N26 vs Monzo (junio de 2021): ¿Qué banco móvil es mejor?

¿Es uno mejor que el otro?

La creciente popularidad de la banca en línea no es nada nuevo. Los llamados bancos retadores / neobancos están haciendo que los bancos tradicionales corran por su dinero. Si bien los bancos de la vieja escuela todavía tienen su lugar, algunos informes predicen que los bancos solo para dispositivos móviles están listos para superar las visitas a los bancos comerciales en solo unos pocos años.

Es fácil ver por qué los consumidores pueden optar por aplicaciones bancarias. Después de todo, las transacciones se pueden completar sobre la marcha, desde cualquier lugar, en diferentes monedas, generalmente a tasas más económicas que los bancos tradicionales.

A la luz de eso, estamos echando un vistazo a dos de esos bancos retadores: N26 y Monzo. Ambos son prácticamente desconocidos en Estados Unidos pero muy activos en Europa. Sin embargo, en el caso de N26, cerró su operación británica en 2020.

Tenga en cuenta también que ni N26 ni Monzo ofrecen tarjetas de crédito. Ya es suficiente preámbulo, hay mucho que contarte, así que comencemos.

N26 vs Monzo: ¿Quién es N26?

Página de inicio de n26 - n26 vs monzo

Este banco con sede en Berlín existe desde 2013. Con más de 5 millones de clientes en más de 25 países, ha crecido hasta dar empleo a más de 1,500 empleados.

N26 desea publicitar su compromiso con la transparencia bancaria. Los nuevos clientes pueden gastar tan pronto como se abre su cuenta, ¡incluso antes de recibir su tarjeta de débito!

En este punto, vale la pena señalar que los ciudadanos estadounidenses pueden acceder a algunas, pero no a todas, las funciones de N26. Sin embargo, como se indica en la introducción, dado que tanto N26 como Monzo están basados ​​en la UE y se centran en la UE, en eso es en lo que nos estamos enfocando.

👉 Lea nuestro Revisión de N26 para más información.

N26 vs Monzo: ¿Quién es Monzo?

Página de inicio de monzo - n26 vs monzo

Como N26, Monzo es uno de los primeros tramos de bancos digitales basados ​​en aplicaciones. Con sede en el Reino Unido, se estableció en 2015 y también emplea a más de 1,600 personas. Cuenta con casi 5 millones de clientes y anuncia sus servicios como "banca que hace una declaración".

Al igual que N26, Monzo desea enfatizar su compromiso con la transparencia, afirmando: “Estamos construyendo un banco, juntos. Al resolver sus problemas, tratarlo de manera justa y ser totalmente transparentes, creemos que podemos mejorar la banca ".

La oficina central de Monzo está en Londres y, como N26, está dirigida principalmente a ciudadanos de la UE. Sin embargo, al igual que N26, ofrece algunos servicios en EE. UU.

N26 vs Monzo: sus pros y contras

Hemos cubierto muchos detalles, así que volvamos a una comparación más simple con una lista rápida de pros y contras. Estas son las ventajas y desventajas de N26 y Monzo de un vistazo:

Pros de N26 👍

  • Entrega estándar gratuita para envíos con tarjeta
  • Hay cuentas y tarjetas gratuitas disponibles
  • Los 'espacios' N26 son excelentes para presupuestar
  • Hay una versión de escritorio con modo oscuro disponible para banca en línea conveniente
  • N26 tiene una licencia bancaria completa

Contras de N26 👎

  • N26 ofrece servicios limitados dentro de EE. UU.
  • N26 no opera en el Reino Unido
  • Los retiros en el extranjero tienen una tarifa de transacción del 1.7%.
  • No acumularás intereses sobre tus ahorros

Pros de Monzo 👍

  • Obtiene acceso a una aplicación conveniente que viene con muchas herramientas para ayudarlo a presupuestar, ahorrar y administrar su dinero (disponible tanto en Android como en iOS)
  • Monzo es un banco real registrado en la FCA
  • Puede ganar intereses sobre los fondos a medida que ahorra
  • Puede configurar cuentas conjuntas
  • Es fácil crear domiciliaciones bancarias

Contras de Monzo 👎

  • Hay tasas de ahorro, pero estas no son las más atractivas del mercado.
  • El dinero de viaje se cobra a los tipos de cambio de Mastercard en lugar de los interbancarios, que pueden resultar más costosos en comparación con sus competidores.
  • Cada vez que desee depositar dinero en su cuenta, se le cobrará £ 1
  • Se aplica un cargo del 3% a los retiros en el extranjero cuando excede su límite mensual.
  • No hay una aplicación de escritorio disponible.

