N26 vs Monzo (2024): ¿Qué banco móvil es mejor?

La creciente popularidad de la banca en línea no es nada nuevo. Los llamados bancos retadores / neobancos están haciendo que los bancos tradicionales corran por su dinero. Si bien los bancos de la vieja escuela todavía tienen su lugar, algunos informes predicen que los bancos solo para dispositivos móviles están listos para superar las visitas a los bancos comerciales en solo unos pocos años.

Es fácil ver por qué los consumidores pueden optar por aplicaciones bancarias. Después de todo, las transacciones se pueden completar sobre la marcha, desde cualquier lugar, en diferentes monedas, generalmente a tasas más económicas que los bancos tradicionales.

A la luz de eso, estamos echando un vistazo a dos de esos bancos retadores: N26 y Monzo. Ambos son prácticamente desconocidos en Estados Unidos pero muy activos en Europa. Sin embargo, en el caso de N26, cerró su operación británica en 2020.

Tenga en cuenta también que ninguno N26 ni Monzo ofrece tarjetas de crédito. Ya es suficiente preámbulo, hay mucho que contarte, así que comencemos.

¿Qué es el N26?

Este banco con sede en Berlín existe desde 2013. Con más de 5 millones de clientes en más de 25 países, ha crecido hasta dar empleo a más de 1,500 empleados.

N26 desea publicitar su compromiso con la transparencia bancaria. Los nuevos clientes pueden gastar tan pronto como se abre su cuenta, ¡incluso antes de recibir su tarjeta de débito!

En este punto, vale la pena señalar que los ciudadanos estadounidenses pueden acceder a algunos, pero no a todos N26características de. Sin embargo, como se indica en la introducción, tanto N26 y Monzo se basan en la UE y se centran en la UE, en eso es en lo que nos estamos centrando.

👉 Lea nuestro N26 una estrategia SEO para aparecer en las búsquedas de Google. para más información.

¿Qué es Monzo?

Como N26, Monzo es uno de los primeros tramos de bancos digitales basados ​​en aplicaciones. Con sede en el Reino Unido, se estableció en 2015 y también emplea a más de 1,600 personas. Cuenta con casi 5 millones de clientes y anuncia sus servicios como "banca que hace una declaración".

Similar a N26, Monzo desea enfatizar su compromiso con la transparencia, afirmando: “Estamos construyendo un banco, juntos. Al resolver sus problemas, tratarlo de manera justa y ser totalmente transparentes, creemos que podemos mejorar la banca ".

La oficina central de Monzo está en Londres, y como N26, está dirigido principalmente a los ciudadanos de la UE. Sin embargo, le gusta N26, ofrecen algunos servicios en los EE. UU.

N26 vs Monzo: sus características principales comparadas

Es importante considerar no solo sus necesidades actuales de banca digital, sino también lo que pueden ser en el futuro. Por lo tanto, asegúrese de tenerlo en cuenta mientras exploramos N26 y las funciones principales de Monzo para clientes personales y comerciales:

N26

Los clientes pueden abrir una cuenta personal o comercial. En primer lugar, echemos un vistazo a las cuentas personales, de las cuales hay cuatro tipos (cubriremos sus tarifas más abajo):

Estándar: esto es N26cuenta gratuita y viene con funciones limitadas. Los clientes pueden realizar pagos móviles sin contacto con Google y Apple Pay. El N26 La tarjeta de débito Mastercard emitida a los clientes es transparente, gratuita y se puede utilizar en todo el mundo. También puede imponer límites de gasto, realizar pagos gratuitos y obtener tres retiros mensuales gratuitos en cajeros automáticos dentro de la zona euro.

Inteligente: esta cuenta viene con todas las funciones estándar, además de que puede solicitar una tarjeta de débito adicional gratis en una variedad de colores (aguamarina, océano, ruibarbo o pizarra): ¡la elección es suya! Además, el número de retiros mensuales gratuitos en cajeros automáticos que puede realizar dentro de la zona euro aumenta a cinco.

Usted: Además de las funciones sobre las que acaba de leer, tiene la ventaja de poder realizar retiros ilimitados en cualquier moneda extranjera dentro de la zona euro.

Metal: esto es N26cuenta premium (y, por lo tanto, ¡la más cara!), y para un poco de glamour adicional, los clientes reciben una tarjeta de débito Mastercard metálica de 18 gramos.

