Revisión de Monzo (2024): ¿Este banco digital está a la altura de las expectativas?

La banca móvil es la alternativa nueva y mejorada a los bancos desafiantes. Período.

Atrás quedaron los días de rastrear manualmente sus ingresos y egresos y realizar tediosos viajes a las sucursales físicas. Con todo digitalizado, los servicios bancarios en línea brindan funciones intuitivas de administración de dinero desde la comodidad de su teléfono inteligente.

Ya cubrimos otros bancos como uno Revolut. Entonces, en esta revisión, completamos nuestra serie de banca en línea divulgando todo lo que necesita saber sobre Monzo. Monzo, principalmente un banco del Reino Unido, tiene como objetivo brindarle un control total sobre su dinero sin importar a dónde vaya.

¿Suena bien? Vamos a sumergirnos en lo que Monzo tiene que ofrecer.

¿Qué es Monzo?

Fundado y con sede en el Reino Unido, Monzo fue uno de los primeros bancos móviles basados ​​en aplicaciones del mercado. Lanzado en 2015, ahora es el banco elegido por casi cinco millones de personas.

Si bien Monzo ofrece algunos de sus servicios a ciudadanos estadounidenses, la mayoría de sus características y funcionalidades solo están disponibles para clientes británicos.

Monzo le permite realizar pagos rápidamente, crear cuentas conjuntas y pestañas compartidas, abrir una cuenta cuando sea adolescente y gastar dinero en el extranjero con un informe de viaje completo cuando regrese. También ofrecen cuentas comerciales con algunas funciones interesantes. Si eres un emprendedor en ciernes, sin duda vale la pena echarles un vistazo.

En resumen, Monzo ofrece un conjunto completo de funciones de banca móvil que facilitan ver dónde está gastando y / o ahorrando dinero. Puede crear presupuestos, vigilar de cerca sus objetivos de ahorro y aprovechar las transferencias internacionales y los retiros de efectivo más baratos de Monzo (en comparación con los bancos tradicionales).

Precios de Monzo

Como muchos bancos, Monzo ofrece una combinación de cuentas gratuitas y de pago. La cantidad que pague por Monzo depende de la tarjeta y el tipo de cuenta que elija. Como era de esperar, cuanto más pague, más funciones desbloqueará.

Echemos un vistazo a estos con más detalle ...

Monzo Current y Monzo Lite

Estas son las cuentas personales y comerciales gratuitas de Monzo. Sin embargo, debe tener en cuenta las siguientes tarifas:

• Puede retirar hasta £ 200 al mes de forma gratuita en el extranjero. Después de eso, enfrenta una tarifa del 3%.
• Está sujeto a un cargo de £ 1 al depositar dinero en su cuenta a través de uno de los 28,000 PayPoint en el Reino Unido.

MonzoPlus

Esta es una cuenta personal que cuesta £ 5 al mes y viene con:

• Una tarjeta holográfica
• Tarjetas virtuales
• Recopilaciones avanzadas
• Un rastreador de crédito
• Retiros en el extranjero sin cargo de hasta £ 400
• Puede obtener una vista general de varias cuentas de Monzo desde su aplicación.
• Puede dividir sus pagos en varias categorías para que sea más fácil ver lo que está gastando y dónde.

Además de eso, puede hacer un depósito gratis. También gana una tasa de interés del 1% sobre su saldo y botes de ahorro de hasta £ 2,000.

Tenga en cuenta: hay un plazo mínimo de tres meses.

El plan premium

Este plan personal cuesta £ 15 al mes. Su límite de retiro mensual en el extranjero se eleva a £ 600 y puede realizar hasta cinco depósitos en efectivo gratis. Además de todo lo anterior, el plan Premium también incluye seguro de viaje mundial, seguro de teléfono, interés del 1.5%, acceso a la sala VIP del aeropuerto con descuento y una tarjeta metálica de alta calidad.

Tenga en cuenta: hay un plazo mínimo de seis meses.

La cuenta Pro

Esta cuenta comercial cuesta £ 5 al mes y le brinda:

• Integraciones con software de contabilidad de terceros
• Beneficio de la empresa Ltd del acceso multiusuario
• Puede crear, enviar y realizar un seguimiento de facturas.
• También puede abrir botes de impuestos para ahorrar para sus declaraciones de impuestos.
• Disfruta de seis meses de Xero acceso gratis!