N26 vs Monzo: sus características principales comparadas

Es importante considerar no solo sus necesidades bancarias digitales actuales, sino también las que pueden ser en el futuro. Por lo tanto, asegúrese de tener esto en cuenta mientras exploramos las características principales de N26 y Monzo para clientes personales y comerciales:

N26

Los clientes pueden abrir una cuenta personal o comercial. En primer lugar, echemos un vistazo a las cuentas personales, de las cuales hay cuatro tipos (cubriremos sus tarifas más abajo):

Estándar: esta es la cuenta gratuita de N26 y viene con funciones limitadas. Los clientes pueden realizar pagos móviles sin contacto con Google y Apple Pay. La tarjeta de débito N26 Mastercard emitida a los clientes es transparente, gratuita y se puede utilizar en todo el mundo. También puede imponer límites de gasto, realizar pagos gratuitos y obtener tres retiros mensuales gratuitos en cajeros automáticos dentro de la zona euro.

Inteligente: esta cuenta viene con todas las funciones estándar, además de que puede solicitar una tarjeta de débito adicional gratis en una variedad de colores (aguamarina, océano, ruibarbo o pizarra): ¡la elección es suya! Además, el número de retiros mensuales gratuitos en cajeros automáticos que puede realizar dentro de la zona euro aumenta a cinco.

Usted: Además de las funciones sobre las que acaba de leer, tiene la ventaja de poder realizar retiros ilimitados en cualquier moneda extranjera dentro de la zona euro.

Metal: esta es la cuenta premium de N26 (¡y por lo tanto, la más cara!), Y para darle más glamour, los clientes reciben una tarjeta de débito Mastercard de metal de 18 gramos.

También hemos resumido N26características clave que creemos que le interesarán:

La administración del dinero

n26 gestión del dinero - n26 vs monzo

N26 los clientes pueden lanzar subcuentas (que efectivamente se duplican como cuentas de ahorro) llamadas "Spaces". Su propósito es facilitar el seguimiento de su dinero y administrar sus gastos. Puede establecer objetivos de ahorro y realizar pagos regulares en ellos; una vez que los haya configurado, N26 hace el resto automáticamente.

Los clientes también pueden acceder a lo que N26 llama "espacios compartidos". Aquí, si sus amigos / familiares tienen cuentas N26, puede ahorrar para objetivos similares.

Cada una de las cuentas personales enumeradas anteriormente recibe 10 "espacios" además de la cuenta estándar gratuita, que solo ofrece a los clientes dos.

Cómo realizar pagos

tarjeta maestra n26 - n26 vs monzo

N26 se integra perfectamente con MoneyBeam para que los clientes puedan recibir y enviar dinero con facilidad.

Los clientes también pueden usar Apple Pay y Google Pay para realizar pagos.

O, si está moviendo dinero al extranjero, N26 se integra con Transferencia (lee nuestro Revisión transferwise). Esto le permite transferir dinero a 38 monedas diferentes a tasas más económicas que los bancos de la vieja escuela.

Por último, también puede recibir pagos entrantes mediante transferencia de crédito instantánea SEPA.

Report and Statistics

N26 utiliza IA para categorizar sus gastos automáticamente. Todos los titulares de cuentas personales reciben informes mensuales sobre cómo administra el dinero en las diferentes categorías de gastos. Esto también proporciona una descripción general de todas sus transacciones entrantes y salientes.

