N26 vs Revolut (2023): Bătălia de la Bănci

Odată cu creșterea digitalizării, nu este de mirare că băncile tradiționale nu mai joacă un rol atât de esențial în viața noastră, iar în locul lor, băncile numai mobile apar pe tot parcursul spectacolului. 

Nu numai că aceste platforme ne permit în mod convenabil să facem o bancă din confortul caselor noastre, dar (de obicei) oferă, de asemenea, o gamă largă de funcții care conțin bani. Având atâtea avantaje, nu este de mirare că aceste bănci s-au bucurat de un astfel de aflux de popularitate!

Revolut si N26 sunt două astfel de bănci digitale. Ambii și-au făcut nume mari în lumea serviciilor bancare online, așa că, în acest articol, îi comparăm pe cei doi pentru a vedea care este cel mai bun.

Sunt multe de vorbit, așa că hai să ne scufundăm!

Ce Este N26?

N26 consideră că băncile ar trebui să fie la fel de mobile și flexibile ca și clienții lor. În lumina acestui etos, acestea oferă o experiență bancară complet digitală concepută pentru a fi cât mai transparente și directe posibil. 

Fondată în 2013, N26 are acum o echipă de peste 1,500 de oameni din 80 de naționalități și are cinci birouri în întreaga lume și peste 5 milioane de clienți!

Pe măsură ce procedăm, rețineți că N26 este deosebit de popular în Europa. În timp ce serviciile lor sunt disponibile în Statele Unite, sunt mult mai limitate în comparație. Ca atare, următoarea revizuire este mai relevantă pentru utilizatorii europeni. De asemenea, este de remarcat faptul că, la momentul scrierii, N26 are închide serviciile sale în Marea Britanie. 

Ce Este Revolut?

Revolut (citiți integral Revolut revizuiască) oferă o singură aplicație „pentru toate lucrurile, bani” pentru a vă ajuta cu cheltuielile zilnice și planificarea financiară. La începutul anului 2021, aveau peste 12 milioane de clienți personali și alți 500 de clienți de afaceri. 

Întrucât N26 început în Germania, Revolut s-a născut în Marea Britanie în 2015. La acea vreme, se concentrau pe oferirea de servicii de transfer de bani și schimb valutar. Acum, s-au ramificat pentru a oferi clienților funcțiile de care au nevoie pentru a se bucura de o sănătate financiară mai bună și de un control mai mare asupra banilor lor.

Revolut prea se concentrează pe piața europeană și și-a găsit multă popularitate acolo. Acestea fiind spuse, și-au extins serviciile pentru a include și SUA. 

Spre deosebire de N26, majoritatea funcțiilor lor sunt disponibile și pentru cetățenii SUA. Deci, dacă acolo vă aflați, vă putem economisi ceva timp și vă putem spune de la început că Revolut are mai multe de oferit!

N26 vs Revolut: Caracteristicile lor principale comparate

Când vorbim despre serviciile bancare mobile, v-ați aștepta la câteva caracteristici esențiale de la un astfel de serviciu. Desigur, N26 si Revolut ambele vă permit să transferați și să primiți bani, să vă păstrați banii în siguranță, să retrageți fonduri și să emiteți carduri care pot fi utilizate în magazinele fizice. Puteți să completați cardul și să-l utilizați pentru a plăti contactless în magazin.

Pe lângă elementele de bază, această secțiune a recenziei analizează celelalte caracteristici pe care aceste bănci le pot oferi ...

N26Caracteristicile lui

Înainte de a ne aprofunda în esență, vrem să subliniem asta N26 a introdus recent o aplicație web. Aici puteți accesa aceleași funcții ca aplicația lor mobilă, dar pe un ecran mai mare. La îndemână, nu?

