Revolut vs Monzo (2023): quale banca online è la migliore?

Revolut e Monzo sono due servizi finanziari innovativi che offrono vari conti personali e aziendali per soddisfare molteplici esigenze. Entrambi forniscono una gamma di servizi progettati per persone impegnate a cui è possibile accedere comodamente tramite le loro app di mobile banking.

Con Revolut e Monzo che forniscono servizi simili, questo fa sorgere la domanda, in che cosa differiscono? Quali piani di account offrono? Quali caratteristiche forniscono? Risponderemo a tutte queste domande di seguito per aiutarti a decidere la banca digitale giusta per te.

Cominciamo!

Revolut vs Monzo: i loro piani e tariffe

Entrambi Revolut e Monzo offrire diversi piani, con tariffe diverse. Entrambi forniscono un pacchetto freemium che di per sé offre molti vantaggi e servizi. Nessuna delle due società ti addebita per l'apertura o la detenzione di un conto standard ed entrambe ti consentono di inviare denaro a livello internazionale.

Cosa succede se la tua carta viene rubata?

Se la tua carta è stata rubata, è scaduta o sei vittima di una frode, Monzo la sostituirà gratuitamente. Per qualsiasi altro motivo, Monzo richiede una commissione di sostituzione di £ 5.

Revolut addebita £ 5 o la commissione in valuta equivalente se hai bisogno di una carta sostitutiva. Devi anche pagare il costo di consegna in più.

Revolut vs Monzo: servizio di digital banking complessivo

Come Monzo e Revolut sono banche online, non sorprende che entrambe forniscano ottime app mobili (Android e iOS). Da qui, puoi accedere a molte funzionalità per monitorare le tue spese e il tuo budget. Alcune di queste funzionalità includono pianificazione finanziaria, budgeting e riepiloghi multivaluta.

Revolut offre sia carte Mastercard che Visa: queste vengono assegnate in base alla posizione e, in quanto tali, non puoi scegliere quale carta ottenere. Puoi usare entrambi Revolutle carte Mastercard e Visa online e di persona in tutto il mondo.

Al contrario, Monzo è una carta di debito Mastercard, che può essere utilizzata online o di persona. Monzo ha stretto una partnership con Transferwise per offrire trasferimenti di denaro internazionali dall'interno della loro app. Puoi anche usare la tua carta di debito all'estero senza dover pagare commissioni e Monzo collabora anche con piattaforme come Coinbase per rendere possibile il trading di criptovalute.

Revolut vs Monzo: Banca internazionale

Utilizzo della carta di debito all'estero

Monzo ha il vantaggio quando si tratta di utilizzare la propria carta di debito all'estero. Non addebitano alcuna commissione per i servizi FX se paghi con la tua carta Monzo all'estero. Revolut, d'altra parte, se superi $ 6,000 in un mese, ti viene addebitato il due percento sulle tue transazioni.

Trasferimenti internazionali di denaro

Monzo fornisce un servizio di cambio valuta trasparente tramite i suoi TransferWise integrazione. Questo è un modo molto apprezzato per inviare denaro all'estero, in quanto vanta ottimi tassi di cambio e commissioni basse. A seconda della valuta, pagherai tra lo 0.35% e il 2.85% dell'importo che stai trasferendo.

Con Monzo, puoi detenere solo una valuta nel tuo conto bancario. Tuttavia, non ti verrà addebitato un markup sullo scambio quando utilizzi la tua carta all'estero. Invece, Monzo ti assicura di pagare una tariffa all'ingrosso che risulti il ​​più economica possibile.

Revolutil prezzo di è più complicato. Dipende non solo dalla valuta, ma anche dal volume degli scambi e dal fatto che si stia effettuando il cambio durante o al di fuori dell'orario di mercato. Per esempio, RevolutIl servizio di cambio valuta di 's è solitamente più costoso durante i fine settimana. Detto questo, ci piace Revolut ti consente di contenere fino a 24 valute diverse e che il denaro può essere scambiato istantaneamente tra di loro.

Revolut vs Monzo: la tua carta: riceverla e le sue caratteristiche

Quando si tratta di ottenere la tua carta di debito, Monzo vince a mani basse. Non ti fanno pagare per l'invio della loro carta di debito. Possono essere necessarie fino a due settimane per riceverlo, ma molti clienti riferiscono di riceverlo entro pochi giorni.

