N26 vs Monzo (settembre 2021): quale banca mobile è migliore?

Uno è migliore dell'altro?

La crescente popolarità dell'online banking non è una novità. Le cosiddette banche sfidanti / neobank stanno dando alle banche tradizionali una corsa per i loro soldi. Anche se le banche della vecchia scuola hanno ancora il loro posto, alcuni rapporti prevedono che le banche solo per dispositivi mobili supereranno le visite alle banche principali tra pochi anni.

È facile capire perché i consumatori potrebbero optare per le app bancarie. Dopotutto, le transazioni possono essere completate in movimento, da qualsiasi luogo, in diverse valute, di solito a tassi più economici rispetto alle banche tradizionali.

Alla luce di ciò, diamo uno sguardo a due di queste banche sfidanti: N26 e Monzo. Entrambi sono praticamente sconosciuti negli Stati Uniti ma molto attivi in ​​Europa. Tuttavia, nel caso di N26, ha chiuso le sue operazioni britanniche nel 2020.

Tieni inoltre presente che né N26 né Monzo offrono carte di credito. È abbastanza preambolo, c'è molto di cui parlare, quindi iniziamo.

N26 vs Monzo: chi è N26?

n26 homepage - n26 vs monzo

Questa banca con sede a Berlino esiste dal 2013. Con oltre 5 milioni di clienti con sede in oltre 25 paesi, è cresciuta fino a impiegare fino a 1,500+ dipendenti.

N26 desidera pubblicizzare il proprio impegno per la trasparenza bancaria. I nuovi clienti possono spendere non appena il loro conto viene aperto, prima ancora di ricevere la loro carta di debito!

A questo punto, vale la pena notare che i cittadini statunitensi possono accedere ad alcune ma non a tutte le funzionalità di N26. Tuttavia, come affermato nell'introduzione, poiché sia ​​N26 che Monzo sono basati sull'UE e focalizzati sull'UE, questo è ciò su cui ci stiamo concentrando.

👉 Leggi il nostro Recensione N26 per maggiori informazioni.

N26 vs Monzo: chi è Monzo?

home page di monzo - n26 vs monzo

Come N26, Monzo è una delle prime tranche di banche digitali basate su app. Con sede nel Regno Unito, è stata fondata nel 2015 e impiega anche oltre 1,600 persone. Vanta quasi 5 milioni di clienti e pubblicizza i suoi servizi come "servizi bancari che fanno una dichiarazione".

Simile a N26, Monzo vuole sottolineare il suo impegno per la trasparenza, affermando: “Stiamo costruendo una banca, insieme. Risolvendo i tuoi problemi, trattandoti in modo equo ed essendo totalmente trasparente, crediamo di poter migliorare il settore bancario ".

La sede principale di Monzo è a Londra e, come N26, è rivolta principalmente ai cittadini dell'UE. Tuttavia, come N26, offre alcuni servizi negli Stati Uniti.

N26 vs Monzo: i loro pro e contro

Abbiamo coperto molti dettagli, quindi torniamo a un confronto più semplice con un rapido elenco di pro-contro. Ecco i vantaggi e gli svantaggi di N26 e Monzo a colpo d'occhio:

Pro di N26 👍

  • Consegna standard gratuita per spedizioni con carta
  • Sono disponibili conti e carte gratuiti
  • Gli "spazi" N26 sono ottimi per il budget
  • È disponibile una versione desktop con modalità oscura per un comodo banking online
  • N26 ha una licenza bancaria completa

Contro di N26 👎

  • N26 fornisce servizi limitati negli Stati Uniti
  • N26 non opera nel Regno Unito
  • I prelievi all'estero pagano una commissione di transazione dell'1.7%
  • Non accumulerai alcun interesse sui tuoi risparmi

I professionisti di Monzo 👍

  • Hai accesso a una comoda app che viene fornita con molti strumenti per aiutarti a budget, risparmiare e gestire i tuoi soldi (disponibile sia su Android che su iOS)
  • Monzo è una vera banca registrata presso la FCA
  • Puoi guadagnare interessi sui fondi mentre risparmi
  • Puoi creare conti congiunti
  • È facile creare addebiti diretti

Contro di Monzo 👎

  • Ci sono tassi di risparmio, ma non sono i più interessanti sul mercato
  • I soldi per i viaggi vengono addebitati ai tassi di cambio di Mastercard anziché a quelli interbancari, il che può risultare più costoso rispetto ai suoi concorrenti
  • Ogni volta che desideri depositare denaro sul tuo account, ti viene addebitato £ 1
  • Una commissione del 3% viene applicata ai prelievi all'estero quando si supera il limite mensile.
  • Non è disponibile un'app desktop.