Gestionarea și urmărirea banilor

N26 vă permite să vă gestionați banii mai eficient prin lansarea de subconturi (care N26 numite „Spatii”). Acestea fac minuni ca conturi de economii. Aici puteți seta, afișa și urmări obiectivele de economii din interiorul dvs N26 contul curent. În câteva atingeri, puteți obține o imagine de ansamblu asupra tuturor tranzacțiilor dvs. și puteți vedea cât de aproape sunteți de obiectivele dvs. de economisire.

Puteți chiar crea reguli pentru a configura rapid transferuri bancare recurente între conturile dvs. centrale și cele secundare. Odată configurată o regulă, contul dvs. se ocupă de ea independent.

La început de faptul că, N26 vă permite să creați „Spații partajate”, unde puteți împărți bani mai rapid și puteți economisi cu prietenii și familia dvs. pentru aceleași obiective financiare.  

Bugetarea

N26 trimite notificări push instant către smartphone-ul tău, astfel încât să fii ținut la curent cu starea finanțelor tale. Veți primi notificări după toate tranzacțiile, plățile mobile, retragerile de la bancomate, debitările directe și transferurile.

Puteți, de asemenea, să setați o limită zilnică de cheltuieli și să vă blocați/deblocați cardul din comoditate N26aplicația lui. 

De asemenea, îți va fi mai ușor să fii la curent cu cheltuielile N26statisticile lui. Dintr-un tablou de bord ușor de citit, cheltuielile dvs. sunt împărțite automat în categorii, astfel încât să puteți vedea exact unde se duc banii. Puteți chiar să vă creați propriile categorii de cheltuieli folosind etichete pentru a personaliza în continuare aceste statistici. 

Extras

N26 oferă asigurări de călătorie și avantaje suplimentare, inclusiv retrageri gratuite de bancomate în străinătate, alegerea culorii dvs. pentru cardul dvs. și reduceri exclusive pentru parteneri. 

Cu mai multe dintre N26(conturile bancare Dvs., Business sau Metal), sunteți acoperit pentru asigurarea medicală de călătorie, inclusiv asigurarea medicală de urgență și compensarea pentru întârzierea zborului sau a bagajelor. Sunteți chiar acoperit pentru anularea sau reducerea călătoriei!

Puteți obține, de asemenea, acoperire de mobilitate pentru închirieri de vehicule și asigurare de telefon mobil. Allianz oferă totul N26 asigurare.

RevolutCaracteristicile de bază ale lui

Revolut oferă o listă impresionantă de caracteristici. Atât de mult încât ar fi nevoie de mult timp pentru a intra în toate în detaliu. În schimb, vom analiza categoriile de caracteristici și vom atinge unele dintre cele mai populare funcții din fiecare.

Vă rugăm să rețineți, like N26, Revolut acum oferă și o aplicație web pe care o puteți utiliza de pe desktop (din decembrie 2020).

Caracteristici ale contului

RevolutFuncțiile contului lui au scopul de a facilita gestionarea și vizualizarea banilor dvs. În acel spirit, Revolut oferă:

• Conturi bancare legate. Vă puteți supraveghea toți banii dintr-un singur loc, conectând conturi bancare externe la Revolut. Acest lucru vă permite să vă urmăriți toate cheltuielile dintr-un hub centralizat. De asemenea, este ușor să trimiteți bani între conturi folosind contul de link preautorizat.
• Bugete și analize. Puteți seta bugete de cheltuieli și puteți utiliza instrumentul de analiză pentru a vă ajuta să vă gestionați banii mai inteligent. Cheltuielile dvs. sunt clasificate în timp real, astfel încât să știți unde cheltuiți cel mai mult. Revolut oferă, de asemenea, predicții utile pentru a vă ajuta să vă planificați viitorul financiar. 
• Conturi Junior. Puteți crea conturi bancare pentru copiii dvs. pentru a-i ajuta să-și construiască obiceiuri sănătoase în materie de bani. Aceasta vine cu un card și o aplicație adecvată pentru copii, pe care tu, părintele, o poți controla. Cardurile Junior nu pot fi utilizate cu majoritatea comercianților cu restricții de vârstă și puteți oricând să înghețați sau să dezghețați cardul copilului dvs. pentru a limita cheltuielile acestora.  
• Buzunare. Acestea vă ajută să vă organizați cheltuielile. Puteți sorta debitele directe, abonamentele și plățile programate în diferite „buzunare”. Facturile sunt plătite automat din aceste buzunare la scadență. De asemenea, puteți pune bani deoparte pentru a acoperi aceste transferuri recurente, astfel încât soldul contului dvs. bancar principal este gratuit pentru dvs. de a utiliza fără cheltuieli excesive. 

