No importa si es un residente del Reino Unido, alguien del extranjero que planea trabajar en el Reino Unido, o tal vez solo viene para una visita prolongada. Cualquiera que sea su situación, si está buscando los mejores bancos en línea en el Reino Unido, está en el lugar correcto.
Aquí, proporcionaré un resumen rápido de algunos de los mejores bancos retadores en el mercado actual.
Hay mucho que discutir, así que profundicemos.
Pero primero:
¿Qué es un banco en línea?
Antes de profundizar más en este resumen, tomemos un segundo para asegurarnos de que todos estamos en la misma página sobre lo que realmente es un banco en línea.
En pocas palabras, la banca en línea (también conocida como banca web y banca por Internet) le permite ejecutar transacciones financieras a través de la web. Como resultado, no tiene que ir a una sucursal bancaria física para realizar tareas bancarias básicas. En cambio, solo necesita un dispositivo (teléfono inteligente, tableta, computadora portátil, desktop, etc.) y una conexión a Internet para acceder al servicio de banca en línea elegido.
Por supuesto, los productos bancarios exactos a los que puede acceder varían de una institución a otra. Pero, en términos generales, la mayoría de los servicios bancarios en línea le permiten transferir dinero y pagar sus facturas en línea.
¿Por qué usar un banco en línea?
Hay varios beneficios para la banca en línea, los más notables:
- Conveniencia: Podría decirse que este es el beneficio más importante de la banca en línea. Siempre que tenga una conexión a Internet lo suficientemente estable; puede realizar tareas relacionadas con la banca desde cualquier lugar en cualquier momento.
- Facilitar: Controlar sus cuentas es más fácil, lo que hace que el presupuesto y el control de su dinero sean más manejables.
- Velocidad: Por lo general, la banca en línea es rápida; puede enviar y recibir dinero casi al instante.
Con todo eso en mente, exploremos algunos de los mejores bancos en línea del Reino Unido:
¿Cuáles son los mejores bancos en línea en el Reino Unido para 2023?
1. Revolut
Revolut ofrece un servicio basado en aplicaciones que permite a los usuarios:
- Administra dinero
- Beneficios de viaje (como acceso a salones de aeropuertos en 1,000 ubicaciones con Revolut's planes más caros)
- Inversiones (con solo unos pocos toques, puede comenzar a operar y crear una cartera de inversiones desde tan solo $ 1)
- Administrar la seguridad de la tarjeta, etc.
…Y más, desde la comodidad de un lugar centralizado.
Enviar y solicitar fondos es tan fácil como tocar, incluso dividir facturas con cualquier persona en más de 200 países (no es necesario que sea un Revolut ¡usuario!). También recibirá notificaciones de pago instantáneas para ayudarlo con la administración del dinero.
También puede abrir 'Bóvedas de ahorros'. Estos se describen mejor como RevolutLa versión de una cuenta de ahorro, desde la cual puede ganar hasta una tasa de interés anual del 3%, pagada diariamente.
También vale la pena señalar que puede conectar sus cuentas de Google y Apple Pay.
Además, Revolut los usuarios pueden obtener reembolsos y descuentos con RevolutLas marcas asociadas de. De hecho, puedes obtener hasta un 30 % de reembolso en efectivo en algunos pubs y restaurantes de Londres.
Puede que te agrade escuchar eso Revolut ofrece una cuenta gratuita. Después de eso, hay tres cuentas personales pagas, a partir de una tarifa mensual de £ 2.99, luego £ 6.99 al mes y £ 12.99 al mes, respectivamente.
Por último, quiero mencionar que Revolut ofrece cuentas comerciales. Nuevamente, hay una cuenta gratuita, seguida de tres opciones pagas. El primero comienza en £ 25 al mes, luego £ 100 al mes y, finalmente, su opción más amplia implica una cotización personalizada.
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2. Monzo
Ganador del premio Best British Bank en 2022, en el momento de escribir este artículo, más de siete millones de personas tienen una cuenta bancaria en Monzo.
