Nu contează dacă ești rezident în Regatul Unit, cineva din străinătate care intenționează să lucreze în Marea Britanie sau poate doar vii pentru o vizită prelungită? Indiferent de situația dvs., dacă sunteți în căutarea celor mai bune bănci online din Marea Britanie, sunteți în locul potrivit.
Aici, voi oferi o scurtă prezentare a unora dintre cele mai bune bănci challenger de pe piață astăzi.
Sunt multe de discutat, așa că haideți.
Dar mai intai:
Ce este o bancă online?
Înainte de a aprofunda mai mult în această prezentare, să luăm o secundă pentru a ne asigura că suntem cu toții pe aceeași pagină despre ce este de fapt o bancă online.
Pe scurt, online banking (cunoscut și ca web banking și internet banking) vă împuternicește să executați tranzacții financiare prin intermediul web. Drept urmare, nu trebuie să mergeți la o sucursală fizică a unei bănci pentru a efectua sarcini bancare de bază. În schimb, aveți nevoie doar de un dispozitiv (smartphone, tabletă, laptop, desktop, etc.) și o conexiune la internet pentru a accesa serviciul bancar online ales.
Desigur, produsele bancare exacte pe care le puteți accesa variază de la instituție la instituție. Dar, în general, majoritatea serviciilor bancare online vă permit să transferați bani și să vă plătiți facturile online.
De ce să folosiți o bancă online?
Există mai multe avantaje ale serviciilor bancare online, mai ales:
- Confort: Probabil, acesta este cel mai important avantaj al serviciilor bancare online. Cu condiția să aveți o conexiune la internet suficient de stabilă; puteți desfășura sarcinile bancare de oriunde și oricând.
- Uşura: Este mai ușor să urmăriți conturile dvs., făcând bugetul și gestionarea banilor dvs. mai ușor de gestionat.
- Viteza: De obicei, operațiunile bancare online sunt rapide; puteți trimite și primi bani aproape instantaneu.
Având toate acestea în minte, haideți să explorăm unele dintre cele mai bune bănci online din Marea Britanie:
Care sunt cele mai bune bănci online din Marea Britanie pentru 2023?
1. Revolut
Revolut oferă un serviciu bazat pe aplicații care le permite utilizatorilor să:
- Gestionați banii
- Beneficii de călătorie (cum ar fi accesul la lounge-ul aeroportului în 1,000 de locații cu Revolutplanurile lui mai scumpe)
- Investiții (cu doar câteva atingeri, puteți începe să tranzacționați și să construiți un portofoliu de investiții începând de la 1 USD)
- Gestionați securitatea cardului etc.
… Și mai mult, din comoditatea unui loc centralizat.
Trimiterea și solicitarea de fonduri este la fel de ușor ca o atingere, inclusiv împărțirea facturilor cu oricine din peste 200 de țări (nu trebuie să fie Revolut utilizator!). De asemenea, veți primi notificări de plată instantanee pentru a vă ajuta cu gestionarea banilor.
De asemenea, puteți deschide „Seifuri de economii”. Acestea sunt cel mai bine descrise ca Revolutversiunea a unui cont de economisitor, din care poți câștiga până la o dobândă anuală de 3%, plătită zilnic.
De asemenea, merită remarcat faptul că vă puteți conecta conturile Google și Apple Pay.
În plus, Revolut utilizatorii pot câștiga cashback și reduceri cu Revolutmărcile partenere ale lui. De fapt, puteți obține până la 30% cashback în unele pub-uri și restaurante din Londra.
S-ar putea să fii încântat să auzi asta Revolut oferă un cont gratuit. După aceea, există trei conturi personale plătite, începând cu o taxă lunară de 2.99 GBP, apoi 6.99 GBP pe lună și, respectiv, 12.99 GBP pe lună.
În sfârșit, vreau să menționez că Revolut oferă conturi de afaceri. Din nou, există un cont gratuit, urmat de trei opțiuni plătite. Prima începe de la 25 de lire sterline pe lună, apoi de la 100 de lire sterline pe lună și, în sfârșit, cea mai extinsă opțiune a lor implică o cotație personalizată.
Lecturi suplimentare
- Revolut Recenzie - Tot ce trebuie să știți
- N26 Raport Revolut: Bătălia de la Bănci
- Revolut vs. Monzo: care bancă online este cea mai bună?
- Revolut Gateway pentru WooCommerce Recenzie
- Wise Raport Revolut: Care ți s-ar potrivi cel mai bine?
