N26 vs Revolut (iunie 2021): Bătălia băncilor

Care bancă se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.?

Odată cu creșterea digitalizării, nu este de mirare că băncile tradiționale nu mai joacă un rol atât de esențial în viața noastră, iar în locul lor, băncile numai mobile apar pe tot parcursul spectacolului. 

Nu numai că aceste platforme ne permit în mod convenabil să facem o bancă din confortul caselor noastre, dar (de obicei) oferă, de asemenea, o gamă largă de funcții care conțin bani. Având atâtea avantaje, nu este de mirare că aceste bănci s-au bucurat de un astfel de aflux de popularitate!

Revolut și N26 Global Events sunt două astfel de bănci digitale. Ambii și-au făcut nume mari în lumea serviciilor bancare online, așa că, în acest articol, îi comparăm pe cei doi pentru a vedea care este cel mai bun.

Sunt multe de vorbit, așa că hai să ne scufundăm!

N26 vs Revolut: Cine este N26?

N26 vs Revolut

N26 Global Events consideră că băncile ar trebui să fie la fel de mobile și flexibile ca și clienții lor. În lumina acestui etos, acestea oferă o experiență bancară complet digitală concepută pentru a fi cât mai transparente și directe posibil. 

Fondată în 2013, N26 are acum o echipă de peste 1,500 de persoane din 80 de naționalități și se mândrește cu cinci birouri în întreaga lume și peste 5 milioane de clienți!

Pe măsură ce continuăm, rețineți că N26 este deosebit de popular în Europa. În timp ce serviciile lor sunt disponibile în Statele Unite, sunt mult mai limitate în comparație. Ca atare, următoarea revizuire este mai relevantă pentru utilizatorii europeni. De asemenea, este demn de remarcat faptul că, în momentul scrierii, N26 a făcut-o închide serviciile sale în Marea Britanie. 

N26 vs Revolut: Cine este Revolut?

Pagina principală Revolut

Revolut (citiți integral Revizuirea Revolut) oferă o singură aplicație „pentru toate lucrurile, bani” pentru a vă ajuta cu cheltuielile zilnice și planificarea financiară. La începutul anului 2021, aveau peste 12 milioane de clienți personali și alți 500 de clienți de afaceri. 

În timp ce N26 a început în Germania, Revolut s-a născut în Marea Britanie în 2015. La acea vreme, ei s-au concentrat pe oferirea de servicii de transfer de bani și schimb valutar. Acum, s-au extins pentru a oferi clienților caracteristicile de care au nevoie pentru a se bucura de o sănătate financiară mai bună și de un control mai mare asupra banilor lor.

Și Revolut se concentrează pe piața europeană și a găsit multă popularitate acolo. Acestea fiind spuse, și-au extins serviciile și pentru a include SUA. 

Spre deosebire de N26, majoritatea funcțiilor lor sunt disponibile și pentru cetățenii SUA. Deci, dacă vă aflați acolo, vă putem economisi ceva timp și putem spune din start că Revolut vă oferă mai multe!

N26 vs Revolut: Pro și contra lor

Pentru o comparație rapidă și simplă, să trecem în revistă cele mai avantajoase aspecte ale acestor servicii și unde pot fi găsite defectele acestora.

Profesioniștii lui N26 ????

  • Livrări gratuite de card
  • Există un card gratuit și un cont bancar disponibile.
  • „Spațiile” vă permit să vă organizați mai bine cheltuielile, ceea ce vă face bugetul mai ușor.
  • Puteți configura un descoperit de cont autorizat în câteva minute.
  • Există o versiune desktop disponibilă (care vine cu un mod întunecat!)
  • N26 are o licență bancară completă

Contra N26 ????

