N26 vs Revolut (junio de 2021): La batalla de los bancos

¿Qué banco se adapta mejor a sus necesidades?

Con el aumento de la digitalización, no es de extrañar que los bancos tradicionales ya no jueguen un papel tan esencial en nuestras vidas y, en su lugar, los bancos solo para dispositivos móviles están apareciendo por todas partes. 

Estas plataformas no solo nos permiten realizar operaciones bancarias cómodamente desde la comodidad de nuestros hogares, sino que (por lo general) también ofrecen una variedad de funciones para ahorrar dinero. Con tantas ventajas disponibles, no es de extrañar que estos bancos hayan disfrutado de tanta popularidad.

revoluc y N26 son dos de esos bancos digitales. Ambos se han hecho grandes nombres en el mundo de la banca en línea, por lo que en este artículo, comparamos los dos para ver cuál es el mejor.

Hay mucho de qué hablar, ¡así que vamos a sumergirnos!

N26 vs Revolut: ¿Quién es N26?

N26 contra Revolut

N26 cree que los bancos deberían ser tan móviles y flexibles como sus clientes. A la luz de ese espíritu, ofrecen una experiencia bancaria completamente digital diseñada para ser lo más transparente y sencilla posible. 

Fundada en 2013, N26 cuenta ahora con un equipo de más de 1,500 personas en 80 nacionalidades y cuenta con cinco oficinas en todo el mundo y más de 5 millones de clientes.

A medida que avanzamos, tenga en cuenta que N26 es especialmente popular en Europa. Si bien sus servicios están disponibles en los Estados Unidos, son mucho más limitados en comparación. Como tal, la siguiente revisión es más relevante para los usuarios europeos. También vale la pena señalar que en el momento de escribir este artículo, N26 tiene cerró sus servicios en el Reino Unido. 

N26 vs Revolut: ¿Quién es Revolut?

Página de inicio de Revolut

revoluc (lea nuestro completo Revisión de Revolut) proporciona una aplicación 'por todo lo relacionado con el dinero' para ayudarlo con los gastos diarios y la planificación financiera. A principios de 2021, tenían más de 12 millones de clientes personales y otros 500 clientes comerciales. 

Mientras que N26 comenzó en Alemania, Revolut nació en el Reino Unido en 2015. En ese momento, se centraron en ofrecer servicios de transferencia de dinero y cambio de divisas. Ahora, se han diversificado para ofrecer a los clientes las funciones que necesitan para disfrutar de una mejor salud financiera y un mayor control sobre su dinero.

Revolut también se centra en el mercado europeo y ha encontrado mucha popularidad allí. Dicho esto, también han ampliado sus servicios para incluir a EE. UU. 

A diferencia de N26, la mayoría de sus funciones también están disponibles para ciudadanos estadounidenses. Entonces, si es ahí donde se encuentra, podemos ahorrarle algo de tiempo y decirle desde el principio que Revolut tiene más para ofrecerle.

N26 vs Revolut: sus pros y contras

Para una comparación rápida y sencilla, repasemos los aspectos más ventajosos de estos servicios y dónde se pueden encontrar sus defectos.

Pros de N26 👍

  • Envíos de tarjetas gratis
  • Hay una tarjeta gratuita y una cuenta bancaria disponible.
  • Los 'espacios' le permiten organizar mejor sus gastos, lo que facilita el presupuesto de su dinero.
  • Puede configurar un sobregiro autorizado en un par de minutos.
  • Hay una versión de escritorio disponible (¡que viene con un modo oscuro!)
  • N26 tiene una licencia bancaria completa

Contras de N26 👎

  • N26 ofrece servicios limitados en los EE. UU. Y ya no está disponible en el Reino Unido, donde se cerraron todas las cuentas. 
  • Los retiros en el extranjero se cargan con una tarifa de transacción del 1.70%.
  • No gana ningún interés sobre sus ahorros.
  • Después de sus retiros de efectivo gratuitos para el mes, N26 le cobra 2 € por cada retiro de cajero automático.
  • N26 no ofrece tarjetas de crédito

Pros de Revolut 👍

  • Revolut ofrece un servicio integral en todo el mundo, incluidas funciones estadounidenses bien representadas.
  • Revolut viene con cuentas junior incluidas, así que si tienes una familia con niños pequeños, puedes aprovechar las funciones junior de Revolut para enseñarles a ahorrar dinero.
  • Hay una tarjeta y una cuenta gratuitas disponibles.
  • Puede realizar retiros gratis en el extranjero, según el límite de retiros de su cuenta. Una vez alcanzado el límite, cada retiro en el extranjero se cobra al 2%.
  • Puede establecer presupuestos dentro de la aplicación para planificar y supervisar mejor su dinero.
  • Puede ganar intereses sobre sus ahorros.
  • Puedes realizar transferencias internacionales gratuitas.
  • Revolut ahora ofrece una aplicación web para banca.

