Monzo Review (2024): questa banca digitale è all'altezza dell'hype?

Il mobile banking è la nuova e migliorata alternativa alle banche sfidanti. Periodo.

Sono finiti i giorni in cui si tracciava manualmente le entrate e le uscite e si facevano noiosi viaggi verso i rami fisici. Con tutto ciò che è digitalizzato, i servizi di online banking forniscono funzionalità di gestione del denaro intuitive dalla comodità del tuo smartphone.

Abbiamo già coperto altre banche piace Revolut. Quindi, in questa recensione, concludiamo la nostra serie di servizi bancari online divulgando tutto ciò che devi sapere su Monzo. Principalmente una banca del Regno Unito, Monzo mira a fornirti il ​​pieno controllo sui tuoi soldi, ovunque tu vada.

Suona bene? Immergiamoci in cosa Monzo ha da offrire.

Cos'è Monzo?

Fondata e con sede nel Regno Unito, Monzo è stata una delle prime banche mobili basate su app sul mercato. Lanciati nel 2015, ora sono la banca preferita da quasi cinque milioni di persone.

Sebbene Monzo offra alcuni dei suoi servizi ai cittadini statunitensi, la maggior parte delle sue caratteristiche e funzionalità sono disponibili solo per i clienti britannici.

Monzo ti consente di effettuare pagamenti rapidamente, creare conti congiunti e schede condivise, aprire un conto da adolescente e spendere soldi all'estero con un resoconto di viaggio completo al tuo ritorno. Offrono anche conti aziendali con alcune funzionalità interessanti. Se sei un imprenditore in erba, vale senza dubbio la pena provarli.

In breve, Monzo offre una suite completa di funzionalità di mobile banking che rendono facile vedere dove stai spendendo e / o risparmiando denaro. Puoi creare budget, tenere d'occhio i tuoi obiettivi di risparmio e approfittare dei trasferimenti internazionali e dei prelievi di contanti più economici di Monzo (rispetto alle banche tradizionali).

I prezzi di Monzo

Come molte banche, Monzo offre una combinazione di account gratuiti e a pagamento. Quanto paghi per Monzo dipende dalla carta e dal tipo di conto che scegli. Come prevedibile, più paghi, più funzionalità sblocchi.

Diamo un'occhiata a questi in modo più dettagliato ...

Monzo Current e Monzo Lite

Questi sono gli account personali e aziendali gratuiti di Monzo. Tuttavia, dovresti essere consapevole delle seguenti commissioni:

• Puoi prelevare fino a £ 200 al mese gratuitamente quando sei all'estero. Dopodiché, dovrai pagare una commissione del 3%.
• Sei soggetto a un addebito di £ 1 quando depositi denaro sul tuo account tramite uno dei 28,000 PayPoint in tutto il Regno Unito.

Monzo più

Questo è un account personale che costa £ 5 al mese e viene fornito con:

• Una carta olografica
• Carte virtuali
• Roundup avanzati
• Un tracker di credito
• Fino a £ 400 prelievi gratuiti all'estero
• Puoi visualizzare una panoramica di più account Monzo dalla tua app.
• Puoi suddividere i pagamenti in più categorie per vedere più facilmente cosa stai spendendo e dove.

Inoltre, puoi effettuare un deposito gratuito. Guadagni anche un tasso di interesse dell'1% sul tuo saldo e risparmi fino a £ 2,000.

Nota: esiste un periodo minimo di tre mesi.

Il piano Premium

Questo piano personale costa £ 15 al mese. Il tuo limite di prelievo mensile all'estero viene portato a £ 600 e puoi effettuare fino a cinque depositi in contanti gratuiti. Oltre a tutto quanto sopra, il piano Premium include anche un'assicurazione di viaggio in tutto il mondo, un'assicurazione telefonica, un interesse dell'1.5%, l'accesso scontato alla lounge dell'aeroporto e una carta di metallo di alta qualità.

Nota: esiste un periodo minimo di sei mesi.

L'account Pro

Questo account aziendale costa £ 5 al mese e ti offre:

• Integrazioni con software di contabilità di terze parti
• La società Ltd beneficia dell'accesso multiutente
• Puoi creare, inviare e tenere traccia delle fatture.
• Puoi anche aprire dei casseforti per risparmiare sulle dichiarazioni dei redditi.
• Goditi sei mesi di Xero accesso gratuito!

