Wise vs Monzo: ¿Qué banco en línea es el mejor?

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La banca móvil y la transferencia de dinero en línea nunca han sido más convenientes. Dos servicios populares de banca en línea y transferencia internacional de dinero son Wise y Monzo. Ambos ofrecen una variedad de servicios que los clientes pueden usar a través de sus aplicaciones móviles. 

Wise es esencialmente una cuenta en línea que le permite enviar dinero al extranjero y recibir pagos en diferentes monedas. También puede utilizar el Wise tarjeta para gastar en el extranjero. Por el contrario, Monzo es un banco digital completo. 

Sin embargo, ¿cómo elegir entre los dos? 

A continuación, veremos sus precios y características para ayudarlo a responder esa pregunta. Hay mucho que cubrir, así que comencemos.

Wise vs Monzo: Acerca de Wise

Wise contra Monzo

Wise, anteriormente conocido como TransferWise, es en el fondo, no un banco. Utilizada por 13 millones de personas, es una empresa fintech que te permite:

  • Abrir una cuenta para enviar dinero al extranjero
  • Reciba pagos en varias monedas
  • Ingrese al Wise tarjeta para retirar y gastar en el extranjero. La FCA (Financial Conduct Authority) lo regula en el Reino Unido. 

Lanzado en 2011 en Londres, Wise se asocia con varios bancos en línea, incluidos Monzo y N26, para ofrecer a los titulares de cuentas transferencias de divisas baratas. los Wise El sitio web tiene una práctica calculadora de conversión de moneda extranjera. Simplemente ingrese cuánto desea transferir y elija la moneda que está transfiriendo al extranjero. Después Wise utiliza la tasa de cambio de divisas del mercado medio sin recargo. En cambio, los costos se basan en:

  • La cantidad que envías
  • La moneda a la que estás enviando dinero
  • Su método de pago elegido 

Wise vs Monzo: Acerca de Monzo Bank

Wise contra Monzo

También con sede en el Reino Unido está Monzo. Lanzado en 2015, tiene más de cinco millones de clientes y ofrece una gama de productos de banca personal y de negocios. Es un servicio basado en una aplicación que enfatiza la transparencia, por lo que los clientes nunca se sorprenden con tarifas ocultas. 

En total, ofrece seis cuentas: 

  • Cuenta corriente
  • cuenta plus
  • Cuenta privilegiada
  • cuenta de negocios
  • Cuenta conjunta
  • Cuenta de 16-17 años

Esta revisión se centra en la cuenta corriente de Monzo. A pesar de que algunos Funciones de Monzo y funciones están disponibles para los clientes de EE. UU., está dirigido principalmente al mercado británico. 

Monzo ofrece una gama completa de funciones de banca móvil para simplificar sus esfuerzos bancarios y de ahorro. Por ejemplo, puede controlar sus objetivos de ahorro, crear presupuestos y utilizar las transferencias internacionales rentables y los retiros en cajeros automáticos de Monzo.

Una nueva característica que puede interesar a los clientes potenciales de Monzo es Monzo Borrowing. Entraremos en esto con más detalle en la sección de precios a continuación. 

Wise contra Monzo: Wise Descripción general de precios y características

Dado que Wise A diferencia de Monzo en que no es un banco, no sorprende que sus tarifas también sean diferentes. Además, Wise dividir su oferta en cuentas personales y comerciales. Entonces comencemos con las cuentas personales.

Personal

Con una cuenta personal, hay cuatro categorías de acciones que puede realizar:

Enviar dinero: Los precios comienzan en 0.41% para transferir dinero al exterior. Wise dice que es 8 veces más barato que los principales bancos principales del Reino Unido de media. Puedes enviar dinero con Wise por transferencia bancaria (desde su cuenta bancaria a través de Wise), tarjeta de débito o tarjeta de crédito. Wise acepta Visa, Mastercard y algunas tarjetas Maestro. 