Contras de Revolut 👎

  • Debe pagar los gastos de envío para recibir su tarjeta, a menos que opte por la cuenta Premium o Metal.
  • Aunque a Revolut se le otorgó una licencia bancaria de la UE en 2018, no puede ofrecer servicios de seguridad financiera como la garantía de depósito FSCS. Tampoco pueden manejar efectivo o cheques. 
  • Revolut no brinda asistencia telefónica.

N26 vs Revolut: sus características principales comparadas

Cuando hablamos de banca móvil, esperaría algunas características básicas de dicho servicio. Por supuesto, N26 y Revolut ambos le permiten transferir y recibir dinero, mantener su efectivo seguro, retirar fondos y emitir tarjetas que se pueden usar en tiendas físicas. Puede recargar su tarjeta y usarla para pagar sin contacto en la tienda.

Además de lo básico, esta sección de la revisión analiza las otras características que estos bancos tienen para ofrecer ...

Características de N26

Funciones de N26

Antes de profundizar en el meollo de la cuestión, queremos destacar que N26 ha introducido recientemente una aplicación web. Aquí puede acceder a las mismas funciones que su aplicación móvil pero en una pantalla más grande. Práctico, ¿verdad?

Gestión y seguimiento de su dinero

N26 le permite administrar su dinero de manera más eficiente mediante el lanzamiento de subcuentas (que N26 llama 'Spaces'). Estos funcionan de maravilla como cuentas de ahorro. Aquí, puede establecer, mostrar y realizar un seguimiento de sus objetivos de ahorro desde el interior de su cuenta corriente N26. Con unos pocos toques, puede obtener una descripción general de todas sus transacciones y ver qué tan cerca está de sus objetivos de ahorro.

Incluso puede crear reglas para configurar rápidamente transferencias bancarias recurrentes entre su cuenta central y sus subcuentas. Una vez que se configura una regla, su cuenta se encarga de ella de forma independiente.

Además de eso, N26 le permite crear 'espacios compartidos', donde puede compartir dinero más rápidamente y ahorrar con sus amigos y familiares para alcanzar los mismos objetivos financieros.  

Presupuesto

Presupuesto N26

N26 envía notificaciones automáticas instantáneas a su teléfono inteligente, por lo que se mantiene completamente actualizado sobre el estado de sus finanzas. Recibirá notificaciones después de todas las transacciones, pagos móviles, retiros en cajeros automáticos, débitos directos y transferencias.

También puede establecer un límite de gasto diario y bloquear / desbloquear su tarjeta desde la conveniencia de la aplicación N26. 

También le resultará más fácil estar al tanto de los gastos con las estadísticas de N26. Desde un panel fácil de leer, sus gastos se dividen automáticamente en categorías para que pueda ver exactamente a dónde va su dinero. Incluso puede crear sus propias categorías de gastos utilizando etiquetas para personalizar aún más estas estadísticas. 

Extras

N26 ofrece seguro de viaje y beneficios adicionales, que incluyen retiros gratuitos en cajeros automáticos en el extranjero, el color que elija para su tarjeta y descuentos exclusivos para socios. 

Con varias de las cuentas de N26 (las cuentas bancarias You, Business o Metal), está cubierto por un seguro médico de viaje, incluido un seguro médico de emergencia y una compensación por retrasos en el vuelo o el equipaje. ¡Incluso estás cubierto para cancelación o reducción de viajes!

También puede obtener cobertura de movilidad para alquiler de vehículos y seguro de telefonía móvil. Allianz ofrece todos los seguros N26.

Funciones principales de Revolut

N26 contra Revolut

revoluc ofrece una impresionante lista de características. Tanto es así que llevaría mucho tiempo profundizar en todos ellos. En su lugar, veremos las categorías de funciones y tocaremos algunas de las funciones más populares de cada una.