Este plan también incluye todos los elementos esenciales de Monzo, como una cuenta bancaria corriente completa en el Reino Unido, Apple y Google Pay, gastos gratuitos en el exterior y herramientas de presupuestación. Además, obtendrá una tarjeta de débito comercial y recibos digitales para facilitar la administración de sus gastos comerciales.

El envío de tarjetas:

Su tarjeta Monzo se envía de forma gratuita (si reside en el Reino Unido). Por el contrario, un envío internacional cuesta £ 30.

Registrarse con Monzo

Para registrarse en una cuenta bancaria de Monzo, deberá:

• Ser residente del Reino Unido
• Ser mayor de 16
• Posee un teléfono inteligente: Monzo no tiene sucursales físicas, por lo que deberá descargar la aplicación Monzo en su dispositivo Android o iOS para registrarse.
• Tenga a mano su identificación y comprobante de domicilio
• Proporcione su dirección de correo electrónico, número de teléfono y fecha de nacimiento.

La aplicación también le pedirá que envíe un selfie-video de cinco segundos entregando un mensaje. Esto comprobará el sonido de su voz e identificará su rostro. Estas son medidas de protección contra el fraude para ayudar a mantener su cuenta a salvo de los piratas informáticos.

La aplicación Monzo

Como ya hemos adelantado, puedes acceder a todos los servicios bancarios de Monzo a través de su aplicación móvil, por lo que puedes realizar operaciones bancarias desde cualquier lugar a través de tu smartphone o tableta. Sin embargo, a diferencia de algunos de sus competidores, Monzo no ofrece una versión de escritorio de su aplicación. Esto significa que tienes que tener un smartphone o una tableta.

The Monzo La aplicación es fácil de instalar, usar y mantener segura. De hecho, en el momento de escribir este artículo, la aplicación cuenta con una impresionante calificación de 4.8 estrellas en el Google Play Store y una calificación de 4.9 en la App Store en iOS. ¡Esto dice mucho en cuanto a su calidad de servicio y facilidad de uso!

Realizar pagos con Monzo

Puede usar su aplicación y tarjeta Monzo para realizar pagos y enviar transferencias fácilmente.

A través de la aplicación, simplemente configure un enlace seguro y personalizado y envíelo al destinatario deseado por mensaje de texto o correo electrónico. El destinatario puede simplemente abrir este enlace, ingresar sus datos y recibir el pago en muy poco tiempo.

Monzo también funciona con Google y Apple Pay, y puede configurar fácilmente débitos directos y órdenes permanentes para estar al tanto de sus facturas. ¡Monzo incluso le informa cuando se prevé que las facturas del próximo mes serán más altas de lo habitual para que no sufra sorpresas financieras desagradables!

Tarjetas físicas Monzo

Todas las cuentas corrientes de Monzo vienen con una tarjeta de débito, de la que puede elegir el color: coral caliente, azul y blanco. En los planes de Monzo's Plus, la tarjeta es holográfica, divertida, ¿verdad?

Por el contrario, los usuarios de Premium Monzo reciben una elegante tarjeta de metal, que con 16 g pesa 3 veces más que la tarjeta de débito de plástico de Monzo. La tarjeta de metal está hecha de una sola hoja de acero inoxidable para mayor rigidez y hace un 'tintineo' inmensamente satisfactorio. Los logotipos y los detalles de la tarjeta están grabados con precisión. Al igual que su contraparte de plástico, la tarjeta de metal también es sin contacto.

Puede utilizar sus tarjetas físicas para retirar y gastar dinero en todo el mundo. Lo mejor de todo es que usar su tarjeta en el extranjero es gratis; solo cobra la tasa de cambio de MasterCard.

Tarjetas virtuales Monzo

Las tarjetas virtuales de Monzo están disponibles exclusivamente para los titulares de cuentas Plus y Premium. Cada tarjeta virtual tiene una identificación única, por lo que puede comprar en línea sin reutilizar los mismos detalles de la tarjeta, lo que hace que sea mucho más seguro comprar en línea. En el desafortunado caso de que se vulnere un sitio web con el que ha comprado, sus cuentas bancarias no se verán comprometidas.

Con la cuenta Plus, puede usar hasta cinco tarjetas virtuales en cualquier momento. Lo mejor de todo es que puede comenzar a trabajar en cuestión de minutos: los titulares de cuentas Plus y Premium pueden crear tarjetas virtuales desde la aplicación Monzo.