Me gusta Revolut, Monzo proporciona a los usuarios una aplicación intuitiva donde pueden 'gastar, ahorrar y administrar su dinero, todo en un solo lugar.'
Monzo también dice que puede abrir una cuenta corriente completa en el Reino Unido desde su teléfono inteligente, de forma gratuita, ¡en tan solo 15 minutos!
Puede organizar el dinero en "recipientes de ahorro" (nuevamente, considere la respuesta de Monzo a una cuenta de ahorro). Curiosamente, puede ganar hasta un 4.90 % de interés (TAE/fijo bruto) cuando saca un bote fijo a un año con un depósito mínimo de 500 £.
También puede monitorear la actividad de su cuenta bancaria, ver sus tendencias de gasto y recibir notificaciones instantáneas. Incluso puede establecer presupuestos para cosas específicas como tiendas de alimentos y socialización, y si lo desea, recibir advertencias si está gastando demasiado rápido.
Como era de esperar, puede pagar fácilmente débitos directos. Monzo le dice si el pago del próximo mes es mayor, lo que le permite presupuestar en consecuencia.
Los usuarios también se benefician de la protección FSCS y la atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana.
Hay disponible una selección de cuentas personales, comerciales, de 16 a 17 años y conjuntas. Hay una cuenta personal gratuita y dos versiones pagas a £ 5 por mes y £ 15 por mes, respectivamente. Nuevamente, Monzo también ofrece una cuenta comercial gratuita y una opción paga a £ 5 por mes.
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3. Wise
Aunque está disponible en el Reino Unido, Wise se anuncia a sí mismo como 'la cuenta internacional', sirviendo a 175 países y 50 monedas. Esto lo convierte en una opción fabulosa si desea usar una aplicación de banca en línea mientras viaja.
Más específicamente, puede retener, convertir y realizar retiros de efectivo en más de 50 monedas.
En lo que respecta a la conversión de las finanzas, esto se hace a la tasa de mercado medio y se puede hacer con solo unos pocos toques. Como alternativa, puede utilizar Wise¡La función de 'Conversiones automáticas' para convertir cuando el mercado alcance la tasa elegida!
Wise dice que cobran como 'lo menos posible' cuando transfieres dinero al extranjero. Una práctica calculadora en su sitio web le permite ver exactamente cuánto gastará en tarifas de transferencia, ¡así que no hay sorpresas desagradables!
También puede recibir su salario, pensión o cualquier otra cosa en la mejor moneda para usted, incluidos GBP, EUR, USD y más. De nuevo, esto hace Wise una solución viable, ya sea que sea un británico en el extranjero o alguien que quiera quedarse en el Reino Unido por un tiempo.
También puede recibir una descripción general de sus gastos para ayudarlo a administrar mejor su dinero y reservar efectivo endivi'Jarras' duales. Además de eso, puede invertir en acciones usando Wisela función 'Activos'.
Wise está regulada por la autoridad de conducta financiera (FCA) y sus fondos están protegidos por la FSCS. Más, Wise afirma proteger sus datos con "estándares estrictos".
Es gratis para empezar Wise. Sus costos radican en enviar y convertir dinero (desde 0.43 %), una tarifa de 1.75 % en retiros de cajeros automáticos superiores a £ 200 por mes por cuenta, 2 % en transacciones de fondos de cuenta y £ 7 para recibir un Wise tarjeta de débito. Puede ver un desglose completo de Wiselos costos de su página de precios.
OTRAS LECTURAS
- Wise Revisión - Pros vs. Contras y WiseLas 3 funciones principales de
- Wise vs N26: La batalla de las aplicaciones móviles
- Instrucciones de uso Wise: Pague o reciba pagos a través de las fronteras (sin tarifas altas)
- Wise vs Revolut: ¿Cuál se adaptaría mejor a ti?