Tenga en cuenta que, al igual que N26, Revolut ahora también ofrece una aplicación web que puede usar desde su escritorio (desde diciembre de 2020).

Características de la cuenta

Las funciones de la cuenta de Revolut tienen como objetivo facilitar la administración y visualización de su dinero. Con ese espíritu, Revolut ofrece:

  • Cuentas bancarias vinculadas. Puede supervisar todo su dinero desde un solo lugar vinculando cuentas bancarias externas a Revolut. Esto le permite realizar un seguimiento de todos sus gastos desde un centro centralizado. También es fácil enviar dinero entre cuentas utilizando la cuenta de enlace preautorizada.
  • Presupuestos y analíticas. Puede establecer presupuestos de gastos y utilizar la herramienta de análisis para ayudarlo a administrar su dinero de manera más inteligente. Sus gastos se clasifican en tiempo real, para que sepa dónde está gastando más. Revolut también proporciona predicciones útiles para ayudarlo a planificar su futuro financiero. 
  • Cuentas junior. Puede configurar cuentas bancarias para sus hijos para ayudarlos a desarrollar hábitos de dinero saludables. Esto viene con una tarjeta y una aplicación para niños que usted, el padre, puede controlar. Las tarjetas junior no se pueden usar con la mayoría de los comerciantes con restricciones de edad, y siempre puede congelar o descongelar la tarjeta de su hijo para limitar sus gastos.  
  • Bolsillos Estos le ayudan a organizar sus gastos. Puede ordenar sus débitos directos, suscripciones y pagos programados en diferentes "bolsillos". Las facturas se pagan automáticamente de estos bolsillos cuando vencen. También puede reservar dinero para cubrir estas transferencias recurrentes, por lo que el saldo de su cuenta bancaria principal es gratis para que lo use sin gastar de más. 

Características de riqueza

Revolut invirtiendo

Revolut ofrece varias funciones para ayudarlo a aumentar su patrimonio a través de inversiones financieras. En particular, Revolut le ayuda a invertir en:

  • Stocks. Puede invertir en acciones sin comisiones dentro de su asignación mensual con tan solo $ 1. Con Revolut, la compra y venta de acciones es accesible para todos. Tenga en cuenta que la cantidad de operaciones que puede realizar depende de la tarjeta que haya elegido. 
  • Crypto. Invierta en criptomonedas a partir de $ 1: intercambie bitcoin, ether, stellar y más de 30 monedas al instante.
  • Commodities. Intercambie materias primas como oro, plata y metales preciosos en la aplicación, nuevamente, a partir de $ 1.

Para ayudar a alcanzar sus metas de ahorro, también puede guardar dinero en bóvedas. Desde allí, puede retirar dinero instantáneamente mientras disfruta de una tasa de interés diaria del 0.65% para sus fondos en GBP. Puede crear bóvedas personales separadas para diferentes monedas (euros (EUR), USD, GBP, etc.) y conservar las materias primas y las criptomonedas. Incluso puede abrir bóvedas grupales para guardar con amigos y familiares.

Funciones de pago

revoluc le permite enviar y solicitar dinero con solo un toque y sin cargos ocultos. De hecho, puede realizar transferencias gratuitas a otros usuarios de Revolut en más de 30 países y agregar un gif a sus pagos para hacerlos reír. Ganar-ganar! El envío de dinero a cuentas bancarias locales también es gratuito y las transferencias internacionales de dinero se realizan a tipos de cambio económicos. 

Si configura depósitos directos con Revolut, también puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes.

Incluso puede dividir facturas y costos con amigos. Digamos, por ejemplo, que está viajando con otras personas, puede configurar una factura grupal para compartir gastos considerables en un solo lugar.

Extras

Estas son algunas de las características adicionales que ofrece Revolut:

  • Recompensas Ahorre dinero con descuentos personalizados y reembolsos. Estos se seleccionan en función de sus hábitos de gasto. El reembolso se envía directamente a su cuenta cuando usa la tarjeta Revolut.
  • Donaciones Done con un toque a las causas que le interesan.

