Revolut vs Monzo (2023): Care bancă online este cea mai bună?

Revolut si Monzo sunt două servicii financiare inovatoare care oferă diverse conturi personale și de afaceri pentru a se potrivi nevoilor multiple. Ambele oferă o gamă de servicii concepute pentru persoanele ocupate, care pot fi accesate în mod convenabil prin intermediul aplicațiilor lor bancare mobile.

cu Revolut și Monzo furnizând astfel de servicii similare, acest lucru ridică întrebarea, prin ce diferă? Ce planuri de cont oferă? Ce caracteristici oferă acestea? Vom răspunde la toate aceste întrebări mai jos pentru a vă ajuta să decideți banca digitală potrivită pentru dvs.

Să începem!

Revolut vs Monzo: Planurile și taxele lor

Ambele Revolut si Monzo oferă mai multe planuri, cu taxe diferite. Ambele oferă un pachet freemium care oferă în sine numeroase avantaje și servicii. Nici o companie nu vă percepe taxe pentru deschiderea sau deținerea unui cont standard și ambele vă permit să trimiteți bani la nivel internațional.

Ce se întâmplă dacă cardul dvs. este furat?

Dacă cardul dvs. a fost furat, este expirat sau sunteți victima unei fraude, Monzo vă va înlocui cardul gratuit. Din orice alt motiv, Monzo necesită o taxă de înlocuire de 5 GBP.

Revolut percepeți 5 GBP sau o taxă valutară echivalentă dacă aveți nevoie de un card de înlocuire. În plus, trebuie să plătiți și costul de livrare.

Revolut vs Monzo: Serviciul general de Digital Banking

Ca Monzo și Revolut sunt bănci online, nu este de mirare că ambele oferă aplicații mobile grozave (Android și iOS). De aici, puteți accesa multe funcții pentru a vă urmări cheltuielile și bugetul. Unele dintre aceste caracteristici includ planificarea financiară, bugetarea și rezumatele în mai multe valute.

Revolut oferă atât carduri Mastercard, cât și carduri Visa - acestea sunt alocate în funcție de locație și, ca atare, nu puteți alege ce card obțineți. Puteți folosi ambele Revolutcardurile Mastercard și Visa online și în persoană în întreaga lume.

În schimb, Monzo este un card de debit Mastercard, care din nou poate fi folosit online sau în persoană. Monzo a făcut echipă cu Transferwise pentru a oferi transferuri internaționale de bani din aplicația sa. De asemenea, vă puteți folosi cardul de debit în străinătate fără a fi perceput comision, iar Monzo lucrează și cu platforme precum Coinbase pentru a face posibilă tranzacționarea cu criptomonede.

Revolut vs Monzo: International Banking

Utilizarea cardului dvs. de debit în străinătate

Monzo are avantaj atunci când vine vorba de a-și folosi cardul de debit în străinătate. Ei nu percep comision pentru serviciile FX dacă plătiți cu cardul Monzo în străinătate. Revolut, pe de altă parte, dacă depășești 6,000 USD într-o lună, ești taxat cu două procente din tranzacțiile tale.

Transferuri internaționale de bani

Monzo oferă un serviciu transparent de schimb valutar prin intermediul acestuia TransferWise integrare. Acesta este un mod foarte apreciat de a trimite bani în străinătate, deoarece se mândrește cu rate de schimb superbe și comisioane mici. În funcție de monedă, veți plăti între 0.35% și 2.85% din suma pe care o transferați.

Cu Monzo, puteți deține o singură monedă în contul dvs. bancar. Cu toate acestea, nu veți fi taxat cu o majorare la schimb atunci când utilizați cardul în străinătate. În schimb, Monzo vă asigură că plătiți o rată cu ridicata care funcționează cât mai ieftin posibil.

