Revolut vs Monzo (junio de 2021): ¿Qué banco en línea es el mejor?

La batalla de los bancos

revoluc y Monzo son dos servicios financieros innovadores que ofrecen varias cuentas personales y comerciales para satisfacer múltiples necesidades. Ambos ofrecen una gama de servicios diseñados para personas ocupadas a los que se puede acceder cómodamente a través de sus aplicaciones de banca móvil.

Con Revolut y Monzo proporcionando servicios similares, surge la pregunta: ¿en qué se diferencian? ¿Qué planes de cuenta ofrecen? ¿Qué características ofrecen? Responderemos todas estas preguntas a continuación para ayudarlo a decidir cuál es el banco digital adecuado para usted.

¡Vamos a empezar!

Revolut vs Monzo: sus planes y tarifas

Ambos revoluc y Monzo ofrecemos varios planes, con diferentes tarifas. Ambos proporcionan un paquete freemium que en sí mismo ofrece muchas ventajas y servicios. Ninguna empresa le cobra por abrir o mantener una cuenta estándar, y ambas le permiten enviar dinero internacionalmente.

comparemos el plan gratuito estándar de ambos bancos uno al lado del otro:
Cuenta corriente Monzo Cuenta estándar Revolut
La tarifa de apertura / tarifa mensual £0 £ 0 / 0 €
Tarifa de entrega de tarjeta £0 £ 4.99 / 5.50 €
Tarjeta personalizable No Próximamente
Retiros de efectivo en cajeros automáticos

0% en las primeras 200 £

cada 30 días, 3% a partir de entonces

0% sobre los primeros 200 €

por mes, 2% a partir de entonces

Transferencias de dinero internacionales 0.35% -2.85% dependiendo de la moneda extranjera

0-2% en el primero

6,000 €, 2% a partir de entonces

¿Qué pasa si le roban la tarjeta?

Si su tarjeta ha sido robada, está vencida o es víctima de un fraude, Monzo reemplazará su tarjeta de forma gratuita. Por cualquier otro motivo, Monzo requiere una tarifa de reemplazo de £ 5.

Revolut cobra £ 5 o la tarifa de moneda equivalente si necesita una tarjeta de reemplazo. Además, debe pagar el costo de envío.

Revolut vs Monzo: servicio de banca digital general

Como Monzo y Revolut son bancos en línea, no es de extrañar que ambos proporcionen excelentes aplicaciones móviles (Android e iOS). Desde aquí, puede acceder a muchas funciones que le ayudarán a realizar un seguimiento de sus gastos y presupuestos. Algunas de estas características incluyen la planificación financiera, la elaboración de presupuestos y los resúmenes en varias monedas.

revoluc ofrece tarjetas Mastercard y Visa; estas se asignan según la ubicación y, como tal, no puede elegir qué tarjeta obtiene. Puede usar las tarjetas Mastercard y Visa de Revolut en línea y en persona en todo el mundo. Revolut también ofrece transferencias internacionales de dinero, así como la posibilidad de comerciar con criptomonedas.

Por el contrario, Monzo es una tarjeta de débito Mastercard, que nuevamente se puede usar en línea o en persona. Monzo se ha asociado con Transferwise para ofrecer transferencias de dinero internacionales desde su aplicación. También puede usar su tarjeta de débito en el extranjero sin que se le cobre una comisión, y Monzo también trabaja con plataformas como Coinbase para hacer posible el comercio de criptomonedas.

Revolut vs Monzo: banca internacional

Uso de su tarjeta de débito en el extranjero

Monzo tiene la ventaja cuando se trata de usar su tarjeta de débito en el extranjero. No cobran ninguna comisión por los servicios FX si paga con su tarjeta Monzo en el extranjero. Revolut, por otro lado, si supera los $ 6,000 en un mes, se le cobra el dos por ciento de sus transacciones.

