Revolut vs Monzo (2023): ¿Qué banco en línea es mejor?

Revolut y Monzo son dos servicios financieros innovadores que ofrecen varias cuentas personales y comerciales para satisfacer múltiples necesidades. Ambos ofrecen una gama de servicios diseñados para personas ocupadas a los que se puede acceder cómodamente a través de sus aplicaciones de banca móvil.

Con Revolut y Monzo brindando servicios similares, esto plantea la pregunta, ¿en qué se diferencian? ¿Qué planes de cuenta ofrecen? ¿Qué características proporcionan? Responderemos a todas estas preguntas a continuación para ayudarlo a decidir cuál es el banco digital adecuado para usted.

¡Vamos a empezar!

Revolut vs Monzo: sus planes y tarifas

Ambos Revolut y Monzo ofrecemos varios planes, con diferentes tarifas. Ambos proporcionan un paquete freemium que en sí mismo ofrece muchas ventajas y servicios. Ninguna empresa le cobra por abrir o mantener una cuenta estándar, y ambas le permiten enviar dinero internacionalmente.

¿Qué pasa si le roban la tarjeta?

Si su tarjeta ha sido robada, está vencida o es víctima de un fraude, Monzo reemplazará su tarjeta de forma gratuita. Por cualquier otro motivo, Monzo requiere una tarifa de reemplazo de £ 5.

Revolut cargue £ 5 o la tarifa de moneda equivalente si necesita una tarjeta de reemplazo. También tienes que pagar el costo de envío además de eso.

Revolut vs Monzo: servicio de banca digital general

Como Monzo y Revolut son bancos en línea, no sorprende que ambos brinden excelentes aplicaciones móviles (Android e iOS). Desde aquí, puede acceder a muchas funciones para ayudar a realizar un seguimiento de sus gastos y presupuestos. Algunas de estas funciones incluyen planificación financiera, elaboración de presupuestos y resúmenes en varias monedas.

Revolut ofrece tarjetas Mastercard y Visa; estas se asignan según la ubicación y, como tal, no puede elegir qué tarjeta obtener. Puedes usar ambos RevolutTarjetas Mastercard y Visa online y presenciales en todo el mundo.

Por el contrario, Monzo es una tarjeta de débito Mastercard que también se puede utilizar en línea o en persona. Monzo se ha asociado con Transferwise para ofrecer transferencias de dinero internacionales desde su aplicación. También puedes usar tu tarjeta de débito en el extranjero sin que te cobren comisiones, y Monzo también trabaja con plataformas como Coinbase para hacer posible el comercio de criptomonedas.

Revolut vs Monzo: Banca Internacional

Uso de su tarjeta de débito en el extranjero

Monzo tiene la ventaja cuando se trata de usar su tarjeta de débito en el extranjero. No cobran ninguna comisión por los servicios de FX si pagas con tu tarjeta Monzo en el extranjero. Revolut, por otro lado, si supera los $ 6,000 en un mes, se le cobra el dos por ciento en sus transacciones.

Transferencias internacionales de dinero

Monzo proporciona un servicio de cambio de moneda transparente a través de su TransferWise integración. Esta es una forma muy apreciada de enviar dinero al extranjero, ya que cuenta con tasas de cambio excelentes y tarifas bajas. Dependiendo de la moneda, pagará entre el 0.35 % y el 2.85 % del monto que transfiera.

Con Monzo, solo puede tener una moneda en su cuenta bancaria. Sin embargo, no se le cobrará un margen de beneficio en el intercambio cuando use su tarjeta en el extranjero. En cambio, Monzo se asegura de que pague una tarifa mayorista que resulte lo más barata posible.

RevolutEl precio de es más complicado. Depende no solo de la moneda, sino también del volumen de operaciones y de si está realizando transacciones durante o fuera del horario de mercado. Por ejemplo, RevolutEl servicio de cambio de moneda de suele ser más caro los fines de semana. Dicho esto, nos gusta eso Revolut le permite mantener hasta 24 monedas diferentes y ese dinero se puede intercambiar instantáneamente entre ellas.

Revolut vs Monzo: su tarjeta: cómo recibirla y sus características

Cuando se trata de obtener su tarjeta de débito, Monzo gana, sin lugar a dudas. No le cobran por enviar su tarjeta de débito. Puede tardar hasta dos semanas en recibirlo, pero muchos clientes informan que lo reciben en unos días.

