Monzo vs Revolut vs Starling (2023) – The Ultimate Comparison

Når du driver en virksomhed, er det sidste du har brug for tidskrævende procedurer til at styre din økonomi. Så hvis du leder efter en passende virksomhedsbankkonto, er du på det rigtige sted.

Jeg sætter tre kandidater under lup: Monzo Business, Revolut Business, og Starling Business. 

I mellemtiden, hvis tiden presser på, og du ikke har tid til at læse hele min Monzo vs Revolut vs Starling sammenligning, her er en hurtig bundlinje foran:

• Alle tre banker er UK-baserede og FCA-registrerede.
• Alle tre banker tilbyder gratis konti, som er ideelle til nye virksomheder.
• Du kan overføre og veksle penge med Revolut og Stær, med Revolut tilbyder mest med mere end 25 valutaer i forhold til Starlings 20
• Alle tre tilbyder konti eksplicit designet til soloprenører.

Nu det er af vejen, lad os komme ind på detaljerne i denne Monzo vs Revolut vs Starling sammenligning:

Hvad er Monzo Business?

Som introen antyder, Monzo er en fuldt FCA-reguleret britisk bank med kontorer i London, Cardiff og San Francisco. Monzo Business blev grundlagt i 2015 og blev officielt lanceret i 2021 og vandt Best Business Banking Provider ved British Banking Awards i 2022. 

Monzo Business er rettet mod små mærker; dets berettigelseskriterier angiver, at eneforhandlere og direktører i UK-registrerede og UK-baserede aktieselskaber kan ansøge om en Monzo-konto. Du kan også ansøge, hvis du er skattebetalende statsborger i Storbritannien (og ikke bor i noget andet land).

Til dato har mere end en kvart million virksomheder tilmeldt sig Monzo. 

Hvad er Revolut Business? 

Revolut lancerede sine personlige bankkonti i 2016, og Revolut Business hurtigt fulgt et år senere. Det er registreret hos Financial Conduct Authority (FCA). Den har også en kryptofunktion (dette er dog ikke beskyttet).

Siden starten i 2015, Revolut hjemmeside fortæller os, at mere end 10,000 virksomheder om måneden tilmelder sig det.

Revolut's big sell er, at det sigter mod at tilbyde virksomheder ét sted, hvor de kan administrere al deres økonomi. Det er også værd at bemærke, at virksomheder kan foretage og modtage finansielle transaktioner i 25+ valutaer fra 100+ lande. 

Hvad er Starling Business? 

Storbritanniens første 100 % digitale bank, Starling Bank, er også baseret i Storbritannien med kontorer i London, Cardiff og Southampton. Igen er det FCA-reguleret, og dets første konti blev lanceret i 2016. Spol fem år frem, og der var 475,000 virksomhedskonti. 

Starling-kunder kan åbne personlige og erhvervskonti, ansøge om lån og overtræk og overføre penge mellem 36 lande. 

Monzo Business funktioner

Monzo Business tilbyder følgende syv funktioner (adgang afhænger af, hvilken af ​​deres konti du åbner):

• Få betalt: Opret og del fakturaer og betalingslinks, og accepter Stripe-kortbetalinger (for 1.5 % + £0.20 pr. betaling). Du kan også acceptere betalinger via Apple Pay, Google Pay og bankoverførsler. Derudover kan du se forfaldne betalinger og betalingsanmodninger i appen. 
• Integreret regnskab: Synkroniser med FreeAgent, QuickBooks og Xero. Du kan også eksportere dine transaktioner via CSV-, PDF- eller QIF-filer. 
• Mobil- og webadgang: Få adgang til din konto via Monzo-mobilappen eller din computer. 
• Adgang til flere brugere: Tilføj op til to brugere til din konto 
• Skattepotter: Hver gang du bliver betalt, kan du automatisk lægge en procentdel af din indkomst til side til skat.
• Sparepotter: Tjen op til 1.5 % AER (variabel) uden minimumsindskud og øjeblikkelig adgang til dine opsparinger.
• 24/7 kundesupport: Få adgang til menneskelig hjælp døgnet rundt alle ugens dage, eller du kan e-maile eller ringe til supportteamet fra kl. 24 til 7

Revolut Business Funktionalitet 

Revolut Business har en række funktioner, der falder ind under fem brede kategorier (igen, adgang til hvilke afhænger af, hvilken konto du åbner):

Væsentlige:

• Kort: Virksomhedskort i metal og plast er tilgængelige, samt virtuelle kort.
• Multi-valuta konto: Overfør, veksle og modtag penge i 25+ valutaer
• Hold: Administrer dit teams udgifter i realtid, herunder at kunne indstille og ændre forbrugsgrænser og godkendelser
• Overførsler: Godkend og spor alle pengeoverførsler i realtid.

