N26 vs Revolut (2023): La batalla de los bancos

Con el aumento de la digitalización, no es de extrañar que los bancos tradicionales ya no jueguen un papel tan esencial en nuestras vidas y, en su lugar, los bancos solo para dispositivos móviles están apareciendo por todas partes. 

Estas plataformas no solo nos permiten realizar operaciones bancarias cómodamente desde la comodidad de nuestros hogares, sino que (por lo general) también ofrecen una variedad de funciones para ahorrar dinero. Con tantas ventajas disponibles, no es de extrañar que estos bancos hayan disfrutado de tanta popularidad.

Revolut y N26 son dos de esos bancos digitales. Ambos se han hecho grandes nombres en el mundo de la banca en línea, por lo que en este artículo, comparamos los dos para ver cuál es el mejor.

Hay mucho de qué hablar, ¡así que vamos a sumergirnos!

Que es N26?

N26 cree que los bancos deberían ser tan móviles y flexibles como sus clientes. A la luz de ese espíritu, ofrecen una experiencia bancaria completamente digital diseñada para ser lo más transparente y sencilla posible. 

Fundada en 2013, N26 ahora cuenta con un equipo de más de 1,500 personas en 80 nacionalidades y cuenta con cinco oficinas en todo el mundo y más de 5 millones de clientes.

A medida que avanzamos, tenga en cuenta que N26 es especialmente popular en Europa. Si bien sus servicios están disponibles en los Estados Unidos, son mucho más limitados en comparación. Como tal, la siguiente revisión es más relevante para los usuarios europeos. También vale la pena señalar que, en el momento de escribir este artículo, N26 tiene cerró sus servicios en el Reino Unido. 

Que es Revolut?

Revolut (lea nuestro completo Revolut una estrategia SEO para aparecer en las búsquedas de Google.) proporciona una aplicación 'por todo lo relacionado con el dinero' para ayudarlo con los gastos diarios y la planificación financiera. A principios de 2021, tenían más de 12 millones de clientes personales y otros 500 clientes comerciales. 

Mientras N26 Empezó en Alemania, Revolut nació en el Reino Unido en 2015. En ese momento, se centraron en ofrecer servicios de transferencia de dinero y cambio de divisas. Ahora, se han diversificado para brindarles a los clientes las características que necesitan para disfrutar de una mejor salud financiera y más control sobre su dinero.

Revolut también se centra en el mercado europeo y ha encontrado mucha popularidad allí. Dicho esto, también han ampliado sus servicios para incluir los EE. UU. 

Diferente a la N26, la mayoría de sus funciones también están disponibles para ciudadanos estadounidenses. Entonces, si es allí donde tiene su base, podemos ahorrarle algo de tiempo y decirle desde el principio que Revolut tiene más para ofrecerte!

N26 vs Revolut: Comparación de sus características principales

Cuando hablamos de banca móvil, esperaría algunas características básicas de dicho servicio. Por supuesto, N26 y Revolut ambos le permiten transferir y recibir dinero, mantener su efectivo seguro, retirar fondos y emitir tarjetas que se pueden usar en tiendas físicas. Puede recargar su tarjeta y usarla para pagar sin contacto en la tienda.

Además de lo básico, esta sección de la revisión analiza las otras características que estos bancos tienen para ofrecer ...

N26Características de

Antes de profundizar en el meollo de la cuestión, queremos resaltar que N26 ha introducido recientemente una aplicación web. Aquí puede acceder a las mismas funciones que su aplicación móvil pero en una pantalla más grande. Práctico, ¿verdad?

Gestión y seguimiento de su dinero

N26 le permite administrar su dinero de manera más eficiente mediante el lanzamiento de subcuentas (que N26 llamadas 'Espacios'). Estos funcionan de maravilla como cuentas de ahorro. Aquí, puede establecer, mostrar y realizar un seguimiento de sus objetivos de ahorro desde el interior de su N26 cuenta actual. Con unos pocos toques, puede obtener una descripción general de todas sus transacciones y ver qué tan cerca está de sus objetivos de ahorro.

Incluso puede crear reglas para configurar rápidamente transferencias bancarias recurrentes entre su cuenta central y sus subcuentas. Una vez que se configura una regla, su cuenta se encarga de ella de forma independiente.

Además de eso, N26 le permite crear 'espacios compartidos', donde puede compartir dinero más rápidamente y ahorrar con sus amigos y familiares para alcanzar los mismos objetivos financieros.  