Caracteristici ale bogăției

Revolut oferă mai multe funcții pentru a vă ajuta să vă creșteți averea prin investiții financiare.

Pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele de economisire, puteți pune bani deoparte în seifuri. De acolo, puteți retrage bani instantaneu, în timp ce vă bucurați de o rată zilnică de dobândă de 0.65% pentru fondurile dvs. GBP. Puteți crea seifuri personale separate pentru diferite valute (euro (EUR), USD, GBP etc.) și puteți păstra mărfurile. Puteți chiar să deschideți seifuri de grup pentru a salva împreună cu prietenii și familia.

Caracteristici de plată

Revolut vă permite să trimiteți și să solicitați bani doar cu o apăsare și fără taxe ascunse. De fapt, puteți face transferuri gratuite către alte persoane Revolut utilizatori din peste 30 de țări – și adăugați un gif la plățile dvs. pentru a-i face să râdă. Câștig-câștig! Trimiterea de bani în conturile bancare locale este, de asemenea, gratuită, iar transferurile internaționale de bani au cursuri de schimb ieftine. 

Dacă configurați depozite directe cu Revolut, puteți obține și cecul de plată cu până la două zile mai devreme.

Puteți chiar să împărțiți facturile și costurile cu prietenii. Spuneți, de exemplu, că faceți o călătorie cu alții, puteți configura o factură de grup pentru a împărți cheltuieli considerabile într-un singur loc.

Extras

Acestea sunt câteva dintre caracteristicile suplimentare Revolut oferă:

• Recompense. Economisiți bani cu reduceri personalizate și cashback. Acestea sunt selectate în funcție de obiceiurile tale de cheltuieli. Cashback este trimis direct în contul dvs. atunci când utilizați Revolut carte.
• Donații. Donați cu o atingere pentru cauzele care vă interesează.

Următoarele avantaje sunt deja disponibile în Europa, dar vor ajunge în curând la titularii de conturi din SUA: 

• Asigurare de peste mări. Puteți opta pentru Revolutasigurările medicale de călătorie plătite pe zi. Vă taxează doar pentru zilele în care sunteți efectiv în străinătate, folosind tehnologia de geolocalizare. Acoperirea medicală și dentară începe de la 1 GBP pe zi.
• Asigurarea dispozitivului. Obțineți o asigurare pentru telefonul mobil de la 1 GBP pe săptămână, cu acoperire globală împotriva daunelor accidentale.

N26 vs Revolut: Cărțile și costurile lor comparate

Cu orice bancă, puteți alege dintre diferite carduri care adesea vin cu propriile avantaje. Acest lucru este valabil pentru N26 si Revolut de asemenea. Deci, să aruncăm o privire la ce conturi oferă...

N26 Taxe

N26 Standard

Standard N26 programul este un cont gratuit. Acesta vine cu toate funcțiile de bază de cheltuieli, economii și urmărire. MasterCard-ul care vine cu acesta este, de asemenea, gratuit și acceptat în întreaga lume. Puteți seta limite zilnice de cheltuieli, puteți bloca sau debloca cardul și puteți reseta codul PIN oriunde v-ați afla, folosind N26 app. 

Suportul chatbot 24/7 este disponibil și pentru toate planurile.