Las siguientes ventajas ya están disponibles en Europa, pero pronto llegarán a los titulares de cuentas estadounidenses: 

  • Seguro de ultramar. Puede optar por los seguros médicos de viaje de pago por día de Revolut. Solo te cobra por los días que estás en el extranjero utilizando tecnología de geolocalización. La cobertura médica y dental comienza desde tan solo £ 1 al día.
  • Seguro de dispositivo. Obtenga un seguro de teléfono móvil desde £ 1 a la semana con cobertura global contra daños accidentales.

N26 vs Revolut: sus tarjetas y costos comparados

Con cualquier banco, puede elegir entre diferentes tarjetas que a menudo vienen con sus propias ventajas. Esto también es válido para N26 y Revolut. Entonces, echemos un vistazo a las cuentas que ofrecen ...

Cargos N26

Cargas N26

Estándar N26

La Norma N26 El programa es una cuenta gratuita. Esto viene con todas las funciones básicas de gasto, ahorro y seguimiento. La MasterCard que la acompaña también es gratuita y se acepta en todo el mundo. Puede establecer límites de gasto diario, bloquear o desbloquear su tarjeta y restablecer su PIN esté donde esté, utilizando la aplicación N26. 

El soporte de chatbot 24/7 también está disponible en todos los planes.

N26 inteligente

Con esta cuenta premium N26, puede elegir el color de su tarjeta (océano, arena, ruibarbo, aguamarina o pizarra). También obtiene cinco retiros gratuitos en cajeros automáticos cada mes y cero tarifas de transacción en el extranjero cuando gasta en el extranjero. ¡Incluso puede habilitar pagos móviles como Apple Pay para comenzar a gastar antes de que su tarjeta física llegue por correo!

La cuenta inteligente también desbloquea el acceso a 10 'espacios' para administrar mejor su dinero. Además, puede solicitar una tarjeta adicional para mayor flexibilidad y usar redondeos para ahorrar en cada compra. También se beneficiará de las ofertas de socios premium, que se seleccionan en función de sus hábitos de gasto. 

La cuenta N26 Smart está disponible a 4.90 € al mes. A partir de este plan, también podrá acceder al soporte telefónico a través de una línea directa.

N26 Tú

A 9.90 € al mes, esta tarjeta de débito es la mejor para administrar sus finanzas diarias y relacionadas con viajes. Además de todas las características mencionadas anteriormente, también obtiene retiros gratuitos ilimitados en cualquier moneda extranjera, seguro médico de viaje, seguro de viaje, seguro de vuelo y cobertura de equipaje. También obtienes seguro de movilidad y seguro para deportes de invierno.

N26 Metal

Y finalmente, la tarjeta más premium de N26 es la tarjeta Metal, por 16.90 € al mes. Aquí obtendrá todo en la cuenta anterior, más una tarjeta de metal de 18 gramos y su límite de retiro gratuito se eleva de cinco a ocho (dentro de la Eurozona). Tus seguros incluyen seguro de alquiler de coche fuera de casa y seguro de teléfono (contra daños y robo). 

Sus ventajas también incluyen experiencias únicas seleccionadas para usted, además de las ofertas de socios premium. Sin mencionar que su soporte al cliente mejora a una línea de metal N26 dedicada para soporte prioritario. 

Cargos Revolut

Cargos de Revolut

Para facilitar la comparación, Revolut tiene planes muy similares a los de N26. Esto es especialmente cierto en el caso de la tarjeta Metal.

Standard

Al igual que N26, la tarjeta estándar de Revolut también es gratuita. Puede gastar en más de 150 monedas al tipo de cambio interbancario. No hay ningún coste por retiros en cajeros automáticos de hasta 200 € al mes. Sin embargo, se le cobrará la entrega de su tarjeta Revolut (la entrega con tarjeta es de alrededor de 5 €). 

También obtienes acceso instantáneo a dos criptomonedas y una cuenta Revolut Junior para un niño. Sin embargo, no acumula intereses diarios sobre sus ahorros.

Plus

Esta historia de revoluc La cuenta está disponible por 2.99 € al mes. Aquí, puede ganar 0.3% de interés diario sobre sus ahorros y disfrutar de un diseño personalizable en su tarjeta. También obtiene acceso a atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, entrega urgente global y seguro médico en el extranjero. En el plan Plus, también obtiene cuentas junior para hasta dos niños.

Además, Revolut ofrece protección de compra de hasta 1000 € al año, incluida la protección de entradas y devoluciones.

