Transferwise vs N26 (julio de 2021): la batalla de las aplicaciones móviles

¿Cuál elegirás?

Los días de los bancos sin cita previa tradicionales ya no pueden darse por sentados. ¿Por qué? Debido a la llegada de las aplicaciones de banca digital que ofrecen servicios competitivos, convenientes y fáciles de usar. Puede completar transacciones en casa, en el trabajo o mientras viaja. Muchos vienen con una variedad de características atractivas que dificultan la competencia de los bancos tradicionales. 

Dicho esto, llevaremos nuestro microscopio a dos de estos bancos digitales: Transferencia y N26

Hay mucho que ver, así que comencemos.

Transferwise vs N26: ¿Quién es Transferwise?

página de inicio de transferwise - Transferwise vs N26

Establecida en 2011, esta plataforma de banca en línea con sede en Londres ofrece varias cuentas personales y comerciales y transferencias de dinero internacionales.

Con Transferwise, puede aceptar dinero de cuentas bancarias internacionales mientras realiza un seguimiento de sus propias transacciones. 

Transferencia describe sus servicios como "La forma rápida y barata de enviar dinero al extranjero" afirmando que son en promedio ocho veces más baratos que "Principales bancos domésticos del Reino Unido".

¡Impresionante, Transferwise facilita 750 rutas en moneda extranjera utilizadas por más de 9 millones de personas, enviando alrededor de $ 6 mil millones cada mes!

💡 Para obtener más información, lea nuestro completo Revisión transferwise y nuestra guía sobre cómo usar Transferwise.

Transferwise vs N26: ¿Quién es N26?

Página de inicio de n26 - Transferwise vs N26

Fundada en 2013 y con sede en Berlín, Alemania, N26 tiene más de cinco millones de clientes en 25 países y más de 1,500 empleados. N26 se enorgullece de su transparencia bancaria y permite a los clientes comenzar a gastar tan pronto como abren una cuenta.

N26 está dirigido principalmente a ciudadanos europeos, aunque los residentes de EE. UU. Pueden acceder a algunos de los servicios de N26. 

💡 Para obtener más información, lea nuestro completo Revisión de N26.

Transferwise vs N26: sus pros y contras

La forma más sencilla de comparar las dos plataformas es una lista rápida de pros y contras.

A continuación destacamos los aspectos más beneficiosos de estos servicios así como sus carencias:

Pros de Transferwise 👍

  • Transferwise está regulado por la FCA
  • Es gratis registrarse
  • Es barato enviar dinero al extranjero
  • Transferwise tiene oficinas en todo el mundo que admiten varios idiomas
  • Puede usar su tarjeta Transferwise con Apple Pay
  • Puedes gastar en moneda local con tu tarjeta
  • Puede recibir su salario y pensión si vive en el extranjero

Contras de Transferwise 👎

  • Solo hay un tipo de cuenta personal
  • Solo hay un tipo de cuenta comercial

Pros de N26 👍

  • Solo toma unos minutos arreglar un sobregiro autorizado
  • N26 tiene una licencia bancaria completa
  • N26 ofrece cuentas bancarias gratuitas
  • N26 ofrece una tarjeta gratis y envíos de tarjetas gratis
  • Hay una versión de escritorio disponible
  • Retiros de efectivo gratuitos están disponibles

Contras de N26 👎

  • N26 no ofrece tarjetas de crédito
  • No acumula intereses sobre sus ahorros
  • Hay una tarifa de traducción del 1.70% en retiros en el extranjero
  • El servicio limitado está disponible en los EE. UU.
  • No está disponible en el Reino Unido

Transferwise vs N26: sus características principales comparadas

La diferencia más aparente entre estos dos servicios es que N26 es un banco móvil completo. Por el contrario, Transferwise se centra principalmente en enviar y recibir dinero en el extranjero; es su principal PVU. Transferwise, sin embargo, permite a los usuarios abrir cuentas multidivisas personales y comerciales, y eso es en lo que nos enfocamos en esta revisión. 

Funcionalidad principal de Transferwise

Antes de sumergirnos en Transferenciacaracterísticas de la cuenta multidivisa, haremos un rápido guiño a sus servicios de transferencia de dinero:

Puede transferir dinero de una moneda a otra, y el dinero llegará al destinatario en solo unos días. El sitio web de Transferwise tiene una calculadora de conversión de moneda que muestra las tarifas que se le cobrarán. Por lo tanto, tenga la seguridad de que puede ver exactamente cuánto pagará antes de presionar "enviar".

