Recenze Monzo (2024): Splňuje tato digitální banka humbuk?

Mobilní bankovnictví je novou a vylepšenou alternativou k vyzyvatelským bankám. Doba.

Pryč jsou dny ručního sledování vašich příchozích a odchozích hovorů a zdlouhavých cest do fyzických poboček. Díky všemu digitalizovanému poskytují služby online bankovnictví intuitivní funkce správy peněz z pohodlí vašeho chytrého telefonu.

Již jsme pokryli jiné banky jako Revolut. V této recenzi tedy zaokrouhlujeme naši sérii online bankovnictví tím, že prozradíme vše, co potřebujete vědět o Monzo. Monzo, primárně britská banka, si klade za cíl poskytnout vám plnou kontrolu nad vašimi penězi bez ohledu na to, kam jdete.

Zní to dobře? Pojďme se ponořit do čeho Monzo nabízí.

Co je Monzo?

Monzo, založená a sídlící ve Spojeném království, byla jednou z prvních mobilních bank založených na aplikacích na trhu. Byly spuštěny již v roce 2015 a nyní jsou tou nejlepší bankou pro téměř pět milionů lidí.

Zatímco Monzo nabízí některé ze svých služeb občanům USA, většina jeho funkcí a funkcí je dostupná pouze britským zákazníkům.

Monzo vám umožňuje rychle provádět platby, vytvářet společné účty a sdílené karty, otevřít si účet jako teenager a utrácet peníze v zahraničí s kompletní cestovní zprávou, až se vrátíte. Nabízejí také obchodní účty s některými šikovnými funkcemi. Pokud jste začínající podnikatel, tyto nepochybně stojí za to vyzkoušet.

Stručně řečeno, Monzo nabízí celou sadu funkcí mobilního bankovnictví, díky kterým snadno zjistíte, kde utrácíte a/nebo šetříte peníze. Můžete vytvářet rozpočty, bedlivě sledovat své cíle spoření a využívat výhod levnějších mezinárodních převodů a výběrů hotovosti Monzo (ve srovnání s tradičními hlavními bankami).

Monzo's Pricing

Jako mnoho bank, Monzo nabízí kombinaci bezplatných a placených účtů. Kolik za Monzo zaplatíte, závisí na zvolené kartě a typu účtu. Jak se dalo očekávat, čím více zaplatíte, tím více funkcí odemknete.

Pojďme se na ně podívat podrobněji…

Monzo Current a Monzo Lite

Toto jsou bezplatné osobní a firemní účty společnosti Monzo. Měli byste si však být vědomi následujících poplatků:

• V zahraničí můžete vybrat až 200 GBP měsíčně zdarma. Poté budete čelit 3% poplatku.
• Za vložení peněz na váš účet prostřednictvím jednoho z 1 28,000 PayPointů po celé Velké Británii vám bude účtován poplatek XNUMX £.

Monzo Plus

Jedná se o osobní účet za 5 GBP měsíčně a obsahuje:

• Holografická karta
• Virtuální karty
• Pokročilá shrnutí
• Kreditní sledovač
• Bezplatný výběr až 400 GBP v zahraničí
• Ze své aplikace můžete zobrazit více účtů Monzo.
• Své platby můžete rozdělit do několika kategorií, abyste snáze viděli, co kde utrácíte.

Navíc můžete provést jeden bezplatný vklad. Získáte také 1% úrokovou sazbu ze svého zůstatku a ušetříte hrnky až do výše 2,000 XNUMX GBP.

Upozornění: Minimální doba trvání je tři měsíce.

Prémiový plán

Tento osobní plán stojí 15 liber měsíčně. Váš měsíční limit pro výběr v zahraničí je zvýšen na 600 GBP a můžete provést až pět bezplatných hotovostních vkladů. Kromě toho, co je výše uvedeno, Premium tarif obsahuje také celosvětové cestovní pojištění, pojištění telefonu, 1.5% úrok, zlevněný vstup do letištního salonku a vysoce kvalitní kovovou kartu.

Upozornění: Minimální doba trvání je šest měsíců.

Účet Pro

Tento podnikatelský účet stojí 5 GBP měsíčně a poskytuje vám:

• Integrace s účetním softwarem třetích stran
• Výhoda společnosti Ltd z víceuživatelského přístupu
• Můžete vytvářet, odesílat a sledovat faktury.
• Můžete také otevřít daňové hrnce, abyste ušetřili na daňové přiznání.
• Užijte si šest měsíců Xero přístup zdarma!