Revolutprețul lui este mai complicat. Depinde nu numai de monedă, ci și de volumul tranzacțiilor și dacă faceți schimburi în timpul sau în afara orelor de piață. De exemplu, Revolutserviciul de schimb valutar al lui este de obicei mai scump în weekend. Acestea fiind spuse, ne place asta Revolut vă permite să dețineți până la 24 de valute diferite și acei bani pot fi schimbati instantaneu între ele.

Revolut vs Monzo: cardul dvs. - Primirea acestuia și caracteristicile sale

Când vine vorba de obținerea cardului dvs. de debit, Monzo câștigă, cu mâinile jos. Nu vă taxează pentru trimiterea cardului lor de debit. Primirea poate dura până la două săptămâni, dar mulți clienți declară că o primesc în câteva zile.

Revolut, pe de altă parte, oferă un card în termen de nouă zile și taxează 4.99 GBP sau 5.50 EUR pentru livrare. Dacă te grăbești, Revolut oferă o opțiune de livrare rapidă care vă va primi cardul în trei până la patru zile. Totuși, va trebui să plătiți 19.99 EUR pentru acest privilegiu.

Caracteristicile RevolutCărțile standard ale lui și ale lui Monzo sunt aproape identice. Ambele oferă plăți fără contact și posibilitatea de a plăti folosind Google Pay și Apple Pay. De asemenea, puteți să blocați și să deblocați cardul dvs. de debit dacă acesta dispare din comoditatea aplicațiilor lor.

Cu toate acestea, Monzo nu oferă un card virtual în contul său standard, în timp ce Revolut face. În contrast, Revolut nu oferă dobândă pentru economii, în timp ce Monzo oferă conturi de economii la o rată de până la 1.63 %. De asemenea, puteți configura un descoperit de cont cu Monzo la costul de 50p pe zi. În plus, Monzo face parte din „Serviciul de schimbare a contului curent”, ceea ce face mai ușor să mutați contul dvs. existent la ele. Revolut nu face parte în prezent din această schemă.

Revolut nu oferă descoperiri de cont, dar oferă alte servicii, cum ar fi donațiile automate și rotunjirea tranzacțiilor. Monzo vă permite, de asemenea, să vă rotunjiți tranzacțiile pentru a le pune deoparte într-un borcan cu monede, dar nu donează automat acești bani. După cum am atins deja, Monzo nu are o modalitate nativă de a tranzacționa criptomonede, dar puteți face acest lucru prin integrarea sa Coinbase.

Revolut vs Monzo: Încărcarea contului

cu Monzo, vă puteți completa contul prin numerar, cec și transferuri bancare. La fel ca în cazul altor bănci, puteți obține salariul plătit direct în contul dvs. și puteți configura, de asemenea, ordinele permanente.

Dacă plătiți numerar în contul dvs. prin PayPoint, Monzo percepe 1 GBP pentru fiecare depunere pe care o efectuați. Deci, dacă introduceți 150 de lire sterline, aceștia vor introduce 149 de lire sterline în contul dvs. Acest lucru se datorează faptului că PayPoint îl taxează pe Monzo pentru servicii. De asemenea, puteți plăti între 5-300 GBP dintr-o singură dată și să depuneți maximum 1,000 GBP la fiecare șase luni printr-un PayPoint.

In contrast, Revolut vă permite să vă reîncărcați contul prin transfer bancar, conturi conectate, debit sau card de credit. Cu toate acestea, ei percep o taxă dacă reîncărcați folosind un card. Acest lucru se aplică numai dacă adăugați bani cu un card emis în SEE sau cu un card comercial. Cu toate acestea, este o mică taxă destinată acoperirii Revolutcosturile lui. Veți fi notificat cât este această taxă înainte de a finaliza tranzacția. Spre deosebire de Monzo, nu puteți adăuga bani în contul dvs. prin cec sau depuneri în numerar.

Revolut vs Monzo: Protejarea banilor tăi

După cum sa menționat mai sus, puteți bloca și debloca cardul dvs. dacă acesta lipsește prin intermediul aplicațiilor lor utile. Aceasta este o caracteristică de liniște a minții pentru care mulți vor fi recunoscători.

