Wise vs N26 (2023): La battaglia delle app mobili

I giorni delle tradizionali banche walk-in non possono più essere dati per scontati. Perché? A causa dell'avvento delle app di digital banking che offrono servizi competitivi, convenienti e facili da usare. Puoi completare le transazioni a casa, al lavoro o mentre sei in viaggio. Molti sono dotati di una serie di caratteristiche interessanti che rendono difficile competere con le banche tradizionali. 

Detto questo, stiamo portando il nostro microscopio a due di queste banche digitali: Wise e N26. 

C'è molto da vedere, quindi iniziamo.

Che cos'è la Wise?

Fondata nel 2011, questa piattaforma di online banking con sede a Londra fornisce vari conti personali e aziendali e trasferimenti di denaro internazionali.

Con Wise, puoi accettare denaro da conti bancari internazionali mentre monitori le tue transazioni. 

Wise (in precedenza TransferWise) descrive i suoi servizi come "Il modo rapido ed economico per inviare denaro all'estero", affermando che sono in media otto volte più economici di "Principali banche delle famiglie britanniche".

Impressionante, Wise facilita 750 rotte in valuta estera utilizzate da oltre 9 milioni di persone, inviando circa $ 6 miliardi ogni mese!

Che cos'è la N26?

Fondata nel 2013 e con sede a Berlino, Germania, N26 ha più di cinque milioni di clienti in 25 paesi e oltre 1,500 dipendenti. N26 è orgoglioso della sua trasparenza bancaria e consente ai clienti di iniziare a spendere non appena aprono un conto.

N26 si rivolge principalmente ai cittadini europei, anche se i residenti negli Stati Uniti possono accedere ad alcune delle N26i servizi di. 

Wise vs N26: Le loro caratteristiche principali a confronto

La differenza più evidente tra questi due servizi è che N26 è una banca mobile completa. In contrasto, Wise si concentra principalmente sull'invio e la ricezione di denaro all'estero; è il loro principale USP. Wise tuttavia, consente agli utenti di aprire conti multivaluta personali e aziendali, ed è su questo che ci concentreremo in questa recensione. 

Wisele funzionalità principali di

Prima di immergerci Wisedelle funzionalità del conto multivaluta, faremo un rapido cenno ai suoi servizi di trasferimento di denaro:

Puoi trasferire denaro da una valuta all'altra, con il denaro che raggiunge il destinatario in pochi giorni. Il Wise il sito web ha un calcolatore del convertitore di valuta che mostra le commissioni che ti verranno addebitate. Quindi, stai certo, puoi vedere esattamente quanto pagherai prima di premere "invia".

Una volta inviato il denaro, puoi seguire il suo viaggio fino al punto di destinazione finale. 

Ora, andiamo avanti WiseLe principali funzionalità bancarie di , che sono suddivise in due categorie: Personal Banking e Business Banking:

Personal banking con un conto multivaluta

Con un tale account, puoi:

• Gestisci i tuoi soldi in oltre 50 valute
• Invia contanti a tassi di cambio valutari in tempo reale 
• Spendi i soldi che ti sono stati trasferiti con a Wise carta di debito

Si Wise account è gratuito e disponibile per i clienti statunitensi, offrendo tariffe più convenienti rispetto a “Banche della vecchia scuola.Non ci sono canoni mensili o saldi minimi di cui preoccuparsi. Tuttavia, c'è una commissione per detenere ingenti somme di denaro, e ne parleremo più in basso, insieme a Wisele altre commissioni del conto. 

Puoi ordinare e utilizzare una carta Transferwise nei seguenti Paesi:

• In Europa: Austria, Belgio, Bulgaria, Croazia, Cipro, Repubblica Ceca, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Ungheria, Islanda, Italia, Irlanda, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Norvegia, Polonia, Portogallo , Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Svizzera e Regno Unito.
• In Asia: Singapore
• Nell'Oceania: Australia e Nuova Zelanda.
• America del Nord: Disponibile in tutti gli Stati Uniti (eccetto Nevada e Hawaii).