Revolut, d'altra parte, fornisce una carta entro nove giorni e addebita £ 4.99 o € 5.50 per la consegna. Se sei di fretta, Revolut fornisce un'opzione di consegna espressa che ti farà ricevere la tua carta entro tre o quattro giorni. Tuttavia, dovrai pagare € 19.99 per il privilegio.

Le caratteristiche di RevolutLe carte standard di Monzo e di Monzo sono praticamente identiche. Entrambi offrono pagamenti contactless e la possibilità di pagare utilizzando Google Pay e Apple Pay. Puoi anche bloccare e sbloccare la tua carta di debito se scompare per comodità delle loro app.

Tuttavia, Monzo non offre una carta virtuale sul suo conto standard, mentre Revolut fa. In contrasto, Revolut non prevede interessi per il risparmio, mentre Monzo offre conti di risparmio con un tasso fino all'1.63%. Puoi anche impostare uno scoperto con Monzo al costo di 50 pence al giorno. Inoltre, Monzo fa parte del "Servizio di cambio account corrente", che semplifica il trasferimento del tuo account esistente su di loro. Revolut attualmente non fa parte di questo schema.

Revolut non offre scoperti ma fornisce altri servizi come donazioni automatiche e transazioni di arrotondamento. Monzo ti consente anche di arrotondare le tue transazioni per metterle da parte in un barattolo di monete, ma non dona automaticamente questi soldi. Come abbiamo già accennato, Monzo non ha un modo nativo per fare trading di criptovaluta, ma puoi farlo tramite la sua integrazione con Coinbase.

Revolut vs Monzo: ricaricare il tuo account

Con Monzo, puoi ricaricare il tuo account tramite contanti, assegno e bonifici bancari. Come con altre banche, puoi ricevere il tuo stipendio direttamente sul tuo conto e puoi anche impostare ordini permanenti.

Se paghi in contanti sul tuo account tramite un PayPoint, Monzo addebita £ 1 per ogni deposito effettuato. Quindi, se metti £ 150, metteranno £ 149 sul tuo account. Questo perché PayPoint addebita a Monzo il servizio. Puoi anche pagare solo tra £ 5-300 in una volta e depositare un massimo di £ 1,000 ogni sei mesi tramite un PayPoint.

In contrasto, Revolut ti consente di ricaricare il tuo account tramite bonifico bancario, conti collegati, debito o carta di credito. Tuttavia, addebitano una commissione se si ricarica utilizzando una carta. Questo si applica solo se aggiungi denaro con una carta emessa all'interno del SEE o una carta commerciale. Tuttavia, è una piccola tassa destinata a coprire Revoluti costi. Ti verrà comunicato l'importo di questa commissione prima di completare la transazione. A differenza di Monzo, non puoi aggiungere denaro sul tuo conto tramite assegno o depositi in contanti.

Revolut vs Monzo: proteggere i tuoi soldi

Come affermato sopra, puoi bloccare e sbloccare la tua carta se scompare tramite le loro pratiche app. Questa è una caratteristica tranquilla di cui molti saranno grati.

Monzo offre una protezione completa fino a £ 85,000 tramite il Financial Services Compensation Scheme (FSCS). In contrasto, Revolut non fornisce tale protezione e afferma che offrono invece "salvaguardia" ai clienti.

Revolut basa il modo in cui salvaguardano i tuoi soldi secondo il Revolut entità a cui sei registrato. Ad esempio, supponiamo che tu sia registrato con il Revolut entità LTD. In tal caso, sei registrato presso un istituto di moneta elettronica e loro salvaguardano i tuoi soldi depositandoli su un conto corrente bancario del cliente. Questi account vengono utilizzati per rimborsare dovresti Revolut mai diventare insolvente.

Cosa succede se diventano insolventi?

Come indicato sopra, i depositi idonei nel tuo conto Monzo sono protetti dall'FSCS fino a £ 85,000. Ciò significa che se Monzo diventa insolvente, i tuoi depositi saranno rimborsati (se idonei) entro 20 giorni lavorativi.

L'FSCS non garantisce Revolut nel Regno Unito. Tuttavia, è regolamentato da FCA nel Regno Unito come istituto di moneta elettronica autorizzato. Revolt salvaguarda il tuo denaro mantenendolo separato dai propri fondi. Ciò significa che se Revolut diventa insolvente, dovresti essere in grado di richiedere un rimborso completo.

Cosa succede se perdi il telefono?