Monzo oferă protecție completă până la 85,000 GBP prin Schema de Compensare a Serviciilor Financiare (FSCS). În contrast, Revolut nu oferă o astfel de protecție și afirmă că oferă „protecție” clienților.

Revolut bazează modul în care vă protejează banii conform Revolut entitate la care sunteți înregistrat. De exemplu, să presupunem că sunteți înregistrat la Revolut entitate LTD. În acest caz, sunteți înregistrat la o instituție de monedă electronică, iar ea vă protejează banii depunându-i într-un cont bancar de bani client. Aceste conturi sunt folosite pentru a vă rambursa Revolut a devenit vreodată insolvabil.

Ce se întâmplă dacă intră în insolvență?

După cum sa menționat mai sus, depozitele eligibile din contul dvs. Monzo sunt protejate de FSCS până la 85,000 GBP. Aceasta înseamnă că dacă Monzo intră în insolvență, depozitele dvs. vor fi rambursate (dacă sunt eligibile) în termen de 20 de zile lucrătoare.

FSCS nu garantează Revolut în Regatul Unit. Totuși, este reglementat de FCA în Marea Britanie ca instituție autorizată de monedă electronică. Revolt vă protejează banii păstrându-i separat de fondurile proprii. Aceasta înseamnă că dacă Revolut devine insolvabil, ar trebui să puteți solicita o rambursare completă.

Ce se întâmplă dacă vă pierdeți telefonul?

cu Revolut, cardul tău va funcționa în continuare chiar și fără smartphone. Cu toate acestea, descărcarea Revolut aplicația este recomandată de îndată ce obțineți un nou smartphone. Doar introduceți numărul dvs. de telefon și selectați „Nu am primit încă un cod” - veți avea nevoie de un SMS de validare. Acest lucru vă va conduce să vorbiți cu un agent de asistență. Acesta este singurul mod în care clienții își pot gestiona contul dacă își pierd telefonul, deoarece spre deosebire de Monzo, Revolut nu oferă utilizatorilor o aplicație web.

cu Monzo, dacă vă pierdeți telefonul, puteți utiliza site-ul web pentru a căuta ajutor. Accesați „Urgențe”, conectați-vă la contul dvs. și înghețați cardul. De pe site-ul lor web, puteți, de asemenea, să vă urmăriți tranzacțiile pentru a vedea dacă se desfășoară activități suspecte. În acest caz, contactați Monzo prin telefon sau e-mail pentru ajutor.

Revolut vs Monzo: Caracteristicile contului lor premium

Dacă vrei ceva mai mult decât RevolutPlanurile Standard ale lui sau Monzo, luați în considerare pachetele lor Premium. Poate fi interesant de observat că contul premium al lui Monzo este o aventură relativ recentă pentru bancă, lansată în 2020, în timp ce Revolut's Premium a avut un avans de câțiva ani.

RevolutCaracteristicile Contului Premium ale lui

• £ 6.99 pe lună
• Cardul este expediat în peste 180 de țări în decurs de 1-3 zile lucrătoare.
• Tu beneficiezi de RevolutDesignul exclusiv al cardului Premium al lui.
• Puteți comanda gratuit un card de rezervă.

Caracteristici de călătorie:

• Asigurare de călătorie la nivel mondial: Aceasta vă acoperă pentru tratament medical și stomatologic de urgență la nivel mondial. Oferă și Revolut Asigurarea de călătorie a Travel Ltd, asigurarea cu reducere a dispozitivului și compensarea pentru zboruri și bagaje întârziate.
• Întârziere inteligentă: dacă zborul dumneavoastră este întârziat cu mai mult de o oră, Revolut îți va trimite permise gratuite de aeroport pentru tine și un prieten.
• Transferuri de bani: puteți transfera bani în întreaga lume folosind rata interbancară. Banii dvs. ar trebui să ajungă în termen de 1-2 zile lucrătoare.
• Schimb valutar nelimitat: puteți cheltui, transfera și schimba sume nesfârșite de bani folosind cursul de schimb interbancar
• Retrageri de bancomate: puteți retrage gratuit până la 400 GBP pe lună gratuit folosind bancomate din întreaga lume. După aceasta, vi se va percepe o taxă de 2%.
• Asigurare de furt: dacă ți-a fost furat telefonul, poți să-l revendică Revolut.

