Monzo Review (2024): Această bancă digitală este la înălțimea hype-ului?

Banca mobilă este noua și îmbunătățită alternativă la băncile provocatoare. Perioadă.

S-au dus vremurile de urmărire manuală a veniturilor și ieșirilor și de a face călătorii plictisitoare către ramurile fizice. Cu tot ce este digitalizat, serviciile bancare online oferă funcții intuitive de gestionare a banilor din confortul smartphone-ului dvs.

Am acoperit deja alte bănci ca Revolut. Deci, în această recenzie, completăm seria noastră de servicii bancare online, divulgând tot ce trebuie să știți despre Monzo. În primul rând o bancă din Marea Britanie, Monzo își propune să vă ofere control deplin asupra banilor dvs., indiferent unde vă aflați.

Suna bine? Să ne scufundăm în ce Monzo are de oferit.

Ce este Monzo?

Fondată și cu sediul în Marea Britanie, Monzo a fost una dintre primele bănci mobile bazate pe aplicații de pe piață. Lansate în 2015, sunt acum banca preferată pentru aproape cinci milioane de oameni.

În timp ce Monzo oferă unele dintre serviciile sale cetățenilor americani, majoritatea caracteristicilor și funcționalităților sale sunt disponibile numai pentru clienții britanici.

Monzo vă permite să efectuați rapid plăți, să creați conturi comune și file partajate, să vă deschideți un cont când erați adolescent și să cheltuiți bani în străinătate cu un raport complet de călătorie când vă întoarceți. Ei oferă, de asemenea, conturi de afaceri cu câteva caracteristici ingenioase. Dacă sunteți un antreprenor în devenire, acestea merită, fără îndoială, să le verificați.

Pe scurt, Monzo oferă o suită completă de funcții bancare mobile care vă permit să vedeți cu ușurință unde cheltuiți și / sau economisiți bani. Puteți crea bugete, puteți urmări cu atenție obiectivele dvs. de economisire și puteți profita de transferurile internaționale mai ieftine ale Monzo și de retragerile de numerar (comparativ cu băncile tradiționale de pe stradă).

Prețurile lui Monzo

Ca multe bănci, Monzo oferă un amestec de conturi gratuite și plătite. Cât plătiți pentru Monzo depinde de cardul și tipul de cont pe care îl alegeți. Așa cum este de așteptat, cu cât plătiți mai mult, cu atât deblocați mai multe funcții.

Să aruncăm o privire mai detaliată asupra acestora ...

Monzo Current și Monzo Lite

Acestea sunt conturile personale și de afaceri gratuite ale lui Monzo. Cu toate acestea, ar trebui să fiți la curent cu următoarele taxe:

• Puteți retrage până la 200 GBP pe lună gratuit în străinătate. După aceea, vă confruntați cu o taxă de 3%.
• Sunteți supus unei taxe de 1 GBP atunci când depuneți bani în contul dvs. prin intermediul uneia dintre cele 28,000 de PayPoint din Marea Britanie.

Monzo Plus

Acesta este un cont personal care costă 5 GBP pe lună și vine cu:

• Un card holografic
• Carduri virtuale
• Roundup-uri avansate
• Un instrument de urmărire a creditelor
• Până la 400 GBP retrageri gratuite în străinătate
• Puteți vizualiza mai multe conturi Monzo din aplicația dvs.
• Puteți împărți plățile în mai multe categorii pentru a vă permite să vedeți mai ușor unde cheltuiți.

În plus, puteți face un singur depozit gratuit. De asemenea, câștigați o rată a dobânzii de 1% la soldul dvs. și economisiți poturi de până la 2,000 GBP.

Vă rugăm să rețineți: există un termen minim de trei luni.

Planul Premium

Acest plan personal costă 15 GBP pe lună. Limita dvs. lunară de retragere în străinătate este ridicată la 600 GBP și puteți face până la cinci depozite în numerar gratuite. Pe lângă toate cele de mai sus, planul Premium vine, de asemenea, cu asigurare de călătorie la nivel mondial, asigurare telefonică, dobândă de 1.5%, acces redus la lounge-ul aeroportului și un card metalic de înaltă calitate.

Vă rugăm să rețineți: există un termen minim de șase luni.

Contul Pro

Acest cont de afaceri costă 5 GBP pe lună și vă oferă:

• Integrări cu software de contabilitate terță parte
• Compania Ltd beneficiază de acces multi-utilizator
• Puteți crea, trimite și urmări facturi.
• De asemenea, puteți deschide vase fiscale pentru a economisi pentru declarațiile dvs. fiscale.
• Bucurați-vă de șase luni de Xero acces gratuit!