N26 Inteligent

Cu această primă N26 cont, puteți alege culoarea cardului dvs. (ocean, nisip, rubarbă, aqua sau ardezie). De asemenea, primești cinci retrageri gratuite de la bancomate în fiecare lună și zero comisioane de tranzacție în străinătate atunci când cheltuiești în străinătate. Puteți chiar să activați plățile mobile, cum ar fi Apple Pay, să înceapă să cheltuiască înainte ca cardul dvs. fizic să ajungă în poștă!

Contul inteligent deblochează, de asemenea, accesul la 10 „spații” pentru a vă gestiona mai bine banii. În plus, puteți solicita un card suplimentar pentru mai multă flexibilitate și puteți utiliza rundele pentru a economisi la fiecare achiziție. De asemenea, veți beneficia de oferte premium pentru parteneri, care sunt selectate pe baza obiceiurilor dvs. de cheltuieli. 

N26 Contul inteligent este disponibil la 4.90 EUR pe lună. Începând cu acest plan, veți putea accesa și asistență telefonică printr-o linie directă.

N26 Tu

La 9.90 EUR pe lună, acest card de debit este cel mai bun pentru gestionarea finanțelor zilnice și legate de călătorii. Pe lângă toate caracteristicile menționate mai sus, primiți și retrageri gratuite nelimitate în orice valută străină, asigurare medicală de călătorie, asigurare de călătorie, asigurare de zbor și acoperire pentru bagaje. De asemenea, primiți asigurare de mobilitate și asigurare pentru sporturi de iarnă.

N26 Metal

Şi, în sfârşit, N26Cel mai premium card al lui este cardul Metal, pentru 16.90 EUR pe lună. Aici vei primi totul în contul anterior, plus un card de metal de 18 grame, iar limita de retragere gratuită este mărită de la cinci la opt (în zona euro). Asigurările dvs. includ asigurare de închiriere de mașini departe de casă și asigurare telefonică (contra daune și furt). 

Avantajele tale includ și experiențe unice organizate pentru tine, pe lângă ofertele pentru parteneri premium. Ca să nu mai vorbim că asistența dvs. pentru clienți se îmbunătățește la un dedicat N26 linie metalică pentru sprijin prioritar. 

Revolut Taxe

Pentru o comparație ușoară, Revolut are planuri foarte asemănătoare cu N26. Acest lucru este valabil mai ales pentru cardul Metal.

Standard

Aprecieri N26, Revolutcardul standard este, de asemenea, gratuit. Puteți cheltui în peste 150 de valute la cursul de schimb interbancar. Nu există niciun cost pentru retragerile de la ATM până la 200 EUR pe lună. Cu toate acestea, veți fi taxat pentru livrarea dvs Revolut card (livrarea cardului este de aproximativ 5 EUR). 

De asemenea, obțineți acces instantaneu la a Revolut Cont junior pentru un copil. Cu toate acestea, nu acumulezi dobândă zilnică pentru economiile tale.

Plus

Acest Revolut contul este disponibil la 2.99 € pe lună. Aici puteți câștiga o dobândă zilnică de 0.3% pentru economiile dvs. și vă puteți bucura de un design personalizabil pe card. De asemenea, veți avea acces la asistență pentru clienți 24/7 prioritară, livrare rapidă globală și asigurare medicală în străinătate. În planul Plus, primiți și conturi junior pentru până la doi copii.

În plus, Revolut oferă protecție pentru achiziții de până la 1000 EUR pe an, inclusiv protecție pentru bilete și retur.

Premium

Cardul Premium este disponibil la 7.99 EUR pe lună și ridică retragerile fără taxă ale bancomatului la 400 EUR pe lună. De asemenea, puteți alege dintr-o gamă de modele de carduri exclusive și să efectuați plăți internaționale nelimitate transfrontaliere, plus un transfer SWIFT.