Alte caracteristici:

• Rambursări pentru evenimente: dacă se întâmplă ceva neașteptat care nu vă stăpânește și pierdeți un eveniment, Revulot vă va rambursa biletul până la 1,000 GBP.
• Economii și dobândă: totuși Revolut nu oferă un cont de economii în sine, au ceva numit Vaults. Aceste seifuri sunt practic conturi de economii. Dacă economisiți 11,100 GBP, veți câștiga 75 GBP în dobândă pe an. Îți poți scoate banii oricând, fie că este a doua zi sau în viitor.
• Carduri virtuale de unică folosință: aici, detaliile sunt șterse automat după fiecare tranzacție online, iar noile detalii sunt generate automat. Aceasta este o protecție excelentă împotriva fraudei.
• Până la 2,500 GBP pe an acoperite: aceasta este pentru achizițiile furate sau deteriorate accidental.
• Ecran spart?: veți primi rambursarea cu Revoluthusa de protecție împotriva accidentelor.
• Fereastră de acoperire de 90 de zile: dacă comercianții cu amănuntul nu vă iau articolele înapoi, Revolut va rambursa articolele între 50 GBP și 300 GBP.

Caracteristicile contului premium Monzo

• £ 15 pe lună
• Un contract minim de 6 luni
• Pentru a aplica trebuie să aveți vârsta cuprinsă între 18 și 69 de ani.
• Acces la designul cardului metalic alb Monzo

Caracteristici de asigurare:

• Electronice: Monzo oferă asigurări telefonice, oferite de Assurant. Aceasta acoperă pierderea, deteriorarea accidentală, ecranele crăpate și furtul. De asemenea, include o acoperire a telefonului de până la 2,000 GBP și accesorii de până la 300 GBP (încărcătoare, căști, de exemplu). Excesul este de 75 GBP.
• Călătorii de familie în întreaga lume: oferită de AXA, această asigurare acoperă costurile de anulare de până la 5,000 GBP, facturile medicale de până la 10 milioane GBP, obiectele de valoare pierdute până la 750 GBP și multe altele. Acest lucru se extinde la partenerul și familia dvs., iar surplusul este de 50 GBP.

Alte caracteristici:

• Dobândă: Câștigați 1.50% / 1.49% AER / dobândă brută (variabilă) de până la 2,000 GBP în soldul contului dvs. și în vase obișnuite (exclude vase de economisire).
• Vedeți-vă finanțele: puteți conecta celelalte conturi bancare și carduri de credit la Monzo, astfel încât să puteți vizualiza finanțele dvs. dintr-un singur loc centralizat.
• Acces redus la lounge-ul aeroportului: obțineți o reducere la peste 1,000 de saloane de aeroport din întreaga lume pentru dvs. și prietenii dvs.
• Retrageri gratuite de 600 GBP în străinătate: puteți lua până la 600 GBP gratuit în străinătate la fiecare 30 de zile. (Aceasta este de aproximativ trei ori mai mult decât un cont Monzo standard).
• Rezumate avansate: puteți opta pentru ca Monzo să pună deoparte automat de 2, 5 sau 10 ori mai multă schimbare de rezervă de fiecare dată când cheltuiți.

Revolut vs Monzo: Celelalte conturi plătite ale lor

După acoperire Revolut și conturile gratuite și Premium ale Monzo, să aruncăm o privire rapidă asupra celorlalte conturi oferite de aceste bănci, începând cu Revolut.