  • N26 oferă servicii limitate în SUA și nu mai este disponibil în Marea Britanie, unde toate conturile au fost închise. 
  • Retragerile în străinătate sunt taxate cu o taxă de tranzacție de 1.70%.
  • Nu câștigați nicio dobândă pentru economiile dvs.
  • După retragerile gratuite de numerar pentru luna respectivă, N26 vă percepe 2 EUR pentru fiecare retragere la bancomat.
  • N26 nu oferă carduri de credit

Pro-urile Revolut ????

  • Revolut oferă un serviciu cuprinzător în întreaga lume, inclusiv funcții bine reprezentate din SUA.
  • Revolut vine cu conturi junior incluse, deci, dacă aveți o familie cu copii mici, puteți accesa funcțiile junior Revolut pentru a le învăța să economisească bani.
  • Există un card și un cont gratuit.
  • Puteți efectua retrageri gratuite în străinătate, în funcție de limita de retragere a contului. După ce limita este atinsă, fiecare retragere străină este taxată cu 2%.
  • Puteți seta bugete în cadrul aplicației pentru a vă planifica și supraveghea mai bine banii.
  • Puteți câștiga dobândă pentru economiile dvs.
  • Puteți efectua transferuri internaționale gratuite.
  • Revolut oferă acum o aplicație web pentru servicii bancare.

Contra Revolut ????

  • Trebuie să plătiți taxe de expediere pentru a primi cardul, cu excepția cazului în care optați pentru contul Premium sau Metal.
  • Deși Revolut a primit o licență bancară UE în 2018, ei nu pot oferi servicii de securitate financiară, cum ar fi garanția depozitului FSCS. De asemenea, nu pot gestiona numerar sau cecuri. 
  • Revolut nu oferă asistență telefonică.

N26 vs Revolut: caracteristicile lor de bază comparate

Când vorbim despre serviciile bancare mobile, v-ați aștepta la câteva caracteristici esențiale de la un astfel de serviciu. Desigur, N26 și Revolut ambele vă permit să transferați și să primiți bani, să vă păstrați banii în siguranță, să retrageți fonduri și să emiteți carduri care pot fi utilizate în magazinele fizice. Puteți să completați cardul și să-l utilizați pentru a plăti contactless în magazin.

Pe lângă elementele de bază, această secțiune a recenziei analizează celelalte caracteristici pe care aceste bănci le pot oferi ...

Caracteristicile lui N26

Caracteristici N26

Înainte de a ne adânci în nitty-gritty, vrem să subliniem că N26 a introdus recent o aplicație web. Aici puteți accesa aceleași caracteristici ca și aplicația lor mobilă, dar pe un ecran mai mare. La îndemână, nu?

Gestionarea și urmărirea banilor

N26 Global Events vă permite să vă gestionați banii mai eficient prin lansarea de conturi secundare (pe care N26 le numește „Spații”). Aceste lucrări sunt minuni ca conturi de economii. Aici puteți seta, afișa și urmări obiectivele de economii din interiorul contului curent N26. În câteva atingeri, puteți obține o prezentare generală a tuturor tranzacțiilor dvs. și puteți vedea cât de aproape sunteți de obiectivele dvs. de economisire.

Puteți chiar crea reguli pentru a configura rapid transferuri bancare recurente între conturile dvs. centrale și cele secundare. Odată configurată o regulă, contul dvs. se ocupă de ea independent.

Mai mult decât atât, N26 vă permite să creați „Spații partajate”, unde puteți împărți bani mai rapid și economisi cu prietenii și familia pentru aceleași obiective financiare.  

Bugetarea

Bugetare N26

N26 trimite notificări instantanee către smartphone-ul dvs., astfel încât să fiți la curent cu starea finanțelor dvs. Veți primi notificări după toate tranzacțiile, plățile mobile, retragerile bancomatului, debitele directe și transferurile.

De asemenea, puteți seta o limită zilnică de cheltuieli și puteți bloca / debloca cardul dvs. din confortul aplicației N26. 