Accepter betalinger

• Accepter betalinger: Accepter og spor online og personlige betalinger i 25+ valutaer (med afregning næste dag). Bemærk venligst: medmindre du spørger Revolut for at håndtere valutaomregninger, gøres dette ikke for dig.  
• Betalingsgateway: Skræddersy din hjemmesides kasse med Revolut's widgets og integrationer. 
• Betalingslinks: Opret og del betalingslinks (via e-mail, faktura og SMS)
• integrationer: Disse omfatter Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce og OpenCart. 
• QR-koder: Accepter personlige kontaktløse betalinger via din smartphone ved at oprette QR-koder. 
• Revolut Betale: Opsæt en enkelt-klik checkout-knap på din hjemmeside med Revolut Betale.
• Revolt Reader: Modtag personlige betalinger, der er kompatible med Apple Pay, Google Pay og større kredit- og betalingskort. 

Værktøjer 

• Analytics: Planlæg, administrer og spor dit forbrug med indsigt i din virksomheds forbrug opdelt efter konto, tidsperiode og teammedlem.
• Udgifter: Giv teammedlemmer tilladelse til at bruge udgiftskort, indstille tærskler og overvåge udgifter i realtid. 
• Fakturaer: Opret, send og overvåg fakturaer 
• On-demand løn: Medarbejdere kan betale £1.50 for at spore deres lønninger pr. skift/uge/måned og hæve en del af deres indtjening.
• Lønningsliste: Opret en medarbejderlønliste, inklusive automatiserede skatteberegninger og tilpassede lønplaner pr. medarbejder. 

Tilslut

• API'er: Byg tilpassede integrationer 
• API-udbetalinger: Automatiser betalinger for at afvikle lån, forsikringsudbetalinger, entreprenørbetalinger osv.
• integrationer: Disse omfatter Slack, WooCommerce, Salvie, Shopify, Zoho Books og Xero. 

Treasury 

• Valutaveksling: Veksl 25+ valutaer, 24/7, til den reelle valutakurs uden skjulte gebyrer ved hjælp af Revoluts app eller hjemmeside. 
• Valutaterminskontrakter: Beskyt din valutakurs i et år. Dette er tilgængeligt i USD, GBP og EUR. Opret og administrer udenlandske kontrakter online til en maksimal værdi af £500,000. 
• Cryptocurrencies: Køb Bitcoin og/eller Ether uden skjulte gebyrer ved hjælp af en Revolut Bitcoin konto. Bemærk venligst: Denne kontotype er ureguleret og ubeskyttet.

Starling Business funktioner

Der tilbydes syv nøglefunktioner til Starling Business-kunder:

• Regninger manager: Du kan åbne en Starling Saving Space for at lægge penge til side til regninger (dette svarer til en opsparingskonto). Når først det er sat til side, betaler Starling automatisk regninger, når de forfalder ved stående ordre eller direkte debitering. Starling integrerer også med regnskabssoftware, bl.a Xero, der synkroniseres med denne funktion. 
• Erhvervsmarkedsplads: Starling tilbyder 17 integrationer organiseret i følgende kategorier: Regnskab, Kommunikation, HR, Forsikring, Juridisk, Loyalitet og Kvitteringer, Betalinger, Pensioner, Sikkerhed og Forsyning. Populære integrationer inkluderer Slack og FreeAgent. 
• Forretningsværktøjssæt: Brug dette til at administrere dine regninger, skat, fakturaer og meget mere. Dette inkluderer planlægning af betalinger, automatisk udgiftskategorisering, automatiserede skattepligtsestimater og muligheden for at uploade regninger såsom leverandørfakturaer, så snart de kommer ind. Du skal blot klikke på 'Upload og betal en regning' i din Starling-app, upload regningsfilen, og indtast regningens detaljer. Der er også en bogføringsliste, du kan bruge, og du kan spore din moms. Jeg kan også godt lide, at du kan oprette forbindelse til HMRC for at gøre det nemmere at indsende dine selvangivelser.
• Indsigt i forretningsudgifter: Dette vurderer dit månedlige forbrug, anbefaler, hvor du kan opnå økonomi, og fortæller dig, hvad du bruger mest på. Du kan også uploade fysiske kvitteringer og skriftlige noter for at hjælpe med at holde dig ajour med alle dine udgifter. 
• Fastforrentede erhvervsbesparelser: Tjen 2.5 % AER/bruttorente på din opsparing med denne etårige Business Fixed Saver-konto. 
• Mobile checkindbetalinger: Scan checks for at indbetale op til £10,000 eller mindre med Starling-mobilappen (med et dagligt maksimum på £5,000). 
• Netbank: Brug Starlings mobilapp eller få adgang til din konto via din internetbrowser til at administrere din økonomi. 

