Wise vs Monzo: care bancă online este cea mai bună?

Operațiunile bancare mobile și transferul de bani online nu au fost niciodată mai convenabile. Două servicii bancare online și transfer internațional de bani populare sunt Wise si Monzo. Ambele oferă o gamă largă de servicii pe care clienții le pot folosi prin intermediul aplicațiilor lor mobile. 

Wise este în esență un cont online care vă permite să trimiteți bani în străinătate și să fiți plătit în diferite valute. De asemenea, puteți utiliza Wise card de cheltuit în străinătate. În schimb, Monzo este o bancă digitală cu drepturi depline. 

Totuși, cum alegi între cele două? 

Mai jos ne vom uita la prețurile și caracteristicile acestora pentru a vă ajuta să răspundeți la această întrebare. Sunt multe de acoperit, așa că hai să începem.

Wise vs Monzo: Despre Wise

Wise, cunoscută anterior ca TransferWise, este în esență, nu o bancă. Folosită de 13 milioane de oameni, este o companie fintech care vă permite să:

• Deschideți un cont pentru a trimite bani în străinătate
• Fiți plătiți în mai multe valute
• Folosește Wise card de retras și cheltuit în străinătate. FCA (Financial Conduct Authority) o reglementează în Marea Britanie. 

Lansat în 2011 la Londra, Wise parteneri cu diferite bănci online, inclusiv Monzo și N26, pentru a oferi titularilor de cont transferuri valutare ieftine. The Wise site-ul web are un calculator la îndemână pentru convertizor de valută. Pur și simplu introduceți cât doriți să transferați și alegeți moneda pe care o transferați în străinătate. Apoi Wise utilizează cursul de schimb valutar mediu al pieței fără comision de markup. În schimb, costurile se bazează pe:

• Suma pe care o trimiteți
• Moneda către care trimiteți bani
• Metoda de plată aleasă de dvs 

Wise vs Monzo: Despre Monzo Bank

De asemenea, cu sediul în Marea Britanie este Monzo. Lansat în 2015, are peste cinci milioane de clienți și oferă o gamă largă de produse bancare personale și de afaceri. Este un serviciu bazat pe aplicații care pune accent pe transparență, astfel încât clienții nu sunt niciodată surprinși de taxele ascunse. 

În total, oferă șase conturi: 

• Cont curent
• cont plus
• Cont premium
• Cont de afaceri
• Cont comun
• Cont 16-17 ani

Această recenzie se concentrează pe contul curent al lui Monzo. Deși unii Caracteristici Monzo și funcțiile sunt disponibile pentru clienții din SUA, este destinat în primul rând pieței britanice. 

Monzo oferă o gamă completă de funcții bancare mobile pentru a vă simplifica eforturile bancare și de economisire. De exemplu, puteți urmări obiectivele dvs. de economii, puteți crea bugete și puteți utiliza transferurile internaționale rentabile și retragerile de la bancomate Monzo.

O nouă caracteristică care poate interesa potențialii clienți Monzo este Monzo Borrowing. Vom aborda acest lucru mai detaliat în secțiunea de prețuri de mai jos. 

Wise vs Monzo: Wise Prezentare generală a prețurilor și caracteristicilor

Dat fiind Wise diferă de Monzo prin faptul că nu este o bancă, nu este de mirare că și comisioanele sale sunt diferite. În plus, Wise împărți oferta în conturi personale și de afaceri. Deci, să începem cu conturile personale.

Personal

Cu un cont personal, există patru categorii de acțiuni pe care le puteți efectua:

Trimite bani: Prețurile încep de la 0.41% pentru a transfera bani în străinătate. Wise afirmă că este De 8 ori mai ieftin decât băncile principale din Marea Britanie in medie. Puteți trimite bani cu Wise prin transfer bancar (din contul dvs. bancar prin Wise), card de debit sau card de credit. Wise acceptă Visa, Mastercard și unele carduri Maestro. 