También puede transferir/enviar dinero usando un PISP (Proveedor de Servicios de Iniciación de Pago). tu instruyes Wise para hacer una transferencia bancaria directamente desde su cuenta bancaria. De esa manera, no necesita salir de la Wise aplicación e inicie sesión en su banco en línea por separado. Es tan barato como una transferencia bancaria manual, pero no todos los bancos lo admiten todavía. 

También puede usar SWIFT, pero su banco puede cobrarle una tarifa. Por último, puede usar Apple Pay si está habilitado en su teléfono. 

Recibir y agregar dinero: Puede recibir dinero en AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY y USD (sin transferencia) de forma gratuita, pero los pagos por transferencia en USD cuestan 4.14 USD. 

Ingrese al Wise tarjeta de débito, gaste en el extranjero y obtenga efectivo en el extranjero: La Wise La tarjeta de débito cuesta £5. Si retira más de £200 al mes, se le cobrará el 1.5 % del retiro y 0.50 GBP por retiro. Puedes retirar hasta £200 al mes de forma gratuita, pero sólo en dos retiros o menos. Puedes usar el Wise tarjeta en 200 países. Al usar la tarjeta en el extranjero, si tiene la moneda local en su Wise cuenta, esto se utiliza automáticamente. Sin embargo, si no lo hace, Wise convertirá el dinero a la tasa real por una pequeña tarifa de transacción extranjera del 0.35%.

Mantener dinero en una cuenta multidivisa: Es gratis tener hasta más de 50 monedas en tu Wise cuenta, pero se le cobra un 0.07% mensual por más de £3,000. Por debajo de £ 3,000, es gratis. Además, puede realizar un seguimiento de cualquier dinero que envíe o reciba mientras esté en tránsito. Por último, los titulares de cuentas personales pueden configurar pagos recurrentes, como débitos directos. 

Empresa

Wise también ofrece una cuenta Business. Esto se puede usar para pagar a los empleados en múltiples monedas significativas, administrar el flujo de efectivo en el extranjero, crear facturas y conectarse Wise a su software de contabilidad. Está dirigido a tiendas de comercio electrónico que cobran pagos de clientes extranjeros, trabajadores independientes con clientes en el extranjero y personas que trabajan en el extranjero y desean transferir dinero a su país de origen.

Las empresas pueden enviar pagos masivos automatizados a hasta 1,000 empleados internacionales. Pero, primero, deben subir una hoja de cálculo con toda la moneda necesaria y la factura enformation. Después, Wise hace el resto. 

Si tiene una empresa, puede registrar empleados en su cuenta. Esto hace que la gestión de los gastos pagados por la empresa sea mucho más sencilla. También puede administrar su flujo de efectivo con esta cuenta utilizando el Wise filtro de transacciones para ver las transacciones por miembro del equipo. También puede establecer límites de gastos y descargar estados de cuenta para guardarlos en sus registros.

Y por último, Wise tiene una nueva característica llamada:

Activos: Aquí, puede cambiar el dinero en su Wise representan las acciones, que invierten en las 1,500 empresas más destacadas del mundo, como Google, Tesla y Apple. Este invierte en el iShares World Equity Fund, que ha tenido un crecimiento promedio del 13.39% anual desde 2012. El fondo está en EUR y los rendimientos pueden variar según la moneda. El uso de esta función no significa que no pueda acceder a su dinero; sus fondos simplemente se sientan en acciones. En cuanto a las comisiones, existen dos que suman un 0.55% anual (Comisión del Fondo 0.15% y Wise Cuota 0.40%). Además, no hay tarifas comerciales ni tarifas mínimas de retención. 

Wise vs Monzo: Resumen de precios y características de Monzo

Como ya dijimos, para esta revisión, nos centraremos en los precios actuales de la cuenta personal de Monzo. Dentro de esta categoría, hay tres cuentas corrientes que puedes abrir:

Monzó: Esta es una cuenta gratuita, pero se le cobra una tarifa del 3% si retira más de £200 al mes en el extranjero. También se le cobrará £1 cuando deposite dinero en su cuenta a través de uno de los 28,000 puntos de pago de Monzo en el Reino Unido.