Una vez que haya enviado su dinero, puede realizar un seguimiento de su viaje hasta el punto de destino final. 

Ahora, pasemos a las funciones bancarias centrales de Transferwise, que se dividen en dos categorías: banca personal y banca comercial:

Banca personal con una cuenta multidivisa

Con una cuenta de este tipo, puede:

  • Administre su dinero en más de 50 monedas
  • Envíe efectivo a tipos de cambio de moneda en vivo 
  • Gaste el dinero que le hayan transferido con una tarjeta de débito Transferwise

Este patrón de Transferencia La cuenta es gratuita y está disponible para los clientes de EE. UU., ofreciendo tarifas más económicas que “Bancos de la vieja escuela.”No hay cuotas mensuales ni saldos mínimos de los que preocuparse. Sin embargo, hay una tarifa por mantener grandes sumas de dinero, y hablaremos de eso más abajo, junto con otras tarifas de cuenta de Transferwise. 

Débito con tarjeta transferwise - Transferwise vs N26

Puede solicitar y utilizar una tarjeta Transferwise en los siguientes países:

  • En Europa: Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría, Islandia, Italia, Irlanda, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Noruega, Polonia, Portugal , Rumania, Eslovaquia, Eslovenia, España, Suecia, Suiza y el Reino Unido.
  • En Asia: Singapur
  • En Oceanía: Australia y Nueva Zelanda.
  • Norteamérica: Disponible en todo EE. UU. (Excepto Nevada y Hawái).

Gastando dinero

La tarjeta de débito de Transferwise le permite gastar dinero en el extranjero en monedas locales en más de 200 países. Esto incluye gastos con Google Pay y Apple Pay. La tecnología de Transferwise convierte automáticamente su dinero a la moneda local con tarifas económicas. Dicho esto, existen cargos por retiro en cajeros automáticos si prefiere pagar en efectivo; de nuevo, los cubriremos más abajo. 

Recibir y agregar dinero

Puede elegir en qué moneda su cuenta convierte automáticamente el dinero cuando recibe o agrega fondos. Hay ocho para elegir: dólar estadounidense, libra esterlina, euro, dólar neozelandés, dólar australiano, dólar de Singapur, florín húngaro y lira turca. 

monedas transferwise - Transferwise vs N26

Convertir y mantener divisas

En segundos, puede guardar y convertir dinero en 55 divisas de forma gratuita utilizando tipos de cambio en tiempo real.

Transferwise vs N26: banca comercial con una cuenta multidivisa

Ahora, echemos un vistazo a las características de la cuenta comercial Transferwise:

Esta cuenta gratuita le permite recibir y enviar dinero en múltiples monedas utilizando tipos de cambio en tiempo real. Transferwise lo llama "Negocios sin fronteras". Al igual que la cuenta personal de Transferwise, hay tarifas involucradas, pero las cubriremos más abajo. 

cuenta comercial transferwise - Transferwise vs N26

Esta cuenta está dirigida a tres tipos de negocios:

  • Autónomos y autónomos
  • Pequeñas y medianas empresas
  • Organizaciones grandes o de nivel empresarial

Estas son sus características principales: 

Pagar facturas y clientes extranjeros

Realice pagos múltiples y / o por lotes de una sola vez. Esta función es útil si tiene facturas recurrentes para pagar o nómina. La tecnología Transferwise garantiza el uso de tipos de cambio en tiempo real utilizando sus herramientas de pago por lotes: Bolt, Wolt, Hubstaff y TimeDoctor. 

Recibir dinero

A Negocio transferwise cuenta le proporciona sus propios datos bancarios locales. Solo tiene que pagar una pequeña tarifa de instalación única. No necesitas una dirección local. Esto le permite recibir pagos o retirar dinero de las plataformas en las que hace negocios, como Amazon. Una vez que el dinero esté en su cuenta, puede:

  • Déjelo allí para futuras liquidaciones de facturas.
  • Muévelo a tu banco
  • Transferirlo a otra cuenta corriente comercial

Automatizar con API

Con la API de Transferwise, los titulares de cuentas comerciales pueden programar:

  • Pagos automatizados
  • Maneja sus finanzas
  • Automatice los pagos de facturas y otras transacciones financieras como órdenes permanentes, nómina y transferencias de dinero recurrentes 

…¡para nombrar unos pocos!