Presupuesto

N26 envía notificaciones automáticas instantáneas a su teléfono inteligente, por lo que se mantiene completamente actualizado sobre el estado de sus finanzas. Recibirá notificaciones después de todas las transacciones, pagos móviles, retiros en cajeros automáticos, débitos directos y transferencias.

También puede establecer un límite de gasto diario y bloquear / desbloquear su tarjeta desde la comodidad de N26aplicación de. 

También le resultará más fácil mantenerse al tanto de los gastos con N26Estadísticas de. Desde un panel de fácil lectura, sus gastos se dividen automáticamente en categorías para que pueda ver exactamente a dónde va su dinero. Incluso puede crear sus propias categorías de gastos utilizando etiquetas para personalizar aún más estas estadísticas. 

Extras

N26 ofrece seguro de viaje y beneficios adicionales, que incluyen retiros gratuitos en cajeros automáticos en el extranjero, el color que elija para su tarjeta y descuentos exclusivos para socios. 

Con varios de N26(las cuentas bancarias You, Business o Metal), está cubierto por un seguro médico de viaje, incluido un seguro médico de emergencia y una compensación por retrasos en el vuelo o el equipaje. ¡Incluso está cubierto por cancelación o reducción de viajes!

También puede obtener cobertura de movilidad para alquiler de vehículos y seguro de telefonía móvil. Allianz ofrece todo N26 seguros.

RevolutFunciones principales

Revolut ofrece una impresionante lista de características. Tanto es así que llevaría mucho tiempo profundizar en todos ellos. En su lugar, veremos las categorías de funciones y tocaremos algunas de las funciones más populares de cada una.

Tenga en cuenta, como N26, Revolut ahora también ofrece una aplicación web que puedes usar desde tu desktop (desde diciembre de 2020).

Características de la cuenta

RevolutLas características de la cuenta tienen como objetivo facilitar la administración y visualización de su dinero. En ese espíritu, Revolut ofrece:

• Cuentas bancarias vinculadas. Puede supervisar todo su dinero desde un solo lugar vinculando cuentas bancarias externas a Revolut. Esto le permite realizar un seguimiento de todos sus gastos desde un centro centralizado. También es fácil enviar dinero entre cuentas utilizando la cuenta de enlace preautorizada.
• Presupuestos y analíticas. Puede establecer presupuestos de gastos y usar la herramienta de análisis para ayudarlo a administrar su dinero de manera más inteligente. Sus gastos se categorizan en tiempo real, para que sepa dónde gasta más. Revolut también proporciona predicciones útiles para ayudarlo a planificar su futuro financiero. 
• Cuentas junior. Puede configurar cuentas bancarias para sus hijos para ayudarlos a desarrollar hábitos de dinero saludables. Esto viene con una tarjeta y una aplicación para niños que usted, el padre, puede controlar. Las tarjetas junior no se pueden usar con la mayoría de los comerciantes con restricciones de edad, y siempre puede congelar o descongelar la tarjeta de su hijo para limitar sus gastos.  
• Bolsillos Estos le ayudan a organizar sus gastos. Puede ordenar sus débitos directos, suscripciones y pagos programados en diferentes "bolsillos". Las facturas se pagan automáticamente de estos bolsillos cuando vencen. También puede reservar dinero para cubrir estas transferencias recurrentes, por lo que el saldo de su cuenta bancaria principal es gratis para que lo use sin gastar de más. 

Características de riqueza

Revolut ofrece varias características para ayudarlo a aumentar su riqueza a través de inversiones financieras.

Para ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro, también puede guardar dinero en bóvedas. A partir de ahí, puede retirar dinero al instante mientras disfruta de una tasa de interés diaria del 0.65 % para sus fondos en GBP. Puede crear bóvedas personales separadas para diferentes monedas (euros (EUR), USD, GBP, etc.) y conservar productos básicos. Incluso puede abrir bóvedas grupales para guardar con amigos y familiares.

Funciones de pago

Revolut le permite enviar y solicitar dinero con solo un toque y sin tarifas ocultas. De hecho, puedes realizar transferencias gratuitas a otros Revolut usuarios en más de 30 países y agregue un gif a sus pagos para hacerlos reír. Ganar-ganar! Enviar dinero a cuentas bancarias locales también es gratuito, y las transferencias internacionales de dinero tienen tasas de cambio económicas. 

Si configura depósitos directos con Revolut, también puedes recibir tu cheque de pago hasta dos días antes.