Revolut La care se adauga:

Intre RevolutPlanul gratuit, Standard și planul lor Premium de 6.99 GBP este Revolut La care se adauga. Acesta costă 2.99 GBP pe lună și oferă următoarele caracteristici:

• Asigurare contra furtului
• Fereastra de 90 de zile
• Ecran crăpat
• Rambursarea evenimentului
• Când economisiți 10,000 GBP în seiful dvs. de economisire, primiți 30 GBP în dobânzi pe an.

Revolut Metal:

Dacă doriți un plan care să ofere mai mult de RevolutPlanul Premium, ia în considerare pachetul Metal.

Pentru 12.99 GBP pe lună, veți primi un card metalic fără contact (de aici și numele), realizat dintr-o singură foaie de oțel armat. Puteți comanda unul de rezervă gratuit.

Intri totul Revolutplanurile de nivel inferior ale lui, plus:

• Cashback: Câștigați până la 1% cashback în orice monedă.
• Retragere bancomat: retrageți gratuit până la 800 GBP pe lună de la bancomatele din întreaga lume. După aceea, vi se va percepe o taxă de tranzacție de 2%.
• Economii și dobânzi: când economisiți 18,500 GBP în fiecare an în seiful dvs. de economii, veți primi 120 GBP în dobânzi pe an.
• Acoperire: primiți până la 10,000 GBP cu asigurare pe tot parcursul anului la achizițiile furate sau deteriorate accidental.

bolti

După cum am sugerat deja, Revolut„Seifurile de economii” ale lui sunt Revolutechivalentul unui cont de economii. Puteți configura un seif individual sau un „Seif de grup”. Revolut„Seiful de grup” al lui este cel mai apropiat lucru pe care îl oferă unui cont comun. Acesta este practic un cont de economii pentru familie, prieteni, colegi de muncă etc., care au același scop financiar. De exemplu, dacă tu și colegii tăi doriți să mergeți împreună în vacanță, puteți crea un seif de grup pentru a economisi împreună.

Când creați un seif individual, vă puteți stabili propriile obiective financiare și termene limită și puteți rotunji banii de rezervă pentru a vă finanța economiile.

RevolutContul Junior al lui

Aceasta este o caracteristică strălucitoare și ceva care o deosebește de Monzo. Aici puteți deschide un cont pentru copiii dvs., dar puteți păstra tot controlul. Este conceput în mod explicit pentru a încuraja copiii să dezvolte obiceiuri financiare sănătoase. Cu aplicația, copiii pot economisi, urmări și cheltui bani.

cu RevolutContul Junior al lui, primești (când închizi planul Standard):

• Un cont, card și aplicație pentru copilul dvs.
• Comenzi personalizate asupra cheltuielilor fără contact și online ale copilului dumneavoastră.
• Blocuri de cărți pentru majoritatea comercianților cu restricții de vârstă.
• Puteți îngheța și dezgheța cardul copilului dvs., pentru a gestiona cheltuielile acestuia.
• Copiii își pot alege propriile carduri din Revolutraza lui.
• Un număr este pus pe spate pentru a le proteja cât mai mult confidențialitatea contului.

Caracteristicile contului Junior atunci când faceți upgrade la unul dintre Revolutplanurile plătite ale lui:

• Puteți stabili obiective și sarcini. Acest lucru este util dacă doriți să vă motivați copiii să câștige bani atribuindu-le treburi.
• În plus, deținătorii de conturi Premium și deblochează două conturi Junior, iar Metal deblochează cinci.

Copilul dvs. poate folosi acest cont fără un smartphone. Cu toate acestea, pentru a utiliza toate funcțiile contului, este recomandat să aibă aplicația.

Monzo Plus

Acum, pentru o prezentare generală a celorlalte planuri pe care le oferă Monzo.

Aprecieri Revolut, Monzo are un cont Plus care se află între contul curent și contul Premium. Acesta costă 5 GBP pe lună, aveți un contract de minim trei luni și trebuie să aveți peste 18 ani.