Spendendo denaro

WiseLa carta di debito di 's ti consente di spendere denaro all'estero in valute locali in oltre 200 paesi. Ciò include la spesa con Google Pay e Apple Pay. WiseLa tecnologia di 's converte automaticamente i tuoi soldi nella valuta locale a tariffe vantaggiose. Detto questo, se preferisci pagare in contanti, ci sono delle spese di prelievo da bancomat; di nuovo, li copriremo più in basso. 

Ricezione e aggiunta di denaro

Puoi scegliere in quale valuta il tuo account converte automaticamente il denaro quando ricevi o aggiungi fondi. Ce ne sono otto tra cui scegliere: dollaro USA, sterlina britannica, euro, dollaro neozelandese, dollaro australiano, dollaro di Singapore, fiorino ungherese e lira turca. 

Converti e mantieni valute

In pochi secondi, puoi detenere e convertire denaro in 55 valute gratuitamente utilizzando tassi di cambio in tempo reale.

Wise vs N26: Business Banking con un conto multivaluta

Ora, diamo un'occhiata al Wise Caratteristiche dell'account aziendale:

Questo account gratuito ti consente di ricevere e inviare denaro in più valute utilizzando tassi di cambio in tempo reale. Wise lo chiama "Affari senza confini". Come WiseConto personale, ci sono commissioni coinvolte, ma le copriremo più in basso. 

Questo account è rivolto a tre tipi di attività:

• Liberi professionisti e ditte individuali
• Piccole e medie imprese
• Organizzazioni di grandi dimensioni o di livello aziendale

Ecco le sue caratteristiche principali: 

Paga fatture e clienti d'oltremare

Effettua pagamenti multipli e/o batch in una volta sola. Questa funzione è utile se hai fatture ricorrenti da pagare o buste paga. Wise la tecnologia garantisce l'uso di tassi di cambio in tempo reale utilizzando i suoi strumenti di pagamento batch: Bolt, Wolt, Hubstaff e TimeDoctor. 

Ricevi denaro

A Wise affari account ti fornisce le tue coordinate bancarie locali. Devi solo pagare una piccola quota di installazione una tantum. Non hai bisogno di un indirizzo locale. Ciò ti consente di essere pagato o prelevare denaro dalle piattaforme su cui fai affari, come Amazon. Una volta che i soldi sono nel tuo account, puoi:

• Lascialo lì per i futuri pagamenti delle fatture
• Spostalo nella tua banca
• Trasferiscilo su un altro conto corrente aziendale

Automatizza con API

utilizzando Wise's API, i titolari di account business possono programmare:

• Pagamenti automatizzati
• Gestisci le loro finanze
• Automatizza i pagamenti delle fatture e altre transazioni finanziarie come ordini permanenti, buste paga e trasferimenti di denaro ricorrenti 

…per dirne alcuni!

I clienti ottengono un'API unica token identificatore che la tua app o il tuo sito web può utilizzare per accedere all'API di altre società. Questo è utile se tu o il tuo sviluppatore avete bisogno di codificare un'integrazione personalizzata.

Integra la tua contabilità

Puoi sfruttare la possibilità di sincronizzare automaticamente le tue attività aziendali con Xero (in oltre 40 valute). Integrando con Xero, non è più necessario esportare e caricare manualmente le dichiarazioni. 

N26le caratteristiche principali di

Come Wise, N26 offre conti personali e aziendali. Ognuno di questi è suddiviso in sottocategorie. Alcuni tipi di conti sono gratuiti, mentre altri hanno delle commissioni. Approfondiremo i costi più avanti in questa recensione. 

Qui ci concentreremo su N26carte bancarie, pagamenti contactless e funzioni di conto bancario di per i suoi conti personali e aziendali. 