Premium

La tarjeta Premium está disponible por 7.99 € al mes y eleva sus retiros en cajeros automáticos sin cargo a 400 € al mes. También puede elegir entre una variedad de diseños de tarjetas exclusivos y realizar pagos internacionales transfronterizos ilimitados, además de una transferencia SWIFT.

La cuenta Premium también viene con tarjetas virtuales desechables ilimitadas para compras en línea más seguras. También se beneficiará de un seguro de dispositivo con descuento (20% de descuento en la cobertura regular). Además, su interés de ahorro diario aumenta al 0.65%.

Para los viajeros, la cuenta Premium también incluye:

  • Seguro médico extranjero
  • Seguro de vuelo y equipaje retrasado
  • Acceso gratuito a la sala VIP con SmartDelay si su vuelo se retrasa más de una hora. 

A partir de este plan, se le enviará su tarjeta con envío exprés gratuito. También obtendrá acceso a cambio de moneda ilimitado sin cargo de lunes a viernes.

Metal

Con la tarjeta Metal, se le cobran 13.99 € al mes. A cambio, obtiene retiros en cajeros automáticos sin recargo por hasta 800 € al mes. También recibirá la tarjeta de metal Revolut exclusiva y un reembolso en los pagos con tarjeta. Fuera de Europa, el reembolso es del 1%. La tarjeta de metal también viene con cinco cuentas junior.

N26 vs Revolut: Atención al cliente

El dinero es un tema de conversación importante. A veces, necesita ponerse en contacto con su banco para aclarar cuestiones de interés o hacer preguntas. Aquí es donde el servicio al cliente de alta calidad entra en juego. Entonces, veamos cómo se comparan N26 y Revolut en este departamento ...

N26

N26 puede ser contactado 24/7 a través de chat en vivo en su sitio web o en la aplicación. Si opta por una cuenta Premium, también desbloqueará la asistencia telefónica. O, con la tarjeta Metal, mejorará las cosas con acceso a soporte prioritario a través de una línea directa dedicada. Por supuesto, el sitio web de N26 también proporciona un centro de ayuda en línea donde puede leer detenidamente una gran cantidad de materiales de autoayuda. 

revoluc

revoluc también ofrece servicio al cliente 24/7. Sin embargo, solo brindan soporte por chat en vivo y correo electrónico, no tienen una línea telefónica. Su sitio web también cuenta con un centro de ayuda en línea donde encontrará guías y respuestas a preguntas frecuentes. 

N26 vs Revolut: Nuestro veredicto final

Si está cansado de la banca de la vieja escuela, N26 y revoluc son dos bancos móviles que lo llevarán a la nueva era de la administración financiera. En términos de funciones integradas en la aplicación, compiten bien. Encontrará una amplia variedad de funciones ingeniosas, desde herramientas de presupuestación hasta congelaciones fáciles de tarjetas. Ambas plataformas lo mantendrán informado sobre lo que está gastando y dónde, lo ayudarán a alcanzar sus objetivos de ahorro y le brindarán una mayor visibilidad sobre su dinero.

Al elegir qué servicio es mejor para usted, se reduce a sus necesidades personales. Las tarifas de N26 y Revolut son ligeramente diferentes y, dependiendo de cómo elija usar su servicio, es posible que termine pagando más con una que con la otra. 

Por ejemplo, Revolut ofrece tarifas ligeramente mejores cuando se trata de transferencias y retiros internacionales. Quizás esto la convierta en una mejor tarjeta de viaje para usted. 

Además, sus opciones pueden estar limitadas por ubicación, ya que N26 no ofrece su servicio bancario en el Reino Unido y solo introdujo funciones limitadas en los EE. UU. Dicho esto, N26 es un banco con licencia completa y puede proporcionar algunas protecciones y servicios más.

Entonces, ahí lo tienes, ¡la elección es tuya! ¿Cuál es su experiencia con la banca móvil? ¿Ha probado uno de estos u otros bancos retadores como Monzo, Transferenciao Moneybeam? Comparta sus experiencias en los comentarios a continuación y háganos saber lo que piensa.

Rosie Greaves

Rosie Greaves es una estratega de contenido profesional que se especializa en todo lo relacionado con marketing digital, B2B y estilo de vida. Además de las plataformas de comercio electrónico, puede encontrarla publicada en Reader's Digest, G2 y Judicious Inc. Consulte su sitio web Blog con Rosie más información.