N26 vs Revolut (giugno 2021): La battaglia delle banche

Quale banca si adatta meglio alle tue esigenze?

Con la crescente digitalizzazione, non c'è da meravigliarsi che le banche tradizionali non svolgano più un ruolo così essenziale nelle nostre vite e, al loro posto, le banche esclusivamente mobili stanno spuntando in tutto lo spettacolo. 

Non solo queste piattaforme ci consentono di fare operazioni bancarie comodamente da casa, ma (di solito) offrono anche una gamma di funzionalità per fare soldi. Con così tanti vantaggi da avere, non c'è da meravigliarsi che queste banche abbiano goduto di un tale afflusso di popolarità!

Revolut N26 sono due di queste banche digitali. Entrambi si sono fatti grandi nomi nel mondo del banking online, quindi in questo articolo li confrontiamo per vedere qual è il migliore.

C'è molto di cui parlare, quindi tuffiamoci!

N26 vs Revolut: chi è N26?

N26 contro Revolut

N26 ritiene che le banche dovrebbero essere mobili e flessibili come i loro clienti. Alla luce di tale filosofia, offrono un'esperienza bancaria completamente digitale progettata per essere il più trasparente e semplice possibile. 

Fondato nel 2013, N26 ora ha un team di oltre 1,500 persone di 80 nazionalità e vanta cinque uffici in tutto il mondo e oltre 5 milioni di clienti!

Mentre procediamo, tieni presente che N26 è particolarmente popolare in Europa. Sebbene i loro servizi siano disponibili negli Stati Uniti, sono molto più limitati in confronto. In quanto tale, la seguente recensione è più pertinente per gli utenti europei. Vale anche la pena notare che al momento della scrittura, N26 lo ha ha chiuso i suoi servizi nel Regno Unito. 

N26 contro Revolut: Chi è Revolut?

Pagina iniziale di Revolut

Revolut (leggi il nostro pieno Revolut recensione) fornisce un'app "per tutti i soldi," per aiutarti con le spese quotidiane e la pianificazione finanziaria. All'inizio del 2021, avevano oltre 12 milioni di clienti personali e altri 500 clienti aziendali. 

Mentre N26 è nato in Germania, Revolut è nato nel Regno Unito nel 2015. All'epoca, si sono concentrati sull'offerta di servizi di trasferimento di denaro e di cambio. Ora si sono espansi per fornire ai clienti le funzionalità di cui hanno bisogno per godere di una migliore salute finanziaria e di un maggiore controllo sui loro soldi.

Anche Revolut si concentra sul mercato europeo e lì ha trovato molta popolarità. Detto questo, hanno anche ampliato i loro servizi per includere gli Stati Uniti. 

A differenza di N26, la maggior parte delle loro funzionalità sono disponibili anche per i cittadini statunitensi. Quindi, se è lì che risiedi, possiamo farti risparmiare un po 'di tempo e dire fin dall'inizio che Revolut ha di più da offrirti!

N26 vs Revolut: i loro pro e contro

Per un confronto rapido e semplice, esaminiamo gli aspetti più vantaggiosi di questi servizi e dove si possono trovare i loro difetti.

I pro di N26 👍

  • Spedizioni gratuite di carte
  • Sono disponibili una carta gratuita e un conto bancario.
  • Gli "spazi" ti consentono di organizzare meglio la spesa, il che semplifica la pianificazione del budget.
  • Puoi impostare uno scoperto autorizzato entro un paio di minuti.
  • È disponibile una versione desktop (che viene fornita con una modalità oscura!)
  • N26 ha una licenza bancaria completa

Contro di N26 👎

  • N26 fornisce servizi limitati negli Stati Uniti e non è più disponibile nel Regno Unito, dove tutti gli account sono stati chiusi. 
  • I prelievi all'estero sono soggetti a una commissione di transazione dell'1.70%.
  • Non guadagni alcun interesse sui tuoi risparmi.
  • Dopo i tuoi prelievi di contanti gratuiti per il mese, N26 ti addebita € 2 per ogni prelievo da bancomat.
  • N26 non offre carte di credito

Pro di Revolut 👍

  • Revolut fornisce un servizio completo in tutto il mondo, comprese le funzionalità degli Stati Uniti ben rappresentate.
  • Revolut viene fornito con account junior inclusi, quindi se hai una famiglia con bambini piccoli, puoi sfruttare le funzionalità junior di Revolut per insegnare loro a risparmiare denaro.
  • Sono disponibili una carta e un account gratuiti.
  • Puoi effettuare prelievi gratuiti all'estero, a seconda del limite di prelievo del tuo account. Una volta raggiunto il limite, ogni prelievo dall'estero viene addebitato al 2%.
  • Puoi impostare budget all'interno dell'app per pianificare e controllare meglio i tuoi soldi.
  • Puoi guadagnare interessi sui tuoi risparmi.
  • Puoi effettuare trasferimenti internazionali gratuiti.
  • Revolut offre ora un'app Web per le operazioni bancarie.