Revolut, por otro lado, proporciona una tarjeta dentro de los nueve días y cobra £ 4.99 o € 5.50 por la entrega. Si tienes prisa, Revolut ofrece una opción de entrega urgente que le hará llegar su tarjeta en un plazo de tres a cuatro días. Aún así, tendrás que pagar 19.99 € por el privilegio.

Las caracteristicas de RevolutLas tarjetas estándar de Monzo y 's son prácticamente idénticas. Ambos ofrecen pagos sin contacto y la posibilidad de pagar con Google Pay y Apple Pay. También puede bloquear y desbloquear su tarjeta de débito si se pierde debido a la conveniencia de sus aplicaciones.

Sin embargo, Monzo no ofrece una tarjeta virtual en su cuenta estándar, mientras que Revolut lo hace. A diferencia de, Revolut no proporciona intereses por el ahorro, mientras que Monzo ofrece cuentas de ahorro a una tasa de hasta 1.63 %. También puede configurar un sobregiro con Monzo al costo de 50 peniques por día. Además de eso, Monzo es parte del "Servicio de cambio de cuenta actual", lo que facilita el traslado de su cuenta existente a ellos. Revolut actualmente no es parte de este esquema.

Revolut no ofrece sobregiros, pero brinda otros servicios, como donaciones automáticas y redondeo de transacciones. Monzo también le permite redondear sus transacciones para guardarlas en un tarro de monedas, pero no dona automáticamente este dinero. Como ya mencionamos, Monzo no tiene una forma nativa de intercambiar criptomonedas, pero puede hacerlo a través de su integración con Coinbase.

Revolut vs Monzo: recargar su cuenta

Con Monzo, puede recargar su cuenta mediante efectivo, cheque y transferencias bancarias. Al igual que con otros bancos, puede obtener su salario directamente en su cuenta y también puede configurar órdenes permanentes.

Si paga efectivo en su cuenta a través de un PayPoint, Monzo cobra £ 1 por cada depósito que realice. Entonces, si ingresa £ 150, ellos depositarán £ 149 en su cuenta. Esto se debe a que PayPoint cobra a Monzo por el servicio. También puede pagar entre 5 y 300 libras esterlinas de una vez y depositar un máximo de 1,000 libras esterlinas cada seis meses a través de un punto de pago.

A diferencia de, Revolut le permite recargar su cuenta mediante transferencia bancaria, cuentas vinculadas, tarjeta de débito o crédito. Sin embargo, cobran una tarifa si recarga con una tarjeta. Esto solo se aplica si agrega dinero con una tarjeta emitida dentro del EEE o una tarjeta comercial. Sin embargo, es una pequeña tarifa destinada a cubrir Revolutlos costos de Se le notificará cuánto es esta tarifa antes de completar la transacción. A diferencia de Monzo, no puede agregar dinero a su cuenta a través de cheques o depósitos en efectivo.

Revolut vs Monzo: protegiendo su dinero

Como se indicó anteriormente, puede bloquear y desbloquear su tarjeta si se pierde a través de sus prácticas aplicaciones. Esta es una característica de tranquilidad que muchos estarán agradecidos.

Monzo ofrece protección total hasta £85,000 a través del Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS). A diferencia de, Revolut no brinda tal protección y afirma que, en cambio, ofrece "protección" a los clientes.

Revolut bases de cómo salvaguardan su dinero de acuerdo con las Revolut entidad en la que está registrado. Por ejemplo, suponga que está registrado en el Revolut entidad LTD. En ese caso, está registrado en una institución de dinero electrónico y protegen su dinero depositándolo en la cuenta bancaria de dinero de un cliente. Estas cuentas se utilizan para reembolsarle debe Revolut alguna vez se vuelva insolvente.

¿Qué sucede si se declaran insolventes?

Como se indicó anteriormente, los depósitos elegibles en su cuenta Monzo están protegidos por el FSCS hasta £ 85,000. Esto significa que si Monzo se declara insolvente, sus depósitos serán reembolsados ​​(si es elegible) dentro de los 20 días hábiles.

El FSCS no garantiza Revolut en el Reino Unido. Aún así, está regulado por FCA en el Reino Unido como una institución de dinero electrónico autorizada. Revolt protege su dinero manteniéndolo separado de sus propios fondos. Esto significa que si Revolut se declara insolvente, debería poder reclamar un reembolso completo.

¿Qué sucede si pierde su teléfono?