También hemos resumido N26características clave que creemos que le interesarán:

La administración del dinero

N26 los clientes pueden lanzar subcuentas (que efectivamente se duplican como cuentas de ahorro) llamadas "Spaces". Su propósito es facilitar el seguimiento de su dinero y administrar sus gastos. Puede establecer objetivos de ahorro y realizar pagos regulares en ellos; una vez que los haya configurado, N26 hace el resto automáticamente.

Los clientes también pueden acceder a lo que N26 llama "Espacios compartidos". Aquí, si sus amigos / familiares tienen N26 cuentas, puede ahorrar para objetivos similares.

Cada una de las cuentas personales enumeradas anteriormente recibe 10 "espacios" además de la cuenta estándar gratuita, que solo ofrece a los clientes dos.

Cómo realizar pagos

N26 se integra perfectamente con MoneyBeam para que los clientes puedan recibir y enviar dinero con facilidad.

Los clientes también pueden usar Apple Pay y Google Pay para realizar pagos.

O, si está moviendo dinero al extranjero, N26 se integra con Transferencia (lee nuestro Reseña de Transferwise). Esto le permite transferir dinero a 38 monedas diferentes a tasas más económicas que los bancos de la vieja escuela.

Por último, también puede recibir pagos entrantes mediante transferencia de crédito instantánea SEPA.

Report and Statistics

N26 utiliza IA para categorizar sus gastos automáticamente. Todos los titulares de cuentas personales reciben informes mensuales sobre cómo administra el dinero en las diferentes categorías de gastos. Esto también proporciona una descripción general de todas sus transacciones entrantes y salientes.

N26 Cuentas comerciales

Ahora, vamos a concentrarnos en N26Cuentas comerciales de : son ideales para startups. Al igual que sus cuentas personales, hay cuatro opciones. Nuevamente, hay tarifas, pero las abordaremos más adelante:

Empresa: Esta cuenta es gratuita y con ella puedes realizar pagos móviles y sin contacto con Apple Pay y Google Pay. Los clientes reciben una tarjeta de débito Mastercard y un reembolso del 0.1% en efectivo en las compras con tarjeta. Los pagos en todo el mundo son gratuitos y puede realizar tres retiros en cajeros automáticos gratuitos dentro de la zona euro.

Negocios inteligentes: Esta es una cuenta de pago. Los clientes reciben los mismos beneficios que la cuenta gratuita y una tarjeta de débito Mastercard de color gratuita opcional (los mismos colores que la oferta de la cuenta personal). También puede retirar dinero cinco veces al mes de un cajero automático de forma gratuita dentro de la zona euro.

Negocio usted: Obtienes todo en Business Smart, con el mismo límite de retiro en cajeros automáticos. Sin embargo, la cuenta inteligente desbloquea retiros gratuitos ilimitados en cualquier moneda.

Metal de negocios: Esto es N26es la cuenta comercial más extensa y, como tal, es la más cara. Aquí, obtendrá una tarjeta de metal de 18 gramos, por la que también puede recibir un reembolso del 0.5%. Por último, puede realizar hasta ocho retiros mensuales gratuitos en cajeros automáticos dentro de la zona euro.

N26Las cuentas comerciales también incluyen las siguientes capacidades:

Administrar el dinero

Al igual que los clientes de cuentas personales, a los titulares de cuentas comerciales se les asignan "espacios". Además, los clientes de cuentas comerciales (aparte de los del plan gratuito) pueden acceder N26la función de "redondeo".

Aquí, todas las transacciones con tarjeta se redondean al euro más próximo y la diferencia de precio se transfiere automáticamente a un “espacio” para que puedas ahorrar más fácilmente. Los titulares de cuentas también pueden realizar un seguimiento de todas sus transacciones financieras, incluidos los pagos de facturas, y descargarlas en formato CSV o PDF para fines de declaración de impuestos.

Otros beneficios

Además de las funciones bancarias que acabamos de describir, N26 le gusta ofrecer a sus clientes una buena relación calidad-precio. A continuación se muestra una lista de otras características que este banco en línea ofrece a los clientes de pago.

A qué tiene derecho dependerá del nivel de precios que haya elegido. No los cubrimos en esta revisión. Aún así, pueden ser relevantes, especialmente si es un viajero frecuente y / o busca un seguro. A continuación, se muestran algunos ejemplos de los extras que se ofrecen:

• Seguro de telefonía móvil
• Seguro de movilidad para alquiler de vehículos
• Seguro de viaje
• Seguro médico de viaje que incluye retrasos en el equipaje, seguro médico de emergencia, retrasos en los vuelos y cancelación del viaje.

