa mensual para pagos de PayPal Pro.

Además de mantener a las personas en su sitio, también puede diseñar el proceso de pago para que coincida con su sitio web, así como aprovechar la Terminal virtual para aceptar pedidos por teléfono.

Integraciones

Paypal tiene una gran cantidad de integraciones de comercio electrónico disponibles. Además de las soluciones de comercio electrónico a continuación, también se vincula con opciones en la tienda como Vend y Levu y opciones contables como Xero y Quickbooks.

Integraciones de comercio electrónico:

• Shopify
• WooCommerce
• BigCommerce
• Magento
• XCart
• 3dCart
• Volusion
• BigCartel

Soporte

Hay varias formas de contactar a PayPal. Además del soporte continuo, tiene la ventaja de contar con soporte durante la configuración si utiliza PayPal Payments Pro.

• Foro: Invariablemente, si se encuentra con un problema, otro comerciante ha experimentado el mismo problema. El foro de la comunidad es un lugar fantástico para comenzar a acceder a una gran percepción y experiencia.
• Base de conocimiento: PayPal también ofrece sus propios recursos de autoayuda, esto está diseñado tanto para los consumidores como para los comerciantes. Simplemente escriba una pregunta y encontrará una gran cantidad de respuestas en la base de datos.
• Soporte telefónico y correo electrónico: Con solo buscar "Reseñas de atención al cliente de PayPal" en su motor de búsqueda, verá que las reseñas no son demasiado positivas. El soporte telefónico es muy inconsistente y es la mayor desventaja de PayPal. Aunque no es ideal, comenzaría con el foro y la base de conocimientos y buscaría primero el consejo de sus compañeros comerciantes.
• medio social: En lugar de soporte telefónico, también me dirigiría a PayPal Twitter cuenta @AskPaypal para obtener ayuda y hablar con ellos por mensaje directo

Hay muchas quejas contra PayPal, pero una vez que ingresa, puede ver que muchas de ellas no están justificadas. Mucha gente se queja de problemas que de hecho están fuera del alcance de PayPal y son problemas con los clientes.

Pro de

Seguridad - Todos los servicios que ofrece PayPal cumplen con PCI. PayPal también es un servicio reconocido y confiable para que los clientes puedan comprar en su sitio web con gran confianza.

Cargos mensuales - No hay tarifas mensuales para las opciones estándar o de pago y solo paga las tarifas de procesamiento de pagos. Vale la pena señalar que si desea realizar envíos internacionales, existen tarifas por la venta transfronteriza

Flexibilidad para desarrolladores - Existe una gran flexibilidad en el servicio Payments Pro para personalizar su pago para que coincida con su tienda. La documentación en su conjunto también es muy útil y le permite a su desarrollador hacer las cosas rápidamente

Integraciones de comercio electrónico - Como vendedor de comercio electrónico, es imperativo que todos sus paquetes de backend se integren entre sí. Hay configuraciones muy rápidas para la mayoría de las plataformas de comercio electrónico, así como software como Mailchimp y Xero

PayPal Aquí – El lector de tarjetas sin contacto es un activo fantástico si buscas vender en ventanas emergentes o eventos. La aplicación que le permite gestionar su inventario y sus informes de ventas mientras viaja es otra gran ventaja. La fusión de PayPal con iZettle también sólo puede fortalecer esta área

Contras

Servicio al cliente - Una de las mayores críticas que ha recibido PayPal es su falta de asistencia técnica por teléfono. También puede encontrarse con problemas como suspensiones de cuentas, como cuando obtiene un aumento en el volumen de procesamiento. Puede haber un proceso largo para rectificar problemas como las suspensiones

Tarifas transfronterizas - Aceptar pagos de clientes internacionales puede resultar caro y reducir su margen de beneficio. Un cliente puede querer que los artículos se envíen a EE. UU., Por ejemplo, pero si paga desde otro país, se le cobrará

Redireccionar - Si está en el servicio estándar o de pago, puede ser difícil rastrear el recorrido de su cliente. Los clientes son enviados a PayPal para completar transacciones y esto puede sesgar su análisis

¿Es Paypal adecuado para mí?

Si

Si usted es un comerciante que vende poco volumen, dentro de su propio país, PayPal es ideal para usted. Si también es un experto en el desarrollo o ya tiene un desarrollador entre sus empleados, entonces aprovechar PayPal Payments Pro es una necesidad.