Con Revolut, su tarjeta seguirá funcionando incluso sin su teléfono inteligente. Sin embargo, descargar el Revolut Se recomienda la aplicación tan pronto como obtenga un nuevo teléfono inteligente. Simplemente ingrese su número de teléfono y seleccione "Aún no he recibido un código". Necesitará un SMS de validación. Esto lo llevará a hablar con un agente de soporte. Esta es la única forma en que los clientes pueden administrar su cuenta si pierden su teléfono, ya que, a diferencia de Monzo, Revolut no proporciona a los usuarios una aplicación web.

Con Monzo, si pierde su teléfono, puede usar su sitio web para buscar ayuda. Vaya a "Emergencias", inicie sesión en su cuenta y congele su tarjeta. Desde su sitio web, también puede rastrear sus transacciones para ver si hay alguna actividad sospechosa. Si este es el caso, comuníquese con Monzo por teléfono o correo electrónico para obtener ayuda.

Revolut vs Monzo: sus características de cuenta premium

Si quieres algo más que Revolut's o Monzo's Standard, considere sus paquetes Premium. Puede ser interesante notar que la cuenta premium de Monzo es una aventura razonablemente reciente para el banco, lanzada en 2020, mientras que Revolut's Premium ha tenido algunos años de ventaja.

RevolutCaracterísticas de la cuenta premium de

• £ 6.99 por mes
• La tarjeta se envía a más de 180 países dentro de 1-3 días hábiles.
• Te beneficias de RevolutDiseño exclusivo de la tarjeta Premium.
• Puede solicitar una tarjeta de repuesto de forma gratuita.

Funciones de viaje:

• Seguro de viaje mundial: esto le cubre para el tratamiento médico y dental de emergencia en todo el mundo. también ofrece Revolut Seguro de viaje de Travel Ltd, seguro de dispositivo con descuento y compensación por vuelos y equipaje retrasados.
• Retraso inteligente: si su vuelo se retrasa más de una hora, Revolut le enviará pases de aeropuerto gratuitos para usted y un amigo.
• Transferencias de dinero: puede transferir dinero en todo el mundo utilizando la tasa interbancaria. Su dinero debe llegar dentro de 1-2 días hábiles.
• Cambio de divisas ilimitado: puede gastar, transferir e intercambiar cantidades infinitas de dinero utilizando el tipo de cambio interbancario
• Retiros en cajeros automáticos: puede retirar hasta £ 400 por mes de forma gratuita utilizando cajeros automáticos en todo el mundo. Después de esto, se le cobrará una tarifa del 2%.
• Seguro contra robo: si te roban el teléfono, puedes reclamarlo a través de Revolut.

Otras características:

• Reembolsos por eventos: si sucede algo inesperado que está fuera de su control y se pierde un evento, Revulot reembolsará su boleto hasta £ 1,000.
• Ahorros e intereses: Aunque Revolut no ofrece una cuenta de ahorros per se, tienen algo llamado Bóvedas. Estas Bóvedas son básicamente cuentas de ahorro. Si ahorra £ 11,100, ganará £ 75 en intereses por año. Puede retirar su dinero en cualquier momento, ya sea al día siguiente o en un futuro lejano.
• Tarjetas virtuales desechables: aquí, los detalles se borran automáticamente después de cada transacción en línea y se generan nuevos detalles automáticamente. Esta es una excelente protección contra el fraude.
• Hasta £ 2,500 al año cubiertos: esto es para compras robadas o dañadas accidentalmente.
• ¿Pantalla rota?: Recibirás un reembolso con RevolutCobertura de protección contra accidentes de ss.
• Ventana de cobertura de 90 días: si los minoristas no aceptan sus artículos, Revolut reembolsará artículos entre £ 50 y £ 300.

Características de la cuenta premium de Monzo

• £ 15 por mes
• Un contrato mínimo de 6 meses
• Debes tener entre 18 y 69 años para postularte.
• Acceso al diseño de la tarjeta de metal blanco de Monzo

Características del seguro:

• Electrónica: Monzo ofrece un seguro telefónico proporcionado por Assurant. Esto cubre pérdida, daño accidental, pantallas rotas y robo. También incluye cobertura telefónica de hasta £ 2,000 y accesorios hasta £ 300 (cargadores, auriculares, por ejemplo). El exceso es de £ 75.
• Viajes familiares en todo el mundo: proporcionado por AXA, este seguro cubre costos de cancelación de hasta £ 5,000, facturas médicas de hasta £ 10 millones, objetos de valor perdidos hasta £ 750 y más. Esto se extiende a su pareja y familia, y el exceso es de £ 50.