Acest plan vine, de asemenea, cu toate elementele esențiale Monzo, cum ar fi un cont bancar curent complet din Marea Britanie, Apple și Google Pay, cheltuieli fără taxe în străinătate și instrumente de bugetare. În plus, veți primi un card de debit de afaceri și chitanțe digitale pentru a vă facilita gestionarea cheltuielilor de afaceri.

Expediere card:

Cardul dvs. Monzo este livrat gratuit (dacă locuiți în Marea Britanie). În schimb, o livrare internațională costă 30 GBP.

Înregistrarea la Monzo

Pentru a vă înscrie pentru un cont bancar Monzo, va trebui să:

• Fii rezident în Marea Britanie
• Fii mai mare de 16 ani
• Dețineți un smartphone - Monzo nu are ramuri fizice, deci va trebui să descărcați aplicația Monzo pe dispozitivul dvs. Android sau iOS pentru a vă înscrie.
• Aveți gata identificarea și dovada adresei
• Furnizați adresa de e-mail, numărul de telefon și data nașterii.

Aplicația vă va solicita, de asemenea, să trimiteți un selfie-video de cinci secunde care să transmită un mesaj. Aceasta vă va verifica sunetul vocii și vă va identifica fața. Acestea sunt măsuri de protecție antifraudă pentru a vă proteja contul de hackeri.

Aplicația Monzo

După cum am sugerat deja, puteți accesa toate serviciile bancare Monzo prin intermediul aplicației sale pentru mobil, astfel încât să puteți banca în timp ce sunteți în deplasare prin intermediul smartphone-ului sau tabletei. Cu toate acestea, spre deosebire de unii dintre concurenții săi, Monzo nu oferă o versiune desktop a aplicației sale. Aceasta înseamnă că trebuie să aveți un smartphone sau o tabletă.

Monzo aplicația este ușor de instalat, utilizat și păstrat în siguranță. De fapt, în momentul scrierii, aplicația se mândrește cu un rating impresionant de 4.8 stele pe Google Magazin Play și o evaluare de 4.9 în App Store pe iOS. Acest lucru spune multe despre calitatea serviciilor și ușurința utilizatorului!

Efectuarea plăților cu Monzo

Puteți utiliza aplicația și cardul Monzo pentru a efectua plăți și a trimite transferuri cu ușurință.

Prin intermediul aplicației, trebuie doar să configurați un link sigur și personalizat și să îl trimiteți destinatarului intenționat prin text sau e-mail. Destinatarul poate pur și simplu să deschidă acest link, să își introducă detaliile și să fie plătit în cel mai scurt timp.

Monzo funcționează și cu Google și Apple Pay și puteți configura cu ușurință debite directe și comenzi permanente pentru a vă menține la curent cu facturile. Monzo te anunță chiar și când se anticipează că facturile de luna viitoare vor fi mai mari decât de obicei, astfel încât să nu suferi surprize financiare neplăcute!

Carduri fizice Monzo

Conturile curente Monzo au toate un card de debit, dintre care puteți alege culoarea - coral fierbinte, albastru și alb. În planurile Monzo Plus, cardul este holografic - distractiv, nu ?!

În schimb, utilizatorii Premium Monzo primesc un card metalic elegant, care la 16g cântărește de 3 ori mai mult decât cardul de debit din plastic Monzo. Cardul metalic este realizat dintr-o singură foaie de oțel inoxidabil pentru o rigiditate suplimentară și face un „clinchet” foarte satisfăcător. Logo-urile și detaliile cardului sunt gravate cu precizie. La fel ca omologul său din plastic, cardul metalic este, de asemenea, fără contact.

Vă puteți folosi cardurile fizice pentru a retrage și a cheltui bani în întreaga lume. Cel mai bun dintre toate, utilizarea cardului în străinătate este gratuită; plătiți doar cursul de schimb MasterCard.

Carduri virtuale Monzo

Cardurile virtuale Monzo sunt disponibile exclusiv deținătorilor de conturi Plus și Premium. Fiecare card virtual are un ID unic, astfel încât să puteți cumpăra online fără a refolosi aceleași detalii ale cardului, ceea ce face mult mai sigur să faceți cumpărături online. În nefericitul caz în care un site web cu care ați cumpărat este încălcat, conturile dvs. bancare nu sunt compromise.

Cu contul Plus, puteți utiliza până la cinci carduri virtuale în orice moment. Cel mai bun dintre toate, puteți lovi terenul în câteva minute - Deținătorii de conturi Plus și Premium pot crea carduri virtuale din aplicația Monzo.

Securitate

În 2017, Monzo a devenit o bancă complet reglementată din Marea Britanie. Aceasta înseamnă că banii dvs. sunt protejați până la 85,000 de lire sterline prin sistemul de compensare a serviciilor financiare (FSCS).

Acesta este un fond independent creat de guvern pentru a proteja capitalul poporului. Dacă Monzo, sau orice altă bancă din cadrul schemei, intră în faliment, nu veți rămâne cu buzunarele goale.