Cuentas comerciales N26

Ahora, centrémonos en las cuentas comerciales de N26, que son excelentes para las nuevas empresas. Al igual que sus cuentas personales, hay cuatro para elegir. Nuevamente, hay tarifas, pero las cubriremos más abajo:

Empresa: Esta cuenta es gratuita y con ella puedes realizar pagos móviles y sin contacto con Apple Pay y Google Pay. Los clientes reciben una tarjeta de débito Mastercard y un reembolso del 0.1% en efectivo en las compras con tarjeta. Los pagos en todo el mundo son gratuitos y puede realizar tres retiros en cajeros automáticos gratuitos dentro de la zona euro.

Negocios inteligentes: Esta es una cuenta de pago. Los clientes reciben los mismos beneficios que la cuenta gratuita y una tarjeta de débito Mastercard de color gratuita opcional (los mismos colores que la oferta de la cuenta personal). También puede retirar dinero cinco veces al mes de un cajero automático de forma gratuita dentro de la zona euro.

Negocio usted: Obtienes todo en Business Smart, con el mismo límite de retiro en cajeros automáticos. Sin embargo, la cuenta inteligente desbloquea retiros gratuitos ilimitados en cualquier moneda.

Metal de negocios: Esta es la cuenta comercial más extensa de N26 y, como tal, es la más cara. Aquí, obtendrá una tarjeta de metal de 18 gramos, por la que también puede recibir un reembolso del 0.5%. Por último, puede realizar hasta ocho retiros mensuales gratuitos en cajeros automáticos dentro de la zona euro.

Las cuentas comerciales de N26 también incluyen las siguientes capacidades:

Administrar el dinero

Al igual que los clientes de cuentas personales, a los titulares de cuentas comerciales se les asignan "Espacios". Además, los clientes de cuentas comerciales (aparte de los del plan gratuito) pueden acceder a la función "Redondeo" de N26.

Aquí, todas sus transacciones con tarjeta se redondean al euro más cercano y la diferencia de precio se transfiere automáticamente a un "espacio" para que pueda ahorrar más fácilmente. Los titulares de cuentas también pueden hacer un seguimiento de todas sus transacciones financieras, incluidos los pagos de facturas, y descargarlas en formatos CSV o PDF para fines de declaración de impuestos.

Otros beneficios

Además de las funciones bancarias que acabamos de describir, N26 le gusta ofrecer a sus clientes una buena relación calidad-precio. A continuación se muestra una lista de otras características que este banco en línea ofrece a los clientes de pago.

A qué tiene derecho dependerá del nivel de precios que haya elegido. No los cubrimos en esta revisión. Aún así, pueden ser relevantes, especialmente si es un viajero frecuente y / o busca un seguro. A continuación, se muestran algunos ejemplos de los extras que se ofrecen:

  • Seguro de telefonía móvil
  • Seguro de movilidad para alquiler de vehículos
  • Seguro de viaje
  • Seguro médico de viaje que incluye retrasos en el equipaje, seguro médico de emergencia, retrasos en los vuelos y cancelación del viaje.

Monzo

Al igual que N26, Monzo divide su oferta bancaria en cuentas personales y comerciales. Primero veamos las cuentas personales. Hay tres para elegir, incluido un paquete freemium (nuevamente, enumeraremos los precios más abajo en esta revisión):

Corriente de Monzo: Esta es la cuenta corriente gratuita de Monzo y viene con una Mastercard de débito gratuita. Aquí, tiene acceso a préstamos, sobregiros y ahorros. También se beneficia de la protección de depósitos del Financial Services Compensation Scheme (FSCS) hasta el valor de £ 85,000 por persona.

Los titulares de cuentas pueden realizar transferencias bancarias a cualquier cuenta bancaria del Reino Unido de forma gratuita. Recibirás notificaciones en tiempo real sobre los gastos; puede realizar pagos sin contacto y utilizar Apple Pay y Google Pay para transacciones móviles. No hay un plazo mínimo por el que deba mantener esta cuenta.

Monzo Plus: Esta cuenta de rango medio tiene un plazo mínimo de tres meses. Además de todas las funciones incluidas en la cuenta corriente básica de Monzo, también obtiene una Mastercard de débito holográfica gratuita. Además de eso, también obtendrás:

  • 1.00% TAE / Interés bruto (variable) sobre saldos de hasta £ 2,000 y sobre depósitos regulares en sus “Botes” (ver más abajo).
  • Puede retirar hasta £ 400 en el extranjero sin cargo cada 30 días.
  • Un depósito en efectivo gratuito por mes en el Reino Unido.
  • Una tarjeta "virtual" gratuita: puede tener hasta cinco tarjetas virtuales en diferentes colores.