- Monese Raport Revolut: Cum diferă?
2. Monzo
Câștigător al premiului Best British Bank în 2022, la momentul redactării acestui articol, peste șapte milioane de oameni au un cont bancar Monzo.
Aprecieri Revolut, Monzo oferă utilizatorilor o aplicație intuitivă acolo unde pot „cheltuiește, economisește și gestionează-ți banii, totul într-un singur loc”.
Monzo mai spune că puteți deschide un cont curent complet din Regatul Unit de pe smartphone, gratuit, în doar 15 minute!
Puteți organiza banii în „pot de economisire” (din nou, luați în considerare răspunsul lui Monzo la un cont de economii). Interesant este că puteți câștiga până la 4.90% (AER/Brut fix) dobândă atunci când scoateți un pot fix de un an cu un depozit minim de 500 GBP.
De asemenea, puteți monitoriza activitatea contului dvs. bancar, puteți vedea tendințele de cheltuieli și puteți primi notificări instantanee. Puteți chiar să setați bugete pentru anumite lucruri, cum ar fi magazinele alimentare și socializarea și, dacă doriți, să primiți avertismente dacă cheltuiți prea repede.
După cum v-ați putea aștepta, puteți plăti cu ușurință debitări directe. Monzo vă spune dacă plata de luna viitoare este mai mare, permițându-vă să vă bugetați corespunzător.
Utilizatorii beneficiază, de asemenea, de protecție FSCS și de asistență pentru clienți 24/7.
Sunt disponibile o selecție de conturi personale, de afaceri, cu vârsta între 16 și 17 ani și comune. Există un cont personal gratuit și două versiuni plătite la 5 GBP pe lună și, respectiv, 15 GBP pe lună. Din nou, Monzo oferă, de asemenea, un cont de afaceri gratuit și o opțiune plătită la 5 GBP pe lună.
Lecturi suplimentare
- Recenzie Monzo: Această bancă digitală este la înălțime?
- N26 vs. Monzo: care bancă mobilă este mai bună?
- Revolut vs. Monzo: care bancă online este cea mai bună?
- Wise vs. Monzo: care bancă online este cea mai bună?
3. Wise
Deși este disponibil în Marea Britanie, Wise se autoproclamă „contul internațional”, care deservește 175 de țări și 50 de valute. Acest lucru o face o alegere fabuloasă dacă doriți să o utilizați o aplicație de banking online în timp ce jet set.
Mai precis, puteți deține, converti și efectua retrageri de numerar în peste 50 de valute.
În ceea ce privește conversia finanțelor, aceasta se face la rata medie a pieței și este posibilă cu doar câteva atingeri. Alternativ, puteți utiliza WiseFuncția „Conversii automate” pentru conversie atunci când piața atinge rata aleasă de dvs.!
Wise spune că taxează ca 'cât mai puțin posibil' când transferați bani în străinătate. Un calculator la îndemână de pe site-ul său web vă permite să vedeți exact cât veți cheltui pe taxele de transfer, astfel încât să nu aveți surprize urâte!
De asemenea, puteți primi salariul, pensia sau orice altceva în cea mai bună valută pentru dvs., inclusiv GBP, EUR, USD și multe altele. Din nou, asta face Wise o soluție viabilă, indiferent dacă sunteți britanic în străinătate sau cineva care dorește să rămână în Marea Britanie pentru o perioadă.
De asemenea, puteți primi o imagine de ansamblu asupra cheltuielilor dvs. pentru a vă ajuta să vă gestionați mai bine banii - și să rezervați numerardivi„Bocale duble”. În plus, puteți investi în acțiuni folosind Wisefuncția „Active” a lui.
Wise este reglementată de autoritatea de conduită financiară (FCA), iar fondurile dumneavoastră sunt protejate de FSCS. La care se adauga, Wise pretinde că vă protejează datele la „standarde stricte”.
Este gratuit pentru a începe Wise. Costurile sale constau în trimiterea și convertirea banilor (de la 0.43%), o taxă de 1.75% pentru retragerile de la bancomat de peste 200 GBP pe lună pe cont, 2% pentru tranzacțiile de finanțare a contului și 7 GBP pentru a primi un Wise card de debit. Puteți vedea o defalcare completă a Wisecosturile lui pagina de prețuri.