De asemenea, puteți transfera/trimite bani folosind un PISP (Pyment Initiation Service Provider). Tu instruiești Wise pentru a efectua un transfer bancar direct din contul dvs. bancar. În acest fel, nu trebuie să părăsiți Wise aplicație și conectați-vă separat la banca dvs. online. Este la fel de ieftin ca un transfer bancar manual, dar nu toate băncile îl acceptă încă. 

De asemenea, puteți utiliza SWIFT, dar banca dvs. poate percepe o taxă. În cele din urmă, puteți utiliza Apple Pay dacă este activat pe telefon. 

Primiți și adăugați bani: Puteți primi bani în AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY și USD (non-transfer) gratuit, dar plățile prin cablu USD costă 4.14 USD. 

Folosește Wise card de debit, cheltuiți în străinătate și obțineți numerar în străinătate:  Wise cardul de debit costă 5 GBP. Dacă retrageți mai mult de 200 GBP pe lună, vi se percepe 1.5% din retragere și 0.50 GBP per retragere. Puteți retrage până la 200 GBP pe lună gratuit, dar numai în două sau mai puține retrageri. Puteți folosi Wise card în 200 de țări. Când utilizați cardul în străinătate, dacă aveți moneda locală în dvs Wise cont, acesta este utilizat automat. Totuși, dacă nu, Wise va converti banii la rata reală pentru o mică comision de tranzacție externă de 0.35%.

Dețineți bani într-un cont în mai multe valute: Este gratuit să dețină până la 50 de monede Wise cont, dar sunteți taxat cu 0.07% pe lună pentru mai mult de 3,000 GBP. Sub 3,000 GBP, este gratuit. În plus, puteți urmări orice bani pe care îi trimiteți/primiți în timp ce sunt în tranzit. În cele din urmă, deținătorii de conturi personale pot configura plăți recurente, cum ar fi debitările directe. 

Afaceri

Wise oferă și un cont de afaceri. Acesta poate fi folosit pentru a plăti angajații în mai multe valute semnificative, pentru a gestiona fluxul de numerar în străinătate, pentru a crea facturi și pentru a conecta Wise la software-ul dvs. de contabilitate. Se adresează magazinelor de comerț electronic care colectează plăți de la clienți din străinătate, liber profesioniști cu clienți în străinătate și persoanelor care lucrează în străinătate care doresc să transfere bani în țara lor de origine.

Companiile pot trimite plăți automate în masă până la 1,000 de angajați internaționali. Dar, mai întâi, trebuie să încarce o foaie de calcul cu toate informațiile necesare despre monedă și factură. După care, Wise face restul. 

Dacă conduceți o afacere, puteți înregistra angajați în contul dvs. Acest lucru face ca gestionarea cheltuielilor plătite de companie să fie mult mai simplă. De asemenea, vă puteți gestiona fluxul de numerar cu acest cont utilizând Wise filtru de tranzacții pentru a vizualiza tranzacțiile pentru fiecare membru al echipei. De asemenea, puteți seta limite de cheltuieli și puteți descărca extrase de cont pentru a le păstra în evidența dvs.

În cele din urmă, Wise are o caracteristică nouă numită:

Bunuri: Aici, puteți schimba banii din dvs Wise ține cont de acțiuni, care investesc în cele mai importante 1,500 de companii din lume, precum Google, Tesla și Apple. Acesta investește în iShares World Equity Fund, care a înregistrat o creștere medie de 13.39% pe an din 2012. Fondul este în EUR, iar randamentele pot varia în funcție de monedă. Folosirea acestei funcții nu înseamnă că nu vă puteți accesa banii; fondurile dvs. sunt doar în stocuri. În ceea ce privește comisioanele, există două în valoare totală de 0.55% pe an (Comision de fond 0.15% și Wise Taxa 0.40%). În plus, nu există taxe de tranzacționare sau comisioane minime de reținere. 

Wise vs Monzo: Prezentare generală a prețurilor și caracteristicilor Monzo

După cum am spus deja, pentru această revizuire, ne vom concentra pe prețurile curente ale contului personal Monzo. În această categorie, există trei conturi curente pe care le puteți deschide:

Monzo: Acesta este un cont gratuit, dar vi se percepe o taxă de 3% dacă retrageți mai mult de 200 GBP pe lună în străinătate. De asemenea, ești taxat cu 1 GBP atunci când depui bani în contul tău printr-unul dintre cele 28,000 de puncte de plată Monzo din Marea Britanie.