Contro di Revolut 👎

  • Devi pagare le spese di spedizione per ricevere la tua carta a meno che tu non scelga l'account Premium o Metal.
  • Sebbene Revolut abbia ottenuto una licenza bancaria dell'UE nel 2018, non può offrire servizi di sicurezza finanziaria come la garanzia dei depositi FSCS. Inoltre non possono gestire contanti o assegni. 
  • Revolut non fornisce assistenza telefonica.

N26 vs Revolut: le loro caratteristiche principali a confronto

Quando parliamo di mobile banking, ti aspetteresti alcune funzionalità principali da un tale servizio. Ovviamente, N26 e Revolut entrambi ti consentono di trasferire e ricevere denaro, mantenere i tuoi contanti al sicuro, prelevare fondi ed emettere carte che possono essere utilizzate nei negozi fisici. Puoi ricaricare la tua carta e usarla per pagare contactless in negozio.

Oltre alle nozioni di base, questa sezione della recensione esamina le altre funzionalità che queste banche hanno da offrire ...

Caratteristiche di N26

Caratteristiche di N26

Prima di addentrarci nel nocciolo, vogliamo sottolineare che N26 ha recentemente introdotto una web-app. Qui puoi accedere alle stesse funzionalità della loro app mobile ma su uno schermo più grande. Comodo, vero?

Gestione e monitoraggio dei tuoi soldi

N26 ti consente di gestire i tuoi soldi in modo più efficiente avviando account secondari (che N26 chiama "Spazi"). Questi fanno miracoli come conti di risparmio. Qui puoi impostare, visualizzare e monitorare i tuoi obiettivi di risparmio dall'interno del tuo conto corrente N26. In pochi tocchi, puoi ottenere una panoramica di tutte le tue transazioni e vedere quanto sei vicino ai tuoi obiettivi di risparmio.

Puoi persino creare regole per impostare rapidamente bonifici bancari ricorrenti tra il tuo conto centrale e quello secondario. Una volta impostata una regola, il tuo account se ne occupa in modo indipendente.

Inoltre, N26 ti consente di creare "Spazi condivisi", dove puoi condividere denaro più rapidamente e risparmiare con i tuoi amici e la tua famiglia verso gli stessi obiettivi finanziari.  

Budgeting

Budgeting N26

N26 invia notifiche push istantanee al tuo smartphone, così sarai completamente aggiornato sullo stato delle tue finanze. Riceverai notifiche dopo tutte le transazioni, pagamenti mobili, prelievi bancomat, addebiti diretti e trasferimenti.

Puoi anche impostare un limite di spesa giornaliero e bloccare / sbloccare la tua carta dalla comoda app di N26. 

Troverai anche più facile tenere sotto controllo le spese con le statistiche di N26. Da una dashboard di facile lettura, le tue spese vengono suddivise automaticamente in categorie in modo da poter vedere esattamente dove stanno andando i tuoi soldi. Puoi persino creare le tue categorie di spesa utilizzando i tag per personalizzare ulteriormente queste statistiche. 

Extra

N26 offre assicurazioni di viaggio e vantaggi aggiuntivi, inclusi prelievi bancomat gratuiti all'estero, la scelta del colore della carta e sconti esclusivi per i partner. 

Con diversi account di N26 (i conti bancari You, Business o Metal), sei coperto dall'assicurazione sanitaria di viaggio, inclusa l'assicurazione medica di emergenza e il risarcimento per i ritardi del volo o del bagaglio. Sei persino coperto per l'annullamento o la riduzione del viaggio!

Puoi anche ottenere una copertura per la mobilità per il noleggio di veicoli e l'assicurazione del telefono cellulare. Allianz fornisce tutte le assicurazioni N26.

Caratteristiche principali di Revolut

N26 contro Revolut

Revolut offre un elenco impressionante di funzionalità. Tanto che ci vorrebbe molto tempo per esaminarli tutti in dettaglio. Invece, esamineremo le categorie di funzionalità e toccheremo alcune delle funzioni più popolari in ciascuna.

