opinii Monese (2023): Aceasta Monese cea mai bună alternativă la Revolut?

Ți-ai revizuit finanțele și crezi că poți gestiona mai bine banii? De exemplu, poate ți-ai împărțit operațiunile bancare pe diferite platforme online, în funcție de utilizare, cum ar fi tranzacțiile de zi cu zi, economie sau investiții?

Și acum poate că ești în căutarea unei singure alternative care să le cuprindă pe toate?

Având în vedere aceste aspecte, astăzi ne concentrăm pe o singură opțiune bancară digitală: Monese, care este atât o platformă bancară digitală, cât și un serviciu de transfer de bani.

În această recenzie a platformei Monese vom oferi detalii despre ce este Monese, avantajele și dezavantajele sale, prețul, ce obțineți pentru opțiunea plătită, funcționalitatea platformei și vom încerca să răspundă la orice întrebare pe care l-ai putea avea.

Monese: O scurtă prezentare generală

Lansată în 2015 și fondată de Norris Koppel, Monese funcționează similar cu o bancă mobilă. Monese este o companie britanică care în principal propune o soluție bancară pentru dispozitive mobile.

Este prima aplicație mobilă din Marea Britanie venită ca o alternativă la băncile tradiționale, având peste două milioane de clienți în 31 de țări, 70% din depozitele sale provenind din salarii. 

Clienții pot alege să deschidă un cont personal sau de afaceri, cu următoarea mențiune: conturile de afaceri sunt disponibile doar în lire sterline și doar pentru companiile din Marea Britanie înregistrată la Oficiul Național al Registrului Comerțului local.

Scopul acestei recenzii este de a prezenta opțiunile bancare Monese pentru conturile personale, însă vom prezenta pe scurt și opțiunea privind conturile bancare de afaceri.

Există două tipuri de conturi personale  Monese: cont instantaneu sau cont comun. Ambele conturi au o opţiune de economisire numită „puşculiţă” unde poti economisi bani pentru un anumit obiectiv.

Aceste conturi Monese pot fi în GBP (lire sterline), EUR sau RON. De asemenea, dacă vrei să transferi bani în străinătate, Monese oferă și acest serviciu.

Monese: avantaje şi dezavantaje

În primul rând, să înceapă cu avantajele Monese:

Monese: taxe și produse

Acum că ai o privire de ansamblu asupra avantajelor și dezavantajelor Monese, hai să aruncăm o privire asupra prețurilor și să vedem ce obții cu fiecare tip de cont:

Contul personal

Există trei tipuri de conturi personale (acestea acționează oarecum ca niște conturi curente). 

• starter: 0£ pe luna
• clasic: 5.95£ pe luna
• Premium: 14.95£ pe luna

Dar dacă plătești în avans pe un vei beneficia de o reducere de 30% a acestor tarife. 

Să ne uităm, pe rând, la fiecare cont:

Planul starter:

Aici ai:

• Un cont gratuit, instantaneu, în GBP, EUR sau RON.
• Transferuri bancare gratuite către alți deținători de cont Monese.
• Poți trimite și primi bani gratuit în moneda aleasă.
• Este gratuit să configurezi debitări directe și plăți recurente.
• Se percepe o taxă de 2.5% la transferurile internaționale și o taxă suplimentară de 1% la plățile efectuate în weekend.
• În cazul în care vrei să obții un împrumut, Monese te poate pune în legătură cu cel mai bun furnizor de credit pentru situația ta.
• Pentru o taxă suplimentară de 7.95 £ pe lună ai acces la opțiunea “credit builder” care vă permite să vă construiți scorul de credit și să vă îmbunătățiți istoricul de credit.
• Un card de debit standard cu livrare gratuită (există o taxă de 9.90£ pentru a înlocui un card pierdut sau furat).
• 2% dacă folosești cardul Monese în străinătate.
• folosind Google Pay și Apple Pay.
• Un card de debit virtual.
• Retrageri de numerar la bancomate, cu o taxă de tranzacție de 1.50£
• Avios și module de plată PayPal
• Un cont personal gratuit, comun cu un alt utilizator Monese, fiecare cu câte un card debit.
• Pușculițe în care fiecare tranzacție este rotunjită automată pentru a te ajuta să economisești.
• Acces la conturile de economii cu dobândă, împreună cu aplicația Raisin Bank.
• Poti accesa contul Monese prin aplicația mobilă sau desktop.
• Acces la centrul de serviciu multilingv, disponibil în 14 limbi. 

clasic:

Acest cont oferă toate caracteristicile de mai sus, cu unele diferențe: 

• Taxele de transfer internațional de bani încep de la 0.5%
• Poți solicita până la 1,200£ prin asigurare în caz de accident, boală, șomaj involuntar.
• 30 £ pe zi pentru spitalizări de până la 30 de zile.
• Asigurarea pentru asigurare acoperă până la 1,000£ per reclamație și 2,500£ pe an pentru efectuarea activității în ultimele 90 de zile.
• Un card de debit cu margini holografice, livrat gratuit (înlocuire unui card costă 4.95£).
• Folosirea cardul Monese în străinătate este gratuită.
• Poti retrage pana la 500£ pe luna, gratuit.