Incluso puede dividir facturas y costos con amigos. Digamos, por ejemplo, que está viajando con otras personas, puede configurar una factura grupal para compartir gastos considerables en un solo lugar.

Extras

Estas son algunas de las características adicionales Revolut ofrece:

• Recompensas Ahorre dinero con descuentos personalizados y devolución de dinero. Estos se seleccionan en función de sus hábitos de gasto. El reembolso se envía directamente a su cuenta cuando utiliza el Revolut tarjeta.
• Donaciones Done con un toque a las causas que le interesan.

Las siguientes ventajas ya están disponibles en Europa, pero pronto llegarán a los titulares de cuentas estadounidenses: 

• Seguro de ultramar. Puedes optar por RevolutLos seguros médicos de viaje de pago por día. Solo te cobra los días que realmente estás en el extranjero, gracias a la tecnología de geolocalización. La cobertura médica y dental comienza desde tan solo £ 1 por día.
• Seguro de dispositivo. Obtenga un seguro de teléfono móvil desde £ 1 a la semana con cobertura global contra daños accidentales.

N26 vs Revolut: Comparación de sus tarjetas y costos

Con cualquier banco, puede elegir entre diferentes tarjetas que a menudo vienen con sus propias ventajas. Esto es cierto para N26 y Revolut también. Entonces, echemos un vistazo a las cuentas que ofrecen...

N26 cargos

N26 Estándar

La Norma N26 El programa es una cuenta gratuita. Esto viene con todas las funciones básicas de gasto, ahorro y seguimiento. La MasterCard que la acompaña también es gratuita y se acepta en todo el mundo. Puede establecer límites de gasto diario, bloquear o desbloquear su tarjeta y restablecer su PIN esté donde esté, utilizando el N26 aplicación. 

El soporte de chatbot 24/7 también está disponible en todos los planes.

N26 Smart

Con esta prima N26 cuenta, puede elegir el color de su tarjeta (océano, arena, ruibarbo, aguamarina o pizarra). También obtiene cinco retiros en cajeros automáticos gratis cada mes y cero tarifas de transacción en el extranjero cuando gasta en el extranjero. ¡Incluso puede habilitar pagos móviles como Apple Pay para comenzar a gastar antes de que su tarjeta física llegue por correo!

La cuenta inteligente también desbloquea el acceso a 10 'espacios' para administrar mejor su dinero. Además, puede solicitar una tarjeta adicional para mayor flexibilidad y usar redondeos para ahorrar en cada compra. También se beneficiará de las ofertas de socios premium, que se seleccionan en función de sus hábitos de gasto. 

La N26 La cuenta inteligente está disponible a 4.90 € al mes. A partir de este plan, también podrá acceder a la asistencia telefónica a través de una línea directa.

N26 Usted

A 9.90 € al mes, esta tarjeta de débito es la mejor para administrar sus finanzas diarias y relacionadas con viajes. Además de todas las características mencionadas anteriormente, también obtiene retiros gratuitos ilimitados en cualquier moneda extranjera, seguro médico de viaje, seguro de viaje, seguro de vuelo y cobertura de equipaje. También obtienes seguro de movilidad y seguro para deportes de invierno.

N26 Metal

Y, finalmente, N26La tarjeta más premium es la tarjeta Metal, por 16.90 € al mes. Aquí obtendrá todo en la cuenta anterior, más una tarjeta de metal de 18 gramos y su límite de retiro gratuito se eleva de cinco a ocho (dentro de la Eurozona). Tus seguros incluyen seguro de alquiler de coche fuera de casa y seguro de teléfono (contra daños y robo). 

Sus ventajas también incluyen experiencias únicas seleccionadas para usted, además de las ofertas de socios premium. Sin mencionar que su soporte al cliente mejora a un dedicado N26 Línea de metal para soporte prioritario. 

Revolut cargos

Para facilitar la comparación, Revolut tiene planes muy similares a N26. Esto es especialmente cierto en el caso de la tarjeta Metal.

Estándar

Me gusta N26, RevolutLa tarjeta estándar de también es gratuita. Puede gastar en más de 150 monedas al tipo de cambio interbancario. Retiradas en cajero automático hasta 200€ al mes sin coste. Sin embargo, se le cobrará por la entrega de su Revolut tarjeta (el envío de la tarjeta ronda los 5€). 

También obtiene acceso instantáneo a un Revolut Cuenta junior para un niño. Sin embargo, no acumula intereses diarios sobre sus ahorros.

