Обработка платежей, вероятно, является самым пугающим элементом всей головоломки «онлайн-продаж», когда вы только начинаете. И это совершенно понятно.
В конце концов, это часть работы – ведь вы запуск нового интернет-магазина – где вы начинаете работать с финансовой информацией ваших клиентов, такой как номера кредитных карт, конфиденциальные личные данные и т. д. И как владелец магазина электронной коммерции, вы несете полную ответственность за обеспечение безопасности данных ваших клиентов, прежде всего. .
К счастью, разобраться в обработке платежей не так уж и сложно, если вы начнете вникать в нее. По большей части сложную тяжелую работу выполняют другие компании, чтобы вы могли сосредоточиться на основной части своего бизнеса. Но к этому мы еще вернемся…
✨ В этом руководстве мы шаг за шагом пройдемся по основам обработки платежей, а также объясним разницу между обработчиком платежей, платежным шлюзом и торговым счетом.
В спешке, спешу? Вот краткое описание ключевых различий между платежными системами, платежными шлюзами и торговыми счетами:
- Платежный шлюз - подключает ваш магазин электронной коммерции к платежной системе; отправляет запрос транзакции в платежную систему
- Платежной системы - обрабатывает запрос от шлюза и выполняет его - берет деньги у клиента и помещает их на ваш торговый счет или счет, управляемый третьей стороной
- Торговый счет – сюда зачисляются средства после успешной транзакции; Торговые счета не являются обязательными, вам не обязательно иметь их для бизнеса в сфере электронной коммерции.
Содержание:
👉 Когда начинается обработка платежей?
👉 Как все три работают вместе
👉 Что такое платежный шлюз?
👉 Что такое платежный процессор?
👉 Что такое торговый счет?
👉 Выводы
Когда начинается обработка платежей?
Основные элементы, которые вам как профессионалу электронной коммерции необходимо получить, включают следующее:
- Domain Доменное имя (например,
xyzbusiness.com
) - Quality Качественная платформа для электронной коммерции (например, Shopify or BigCommerce)
- 💻 Качественный (не только самый дешевый) веб-хостинг (хостинг включен в такие платформы, как Shopify, но не в таких системах, как WordPress /WooCommerce)
- 💳 Способ приема платежей от клиентов - ака. Процесс оплаты
Эту последнюю часть мы собираемся обсудить сегодня.
Первое, что удивляет в обработке платежей, это то, что она работает независимо от вашего магазина электронной коммерции. По сути, это отдельная вещь/система, которая активируется только тогда, когда ваш клиент готов заплатить.
Подумайте об этом так:
В этой модели слой обработки платежей работает отдельно и вступает в действие только при необходимости.
При использовании стандартного магазина электронной коммерции у вас есть платформа / система вашего основного магазина (например, Shopify or WooCommerce), чтобы обеспечить работу веб-сайта вашего магазина - продемонстрировать ваши продукты, позволить покупателям просматривать их и размещать заказы. Затем фактическая обработка платежей обычно происходит вне офиса. Ваш магазин подключается только к механизму обработки платежей и отправляет все необходимые данные для его выполнения.
Это делается таким образом по нескольким причинам. Во-первых, это гораздо более безопасная модель. В нем именно платформа обработки платежей должна заботиться о вопросах безопасности и обеспечивать безопасность транзакций. Если бы не эта внешняя обработка платежей, всю эту работу пришлось бы выполнять вам.
Вторая причина заключается в том, что различные механизмы обработки платежей, правила и положения имеют тенденцию меняться время от времени, и было бы трудно (если не невозможно) не отставать от них, если бы вы сделали это самостоятельно. Опять же, у вас есть платформа обработки платежей, выполняющая эту работу.
Наконец, это также более надежная установка с точки зрения клиента. Например, я уверен, что вы будете гораздо увереннее вводить свою кредитную карту вformation через PayPal, чем в каком-то случайном интернет-магазине, которому вы еще не доверяете.
Теперь, учитывая все обстоятельства, самым большим преимуществом этой удаленной настройки обработки платежей является то, что вам – владельцу магазина – просто не нужно беспокоиться ни о каких вещах с кредитными картами, и вы можете просто оставить это профессионалам. .
Вы можете сосредоточиться на ведении бизнеса и фактическом увеличении продаж, в то время как кто-то еще следит за тем, чтобы все платежи обрабатывались правильно.
С учетом сказанного, существует три основных элемента системы обработки платежей. Да, вы уже догадались; они есть:
- платежный шлюз
- платежной системы
- Торговый счет
Так в чем же разница между платежным шлюзом, платежным процессором и торговым счетом?
Все три элемента работают вместе, чтобы перевести деньги от покупателя к продавцу (вам), но это помогает понять, что каждый из них делает на протяжении всего процесса:
Как все три работают вместе
Вот как происходит волшебство, когда клиент размещает заказ в вашем магазине электронной коммерции, а затем приступает к его оплате:
Как только клиент выбрал продукт и готов заплатить, каждый из трех элементов выполняет свою уникальную задачу:
- Платежный шлюз заботится об отправке запроса на транзакцию соответствующему платежному обработчику или эмитенту компании-эмитента кредитной карты.