Premium:

Acest cont oferă toate caracteristicile de mai sus și:

• Transferuri internaționale gratuite.
• Până la 1,800£ prin asigurare în caz de accident, boală sau șomaj involuntar.
• 50£ pe zi pentru spitalizări de până la 30 de zile.
• Asigurarea pentru asigurarea acoperă până la 4,000£ per reclamație și 10,000£ pe an pentru activitățile efectuate în ultimele 180 de zile.
• Un card premium gratuit.
• Schimbul unui card este gratuit.
• Poti retrage pana la 1,500£ pe luna, gratuit.
• Acces prioritar la serviciul serviciul.

Caracteristici ridicate Monese

Puşculiţe şi modalităţi de economisire

Deținătorii de conturi personale și de afaceri pot economisi în pușculițe separate. De exemplu, dacă dorești să economisești pentru o vacanță sau un anumit obiect ai urmatoarele optiuni:

• Adaugi bani în puşculiţă oricând doreşti.
• Configurați plăți recurente.
• Rotunjeşti tranzacţii, astfel astfel Monese să trimită diferența în pușculițe. 

la care se adauga, Monese a încheiat un parteneriat cu Raisin, una dintre cele mai de succes companii de fintech din Europa. Raisin te conectează cu o gamă largă de bănci care oferă conturi de economii cu depozit protejat și cu dobândă competitivă.

Cu toate acestea, opțiunile alternative de a câștiga bani sunt oarecum limitate.

De exemplu, nu poti folosi Monese pentru a tranzacționa criptomonede sau în orice context legat de jocurile de noroc.

Inviți și câștigi

Poți invita până la 15 prieteni să folosească Monese, și dacă aveți nevoie de un cont poți câștiga 30£ per prieten (până la 450£). Primele 20£ le primești când prietenul comandă cardul și restul de 10£ odată ce acesta cheltuiește 500£ în tranzacții cu cardul sau transferă această sumă în afara SEE (spațiul economic european) sau în afara UE.

Plățile

Poti transfera bani prin intermediul telefonului mobil utilizat Rețeaua de transfer rapid din Marea Britanie, fără taxe. De asemenea, puteți configura debitări directe și plăți recurente prin aplicația mobilă. Monese vă spuneți dacă nu ai suficienți bani pentru a acoperi aceste tranzacții. 

Monese iți va trimite o notificare când plățile sunt finalizate, inclusiv pentru tranzacții internaționale.

De obicei, comisioanele percepute pentru transferurile internaționale sunt mai mici decât cele practice de băncile obișnuite.

Parteneri Monese

Monese este partener PayPal și Avios (o platformă care oferă clienților frecvenți). În primul caz, poti conecta contul Monese cu contul PayPal pentru a tranzacțiilor și vândute în aplicația Monese. Aşadar, poti vedea soldul PayPal în contul Monese în oricare dintre cele trei valori ale sale.

De asemenea, poţi adăuga Monese în portofelul PayPal, selectând Monese ca opțiunea de plată aleasă în PayPal. 

Cât despre Avios, poti conecta contul de puncte Avios cu Monese pentru a urmări punctele în aplicația Monese. Sau te poți conecta la British Airways Executiv sau Vueling Club pentru a vedea punctele tale Avios în aplicația Monese.

Cont de afaceri

La momentul redactării acestui articol, noi conturi de afaceri Monese sunt puse în așteptare în timp ce compania lucrează „la unele modificări, ceea ce înseamnă că nu putem include noi conturi de afaceri în acest moment.”

Cu toate acestea, încă te poți înregistra descarcând aplicația, iar Monese te va anunța când funcția cont de afaceri devine accesibilă. 

Poti avea un cont de afaceri Monese cu o companie înregistrată în Marea Britanie și cu un act de identitate din Marea Britanie. De fapt, dacă ai deja un cont personal la Monese, îl poți gestiona atât pe acesta, cât și pe cel de afaceri, din aplicația Monese.