Con Revolut, la tua carta funzionerà anche senza il tuo smartphone. Tuttavia, scaricando il Revolut l'app è consigliata non appena si acquista un nuovo smartphone. Inserisci il tuo numero di telefono e seleziona "Non ho ancora ricevuto un codice" - avrai bisogno di un SMS di convalida. Questo ti porterà a parlare con un agente di supporto. Questo è l'unico modo in cui i clienti possono gestire il proprio account in caso di smarrimento del telefono, poiché a differenza di Monzo, Revolut non fornisce agli utenti un'app Web.

Con Monzo, se perdi il telefono, puoi utilizzare il loro sito web per chiedere aiuto. Vai a "Emergenze", accedi al tuo account e blocca la tua carta. Dal loro sito web, puoi anche monitorare le tue transazioni per vedere se sono in corso attività sospette. In questo caso, contatta Monzo per telefono o e-mail per assistenza.

Revolut vs Monzo: le caratteristiche dell'account Premium

Se vuoi qualcosa di più di Revolut's o Monzo's Standard, considera i loro pacchetti Premium. Può essere interessante notare che il conto premium di Monzo è un'avventura ragionevolmente recente per la banca, rilasciata nel 2020, mentre Revolut's Premium ha avuto qualche anno di vantaggio.

RevolutFunzionalità dell'account Premium

• £ 6.99 al mese
• La carta viene spedita in oltre 180 paesi entro 1-3 giorni lavorativi.
• Approfitta di Revolutl'esclusivo design della carta Premium.
• Puoi ordinare una carta di riserva gratuitamente.

Caratteristiche di viaggio:

• Assicurazione di viaggio in tutto il mondo: ti copre per cure mediche e dentistiche di emergenza in tutto il mondo. Offre anche Revolut L'assicurazione di viaggio di Travel Ltd, l'assicurazione del dispositivo scontata e il risarcimento per voli e bagagli in ritardo.
• Ritardo intelligente: se il tuo volo è in ritardo di più di un'ora, Revolut ti invierà pass aeroportuali gratuiti per te e un amico.
• Trasferimenti di denaro: puoi trasferire denaro in tutto il mondo utilizzando il tasso interbancario. Il denaro dovrebbe arrivare entro 1-2 giorni lavorativi.
• Cambio illimitato: puoi spendere, trasferire e scambiare infinite quantità di denaro utilizzando il tasso di cambio interbancario
• Prelievi ATM: puoi prelevare fino a £ 400 al mese gratuitamente utilizzando gli sportelli automatici in tutto il mondo. Successivamente, ti viene addebitata una commissione del 2%.
• Assicurazione contro il furto: se il tuo telefono viene rubato, puoi farne richiesta Revolut.

Altre caratteristiche:

• Rimborsi per eventi: se accade qualcosa di imprevisto che è fuori dal tuo controllo e perdi un evento, Revulot rimborserà il tuo biglietto fino a £ 1,000.
• Risparmio e interessi: però Revolut non offre un conto di risparmio di per sé, hanno qualcosa chiamato Vaults. Questi caveau sono fondamentalmente conti di risparmio. Se risparmi £ 11,100, guadagnerai £ 75 di interessi all'anno. Puoi ritirare i tuoi soldi in qualsiasi momento, che sia il giorno successivo o lontano nel futuro.
• Carte virtuali usa e getta: qui, i dettagli vengono cancellati automaticamente dopo ogni transazione online e nuovi dettagli vengono generati automaticamente. Questa è un'eccellente protezione contro le frodi.
• Fino a £ 2,500 all'anno coperti: questo è per gli acquisti che vengono rubati o danneggiati accidentalmente.
• Schermo rotto?: verrai rimborsato con Revolutss copertura antinfortunistica.
• Finestra di copertura di 90 giorni: se i rivenditori non ritirano i tuoi articoli, Revolut rimborserà gli articoli tra £ 50 e £ 300.

Caratteristiche dell'account premium di Monzo

• £ 15 al mese
• Un contratto minimo di 6 mesi
• Devi avere un'età compresa tra 18 e 69 anni per fare domanda.
• Accesso al design della carta in metallo bianco di Monzo

Caratteristiche assicurative:

• Elettronica: Monzo offre un'assicurazione telefonica, fornita da Assurant. Ciò copre perdita, danni accidentali, schermi incrinati e furto. Include anche una copertura telefonica fino a £ 2,000 e accessori fino a £ 300 (caricabatterie, cuffie, ad esempio). La franchigia è di £ 75.
• Viaggi di famiglia in tutto il mondo: fornita da AXA, questa assicurazione copre i costi di annullamento fino a £ 5,000, le spese mediche fino a £ 10 milioni, gli oggetti di valore smarriti fino a £ 750 e altro ancora. Questo si estende al tuo partner e alla tua famiglia e la franchigia è di £ 50.