- Платежный процессор, как и следовало ожидать, обрабатывает платеж, проверяя, что он отправлен правильно, что у клиента есть средства в распоряжении и что все платежные реквизиты отправлены правильно.
- Торговый счет - это место, где средства поступают после успешного завершения обработки.
По сути, все идет от платежного шлюза → платежный процессор → торговый счет.
Пока я этим занимаюсь, также полезно иметь в виду, что в некоторых установках все три элемента спрятаны под одной зонтичной компанией. Другими словами, владельцу магазина обычно не приходится иметь дело с тремя отдельными организациями.diviдвояко, но вместо этого может работать с одной компанией, которая действует как все три.
Теперь немного подробнее:
🚪 Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз является посредником между вашим интернет-магазином и платежным процессором, который получает платеж от вашего клиента.
Когда клиент вводит свои платежные реквизиты на вашем сайте (это может быть номер их кредитной карты или любой другой способ оплаты), платежный шлюз безопасно отправляет эти данные обработчику платежей.
Вот некоторые из основных преимуществ использования платежного шлюза:
Стоимость использования платежных шлюзов
К сожалению, стоимость — самый сложный аспект использования платежного шлюза. В принципе, единого ценника не существует. Вместо этого вам обычно приходится иметь дело с рядом небольших комиссий, связанных с различными частями функционирования платежного шлюза.
Чаще всего конечный ценник состоит из трех компонентов:
- Стоимость установки – варьируется от 0 до 250 долларов США. Если вы еще не выбрали платформу электронной коммерции, поищите те, которые уже имеют интегрированный платежный шлюз, например Shopify.
- Ежемесячная стоимость - 10 - 50 долларов.
- Операционные издержки – это двойное значение. Обычно это 0.00–0.25 доллара США + 1–5% за каждую транзакцию. Чтобы было понятно: вам придется заплатить как фиксированную комиссию, так и процент от транзакции.
Большинство шлюзов предлагают скидки в зависимости от объема продаж, который вы получаете.
👉 Более подробно мы обсудим тему платежных шлюзов в другом посте, где также перечисляем Лучшие платежные шлюзы 5 на рынке. Проверьте это. Вот краткий список, если вам интересно:
Опять же, вы можете узнать больше о них и цены каждого в нашем углубленном ресурсе.
⚙️ Что такое платежный процессор?
Платежные процессоры - это финансовые учреждения, которые работают в фоновом режиме, чтобы предоставить все услуги обработки платежей, используемые онлайн-торговцем. Эти компании обычно имеют партнерские отношения с другими компаниями, которые напрямую занимаются с потребителями или торговцами.
Платежный процессор подключается как к учетной записи продавца, так и к платежному шлюзу, быстро передаваяformatион туда и обратно, сохраняя его безопасным и почти мгновенным для конечного пользователя.
Проще говоря, обработчик платежей получает информацию о транзакции из платежного шлюза, проверяет ее, выполняет и затем переводит средства на торговый счет. Он также уведомляет платежный шлюз, если транзакция прошла успешно.
Как мы уже говорили ранее, выбор платежной системы не является решением, которое зависит исключительно от человека, который будет отвечать за финансы. Платежный процессор жизненно важен для обеспечения хорошего коэффициента конверсии, поэтому к этому решению не следует относиться легкомысленно.
Быстрый список топ платежных систем
Существует множество платежных систем на выбор, но мы сузили список до самых лучших:
1. Payline
Payline особенно известен своей честной практикой продаж и общей прозрачностью. Ну, это может быть не самый дешевый платежный процессор на рынке, но вы можете поспорить, что то, что он обещает, - это то, что он в конечном итоге обеспечивает. Следует признать, что структура обменных цен Payline более прозрачна по сравнению со стандартными графиками затрат, предлагаемыми другими решениями.
По сути, Payline дает вам преимущество, зная комиссию за платеж и ставки, которые ваш бизнес понесет заранее. Следовательно, вы сможете соответствующим образом планировать свои процессы продаж, чтобы минимизировать расходы на транзакции в течение длительного времени.
Тем не менее, Payline представляет собой целостный процессор, который выходит за рамки онлайн-платежей для упрощения платежей в магазине, а также мобильных платежей. Payline Connect - это платежное приложение для электронной коммерции, которое интегрируется с более чем платформой 175. Это позволяет безопасно обрабатывать электронные и карточные платежи в самых разных интернет-магазинах.
Стоит также отметить, что Payline предлагает возможность оплаты по подписке бесплатно. Так что, конечно, вы можете использовать, когда речь идет о периодических сборах за членство, услуги или продукты.
2. PayPal
С момента своего создания в 1998, PayPal стал крупнейшим игроком в игре обработки платежей. В настоящее время компания работает в более чем странах / регионах 200 и поддерживает различные валюты ~ 25.