N26 vs Monzo: le loro caratteristiche principali a confronto

È importante considerare non solo le tue attuali esigenze di digital banking, ma anche quelle che potrebbero essere in futuro. Quindi, assicurati di tenerlo a mente mentre esploriamo le funzionalità principali di N26 e Monzo per i clienti personali e aziendali:

N26

I clienti possono aprire un account personale o aziendale. Prima di tutto, diamo un'occhiata ai conti personali, di cui esistono quattro tipi (copriremo le loro commissioni più in basso):

Standard: questo è l'account gratuito di N26 e ha funzionalità limitate. I clienti possono effettuare pagamenti mobili contactless con Google e Apple Pay. La carta di debito Mastercard N26 emessa ai clienti è trasparente, gratuita e può essere utilizzata in tutto il mondo. Puoi anche imporre limiti di spesa, effettuare pagamenti gratuiti e ottenere tre prelievi bancomat mensili gratuiti all'interno della zona euro.

Intelligente: questo account include tutte le funzionalità standard, inoltre puoi ordinare una carta di debito aggiuntiva gratuitamente in una gamma di colori (acqua, oceano, rabarbaro o ardesia): a te la scelta! Inoltre, il numero di prelievi bancomat mensili gratuiti che puoi effettuare all'interno della zona euro sale a cinque.

Tu: Oltre alle funzionalità di cui hai appena letto, hai il bonus di poter effettuare prelievi illimitati in qualsiasi valuta estera all'interno dell'Eurozona.

Metal: questo è l'account premium di N26 (e quindi il più costoso!) E, per un tocco glamour in più, i clienti ricevono una carta di debito Mastercard in metallo da 18 grammi.

Abbiamo anche riassunto N26Le caratteristiche principali di cui pensiamo ti interesseranno:

Money Management

gestione del denaro n26 - n26 vs monzo

N26 i clienti possono avviare conti secondari (che di fatto si raddoppiano come conti di risparmio) chiamati "Spazi". Il loro scopo è semplificare il monitoraggio dei tuoi soldi e la gestione delle tue spese. Puoi impostare obiettivi di risparmio ed effettuare pagamenti regolari su di essi: una volta impostati, N26 fa il resto automaticamente.

I clienti possono anche accedere a ciò che N26 chiama "Spazi condivisi". Qui, se i tuoi amici / familiari hanno account N26, puoi risparmiare per obiettivi simili.

Ciascuno degli account personali sopra elencati riceve 10 "Spazi" oltre all'account standard gratuito, che ne offre solo due ai clienti.

effettuare i pagamenti

n26 mastercard - n26 vs monzo

N26 si integra perfettamente con MoneyBeam in modo che i clienti possano ricevere e inviare denaro con facilità.

I clienti possono anche utilizzare Apple Pay e Google Pay per effettuare pagamenti.

Oppure, se trasferisci denaro all'estero, N26 si integra con Transferwise (leggi il nostro Revisione di Transferwise). Ciò ti consente di trasferire denaro in 38 valute diverse a tassi più convenienti rispetto alle banche della vecchia scuola.

Infine, puoi anche ricevere pagamenti in entrata tramite bonifico istantaneo SEPA.

Rapporti e statistiche

N26 utilizza l'intelligenza artificiale per classificare automaticamente le tue spese. Tutti i titolari di account personali ricevono rapporti mensili su come gestisci il denaro nelle diverse categorie di spesa. Ciò fornisce anche una panoramica generale di tutte le transazioni in entrata e in uscita.