În plus, beneficiați de următoarele măsuri de securitate:

• Notificări instantanee ori de câte ori se efectuează o plată.
• Trebuie să aprobați plățile online și să vă protejați contul fie cu Touch ID, Face ID, amprentă digitală sau cu un cod PIN.
• Monzo nu folosește parole pentru a evita phishingul și practicile slabe de parolă. În schimb, creează legături magice care sunt trimise către e-mailul dvs. De aici, vă puteți conecta la aplicație cu doar un clic.
• Vă puteți bloca și debloca cardul oricând doriți

Cel mai bun dintre toate, Monzo este de patru ori mai bun în prevenirea fraudei de carduri comparativ cu alte bănci din Marea Britanie și de trei ori mai bun în stoparea furtului de identitate.

Asistență pentru clienți Monzo

Când vine vorba de evaluarea serviciului pentru clienți Monzo, este demn de remarcat vocea mărcii lor. Monzo își propune să vorbească limba clienților săi, astfel încât să vă așteptați ca aceștia să fie transparenți în ceea ce privește informațiile tehnice, păstrând lucrurile cât mai simple și fără jargon.

Monzo oferă un centru de ajutor online. Aici veți găsi diverse resurse, inclusiv ghiduri despre ce trebuie să faceți în caz de urgență, cum să vă gestionați contul, cum să efectuați plăți mobile, să creați pot-uri și să faceți bugete, să obțineți un descoperit de cont și multe altele.

Există, de asemenea, un forum online ocupat, unde Monzo încurajează utilizatorii să-și ridice îngrijorările și să pună întrebări. Citirea forumurilor este, de asemenea, o modalitate excelentă de a avea o impresie despre produs, de aceea, dacă sunteți curios să vă înscrieți pentru un cont Monzo, asigurați-vă că îl vizitați!

Dacă aveți întrebări suplimentare, puteți contacta echipa de asistență a lui Monzo prin chat-ul live în aplicație sau la telefon. Pentru probleme urgente, chat-ul este disponibil 24/7. Pentru alte întrebări, echipa Monzo este disponibilă pentru a discuta între orele 7:8 - XNUMX:XNUMX.

Caracteristici de top Monzo

Mai jos am evidențiat câteva dintre caracteristicile cheie ale lui Monzo:

Ghivece și bugete

Monzo vă împuternicește să vă organizați banii. „Sortarea salariilor” vă separă veniturile în diferite categorii, de exemplu, cheltuieli, economii, facturi etc. În acest fel, puteți vedea exact unde mergeți și câți venituri disponibile aveți în luna respectivă.

Mai mult decât atât, puteți configura „vase de economisire” separate în care sifonați bani pentru obiectivele sau facturile dvs. de economisire. Când lansați potul fix de 12 luni de la Monzo, cu o depunere minimă de 500 GBP, puteți câștiga până la 0.27% (AER, fix) interesul pentru banii tăi. Alternativ, dacă preferați acces ușor la economiile dvs., Monzo vă oferă acoperire. Cu contul lor de economii cu acces ușor, puteți obține banii în următoarea zi lucrătoare!

Pentru a vă ajuta să începeți economiile, puteți chiar să optați pentru rotunjirea automată a schimbului de rezervă la cea mai apropiată lire sterline și pentru ca diferența să fie trimisă la unul din vasele dvs. de economisire. La îndemână, nu?

Conturi comune

Dacă tu și partenerul dvs. împărțiți cheltuielile și doriți să vă gestionați banii împreună, contul comun Monzo merită luat în considerare. Acest lucru vă permite atât controlul deplin, cât și vizibilitatea asupra conturilor de economii și a cheltuielilor.

Notă: conturile comune vin cu toate funcțiile de gestionare a banilor acordate utilizatorilor de conturi personale.

Caracteristici de afaceri

Dacă optați pentru contul Business Pro de la Monzo, deblocați o serie de funcții de afaceri inteligente. De exemplu, puteți crea și trimite facturi din aplicație și puteți înregistra mai mulți utilizatori dacă sunteți o companie Ltd. Aceasta este o caracteristică excelentă pentru companiile care fie împart sau delegă sarcini legate de activități bancare.

Același cont se integrează, de asemenea, cu software de contabilitate, cum ar fi Xero, FreeAgent sau QuickBooks. În plus, puteți utiliza sistemul „pot” al lui Monzo pentru a pune bani deoparte pentru impozite.

Notificări instantanee

Când cheltuiți bani, Monzo vă anunță imediat a doua finalizare a tranzacției. Puteți seta bugete pentru orice doriți, indiferent dacă este vorba de ieșire, cumpărături sau cumpărături cu prietenii. Apoi, veți primi avertismente în momentul în care începeți să cheltuiți prea repede pentru a îndeplini aceste bugete. Cu toate acestea, dacă nu doriți să primiți aceste notificări, le puteți dezactiva - alegerea este a dvs.