Otras características:

• Intereses: Gane 1.50% / 1.49% AER / Interés bruto (variable) en hasta £ 2,000 en el saldo de su cuenta y los botes regulares (excluye los botes de ahorro).
• Vea sus finanzas: puede conectar sus otras cuentas bancarias y tarjetas de crédito a Monzo para que pueda ver sus finanzas desde un lugar centralizado.
• Descuento en el acceso a las salas VIP del aeropuerto: obtenga un descuento en más de 1,000 salas VIP de los aeropuertos en todo el mundo para usted y sus amigos.
• Retiros de £ 600 sin cargo en el extranjero: puede tomar hasta £ 600 gratis en el extranjero cada 30 días. (Esto es aproximadamente tres veces más que una cuenta estándar de Monzo).
• Resumen avanzado: puede optar por que Monzo reserve automáticamente 2, 5 o 10 veces más cambio de repuesto cada vez que gaste.

Revolut vs Monzo: sus otras cuentas pagas

Después de cubrir Revolut y las cuentas gratuitas y Premium de Monzo, echemos un vistazo rápido a las otras cuentas que ofrecen estos bancos, comenzando con Revolut.

Revolut Más:

Entre RevolutEl plan gratuito, estándar y su plan premium de £ 6.99 es Revolut Más. Esto cuesta £ 2.99 por mes y ofrece las siguientes características:

• Seguro de robo
• Ventana de 90 días
• Pantalla rota
• Reembolso de eventos
• Cuando ahorra £ 10,000 en su Savings Vault, obtiene £ 30 en intereses por año.

Revolut Metal:

Si desea un plan que ofrezca más de RevolutPlan Premium, considere el paquete Metal.

Por £ 12.99 por mes, obtendrá una tarjeta de metal sin contacto (de ahí el nombre) hecha de una sola hoja de acero reforzado. Puede pedir uno de repuesto gratis.

Tienes todo en RevolutLos planes de nivel inferior de , más:

• Reembolso: Gane hasta un 1% de reembolso en cualquier moneda.
• Retiro en cajeros automáticos: retire hasta £ 800 por mes de cajeros automáticos en todo el mundo de forma gratuita. Después de eso, se le cobra una tarifa de transacción del 2%.
• Ahorros e intereses: cuando ahorre £ 18,500 cada año en su Savings Vault, obtendrá £ 120 en intereses por año.
• Cobertura: Obtienes hasta £ 10,000 con seguro durante todo el año en compras que hayan sido robadas o dañadas accidentalmente.

Bóvedas

Como ya hemos insinuado, RevolutLas “bóvedas de ahorros” son RevolutEl equivalente de una cuenta de ahorros. Puede configurar una bóveda individual o una “Bóveda grupal”. RevolutLa "Bóveda de grupo" de es lo más parecido que ofrece a una cuenta conjunta. Esta es básicamente una cuenta de ahorros para familiares, amigos, compañeros de trabajo, etc., que comparten un mismo objetivo financiero. Por ejemplo, si usted y sus amigos quieren irse de vacaciones juntos, pueden crear una bóveda grupal para ahorrar juntos.

Al configurar una bóveda individual, puede establecer sus propios objetivos y plazos financieros y redondear su cambio sobrante para financiar sus ahorros.

RevolutCuenta Junior de

Esta es una característica brillante y algo que la distingue de Monzo. Aquí, puede abrir una cuenta para sus hijos pero mantener el control total. Está diseñado explícitamente para alentar a los niños a desarrollar hábitos financieros saludables. Con la aplicación, los niños pueden ahorrar, realizar un seguimiento y gastar dinero.

Con RevolutCon la cuenta Junior, obtienes (cuando contratas el plan Estándar):

• Una cuenta, tarjeta y aplicación para su hijo
• Controles personalizados sobre los gastos en línea y sin contacto de su hijo.
• Bloques de tarjetas en la mayoría de los comerciantes con restricción de edad.
• Puede congelar y descongelar la tarjeta de su hijo para administrar sus gastos.
• Los niños pueden elegir sus propias tarjetas de Revolutrango de .
• Se coloca un número en la parte posterior para proteger la privacidad de su cuenta tanto como sea posible.