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4. Monese
Monese es otra aplicación bancaria. Le permite configurar cuentas en GBP, EUR y RON en cuestión de minutos. Una vez que haya creado su cuenta, puede usarla de inmediato, incluso si no tiene una dirección fija. Solo necesita una identificación con foto y una selfie para comenzar a usar Monese (siempre que viva en el Reino Unido o el EEE).
Monese ofrece una variedad de características financieras, incluido su 'Creador de crédito' (disponible para todos los clientes del Reino Unido). Este servicio le permite configurar 12 pagos mensuales. Cuando realiza estos pagos, Monese le dice a las agencias de crédito, demostrando su confiabilidad y reforzando su puntaje de crédito. Luego puede recibir sus pagos al final de los 12 meses.
También puede ahorrar fondos usando Monese Pots (asociado con Raisin Bank). Puede crear hasta diez 'recipientes', cada uno para un propósito específico. Aparentemente, puede obtener intereses sobre estos ahorros, pero no pude encontrar una tasa específica en su sitio web.
También recibirá una tarjeta de débito Mastercard sin contacto que puede usar en todo el mundo. Además de eso, se beneficia de las notificaciones en tiempo real de sus gastos y puede establecer presupuestos semanales o mensuales. Incluso puede realizar un seguimiento visual de su dinero y organizar las transacciones en categorías de gasto.
Como ya habrás adivinado, puedes recibir tu salario en tu Monese cuenta.
Cuentas personales, conjuntas y comerciales están disponibles. Además, puedes transferir dinero gratis a otros Monese cuentas, independientemente del país o la moneda. Monese tiene una cuenta personal gratuita; después de eso, hay dos cuentas premium a £ 5.95 al mes y £ 14.95 al mes, respectivamente.
Podríamos continuar (como con todas las instituciones financieras enumeradas aquí), pero desafortunadamente, ¡eso es todo lo que permite el tiempo!
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5. Starling Bank
Sorprendentemente, Starling Bank alimenta millones de cuentas del Reino Unido, ¡con alguien que se registra cada 38 segundos!
Starling Bank ofrece 'cuentas bancarias galardonadas', y eso es cierto. ¡Han sido votados como Mejor Proveedor de Cuenta Corriente por los British Bank Awards durante cinco años consecutivos!
Los usuarios pueden abrir cuentas bancarias del Reino Unido totalmente reguladas, con sus fondos protegidos por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros. También obtiene acceso a atención al cliente en el Reino Unido las 24 horas, los 7 días de la semana (con humanos reales), y el proceso de solicitud (según se informa) toma unos minutos.
Los usuarios también se benefician de lo siguiente:
- Notificaciones de pago instantáneas
- Acceso a espacios de ahorro visuales, resúmenes automáticos de transacciones para ayudarlo a ahorrar y ahorros a tasa fija
- Puede categorizar transacciones y ver análisis de gastos mensuales
- Por una tarifa, puede hacer depósitos en efectivo en la oficina de correos
- Puede cobrar depósitos de cheques móviles
- Por motivos de seguridad, puede bloquear instantáneamente su tarjeta
- Starling Bank se integra con billeteras móviles
- Dividir facturas es fácil
- Por una tarifa adicional, puede enviar y recibir pagos internacionales
- Acceda al 'Planificador de presupuesto' de Starling Bank
- No se le cobran tarifas de cajero automático o transacciones en el extranjero.
Al momento de escribir este artículo, Starling Bank busca volverse neutral en carbono y, como tal, está trabajando para lograr un objetivo de reducción de un tercio en las emisiones de carbono para 2030 y se dedica a compensar sus emisiones anuales.
Starling Bank ofrece cuentas personales y comerciales gratuitas y también proporciona cuentas conjuntas, en euros, para niños y adolescentes. No pude ver ningún precio para cuentas personales premium. Sin embargo, Starling Bank ofrece tres cuentas comerciales pagas a partir de £ 2, £ 5 y £ 7 por mes, respectivamente.