Lecturi suplimentare
- Wise Recenzie – Pro vs. Contra și WiseCele mai bune 3 caracteristici ale lui
- Wise Raport N26: Bătălia aplicațiilor mobile
- Instrucțiuni de utilizare Wise: plătiți sau primiți plăți peste granițe (fără taxe mari)
- Wise Raport Revolut: Care ți s-ar potrivi cel mai bine?
- Wise vs. Monzo: care bancă online este cea mai bună?
4. Monese
Monese este o altă aplicație bancară. Vă permite să configurați conturi GBP, EUR și RON în câteva minute. După ce v-ați creat contul, îl puteți utiliza imediat – chiar dacă nu aveți o adresă fixă. Aveți nevoie doar de un act de identitate cu fotografie și de un selfie pentru a vă pune în funcțiune Monese (cu condiția să locuiți în Regatul Unit sau în SEE).
Monese oferă o varietate de funcții financiare, inclusiv „Credit Builder” (disponibil pentru toți clienții din Marea Britanie). Acest serviciu vă permite să configurați 12 plăți lunare. Când efectuați aceste plăți, Monese spune agențiilor de credit, demonstrându-vă fiabilitatea și sporind scorul dvs. de credit. Puteți primi apoi plățile înapoi la sfârșitul celor 12 luni.
De asemenea, puteți economisi fonduri folosind Monese Pots (partenerat cu Raisin Bank). Puteți crea până la zece „ghivece”, fiecare pentru un anumit scop. Aparent, puteți câștiga dobândă din aceste economii, dar nu am putut găsi o rată specificată pe site-ul lor.
Veți primi, de asemenea, un card de debit Mastercard fără contact pe care îl puteți utiliza în întreaga lume. În plus, beneficiezi de notificări în timp real pentru cheltuielile tale și poți seta bugete săptămânale sau lunare. Puteți chiar să vă urmăriți banii vizual și să organizați tranzacțiile pe categorii de cheltuieli.
După cum probabil ați ghicit deja, puteți primi salariul în dvs Monese cont.
Sunt disponibile conturi personale, comune și de afaceri. În plus, puteți transfera bani gratuit către alte persoane Monese conturi, indiferent de țară sau monedă. Monese are un cont personal gratuit; după aceea, există două conturi premium la 5.95 GBP pe lună și, respectiv, 14.95 GBP pe lună.
Am putea continua (ca și în cazul tuturor instituțiilor financiare enumerate aici), dar, din păcate, asta e tot timpul ne permite!
Lecturi suplimentare
5. Starling Bank
Impresionant, Starling Bank alimentează milioane de conturi din Marea Britanie, cineva care se înscrie la fiecare 38 de secunde!
Starling Bank oferă „conturi bancare premiate” – și asta este adevărat. Au fost votați Cel mai bun furnizor de conturi curente de British Bank Awards timp de cinci ani consecutiv!
Utilizatorii pot deschide conturi bancare în Regatul Unit complet reglementate, cu fondurile lor protejate de Schema de compensare a serviciilor financiare. De asemenea, aveți acces la asistență pentru clienți 24/7 din Marea Britanie (cu persoane reale), iar procesul de aplicare (se pare că) durează câteva minute.
De asemenea, utilizatorii beneficiază de următoarele:
- Notificări de plată instantanee
- Acces la spații vizuale de economisire, rezumare automată a tranzacțiilor pentru a vă ajuta să economisiți și economii cu rată fixă
- Puteți clasifica tranzacțiile și puteți vizualiza analizele lunare ale cheltuielilor
- Contra cost, puteți face depozite în numerar la Oficiul Poștal
- Puteți încasa depozite de cecuri mobile
- Din motive de securitate, vă puteți bloca instantaneu cardul
- Starling Bank se integrează cu portofelele mobile
- Împărțirea facturilor este ușor
- Pentru o taxă suplimentară, puteți trimite și primi plăți internaționale
- Accesați „Planificatorul de buget” al Starling Bank
- Nu vi se percepe taxe de ATM sau de tranzacție în străinătate.
La momentul redactării acestui articol, Starling Bank caută să devină neutră din punct de vedere al emisiilor de carbon și, ca atare, lucrează la o țintă de reducere cu o treime a emisiilor de carbon până în 2030 și este dedicată compensării emisiilor sale anuale.