Cominciamo con il N26 Account personale. Ce ne sono quattro tra cui scegliere: Standard, Smart, You e Metal. Le funzionalità variano a seconda dell'account scelto. 

Standard: Questo account è gratuito. Ottieni una carta di debito Mastercard trasparente gratuita accettata in tutto il mondo, con la quale puoi effettuare pagamenti contactless. Puoi anche effettuare pagamenti mobili utilizzando Apple Pay e Google Pay. 

È inoltre possibile:

• Imposta limiti di spesa giornalieri
• Blocca o sblocca la tua carta usando il N26 app (disponibile per dispositivi Android e iOS)
• Effettua pagamenti gratuiti in tutto il mondo
• Effettua fino a tre prelievi bancomat gratuiti al mese nella zona euro
• Effettua pagamenti mobili

Inteligente: Con questo account, ottieni tutte le funzioni bancarie di base descritte sopra, oltre a una carta di debito Mastercard aggiuntiva opzionale. Ottieni anche cinque prelievi bancomat gratuiti al mese all'interno della zona euro e puoi scegliere il colore della tua carta (oceano, sabbia, rabarbaro, acqua o ardesia).

Tu: Con questo account, ottieni le stesse funzionalità di cui sopra, oltre a prelievi gratuiti illimitati in qualsiasi valuta oltre ai cinque prelievi bancomat gratuiti al mese all'interno della zona euro. 

Metallo: Ecco N26l'account più costoso. Fornisce tutte le funzionalità di cui sopra e otto prelievi bancomat mensili gratuiti all'interno della zona euro. Ottieni anche una carta di metallo da 18 grammi. 

Altre caratteristiche sono degne di nota, che approfondiremo di seguito:

Money Management

Puoi gestire e monitorare i tuoi soldi con what N26 chiama "Spazi". Questi sono conti secondari che puoi utilizzare come conti di risparmio. Puoi impostare e tenere traccia degli obiettivi di risparmio e trasferire automaticamente i pagamenti regolari negli spazi designati. 

Puoi anche creare N26 "Spazi condivisi", che ti consentono di condividere denaro più velocemente e risparmiare con amici e familiari verso gli stessi obiettivi finanziari. 

Ottieni 2 "Spazi" con l'account Standard e 10 con ciascuno degli altri. 

Tutti i titolari di account, ad eccezione di quelli del piano aziendale di base, hanno anche accesso a una funzione chiamata Round-Up. Qui, ogni transazione con carta viene arrotondata per eccesso all'euro più vicino e tu salvi automaticamente la differenza in uno "spazio".

Statistiche

N26 classifica automaticamente la tua spesa in classificazioni. Ciò consente loro di generare report mensili su come gestisci e spendi i tuoi soldi. Ciascuno dei quattro account concede l'accesso a questa funzione. 

Pagamenti

Abbiamo già detto che puoi effettuare pagamenti mobili con Apple Pay e Google Pay. Tuttavia, N26 si integra con Wise per consentirti di trasferire denaro in diverse valute (ci sono 38 valute supportate).

Tutto N26 i clienti possono anche ricevere e inviare denaro utilizzando MoneyBeam e ricevere pagamenti in entrata con SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 Conti aziendali

Ora portiamo il microscopio al N26 Conto commerciale. Ancora una volta, ce ne sono quattro tra cui scegliere: Business, Business Smart, Business You e Business Metal. Anche in questo caso, ci sono commissioni, ma ne parleremo nella prossima sezione. 

Affari: Questo è l'account aziendale di base ed è gratuito. Ricevi una Mastercard di debito, pagamenti contactless, pagamenti mobili con Apple Pay e Google Pay, mobile banking al 100% tramite il N26 app, 0.1% di cashback sugli acquisti con carta, pagamenti gratuiti in tutto il mondo e fino a tre prelievi bancomat gratuiti al mese all'interno dell'Eurozona.