Tento plán také přichází se všemi náležitostmi Monzo, jako je úplný běžný bankovní účet ve Spojeném království, Apple a Google Pay, bezplatné výdaje v zahraničí a nástroje pro rozpočtování. Navíc získáte služební debetní kartu a digitální účtenky, které usnadní správu vašich obchodních výdajů.

Přeprava karty:

Vaše karta Monzo je zasílána zdarma (pokud máte bydliště ve Spojeném království). Naproti tomu mezinárodní doručení stojí 30 liber.

Registrace u společnosti Monzo

Chcete-li si zaregistrovat bankovní účet Monzo, musíte:

• Být rezidentem Spojeného království
• Být starší 16 let
• Vlastní chytrý telefon – Monzo nemá žádné fyzické pobočky, takže si budete muset stáhnout aplikaci Monzo do svého zařízení Android nebo iOS, abyste se mohli zaregistrovat.
• Připravte si svou identifikaci a doklad o adrese
• Uveďte svou e-mailovou adresu, telefonní číslo a datum narození.

Aplikace vás také vyzve k odeslání pětisekundového selfie videa s doručením zprávy. To zkontroluje zvuk vašeho hlasu a identifikuje vaši tvář. Jedná se o ochranná opatření proti podvodům, která pomáhají udržet váš účet v bezpečí před hackery.

Aplikace Monzo

Jak jsme již naznačili, ke všem bankovním službám společnosti Monzo máte přístup prostřednictvím její mobilní aplikace, takže můžete bankovat i na cestách prostřednictvím svého chytrého telefonu nebo tabletu. Na rozdíl od některých svých konkurentů však Monzo neposkytuje desktopovou verzi své aplikace. To znamená, že musíte mít smartphone nebo tablet.

Jedno Monzo aplikace se snadno instaluje, používá a udržuje v bezpečí. Ve skutečnosti se v době psaní tohoto článku může aplikace pochlubit působivým 4.8hvězdičkovým hodnocením Google Obchod Play a hodnocení 4.9 v App Store na iOS. To vypovídá o kvalitě služeb a uživatelské přívětivosti!

Provádění plateb s Monzo

Pomocí aplikace a karty Monzo můžete snadno provádět platby a odesílat převody.

Prostřednictvím aplikace stačí nastavit zabezpečený personalizovaný odkaz a odeslat jej zamýšlenému příjemci prostřednictvím SMS nebo e-mailu. Příjemce může jednoduše otevřít tento odkaz, zadat své údaje a v nejbližší době dostat zaplaceno.

Monzo také spolupracuje se službami Google a Apple Pay a můžete snadno nastavit inkasa a trvalé příkazy, abyste měli přehled o svých účtech. Monzo vás dokonce informuje o tom, že účty příští měsíc budou podle předpovědi vyšší než obvykle, abyste neutrpěli žádná nepříjemná finanční překvapení!

Fyzické karty Monzo

Všechny běžné účty Monzo jsou dodávány s debetní kartou, jejíž barvu si můžete vybrat – žhavá korálová, modrá a bílá. Na plánech Monzo's Plus je holografická karta – zábava, že?!

Naproti tomu uživatelé Premium Monzo obdrží elegantní kovovou kartu, která při hmotnosti 16 g váží 3x více než plastová debetní karta Monzo. Kovová karta je vyrobena z jednoho plechu nerezové oceli pro extra tuhost a vytváří nesmírně uspokojivé „cinkání“. Loga a detaily karet jsou precizně vyryty. Stejně jako její plastový protějšek je i kovová karta bezkontaktní.

Pomocí fyzických karet můžete vybírat a utrácet peníze po celém světě. Nejlepší ze všeho je, že použití karty v zahraničí je zdarma; účtujete pouze směnný kurz MasterCard.

Virtuální karty Monzo

Virtuální karty Monzo jsou k dispozici výhradně držitelům účtu Plus a Premium. Každá virtuální karta má jedinečné ID, takže můžete nakupovat online, aniž byste museli znovu používat stejné údaje o kartě, takže nakupování online je mnohem bezpečnější. V případě, že dojde k narušení webové stránky, na které jste nakupovali, nebudou vaše bankovní účty ohroženy.

S účtem Plus můžete kdykoli používat až pět virtuálních karet. Nejlepší ze všeho je, že můžete začít pracovat během několika minut – držitelé účtů Plus a Premium mohou vytvářet virtuální karty z aplikace Monzo.

Bezpečnost

V 2017, Monzo se stala plně regulovanou britskou bankou. To znamená, že vaše peníze jsou chráněny až do výše 85,000 XNUMX GBP systémem kompenzace finančních služeb (FSCS).

