Non importa se sei un residente nel Regno Unito, qualcuno dall'estero che pianifica di lavorare nel Regno Unito o forse vieni solo per una visita prolungata? Qualunque sia la tua situazione, se stai cercando le migliori banche online nel Regno Unito, sei nel posto giusto.
Qui, fornirò un rapido riepilogo di alcune delle migliori banche sfidanti oggi sul mercato.
C'è molto da discutere, quindi tuffiamoci.
Ma prima:
Cos'è una banca online?
Prima di approfondire ulteriormente questo riepilogo, prendiamoci un secondo per assicurarci di essere tutti sulla stessa pagina su cosa sia effettivamente una banca online.
In poche parole, l'online banking (noto anche come web banking e internet banking) ti consente di eseguire transazioni finanziarie tramite il web. Di conseguenza, non devi recarti fisicamente in una filiale bancaria per svolgere le operazioni bancarie di base. Invece, hai solo bisogno di un dispositivo (smartphone, tablet, laptop, desktop, ecc.) e di una connessione Internet per accedere al servizio di online banking scelto.
Naturalmente, gli esatti prodotti bancari a cui puoi accedere variano da istituto a istituto. Ma, in generale, la maggior parte dei servizi bancari online ti consente di trasferire denaro e pagare le bollette online.
Perché utilizzare una banca online?
Ci sono diversi vantaggi nell'online banking, in particolare:
- Convenienza: Probabilmente, questo è il vantaggio più significativo dell'online banking. A condizione che tu disponga di una connessione Internet sufficientemente stabile; puoi svolgere attività bancarie da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento.
- facilità: Tenere sotto controllo i tuoi conti è più facile, rendendo più gestibile il budget e la gestione dei tuoi soldi.
- Velocità: In genere, l'online banking è rapido; puoi inviare e ricevere denaro quasi all'istante.
Con tutto ciò in mente, esploriamo alcune delle migliori banche online nel Regno Unito:
Quali sono le migliori banche online nel Regno Unito per il 2023?
1. Revolut
Revolut offre un servizio basato su app che consente agli utenti di:
- Gestisci il denaro
- Vantaggi di viaggio (come l'accesso alle lounge aeroportuali in 1,000 località con Revolutpiani più costosi)
- Investimenti (con pochi tocchi, puoi iniziare a fare trading e costruire un portafoglio di investimenti a partire da un minimo di $ 1)
- Gestisci la sicurezza della carta, ecc.
…E altro ancora, dalla comodità di un luogo centralizzato.
Inviare e richiedere fondi è facile come un tocco, incluso dividere le bollette con chiunque in oltre 200 paesi (non devono essere un Revolut utente!). Riceverai anche notifiche di pagamento istantanee per aiutarti nella gestione del denaro.
Puoi anche aprire "Casse di risparmio". Questi sono meglio descritti come Revolutè la versione di un conto di risparmio, da cui puoi guadagnare fino a un tasso di interesse annuo del 3%, pagato giornalmente.
Vale anche la pena notare che puoi collegare i tuoi account Google e Apple Pay.
Plus, Revolut gli utenti possono guadagnare cashback e sconti con Revolutmarchi partner di . Infatti, puoi ottenere fino al 30% di cashback in alcuni pub e ristoranti di Londra.
Potresti essere felice di sentirlo Revolut offre un account gratuito. Successivamente, ci sono tre account personali a pagamento, a partire da una tariffa mensile di £ 2.99, quindi £ 6.99 al mese e £ 12.99 al mese, rispettivamente.
Infine, voglio menzionarlo Revolut offre conti aziendali. Anche in questo caso c'è un account gratuito, seguito da tre opzioni a pagamento. Il primo parte da £ 25 al mese, poi da £ 100 al mese e, infine, la loro opzione più ampia prevede un preventivo personalizzato.
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2. Monzo
Vincitore del premio Best British Bank nel 2022, nel momento in cui scriviamo, oltre sette milioni di persone hanno un conto bancario Monzo.