Questo piano include anche tutti gli elementi essenziali di Monzo, come un conto corrente bancario completo nel Regno Unito, Apple e Google Pay, spese gratuite all'estero e strumenti di budgeting. Inoltre, riceverai una carta di debito aziendale e ricevute digitali per semplificare la gestione delle spese aziendali.

Spedizione con carta:

La tua carta Monzo viene spedita gratuitamente (se risiedi nel Regno Unito). Al contrario, una consegna internazionale costa £ 30.

Iscrizione a Monzo

Per registrarti per un conto bancario Monzo, dovrai:

• Essere residente nel Regno Unito
• Avere più di 16 anni
• Possiedi uno smartphone: Monzo non ha filiali fisiche, quindi dovrai scaricare l'app Monzo sul tuo dispositivo Android o iOS per registrarti.
• Tieni a portata di mano la tua identificazione e la prova dell'indirizzo
• Fornisci il tuo indirizzo email, numero di telefono e data di nascita.

L'app ti chiederà anche di inviare un selfie-video di cinque secondi che consegna un messaggio. Questo controllerà il suono della tua voce e identificherà il tuo viso. Si tratta di misure di protezione antifrode per proteggere il tuo account dagli hacker.

L'applicazione Monzo

Come abbiamo già accennato, puoi accedere a tutti i servizi bancari di Monzo tramite la sua app mobile, così puoi fare operazioni bancarie mentre sei in movimento tramite il tuo smartphone o tablet. Tuttavia, a differenza di alcuni dei suoi concorrenti, Monzo non fornisce una versione desktop della sua app. Ciò significa che devi avere uno smartphone o un tablet.

Lo strumento Monzo l'app è facile da installare, utilizzare e proteggere. In effetti, al momento della scrittura, l'app vanta un'impressionante valutazione di 4.8 stelle su Google Play Store e una valutazione di 4.9 nell'App Store su iOS. Questo la dice lunga sulla qualità del servizio e sulla facilità d'uso!

Effettuare pagamenti con Monzo

Puoi utilizzare la tua app e la tua carta Monzo per effettuare pagamenti e inviare bonifici facilmente.

Tramite l'app, è sufficiente impostare un collegamento sicuro e personalizzato e inviarlo al destinatario previsto tramite testo o e-mail. Il destinatario può semplicemente aprire questo link, inserire i propri dettagli e ricevere il pagamento in brevissimo tempo.

Monzo funziona anche con Google e Apple Pay e puoi impostare facilmente addebiti diretti e ordini permanenti per rimanere aggiornato sulle tue bollette. Monzo ti informa anche quando si prevede che le bollette del prossimo mese saranno più alte del solito in modo da non subire spiacevoli sorprese finanziarie!

Carte fisiche Monzo

I conti correnti Monzo sono tutti dotati di una carta di debito, di cui puoi scegliere il colore: corallo caldo, blu e bianco. Nei piani Plus di Monzo, la carta è olografica: divertente, vero ?!

Al contrario, gli utenti Premium Monzo ricevono un'elegante carta di metallo, che a 16 g pesa 3 volte più della carta di debito in plastica di Monzo. La scheda di metallo è composta da un unico foglio di acciaio inossidabile per una maggiore rigidità e fa un "tintinnio" immensamente soddisfacente. I loghi e i dettagli delle carte sono incisi con precisione. Come la sua controparte in plastica, anche la carta metallica è contactless.

Puoi utilizzare le tue carte fisiche per prelevare e spendere denaro in tutto il mondo. Soprattutto, l'utilizzo della carta all'estero è gratuito; addebiti solo il tasso di cambio MasterCard.

Carte virtuali Monzo

Le carte virtuali di Monzo sono disponibili esclusivamente per i titolari di account Plus e Premium. Ogni carta virtuale ha un ID univoco, quindi puoi acquistare online senza riutilizzare gli stessi dettagli della carta, rendendo molto più sicuro fare acquisti online. Nel malaugurato caso in cui un sito Web con cui hai effettuato acquisti venga violato, i tuoi conti bancari non vengono compromessi.

Con l'account Plus puoi utilizzare fino a cinque carte virtuali in qualsiasi momento. Soprattutto, puoi partire in pochi minuti: i titolari di account Plus e Premium possono creare carte virtuali dall'app Monzo.

Sicurezza

Nel 2017, Monzo è diventata una banca britannica completamente regolamentata. Ciò significa che il tuo denaro è protetto fino a £ 85,000 dal sistema di compensazione dei servizi finanziari (FSCS).