Contul de afaceri Monese costă 9.95£ pe lună și pentru acest preț vei primi:

• Un cont personal Monese clasic sau, pentru 9.95£ in plus, poti trece la varianta cont personal premium.
• Un card Monese Mastercard gratuit, plus inlocuire gratuită a cardului (opțiune valabilă o singură dată). Apoi, înlocuirea cardului va costa 4.95£.
• O taxă de 0.5% pentru fiecare tranzacție în valoare străină. 
• Transferuri gratuite și imediate de valoare străină între conturile Monese.
• Șase retrageri gratuite de la bancomat, pe lună, apoi o taxă de 1£ per retragere.
• Alimentare cu numerar la oficiul poștale și centrele PayPoint: 1£ pentru fiecare tranzacție la oficiul poștal și 2.5% per tranzacție la centrele PayPoint, cu o taxă minimă de 1£.

În plus, sunt și funcții similare/identice cu conturile personale Monese, și anume:

• Asistență multilingvă pentru cumpărare.
• Până la zece puşculiţe Monese, astfel încât să poată economisi pentru afacerea ta.
• Folosind rețeaua plăți rapide (Faster Payments), poți trimite și primi bani gratuit din celelalte conturi înregistrate în Marea Britanie.
• Funcții securizate de autentificare, cum ar fi recunoaștere facială și amprentare.
• Poți configura gratuit debitări directe și plăți recurente.

Monese: Întrebări frecvente

Aceasta recenzie a platformei Monese nu ar fi completă fără răspunsuri la câteva întrebări frecvente:

Cât timp durează ca Monese să verifice un cont?

Mai întâi, descarci aplicația. Nu se verifică adresa sau istoricului de credit, nu se completează documente pentru a-ți găsi. Contul pote fi activ și funcțional în câteva minute. Fără programări, fără apeluri telefonice, fără depuneri minime.

Dar, deși nu trebuie să furnizezi documente cu dovada adresei (doar o fotografie a unui act de identitate emis de guvern, ca de exemplu pașaport sau carte de identitate) și un scurt video cu tine pentru verificarea identității, va trebui să totuși să validezi adresa din Marea Britanie unde Monese va trimite cardul fizic. Poti face acest lucru permisând aplicaţiei Monese să acceseze locația geografică în timp ce utilizezi aplicația Monese.

acest Monese sigur?

Monese este sigură, autentificarea fiind făcută utilizată protocoale biometrice de conectare și autentificare, cum ar fi 3D Secure. Vă puteți conecta la aplicația Monese folosește Face ID-ul, Touch ID-ul sau scaner-ul de amprentă

Monese are, de asemenea, protocoale de criptare cu mai mulți factori pentru a vă păstra banii și tranzacțiile în siguranță.

acest Monese o bancă adevărată?

Deși adesea denumită bancă, din punct de vedere tehnic, nu este o bancă. Din păcate, asta înseamnă banii tăi nu sunt protejați de Schema de compensare a serviciilor financiare (FSCS). 

Cu toate acestea, în cazul în care Monese devine insolvabil, banii tăi sunt protejați în conformitate cu Reglementările privind monedă electronică din Marea Britanie din 2011 sau prin Directiva UE privind moneda electronică.

Acestea sunt concepute pentru a proteja banii deținuți în conturile electronice.

Care este adresa Monese din Londra, Marea Britanie?

Sediul social Monese din Marea Britanie se află pe Str. Tallis nr.2, Londra, EC4Y OAB, Marea Britanie.

Care este numărul de contact al Monese din Marea Britanie?

Este +44 1706 304 001. ajunge la Monese și prin prin [e-mail protejat]. 

Monese: Ești gata să te înscrii?

Aici se încheie recenzia Monese. Sperăm că ai toate necesare ca să decidă dacă Monese este pentru tine sau nu. Este ideal dacă dorești un cont aproape instantaneu, configurat printr-o aplicație mobilă ușor de utilizat. 

Faptul că există foarte puține opțiuni pentru afaceri un punct în minus. De exemplu, dacă nu deții sau companie cu sediul în Marea Britanie, această opțiune nu este pentru tine și, deși nu place simplitatea pușculițelor. Monese, this opţiune este oarecum limitată pentru persoanele care doresc să economisească mai mult. 

Structura taxelor pentru conturile personale ale Monese este clară.

Dar dacă vrei să profiti la maximum de contul tău personal, probabil că este mai bine să alegi una dintre variantele cu prețul mai ridicat. 

În general, Monese este o opțiune bancară simplă, accesibilă și ușor de utilizat. Te gândești să descarci Monese din magazinul de aplicații?

Sau te gândești la un serviciu bancar online precum Revolut? Indiferent ce ai decis, spune-ne despre asta în secțiunea de comentarii de mai jos.