Come Revolut, Monzo fornisce agli utenti un'app intuitiva dove possono 'spendi, risparmia e gestisci i tuoi soldi, tutto in un unico posto.'
Monzo dice anche che puoi aprire un conto corrente completo nel Regno Unito dal tuo smartphone, gratuitamente, in soli 15 minuti!
Puoi organizzare i soldi in "vasi di risparmio" (di nuovo, considera la risposta di Monzo a un conto di risparmio). È interessante notare che puoi guadagnare fino al 4.90% (AER/fisso lordo) quando sottoscrivi un piatto fisso di un anno con un deposito minimo di £ 500.
Puoi anche monitorare l'attività del tuo conto bancario, visualizzare le tendenze di spesa e ricevere notifiche istantanee. Puoi persino impostare budget per cose specifiche come negozi di alimentari e socializzazione e, se lo desideri, ricevere avvisi se stai spendendo troppo velocemente.
Come ci si potrebbe aspettare, puoi facilmente pagare gli addebiti diretti. Monzo ti dice se il pagamento del prossimo mese è di più, permettendoti di pianificare di conseguenza.
Gli utenti beneficiano anche della protezione FSCS e dell'assistenza clienti 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX.
È disponibile una selezione di conti personali, aziendali, di età compresa tra 16 e 17 anni e cointestati. C'è un account personale gratuito e due versioni a pagamento rispettivamente a £ 5 al mese e £ 15 al mese. Ancora una volta, Monzo offre anche un account aziendale gratuito e un'opzione a pagamento a £ 5 al mese.
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3. Wise
Sebbene disponibile nel Regno Unito, Wise si autodefinisce "il conto internazionale", servendo 175 paesi e 50 valute. Questo lo rende una scelta favolosa se si desidera utilizzare un'app di online banking durante il jet set.
Più specificamente, puoi detenere, convertire ed effettuare prelievi di contanti in oltre 50 valute.
Per quanto riguarda la conversione delle finanze, questo viene fatto al tasso medio di mercato ed è fattibile con pochi tocchi. In alternativa, puoi usare Wisela funzione "Conversioni automatiche" per convertire quando il mercato raggiunge il tasso da te scelto!
Wise dice che fanno pagare come 'il meno possibile' quando trasferisci denaro all'estero. Un pratico calcolatore sul suo sito Web ti consente di vedere esattamente quanto spenderai per le commissioni di trasferimento, quindi non ci sono brutte sorprese!
Puoi anche ricevere il tuo stipendio, pensione o qualsiasi altra cosa nella valuta migliore per te, inclusi GBP, EUR, USD e altro ancora. Ancora una volta, questo rende Wise una soluzione praticabile se sei un britannico all'estero o qualcuno che cerca di rimanere nel Regno Unito per un po'.
Puoi anche ricevere una panoramica delle tue spese per aiutarti a gestire meglio i tuoi soldi e mettere da parte denaro in "barattoli" individuali. Oltre a ciò, puoi investire in azioni utilizzando Wisela funzione "Risorse" di.
Wise è regolamentata dalla Financial Conduct Authority (FCA) e i tuoi fondi sono protetti dal FSCS. Più, Wise afferma di proteggere i tuoi dati secondo "standard rigorosi".
È gratuito per iniziare Wise. I suoi costi risiedono nell'invio e nella conversione di denaro (dallo 0.43%), una commissione dell'1.75% sui prelievi bancomat superiori a £ 200 al mese per conto, il 2% sulle transazioni di finanziamento del conto e £ 7 per ricevere un Wise carta di debito. Puoi vedere una ripartizione completa di Wise's costi sul suo pagina dei prezzi.
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4. Monese
Monese è un'altra app bancaria. Ti consente di creare conti in GBP, EUR e RON in pochi minuti. Una volta creato il tuo account, puoi usarlo subito, anche se non hai un indirizzo fisso. Hai solo bisogno di un documento d'identità con foto e un selfie per iniziare a correre Monese (a condizione che tu viva nel Regno Unito o nel SEE).
