Qonto anmeldelse: Alt hvad du behøver at vide

At starte en virksomhed kan være kompliceret – det ved jeg af personlig erfaring. Der er meget mere i det end blot at finde et godt produkt eller en god service at sælge.

For mig har en af ​​de største udfordringer altid været at holde styr på min virksomheds økonomi. Det er her Qonto kommer ind.

Denne finansielle teknologivirksomhed, der er baseret i Frankrig, tilbyder SMV'er, freelancere og startups adgang til en simpel virksomheds "banking"-oplevelse, der pakker alt, hvad virksomheder kan have brug for, i en ligetil onlineløsning.

Væsentlige, Qonto fungerer som det ultimative alternativ til en traditionel "bank", der kombinerer avanceret teknologi, sikkerhedsfunktioner og digital-first-tjenester.

Så hvor værdifuld er Qonto for SMV'er?

Jeg åbnede en Basic-konto for selvstændige professionelle og eksperimenterede med funktionerne i en måned for at finde ud af det.

Qonto anmeldelse: Oversigt og nøglefunktioner

Det første jeg bør bemærke her er det hvor meget is ikke en bank. Det er en betalingsinstitution, der hjælper fagfolk og SMV'er med at spare tid på økonomistyring og få adgang til den støtte, de har brug for for at investere i deres virksomheds vækst.

Tænk på det som en omfattende business finance management platform, der tilbyder alt fra dedikerede visitkort, lokale IBAN-løsninger, øjeblikkelige og internationale overførsler og finansieringsmuligheder.

Du får endda værktøjer til fakturahåndtering, budgetkontrol, kvitteringsindsamling og meget mere.

Sammenlignet med nogle andre finansielle og regnskabsmæssige løsninger er Qonto relativt ny – men den har allerede et fremragende ry med en 4.7 ud af 5 stjerner på Trustpilotog mere end 500,000 kunder.

Her er en omfattende oversigt over, hvad der er inkluderet i hver Qonto-plan.

Erhvervskontoen

Lad os starte med hjertet af Qontos tilbud, den centrale "forretningskonto".

Med Qonto kan alle i et understøttet land (i øjeblikket Qonto støtter virksomheder på steder i hele Europa), kan åbne en konto med et fransk IBAN på omkring 10 minutter.

Kontoen kommer med adgang til fysiske og virtuelle mastercards, øjeblikkelige og internationale SEPA-overførsler og en onlineapplikation, hvor du kan spor transaktionshistorier og få adgang til notifikationer i realtid.

Du kan indbetale checks online, og endda anmode om en betalingsterminal så du kan acceptere betalinger for din virksomhed på farten.

Nogle af de vigtigste funktioner på virksomhedskontoen inkluderer:

Business Mastercards

Selvom Qonto teknisk set ikke er en bank, tilbyder den stadig en række mastercards at vælge imellem, både i fysiske og virtuelle formater.

Det fantastiske ved mastercard-partnerskabet er, at du kan være sikker på det dine kort vil blive accepteret stort set overalt i verden.

Du kan blokere og fjerne blokeringen af ​​disse kort af sikkerhedsmæssige årsager, konfigurere betalingsgrænser og få adgang til en række andre funktioner. De tre hovedkort er:

• Et kort: Gratis adgang, med en betalingsgrænse på 20,000 €, en grænse for kontantudbetaling på 1,000 € og en valutakommission på 2 %. Hver kontanthævning koster €2.
• Pluskort: Dette kort, som er tilgængeligt i virtuelt eller fysisk format, koster €8 pr. måned, har en betalingsgrænse på €40,000 og en udbetalingsgrænse på €2,000. Valutakommissionen er 1 %, og du får 5 gratis kontanthævninger om måneden.
• Metal X-kort: Dette kort koster €20 pr. måned, har en betalingsgrænse på €200,000 og en udbetalingsgrænse på €3,000, med ubegrænsede gratis kontanthævninger og gratis internationale betalinger.

Alle disse kort har forskellige niveauer af forsikring knyttet til dem, og er kompatibel med Apple og Google Pay. Ud over det tilbyder Qonto også et væld af "instant"-kort, virtuelle kort, brændstofkort og reklamekort til forskellige forretningsbehov.