Andre bemærkelsesværdige funktioner inkluderer:

• Massebetalinger: For eksempel løn
• Kortkontrol: Administrer, hvad du kan gøre med dit Starling-kort. Angiv for eksempel en kontaktløs grænse på op til £100, deaktiver kontaktløse betalinger og bloker onlinebetalinger. 
• Indbetal eller hæv kontanter: (fra dit nærmeste posthus)
• Øjeblikkelige meddelelser: Få mobiladvarsler i realtid, når der kommer penge ind eller ud af din konto. 

Det er også værd at bemærke, at Starling Business tilbyder følgende finansielle tjenester:

• Erhvervslån: Lån mellem £25,001 og £250,000 (en personlig garanti kræves som sikkerhed). Forvent et lånearrangementsgebyr på 4 % og 12-72 måneders tilbagebetalingsbetingelser.
• Virksomhedsovertræk: Partnerskaber med begrænset ansvar og aktieselskaber kan ansøge om en kassekredit på £1,000-£5,000 med et arrangementsgebyr på 1.75 %. Igen skal du stille en personlig garanti som sikkerhed. 
• Pengeoverførsler: Send penge til 36 lande i 20 valutaer, inklusive EURO, GBP, USD og Zloty, fra 30p pr. overførsel. Priserne varierer alt efter land. Alternativt kan du sende penge via SWIFT for £5.50 pr. overførsel. 

Monzo Erhvervspriser

Monzo Business har to kontotyper:

Business Lite 

Dette er en gratis konto, der giver dig ret til følgende:

• En fuld britisk virksomheds løbende konto med et virksomhedsbetalingskort, kontonummer og sorteringskode
• Avanceret sikkerhed (betalingsgodkendelse, frysning af kort og fingeraftryks-, ansigts- og/eller PIN-beskyttelse)
• Mobil tilmelding
• Adgang til en kontoskiftetjeneste
• Accepter kortbetalinger med Stripe
• Oprettelse af betalingslink
• FCA-beskyttelse på op til £85,000
• Apple Pay og Google Pay kompatibilitet
• Gebyrfrit ophold i udlandet
• Du kan administrere planlagte betalinger
• Kontanter tjekker ind på et PayPoint for £1 (indskud mellem £5-£300 på én gang, med et maksimum på £1,000 hver 180. dag).
• Mobil- og webadgang til din konto
• Modtag gratis bankoverførsler til din konto (indtil 2024 – der gives ingen yderligere oplysninger)
• 24/7 menneskelig hjælp i appen 
• Send gratis britiske bankoverførsler
• Du kan oprette opsparingskasser med øjeblikkelig adgang til dine midler
• Du kan organisere dine penge i forskellige kasser 
• Modtag øjeblikkelige meddelelser, når du modtager og sender penge fra din konto
• Kategoriser og budgetter afventende månedlige
• Digitale kvitteringer – tilføj billeder af kvitteringer til din konto. 
• Foretag internationale overførsler til 70+ lande (drevet af Wise)
• Accepter indgående eurobetalinger (uspecificerede gebyrer pålægges)

Erhverv Pro

For 5 GBP/md. får du alt i Business Lite og:

• Muligheden for at oprette, sende og spore fakturaer via Monzos app og hjemmeside
• Skattepotter
• Integreret regnskab 
• Adgang til flere brugere 
• Eksklusive tilbud såsom seks måneder gratis Xero
• Virtuelle kort
• Du kan automatisk eksportere transaktioner til et Google Sheet