Transferencias internacionales de dinero

Monzo ofrece un servicio de cambio de moneda transparente a través de su integración TransferWise. Esta es una forma muy apreciada de enviar dinero al extranjero, ya que cuenta con excelentes tipos de cambio y tarifas bajas. Dependiendo de la moneda, pagará entre un 0.35% y un 2.85% del monto que está transfiriendo.

Con Monzo, solo puede tener una moneda en su cuenta bancaria. Sin embargo, no se le cobrará un margen de beneficio en el intercambio cuando use su tarjeta en el extranjero. En cambio, Monzo se asegura de que pague una tarifa mayorista que resulte lo más barata posible.

El precio de Revolut es más complicado. Depende no solo de la moneda, sino también del volumen de operaciones y de si realiza operaciones de cambio durante o fuera del horario de mercado. Por ejemplo, el servicio de cambio de moneda de Revolut suele ser más caro durante los fines de semana. Dicho esto, nos gusta que Revolut le permita almacenar hasta 24 monedas diferentes y que el dinero se pueda intercambiar instantáneamente entre ellas.

Revolut vs Monzo: su tarjeta: recibirla y sus características

Cuando se trata de obtener su tarjeta de débito, Monzo gana, sin lugar a dudas. No le cobran por enviar su tarjeta de débito. Puede tardar hasta dos semanas en recibirlo, pero muchos clientes informan que lo reciben en unos días.

revoluc, por otro lado, proporciona una tarjeta dentro de nueve días y cobra £ 4.99 o € 5.50 por la entrega. Si tiene prisa, Revolut ofrece una opción de envío rápido que le entregará su tarjeta en un plazo de tres a cuatro días. Aún así, tendrás que pagar 19.99 € por el privilegio.

Las características de las tarjetas estándar de Revolut y Monzo son prácticamente idénticas. Ambos ofrecen pagos sin contacto y la posibilidad de pagar con Google Pay y Apple Pay. También puede bloquear y desbloquear su tarjeta de débito si se pierde de la conveniencia de sus aplicaciones.

Sin embargo, Monzo no ofrece una tarjeta virtual en su cuenta estándar, mientras que Revolut sí. Por el contrario, Revolut no proporciona intereses por ahorros, mientras que Monzo ofrece cuentas de ahorro a una tasa de hasta 1.63%. También puede configurar un sobregiro con Monzo al costo de 50 peniques por día. Además de eso, Monzo es parte del "Servicio de cambio de cuenta corriente", lo que facilita el traslado de su cuenta existente a ellos. Revolut no es actualmente parte de este esquema.

Revolut no ofrece sobregiros, pero brinda otros servicios como donaciones automáticas, redondeo de transacciones y comercio de criptomonedas. Monzo también le permite redondear sus transacciones para guardarlas en un frasco de monedas, pero no dona automáticamente este dinero. Como ya hemos mencionado, Monzo tampoco tiene una forma nativa de comerciar con criptomonedas, pero puede hacerlo a través de su integración Coinbase.

Revolut vs Monzo: recarga de su cuenta

Con la Monzo, puede recargar su cuenta mediante efectivo, cheque y transferencias bancarias. Al igual que con otros bancos, puede obtener su salario directamente en su cuenta y también puede configurar órdenes permanentes.

Si paga efectivo en su cuenta a través de un PayPoint, Monzo cobra £ 1 por cada depósito que realice. Entonces, si ingresa £ 150, ellos depositarán £ 149 en su cuenta. Esto se debe a que PayPoint cobra a Monzo por el servicio. También puede pagar entre 5 y 300 libras esterlinas de una vez y depositar un máximo de 1,000 libras esterlinas cada seis meses a través de un punto de pago.

Por el contrario, Revolut le permite recargar su cuenta mediante transferencia bancaria, cuentas vinculadas, débito o tarjeta de crédito. Sin embargo, cobran una tarifa si realiza la recarga con una tarjeta. Esto solo se aplica si agrega dinero con una tarjeta emitida dentro del EEE o una tarjeta comercial. Sin embargo, es una pequeña tarifa destinada a cubrir los costos de Revolut. Se le notificará el monto de esta tarifa antes de completar la transacción. A diferencia de Monzo, no puede agregar dinero a su cuenta mediante cheques o depósitos en efectivo.