Business intelligente: Questo account ha le stesse caratteristiche di cui sopra, ma puoi scegliere la tua carta di debito Mastercard (sono le stesse dell'account personale). Riceverai anche una carta extra opzionale gratuita e fino a cinque prelievi bancomat mensili gratuiti all'interno della zona euro.

Affari tu: Le funzionalità extra aggiunte in questo account oltre a ciò che vedi sopra sono prelievi illimitati gratuiti in tutto il mondo in qualsiasi valuta. 

Metallo aziendale: Questo conto è il più costoso, per il quale ricevi una carta metallica da 18 grammi, uno 0.5% di cashback sugli acquisti con carta e fino a otto prelievi bancomat gratuiti al mese all'interno dell'Eurozona.

Come N26's Personal Accounts, i loro Business Account hanno anche alcune funzionalità extra degne di nota:

Money Management

Puoi tenere traccia di tutte le tue transazioni, inclusi i pagamenti delle fatture. Puoi anche scaricarli in report PDF o CSV per semplificare le cose quando è il momento delle dichiarazioni dei redditi. 

Inoltre N26 offre ai clienti business le stesse funzionalità di “Spazi” discusse in precedenza.

Statistiche

Come i titolari di conti personali, tutti i clienti aziendali hanno accesso a N26 report statistici sulle transazioni del conto, approfondimenti sulla spesa e così via. 

Pagamenti

N26 I clienti Business Account hanno anche le stesse funzionalità di pagamento dei titolari di Account Personal. 

Altri N26 Caratteristiche

Infine, ci sono altre caratteristiche che N26 i clienti apprezzano il fatto che non abbiamo tempo per trattare in dettaglio. Tuttavia, possono essere rilevanti per chiunque voglia ottenere un reale rapporto qualità-prezzo dai propri N26 account. Ecco un riassunto di cosa sono:

• Assicurazione di viaggio
• Sconti esclusivi per i partner
• Assicurazione sanitaria di viaggio inclusa assicurazione medica di emergenza, annullamento o riduzione del viaggio e ritardi di volo e bagagli
• Copertura della mobilità per il noleggio di veicoli 
• Assicurazione per telefoni cellulari

Quanto sopra si applica ai clienti con account Business You, Business Metal, You e Metal. 

Wise vs N26: Le loro carte e costi a confronto

Nessuno vuole essere sorpreso da eventuali spese bancarie nascoste. Ecco perché stiamo esaminando in dettaglio le commissioni associate Wise e N26i conti di:

Wise oneri

Per prima cosa, diamo un'occhiata al file Wise Account personale. Se possiedi un conto di questo tipo con un saldo superiore a € 15,000, Wise addebita un canone annuo dello 0.40%.

Se si desidera un Wise carta di debito, l'ordine ti costerà $ 9. Una carta sostitutiva è gratuita, così come i primi due prelievi ATM fino a $ 250. Successivamente, costano $ 1.50 per prelievo. Gli addebiti mensili per i prelievi bancomat superiori a $ 250 sono dell'1.75%.

È gratuito ricevere denaro in USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF e SGDF. Lo stesso vale se ricevi USD tramite una stanza di compensazione automatica (ACH). Tuttavia, ti verranno addebitati $ 7.50 per i bonifici. 

A Wise L'account Business è gratuito per impostare e conservare oltre 50 saldi in valuta. È inoltre gratuito ricevere denaro in euro, sterlina britannica, dollaro australiano, dollaro neozelandese, fiorino ungherese, leu rumeno e dollaro di Singapore. 

Quando si tratta di inviare denaro, è allora che entrano in gioco le commissioni. Per questo, c'è una commissione fissa di $ 1.40. C'è anche una commissione una tantum di $ 31 per ottenere i dettagli bancari per ricevere le valute. 