Revolut Business Priser 

Revolut Business har syv virksomhedskontotyper. De første fire er rettet mod virksomheder, som vil være vores fokus i dag:

Virksomheder

Gratis

Følgende er inkluderet:

• Virksomhedskort i plast – op til tre per person (der kan være gebyrer, men disse er ikke angivet)
• Virtuelle firmakort – op til 200 pr. person
• Web- og mobiladgang til din konto
• Oprettelse af betalingslink
• Fem gratis lokale betalinger om måneden (0.20 GBP pr. transaktion derefter)
• Et kryptoudvekslingsgebyr på 1.99 %
• Brug i mere end 150 valutaer.
• Hold og veksle i 25+ valutaer.
• Gratis overførsler til andre Revolut konti
• IBAN'er er tilgængelige for globale overførsler.
• Administrer tilbagevendende overførsler
• Lokale konti tilgængelige i GBP og EUR
• Accepter betalinger online for et gebyr på 1 % + 0.20 GBP (internationale og kommercielle kort mod et gebyr på 2.8 % + 0.20 GBP)
• Accepter betalinger via Revolut Betal for et gebyr på 1 % + 0.20 £.
• Foretag bankoverførsler for £1 (eller mindre)
• Opret og spor fakturaer.
• Accepter personlige betalinger med et gebyr på 0.8 % og 0.02 GBP for britiske forbrugerkort og 2.6 % og 0.02 GBP for internationale og kommercielle kort. 
• Registrer et ubegrænset antal teammedlemmer, og indstil, om teammedlemmer kan se din konto som visningsbeskyttet, udføre økonomiske operationer, begrænse forbrug eller give fuld adgang til alle funktioner. 
• Administrer teammedlemsudgifter for £5 om måneden pr. teammedlem.
• Få adgang til 24/7 support
• Administrer løn for £3 om måneden pr. teammedlem på lønningslisten.
• App-integrationer, inklusive dem, der er nævnt i Revolut Business, afsnit om funktioner. Andre eksempler omfatter Magento2 og Zapier.

Grow 

For 25 £/md. (eller op til 24 % rabat på en årlig plan) modtager du alt på den gratis konto og: 

• Et gratis metalkort
• Ti gratis internationale betalinger om måneden med et gebyr på £3 pr. betaling derudover.
• 100 gratis lokale betalinger om måneden
• Udenlandsk valuta op til 10,000 GBP pr. måned med en 0.4%-opmærkning for hver børs derefter
• Et kryptoudvekslingsgebyr på 0.99 %
• Du kan for eksempel foretage massebetalinger, når du kører løn. 
• Adgang til analyser 
• Belønninger (disse inkluderer en seks måneders gratis Shopify prøveversion og 50 % rabat på ClearBooks regnskab)
• Business API integrationer
• Valutaterminskontrakter

Scale 

For 100 £/md. (eller op til 21 % rabat på en årlig plan) modtager du alt ovenfor og:

• To metalkort
• 50 gratis internationale betalinger om måneden
• 1,000 gratis lokale betalinger om måneden
• Udenlandsk valuta op til 50,000 £ pr. måned med en 0.4% markup derefter 

Virksomhed - tilpassede priser

Du får alt ovenfor tilpasset til dine behov, plus en dedikeret account manager.

Der er også tre typer konti for freelancere:

• Gratis
• Professionel for £7/md (eller op til 25 % rabat, hvis du betaler årligt)
• Ultimativt for £25/md. (eller op til 24 % rabat, hvis du betaler årligt)

For at lære mere om, hvad hver af disse tilbud og deres priser, skal du gå til Revolut Business kontoside. 