MonzoPlus: Esto le costará £ 5 al mes. Para esto, obtiene retiros en el extranjero sin cargo de hasta £ 400, 1% de interés en su saldo de hasta £ 2,000 y:

  • Tarjeta de holograma
  • Un rastreador de crédito
  • Puede ver varias cuentas de Monzo desde la aplicación de Monzo
  • Separe sus pagos en diferentes categorías para ver fácilmente a dónde va su dinero 
  • Un depósito en efectivo gratis al mes

Ten en cuenta que: Hay un plazo mínimo de tres meses adjunto a esta cuenta. 

Monzo Premium: Esto cuesta 15 libras al mes. Obtiene las mismas características que Monzo Plus, excepto que puede retirar hasta £ 600 mensuales y hacer hasta cinco depósitos en efectivo gratis. También recibe un 1.5 % de interés sobre su saldo hasta 2,000 £, seguro de viaje mundial, seguro de teléfono móvil, acceso a la sala VIP del aeropuerto con descuento y una tarjeta metálica de buena calidad.

En otras palabras, cuanto más pague, más funciones desbloqueará. 

Dicho esto, centrémonos en otros aspectos de Monzo que pueden resultar de interés: 

Préstamos de Monzo: Si es elegible, puede obtener un sobregiro de hasta £1,000, con 19%, 29% o 39% EAR, dependiendo de su puntaje crediticio, que puede ver en la aplicación de Monzo. También puedes pedir dinero prestado sin comisiones por amortización anticipada. Los préstamos de hasta £10,000 tienen una TAE del 23.9%, y para más de £10,000, es del 8.9%. 

Flex Monzo: No se trata de una tarjeta de crédito, sino de la opción de repartir el coste de los pagos durante un período de tiempo determinado. Si eres elegible, puedes distribuir tus pagos sin intereses en tres cuotas o tomarte tu tiempo con 6 o 12 cuotas al 19% TAE representativo (variable). 

Viajar con Monzo: Puedes usar tu tarjeta Monzo en cualquier parte del mundo. Monzo no agrega ninguna tarifa al tipo de cambio. Me gustawise, Monzo le extiende el tipo de cambio de Mastercard sin tarifas ni cargos de transferencia adicionales. Entonces, supongamos que desea retirar efectivo en el extranjero en el EEE (Espacio Económico Europeo). En ese caso, es gratis hacerlo si tienes Monzo como tu cuenta bancaria principal o tienes Monzo Plus o Premium. De lo contrario, se le cobrará un 3 % por retiros superiores a £250 cada 30 días. 

Si desea retirar dinero fuera del EEE, puede retirar hasta £ 200 sin cargo, pero solo cada 30 días. Después de eso, se le cobrará el 3%. Si tiene Monzo Plus, son £ 400 gratis cada 30 días y £ 600 para Monzo Premium. Una vez más, los cargos son del 3 % para los montos que superen estos umbrales.

Wise vs Monzo: Seguridad

Wise está regulada por la FCA (Autoridad de Conducta Financiera). Tiene un equipo de fraude dedicado para mantener las cuentas y el dinero protegidos, y los usuarios reciben notificaciones instantáneas cada vez que usan su Wise tarjeta. Además, Wise utiliza autenticación segura 3D de dos factores y le permite informar vulnerabilidades de seguridad a través de su programa de errores, BugCrowd. 

Por el contrario, Monzo se convirtió en banco en 2017. Esto significa que el FSCS (plan de compensación de servicios financieros) protege su dinero hasta por 85,000 XNUMX £. Es un esquema respaldado por el gobierno que tiene como objetivo proteger el dinero de sus ciudadanos en caso de que el banco quiebre. 