Lokale og internationale betalinger

Som nævnt ovenfor er en stor ting ved Qonto, at det understøtter "øjeblikkelige" overførsler uden ekstra omkostninger – så du ikke skal bekymre dig så meget om forsinket betaling til leverandører.

Du kan foretage øjeblikkelige overførsler, når du vil – med imponerende grænser på op til €50,000. Derudover vil du være i stand til at overføre internationale betalinger på tværs af hele SEPA-zonen på enhver enhed.

Qonto understøtter internationale overførsler i over 25 lande gennem lokale netværk og SWIFT. Du kan også vælge mellem en række betalingsmetoder.

Udover at bruge det brede udvalg af kort Qonto tilbyder, kan du også oprette SEPA direkte debiteringer, tage mobilbetalinger via en terminal og indbetale checks.

Det er værd at bemærke, at selvom Qontos overførselsgrænser er ret høje, der er visse lande og bankkoncerner, der sætter deres egne grænser for overførsler.

Du kan finde ud af mere om de potentielle grænser, du skal overholde Qontos hjemmeside her.

Erhvervsfinansiering

Har du brug for lidt ekstra kontanter til at betale en ny leverandør eller tage din virksomhed til næste niveau? Intet problem.

Qonto laver let adgang til finansiering og overkommelig. Der er stort set ingen bureaukrati at bekymre sig om, og ingen skjulte gebyrer.

Alt du skal gøre er åbne en konto og ansøge om de midler, du har brug for, og du får et næsten øjeblikkeligt svar fra holdet.

Du kan få adgang til køb-nu-betal-senere muligheder, som giver dig mulighed for at tilbagebetale dine leverandører i 3, 6 eller 9 månedlige rater – i stedet for at betale for alt på forhånd.

Alternativt, hvis du har brug for længerevarende finansieringsstøtte med højere beløb, kan du anmode om midler fra Qontos partnere.

Jeg var især imponeret over BNPL-mulighederne, da de kommer med adgang til omfattende betalingssporingsfunktioner, og støtte for op til €30,000 i finansiering – det er meget mere, end du får fra nogle alternative leverandører.

Finansiering fra eksterne partnere kan strække sig helt op til €10 millioner, selvom det beløb, du får, afhænger af berettigelse.

Styring af flere konti

En anden ting, der gør Qonto ret utrolig for virksomhedsejere, er muligheden for at oprette underkonti på din hovedkonto.

Hver underkonto får sit eget dedikerede IBAN, hvilket gør det nemmere at adskille udgiftsposter, organisere teambudgetter og håndtere skattekrav.

Du kan endda bruge disse konti til at afsætte midler til ting som skattebetalinger, rejseudgifter, løn eller leverandørbetalinger.

Hver konto kan forbindes med sine egne fysiske og virtuelle kort. Derudover kan du administrere og spore alt fra dit Qonto-dashboard.

Der er muligheder for at allokere budgetter, sætte forbrugsgrænser og centralisere eksterne konti for at overskue transaktioner og pengestrømsdetaljer på et øjeblik.

Qonto finansielle værktøjer og tilføjelser

Ud over alle kernefunktionerne for "virksomhedskonto" nævnt ovenfor, giver Qonto også SMV'er en lang række unikke finansielle værktøjer.

Det, jeg virkelig elsker ved disse "ekstramateriale", er det de er fuldt integreret i din kontoadministrationsoplevelse, og ekstremt nem at bruge. Valgmuligheder omfatter:

Fakturahåndtering

Det omfattende værktøjssæt til fakturahåndtering gør det nemt at sikre, at du bliver betalt hurtigere med tilpassede fakturaer, som du kan spore fra et centralt sted. Det kan du sæt dine egne regler for betalinger, og behandle automatisk leverandørfakturaer.

Derudover kan du spore alle indgående og udgående kontanter på ét praktisk sted. Der er endda værktøjer, der giver dig mulighed for at generere tilbud og sende dem til kunder eller leverandører på få sekunder.