Conti aziendali N26

Ora, esaminiamo gli account aziendali di N26: questi sono ottimi per le startup. Come i loro account personali, ce ne sono quattro tra cui scegliere. Anche in questo caso, ci sono commissioni, ma copriremo quelle più in basso:

Affari: Questo account è gratuito e con esso puoi effettuare pagamenti mobili e contactless con Apple Pay e Google Pay. I clienti ricevono una Mastercard di debito e un rimborso dello 0.1% sugli acquisti con carta. I pagamenti in tutto il mondo sono gratuiti e puoi effettuare tre prelievi bancomat gratuiti all'interno della zona euro.

Business intelligente: Questo è un account a pagamento. I clienti ricevono gli stessi vantaggi dell'account gratuito e di una carta di debito Mastercard colorata gratuita opzionale (stessi colori dell'offerta dell'account personale). Puoi anche prelevare denaro cinque volte al mese da un bancomat gratuitamente all'interno della zona euro.

Affari tu: Ottieni tutto in Business Smart, con lo stesso limite di prelievo ATM. Tuttavia, l'account intelligente sblocca prelievi gratuiti illimitati in qualsiasi valuta.

Metallo d'affari: Questo è l'account aziendale più ampio di N26 e, come tale, è il più costoso. Qui riceverai una carta di metallo da 18 grammi, per la quale puoi anche ricevere un rimborso dello 0.5%. Infine, puoi effettuare fino a otto prelievi bancomat mensili gratuiti all'interno della zona euro.

Gli account aziendali di N26 includono anche le seguenti funzionalità:

Gestire i tuoi soldi

Come i clienti di account personali, ai titolari di account aziendali vengono assegnati "Spazi". Inoltre, i clienti di account aziendali (a parte quelli sul piano gratuito) possono accedere alla funzione "Round-Up" di N26.

Qui, tutte le transazioni con la tua carta vengono arrotondate all'euro più vicino e la differenza di prezzo viene automaticamente trasferita in uno "spazio" in modo da poter risparmiare più facilmente. I titolari dei conti possono anche tenere traccia di tutte le loro transazioni finanziarie, inclusi i pagamenti delle fatture, e scaricarle in formato CSV o PDF ai fini della dichiarazione dei redditi.

Altri vantaggi

Oltre alle funzionalità bancarie che abbiamo appena descritto, N26 ama offrire ai propri clienti un buon rapporto qualità-prezzo. Di seguito è riportato un elenco di altre funzionalità che questa banca online offre ai clienti a pagamento.

Ciò a cui hai diritto dipenderà dal livello di prezzo che hai scelto. Non copriamo quelli in questa recensione. Tuttavia, potrebbero essere rilevanti, soprattutto se viaggi spesso e / o cerchi un'assicurazione. Ecco alcuni esempi degli extra offerti:

  • Assicurazione per telefoni cellulari
  • Assicurazione mobilità per il noleggio di veicoli
  • Assicurazione di viaggio
  • Assicurazione sanitaria di viaggio inclusi ritardi nel bagaglio, assicurazione medica di emergenza, ritardi dei voli e annullamento del viaggio.

Monzo

Come N26, Monzo divide la sua offerta bancaria in conti personali e aziendali. Controlliamo prima gli account personali. Ce ne sono tre tra cui scegliere, incluso un pacchetto freemium (di nuovo, elencheremo i prezzi più in basso in questa recensione):

Corrente di Monzo: Questo è il conto corrente gratuito di Monzo e viene fornito con una Mastercard di debito gratuita. Qui puoi accedere a prestiti, scoperti di conto e risparmi. Beneficerai anche della protezione dei depositi dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS) fino a un valore di £ 85,000 a persona.

I titolari di conto possono effettuare bonifici bancari su qualsiasi conto bancario del Regno Unito gratuitamente. Riceverai notifiche in tempo reale sulla spesa; puoi effettuare pagamenti contactless e utilizzare Apple Pay e Google Pay per le transazioni mobili. Non esiste un termine minimo per il quale devi tenere questo account.