16-17 Conturi

Dacă nu ai încă optsprezece ani, poți deschide un cont curent complet din Marea Britanie completat cu un număr de cont și un cod de sortare. De asemenea, veți primi un card fără contact pentru a efectua plăți. Acest cont vine cu toate funcțiile de economisire și bugetare ale lui Monzo, dar nu vă permite să efectuați achiziții ilegale pentru persoanele cu vârsta sub 18 ani. De exemplu, jocurile de noroc. De asemenea, nu puteți crea un descoperit de cont.

Descoperiri și împrumuturi

Pentru împrumuturi pe termen scurt, puteți configura un descoperit de cont Monzo. Monzo stabilește o limită de 1,000 GBP pentru descoperirile de cont, percepute cu o rată de 19%, 29% sau 39% EAR. Rata depinde de scorul dvs. de credit, pe care îl puteți examina în aplicația Monzo. Dincolo de aceasta, Monzo nu percepe taxe suplimentare de descoperit de cont.

De asemenea, puteți explora mai multe oferte de împrumut cu rambursări flexibile și bani în aceeași zi. Nu există taxe dacă rambursați aceste împrumuturi anticipat! Monzo oferă împrumuturi de până la 3000 GBP cu un APR reprezentativ de 26.6%.

Extras

În afară de funcțiile de mai sus, utilizatorii Monzo pot aștepta cu nerăbdare următoarele elemente suplimentare (în funcție de contul pe care l-au ales):

Divizarea facturilor: împărțiți cu ușurință facturile cu file partajate. Indiferent dacă luați masa în oraș, plecați într-o excursie de o zi sau împărțiți cheltuielile casnice, această funcționalitate ține evidența cine datorează ce. Puteți împărți fila cum doriți și puteți achita facturile pe măsură ce intră sau la sfârșitul nopții - alegerea vă aparține.

Călătorie: cheltuiți bani în străinătate în orice monedă, fără a suporta taxe. Veți plăti doar cursul de schimb MasterCard. Monzo vine, de asemenea, cu rapoarte de călătorie care vă informează cât ați cheltuit în străinătate. În conturile premium, veți primi, de asemenea, o asigurare de călătorie în familie în întreaga lume până la 5,000 GBP pentru a acoperi anularile.

Sunteți gata să începeți cu Monzo?

Acum, că am acoperit tot ce trebuie să știți despre Monzo, este timpul să decideți.

Is Monzo aplicația bancară mobilă potrivită pentru dvs.? Să recapitulăm câteva dintre punctele esențiale de reținut:

Dacă nu sunteți rezident în Marea Britanie, Monzo nu este alegerea potrivită pentru dvs. chiar în acest moment. Deși putem aștepta cu nerăbdare să-l vedem pe Monzo operând la nivel internațional la un moment dat în viitor, acea zi nu a sosit încă.

De asemenea, Monzo ar putea să nu fie cel mai bun pariu al tău dacă banii de călătorie sunt motivul tău principal. În timp ce Monzo are o serie de caracteristici excelente pentru călătorii, cum ar fi rapoarte de călătorie, asigurare suplimentară de călătorie și utilizări gratuite de card în străinătate, cursul de schimb Mastercard (de obicei) nu este cel mai favorabil pentru călători.

De asemenea, aveți o limită de retragere în străinătate, după care vi se percepe o taxă de 3% de fiecare dată când efectuați o retragere la ATM.

Monzo oferă o oarecare flexibilitate în ceea ce privește împrumuturile, descoperirile de cont și creanțele de economii, deși dobânda pe care o câștigați nu este impresionantă.

În general, aplicația Monzo este incredibil de utilă pentru economisirea, bugetarea și gestionarea finanțelor - mai ales dacă aveți sub 18 ani sau aveți nevoie de un cont comun cu partenerul dvs. Diferitele caracteristici de economisire ale lui Monzo sunt intuitive și foarte utile pentru gestionarea fluxului de numerar și îndeplinirea obiectivelor dvs. de economisire atât pentru uz personal, cât și pentru afaceri.

Pe scurt, credem că Monzo îndeplinește marca cu alte caracteristici utile, cum ar fi partajarea facturilor, predicțiile depozitelor și rotunjirea automată a schimbului de rezervă și, ca atare, vă recomandăm această bancă digitală!

Dacă alegeți să vă înscrieți pentru un cont Monzo, spuneți-ne ce părere aveți! Sau, luați în considerare unul dintre concurenții lor, cum ar fi Starling Bank? Oricum ar fi, ne-ar plăcea să vă auzim gândurile în comentariile de mai jos și cum se compară experiența dvs. bancară online cu cea a băncilor tradiționale. Vorbim in curand!