Come con la maggior parte dei conti bancari, le commissioni di transazione sono coinvolte quando si aggiunge denaro al proprio conto aziendale e si convertono le valute. Da dicembre 2020, se ricevi bonifici in USD sul tuo account statunitense, costa $ 7.50. 

Se il tuo conto aziendale ha un saldo superiore a € 70,000, ti verrà addebitata una commissione annuale dello 0.4%. Come con il Wise Conto personale, c'è un calcolatore online in modo da poter vedere esattamente quali commissioni di conversione di valuta ti verranno addebitate prima di premere "invia". 

N26 oneri

Prima di tutto, diamo un'occhiata alle spese per N26Account personali di:

• Standard: Gratuito per saldi fino a € 50,000. Successivamente, potrebbe essere applicata una commissione dello 0.5%.
• Inteligente: Questo account costa € 4.90 / mese
• Tu: Questo account costa € 6.90 / mese
• Metallo: Questo account costa € 9.90 / mese

Gli addebiti mensili per l'account aziendale sono esattamente gli stessi dell'account personale.  

Come Transferwise, N26 desidera rassicurare i propri clienti sul fatto che non ci sono costi nascosti. Entrambi i tipi di account non comportano alcun addebito per:

• Servizi
• Scoperti di conto 
• Transazioni estere
• Assistenza

E non è necessario alcun saldo minimo. 

Wise vs N26: Servizio Clienti

Quando si tratta di finanze, non c'è niente di più frustrante che non accedere rapidamente a supporto e aiuto. Quindi, vediamo come Wise e N26 resistere al controllo in questo settore. 

Wise Assistenza

A prima vista, WiseL'offerta di assistenza clienti è meno generosa di N26'S. Sul suo sito Web è presente un Centro assistenza in cui è possibile digitare le domande per compilare articoli e guide utili. C'è anche una sezione di domande e risposte che copre i seguenti argomenti:

• Ricezione e invio di denaro
• Configurazione dell'account
• Carta di debito
• Chi siamo Wise
  

Se hai ancora bisogno di ulteriore aiuto, hai bisogno di un Wise account, a cui è necessario accedere.

N26 Assistenza

Sia i clienti dell'account personale che quelli dell'account aziendale hanno accesso allo stesso tipo di supporto: chatbot e supporto di chat live in-app. Tutti i clienti, a parte quelli sugli account gratuiti, ricevono anche assistenza telefonica sette giorni su sette. Detto questo, solo N26 Metallo e N26 I clienti Business Metal ricevono una linea telefonica Metal dedicata sette giorni su sette. 

Wise vs N26: Il nostro verdetto finale

L'attività bancaria tradizionale con i suoi conti senza confini non è più l'unico tipo di strumento di gestione finanziaria offerto. Tutti e due Wise e N26 sono interessanti opzioni di mobile banking per i servizi bancari personali e aziendali. Entrambe le banche mobili offrono utili funzionalità in-app, come la gestione/il monitoraggio del denaro, l'invio di denaro all'estero e forniscono una carta bancaria riconosciuta in tutto il mondo. 

Una delle loro principali differenze è quella N26Le tariffe di ' sono coperte dai suoi canoni di abbonamento mensili (account gratuiti a parte), mentre Wise addebiti per transazione. Quindi, prima di prendere qualsiasi decisione finale, assicurati di tenerne conto nel tuo budget. Inoltre, in generale, con N26Con un elenco di funzionalità più lungo, questa soluzione ti offre maggiori possibilità di crescita rispetto a Transferwise.

Tuttavia, la tua scelta può essere determinata dalla tua posizione. Per esempio, N26 ha chiuso la sua attività nel Regno Unito e offre un servizio limitato ai clienti statunitensi. Quindi, se vivi in ​​uno dei due paesi, potresti stare meglio con Wise. 

Sei pronto per iniziare il mobile banking con Wise or N26? O stai considerando uno dei loro concorrenti come Revolut o Monzo? Ad ogni modo, raccontaci tutto nella casella dei commenti qui sotto!