Oferă următoarele caracteristici:

• Vizibilitate financiară completă asupra tuturor conturilor dvs. bancare
• Carduri virtuale:
• Gestionarea abonamentelor online.
• Puteți personaliza până la cinci cărți oferindu-le nume și alegând dintr-o gamă de culori.
• Puteți crea categorii personalizate pentru a vă grupa cheltuielile și a vă personaliza defalcarea cheltuielilor.
• Câștigați 1.00% AER / dobândă brută (variabilă) de până la 2,000 GBP în soldul contului dvs. și în poturi obișnuite (cu excepția poturilor de economisire).
• Retrageri gratuite de 400 GBP în străinătate
• Roundup-uri avansate: la fel ca Monzo Premium.
• Puteți urmări scorul dvs. de credit prin intermediul aplicației Monzo.
• Aveți acces la oferte exclusive clienților Monzo Plus: Răsfățați-vă profitând de următoarele oferte de la partenerii Monzo Plus: Patch; Bună proaspătă; Vinuri goale; Sănătatea Babylon; Fiit; Busuu.

Contul comun Monzo

Spre deosebire de Revolut, Monzo oferă un cont comun.

Printre caracteristicile sale se numără:

• Un card de cont comun pentru amândoi
• Capacitatea de a urmări cu ușurință cine plătește pentru ce și unde se îndreaptă banii tăi
• Puteți seta împreună bugetele de cheltuieli și puteți primi notificări instantanee în timp real dacă cheltuiți prea mult prea repede.
• Obțineți un rezumat al facturilor dvs., o prezentare generală a contului dvs. și alte „cheltuieli angajate” separat, astfel încât să puteți vedea rapid cât ați mai rămas.

Monzo 16-17 Conturi

Spre deosebire de Revolut, Monzo nu oferă un cont pentru copii, dar oferă un cont pentru 16-17 ani. Aceasta vine cu aproape tot ceea ce oferă contul standard Monzo. Cu toate acestea, în conformitate cu intervalul de vârstă, Monzo a blocat cheltuirea banilor pe lucruri ilegale pentru sub 18 ani, cum ar fi jocurile de noroc.

De asemenea, dacă doriți să plătiți numerar în acest cont prin PayPoint, limita este mai mică decât contul curent de peste 18 ani. Puteți depune maximum 500 GBP la fiecare șase luni.

Revolut vs Monzo: Care este mai bun?

Ambele Revolut și Monzo oferă caracteristici excepționale și o alternativă binevenită la băncile tradiționale.

După cum am văzut, Revolut oferă conturi Junior și seifuri de grup. Cu toate acestea, nu oferă un cont comun real precum Monzo. Revolut prezintă, de asemenea, mai multe planuri de cont la un cost mai mic - planul lor de top, Metal, este mai ieftin decât cel mai scump pachet de la Monzo -, dar este posibil să plătiți puțin mai puțin cu Monzo în general, deoarece RevolutStructura tarifelor lui este puțin mai complicată.

Monzo este disponibil momentan numai în Marea Britanie, în timp ce Revolut are o disponibilitate mult mai largă. Acestea fiind spuse, ambele oferă tarife internaționale comparabile și competitive și un serviciu excelent pentru clienți. Deși Monzo are un mic avantaj aici, este mai ușor să accesați ajutor prin intermediul site-ului și al aplicației lor.

Monzo câștigă și când vine vorba de protecția clienților, deoarece protecția FSCS îi protejează.

Decizia este una dificilă și, în cele din urmă, depinde de dvs. Sperăm că acest articol v-a ajutat să vedeți ce vă poate oferi fiecare companie și dacă se potrivește nevoilor dvs. sau nu. Sau, luați în considerare alte bănci provocatoare, cum ar fi banca Starling? Spuneți-ne în căsuța de comentarii de mai jos ce decideți!