Contul Premium vine și cu carduri virtuale de unică folosință nelimitate pentru cumpărături online mai sigure. Veți beneficia, de asemenea, de o asigurare cu dispozitiv redusă (20% reducere la acoperirea obișnuită). În plus, dobânda zilnică pentru economii este majorată la 0.65%.

Pentru călători, contul Premium vine și cu:

• Asigurare medicală de peste mări
• Asigurarea întârziată a bagajelor și a zborului
• Acces gratuit la lounge cu SmartDelay dacă zborul dvs. întârzie mai mult de o oră. 

Începând cu acest plan, cardul dvs. vă este livrat cu livrare expres gratuită. De asemenea, veți avea acces la schimb valutar nelimitat, fără taxe, de luni până vineri.

Metal

Cu cardul Metal, ești taxat cu 13.99 EUR pe lună. În schimb, obțineți retrageri de la ATM fără taxe suplimentare de până la 800 EUR pe lună. Veți primi și exclusivitatea Revolut card metalic și cashback la plățile cu cardul. În afara Europei, cashback este de 1%. Cardul de metal vine și cu cinci conturi pentru juniori.

N26 vs Revolut: Relații Clienți

Banii sunt un punct important de discuție. Uneori trebuie să luați legătura cu banca pentru a clarifica problemele de îngrijorare sau pentru a pune întrebări. Aici se realizează serviciul pentru clienți de înaltă calitate. Deci, să vedem cum N26 si Revolut compara in acest departament...

N26

N26 pot fi contactați 24/7 prin chat live pe site-ul lor sau în aplicație. Dacă optați pentru un cont Premium, veți debloca și asistența telefonică. Sau, cu cardul Metal, veți îmbunătăți lucrurile cu acces la asistență prioritară printr-o linie telefonică dedicată. Desigur, N26Site-ul web al lui oferă, de asemenea, un centru de ajutor online, unde puteți citi o mulțime de materiale de autoajutorare. 

Revolut

Revolut oferă, de asemenea, servicii pentru clienți 24/7. Cu toate acestea, oferă doar chat live și asistență prin e-mail - nu au o linie telefonică. Site-ul lor web include, de asemenea, un centru de ajutor online, unde veți găsi ghiduri și răspunsuri la întrebările frecvente. 

N26 vs Revolut: Verdictul nostru final

Dacă te-ai săturat de activitățile bancare din vechea școală, N26 si Revolut sunt două bănci mobile care vă vor duce în noua eră a managementului financiar. În ceea ce privește funcțiile în aplicație, acestea concurează bine. Veți găsi o mare varietate de funcții inteligente, de la instrumente de bugetare până la înghețarea ușoară a cardurilor. Ambele platforme vă vor ține la curent cu ceea ce cheltuiți și unde, vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele de economii și vă vor oferi o vizibilitate mai mare asupra banilor.

Atunci când alegeți care serviciu este mai bun pentru dvs., se rezumă la nevoile dvs. personale. N26 si RevolutTaxele lui sunt ușor diferite și, în funcție de modul în care alegeți să utilizați serviciul lor, este posibil să ajungeți să plătiți mai mult cu unul față de celălalt. 

De exemplu, Revolut oferă comisioane puțin mai bune atunci când vine vorba de transferuri și retrageri internaționale. Poate că asta îl face o carte de călătorie mai bună pentru tine. 

De asemenea, opțiunile dvs. ar putea fi limitate de locație, așa cum N26 nu oferă serviciul său bancar în Marea Britanie și a introdus doar funcții limitate în SUA. Acestea fiind spuse, N26 este o bancă complet licențiată și poate oferi mai multe protecții și servicii.

Deci, iată-l - alegerea este a ta! Care este experiența dvs. cu serviciile bancare mobile? Ați încercat una dintre aceste bănci sau alte bănci provocatoare, cum ar fi Monzo, Transferwise, sau Moneybeam? Vă rugăm să împărtășiți experiențele dvs. în comentariile de mai jos și să ne spuneți ce părere aveți.