Monzo Premium: Esta es la cuenta más cara de Monzo y, además de las características enumeradas anteriormente, los clientes también reciben una tarjeta de débito Mastercard de color metálico, seguro de teléfono y de viaje, acceso a la sala de espera del aeropuerto con descuento, 1.5% de interés AER / Bruto (variable) en saldos de hasta a 32,000 y en depósitos regulares de "Pot". También se beneficiará de un retiro gratuito de hasta £ 600 en el extranjero cada 30 días y cinco depósitos en efectivo gratuitos al mes en el Reino Unido. Esta cuenta debe mantenerse durante un mínimo de seis meses.

Monzo también ofrece una Cuenta Conjunta Monzo y una Cuenta Monzo 16-17.

Aparte de las características anteriores, Monzo también ofrece las siguientes capacidades:

La administración del dinero

gestión de dinero monzo - n26 vs monzo

Todos los titulares de cuentas personales reciben notificaciones instantáneas que les permiten rastrear dónde están gastando y cuánto. Al igual que los titulares de cuentas N26, el gasto también se clasifica automáticamente, por lo que es más fácil de rastrear.

Similar a "Spaces" de N26, Monzo ofrece a los clientes la opción de ahorrar dinero en "Potes".

Los clientes pueden divide sus pagos en diferentes categorías con presupuestos personalizados. Podrás crear categorías personalizadas e incluso divide transacciones individuales en múltiples categorías.

Los clientes de Monzo Plus y Monzo Premium también pueden:

  • Exportar automáticamente sus transacciones a Google Sheets
  • Controle cómo cambia su puntaje de crédito

Cuentas comerciales de Monzo

cuenta comercial monzo - n26 vs monzo

Ahora vamos a concentrarnos en las cuentas comerciales de Monzo. A diferencia de las cuentas comerciales de N26, solo hay dos opciones:

Monzo Lite: Esta es la cuenta comercial gratuita de Monzo y, con ella, los clientes reciben una cuenta corriente completa en el Reino Unido. Además, puedes:

  • Realice pagos con Apple y Google Pay
  • Registro completo en banca web y móvil
  • Cambio de cuenta si se muda de otro banco
  • Gasto sin comisiones en el extranjero
  • Puede administrar sus pagos programados
  • Acceso a funciones de seguridad avanzadas
  • Puedes pagar con cheques y efectivo gratis
  • Una tarjeta de débito comercial gris pizarra o guijarro
  • Transferencias de dinero gratuitas e instantáneas a bancos del Reino Unido
  • Recibos digitales
  • Notificaciones instantáneas
  • Macetas (lo mismo que reciben los clientes con cuentas personales)

Monzo Pro: Además de todas las funciones enumeradas anteriormente, puede crear, enviar y realizar un seguimiento de las facturas y guardar dinero en "botes de impuestos" para cuando sea el momento de la declaración de impuestos. También puede integrarse con software de contabilidad, incluido Xero, QuickBooks y FreeAgent. También obtienes acceso gratuito a Xero durante los primeros seis meses, hasta dos usuarios de cuenta para empresas Ltd, así como ofertas exclusivas.

N26 vs Monzo: sus costos

Ya hemos hablado sobre qué cuentas están disponibles con N26 y Monzo. Ahora es el momento de sumergirse en cuánto esto le costará:

N26

tarjetas n26 - n26 vs monzo

  • El plan estándar y el plan empresarial son gratuitos.
  • El plan N26 Smart y Business Smart cuesta 4.90 € / mes.
  • El paquete N26 YOU y Business You cuesta 9.90 € al mes.
  • Los programas N26 Metal y Business Meta cuestan 16.90 € al mes.

N26 ofrece envío estándar gratuito con su primera tarjeta después de abrir una cuenta o actualizar. Si desea un envío urgente (que demora hasta 3 días hábiles), hay una tarifa adicional de 20 €.