Starling Business Priser

Starling tilbyder tre kontotyper:

Original gratis virksomhedskonto

Dette er for aktieselskaber og registrerede virksomheder og inkluderer:

• Ingen månedlige gebyrer
• Ingen britiske betalingsgebyrer 
• Ingen kortbetalingsgebyrer, når du er i udlandet
• Et Mastercard betalingskort
• 24/7 support via app, telefon eller e-mail
• Integrationer inkl Xero og QuickBooks
• Seks gratis daglige hævninger i hæveautomater op til £300
• Gratis britiske bankoverførsler op til £250,000
• Apple, Google, Samsung og Garmin Pay kompatibilitet
• Indbetal kontanter på postkontoret for et gebyr på 0.7 % (der pålægges et minimumsgebyr på 3 GBP)
• Checkindskud i appen op til £1,000
• Send checks på £1,000+ med en Starling Freepost-adresse
• Se alle planlagte betalinger ét sted
• Tilføj billeder eller digitale PDF-kvitteringer til din konto 
• Du kan foretage internationale pengeoverførsler til bankkonti i 36 lande

Du kan tilføje følgende til din virksomhedskonto:

• Business Toolkit til £7/md
• Euro Business Account £2/md
• USD Business Account £5/md

Tjek Starling Banks prisside for en fuldstændig oversigt over disse opgraderinger.

Enkeltmandskonto

Der er to enkeltmandskontoplaner:

Original gratis konto

• Ingen månedlige gebyrer 
• QuickBooks, Xero, og FreeAgent integrationer
• 24/7 UK-baseret kundesupport
• Øjeblikkelige forbrugsmeddelelser
• Gratis britiske bankoverførsler

Business Toolkit £7/md (med den første måned gratis)

Alt på den originale gratis konto og:

• Automatiserede udgifter og bogføring – Starling organiserer automatisk dine udgifter i kategorier. Bogføringsfunktionen viser dig, hvilke yderligere oplysninger du skal bruge for at registrere transaktioner, hvilke transaktioner der er momsregistreret, og hvilke der er vedhæftet fakturaer og kvitteringer. 
• Billuploader via PDF eller billede.
• Oprette og sende fakturaer; når de er betalt, kan du matche din betaling med fakturaen med et enkelt klik.
• MTD-kompatible momsindberetninger
• Skattevurdering (kun enkeltmandsvirksomheder)
• Betalingsplanlægning

Multi-valuta konti

USD og Euro bankkonti er i øjeblikket tilgængelige for britiske virksomheder. Disse konti er prissat som nævnt ovenfor. Som du måske har gættet, gør disse dig i stand til at holde, sende og modtage USD og euro. Du får også lokale kontooplysninger til at foretage og modtage lokale betalinger gratis.

Monzo vs Revolut vs Starling: Fordele og ulemper

FORDELE 

• Alle er FCA-registrerede 
• Revolut tilbyder en bred vifte af konti til virksomheder og solooperatører
• Starling og Monzo tilbyder lån og kassekreditter (hvis du kvalificerer dig) 
• Alle er nemme at sætte op og administrere via en mobilapp eller på bankernes respektive hjemmesider
• 24/7 support tilbydes af hver bank for hver af dens planer

ULEMPER

• Du kan ikke foretage kontante indskud med Revolut.
• Revolut tilbyder ikke overtræk eller lån.
• Starling opkræver dig for at indbetale penge (0.7 % af beløbet, med et minimum på 3 GBP)
• For at være berettiget til Starling-virksomhedsbankkonto skal du være et aktieselskab eller LLP registreret hos UK Companies House, og alle direktører med adgang til kontoen skal være bosiddende i Storbritannien. Du kan også være selvstændig erhvervsdrivende.

Monzo vs Revolut vs Starling: My Final Verdict

Det er enden på mit Monzo vs Revolut vs Stær gennemgang af virksomhedskonto. Forhåbentlig har du nu en klarere idé om, hvad hver enkelt tilbyder, og hvor du kan søge yderligere information. 

For at opsummere tilbyder alle et solidt udvalg af virksomhedskonti, inklusive gratis. I hvert tilfælde er der noget til startups. Imidlertid, Revolut og Starling tilbyder mere til større virksomheder, mens Monzo fokuserer på mindre mærker. 

Ud af de tre er Monzo og Starling dine banker, hvis du ønsker en kassekredit eller et lån (forudsat at du opfylder deres berettigelseskriterier). Antag dog, at du vil have en bank, der tilbyder pengeveksling i flere valutaer og lande. I det tilfælde, Revolut er hvor du skal være. 

Det er afgørende, uanset hvad du går efter, at du skal opgøre de ekstra omkostninger og læse brugeranmeldelser, før du dykker ind. Fortæl os dine tanker nedenfor – også selvom du overvejer andre udfordrende banker!