Altre caratteristiche:

• Interessi: guadagna 1.50% / 1.49% AER / interessi lordi (variabili) fino a £ 2,000 nel saldo del tuo conto e pentole regolari (esclusi i pentoloni).
• Visualizza le tue finanze: puoi collegare gli altri tuoi conti bancari e carte di credito a Monzo in modo da poter visualizzare le tue finanze da un unico luogo centralizzato.
• Sconto sull'accesso alle lounge aeroportuali: ottieni uno sconto su oltre 1,000 lounge aeroportuali in tutto il mondo per te e i tuoi amici.
• Prelievi gratuiti di £ 600 all'estero: puoi richiedere fino a £ 600 gratuitamente all'estero ogni 30 giorni. (Questo è circa tre volte di più di un account Monzo standard).
• Roundup avanzati: puoi scegliere che Monzo metta automaticamente da parte 2, 5 o 10 volte più spiccioli ogni volta che spendi.

Revolut vs Monzo: i loro altri conti a pagamento

Dopo la copertura Revolut e i conti gratuiti e Premium di Monzo, diamo una rapida occhiata agli altri conti offerti da queste banche, a cominciare Revolut.

Revolut Più:

Nel mezzo Revolut's Free, il piano Standard e il loro piano Premium da £ 6.99 lo sono Revolut Più. Questo costa £ 2.99 al mese e offre le seguenti funzionalità:

• Assicurazione contro il furto
• Finestra di 90 giorni
• Schermo rotto
• Rimborso evento
• Quando risparmi £ 10,000 nel tuo deposito di risparmio, ricevi £ 30 di interessi all'anno.

Revolut Metallo:

Se vuoi un piano che offra più di RevolutPer il piano Premium, considera il pacchetto Metal.

Per £ 12.99 al mese, riceverai una carta metallica senza contatto (da cui il nome) realizzata con un unico foglio di acciaio rinforzato. Puoi ordinarne uno di ricambio gratuitamente.

Metti tutto dentro Revolutpiani di livello inferiore, più:

• Cashback: guadagna fino all'1% di cashback in qualsiasi valuta.
• Prelievo tramite bancomat: preleva fino a £ 800 al mese dagli sportelli automatici di tutto il mondo gratuitamente. Successivamente, ti viene addebitata una commissione di transazione del 2%.
• Risparmio e interessi: quando risparmi £ 18,500 ogni anno nel tuo deposito di risparmio, riceverai £ 120 di interessi all'anno.
• Copertura: ottieni fino a £ 10,000 con assicurazione per l'intero anno sugli acquisti che sono stati rubati o danneggiati accidentalmente.

Vaults

Come abbiamo già accennato, Revolut"Le casse di risparmio" sono Revolut'equivalente di un conto di risparmio. Puoi impostare un caveau individuale o un "Vault di gruppo". RevolutIl "Group Vault" è la cosa più vicina che offre a un conto cointestato. Questo è fondamentalmente un conto di risparmio per la famiglia, gli amici, i colleghi, ecc., che condividono lo stesso obiettivo finanziario. Ad esempio, se tu e i tuoi amici volete andare in vacanza insieme, potete creare un deposito di gruppo per risparmiare insieme.

Quando crei un caveau individuale, puoi stabilire i tuoi obiettivi finanziari e le tue scadenze e arrotondare il resto per finanziare i tuoi risparmi.

RevolutConto Junior

Questa è una caratteristica brillante e qualcosa che lo distingue da Monzo. Qui puoi aprire un account per i tuoi figli ma mantenere il pieno controllo. È espressamente progettato per incoraggiare i bambini a sviluppare sane abitudini finanziarie. Con l'app, i bambini possono risparmiare, monitorare e spendere soldi.

Con RevolutConto Junior, ricevi (quando sottoscrivi il piano Standard):

• Un account, una carta e un'app per tuo figlio
• Controlli personalizzati sulle spese contactless e online di tuo figlio.
• Blocchi di carte sulla maggior parte dei commercianti con limiti di età.
• Puoi congelare e sbloccare la carta di tuo figlio, per gestire la sua spesa.
• I bambini possono scegliere le proprie carte da Revolutgamma di
• Un numero è posto sul retro per proteggere il più possibile la privacy del loro account.