Revolut vs Monzo: protegiendo su dinero

Como se indicó anteriormente, puede bloquear y desbloquear su tarjeta si se pierde a través de sus prácticas aplicaciones. Esta es una característica de tranquilidad que muchos estarán agradecidos.

Monzo ofrece protección completa hasta £ 85,000 a través del Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Por el contrario, Revolut no proporciona tal protección y afirma que, en cambio, ofrece "protección" a los clientes.

revoluc basa la forma en que salvaguardan su dinero de acuerdo con la entidad Revolut en la que está registrado. Por ejemplo, suponga que está registrado en la entidad Revolut LTD. En ese caso, está registrado en una institución de dinero electrónico y ellos protegen su dinero depositándolo en la cuenta bancaria de un cliente. Estas cuentas se utilizan para reembolsarle en caso de que Revolut se declare insolvente.

¿Qué sucede si se declaran insolventes?

Como se indicó anteriormente, los depósitos elegibles en su cuenta Monzo están protegidos por el FSCS hasta £ 85,000. Esto significa que si Monzo se declara insolvente, sus depósitos serán reembolsados ​​(si es elegible) dentro de los 20 días hábiles.

El FSCS no garantiza Revolut en el Reino Unido. Aún así, está regulado por la FCA en el Reino Unido como una institución de dinero electrónico autorizada. Revolt protege su dinero manteniéndolo separado de sus propios fondos. Esto significa que si Revolut se declara insolvente, debería poder reclamar un reembolso completo.

¿Qué sucede si pierde su teléfono?

Con Revolut, su tarjeta seguirá funcionando incluso sin su teléfono inteligente. Sin embargo, se recomienda descargar la aplicación Revolut tan pronto como obtenga un nuevo teléfono inteligente. Simplemente ingrese su número de teléfono y seleccione "Aún no he recibido un código"; necesitará un SMS de validación. Esto lo llevará a hablar con un agente de soporte. Esta es la única forma en que los clientes pueden administrar su cuenta si pierden su teléfono, ya que a diferencia de Monzo, Revolut no proporciona a los usuarios una aplicación web.

Con la Monzo, si pierde su teléfono, puede usar su sitio web para buscar ayuda. Vaya a "Emergencias", inicie sesión en su cuenta y congele su tarjeta. Desde su sitio web, también puede rastrear sus transacciones para ver si hay alguna actividad sospechosa. Si este es el caso, comuníquese con Monzo por teléfono o correo electrónico para obtener ayuda.

Revolut vs Monzo: sus características de cuenta premium

Revolut vs Monzo

Si desea algo más que los planes estándar de Revolut o Monzo, considere sus paquetes Premium. Puede ser interesante notar que la cuenta premium de Monzo es una aventura relativamente reciente para el banco, lanzada en 2020, mientras que la cuenta premium de Revolut ha tenido algunos años de ventaja.

Características de la cuenta premium de Revolut

  • £ 6.99 por mes
  • La tarjeta se envía a más de 180 países dentro de 1-3 días hábiles.
  • Te beneficias del diseño de tarjeta Premium exclusivo de Revolut.
  • Puede solicitar una tarjeta de repuesto de forma gratuita.