Si tratta di un fondo indipendente istituito dal governo per proteggere il capitale del popolo. Se Monzo, o qualsiasi altra banca nell'ambito del regime, fallisce, non rimarrai con le tasche vuote.

Inoltre, beneficerai delle seguenti misure di sicurezza:

• Notifiche istantanee ogni volta che viene effettuato un pagamento.
• Devi approvare i pagamenti online e proteggere il tuo account con Touch ID, Face ID, impronta digitale o PIN.
• Monzo non utilizza password per evitare phishing e pratiche di password scadenti. Invece, crea collegamenti magici che vengono inviati alla tua email. Da qui puoi accedere alla tua app con un semplice clic.
• Puoi bloccare e sbloccare la tua carta quando vuoi

Soprattutto, Monzo è quattro volte migliore nel prevenire le frodi con carte rispetto ad altre banche del Regno Unito e tre volte meglio nel fermare i furti di identità.

Assistenza clienti Monzo

Quando si tratta di valutare il servizio clienti di Monzo, vale la pena notare la voce del loro marchio. Monzo mira a parlare la lingua dei suoi clienti, quindi puoi aspettarti che siano trasparenti sulle informazioni tecniche, mantenendo le cose il più semplici e prive di gergo possibile.

Monzo fornisce un centro di assistenza in linea. Qui troverai varie risorse, incluse guide su cosa fare in caso di emergenza, come gestire il tuo account, effettuare pagamenti mobili, creare fondi e budget, ottenere uno scoperto e molto altro.

C'è anche un forum online molto affollato in cui Monzo incoraggia gli utenti a sollevare dubbi e porre domande. Leggere i forum è anche un ottimo modo per avere un'idea del prodotto, quindi se sei curioso di registrarti per un account Monzo, assicurati di visitarlo!

Se hai ulteriori domande, puoi contattare il team di supporto di Monzo tramite la live chat in-app o al telefono. Per problemi urgenti, la chat è disponibile 24 ore su 7, 7 giorni su 8. Per altre richieste, il team di Monzo è a disposizione per chattare dalle XNUMX:XNUMX alle XNUMX:XNUMX.

Caratteristiche principali di Monzo

Di seguito abbiamo evidenziato alcune delle caratteristiche principali di Monzo:

Pentole e budget

Monzo ti consente di organizzare i tuoi soldi. Il "Salary Sorter" separa il tuo reddito in diverse categorie, ad esempio, spesa, risparmi, bollette, ecc. In questo modo, puoi vedere esattamente dove stai andando i soldi e quanto reddito disponibile hai quel mese.

Inoltre, puoi impostare "cestini di risparmio" separati in cui sottrarre denaro ai tuoi obiettivi di risparmio o bollette. Quando lanci il piatto fisso di 12 mesi di Monzo con un deposito minimo di £ 500, puoi guadagnare fino a 0.27% (AER, fisso) degno di interesse sui tuoi soldi. In alternativa, se preferisci un facile accesso ai tuoi risparmi, Monzo ti copre. Con il loro conto di risparmio di facile accesso, puoi ottenere i tuoi soldi il giorno lavorativo successivo!

Per aiutarti a far ripartire i tuoi risparmi, puoi anche scegliere di arrotondare automaticamente il tuo resto di ricambio alla sterlina più vicina e far inviare la differenza a uno dei tuoi fondi di risparmio. Comodo, vero?

Conti congiunti

Se tu e il tuo partner condividete le spese e desiderate gestire i vostri soldi insieme, vale la pena considerare il conto comune di Monzo. Ciò consente a entrambi il pieno controllo e visibilità sui conti di risparmio e sulle spese.

Nota: i conti congiunti sono dotati di tutte le funzionalità di gestione del denaro concesse agli utenti di conti personali.

Caratteristiche commerciali

Se opti per l'account Business Pro di Monzo, sblocchi una serie di funzionalità aziendali eleganti. Ad esempio, puoi creare e inviare fatture dall'app e registrare più utenti se sei una società Ltd. Questa è una caratteristica eccellente per le aziende che condividono o delegano attività legate alle banche.

Questo stesso account si integra anche con software di contabilità come Xero, FreeAgent o QuickBooks. Inoltre, puoi utilizzare il sistema "pentola" di Monzo per mettere da parte i soldi per le tasse.

Notifiche istantanee

Quando spendi soldi, Monzo ti avvisa immediatamente nel momento in cui la transazione è completata. Puoi impostare budget per qualsiasi cosa tu voglia, che si tratti di uscire, fare la spesa o fare shopping con i tuoi amici. Quindi, riceverai degli avvisi nel momento in cui inizi a spendere troppo velocemente per soddisfare quei budget. Tuttavia, se non desideri ricevere queste notifiche, puoi disabilitarle: la scelta è tua.