Monzo Plus: Questo account di fascia media ha una durata minima di tre mesi. Oltre a tutte le funzionalità incluse nel Conto corrente Monzo di base, ricevi anche una Mastercard di debito olografica gratuita. Inoltre, otterrai anche:

  • 1.00% AER / Interesse lordo (variabile) sui saldi fino a £ 2,000 e sui depositi regolari nei tuoi "Pentole" (vedi sotto).
  • Puoi prelevare fino a £ 400 all'estero gratuitamente ogni 30 giorni.
  • Un deposito in contanti gratuito al mese nel Regno Unito.
  • Una carta "virtuale" gratuita: puoi avere fino a cinque carte virtuali in diversi colori.

Monzo Premium: Questo è l'account più costoso di Monzo e, oltre alle funzionalità sopra elencate, i clienti ricevono anche una Mastercard di debito color metallo, un'assicurazione telefonica e di viaggio, accesso scontato alla lounge dell'aeroporto, interesse dell'1.5% AER / Gross (variabile) sui saldi superiori a 32,000 e sui normali depositi "Pot". " Puoi anche beneficiare di prelievi gratuiti fino a £ 600 all'estero ogni 30 giorni e cinque depositi in contanti gratuiti al mese nel Regno Unito. Questo account deve essere mantenuto per un minimo di sei mesi.

Monzo offre anche un conto comune Monzo e un conto Monzo 16-17.

Oltre alle funzionalità di cui sopra, Monzo offre anche le seguenti funzionalità:

Money Management

gestione del denaro monzo - n26 vs monzo

Tutti i titolari di account personali ricevono notifiche istantanee che consentono loro di monitorare dove stanno spendendo e quanto. Come i titolari di account N26, anche la spesa viene classificata automaticamente, quindi è più facile da monitorare.

Simile a "Spaces" di N26, Monzo offre ai clienti la possibilità di mettere da parte i soldi in "pentole".

I clienti possono divide i loro pagamenti in diverse categorie con budget personalizzato. Sarai in grado di creare categorie personalizzate e persino divide singole transazioni in più categorie.

I clienti Monzo Plus e Monzo Premium possono anche:

  • Esporta automaticamente le loro transazioni in Fogli Google
  • Tieni traccia di come cambia il loro punteggio di credito

Conti aziendali di Monzo

conto aziendale monzo - n26 vs monzo

Ora passiamo ai conti aziendali di Monzo. A differenza degli account aziendali di N26, ci sono solo due opzioni:

Monzo Lite: Questo è l'account aziendale gratuito di Monzo e con esso i clienti ricevono un conto corrente completo nel Regno Unito. Inoltre puoi:

  • Effettua pagamenti utilizzando Apple e Google Pay
  • Registrazione completa per mobile e web banking
  • Cambio di conto se ti trasferisci da un'altra banca
  • Spesa gratuita all'estero
  • Puoi gestire i tuoi pagamenti programmati
  • Accesso a funzionalità di sicurezza avanzate
  • Puoi pagare con assegni e contanti gratuitamente
  • Una carta di debito aziendale di ciottoli o grigio ardesia
  • Trasferimenti di denaro gratuiti e istantanei alle banche del Regno Unito
  • Ricevute digitali
  • Notifiche istantanee
  • Pentole (le stesse che ricevono i clienti dell'account personale)

Monzo Pro: Oltre a tutte le funzionalità sopra elencate, puoi creare, inviare e tenere traccia delle fatture e mettere da parte denaro in "casse fiscali" per quando è il momento della dichiarazione dei redditi. Puoi anche integrare con il software di contabilità, incluso Xero, QuickBooks e FreeAgent. Hai anche accesso gratuito a Xero per i primi sei mesi, fino a due utenti account per società Ltd, oltre a offerte esclusive.

N26 vs Monzo: i loro costi

Abbiamo già parlato di quali account sono disponibili con N26 e Monzo. Ora è il momento di approfondire quanto ti riporteranno indietro:

N26

n26 carte - n26 vs monzo

  • Il piano Standard e il piano Business sono gratuiti.
  • Il piano N26 Smart e Business Smart costa € 4.90 / mese.
  • Il pacchetto N26 YOU e Business You costa € 9.90 al mese.
  • I programmi N26 Metal e Business Meta costano € 16.90 al mese.

N26 offre la consegna standard gratuita con la tua prima carta dopo l'apertura di un account o l'aggiornamento. Se desideri la consegna espressa (che richiede fino a 3 giorni lavorativi), è previsto un supplemento di € 20.