Los clientes obtienen un identificador de token de API único que su aplicación o sitio web puede utilizar para acceder a la API de otras empresas. Esto resulta útil si usted o su desarrollador necesitan codificar una integración personalizada.

Integre su contabilidad

Puede aprovechar la posibilidad de sincronizar automáticamente sus actividades comerciales con Xero (en más de 40 monedas). Al integrarse con Xero, ya no tiene que exportar y cargar declaraciones manualmente. 

Características principales de N26

Al igual que Transferwise, N26 ofrece cuentas personales y comerciales. Cada uno de estos es divided en subcategorías. Algunos tipos de cuentas son gratuitas, mientras que otras tienen tarifas. Analizamos los costos más abajo en esta revisión. 

Aquí, nos centraremos en N26tarjetas bancarias, pagos sin contacto y funciones de cuenta bancaria para sus cuentas personales y comerciales. 

Planes personales n26 - Transferwise vs N26

Comencemos con la cuenta personal N26. Hay cuatro para elegir: Estándar, Inteligente, Tú y Metal. Las funciones varían según la cuenta que elija. 

Standard: Esta cuenta es gratuita. Obtiene una tarjeta de débito Mastercard transparente y gratuita que se acepta en todo el mundo, con la que puede realizar pagos sin contacto. También puede realizar pagos móviles mediante Apple Pay y Google Pay. 

También puede:

  • Establecer límites de gasto diario
  • Bloquee o desbloquee su tarjeta con la aplicación N26 (disponible para dispositivos Android e iOS)
  • Realice pagos gratis en todo el mundo
  • Realice hasta tres retiros gratis en cajeros automáticos al mes dentro de la zona euro
  • Realizar pagos móviles

Inteligente: Con esta cuenta, obtiene todas las funciones bancarias básicas descritas anteriormente, además de una tarjeta de débito Mastercard adicional opcional. También obtiene cinco retiros gratuitos en cajeros automáticos por mes dentro de la zona euro, y puede elegir el color de su tarjeta (océano, arena, ruibarbo, aguamarina o pizarra).

Usted: Con esta cuenta, obtiene las mismas funciones que las anteriores, además de retiros gratuitos ilimitados en cualquier moneda además de los cinco retiros gratuitos en cajeros automáticos por mes dentro de la Eurozona. 

Metal: aquí está N26es la cuenta más cara. Proporciona todas las funciones anteriores y ocho retiros mensuales gratuitos en cajeros automáticos dentro de la zona euro. También obtienes una tarjeta de metal de 18 gramos. 

Otras características son dignas de mención, que se detallan a continuación:

La administración del dinero

Puede administrar y rastrear su dinero con lo que N26 llama "Espacios". Estas son subcuentas que puede usar como cuentas de ahorro. Puede establecer y realizar un seguimiento de los objetivos de ahorro y transferir automáticamente los pagos regulares a los espacios designados. 

También puede crear “Espacios compartidos” N26, que le permiten compartir dinero más rápido y ahorrar con amigos y familiares para alcanzar los mismos objetivos financieros. 

Obtienes 2 "Espacios" con la cuenta Estándar y 10 con cada uno de los demás. 

Todos los titulares de cuentas, excepto los del plan empresarial básico, también disfrutan de acceso a una función llamada Round-Up. Aquí, cada transacción con tarjeta se redondea al euro más cercano y automáticamente guarda la diferencia en un "espacio".

Estadística

N26 categoriza automáticamente sus gastos en clasificaciones. Esto les permite generar informes mensuales sobre cómo administra y gasta su dinero. Cada una de las cuatro cuentas otorga acceso a esta función. 

Pagos

Pagos n26 - Transferwise vs N26

Ya hemos mencionado que puede realizar pagos móviles con Apple Pay y Google Pay. Sin embargo, N26 se integra con Transferwise para permitirle transferir dinero en diferentes monedas (se admiten 38 monedas).

Todos N26 los clientes también pueden recibir y enviar dinero usando MoneyBeam, y recibir pagos entrantes con SEPA Instant Credit Transfer. 

Cuentas comerciales N26

Ahora llevemos el microscopio a la cuenta comercial N26. Nuevamente, hay cuatro para elegir: Business, Business Smart, Business You y Business Metal. Nuevamente, hay tarifas, pero hablaremos de ellas en la siguiente sección. 