Monzo

Como N26, Monzo divide su oferta bancaria en cuentas personales y comerciales. Primero veamos las cuentas personales. Hay tres para elegir, incluido un paquete freemium (nuevamente, enumeraremos los precios más abajo en esta revisión):

Corriente de Monzo: Esta es la cuenta corriente gratuita de Monzo y viene con una Mastercard de débito gratuita. Aquí, tiene acceso a préstamos, sobregiros y ahorros. También se beneficia de la protección de depósitos del Financial Services Compensation Scheme (FSCS) hasta el valor de £ 85,000 por persona.

Los titulares de cuentas pueden realizar transferencias bancarias a cualquier cuenta bancaria del Reino Unido de forma gratuita. Recibirás notificaciones en tiempo real sobre los gastos; puede realizar pagos sin contacto y utilizar Apple Pay y Google Pay para transacciones móviles. No hay un plazo mínimo por el que deba mantener esta cuenta.

MonzoPlus: Esta cuenta de rango medio tiene un plazo mínimo de tres meses. Además de todas las funciones incluidas en la cuenta corriente básica de Monzo, también obtiene una Mastercard de débito holográfica gratuita. Además de eso, también obtendrás:

• 1.00% TAE / Interés bruto (variable) sobre saldos de hasta £ 2,000 y sobre depósitos regulares en sus “Botes” (ver más abajo).
• Puede retirar hasta £ 400 en el extranjero sin cargo cada 30 días.
• Un depósito en efectivo gratuito por mes en el Reino Unido.
• Una tarjeta "virtual" gratuita: puede tener hasta cinco tarjetas virtuales en diferentes colores.

Monzo Premium: Esta es la cuenta más cara de Monzo y, además de las características enumeradas anteriormente, los clientes también reciben una tarjeta de débito Mastercard de color metálico, seguro de teléfono y de viaje, acceso a la sala de espera del aeropuerto con descuento, 1.5% de interés AER / Bruto (variable) en saldos de hasta a 32,000 y en depósitos regulares de "Pot". También se beneficiará de un retiro gratuito de hasta £ 600 en el extranjero cada 30 días y cinco depósitos en efectivo gratuitos al mes en el Reino Unido. Esta cuenta debe mantenerse durante un mínimo de seis meses.

Monzo también ofrece una Cuenta Conjunta Monzo y una Cuenta Monzo 16-17.

Aparte de las características anteriores, Monzo también ofrece las siguientes capacidades:

La administración del dinero

Todos los titulares de cuentas personales reciben notificaciones instantáneas que les permiten realizar un seguimiento de dónde están gastando y cuánto. Me gusta N26 titulares de cuentas, el gasto también se clasifica automáticamente, por lo que es más fácil de rastrear.

Similar a N26"Espacios", Monzo ofrece a los clientes la opción de ahorrar dinero en "Potes".

Los clientes pueden dividir sus pagos en diferentes categorías con presupuestos personalizados. Podrás crear categorías personalizadas e incluso dividir transacciones individuales en varias categorías.

Los clientes de Monzo Plus y Monzo Premium también pueden:

• Exportar automáticamente sus transacciones a Google Sheets
• Controle cómo cambia su puntaje de crédito

Cuentas comerciales de Monzo

Ahora vamos a concentrarnos en las cuentas comerciales de Monzo. a diferencia de N26cuentas comerciales, solo hay dos opciones:

Monzo Lite: Esta es la cuenta comercial gratuita de Monzo y, con ella, los clientes reciben una cuenta corriente completa en el Reino Unido. Además, puedes:

• Realice pagos con Apple y Google Pay
• Registro completo en banca web y móvil
• Cambio de cuenta si se muda de otro banco
• Gasto sin comisiones en el extranjero
• Puede administrar sus pagos programados
• Acceso a funciones de seguridad avanzadas
• Puedes pagar con cheques y efectivo gratis
• Una tarjeta de débito comercial gris pizarra o guijarro
• Transferencias de dinero gratuitas e instantáneas a bancos del Reino Unido
• Recibos digitales
• Notificaciones instantáneas
• Macetas (lo mismo que reciben los clientes con cuentas personales)

MonzoPro: Además de todas las funciones enumeradas anteriormente, puede crear, enviar y realizar un seguimiento de las facturas y guardar dinero en "botes de impuestos" para cuando sea el momento de la declaración de impuestos. También puede integrarse con software de contabilidad, incluido Xero, QuickBooks y FreeAgent. También obtienes acceso gratuito a Xero durante los primeros seis meses, hasta dos usuarios de cuenta para empresas Ltd, así como ofertas exclusivas.