De asemenea, veți găsi mai ușor să rămâneți la curent cu cheltuielile cu statisticile lui N26. Dintr-un singur tablou de bord ușor de citit, cheltuielile dvs. sunt împărțite automat în categorii, astfel încât să puteți vedea exact unde se îndreaptă banii dvs. Puteți chiar crea propriile categorii de cheltuieli folosind etichete pentru a personaliza aceste statistici în continuare. 

Extras

N26 Global Events oferă asigurări de călătorie și avantaje suplimentare, inclusiv retrageri gratuite de bancomate în străinătate, alegerea culorii dvs. pentru cardul dvs. și reduceri exclusive pentru parteneri. 

Cu mai multe conturi ale N26 (conturile bancare de dvs., de afaceri sau metalice), sunteți acoperit pentru asigurarea de sănătate de călătorie, inclusiv asigurarea medicală de urgență și compensarea pentru întârzieri de zbor sau de bagaje. Ești chiar acoperit pentru anularea sau reducerea călătoriei!

De asemenea, puteți obține o acoperire de mobilitate pentru închirierea vehiculelor și asigurarea telefonului mobil. Allianz oferă toate asigurările N26.

Caracteristicile principale ale Revolut

N26 vs Revolut

Revolut oferă o listă impresionantă de caracteristici. Atât de mult încât ar fi nevoie de mult timp pentru a intra în toate în detaliu. În schimb, vom analiza categoriile de caracteristici și vom atinge unele dintre cele mai populare funcții din fiecare.

Vă rugăm să rețineți, ca și N26, Revolut oferă acum și o aplicație web pe care o puteți utiliza de pe desktop (din decembrie 2020).

Caracteristici ale contului

Funcțiile contului Revolut vizează simplificarea gestionării și vizualizării banilor dvs. În acest spirit, Revolut oferă:

  • Conturi bancare legate. Vă puteți supraveghea toți banii dintr-un singur loc conectând conturi bancare externe la Revolut. Acest lucru vă permite să urmăriți toate cheltuielile dvs. dintr-un singur hub centralizat. De asemenea, este ușor să trimiteți bani între conturi utilizând contul de link preautorizat.
  • Bugete și analize. Puteți seta bugete de cheltuieli și puteți utiliza instrumentul de analiză pentru a vă ajuta să vă gestionați mai inteligent banii. Cheltuielile dvs. sunt clasificate în timp real, astfel încât să știți unde cheltuiți cel mai mult. Revolut oferă, de asemenea, predicții utile pentru a vă ajuta să vă planificați viitorul financiar. 
  • Conturi Junior. Puteți crea conturi bancare pentru copiii dvs. pentru a-i ajuta să-și construiască obiceiuri sănătoase în materie de bani. Aceasta vine cu un card și o aplicație adecvată pentru copii, pe care tu, părintele, o poți controla. Cardurile Junior nu pot fi utilizate cu majoritatea comercianților cu restricții de vârstă și puteți oricând să înghețați sau să dezghețați cardul copilului dvs. pentru a limita cheltuielile acestora.  
  • Buzunare. Acestea vă ajută să vă organizați cheltuielile. Puteți sorta debitele directe, abonamentele și plățile programate în diferite „buzunare”. Facturile sunt plătite automat din aceste buzunare la scadență. De asemenea, puteți pune bani deoparte pentru a acoperi aceste transferuri recurente, astfel încât soldul contului dvs. bancar principal este gratuit pentru dvs. de a utiliza fără cheltuieli excesive. 

Caracteristici ale bogăției

Investiția Revolut

Revolut oferă mai multe funcții pentru a vă ajuta să vă dezvoltați averea prin investiții financiare. În special, Revolut vă ajută să investiți în:

  • Stocuri. Puteți investi în acțiuni fără comisioane în limita alocației dvs. lunare cu doar 1 USD. Cu Revolut, cumpărarea și vânzarea de acțiuni este accesibilă tuturor. Rețineți, numărul de tranzacții pe care îl puteți plasa depinde de cardul pentru care ați optat. 
  • Crypto. Investiți în criptomonede începând de la 1 USD - schimbați instantaneu bitcoin, eter, stelar și alte 30 de valute.
  • Mărfuri. Schimbă mărfuri precum aurul, argintul și metalele prețioase în aplicație, din nou, începând de la 1 USD.

Pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele de economisire, puteți pune și banii deoparte în seifuri. De acolo, puteți retrage bani instantaneu în timp ce vă bucurați de o rată a dobânzii zilnice de 0.65% pentru fondurile dvs. GBP. Puteți crea seifuri personale separate pentru diferite valute (euro (EUR), USD, GBP etc.) și puteți păstra mărfurile și criptomonedele. Puteți chiar deschide seifuri de grup pentru a salva împreună cu prietenii și familia.

Caracteristici de plată

Revolut vă permite să trimiteți și să solicitați bani cu doar o atingere și fără taxe ascunse. De fapt, puteți face transferuri gratuite către alți utilizatori Revolut din peste 30 de țări - și puteți adăuga un gif la plățile dvs. pentru a-i face să râdă. Câștig-câștig! Trimiterea de bani către conturile bancare locale este, de asemenea, gratuită, iar transferurile internaționale de bani au cursuri de schimb ieftine. 

Dacă creați depozite directe la Revolut, puteți primi și salariul dvs. cu două zile mai devreme.

Puteți chiar să împărțiți facturile și costurile cu prietenii. Spuneți, de exemplu, că faceți o călătorie cu alții, puteți configura o factură de grup pentru a împărți cheltuieli considerabile într-un singur loc.

Extras

Iată câteva dintre caracteristicile suplimentare pe care Revolut le oferă:

  • Recompense. Economisiți bani cu reduceri personalizate și rambursare. Acestea sunt selectate pe baza obiceiurilor dvs. de cheltuieli. Rambursarea este trimisă direct în contul dvs. atunci când utilizați cardul Revolut.
  • Donații. Donați cu o atingere pentru cauzele care vă interesează.

Următoarele avantaje sunt deja disponibile în Europa, dar vor ajunge în curând la titularii de conturi din SUA: 

  • Asigurare de peste mări. Puteți opta pentru asigurările medicale de călătorie plătite pe zi ale Revolut. Vă taxează doar pentru zilele în care sunteți efectiv în străinătate, folosind tehnologia de geolocalizare. Acoperirea medicală și dentară începe de la 1 GBP pe zi.
  • Asigurarea dispozitivului. Obțineți o asigurare pentru telefonul mobil de la 1 GBP pe săptămână, cu acoperire globală împotriva daunelor accidentale.

N26 vs Revolut: cardurile și costurile lor comparate

Cu orice bancă, puteți alege dintre diferite cărți care vin adesea cu propriile avantaje. Acest lucru este valabil și pentru N26 și Revolut. Deci, să aruncăm o privire asupra conturilor pe care le oferă ...

Taxe N26

Taxe N26

Standard N26

Standard N26 Global Events programul este un cont gratuit. Aceasta vine cu toate funcțiile de bază pentru cheltuieli, economisire și urmărire. MasterCard-ul care vine cu acesta este, de asemenea, gratuit și acceptat în întreaga lume. Puteți seta limite zilnice de cheltuieli, puteți bloca sau debloca cardul și puteți reseta codul oriunde vă aflați, utilizând aplicația N26. 

Suportul chatbot 24/7 este disponibil și pentru toate planurile.

N26 Smart

Cu acest cont premium N26, puteți alege culoarea cardului (ocean, nisip, rubarbă, acvatic sau ardezie). De asemenea, primiți cinci retrageri bancare gratuite în fiecare lună și zero comisioane de tranzacție în străinătate când cheltuiți în străinătate. Puteți chiar să activați plățile mobile, cum ar fi Apple Pay, pentru a începe să cheltuiți înainte ca cardul dvs. fizic să ajungă la post!