Funciones de viaje:

  • Seguro de viaje mundial: lo cubre para tratamientos médicos y dentales de emergencia en todo el mundo. También ofrece seguro de viaje de Revolut Travel Ltd, seguro de dispositivo con descuento y compensación por vuelos y equipaje retrasados.
  • Retraso inteligente: si su vuelo se retrasa más de una hora, Revolut le enviará pases de aeropuerto gratuitos para usted y un amigo.
  • Transferencias de dinero: puede transferir dinero en todo el mundo utilizando la tasa interbancaria. Su dinero debe llegar dentro de 1-2 días hábiles.
  • Cambio de divisas ilimitado: puede gastar, transferir e intercambiar cantidades infinitas de dinero utilizando el tipo de cambio interbancario
  • Retiros en cajeros automáticos: puede retirar hasta £ 400 por mes de forma gratuita utilizando cajeros automáticos en todo el mundo. Después de esto, se le cobrará una tarifa del 2%.
  • Seguro contra robo: si te roban el teléfono, puedes reclamarlo a través de Revolut.

Otras características:

  • Reembolsos por eventos: si sucede algo inesperado que está fuera de su control y se pierde un evento, Revulot reembolsará su boleto hasta £ 1,000.
  • Ahorros e intereses: aunque Revolut no ofrece una cuenta de ahorros per se, tienen algo llamado Bóvedas. Estas bóvedas son básicamente cuentas de ahorro. Si ahorra £ 11,100, ganará £ 75 en intereses por año. Puede retirar su dinero en cualquier momento, ya sea al día siguiente o en el futuro.
  • Tarjetas virtuales desechables: aquí, los detalles se borran automáticamente después de cada transacción en línea y se generan nuevos detalles automáticamente. Esta es una excelente protección contra el fraude.
  • Hasta £ 2,500 al año cubiertos: esto es para compras robadas o dañadas accidentalmente.
  • ¿Pantalla rota?: Recibirás un reembolso con la funda de protección contra accidentes de Revolut.
  • Ventana de cobertura de 90 días: si los minoristas no recuperan sus artículos, Revolut reembolsará los artículos entre £ 50 y £ 300.

Características de la cuenta premium de Monzo

Revolut vs Monzo

  • £ 15 por mes
  • Un contrato mínimo de 6 meses
  • Debes tener entre 18 y 69 años para postularte.
  • Acceso al diseño de la tarjeta de metal blanco de Monzo

Características del seguro:

  • Electrónica: Monzo ofrece un seguro telefónico proporcionado por Assurant. Esto cubre pérdida, daño accidental, pantallas rotas y robo. También incluye cobertura telefónica de hasta £ 2,000 y accesorios hasta £ 300 (cargadores, auriculares, por ejemplo). El exceso es de £ 75.
  • Viajes familiares en todo el mundo: proporcionado por AXA, este seguro cubre costos de cancelación de hasta £ 5,000, facturas médicas de hasta £ 10 millones, objetos de valor perdidos hasta £ 750 y más. Esto se extiende a su pareja y familia, y el exceso es de £ 50.

Otras características:

  • Intereses: Gane 1.50% / 1.49% AER / Interés bruto (variable) en hasta £ 2,000 en el saldo de su cuenta y los botes regulares (excluye los botes de ahorro).
  • Vea sus finanzas: puede conectar sus otras cuentas bancarias y tarjetas de crédito a Monzo para que pueda ver sus finanzas desde un lugar centralizado.
  • Descuento en el acceso a las salas VIP del aeropuerto: obtenga un descuento en más de 1,000 salas VIP de los aeropuertos en todo el mundo para usted y sus amigos.
  • Retiros de £ 600 sin cargo en el extranjero: puede tomar hasta £ 600 gratis en el extranjero cada 30 días. (Esto es aproximadamente tres veces más que una cuenta estándar de Monzo).
  • Resumen avanzado: puede optar por que Monzo reserve automáticamente 2, 5 o 10 veces más cambio de repuesto cada vez que gaste.

Revolut vs Monzo: sus otras cuentas de pago

Después de cubrir las cuentas gratuitas y Premium de Revolut y Monzo, echemos un vistazo rápido a las otras cuentas que ofrecen estos bancos, comenzando con Revolut.