Tieni presente che, come N26, Revolut ora offre anche un'app Web che puoi utilizzare dal tuo desktop (da dicembre 2020).

Caratteristiche dell'account

Le funzionalità dell'account di Revolut mirano a semplificare la gestione e la visualizzazione dei tuoi soldi. In questo spirito, Revolut offre:

  • Conti bancari collegati. Puoi controllare tutti i tuoi soldi da un unico posto collegando conti bancari esterni a Revolut. Questo ti consente di tenere traccia di tutte le tue spese da un hub centralizzato. È anche facile inviare denaro tra account utilizzando l'account di collegamento preautorizzato.
  • Budget e analisi. Puoi impostare budget di spesa e utilizzare lo strumento di analisi per aiutarti a gestire i tuoi soldi in modo più intelligente. Le tue spese sono classificate in tempo reale, quindi sai dove stai spendendo di più. Revolut fornisce anche previsioni utili per aiutarti a pianificare il tuo futuro finanziario. 
  • Conti junior. Puoi creare conti bancari per i tuoi figli per aiutarli a costruire sane abitudini monetarie. Questo viene fornito con una carta e un'app a misura di bambino che tu, il genitore, puoi controllare. Le carte Junior non possono essere utilizzate con la maggior parte dei commercianti con limiti di età e puoi sempre congelare o sbloccare la carta di tuo figlio per limitare la spesa.  
  • Tasche. Questi ti aiutano a organizzare le tue spese. Puoi ordinare gli addebiti diretti, gli abbonamenti e i pagamenti programmati in diverse "tasche". Le fatture vengono pagate automaticamente da queste tasche quando sono dovute. Puoi anche mettere da parte denaro per coprire questi trasferimenti ricorrenti, in modo che il saldo del tuo conto bancario principale sia libero di utilizzare senza spendere troppo. 

Caratteristiche di ricchezza

Investire in Revolut

Revolut offre diverse funzionalità per aumentare la tua ricchezza tramite investimenti finanziari. In particolare, Revolut ti aiuta a investire in:

  • Le scorte. Puoi investire in azioni senza commissioni entro la tua indennità mensile con un minimo di $ 1. Con Revolut, l'acquisto e la vendita di azioni è accessibile a tutti. Tieni presente che il numero di scambi che puoi effettuare dipende dalla carta che hai scelto. 
  • Crypto. Investi in criptovalute a partire da $ 1: scambia bitcoin, ether, stellar e oltre 30 altre valute all'istante.
  • Commodities. Scambia materie prime come oro, argento e metalli preziosi in-app, ancora una volta, a partire da $ 1.

Per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio, puoi anche mettere da parte i soldi nelle casseforti. Da lì, puoi prelevare denaro immediatamente godendo di un tasso di interesse giornaliero dello 0.65% per i tuoi fondi in GBP. Puoi creare caveau personali separati per diverse valute (euro (EUR), USD, GBP, ecc.) E conservare materie prime e criptovalute. Puoi persino aprire i vault di gruppo per salvare con amici e familiari.

Funzionalità di pagamento

Revolut ti consente di inviare e richiedere denaro con un semplice tocco e senza costi nascosti. In effetti, puoi effettuare trasferimenti gratuiti ad altri utenti Revolut in oltre 30 paesi e aggiungere una gif ai tuoi pagamenti per farli ridere. Win-win! Anche l'invio di denaro a conti bancari locali è gratuito e i trasferimenti di denaro internazionali avvengono a tassi di cambio economici. 

Se imposti depositi diretti con Revolut, puoi anche ottenere lo stipendio fino a due giorni prima.

Puoi persino dividere bollette e costi con gli amici. Supponiamo, ad esempio, che tu stia facendo un viaggio con altri, puoi impostare un conto di gruppo per condividere spese considerevoli in un unico posto.

Extra

Queste sono alcune delle funzionalità aggiuntive offerte da Revolut:

  • Rewards. Risparmia con sconti personalizzati e cashback. Questi vengono selezionati in base alle tue abitudini di spesa. Il cashback viene inviato direttamente al tuo account quando utilizzi la carta Revolut.
  • Donazioni. Dona con un tocco alle cause che ti stanno a cuore.