Si usted es un comerciante que también tiene una tienda física o vende en eventos, entonces PayPal es muy beneficioso.

No

Si usted es una empresa de alto nivel que vende internacionalmente, entonces puede que desee buscar en otro lugar que sea más generoso con las tarifas internacionales. Además, si su empresa es considerada de alto riesgo, por ejemplo, si vendió productos para adultos, PayPal le impedirá utilizar su servicio.

Pros y contras de PayPal

PayPal es como cualquier otra solución de pago, ya que tiene aspectos positivos y negativos a considerar. Si está tratando de decidir si usar PayPal o Braintree o alguna otra solución, entonces vale la pena considerar los pros y los contras:

PayPal frente a Square

PayPal es una solución de pago popular, pero es solo una de muchas opciones. También puede ver todo, desde Xoom hasta Apple Pay. Un competidor de PayPal es Square. Square es fantástico si tiene una tienda en línea y también está pensando en vender fuera de línea. Si bien PayPal le brinda muchas funciones más allá de vender en línea, como PayPal aquí, Square va más allá para facilitar las transacciones de pago.

Square viene con soluciones de pago dedicadas diseñadas para verticales específicos, como el nicho de restaurante. Hay toneladas de opciones de hardware de terceros para acceder y puede construir su sitio a través de Square ¡gratis!

Square es una opción ideal sobre PayPal si desea una forma asequible de vender en línea y fuera de línea al mismo tiempo. Puede aceptar todo tipo de pagos, administrar su sistema de compras dentro de un sistema POS centralizado y más. Beneficios de Square incluyen:

• Acceso al procesamiento de transacciones fuera de línea y en línea
• Muchas opciones de hardware disponibles
• Pagos móviles fáciles de aceptar
• Fantástica gama de características adicionales para industrias específicas
• Soporte para inventario y gestión de personal.
• Herramientas adicionales para la creación de sitios web

Square puede brindarle acceso fácil a todas las funciones adicionales que necesita para administrar una tienda integral. Más allá de las características de transacción disponibles de ambos Square y Paypal, Square le brinda herramientas de administración de empleados, clientes y ventas. Obtiene un lector de tarjetas de crédito gratuito al registrarse y puede sincronizar fácilmente las ventas en línea y fuera de línea. 

PayPal frente a Wise

Otra opción si no está 100% vendido con PayPal, es Wise. Wise (antes TransferWise) es una opción de pago muy conocida tanto entre los minoristas como entre los consumidores. Los dos servicios funcionan un poco diferente. Con PayPal, transfieres dinero entre dos cuentas registradas en la misma plataforma, por lo que solo necesitas una dirección de correo electrónico para enviar dinero.

Wise, por otro lado, requiere acceso a datos bancarios. Sin embargo, si eres un usuario registrado del sitio, podrás transferir el dinero al instante. Lo bueno de Wise es que también puedes enviar transferencias para compras en línea a personas y empresas que no están registradas en el servicio. La cantidad aún llegará a la cuenta bancaria de la otra persona dentro de unos días. Beneficios de Wise incluyen:

• Rápido y conveniente de usar
• Adecuado para enviar dinero a diferentes países del mundo.
•  Tarifas de transferencia bajas y transparentes
• Transfiere dinero directamente a una cuenta bancaria sin intermediarios
• No Wise cuenta requerida
• Tiempos de transferencia más rápidos cuando tienes una cuenta

PayPal puede enviar dinero más rápido en todo el mundo, pero Wise es más barato cuando se trata de honorarios. Las transferencias internacionales en moneda extranjera también son mucho más baratas con Wise, porque los costos iniciales de conversión de moneda son mucho más bajos que en PayPal. Si realiza muchas transacciones en todo el mundo, puede enviar dinero fácilmente a números de tarjetas internacionales con Wise sin gastar una fortuna. 

Conclusión

En general, PayPal es un servicio fantástico para pequeños y medianos comerciantes de comercio electrónico. Es una marca reconocida en la que se confía en el mundo del comercio electrónico y el pago con "un toque" disponible en su servicio permite a los comerciantes aumentar sus conversiones.

En última instancia, el soporte es lo que decepciona a PayPal, pero hay tantos comerciantes en el servicio que inevitablemente habrá alguien para ayudar.

¿Has usado PayPal para tu negocio y eres fan? ¿Hay alguna alternativa en el mercado que prefiera? ¡Comenta abajo y comencemos la discusión!