Características de la cuenta Junior cuando actualizas a una de RevolutPlanes pagos de:

• Puede establecer metas y tareas. Esto es útil si desea motivar a sus hijos a ganar dinero asignándoles tareas.
• Los titulares de cuentas Plus y Premium desbloquean dos cuentas Junior y Metal desbloquea cinco.

Su hijo puede usar esta cuenta sin un teléfono inteligente. Sin embargo, para usar todas las funciones de la cuenta, se recomienda que tengan la aplicación.

MonzoPlus

Ahora, para una descripción general de los otros planes que ofrece Monzo.

Como Revolut, Monzo tiene una cuenta Plus que se encuentra entre su cuenta Actual y su cuenta Premium. Esto cuesta £ 5 por mes, tiene un contrato mínimo de tres meses y debe tener más de 18 años.

Ofrece las siguientes características:

• Visibilidad financiera completa de todas sus cuentas bancarias
• Tarjetas virtuales:
• Gestión de suscripciones online.
• Puede personalizar hasta cinco tarjetas dándoles nombres y eligiendo entre una gama de colores.
• Puede crear categorías personalizadas para agrupar sus gastos y personalizar su desglose de gastos.
• Gane 1.00% de AER / interés bruto (variable) en hasta £ 2,000 en el saldo de su cuenta y los botes regulares (excluidos los botes de ahorro).
• Retiros de £ 400 sin cargo en el extranjero
• Resumen avanzado: lo mismo que Monzo Premium.
• Puede realizar un seguimiento de su puntaje crediticio a través de la aplicación Monzo.
• Obtiene acceso a ofertas exclusivas para clientes de Monzo Plus: Disfrute aprovechando al máximo las siguientes ofertas de los socios de Monzo Plus: Parche; Hola fresco; Vinos desnudos; Babylon Health; Fiit; Busuu.

Cuenta conjunta Monzo

Diferente a la Revolut, Monzo proporciona una cuenta conjunta.

Algunas de sus características incluyen:

• Una tarjeta de cuenta conjunta para ambos
• La capacidad de realizar un seguimiento fácil de quién paga qué y hacia dónde va su dinero
• Puede establecer presupuestos de gastos juntos y recibir notificaciones instantáneas en tiempo real si está gastando demasiado y demasiado rápido.
• Obtenga un resumen de sus facturas, una descripción general de su cuenta y otros "gastos comprometidos" por separado para que pueda ver rápidamente cuánto le queda.

Cuentas Monzo 16-17

Diferente a la Revolut, Monzo no ofrece una cuenta para niños, pero proporciona una cuenta para 16-17. Esto viene con casi todo lo que ofrece la cuenta estándar de Monzo. Sin embargo, de acuerdo con el rango de edad, Monzo ha bloqueado gastar dinero en cosas ilegales para menores de 18 años, como las apuestas.

Además, si desea pagar efectivo en esta cuenta a través de PayPoint, el límite es más bajo que la cuenta corriente para mayores de 18 años. Solo puede depositar un máximo de £ 500 cada seis meses.

Revolut vs Monzo: ¿Cuál es mejor?

Ambos Revolut y Monzo brindan características excepcionales y una buena alternativa a los bancos tradicionales.

Como hemos visto Revolut ofrece cuentas Junior y bóvedas grupales. Sin embargo, no proporcionan una cuenta conjunta real como Monzo. Revolut también presenta más planes de cuenta a un costo más bajo (su plan superior, Metal, es más barato que el paquete más caro de Monzo), pero en realidad es posible que pague un poco menos con Monzo en general, ya que RevolutLa estructura de tarifas de es un poco más complicada.

Monzo actualmente solo está disponible en el Reino Unido, mientras que Revolut tiene una disponibilidad mucho más amplia. Dicho esto, ambos ofrecen tarifas internacionales comparables y competitivas y un excelente servicio al cliente. Aunque Monzo tiene una ligera ventaja aquí, es más fácil acceder a la ayuda a través de su sitio web y aplicación.

Monzo también gana cuando se trata de protección al cliente, ya que la protección FSCS los protege.

La decisión es difícil y, en última instancia, depende de usted. Con suerte, este artículo le ha ayudado a ver qué puede ofrecerle cada empresa y si se adapta a sus necesidades o no. ¿O está considerando otros bancos retadores como Starling Bank? ¡Háganos saber en el cuadro de comentarios a continuación lo que decide!