I seguenti vantaggi sono già disponibili in Europa ma saranno presto disponibili per i titolari di account negli Stati Uniti: 

  • Assicurazione all'estero. Puoi optare per le assicurazioni mediche di viaggio pay-per-day di Revolut. Ti addebita solo i giorni in cui sei effettivamente all'estero, utilizzando la tecnologia di geolocalizzazione. La copertura medica e dentale parte da un minimo di £ 1 al giorno.
  • Assicurazione del dispositivo. Ottieni un'assicurazione per telefoni cellulari a partire da £ 1 a settimana con copertura globale contro i danni accidentali.

N26 vs Revolut: carte e costi a confronto

Con qualsiasi banca, puoi scegliere tra diverse carte che spesso hanno i loro vantaggi. Questo vale anche per N26 e Revolut. Quindi, diamo un'occhiata a quali account offrono ...

Addebiti N26

Addebiti N26

Standard N26

Lo standard N26 è un account gratuito. Questo viene fornito con tutte le funzionalità di base per la spesa, il risparmio e il monitoraggio. Anche la MasterCard in dotazione è gratuita e accettata in tutto il mondo. Puoi impostare limiti di spesa giornalieri, bloccare o sbloccare la tua carta e reimpostare il tuo PIN ovunque tu sia, utilizzando l'app N26. 

Il supporto chatbot 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX è disponibile anche su tutti i piani.

N26 Smart

Con questo account N26 premium, puoi scegliere il colore della tua carta (oceano, sabbia, rabarbaro, acqua o ardesia). Ricevi anche cinque prelievi bancomat gratuiti ogni mese e zero commissioni sulle transazioni estere quando spendi all'estero. Puoi persino abilitare i pagamenti mobili come Apple Pay per iniziare a spendere prima che la tua carta fisica arrivi per posta!

L'account Smart sblocca anche l'accesso a 10 "Spazi" per gestire meglio i tuoi soldi. Inoltre, puoi richiedere una carta extra per una maggiore flessibilità e utilizzare i round per risparmiare su ogni acquisto. Beneficerai anche delle offerte dei partner premium, che vengono selezionate in base alle tue abitudini di spesa. 

L'account N26 Smart è disponibile a 4.90 € al mese. Da questo piano in poi, potrai anche accedere all'assistenza telefonica tramite una hotline diretta.

N26 Tu

A 9.90 € al mese, questa carta di debito è la migliore per gestire le tue finanze quotidiane e legate ai viaggi. Oltre a tutte le funzionalità sopra menzionate, ottieni anche prelievi gratuiti illimitati in qualsiasi valuta estera, assicurazione medica di viaggio, assicurazione di viaggio, assicurazione di volo e copertura per i bagagli. Ottieni anche un'assicurazione sulla mobilità e un'assicurazione per gli sport invernali.

N26 Metallo

E infine, la carta più premium di N26 è la carta Metal, per € 16.90 al mese. Qui riceverai tutto nel conto precedente, più una carta di metallo da 18 grammi e il tuo limite di prelievo gratuito verrà aumentato da cinque a otto (all'interno della zona euro). Le tue assicurazioni includono l'assicurazione del noleggio auto fuori casa e l'assicurazione del telefono (contro danni e furto). 

I tuoi vantaggi includono anche esperienze uniche curate per te, oltre alle offerte dei partner premium. Per non parlare del fatto che l'assistenza clienti migliora con una linea di metallo N26 dedicata per il supporto prioritario. 

Spese Revolut

Spese Revolut

Per un facile confronto, Revolut ha piani molto simili a N26. Questo è particolarmente vero per la carta Metal.

Standard

Come N26, anche la carta standard di Revolut è gratuita. Puoi spendere in oltre 150 valute al tasso di cambio interbancario. Non ci sono costi per prelievi bancomat fino a € 200 al mese. Tuttavia, ti verrà addebitato il costo della consegna della tua carta Revolut (la consegna della carta è di circa € 5). 

Ottieni anche l'accesso immediato a due criptovalute e un account Revolut Junior per un bambino. Tuttavia, non accumuli interessi giornalieri sui tuoi risparmi.

Plus

Questa Revolut l'account è disponibile per 2.99 € al mese. Qui puoi guadagnare lo 0.3% di interesse giornaliero sui tuoi risparmi e goderti un design personalizzabile sulla tua carta. Hai anche accesso all'assistenza clienti prioritaria 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, alla consegna espressa globale e all'assicurazione medica all'estero. Con il piano Plus, ottieni anche account junior per un massimo di due bambini.

Inoltre, Revolut fornisce protezione per l'acquisto fino a € 1000 all'anno, inclusa la protezione per biglietti e resi.