Qonto endda sender automatiske betalingspåmindelser på dine vegne. Det betyder, at du kan bruge mindre tid på at jagte kunder efter kontanter, og du kommer til at undgå flere af de akavede "hvor er mine penge"-samtaler.

Team Expense Management

Teamudgiftsstyringsværktøjerne er fantastiske til at bevare kontrol over medarbejdernes udgifter. Det kan du bruge et centraliseret dashboard til at uddelegere økonomiske opgaver til teams, med flerlagede godkendelsesarbejdsgange.

Der er værktøjer til at sætte separate budgetter for hvert teammedlemmer, og du kan oprette brugerdefinerbare kortgrænser og lav også masseoverførsler.

Plus, med Qontos teamstyringsværktøjer er det nemt at integrere dit økosystem med andre apps, du måske bruger til løn og regnskab.

Jeg elsker især hvordan edet er at digitalisere alle dine udgifter, så du behøver ikke bekymre dig så meget om sporingsoplysninger til selvangivelser.

Regnskab og bogføring

Mens Qonto ikke integreres med andre regnskabs- og bogføringsværktøjer, giver det dig også adgang til alle de kernefunktioner, du har brug for til kontostyring og afstemning i dit mobil- eller webbaserede dashboard.

Du kan spore alle indgående og udgående betalinger på ét sted og endda scanne papirkvitteringer ind i dit system.

Der er automatisk leverandørfakturabehandling for op til 11,000 tilsluttede kilder, og du kan også udnytte automatisk momsregistrering.

Den sidste funktion skiller sig virkelig ud for mig – da den gør det meget nemmere for mig at holde styr på momsbetalinger uden konstante beregninger.

Qonto kan endda opdage kvitteringer, der måske mangler på dine konti, så du ved, hvad du skal spore, før du foretager selvangivelser.

integrationer

Træt af at skulle navigere og administrere finansielle oplysninger på tværs af en række forskellige apps og værktøjer?

Qonto forenkler finansielle operationer ved at give virksomheder mulighed for at forbinde alle de værktøjer, de allerede bruger, med deres konto.

Der er mere end 15,000 integrationer tilgængelige for regnskabs- og betalingsværktøjer, banksystemer, projektstyringsværktøjer og samarbejdsapps.

Du kan endda drage fordel af forbindelser med Zapier, for at skabe omfattende automatiserede arbejdsgange ved hjælp af webhook-integrationer.

Plus, der er en offentlig API, hvis du har lidt udviklerviden og ønsker at forbinde andre, eksterne apps.

Qonto prisplaner

Samlet set er Qonto en utrolig imponerende løsning til økonomistyring – men jeg tror, ​​at dens prisstruktur kan være lidt svær at forstå.

Der er forskellige gebyrer at overveje, afhængigt af ting som de kort, du vil have adgang til, og eventuelle tilføjelser, du har brug for.

Først skal du vælge en månedlig plan for din konto. Planer er segmenteret baseret på størrelsen af ​​din virksomhed.

For eksempel:

Selvstændige planer

• Basic: 11 € om måneden for 1 ét kort, 30 overførsler/direkte debiteringer om måneden, 1 konto, finansieringstilbud, fakturahåndtering, fakturacentralisering, ekstern kontosynkronisering og 14,000+ partnerintegrationsmuligheder.
• smart: 23 € om måneden for alle funktionerne i Basic, plus 60 overførsler/direkte debiteringer om måneden, 1 underkonto og regnskabsadgang og bogføringsværktøjer.
• Præmie: 45 € om måneden for alle funktionerne i Smart plus 100 overførsler/direkte debiteringer om måneden, 4 underkonti og prioriteret support.

Mikrovirksomheder

• Vigtig: 59 € pr. måned: 2 Mastercards med ét kort, 150 overførsler/direkte debiteringer pr. måned, 1 konto og 4 underkonti, revisoradgang, ubegrænset teammedlemmer, udgiftsstyring, bogføringsværktøjer, kontosynkronisering og 7 dage om ugen support.
• Erhverv: 119 € pr. måned: Alle funktionerne i Essential, plus 10 One card mastercards, 500 overførsler/direkte debiteringer om måneden, 9 underkonti og managerroller.
• Erhvervspolitik: 249 € pr. måned: Alle Business-funktioner plus 30 x One Card-masterkort, 1,000 overførsler/direkte debiteringer pr. måned, 24 underkonti og en kundesucces-manager.