Empresa: Esta es la cuenta comercial más básica y es gratuita. Recibe una tarjeta de débito Mastercard, pagos sin contacto, pagos móviles con Apple Pay y Google Pay, banca móvil 100% a través de la aplicación N26, reembolso del 0.1% en compras con tarjeta, pagos gratuitos en todo el mundo y hasta tres retiros gratuitos en cajeros automáticos por mes dentro de la zona euro .

Negocios inteligentes: Esta cuenta tiene las mismas características que las anteriores, pero puede elegir su tarjeta de débito Mastercard (son las mismas que la cuenta personal). También recibe una tarjeta adicional opcional gratuita y hasta cinco retiros mensuales gratuitos en cajeros automáticos dentro de la Eurozona.

Negocio usted: Las funciones adicionales agregadas en esta cuenta además de lo que ve arriba son retiros ilimitados y gratuitos en todo el mundo en cualquier moneda. 

Metal comercial: Esta cuenta es la más cara, por la que recibe una tarjeta metálica de 18 gramos, un reembolso del 0.5% en compras con tarjeta y hasta ocho retiros gratuitos en cajeros automáticos por mes dentro de la zona euro.

Al igual que las cuentas personales de N26, sus cuentas comerciales también tienen algunas características adicionales que vale la pena señalar:

La administración del dinero

Puede realizar un seguimiento de todas sus transacciones, incluidos los pagos de facturas. También puede descargarlos en informes PDF o CSV para simplificar las cosas cuando llegue el momento de sus declaraciones de impuestos. 

Además, N26 ofrece a los clientes empresariales las mismas funciones de "espacios" que se comentaron anteriormente.

Estadística

Al igual que los titulares de cuentas personales, todos los clientes comerciales tienen acceso a los informes estadísticos N26 sobre transacciones de la cuenta, información sobre gastos, etc. 

Pagos

Los clientes de cuentas comerciales N26 también tienen las mismas funciones de pago que los titulares de cuentas personales. 

Otras características del N26

Por último, hay otras características que los clientes de N26 disfrutan y que no tenemos tiempo de cubrir en detalle. Aún así, pueden ser relevantes para cualquiera que quiera obtener un valor real por el dinero de su cuenta N26. Aquí hay un resumen de cuáles son:

  • Seguro de viaje
  • Descuentos exclusivos para socios
  • Seguro médico de viaje que incluye seguro médico de emergencia, cancelación o reducción del viaje y retrasos en los vuelos y el equipaje.
  • Cobertura de movilidad para alquiler de vehículos 
  • Seguro de telefonía móvil

Lo anterior se aplica a los clientes de cuentas Business You, Business Metal, You y Metal. 

Transferwise vs N26: sus tarjetas y costos comparados

Nadie quiere sorprenderse con los cargos bancarios ocultos. Es por eso que estamos analizando con cierto detalle las tarifas asociadas con las cuentas de Transferwise y N26:

Cargos por transferencia

Primero, veamos el Transferencia Cuenta personal. Si tiene una cuenta de este tipo con un saldo de más de 15,000 €, Transferwise cobra una tarifa anual del 0.40%.

Si desea una tarjeta de débito Transferwise, solicitarla le costará $ 9. Una tarjeta de reemplazo es gratuita, al igual que los dos primeros retiros en cajeros automáticos de hasta $ 250. Después de eso, cuestan $ 1.50 por retiro. Los cargos mensuales por retiros en cajeros automáticos de $ 250 + son 1.75%.

Es gratis recibir dinero en USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF y SGDF. Lo mismo se aplica si recibe USD a través de una cámara de compensación automática (ACH). Sin embargo, se le cobrará $ 7.50 por transferencias bancarias. 

Una cuenta comercial Transferwise es gratuita para configurar y mantener más de 50 saldos de divisas. También es gratis recibir dinero en euros, libras esterlinas, dólares australianos, dólares neozelandeses, florines húngaros, leu rumanos y dólares de Singapur. 

Cuando se trata de enviar dinero, ahí es cuando entran en juego las tarifas. Para esto, hay una tarifa fija de $ 1.40. También hay una tarifa única de $ 31 para obtener datos bancarios para recibir divisas. 