Revolut Plus:

Entre el plan estándar gratuito de Revolut y su plan premium de £ 6.99 está Revolut Plus. Esto cuesta £ 2.99 por mes y ofrece las siguientes características:

  • Seguro de robo
  • Ventana de 90 días
  • Pantalla rota
  • Reembolso de eventos
  • Cuando ahorra £ 10,000 en su Savings Vault, obtiene £ 30 en intereses por año.

Revolut Metal:

Si desea un plan que ofrezca más de revolucPlan Premium, considere el paquete Metal.

Por £ 12.99 por mes, obtendrá una tarjeta de metal sin contacto (de ahí el nombre) hecha de una sola hoja de acero reforzado. Puede pedir uno de repuesto gratis.

Obtienes todo en los planes de nivel inferior de Revolut, más:

  • Reembolso: obtenga hasta un 1% de reembolso en cualquier moneda, incluidas las criptomonedas.
  • Retiro en cajeros automáticos: retire hasta £ 800 por mes de cajeros automáticos en todo el mundo de forma gratuita. Después de eso, se le cobra una tarifa de transacción del 2%.
  • Ahorros e intereses: cuando ahorre £ 18,500 cada año en su Savings Vault, obtendrá £ 120 en intereses por año.
  • Cobertura: Obtienes hasta £ 10,000 con seguro durante todo el año en compras que hayan sido robadas o dañadas accidentalmente.

Bóvedas

Revolut vs Monzo

Como ya hemos insinuado, las "Bóvedas de ahorros" de Revolut son el equivalente de Revolut a una cuenta de ahorros. Puede configurar un indivibóveda doble o una "bóveda de grupo". El "Group Vault" de Revolut es lo más parecido que ofrece a una cuenta conjunta. Básicamente se trata de una cuenta de ahorros para familiares, amigos, compañeros de trabajo, etc., que comparten el mismo objetivo financiero. Por ejemplo, si usted y sus amigos quieren irse de vacaciones juntos, puede crear una bóveda de grupo para ahorrar juntos.

Al configurar un indivibóveda doble, puede establecer sus propias metas financieras y fechas límite y redondear su cambio adicional para financiar sus ahorros.

Cuenta Junior de Revolut

Revolut vs Monzo

Esta es una característica brillante y algo que la distingue de Monzo. Aquí, puede abrir una cuenta para sus hijos pero mantener el control total. Está diseñado explícitamente para alentar a los niños a desarrollar hábitos financieros saludables. Con la aplicación, los niños pueden ahorrar, realizar un seguimiento y gastar dinero.

Con la cuenta Junior de Revolut, obtienes (cuando contratas el plan Estándar):

  • Una cuenta, tarjeta y aplicación para su hijo
  • Controles personalizados sobre los gastos en línea y sin contacto de su hijo.
  • Bloques de tarjetas en la mayoría de los comerciantes con restricción de edad.
  • Puede congelar y descongelar la tarjeta de su hijo para administrar sus gastos.
  • Los niños pueden elegir sus propias tarjetas de la gama Revolut.
  • Se coloca un número en la parte posterior para proteger la privacidad de su cuenta tanto como sea posible.

Características de la cuenta Junior cuando se actualiza a uno de los planes pagos de Revolut:

  • Puede establecer metas y tareas. Esto es útil si desea motivar a sus hijos a ganar dinero asignándoles tareas.
  • Los titulares de cuentas Plus y Premium desbloquean dos cuentas Junior y Metal desbloquea cinco.

Su hijo puede usar esta cuenta sin un teléfono inteligente. Sin embargo, para usar todas las funciones de la cuenta, se recomienda que tengan la aplicación.

Monzo Plus

Ahora, para una descripción general de los otros planes que ofrece Monzo.

Al igual que Revolut, Monzo tiene una cuenta Plus que se encuentra entre su cuenta actual y su cuenta Premium. Esto cuesta £ 5 por mes, tiene un contrato de tres meses como mínimo y debe ser mayor de 18 años.