Contul inteligent deblochează, de asemenea, accesul la 10 „spații” pentru a vă gestiona mai bine banii. În plus, puteți solicita un card suplimentar pentru mai multă flexibilitate și puteți utiliza rundele pentru a economisi la fiecare achiziție. De asemenea, veți beneficia de oferte premium pentru parteneri, care sunt selectate pe baza obiceiurilor dvs. de cheltuieli. 

Contul N26 Smart este disponibil la 4.90 € pe lună. Începând cu acest plan, veți putea accesa și asistența telefonică printr-o linie telefonică directă.

N26 Tu

La 9.90 EUR pe lună, acest card de debit este cel mai bun pentru gestionarea finanțelor zilnice și legate de călătorii. Pe lângă toate caracteristicile menționate mai sus, primiți și retrageri gratuite nelimitate în orice valută străină, asigurare medicală de călătorie, asigurare de călătorie, asigurare de zbor și acoperire pentru bagaje. De asemenea, primiți asigurare de mobilitate și asigurare pentru sporturi de iarnă.

N26 Metal

Și, în cele din urmă, cel mai premium card N26 este cardul Metal, pentru 16.90 € pe lună. Aici veți obține totul în contul anterior, plus un card metalic de 18 grame, iar limita de retragere gratuită este mărită de la cinci la opt (în zona euro). Asigurările dvs. includ asigurări de închirieri auto departe de casă și asigurări telefonice (împotriva daunelor și furtului). 

Avantajele dvs. includ, de asemenea, experiențe unice organizate pentru dvs., pe lângă ofertele premium ale partenerilor. Ca să nu mai vorbim, asistența dvs. pentru clienți se îmbunătățește la o linie dedicată metalică N26 pentru asistență prioritară. 

Taxe Revolut

Taxe Revolut

Pentru o comparație ușoară, Revolut are planuri foarte similare cu N26. Acest lucru este valabil mai ales pentru cartea Metal.

Standard

La fel ca N26, cardul standard Revolut este, de asemenea, gratuit. Puteți cheltui în peste 150 de valute la cursul de schimb interbancar. Nu există costuri pentru retrageri de bancomate de până la 200 EUR pe lună. Cu toate acestea, veți fi taxat pentru livrarea cardului dvs. Revolut (livrarea cardului este de aproximativ 5 €). 

De asemenea, obțineți acces instantaneu la două criptomonede și un cont Revolut Junior pentru un copil. Cu toate acestea, nu acumulezi dobândă zilnică pentru economiile tale.

La care se adauga

Acest Revolut contul este disponibil la 2.99 € pe lună. Aici puteți câștiga o dobândă zilnică de 0.3% pentru economiile dvs. și vă puteți bucura de un design personalizabil pe card. De asemenea, veți avea acces la asistență pentru clienți 24/7 prioritară, livrare rapidă globală și asigurare medicală în străinătate. În planul Plus, primiți și conturi junior pentru până la doi copii.

În plus, Revolut oferă protecție la achiziții de până la 1000 EUR pe an, inclusiv protecție contra biletelor și returnărilor.

Premium

Cardul Premium este disponibil la 7.99 EUR pe lună și ridică retragerile fără taxă ale bancomatului la 400 EUR pe lună. De asemenea, puteți alege dintr-o gamă de modele de carduri exclusive și să efectuați plăți internaționale nelimitate transfrontaliere, plus un transfer SWIFT.

Contul Premium vine și cu carduri virtuale de unică folosință nelimitate pentru cumpărături online mai sigure. Veți beneficia, de asemenea, de o asigurare cu dispozitiv redusă (20% reducere la acoperirea obișnuită). În plus, dobânda zilnică pentru economii este majorată la 0.65%.

Pentru călători, contul Premium vine și cu:

  • Asigurare medicală de peste mări
  • Asigurarea întârziată a bagajelor și a zborului
  • Acces gratuit la lounge cu SmartDelay dacă zborul dvs. întârzie mai mult de o oră. 