Seguridad

En 2017, Monzo se convirtió en un banco británico totalmente regulado. Esto significa que su dinero está protegido hasta £ 85,000 por el esquema de compensación de servicios financieros (FSCS).

Este es un fondo independiente creado por el gobierno para proteger el capital de la gente. Si Monzo, o cualquier otro banco bajo el esquema, quiebra, no se quedará con los bolsillos vacíos.

Además de eso, se beneficia de las siguientes medidas de seguridad:

• Notificaciones instantáneas cada vez que se realiza un pago.
• Debe aprobar los pagos en línea y proteger su cuenta con Touch ID, Face ID, huella digital o PIN.
• Monzo no usa contraseñas para evitar la suplantación de identidad y las malas prácticas de contraseñas. En cambio, crea enlaces mágicos que se envían a su correo electrónico. Desde aquí, puede iniciar sesión en su aplicación con solo un clic.
• Puedes bloquear y desbloquear tu tarjeta cuando quieras

Lo mejor de todo es que Monzo es cuatro veces mejor para prevenir el fraude con tarjetas en comparación con otros bancos del Reino Unido y tres veces mejor para detener el robo de identidad.

Atención al cliente de Monzo

A la hora de evaluar el servicio de atención al cliente de Monzo, vale la pena destacar la voz de su marca. Monzo intenta hablar el idioma de sus clientes, por lo que puede esperar que sean transparentes en cuanto a la información técnica, manteniendo las cosas lo más simples y libres de jerga posible.

Monzo ofrece un centro de ayuda en línea. Aquí encontrará varios recursos, que incluyen guías sobre qué hacer en caso de emergencia, cómo administrar su cuenta, realizar pagos móviles, crear fondos y presupuestar, obtener un sobregiro y mucho más.

También hay un foro en línea concurrido donde Monzo alienta a los usuarios a plantear inquietudes y hacer preguntas. Leer los foros también es una excelente manera de tener una impresión del producto, así que si tienes curiosidad por registrarte para una cuenta de Monzo, ¡asegúrate de visitarlo!

Si tiene más preguntas, puede comunicarse con el equipo de soporte de Monzo a través del chat en vivo en la aplicación o por teléfono. Para problemas urgentes, el chat está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana. Para otras consultas, el equipo de Monzo está disponible para charlar de 7 am a 8 pm.

Características principales de Monzo

A continuación, destacamos algunas de las características clave de Monzo:

Ollas y presupuestos

Monzo le permite organizar su dinero. El 'Clasificador de sueldos' separa sus ingresos en diferentes categorías, por ejemplo, gastos, ahorros, facturas, etc. De esa manera, puede ver exactamente a dónde va su dinero y cuántos ingresos disponibles tiene ese mes.

Además de eso, puede configurar 'botes de ahorro' separados donde desviar dinero hacia sus metas de ahorro o facturas. Cuando lanza el bote fijo de 12 meses de Monzo con un depósito mínimo de £ 500, puede ganar hasta 0.27% (AER, fijo) el valor de los intereses de su dinero. Alternativamente, si prefiere un fácil acceso a sus ahorros, Monzo lo tiene cubierto. ¡Con su cuenta de ahorros de fácil acceso, puede obtener su dinero el próximo día hábil!

Para ayudarlo a poner en marcha sus ahorros, incluso puede optar por redondear automáticamente su cambio sobrante a la libra más cercana y hacer que se envíe la diferencia a uno de sus botes de ahorro. Práctico, ¿verdad?

Cuentas conjuntas

Si usted y su pareja comparten gastos y desean administrar su dinero juntos, vale la pena considerar la cuenta conjunta de Monzo. Esto les permite a ambos tener control total y visibilidad sobre sus cuentas de ahorro y gastos.

Nota: Las cuentas conjuntas vienen con todas las funciones de administración de dinero otorgadas a los usuarios de cuentas personales.

Características del negocio

Si opta por la cuenta Business Pro de Monzo, desbloquea una variedad de funciones comerciales ingeniosas. Por ejemplo, puede crear y enviar facturas desde la aplicación y registrar varios usuarios si es una empresa Ltd. Esta es una característica excelente para las empresas que comparten o delegan tareas relacionadas con la banca.

Esta misma cuenta también se integra con software de contabilidad como Xero, FreeAgent o QuickBooks. Además, puede usar el sistema de "bote" de Monzo para reservar dinero para impuestos.