6. pocokit
Antes de continuar, quiero aclarar que Pockit no es un banco En cambio, es una cuenta Mastercard® prepaga que, aparentemente, puede abrir en tan solo tres minutos sin verificación de crédito.
Sin embargo, debido a que no es un banco, no se beneficia del Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS).
A pesar de eso, pocokit cuenta con la confianza de más de 700,000 clientes. Simplemente solicite una cuenta a través de Pockitel sitio web de para comenzar a ejecutar. Luego, una vez aprobado, agregue dinero a través de una transferencia bancaria, efectivo o tarjeta de débito para comenzar a usar Pockit.
algo de pockitLas características más notables de incluyen:
- Obtenga hasta un 8% de reembolso con las mejores marcas como Pizza Express y New Look.
- Obtenga sus salarios y beneficios pagados un día antes en su cuenta (gratis)
- Envía dinero a destinatarios en el Reino Unido y en el extranjero.
- Configurar y pagar facturas a través de débitos directos
- Puede agregar y retirar efectivo en su tienda local
- A través de la Pockit aplicación, puede administrar su dinero y consultar sus finanzas en tiempo real
- Reciba notificaciones de gastos instantáneas
- Bloquee fácilmente la tarjeta si se pierde o se la roban.
Al momento de escribir, puedes usar Pockit durante los primeros 30 días gratis; entonces, cuesta £ 1.99 al mes. Alternativamente, el paquete 'Extra' cuesta £5.99 al mes.
7. ANNA
ANNA se describe a sí misma como una 'cuenta comercial y aplicación de impuestos' diseñado explícitamente 'para pequeñas empresas'.
De nuevo, técnicamente no es un banco.
Puede registrarse para obtener una cuenta comercial de ANNA en solo tres minutos. Tras la aprobación, recibirá una tarjeta de débito empresarial en un plazo de cinco días. Además de eso, también obtendrá acceso a herramientas de contabilidad, incluida la capacidad de crear, enviar y realizar un seguimiento de las facturas profesionales. También puede controlar los gastos y ordenar su IVA e impuestos enformation.
Además, ya no tiene que almacenar toneladas de recibos físicos. En su lugar, puede tomar una fotografía de sus recibos y ANNA los registrará automáticamente y los adjuntará a las transacciones correspondientes.
Además, puede proporcionarle a su contador acceso en tiempo real a sus datos de ventas y gastos para asegurarse de que tenga la información necesaria.formation que necesitan para ayudarle a venir la temporada de impuestos.
Los usuarios de ANNA también se benefician del soporte de chat 24/7 de su equipo con sede en Cardiff accesible a través de la aplicación ANNA.
Hay una cuenta gratuita de 'pago por uso': aquí, solo pagará cosas como tarifas de transferencia, retiros en cajeros automáticos, pagos internacionales, etc. Después de eso, dos planes pagados cobran £ 14.90 + IVA por mes, y £ 49.90+IVA al mes, respectivamente.
Mis pensamientos finales sobre los mejores bancos en línea en el Reino Unido
Entonces, eso cierra mi resumen de los mejores bancos digitales en el Reino Unido.
Sinceramente, no creo que puedas equivocarte demasiado con ninguna de estas empresas fintech. Sin embargo, si tuviera que elegir un ganador, sería Starling Bank y Monzo. No solo por todas sus funciones enumeradas anteriormente, sino que cuando un encuestador independiente preguntó a los clientes si recomendarían su proveedor bancario a amigos y familiares, Starling Bank y Monzo fueron los primeros juntos, con un 81 % que dijo que lo harían, por lo que estos proveedores tienen estar haciendo algo bien!
Eso es suficiente de mí, para ti. ¿Cuáles de estos son los mejores bancos en línea en el Reino Unido? ¡Corone a su ganador en el cuadro de comentarios a continuación! ¿O se queda con los bancos tradicionales como HSBC, Barclays, Lloyds, Natwest, etc.? De cualquier manera, tengo curiosidad por escuchar sus pensamientos!
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