Como ocurre con la mayoría de las cuentas bancarias, las tarifas de transacción están involucradas al agregar dinero a su cuenta comercial y convertir monedas. A partir de diciembre de 2020, si recibe transferencias en USD a su cuenta de EE. UU., Cuesta $ 7.50. 

Si el saldo de su cuenta comercial supera los 70,000 €, se le cobrará una tarifa anual del 0.4%. Al igual que con la cuenta personal de Transferwise, hay una calculadora en línea para que pueda ver con precisión qué tarifas de conversión de moneda se le cobrarán antes de presionar "enviar". 

Cargos N26

En primer lugar, echemos un vistazo a los cargos de las cuentas personales de N26:

  • Standard: Es gratis para saldos de hasta 50,000 €. Después de eso, se puede aplicar una tarifa del 0.5%.
  • Inteligente: Esta cuenta cuesta 4.90 € / mes
  • Usted: Esta cuenta cuesta 6.90 € / mes
  • Metal: Esta cuenta cuesta 9.90 € / mes

Los cargos mensuales de la cuenta comercial son exactamente los mismos que los de la cuenta personal.  

Al igual que Transferwise, N26 desea asegurar a sus clientes que no existen tarifas ocultas. Ambos tipos de cuenta no incurren en cargos por:

  • Servicios
  • Sobregiros 
  • Transacciones extranjeras
  • Mantenimiento

Y no se necesita un saldo mínimo. 

Transferwise vs N26: Atención al cliente

Cuando se trata de finanzas, no hay nada más frustrante que no tener acceso a soporte y ayuda rápidamente. Entonces, veamos cómo Transferwise y N26 resisten el escrutinio en esta área. 

Soporte Transferwise

Atención al cliente de transferwise - Transferwise vs N26

A primera vista, la oferta de soporte al cliente de Transferwise es menos generosa que la de N26. Hay un Centro de ayuda en su sitio web donde puede escribir sus preguntas para completar artículos y guías útiles. También hay una sección de preguntas y respuestas que cubre los siguientes temas:

  • Recibir y enviar dinero
  • Configuracion de cuenta
  • Tarjetas de débito
  • Acerca de Transferwise

Si aún necesita ayuda adicional, necesita una cuenta de Transferwise, en la que debe iniciar sesión.

Soporte N26

Atención al cliente de n26 - Transferwise vs N26

Tanto los clientes de cuentas personales como comerciales tienen acceso al mismo tipo de soporte: Chatbot y soporte de chat en vivo en la aplicación. Todos los clientes, excepto los de las cuentas gratuitas, también reciben asistencia telefónica los siete días de la semana. Dicho esto, solo los clientes de N26 Metal y N26 Business Metal reciben una línea telefónica dedicada para Metal los siete días de la semana. 

Transferwise vs N26: Nuestro veredicto final

La banca tradicional con sus cuentas sin fronteras ya no es el único tipo de herramienta de gestión financiera que se ofrece. Tanto Transferwise como N26 son opciones atractivas de banca móvil para banca personal y empresarial. Ambos bancos móviles ofrecen funciones útiles en la aplicación, como administración / seguimiento del dinero, envío de dinero al extranjero y una tarjeta bancaria reconocida en todo el mundo. 

Una de sus principales diferencias es que N26Las tarifas están cubiertas en sus cargos de suscripción mensual (aparte de las cuentas gratuitas), mientras que Transferwise cobra por transacción. Por lo tanto, antes de tomar cualquier decisión final, asegúrese de tenerlo en cuenta en su presupuesto. Además, en términos generales, con la lista más larga de características de N26, esta solución le brinda más espacio para crecer que Transferwise.

Sin embargo, su elección puede estar determinada por su ubicación. Por ejemplo, N26 ha cerrado sus operaciones en el Reino Unido y ofrece un servicio limitado a los clientes estadounidenses. Por lo tanto, si vive en cualquiera de los dos países, puede estar mejor con Transferencia

¿Está listo para comenzar la banca móvil con Transferwise o N26? ¿O estás considerando a uno de sus competidores como Revolut o Monzo? De cualquier manera, cuéntanoslo todo en el cuadro de comentarios a continuación.

Rosie Greaves

Rosie Greaves es una estratega de contenido profesional que se especializa en todo lo relacionado con marketing digital, B2B y estilo de vida. Además de las plataformas de comercio electrónico, puede encontrarla publicada en Reader's Digest, G2 y Judicious Inc. Consulte su sitio web Blog con Rosie para más información.