SMV'er

• Erhverv: 119 € pr. måned: 10 One Card-masterkort, 500 overførsler/direkte debiteringer om måneden, 1 konto med 9 underkonti, lederroller, revisoradgang, ubegrænset teammedlemmer, bogføringsværktøjer, værktøjer til udgiftsstyring, kontosynkronisering, prioriteret support og en kundesucces manager.
• Erhvervspolitik: 249 € pr. måned: Funktionerne i Business plus 30 One Card-masterkort, 1,000 overførsler/direkte debiteringer pr. måned og 24 underkonti.
• Personlig plan: Tilpasset prissætning: Alle funktionerne i Enterprise, plus premium-kort, så mange overførsler og direkte debiteringer, som du vil, ubegrænsede underkonti og adgang til alle samarbejds-, økonomiske værktøjer og premium-supportmuligheder.

Virksomhedsskabere

• Basic: 11 € om måneden (med et engangsindbetalingsgebyr på 69 €), 1 One Card-mastercard, 1 konto, 30 overførsler / direkte debiteringer om måneden, fakturaoprettelse, kontosynkronisering, integrationer, finansieringstilbud og fakturacentralisering.
• smart: 23 € om måneden (med et engangsindbetalingsgebyr på 69 €), alle funktionerne i Basic, plus 60 overførsler / direkte debiteringer om måneden, revisoradgang, 1 underkonto, bogføringsværktøjer og 7-dages support.
• Vigtig: €59 pr. måned (med et engangsindbetalingsgebyr på €69), alle funktionerne i Smart, plus 2 One Card-masterkort, 150 overførsler/direkte debiteringer om måneden, 4 underkonti og ubegrænset teammedlemmer.

Add-Ons

Ud over alle de ovennævnte planer er der også forskellige tilføjelser tilgængelige fra Qonto med deres egne priser.

For eksempel, udgifts- og forbrugsstyring kan tilføjes til enhver plan for €89 pr. måned, Du kan også få adgang til kreditorværktøjer for €69 pr. måned, debitorværktøjer for €35 pr. måned og købe yderligere kort individuelt.

Brugervenlighed og kundesupport

For mig er den eneste virkelig "forvirrende" ting ved Qonto dens prisstruktur.

Selve platformen og den app du får til at administrere dine konti er utrolig ligetil. Alt er lagt op på en intuitiv måde, hvilket gør det nemt at få adgang til overførsler, spore oplysninger og endda oprette rapporter.

Hvis du har brug for ekstra hjælp, Qonto har en masse gode selvhjælpsressourcer på sin hjemmeside, samt at tilbyde de fleste kontoindehavere 7 dage om ugen support via chat, telefon eller e-mail.

Qonto sigter efter at reagere på de fleste kunder inden for femten minutter – hvilket er imponerende – og jeg oplevede, at holdet ikke bare opfordrede – men ekstremt hjælpsomme, når de besvarede spørgsmål.

Uanset om jeg kontaktede via telefon, chat eller e-mail, var teamet altid forpligtet til at give mig den bedst mulige oplevelse – selvom jeg kun havde en Basic-konto.

Dommen: Er Qonto det værd?

I sidste ende er det svært at finde noget at virkelig ikke lide ved Qonto. Skønt priserne kan virke lidt høje (afhængigt af hvilken plan du har brug for), det er værd at huske på, at du får meget for pengene. Du får ikke bare en genial løsning eller foretager øjeblikkelige og internationale overførsler her.

Qonto tilbyder alt, hvad virksomheder har brug for styre økonomien effektivt, fra fakturerings- og bogføringsværktøjer til regnskabssystemer og integrationer med eksterne apps.

I sidste ende er det en genial all-around løsning til virksomheder (og freelancere) af enhver størrelse.

Samlet set, hvis du leder efter en ligetil løsning til business banking, er det svært at gå galt med Qonto.

Det er let at se, hvorfor virksomheden har opnået et så godt ry som en af ​​de bedste finansielle teknologivirksomheder i Europa.