Monzo Plus: Acest lucru vă va costa 5 GBP pe lună. Pentru aceasta, primiți până la 400 GBP retrageri de peste mări fără comisioane, 1% dobândă la soldul dvs. până la 2,000 GBP și:

• Card cu hologramă
• Un instrument de urmărire a creditelor
• Puteți vizualiza mai multe conturi Monzo din aplicația Monzo
• Separați plățile în diferite categorii pentru a vedea cu ușurință unde se îndreaptă banii 
• Un depozit gratuit în numerar pe lună

Vă rugăm să rețineți: Acest cont are un termen minim de trei luni. 

Monzo Premium: Aceasta costă 15 lire sterline pe lună. Obțineți aceleași caracteristici ca și Monzo Plus, cu excepția faptului că puteți retrage până la 600 GBP lunar și puteți efectua până la cinci depuneri gratuite în numerar. De asemenea, primiți o dobândă de 1.5% la soldul dvs. de până la 2,000 GBP, asigurare de călătorie la nivel mondial, asigurare pentru telefonul mobil, acces redus la lounge-ul din aeroport și un card de metal de bună calitate.

Cu alte cuvinte, cu cât plătiți mai mult, cu atât deblocați mai multe funcții. 

Acestea fiind spuse, să ne îndreptăm atenția către alte aspecte ale Monzo care ar putea fi de interes: 

Împrumut Monzo: Dacă sunteți eligibil, puteți obține un descoperit de cont de până la 1,000 GBP, cu 19%, 29% sau 39% EAR, în funcție de scorul dvs. de credit, pe care îl puteți vedea în aplicația Monzo. De asemenea, puteți împrumuta bani fără taxe de rambursare anticipată. Împrumuturile de până la 10,000 de lire sterline vin cu o DAE de 23.9%, iar pentru mai mult de 10,000 de lire sterline, este de 8.9%. 

Monzo Flex: Acesta nu este un card de credit, ci mai degrabă opțiunea de a împărți costul plăților pe o anumită perioadă de timp. Dacă sunteți eligibil, vă puteți împărți plățile fără dobândă în trei rate sau vă puteți face timp cu 6 sau 12 rate la 19% DAE reprezentativ (variabilă). 

Călătorind cu Monzo: Îți poți folosi cardul Monzo oriunde în lume. Monzo nu adaugă nicio taxă la cursul de schimb. De asemenea, Monzo vă extinde cursul de schimb Mastercard fără taxe sau taxe de transfer adăugate. Deci, să presupunem că doriți să retrageți numerar în străinătate în SEE (Spațiul Economic European). În acest caz, este gratuit să faceți acest lucru dacă aveți Monzo ca cont bancar principal sau aveți Monzo Plus sau Premium. Dacă nu, veți fi taxat cu 3% pentru retragerile de peste 250 GBP la fiecare 30 de zile. 

Dacă doriți să retrageți bani în afara SEE, puteți retrage până la 200 GBP fără taxă, dar numai la fiecare 30 de zile. După aceea, veți fi taxat cu 3%. Dacă aveți Monzo Plus, este gratuit 400 GBP la fiecare 30 de zile și 600 GBP pentru Monzo Premium. Din nou, taxele sunt de 3% pentru sumele care depășesc aceste praguri.

Wise vs Monzo: securitate

Wise este reglementată de FCA (Financial Conduct Authority). Are o echipă dedicată fraudei pentru a păstra conturile și banii protejați, iar utilizatorii primesc notificări instantanee de fiecare dată când le folosesc Wise card. În plus, Wise utilizează autentificarea 3D securizată cu doi factori și vă permite să raportați vulnerabilitățile de securitate prin programul său de erori, BugCrowd. 