Funzionalità dell'account Junior quando esegui l'upgrade a uno di Revoluti piani a pagamento di:

• Puoi impostare obiettivi e attività. Questo è utile se vuoi motivare i tuoi figli a guadagnare denaro assegnando loro dei compiti.
• I titolari di account Plus e Premium sbloccano due account Junior e Metal ne sblocca cinque.

Tuo figlio può utilizzare questo account senza uno smartphone. Tuttavia, per utilizzare tutte le funzionalità dell'account, è consigliabile che abbiano l'app.

Monzo più

Ora, per una panoramica degli altri piani che Monzo offre.

Come Revolut, Monzo ha un account Plus che si trova tra il loro Conto Corrente e il loro Conto Premium. Questo costa £ 5 al mese, hai un contratto minimo di tre mesi e devi avere più di 18 anni.

Offre le seguenti caratteristiche:

• Piena visibilità finanziaria su tutti i tuoi conti bancari
• Carte virtuali:
• Gestione degli abbonamenti online.
• Puoi personalizzare fino a cinque carte assegnando loro nomi e scegliendo tra una gamma di colori.
• Puoi creare categorie personalizzate per raggruppare le tue spese e personalizzare la ripartizione delle spese.
• Guadagna l'1.00% di AER / interessi lordi (variabili) fino a £ 2,000 nel saldo del tuo conto e pentole regolari (esclusi i risparmi).
• £ 400 prelievi gratuiti all'estero
• Roundup avanzati: lo stesso di Monzo Premium.
• Puoi monitorare il tuo punteggio di credito tramite l'app Monzo.
• Hai accesso a offerte esclusive per i clienti Monzo Plus: Concediti il ​​massimo delle seguenti offerte dai partner Monzo Plus: Patch; Hello Fresh; Vini Nudi; Babylon Health; Fiit; Busuu.

Conto Congiunto Monzo

a differenza di Revolut, Monzo fornisce un conto cointestato.

Alcune delle sue caratteristiche includono:

• Una carta di conto congiunto per entrambi
• La capacità di tenere facilmente traccia di chi sta pagando per cosa e dove stanno andando i tuoi soldi
• Puoi impostare i budget di spesa insieme e ricevere notifiche istantanee in tempo reale se stai spendendo troppo e troppo velocemente.
• Ottieni un riepilogo delle tue fatture, una panoramica del tuo account e altre "spese impegnate" separatamente in modo da poter vedere rapidamente quanto ti rimane.

Conti Monzo 16-17

a differenza di Revolut, Monzo non offre un account per bambini, ma fornisce un account 16-17. Questo viene fornito con praticamente tutto ciò che offre l'account standard di Monzo. Tuttavia, in linea con la fascia di età, Monzo ha bloccato le spese per cose illegali per i minori di 18 anni, come il gioco d'azzardo.

Inoltre, se vuoi pagare in contanti su questo conto tramite PayPoint, il limite è inferiore al conto corrente 18+. Puoi depositare solo un massimo di £ 500 ogni sei mesi.

Revolut vs Monzo: quale è meglio?

Entrambi Revolut e Monzo offrono caratteristiche eccezionali e una gradita alternativa alle banche tradizionali.

Come abbiamo visto Revolut offre conti Junior e caveau di gruppo. Tuttavia, non forniscono un vero conto cointestato come Monzo. Revolut presenta anche più piani account a un costo inferiore: il loro piano top, Metal, è più economico del pacchetto più costoso di Monzo, ma potresti effettivamente pagare un po' meno con Monzo nel complesso, poiché Revolutla struttura delle commissioni è un po' più complicata.

Monzo è attualmente disponibile solo nel Regno Unito, mentre Revolut ha una disponibilità molto più ampia. Detto questo, entrambi offrono tariffe internazionali comparabili e competitive e un eccellente servizio clienti. Sebbene Monzo abbia un leggero vantaggio qui, è più facile accedere alla guida tramite il loro sito Web e l'app.

Monzo vince anche quando si tratta di protezione dei clienti, poiché la protezione FSCS li protegge.

La decisione è difficile e alla fine dipende da te. Si spera che questo articolo ti abbia aiutato a vedere cosa ogni azienda può offrirti e se si adatta alle tue esigenze o meno. Oppure stai considerando altre banche sfidanti come la Starling Bank? Facci sapere nella casella dei commenti sotto cosa decidi!