+

Este Revolut La cuenta está disponible por 2.99 € al mes. Aquí, puede ganar 0.3% de interés diario sobre sus ahorros y disfrutar de un diseño personalizable en su tarjeta. También obtiene acceso a atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, entrega urgente global y seguro médico en el extranjero. En el plan Plus, también obtiene cuentas junior para hasta dos niños.

Además, Revolut proporciona protección de compra de hasta 1000 € al año, incluida la protección de entradas y devoluciones.

Premium

La tarjeta Premium está disponible por 7.99 € al mes y eleva sus retiros en cajeros automáticos sin cargo a 400 € al mes. También puede elegir entre una variedad de diseños de tarjetas exclusivos y realizar pagos internacionales transfronterizos ilimitados, además de una transferencia SWIFT.

La cuenta Premium también viene con tarjetas virtuales desechables ilimitadas para compras en línea más seguras. También se beneficiará de un seguro de dispositivo con descuento (20% de descuento en la cobertura regular). Además, su interés de ahorro diario aumenta al 0.65%.

Para los viajeros, la cuenta Premium también incluye:

• Seguro médico extranjero
• Seguro de vuelo y equipaje retrasado
• Acceso gratuito a la sala VIP con SmartDelay si su vuelo se retrasa más de una hora. 

A partir de este plan, se le enviará su tarjeta con envío exprés gratuito. También obtendrá acceso a cambio de moneda ilimitado sin cargo de lunes a viernes.

Metal

Con la tarjeta Metal te cobran 13.99€ al mes. A cambio, obtienes retiros de cajeros automáticos sin recargo por hasta € 800 por mes. También recibirás la exclusiva Revolut tarjeta metálica y cashback en pagos con tarjeta. Fuera de Europa, el cashback es del 1%. La tarjeta de metal también viene con cinco cuentas junior.

N26 vs Revolut: Atención al cliente

El dinero es un tema de conversación importante. A veces, necesita ponerse en contacto con su banco para aclarar cuestiones de interés o hacer preguntas. Aquí es donde el servicio al cliente de alta calidad entra en juego. Entonces, veamos como N26 y Revolut comparar en este departamento…

N26

N26 puede ser contactado las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través del chat en vivo en su sitio web o en la aplicación. Si opta por una cuenta Premium, también desbloqueará el soporte telefónico. O, con la tarjeta Metal, mejorará las cosas con acceso a soporte prioritario a través de una línea directa dedicada. Por supuesto, N26El sitio web también proporciona un centro de ayuda en línea donde puede leer detenidamente una gran cantidad de materiales de autoayuda. 

Revolut

Revolut también ofrece servicio al cliente 24/7. Sin embargo, solo brindan soporte por chat en vivo y correo electrónico, no tienen una línea telefónica. Su sitio web también cuenta con un centro de ayuda en línea donde encontrará guías y respuestas a preguntas frecuentes. 

N26 vs Revolut: Nuestro veredicto final

Si está cansado de la banca de la vieja escuela, N26 y Revolut son dos bancos móviles que lo llevarán a la nueva era de la administración financiera. En términos de funciones integradas en la aplicación, compiten bien. Encontrará una amplia variedad de funciones ingeniosas, desde herramientas de presupuestación hasta congelaciones fáciles de tarjetas. Ambas plataformas lo mantendrán informado sobre lo que está gastando y dónde, lo ayudarán a alcanzar sus objetivos de ahorro y le brindarán una mayor visibilidad sobre su dinero.

Al elegir qué servicio es mejor para usted, se reduce a sus necesidades personales. N26 y RevolutLas tarifas de son ligeramente diferentes y, dependiendo de cómo elija usar su servicio, es posible que termine pagando más con una que con la otra. 

Por ejemplo, Revolut ofrece tarifas ligeramente mejores cuando se trata de transferencias y retiros internacionales. Quizás esto lo convierta en una mejor tarjeta de viaje para usted. 

Además, sus opciones pueden estar limitadas por ubicación, ya que N26 no ofrece su servicio bancario en el Reino Unido y solo introdujo funciones limitadas en los EE. UU. Dicho eso N26 es un banco con licencia completa y puede proporcionar algunas protecciones y servicios más.

Entonces, ahí lo tienes, ¡la elección es tuya! ¿Cuál es su experiencia con la banca móvil? ¿Ha probado uno de estos u otros bancos retadores como Monzo, Transferwiseo Moneybeam? Comparta sus experiencias en los comentarios a continuación y háganos saber lo que piensa.