Monese offre una varietà di funzionalità finanziarie, incluso il suo "Credit Builder" (disponibile per tutti i clienti del Regno Unito). Questo servizio consente di impostare 12 pagamenti mensili. Quando effettui questi pagamenti, Monese dice alle agenzie di credito, dimostrando la tua affidabilità e rafforzando il tuo punteggio di credito. Potrai quindi ricevere indietro i tuoi pagamenti alla fine dei 12 mesi.
Puoi anche risparmiare fondi utilizzando Monese Pentole (collaborato con Raisin Bank). Puoi creare fino a dieci "vasi", ciascuno per uno scopo specifico. Apparentemente, puoi guadagnare interessi su questi risparmi, ma non sono riuscito a trovare un tasso specifico sul loro sito web.
Riceverai anche una carta di debito Mastercard contactless che potrai utilizzare in tutto il mondo. Inoltre, beneficerai di notifiche in tempo reale per le tue spese e potrai impostare budget settimanali o mensili. Puoi persino monitorare visivamente i tuoi soldi e organizzare le transazioni in categorie di spesa.
Come avrai già intuito, puoi ricevere il tuo stipendio nel tuo Monese conto.
Sono disponibili conti personali, congiunti e aziendali. Inoltre, puoi trasferire denaro gratuitamente ad altri Monese account, indipendentemente dal paese o dalla valuta. Monese ha un account personale gratuito; successivamente, ci sono due account premium a £ 5.95 al mese e £ 14.95 al mese, rispettivamente.
Potremmo continuare (come con tutte le istituzioni finanziarie qui elencate), ma sfortunatamente, questo è tutto ciò che il tempo consente!
Letture consigliate
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- Monese vs. Revolut: In che modo differiscono?
5. Starling Bank
Sorprendentemente, Starling Bank alimenta milioni di conti nel Regno Unito, con qualcuno che si iscrive ogni 38 secondi!
Starling Bank offre "conti bancari pluripremiati", ed è vero. Sono stati votati Best Current Account Provider dai British Bank Awards per cinque anni consecutivi!
Gli utenti possono aprire conti bancari nel Regno Unito completamente regolamentati, con i loro fondi protetti dal Financial Services Compensation Scheme. Puoi anche accedere all'assistenza clienti con sede nel Regno Unito 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX (con persone reali) e il processo di richiesta (secondo quanto riferito) richiede pochi minuti.
Gli utenti beneficiano anche di quanto segue:
- Notifiche di pagamento istantanee
- Accesso a spazi di risparmio visivi, arrotondamenti automatici delle transazioni per aiutarti a risparmiare e risparmi a tasso fisso
- Puoi classificare le transazioni e visualizzare l'analisi delle spese mensili
- A pagamento, è possibile effettuare versamenti in contanti presso l'Ufficio Postale
- Puoi incassare depositi di assegni mobili
- Per motivi di sicurezza, puoi bloccare istantaneamente la tua carta
- Starling Bank si integra con i portafogli mobili
- Dividere le bollette è facile
- Pagando un supplemento, puoi inviare e ricevere pagamenti internazionali
- Accedi al "Pianificatore di budget" di Starling Bank
- Non ti vengono addebitate commissioni bancomat o transazioni all'estero.
Al momento in cui scriviamo, Starling Bank sta cercando di diventare carbon neutral e, come tale, sta lavorando per un obiettivo di riduzione di un terzo delle emissioni di carbonio entro il 2030 e si dedica a compensare le sue emissioni annuali.
Starling Bank offre conti personali e aziendali gratuiti e fornisce anche conti congiunti, in euro, per bambini e adolescenti. Non sono riuscito a vedere alcun prezzo per gli account personali premium. Tuttavia, Starling Bank offre tre conti aziendali a pagamento a partire rispettivamente da £ 2, £ 5 e £ 7 al mese.