Además, si excede su asignación gratuita para retiros en cajeros automáticos, se le cobrará 2 €, además de la tarifa de transacción del 1.7%.

Monzo

tarjetas monzo - n26 vs monzo

Corriente de Monzo y Monzo Lite están disponibles de forma gratuita. Estas son las tarjetas personales y de negocios básicas, pero solo puede retirar hasta £ 200 en el extranjero de forma gratuita antes de que se le cobre una tarifa del 3% en sus retiros. También se le cobra £ 1 cuando deposita en su cuenta a través de uno de los 28,000 PayPoint ubicados en todo el Reino Unido.

Monzo Pro y Monzo Business Pro: Esta cuenta cuesta £ 5 por mes, pero no paga tarifas por retiros en el extranjero de hasta £ 400. También obtienes un depósito en efectivo gratis en el Reino Unido. Sin embargo, esta cuenta requiere que se registre por un mínimo de tres meses.

Monzo Premium: Esta cuenta le costará £ 15 por mes. No paga tarifas por retiros internacionales de hasta £ 600. También obtienes cinco depósitos en efectivo gratis en PayPoint's en todo el Reino Unido. Sin embargo, tendrás que registrarte por un mínimo de seis meses.

Envío de su Monzo La tarjeta es gratuita dentro del Reino Unido y cuesta £ 30 para envío internacional.

N26 vs Monzo: Atención al cliente

Cuando el dinero forma parte de la conversación, no puede haber incertidumbres. Entonces, ¿qué tan bien equipados están N26 y Monzo cuando se trata de manejar sus preguntas e inquietudes?

N26

Atención al cliente de n26 - n26 vs monzo

Puede ponerse en contacto con N26 25/7 a través del chat en vivo en su sitio web o dentro de la aplicación. Con una cuenta premium, el soporte telefónico también está disponible, y si tiene una tarjeta metálica, obtiene acceso a soporte prioritario en una línea directa dedicada.

O, si prefiere seguir la ruta de autoayuda, N26 tiene un centro de ayuda en línea donde encontrará las respuestas a sus preguntas más frecuentes.

Monzo

atención al cliente de monzo - n26 vs monzo

Monzo también ofrece un centro de ayuda en línea con recursos de autoayuda divididos en categorías como emergencias, su cuenta, pagos móviles, ollas y presupuestos, sobregiros, etc.

Alternativamente, puede comunicarse con el equipo de soporte de Monzo en la aplicación a través del chat en vivo o por teléfono. ¡El chat en vivo está disponible 24/7!

N26 vs Monzo: Nuestro veredicto final

N26 y Monzo Brindar servicios convenientes para aquellos que desean hacer un presupuesto y ahorrar dinero a través de la conveniencia de sus teléfonos inteligentes.

Dicho esto, en general, N26 es la tarjeta de viaje más barata con tarifas de transacción más pequeñas en retiros en el extranjero. También proporcionan una aplicación de escritorio, que podría atraer a los usuarios bancarios más tradicionales que desean flexibilidad bancaria tanto en sus teléfonos inteligentes como en sus computadoras de escritorio.

Por otro lado, Monzo tiene la ventaja en lo que respecta a ofrecer cuentas conjuntas e intereses sobre sus ahorros. Dicho esto, sus tasas de retiro en el extranjero no son tan baratas.

Por último, su ubicación es otro factor importante a considerar. Monzo atiende a ciudadanos del Reino Unido, mientras que el Reino Unido no está cubierto por N26 en absoluto. N26, por otro lado, es increíblemente popular en el resto de Europa.

Ahora que estamos al final de esta revisión, ¡díganos de qué lado del debate N26 vs Monzo se encuentra en los comentarios a continuación! ¿O está considerando a uno de sus competidores como revoluc, Starling Bank o Monese? De cualquier manera, cuéntenoslo todo, ¡esperamos tener noticias suyas pronto!

Rosie Greaves

Rosie Greaves es una estratega de contenido profesional que se especializa en todo lo relacionado con marketing digital, B2B y estilo de vida. Además de las plataformas de comercio electrónico, puede encontrarla publicada en Reader's Digest, G2 y Judicious Inc. Consulte su sitio web Blog con Rosie más información.