Ofrece las siguientes características:

  • Visibilidad financiera completa de todas sus cuentas bancarias
  • Tarjetas virtuales:
  • Gestión de suscripciones online.
  • Puede personalizar hasta cinco tarjetas dándoles nombres y eligiendo entre una gama de colores.
  • Puede crear categorías personalizadas para agrupar sus gastos y personalizar su desglose de gastos.
  • Gane 1.00% de AER / interés bruto (variable) en hasta £ 2,000 en el saldo de su cuenta y los botes regulares (excluidos los botes de ahorro).
  • Retiros de £ 400 sin cargo en el extranjero
  • Resumen avanzado: lo mismo que Monzo Premium.
  • Puede realizar un seguimiento de su puntaje crediticio a través de la aplicación Monzo.
  • Obtiene acceso a ofertas exclusivas para clientes de Monzo Plus: Disfrute aprovechando al máximo las siguientes ofertas de los socios de Monzo Plus: Parche; Hola fresco; Vinos desnudos; Babylon Health; Fiit; Busuu.

Cuenta conjunta Monzo

A diferencia de Revolut, Monzo proporciona una cuenta conjunta.

Algunas de sus características incluyen:

  • Una tarjeta de cuenta conjunta para ambos
  • La capacidad de realizar un seguimiento fácil de quién paga qué y hacia dónde va su dinero
  • Puede establecer presupuestos de gastos juntos y recibir notificaciones instantáneas en tiempo real si está gastando demasiado y demasiado rápido.
  • Obtenga un resumen de sus facturas, una descripción general de su cuenta y otros "gastos comprometidos" por separado para que pueda ver rápidamente cuánto le queda.

Cuentas Monzo 16-17

Revolut vs Monzo

A diferencia de Revolut, Monzo no ofrece una cuenta para niños, pero proporciona una cuenta de 16-17. Esto viene con casi todo lo que ofrece la cuenta estándar de Monzo. Sin embargo, de acuerdo con el rango de edad, Monzo ha bloqueado el gasto de dinero en cosas ilegales para menores de 18 años, como el juego.

Además, si desea pagar efectivo en esta cuenta a través de PayPoint, el límite es más bajo que la cuenta corriente para mayores de 18 años. Solo puede depositar un máximo de £ 500 cada seis meses.

Revolut vs Monzo: ¿Cuál es mejor?

Tanto Revolut como Monzo ofrecen características excepcionales y una alternativa bienvenida a los bancos tradicionales.

Como hemos visto revoluc ofrece cuentas Junior y bóvedas grupales. Sin embargo, no proporcionan una cuenta conjunta real como Monzo. Revolut también presenta más planes de cuenta a un costo menor (su plan principal, Metal, es más barato que el paquete más caro de Monzo), pero en realidad puede pagar un poco menos con Monzo en general, ya que la estructura de tarifas de Revolut es un poco más complicada.

Monzo Actualmente solo está disponible en el Reino Unido, mientras que Revolut tiene una disponibilidad mucho más amplia. Dicho esto, ambos ofrecen tarifas internacionales comparables y competitivas y un excelente servicio al cliente. Aunque Monzo tiene una ligera ventaja aquí, es más fácil acceder a la ayuda a través de su sitio web y aplicación.

Monzo también gana cuando se trata de protección al cliente, ya que la protección FSCS los protege.

La decisión es difícil y, en última instancia, depende de usted. Con suerte, este artículo le ha ayudado a ver qué puede ofrecerle cada empresa y si se adapta a sus necesidades o no. ¿O está considerando otros bancos retadores como Starling Bank? ¡Háganos saber en el cuadro de comentarios a continuación lo que decide!

Rosie Greaves

Rosie Greaves es una estratega de contenido profesional que se especializa en todo lo relacionado con marketing digital, B2B y estilo de vida. Además de las plataformas de comercio electrónico, puede encontrarla publicada en Reader's Digest, G2 y Judicious Inc. Consulte su sitio web Blog con Rosie más información.