Jedná se o nezávislý fond zřízený vládou na ochranu kapitálu lidí. Pokud Monzo nebo jakákoliv jiná banka v rámci tohoto schématu zkrachuje, nezůstanou vám prázdné kapsy.

Kromě toho můžete využít následující bezpečnostní opatření:

• Okamžité upozornění při každé platbě.
• Musíte schvalovat online platby a chránit svůj účet pomocí Touch ID, Face ID, otisku prstu nebo PIN.
• Společnost Monzo nepoužívá hesla, aby se vyhnula phishingu a špatným postupům při vytváření hesel. Místo toho vytváří magické odkazy, které jsou odesílány na váš e-mail. Odtud se můžete přihlásit do své aplikace pouhým kliknutím.
• Kartu můžete zablokovat a odblokovat, kdykoli budete chtít

Nejlepší ze všeho je, že Monzo je čtyřikrát lepší v prevenci podvodů s kartami ve srovnání s jinými britskými bankami a třikrát lepší v zastavování krádeží identity.

Zákaznická podpora Monzo

Pokud jde o hodnocení zákaznických služeb společnosti Monzo, stojí za zmínku hlas jejich značky. Monzo si klade za cíl mluvit jazykem svých zákazníků, takže můžete očekávat, že budou transparentní ohledně technických informací a budou věci co nejjednodušší a bez žargonu.

Společnost Monzo poskytuje online centrum nápovědy. Zde najdete různé zdroje, včetně průvodců, co dělat v případě nouze, jak spravovat svůj účet, provádět mobilní platby, vytvářet hrnce a rozpočet, získat kontokorent a mnoho dalšího.

K dispozici je také rušné online fórum, kde společnost Monzo vybízí uživatele, aby upozorňovali a pokládali otázky. Čtení fór je také skvělý způsob, jak získat představu o produktu, takže pokud jste zvědaví na přihlášení k účtu Monzo, nezapomeňte jej navštívit!

Máte-li další otázky, můžete kontaktovat tým podpory společnosti Monzo prostřednictvím živého chatu v aplikaci nebo telefonicky. V případě naléhavých problémů je chat k dispozici 24/7. Pro další dotazy je tým Monzo k dispozici na chatu od 7:8 do XNUMX:XNUMX.

Nejlepší vlastnosti Monzo

Níže jsme zdůraznili některé klíčové vlastnosti Monzo:

Hrnce a rozpočty

Monzo vám umožní uspořádat si peníze. 'Salary Sorter' rozděluje váš příjem do různých kategorií, například výdaje, úspory, účty atd. Tímto způsobem můžete přesně vidět, kam peníze jdou a kolik máte za měsíc disponibilního příjmu.

Kromě toho si můžete nastavit samostatné 'spořicí hrnce', kde odčerpáváte peníze na své cíle spoření nebo účty. Když spustíte 12měsíční fixní bank Monzo s minimálním vkladem 500 GBP, můžete získat až 0.27% (AER, pevné) hodnotu úroku z vašich peněz. Alternativně, pokud dáváte přednost snadnému přístupu ke svým úsporám, společnost Monzo vám pomůže. S jejich spořicím účtem se snadným přístupem můžete získat své peníze již následující pracovní den!

Abyste pomohli nastartovat své úspory, můžete se dokonce rozhodnout automaticky zaokrouhlit své náhradní drobné na nejbližší libru a nechat si rozdíl poslat do jednoho z vašich spořících banků. Šikovné, že?

Společné účty

Pokud s partnerem sdílíte výdaje a chcete své peníze spravovat společně, Monzoův společný účet stojí za zvážení. To vám oběma umožňuje plnou kontrolu a přehled o spořících účtech a výdajích.

Poznámka: Společné účty jsou dodávány se všemi funkcemi správy peněz, které jsou poskytovány uživatelům osobních účtů.

Obchodní funkce

Pokud se rozhodnete pro účet Monzo Business Pro, odemknete řadu šikovných obchodních funkcí. Můžete například vytvářet a odesílat faktury z aplikace a registrovat více uživatelů, pokud jste společnost Ltd. To je vynikající funkce pro podniky, které sdílejí nebo delegují úkoly související s bankovnictvím.

Tento stejný účet se také integruje s účetním softwarem, jako je Xero, FreeAgent nebo QuickBooks. Navíc můžete použít Monzoův „hrncový“ systém k odkládání peněz stranou na daně.

Okamžitá oznámení

Když utrácíš peníze, Monzo okamžitě vás upozorní na dokončení transakce. Rozpočty si můžete nastavit na cokoli, ať už je to ven, nakupování nebo nakupování s přáteli. V okamžiku, kdy začnete utrácet příliš rychle, abyste dosáhli těchto rozpočtů, dostanete varování. Pokud však tato upozornění dostávat nechcete, můžete je zakázat – volba je na vás.