Începând cu acest plan, cardul dvs. vă este livrat cu livrare expres gratuită. De asemenea, veți avea acces la schimb valutar nelimitat, fără taxe, de luni până vineri.

Metal

Cu cardul Metal, veți fi taxat cu 13.99 EUR pe lună. În schimb, obțineți retrageri de la bancomate fără suprataxe cu până la 800 EUR pe lună. Veți primi, de asemenea, cardul exclusiv metalic Revolut și rambursarea plăților cu cardul. În afara Europei, rambursarea este de 1%. Cardul metalic vine, de asemenea, cu cinci conturi junior.

N26 vs Revolut: Asistență pentru clienți

Banii sunt un punct de discuție semnificativ. Uneori trebuie să luați legătura cu banca dvs. pentru a clarifica problemele care vă preocupă sau pentru a pune întrebări. Acesta este locul în care serviciul clienți de înaltă calitate devine propriu. Deci, să vedem cum se compară N26 și Revolut în acest departament ...

N26 Global Events

N26 Global Events poate fi contactat 24/7 prin chat live pe site-ul web sau în aplicație. Dacă optați pentru un cont Premium, veți debloca și asistența telefonică. Sau, cu cardul Metal, veți amplifica lucrurile cu o accesibilitate prioritară printr-o linie telefonică dedicată. Desigur, site-ul web N26 oferă, de asemenea, un centru de asistență online, unde puteți parcurge multe materiale de auto-ajutor. 

Revolut

Revolut oferă, de asemenea, servicii pentru clienți 24/7. Cu toate acestea, oferă doar chat live și asistență prin e-mail - nu au o linie telefonică. Site-ul lor web include, de asemenea, un centru de ajutor online, unde veți găsi ghiduri și răspunsuri la întrebările frecvente. 

N26 vs Revolut: Verdictul nostru final

Dacă te-ai săturat de activitățile bancare din vechea școală, N26 Global Events și Revolut sunt două bănci mobile care vă vor duce în noua eră a managementului financiar. În ceea ce privește funcțiile în aplicație, acestea concurează bine. Veți găsi o mare varietate de funcții inteligente, de la instrumente de bugetare până la înghețarea ușoară a cardurilor. Ambele platforme vă vor ține la curent cu ceea ce cheltuiți și unde, vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele de economii și vă vor oferi o vizibilitate mai mare asupra banilor.

Atunci când alegeți ce serviciu este cel mai bun pentru dvs., acesta se reduce la nevoile dvs. personale. Taxele N26 și Revolut sunt ușor diferite și, în funcție de modul în care alegeți să utilizați serviciul lor, s-ar putea să ajungeți să plătiți mai mult unul cu celălalt. 

De exemplu, Revolut oferă taxe puțin mai bune atunci când vine vorba de transferuri și retrageri internaționale. Poate că acest lucru îl face un card de călătorie mai bun pentru dvs. 

De asemenea, opțiunile dvs. ar putea fi limitate de locație, deoarece N26 nu oferă serviciul său bancar în Marea Britanie și a introdus doar funcții limitate în SUA. Acestea fiind spuse, N26 este o bancă complet licențiată și poate oferi încă câteva protecții și servicii.

Deci, iată-l - alegerea este a ta! Care este experiența dvs. cu serviciile bancare mobile? Ați încercat una dintre aceste bănci sau alte bănci provocatoare, cum ar fi Monzo, Transferwise, sau Moneybeam? Vă rugăm să împărtășiți experiențele dvs. în comentariile de mai jos și să ne spuneți ce părere aveți.

Rosie Greaves

Rosie Greaves este o strategă de conținut profesională, specializată în toate lucrurile de marketing digital, B2B și stil de viață. Pe lângă platformele de comerț electronic, o puteți găsi publicată pe Reader's Digest, G2 și Judicious Inc. Consultați site-ul ei Blog cu Rosie pentru mai multe informatii.