Inoltre, se superi la tua franchigia di prelievo ATM gratuita, ti verranno addebitati € 2, oltre alla commissione di transazione dell'1.7%.

Monzo

carte monzo - n26 vs monzo

Corrente di Monzo e Monzo Lite sono disponibili gratuitamente. Questi sono i biglietti da visita e personali di base, ma puoi prelevare gratuitamente solo fino a £ 200 all'estero prima che ti venga addebitata una commissione del 3% sui tuoi prelievi. Ti verrà addebitato anche £ 1 quando depositi sul tuo conto tramite uno dei 28,000 PayPoint situati in tutto il Regno Unito.

Monzo Pro e Monzo Business Pro: Questo account costa £ 5 al mese, ma non paghi commissioni per prelievi all'estero fino a £ 400. Ricevi anche un deposito in contanti gratuito nel Regno Unito. Tuttavia, questo account richiede la registrazione per un minimo di tre mesi.

Monzo Premium: Questo account ti costerà £ 15 al mese. Non paghi commissioni sui prelievi internazionali fino a £ 600. Ottieni anche cinque depositi in contanti gratuiti presso PayPoint in tutto il Regno Unito. Tuttavia, dovrai registrarti per un minimo di sei mesi.

Spedizione del tuo Monzo la carta è gratuita nel Regno Unito e costa £ 30 per la consegna internazionale.

N26 vs Monzo: assistenza clienti

Quando il denaro fa parte della conversazione, non possono esserci incertezze. Quindi, quanto sono ben attrezzati N26 e Monzo quando si tratta di gestire le tue domande e preoccupazioni?

N26

Assistenza clienti n26 - n26 vs monzo

Puoi contattare N26 25/7 tramite live chat sul loro sito web o all'interno dell'app. Con un account premium, diventa disponibile anche l'assistenza telefonica e, se si dispone di una tessera metallica, è possibile accedere all'assistenza prioritaria tramite una hotline dedicata.

Oppure, se preferisci seguire la strada dell'auto-aiuto, N26 ha un centro di assistenza online dove troverai le risposte alle loro domande più frequenti.

Monzo

assistenza clienti monzo - n26 vs monzo

Monzo fornisce anche un centro di assistenza online con risorse di auto-aiuto suddivise in categorie come emergenze, account, pagamenti mobili, fondi e budget, scoperti di conto, ecc.

In alternativa, puoi contattare il team di supporto di Monzo in-app tramite live chat o sul telefono. La chat dal vivo è disponibile 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX!

N26 vs Monzo: il nostro verdetto finale

N26 e Monzo fornire servizi convenienti per coloro che vogliono risparmiare e risparmiare grazie alla comodità dei loro smartphone.

Detto questo, nel complesso, N26 è la carta di viaggio più economica con commissioni di transazione inferiori sui prelievi all'estero. Forniscono anche un'app desktop, che potrebbe attrarre gli utenti di banche più tradizionali che desiderano flessibilità bancaria sia con i loro smartphone che con i desktop.

D'altra parte, Monzo ha il vantaggio quando si tratta di offrire conti comuni e interessi sui tuoi risparmi. Detto questo, i loro tassi di prelievo dall'estero non sono così economici.

Infine, la tua posizione è un altro fattore importante da considerare. Monzo serve i cittadini del Regno Unito, mentre il Regno Unito non è affatto coperto da N26. N26, d'altra parte, è incredibilmente popolare in tutto il resto d'Europa.

Ora siamo alla fine di questa recensione, dicci da quale lato del dibattito N26 vs Monzo cadi nei commenti qui sotto! Oppure stai considerando uno dei loro concorrenti come Revolut, Starling Bank o Monese? Ad ogni modo, raccontaci tutto a riguardo: non vediamo l'ora di sentirti presto!

Rosie Greaves

Rosie Greaves è una stratega dei contenuti professionale specializzata in marketing digitale, B2B e stile di vita. Oltre alle piattaforme di e-commerce, puoi trovarla pubblicata su Reader's Digest, G2 e Judicious Inc. Visita il suo sito Web Blog con Rosie per maggiori informazioni.