În schimb, Monzo a devenit bancă în 2017. Aceasta înseamnă că FSCS (schema de compensare a serviciilor financiare) vă protejează banii până la 85,000 de lire sterline. Este o schemă susținută de guvern care urmărește să protejeze banii cetățenilor săi în cazul în care banca dă faliment. 

Securitatea suplimentară Monzo include notificări instantanee atunci când efectuați o plată, touch ID, Face ID, PIN sau aprobarea amprentei pentru plăți online. În plus, vă puteți bloca sau debloca cardul și, în loc să folosiți parole care pot fi sparte, Monzo vă trimite linkuri de e-mail pentru a vă conecta în aplicație.

Wise vs Monzo: Serviciu Clienți

Wise oferă un centru de ajutor online în care vă puteți introduce interogarea într-o bară de căutare pentru a găsi răspunsuri la întrebările populare. De exemplu, gestionarea contului, Wisecardul lui, trimiterea de bani etc. Există și o echipă de asistență pentru clienți, dar trebuie să fiți autentificat pentru a-i contacta prin telefon, e-mail, Facebook Messenger, Twitter, sau suport Whatsapp. 

Monzo oferă, de asemenea, asistență online de auto-ajutor pe subiecte precum gestionarea contului, efectuarea unei plăți mobile, obținerea unui descoperit de cont etc. De asemenea, puteți utiliza forumul său online pentru a posta întrebări. În plus, există numere de contact din Marea Britanie și din străinătate. În cele din urmă, puteți utiliza opțiunea de chat live prin aplicația Monzo.

Wise vs Monzo: Avantaje și dezavantaje Monzo

Să începem cu aspectele pozitive: 

Pro-uri:

• Monzo este înregistrată la autoritatea de conduită financiară (FCA) pentru a oferi protecție a depozitelor
• Câștigați dobândă (deși minimă) din economiile dvs
• Instrumentul de urmărire a bugetului cu conturile plătite este convenabil pentru a vă monitoriza viața financiară.
• Aplicația este ușor de utilizat

Contra:

• Există o taxă de 1 GBP de fiecare dată când depuneți numerar
• Limita lunară de retragere de 200 de lire sterline atunci când sunteți în străinătate pare insuficientă
• Câștigați doar dobândă pentru solduri de până la 2,000 GBP

Wise vs Monzo: Wise Argumente pro şi contra

Din nou, să începem cu veștile bune:

Pro-uri:

• Ai acces la un calculator de transfer de bani la îndemână, astfel încât să știi exact ce vei primi pentru banii tăi
• Beneficiezi de rate de conversie valutară în timp real
• Wise este reglementat FCA
• Este gratuit să vă înregistrați

Contra:

• Funcția sa principală este de a trimite bani în străinătate. Așadar, nu beneficiați de unele dintre beneficiile suplimentare ale platformelor bancare online, cum ar fi instrumentele de bugetare și alte avantaje.

Interesat de Wise sau Monzo? 

Deoarece aceste două servicii se concentrează pe lucruri ușor diferite, poate puteți vedea valoarea utilizării ambelor? 

De exemplu, Wise oferă cursuri de schimb excelente în mai multe țări. Pe de altă parte, Monzo este mai mult o bancă. Ca atare, vine cu unele dintre avantajele oferite de băncile tradiționale, cum ar fi asigurarea. 

Ambele platforme iau în serios securitatea și transparența și sunt simplu de utilizat online. Este la fel de ușor pe ambele platforme să vezi cât te va costa trimiterea de fonduri în străinătate. 

Wise este grozav dacă călătoriți sau lucrați în străinătate, iar tarifele sale sunt minime sau, în unele cazuri, gratuite. În contrast, Monzo este mult mai mult o operațiune cu sediul în Marea Britanie. 

Wise este mai puțin o bancă în sensul tradițional (online sau altfel), iar accentul său principal este acela de a putea face tranzacții între și în alte țări. 

Dacă alegeți să vă înscrieți pentru oricare Wise sau Monzo, spune-ne părerea ta. S-ar putea, desigur, să vă gândiți la unii dintre concurenții lor, precum Revolut or N26. Oricum, povestește-ne despre experiențele tale în comentariile de mai jos!