6. tascabile
Prima di proseguire, vorrei chiarire che Pockit non è una banca. È invece un conto Mastercard® prepagato che, a quanto pare, puoi aprire in appena tre minuti senza controlli di solvibilità.
Tuttavia, poiché non è una banca, non beneficia del Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Nonostante che, tascabile è affidabile per oltre 700,000 clienti. Basta richiedere un account tramite il sito web di Pockit per iniziare a usare Pockit. Quindi, una volta approvato, aggiungi denaro tramite bonifico bancario, contanti o carta di debito per iniziare a usare Pockit.
Alcune delle caratteristiche più notevoli di Pockit includono:
- Guadagna fino all'8% di cashback con i migliori marchi come Pizza Express e New Look.
- Ottieni i tuoi stipendi e benefici pagati un giorno prima sul tuo conto (gratuitamente)
- Invia denaro a destinatari nel Regno Unito e all'estero.
- Impostare e pagare le bollette tramite addebiti diretti
- Puoi aggiungere e prelevare contanti presso il tuo negozio all'angolo
- Tramite l'app Pockit puoi gestire i tuoi soldi e controllare le tue finanze in tempo reale
- Ricevi notifiche di spesa istantanee
- Blocca facilmente la carta in caso di smarrimento o furto.
Al momento in cui scrivo, puoi usare Pockit per i primi 30 giorni gratuitamente; poi, costa £1.99 al mese. In alternativa, il pacchetto 'Extra' costa £5.99 al mese.
7. ANNA
ANNA si descrive come a 'conto aziendale e applicazione fiscale' esplicitamente progettato "per le piccole imprese".
Ancora una volta, non è tecnicamente una banca.
Puoi registrarti per un account aziendale ANNA in soli tre minuti. Dopo l'approvazione, riceverai una carta di debito aziendale entro cinque giorni. Oltre a ciò, avrai anche accesso a strumenti di contabilità, tra cui la possibilità di creare, inviare e seguire fatture professionali. Puoi anche monitorare le spese e ordinare le tue informazioni IVA e fiscali.
Inoltre, non devi più archiviare tonnellate di ricevute fisiche. Invece, puoi scattare una foto delle tue ricevute e ANNA li registrerà automaticamente e li allegherà alle transazioni appropriate.
Inoltre, puoi fornire al tuo commercialista l'accesso in tempo reale ai tuoi dati di vendita e di spesa, per assicurarti che abbia le informazioni di cui ha bisogno per aiutarti quando arriverà la stagione delle tasse.
Gli utenti ANNA beneficiano anche del supporto chat 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, da parte del suo team con sede a Cardiff, accessibile tramite l'app ANNA.
C'è un conto "pay as you go" gratuito: qui pagherai solo cose come commissioni di trasferimento, prelievi bancomat, pagamenti internazionali, ecc. Successivamente, due piani a pagamento addebitati a £ 14.90 + IVA al mese e £ 49.90+IVA al mese, rispettivamente.
I miei pensieri finali sulle migliori banche online nel Regno Unito
Quindi, questo conclude il mio riepilogo delle migliori banche digitali del Regno Unito.
Sinceramente, non penso che tu possa sbagliare troppo con nessuna di queste società fintech. Tuttavia, se dovessi scegliere un vincitore, sarebbero Starling Bank e Monzo. Non solo per tutte le loro funzionalità sopra elencate, ma quando un geometra indipendente ha chiesto ai clienti se avrebbero consigliato il proprio fornitore di servizi bancari ad amici e parenti, Starling Bank e Monzo si sono uniti per primi, con l'81% che ha affermato di sì, quindi questi fornitori hanno fare qualcosa di giusto!
Questo è abbastanza da me, passo a te. Quali di queste sono le migliori banche online nel Regno Unito? Incorona il tuo vincitore nella casella dei commenti qui sotto! O rimani fedele alle banche tradizionali come HSBC, Barclays, Lloyds, Natwest, ecc.? Ad ogni modo, sono curiosa di sentire i vostri pensieri!
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