Premium

La carta Premium è disponibile per € 7.99 al mese e porta i tuoi prelievi bancomat gratuiti a € 400 al mese. Puoi anche scegliere tra una gamma di design di carte esclusivi ed effettuare pagamenti internazionali illimitati oltre confine, più un trasferimento SWIFT.

L'account Premium include anche carte virtuali usa e getta illimitate per acquisti online più sicuri. Beneficerai anche di un'assicurazione sul dispositivo scontata (20% di sconto sulla normale copertura). Inoltre, il tuo interesse di risparmio giornaliero aumenta allo 0.65%.

Per i viaggiatori, l'account Premium include anche:

  • Assicurazione sanitaria d'oltremare
  • Bagaglio in ritardo e assicurazione di volo
  • Accesso gratuito alla lounge con SmartDelay se il tuo volo è in ritardo di più di un'ora. 

Da questo piano in poi, la tua carta ti viene spedita con spedizione express gratuita. Avrai anche accesso a un cambio valuta illimitato e gratuito dal lunedì al venerdì.

Metallo

Con la carta Metal ti vengono addebitati 13.99 € al mese. In cambio, ottieni prelievi bancomat senza supplementi fino a € 800 al mese. Riceverai anche l'esclusiva carta Metal Revolut e il rimborso sui pagamenti con carta. Al di fuori dell'Europa, il cashback è dell'1%. La carta di metallo include anche cinque account junior.

N26 vs Revolut: assistenza clienti

Il denaro è un punto di discussione significativo. A volte è necessario contattare la propria banca per chiarire questioni che destano preoccupazione o porre domande. È qui che entra in gioco un servizio clienti di alta qualità. Quindi, vediamo come si confrontano N26 e Revolut in questo reparto ...

N26

N26 possono essere contattati 24 ore su 7, 26 giorni su XNUMX tramite live chat sul loro sito web o in-app. Se opti per un account Premium, sbloccherai anche l'assistenza telefonica. Oppure, con la scheda Metal, amplierai le cose con l'accesso al supporto prioritario tramite una hotline dedicata. Ovviamente, il sito Web di NXNUMX fornisce anche un centro di assistenza online in cui è possibile esaminare numerosi materiali di auto-aiuto. 

Revolut

Revolut offre anche un servizio clienti 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX. Tuttavia, forniscono solo chat dal vivo e supporto via e-mail: non hanno una linea telefonica. Il loro sito web presenta anche un centro di assistenza in linea dove troverai guide e risposte alle domande più frequenti. 

N26 vs Revolut: il nostro verdetto finale

Se sei stanco delle banche della vecchia scuola, N26 Revolut sono due banche mobili che ti porteranno nella nuova era della gestione finanziaria. In termini di funzionalità in-app, competono bene. Troverai un'ampia varietà di funzionalità interessanti, dagli strumenti per il budget ai semplici blocchi delle carte. Entrambe le piattaforme ti terranno aggiornato su ciò che stai spendendo e dove, ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio e forniranno una maggiore visibilità sui tuoi soldi.

Quando scegli il servizio migliore per te, dipende dalle tue esigenze personali. Le commissioni di N26 e Revolut sono leggermente diverse e, a seconda di come scegli di utilizzare il loro servizio, potresti finire per pagare di più l'una rispetto all'altra. 

Ad esempio, Revolut offre commissioni leggermente migliori quando si tratta di trasferimenti e prelievi internazionali. Forse questo lo rende una carta di viaggio migliore per te. 

Inoltre, le tue opzioni potrebbero essere limitate dalla posizione, poiché N26 non offre il suo servizio bancario nel Regno Unito e ha introdotto solo funzionalità limitate negli Stati Uniti. Detto questo, N26 è una banca con licenza completa e può fornire alcune protezioni e servizi in più.

Quindi, il gioco è fatto: la scelta è tua! Qual è la tua esperienza con il mobile banking? Hai provato una di queste o altre banche sfidanti come Monzo, Transferwiseo Moneybeam? Per favore condividi le tue esperienze nei commenti qui sotto e facci sapere cosa ne pensi.

Rosie Greaves

Rosie Greaves è una stratega dei contenuti professionale specializzata in marketing digitale, B2B e stile di vita. Oltre alle piattaforme di e-commerce, puoi trovarla pubblicata su Reader's Digest, G2 e Judicious Inc. Visita il suo sito Web Blog con Rosie per maggiori informazioni.