16-17 Účty

Pokud vám ještě není osmnáct, stále si můžete otevřít úplný běžný účet ve Spojeném království s číslem účtu a třídicím kódem. Dostanete také bezkontaktní kartu, pomocí které můžete platit. Tento účet je dodáván se všemi funkcemi Monzo pro ukládání a tvorbu rozpočtu, ale neumožňuje vám nakupovat věci, které jsou nelegální pro osoby mladší 18 let. Například hazardní hry. Nelze také vytvořit kontokorent.

Kontokorenty a půjčky

Pro krátkodobé půjčování si můžete zřídit kontokorent Monzo. Monzo nastavuje limit 1,000 19 GBP na přečerpání účtu, který je účtován sazbou 29 %, 39 % nebo XNUMX % EAR. Sazba závisí na vašem kreditním skóre, které si můžete prohlédnout v aplikaci Monzo. Kromě toho společnost Monzo neúčtuje další poplatky za přečerpání.

Můžete také prozkoumat několik nabídek půjček s flexibilními splátkami a penězi ve stejný den. Pokud tyto půjčky předčasně splatíte, neplatíte žádné poplatky! Monzo nabízí půjčky až do výše 3000 26.6 GBP s reprezentativní RPSN XNUMX %.

výtažek

Kromě výše uvedených funkcí se mohou uživatelé Monzo těšit na následující doplňky (v závislosti na účtu, který si vybrali):

Rozdělení účtů: Snadné rozdělení účtů pomocí sdílených karet. Ať už jíte na jídlo, jedete na jednodenní výlet nebo rozdělujete výdaje na domácnost, tato funkce sleduje, kdo co dluží. Kartu můžete rozdělit, jak chcete, a platit účty tak, jak přijdou nebo na konci noci – volba je na vás.

Cestování: Utrácejte peníze v zahraničí v jakékoli měně bez jakýchkoli poplatků. Zaplatíte pouze směnný kurz MasterCard. Monzo také přichází s cestovními zprávami, které vám dají vědět, kolik jste v zahraničí utratili. Na prémiových účtech získáte také celosvětové rodinné cestovní pojištění až do výše 5,000 XNUMX GBP na pokrytí storna.

Jste připraveni začít s Monzo?

Nyní, když jsme probrali vše, co potřebujete vědět o Monzo, je čas, abyste se rozhodli.

Is Monzo správná aplikace pro mobilní bankovnictví pro vás? Shrňme si některé základní body, které je třeba si zapamatovat:

Pokud nejste rezidentem Spojeného království, Monzo pro vás v tuto chvíli není tou správnou volbou. I když se můžeme těšit na to, že někdy v budoucnu uvidíme Monzo mezinárodně, ten den ještě nenastal.

Monzo také nemusí být vaší nejlepší volbou, pokud jsou vaším primárním motivem cestovní peníze. Zatímco Monzo má řadu skvělých funkcí pro cestování, jako jsou cestovní zprávy, extra cestovní pojištění a bezplatné používání karet v zahraničí, směnný kurz Mastercard (obvykle) není pro cestovatele nejpříznivější.

Máte také limit pro výběr v zahraničí, po jehož překročení vám bude účtován poplatek ve výši 3 % pokaždé, když provedete výběr z bankomatu.

Monzo poskytuje určitou flexibilitu u svých půjček, přečerpání a spořících bank, i když úrok, který získáte, není nijak působivý.

Celkově je však aplikace Monzo neuvěřitelně užitečná pro spoření, sestavování rozpočtu a správu vašich financí – zvláště pokud je vám méně než 18 let nebo potřebujete společný účet se svým partnerem. Různé spořící funkce Monzo jsou intuitivní a velmi užitečné pro řízení peněžních toků a plnění vašich cílů spoření pro osobní i obchodní použití.

Stručně řečeno, myslíme si, že Monzo svými dalšími užitečnými funkcemi, jako je sdílení účtů, předpovědi vkladů a automatické zaokrouhlování náhradních drobných, splňuje značku, a jako takovou bychom tuto digitální banku doporučili!

Pokud se rozhodnete zaregistrovat si účet Monzo, dejte nám vědět, co si myslíte! Nebo uvažujete o některém z jejich konkurentů, jako je Starling Bank? Ať tak či onak, rádi bychom slyšeli vaše názory v komentářích níže a jak jsou vaše zkušenosti s online bankovnictvím v porovnání s tradičními bankami. Mluvte brzy!