Notificaciones instantáneas

Cuando gastas dinero Monzo le notifica inmediatamente en el momento en que se completa la transacción. Puede establecer presupuestos para lo que quiera, ya sea salir, hacer la compra o ir de compras con sus amigos. Luego, recibirá advertencias en el momento en que comience a gastar demasiado rápido para cumplir con esos presupuestos. Sin embargo, si no desea recibir estas notificaciones, puede desactivarlas; la elección es suya.

16-17 cuentas

Si aún no tiene dieciocho años, aún puede abrir una cuenta corriente completa en el Reino Unido con un número de cuenta y un código de clasificación. También recibirá una tarjeta sin contacto para realizar pagos. Esta cuenta viene con todas las funciones de ahorro y presupuesto de Monzo, pero no le permite realizar compras de cosas ilegales para menores de 18 años. Por ejemplo, juegos de azar. Tampoco puede crear un sobregiro.

Sobregiros y préstamos

Para préstamos a corto plazo, puede configurar un sobregiro Monzo. Monzo establece un límite de £ 1,000 en sobregiros, cobrado a una tasa del 19%, 29% o 39% EAR. La tasa depende de su puntaje crediticio, que puede revisar en la aplicación Monzo. Más allá de esto, Monzo no cobra tarifas adicionales por sobregiro.

También puede explorar varias ofertas de préstamos con reembolsos flexibles y dinero en el mismo día. ¡No hay tarifas si paga estos préstamos antes de tiempo! Monzo ofrece préstamos de hasta £ 3000 con una TAE representativa del 26.6%.

Extras

Además de las funciones anteriores, los usuarios de Monzo pueden esperar los siguientes extras (según la cuenta que hayan elegido):

División de facturas: divide fácilmente las facturas con pestañas compartidas. Ya sea que estés comiendo fuera, haciendo una excursión de un día o dividiendo los gastos del hogar, esta función lleva un registro de quién debe qué. Puedes dividir la cuenta como quieras y pagar las facturas a medida que llegan o al final de la noche: tú eliges.

Viajes: gaste dinero en el extranjero en cualquier moneda sin incurrir en tarifas. Solo pagará el tipo de cambio de MasterCard. Monzo también incluye informes de viaje que le permiten saber cuánto gastó en el extranjero. En las cuentas premium, también obtendrá un seguro de viaje familiar en todo el mundo de hasta £ 5,000 para cubrir cancelaciones.

¿Estás listo para comenzar con Monzo?

Ahora que hemos cubierto todo lo que necesita saber sobre Monzo, es hora de que decida.

Is Monzo ¿la aplicación de banca móvil adecuada para usted? Recapitulemos algunos de los puntos esenciales para recordar:

Si no es residente del Reino Unido, Monzo no es la opción adecuada para usted en este momento. Si bien podemos esperar ver a Monzo operar internacionalmente en algún momento en el futuro, ese día aún no ha llegado.

Además, es posible que Monzo no sea su mejor opción si el dinero para viajar es su motivo principal. Si bien Monzo tiene una variedad de características excelentes para viajar, como informes de viaje, seguro de viaje adicional y uso gratuito de tarjetas en el extranjero, el tipo de cambio de Mastercard (generalmente) no es el más favorable para los viajeros.

También tiene un límite de retiro en el extranjero, después del cual se le cobra una tarifa del 3% cada vez que realiza un retiro en un cajero automático.

Monzo ofrece cierta flexibilidad en sus préstamos, sobregiros y depósitos de ahorro, aunque el interés que gana no es impresionante.

Pero, en general, la aplicación Monzo es increíblemente útil para ahorrar, presupuestar y administrar sus finanzas, especialmente si es menor de 18 años o necesita una cuenta conjunta con su pareja. Las diversas funciones de ahorro de Monzo son intuitivas y muy útiles para administrar el flujo de caja y cumplir sus objetivos de ahorro para uso personal y comercial.

En resumen, creemos que Monzo cumple con la marca con sus otras funciones útiles como el uso compartido de facturas, las predicciones de depósitos y el redondeo automático de cambio de repuesto, y como tal, ¡recomendamos este banco digital!

Si elige registrarse para obtener una cuenta de Monzo, ¡háganos saber lo que piensa! ¿O está considerando a uno de sus competidores, como Starling Bank? De cualquier manera, nos encantaría escuchar su opinión en los comentarios a continuación y cómo se compara su experiencia de banca en línea con la de los bancos tradicionales. ¡Hablar pronto!