La seguridad adicional de Monzo incluye notificaciones instantáneas cuando realiza un pago, identificación táctil, identificación facial, PIN o aprobación de huellas dactilares para pagos en línea. Además, puede bloquear o desbloquear su tarjeta y, en lugar de usar contraseñas que pueden piratearse, Monzo le envía enlaces de correo electrónico para iniciar sesión en la aplicación.

Wise vs Monzo: Servicio al cliente

Wise ofrece un centro de ayuda en línea donde puede escribir su consulta en una barra de búsqueda para encontrar respuestas a preguntas populares. Por ejemplo, la gestión de cuentas, Wisetarjeta, envío de dinero, etc. También hay un equipo de atención al cliente, pero debe iniciar sesión para comunicarse con ellos por teléfono, correo electrónico, Facebook Messenger, Twitter, o soporte de Whatsapp. 

Wise contra Monzo

Monzo también ofrece soporte de autoayuda en línea sobre temas como administración de cuentas, hacer un pago móvil, obtener un sobregiro, etc. También puede usar su foro en línea para publicar preguntas. Además, hay números de contacto en el Reino Unido y en el extranjero. Por último, puede usar la opción de chat en vivo a través de la aplicación Monzo.

Wise contra Monzo

Wise vs Monzo: Pros y contras de Monzo

Comencemos con los aspectos positivos: 

Pros:

  • Monzo está registrado en la autoridad de conducta financiera (FCA) para ofrecer protección de depósitos
  • Obtenga intereses (aunque sean mínimos) sobre sus ahorros
  • El rastreador de presupuesto con las cuentas pagas es conveniente para monitorear su vida financiera.
  • La aplicación es fácil de usar.

Contras:

  • Hay una tarifa de £1 cada vez que depositas efectivo
  • El límite de retiro mensual de £200 cuando estás en el extranjero parece insuficiente
  • Solo gana intereses sobre saldos de hasta £ 2,000

Wise contra Monzo: Wise Pros y contras

Nuevamente, comencemos con las buenas noticias:

Pros:

  • Obtendrá acceso a una práctica calculadora de transferencias de dinero, para que sepa exactamente qué obtendrá por su dinero.
  • Se beneficia de las tasas de conversión de divisas en tiempo real
  • Wise está regulado por la FCA
  • es gratis registrarse

Contras:

  • Su función principal es enviar dinero al exterior. Por lo tanto, no obtiene algunos de los beneficios adicionales de las plataformas de banca en línea, como las herramientas de elaboración de presupuestos y otras ventajas.

¿Está Interesado en Wise o Monzo? 

Como estos dos servicios se enfocan en cosas ligeramente diferentes, ¿tal vez pueda ver el valor de usar ambos? 

Por ejemplo, Wise ofrece excelentes tipos de cambio a múltiples países. Por otro lado, Monzo es más un banco. Como tal, viene con algunos de los beneficios que ofrecen los bancos tradicionales, como el seguro. 

Ambas plataformas se toman en serio la seguridad y la transparencia y son fáciles de usar en línea. En ambas plataformas es igualmente fácil ver cuánto le costará enviar fondos al extranjero. 

Wise es fantástico si viajas o trabajas en el extranjero y sus cargos son mínimos o, en algunos casos, gratuitos. A diferencia de, Monzo es mucho más una operación basada en el Reino Unido. 

Wise es menos un banco en el sentido tradicional (online u otrowise), y su enfoque principal es poder realizar transacciones entre y en otros países. 

Si elige inscribirse en cualquiera de Wise o Monzo, háganos saber sus pensamientos. Por supuesto, puede estar pensando en algunos de sus competidores, como Revolut or N26. De cualquier manera, ¡cuéntanos sobre tus experiencias en los comentarios a continuación! 

Rosie Greaves

Rosie Greaves es una estratega de contenido profesional que se especializa en todo lo relacionado con marketing digital, B2B y estilo de vida. Tiene más de tres años de experiencia en la elaboración de contenido de alta calidad. echa un vistazo a su sitio web Blog con Rosie para obtener más información.

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