N26 vs Monzo: sus costos

Ya hemos hablado de las cuentas disponibles con N26 y Monzo. Ahora es el momento de sumergirse en cuánto le costará esto:

N26

• El plan estándar y el plan empresarial son gratuitos.
• The N26 El plan Smart y Business Smart cuesta 4.90 € / mes.
• N26 El paquete USTED y Business You cuesta 9.90 € al mes.
• N26 Los programas Metal y Business Meta cuestan 16.90 € al mes.

N26 ofrece envío estándar gratuito con su primera tarjeta después de abrir una cuenta o actualizar. Si desea un envío urgente (que demora hasta 3 días hábiles), hay una tarifa adicional de 20 €.

Además, si excede su asignación gratuita para retiros en cajeros automáticos, se le cobrará 2 €, además de la tarifa de transacción del 1.7%.

Monzo

Corriente de Monzo y Monzo Lite están disponibles de forma gratuita. Estas son las tarjetas personales y de negocios básicas, pero solo puede retirar hasta £ 200 en el extranjero de forma gratuita antes de que se le cobre una tarifa del 3% en sus retiros. También se le cobra £ 1 cuando deposita en su cuenta a través de uno de los 28,000 PayPoint ubicados en todo el Reino Unido.

MonzoPro y Monzo Business Pro: Esta cuenta cuesta £ 5 por mes, pero no paga tarifas por retiros en el extranjero de hasta £ 400. También obtienes un depósito en efectivo gratis en el Reino Unido. Sin embargo, esta cuenta requiere que se registre por un mínimo de tres meses.

Monzo Premium: Esta cuenta le costará £ 15 por mes. No paga tarifas por retiros internacionales de hasta £ 600. También obtienes cinco depósitos en efectivo gratis en PayPoint's en todo el Reino Unido. Sin embargo, tendrás que registrarte por un mínimo de seis meses.

Envío de su Monzo La tarjeta es gratuita dentro del Reino Unido y cuesta £ 30 para envío internacional.

N26 vs Monzo: Atención al cliente

Cuando el dinero forma parte de la conversación, no puede haber incertidumbres. Entonces, ¿qué tan bien equipados están N26 y Monzo cuando se trata de manejar sus preguntas e inquietudes?

N26

Puedes contactar N26 25/7 a través de chat en vivo en su sitio web o dentro de la aplicación. Con una cuenta premium, el soporte telefónico también está disponible, y si tiene una tarjeta metálica, obtiene acceso a soporte prioritario en una línea directa dedicada.

O, si prefiere seguir la ruta de autoayuda, N26 tiene un centro de ayuda en línea donde encontrará las respuestas a sus preguntas más frecuentes.

Monzo

Monzo también ofrece un centro de ayuda en línea con recursos de autoayuda divididos en categorías como emergencias, su cuenta, pagos móviles, ollas y presupuestos, sobregiros, etc.

Alternativamente, puede comunicarse con el equipo de soporte de Monzo en la aplicación a través del chat en vivo o por teléfono. ¡El chat en vivo está disponible 24/7!

N26 vs Monzo: Nuestro veredicto final

N26 y Monzo Brindar servicios convenientes para aquellos que desean hacer un presupuesto y ahorrar dinero a través de la conveniencia de sus teléfonos inteligentes.

Dicho esto, en general, N26 es la tarjeta de viaje más económica con tarifas de transacción más bajas en retiros en el extranjero. También ofrece una aplicación de escritorio, que puede resultar atractiva para los usuarios de bancos más tradicionales que desean flexibilidad bancaria tanto con sus teléfonos inteligentes como con sus computadoras de escritorio.

Por otro lado, Monzo tiene la ventaja en lo que respecta a ofrecer cuentas conjuntas e intereses sobre sus ahorros. Dicho esto, sus tasas de retiro en el extranjero no son tan baratas.

Por último, su ubicación es otro factor importante a considerar. Monzo atiende a ciudadanos del Reino Unido, mientras que el Reino Unido no está cubierto por N26 en absoluto. N26, por otro lado, es increíblemente popular en el resto de Europa.

Ahora que estamos al final de esta revisión, díganos de qué lado de la N26 vs Monzo debate en el que caes en los comentarios a continuación! ¿O está considerando a uno de sus competidores como Revolut, Banco Starling, o Monese? De cualquier manera, cuéntenos todo al respecto: ¡esperamos saber de usted pronto!