16-17 Conti

Se non hai ancora diciotto anni, puoi comunque aprire un conto corrente completo nel Regno Unito completo di numero di conto e codice di ordinamento. Riceverai anche una carta contactless con cui effettuare pagamenti. Questo account include tutte le funzionalità di risparmio e budget di Monzo, ma non ti consente di effettuare acquisti su cose illegali per i minori di 18 anni. Ad esempio, il gioco d'azzardo. Inoltre, non puoi creare uno scoperto.

Scoperti di conto e prestiti

Per i prestiti a breve termine, puoi impostare uno scoperto di conto Monzo. Monzo stabilisce un limite di £ 1,000 sugli scoperti, addebitato a un tasso del 19%, 29% o 39% EAR. Il tasso dipende dal tuo punteggio di credito, che puoi rivedere nell'app Monzo. Oltre a questo, Monzo non addebita commissioni di scoperto extra.

Puoi anche esplorare diverse offerte di prestito con rimborsi flessibili e denaro lo stesso giorno. Non ci sono commissioni se ripaghi anticipatamente questi prestiti! Monzo offre prestiti fino a £ 3000 con un TAEG rappresentativo del 26.6%.

Extra

Oltre alle funzionalità di cui sopra, gli utenti di Monzo possono aspettarsi i seguenti extra (a seconda dell'account che hanno scelto):

Divisione delle bollette: dividi facilmente le bollette con le schede condivise. Che tu stia mangiando fuori, andando in gita o dividendo le spese domestiche, questa funzionalità tiene traccia di chi deve cosa. Puoi dividere la scheda come preferisci e saldare le bollette quando arrivano o alla fine della serata: la scelta è tua.

Viaggiare: spendi denaro all'estero in qualsiasi valuta senza incorrere in alcuna commissione. Pagherai solo il tasso di cambio MasterCard. Monzo viene fornito anche con rapporti di viaggio che ti fanno sapere quanto hai speso all'estero. Sugli account premium, riceverai anche un'assicurazione di viaggio familiare in tutto il mondo fino a £ 5,000 per coprire le cancellazioni.

Sei pronto per iniziare con Monzo?

Ora che abbiamo coperto tutto ciò che devi sapere su Monzo, è tempo che tu decida.

Is Monzo l'app di mobile banking giusta per te? Ricapitoliamo alcuni dei punti essenziali da ricordare:

Se non sei residente nel Regno Unito, Monzo non è la scelta giusta per te in questo momento. Anche se non vediamo l'ora di vedere Monzo operare a livello internazionale in futuro, quel giorno non è ancora arrivato.

Inoltre, Monzo potrebbe non essere la soluzione migliore se il denaro per viaggiare è il tuo motivo principale. Sebbene Monzo offra una gamma di eccellenti funzionalità per viaggiare, come resoconti di viaggio, assicurazione di viaggio extra e utilizzo gratuito delle carte all'estero, il tasso di cambio Mastercard (di solito) non è il più favorevole per i viaggiatori.

Hai anche un limite di prelievo all'estero, oltre il quale ti viene addebitata una commissione del 3% ogni volta che effettui un prelievo da bancomat.

Monzo offre una certa flessibilità sui suoi prestiti, scoperti di conto e fondi di risparmio, sebbene l'interesse che guadagni non sia impressionante.

Ma, nel complesso, l'app Monzo è incredibilmente utile per risparmiare, impostare il budget e gestire le tue finanze, specialmente se hai meno di 18 anni o hai bisogno di un conto congiunto con il tuo partner. Le varie funzionalità di risparmio di Monzo sono intuitive e molto utili per gestire il flusso di cassa e raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio sia per uso personale che aziendale.

In breve, pensiamo che Monzo soddisfi il marchio con le sue altre utili funzionalità come la condivisione delle bollette, le previsioni di deposito e l'arrotondamento automatico del cambio di riserva, e come tale, consigliamo questa banca digitale!

Se scegli di creare un account Monzo, facci sapere cosa ne pensi! Oppure stai considerando uno dei loro concorrenti, come Starling Bank? Ad ogni modo, ci piacerebbe sentire i tuoi pensieri nei commenti qui sotto e come la tua esperienza di banking online è paragonabile a quella delle banche tradizionali. Parla presto!