Starling Bank oferă conturi personale și de afaceri gratuite și oferă, de asemenea, conturi comune, în euro, pentru copii și adolescenți. Nu am putut vedea niciun preț pentru conturile personale premium. Cu toate acestea, Starling Bank oferă trei conturi de afaceri plătite, începând de la 2 GBP, 5 GBP și, respectiv, 7 GBP pe lună.
6. POCkit
Înainte de a merge mai departe, vreau să clarific că Pockit nu este o bancă. În schimb, este un cont Mastercard® preplătit pe care, aparent, îl puteți deschide în trei minute fără verificări de credit.
Cu toate acestea, pentru că nu este o bancă, nu beneficiază de Schema de Compensare a Serviciilor Financiare (FSCS).
În ciuda faptul că, POCkit este de încredere de peste 700,000 de clienți. Doar aplicați pentru un cont prin Pockitsite-ul lui pentru a începe. Apoi, odată aprobat, adăugați bani printr-un transfer bancar, numerar sau card de debit pentru a începe să utilizați Pockit.
Unii din PockitCele mai notabile caracteristici ale lui includ:
- Câștigați până la 8% cashback cu mărci de top precum Pizza Express și New Look.
- Obțineți salariile și beneficiile plătite cu o zi mai devreme în contul dvs. (gratuit)
- Trimiteți bani destinatarilor din Marea Britanie și din străinătate.
- Configurați și plătiți facturile prin debit direct
- Puteți adăuga și retrage numerar la magazinul local din colț
- Prin intermediul Pockit aplicație, vă puteți gestiona banii și vă puteți verifica finanțele în timp real
- Primiți notificări instantanee privind cheltuielile
- Blocați cu ușurință cardul dacă este pierdut sau furat.
În momentul scrierii, puteți utiliza Pockit pentru primele 30 de zile gratuit; apoi, costă 1.99 GBP pe lună. Alternativ, pachetul „Extra” costă 5.99 GBP pe lună.
7. ANNA
ANNA se descrie ca fiind a „cont de afaceri și aplicație fiscală” concepute în mod explicit „pentru întreprinderile mici”.
Din nou, tehnic nu este o bancă.
Vă puteți înregistra pentru un cont de afaceri ANNA în doar trei minute. După aprobare, veți primi un card de debit de afaceri în termen de cinci zile. În plus, veți avea acces și la instrumente de contabilitate, inclusiv abilitatea de a crea, trimite și urmări facturile profesionale. De asemenea, puteți monitoriza cheltuielile și puteți sorta TVA-ul și impoziteleformation.
De asemenea, nu mai trebuie să stocați tone de chitanțe fizice. În schimb, puteți face o poză cu chitanțele dvs. și ANNA le va înregistra automat și le va atașa la tranzacțiile corespunzătoare.
În plus, puteți oferi contabilului dvs. acces în timp real la datele dvs. de vânzări și cheltuieli pentru a vă asigura că au accesformatau nevoie pentru a vă ajuta să veniți sezonul fiscal.
Utilizatorii ANNA beneficiază, de asemenea, de asistență prin chat 24/7 din partea echipei sale din Cardiff, accesibilă prin aplicația ANNA.
Există un cont gratuit „plătiți pe măsură ce mergeți” – aici veți plăti doar lucruri precum taxe de transfer, retrageri la bancomate, plăți internaționale etc. După aceea, două planuri plătite, taxate la 14.90 GBP+TVA pe lună și £ 49.90+TVA pe lună, respectiv.
Ultimele mele gânduri despre cele mai bune bănci online din Marea Britanie
Așadar, asta se încheie cu prezentarea celor mai bune bănci digitale din Marea Britanie.
Sincer, nu cred că poți greși prea mult cu oricare dintre aceste companii fintech. Totuși, dacă ar trebui să aleg un câștigător, acesta ar fi Starling Bank și Monzo. Nu numai din cauza tuturor funcționalităților enumerate mai sus, dar când un inspector independent a întrebat clienții dacă ar recomanda furnizorul lor de servicii bancare prietenilor și familiei, Starling Bank și Monzo au ajuns pe primul loc, 81% spunând că ar face acest lucru – astfel încât acești furnizori au sa faci ceva corect!
Este suficient de la mine, la tine. Care dintre acestea sunt cele mai bune bănci online din Marea Britanie? Încoronează-ți câștigătorul în caseta de comentarii de mai jos! Sau rămâneți cu bănci tradiționale precum HSBC, Barclays, Lloyds, Natwest etc.? Oricum, sunt curios să vă aud părerile!
Comentarii Răspunsuri 0