PayPal можно напрямую интегрировать с вашим веб-сайтом, и, поскольку он знаком клиентам со всего мира, он пользуется большим доверием. Гибкость PayPal действительно велика. Вы можете обрабатывать платежи не только через свой магазин электронной коммерции, но также внутри приложения и даже в своем физическом магазине.
- Прочитайте наш полный обзор PayPal
- Откройте для себя лучшие альтернативы 10 PayPal здесь
3. Stripe
Stripe описывает себя как «ориентированную на разработчиков», и это очень подходящий термин, поскольку StripeСамым большим преимуществом является то, насколько он настраиваемый. StripeAPI позволяет вам или вашему разработчику экспериментировать и создавать интерфейс, который идеально подходит для вашего бизнеса.
Stripe доступен более чем в 20 странах и позволяет принимать более 135 различных валют! Это означает, что вы можете взимать плату со своих клиентов в их местной валюте, при этом получая средства в своей.
Конечно, Stripe позволяет обрабатывать как дебетовые, так и кредитные платежи.
4. Square
Square это фантастический вариант для магазина, желающего продавать как онлайн, так и оффлайн.
Square предлагает ряд устройств, которые вы можете установить в своем физическом магазине, от простого клипсового магазинаstripe считыватели, которые вы ставите на свой телефон, на бесконтактные коврики, терминалы, подставки и даже полные регистры.
Square также невероятно интуитивно понятен и прост для понимания для начинающих. Его система торговых точек (которая бесплатна) является реальным дополнительным преимуществом. Расширенные функции, такие как цифровые квитанции со встроенными формами обратной связи, расходы на разделение карт, а также управление запасами для отслеживания запасов, предоставляются бесплатно.
👉 Если вы хотите узнать больше о том, что такое платежные системы, вот наше глубокое определение.
5. Свайпсум
Если вы изо всех сил пытаетесь выбрать лучший платежный процессор для ваших конкретных бизнес-потребностей, есть решение и для этого.
Кий, Swipesum
SwipeSum - провайдер платежных консалтинговых услуг, цель которого - помочь предприятиям найти для себя самые низкие ставки и лучшее решение для обработки платежей.
Их программное обеспечение сравнивает варианты оплаты от более чем 70 поставщиков платежных услуг, чтобы найти решение с наиболее выгодными условиями и функциями для вас. Фактически, они обещают снижение комиссии в среднем на 40%.
С помощью технологии искусственного интеллекта Swipesum обнаруживает завышенную плату за обработку кредитных карт, анализируя взаимоотношения с процессорами, переговоры по контрактам и структуру ценообразования. Затем, используя программное обеспечение для чтения, которое может проверить комиссию обмена и цены, они ищут способы оптимизации ваших платежей.
Вы можете заказать бесплатную консультацию в SwipeSum, чтобы познакомить вас с лучшими решениями для обработки платежей для вашей компании, договориться о ценах и на практике.
Их консультанты также могут предоставить информацию о вашем торговом счете. Анализируя отчеты ваших продавцов, Swipesum может предоставить предложения по сравнению затрат, которые дадут вам представление о том, заключаете ли вы лучшую сделку для своей учетной записи. Цена на эту услугу составляет 25 долларов за анализ.
Для более глубоких консультаций или для более крупных предприятий у них есть консультационные услуги от 50 долларов в час. Swipesum не только рекомендует лучшие варианты оплаты по этой цене, но и предлагает образовательные услуги, чтобы вы знали, как искать лучшие предложения в будущем.
Но подождите, есть больше!
Несмотря на то, что это не платежный процессор как таковой, мы также рекомендуем воспользоваться TransferWise если вы собираетесь иметь дело с какой-либо платежной системой и особенно если вы хотите принимать платежи в нескольких валютах.
В таком сценарии (прием нескольких валют) вы обычно теряете значительную сумму денег из-за различных комиссий за конвертацию при попытке вывести средства. Это где TransferWise вступает в игру.
TransferWise предоставляет вам местные банковские реквизиты для Великобритании, еврозоны, Австралии и США. И вам не нужен локальный адрес (что обычно является серьезной проблемой, если вы хотите получить эти учетные записи самостоятельно).
Эта настройка означает, что вы можете запрашивать платежи, как местный, независимо от того, где вы находитесь. Затем вы можете снимать деньги с низкой комиссией, что сводит к минимуму расходы на конвертацию валюты.
- Прочитайте наш информационный раздел TransferWise обзоре.
💰 Что такое мерчант аккаунт?
Торговый счет - это особый тип банковского счета. Эта учетная запись позволяет вашей компании принимать платежи по кредитным и дебетовым картам, которые поступают от платежного процессора.
Стоит отметить, что торговые счета часто называют MID (или идентификаторами торговцев).
Когда транзакция очищается на уровне платежного процессора, средства могут быть зачислены на счет продавца. Оттуда они могут быть перемещены на основной банковский счет вашего бизнеса.
Трудность с торговыми счетами заключается в том, что не всегда легко получить одобрение вашего банка. Требуется много документов, и требования сильно меняются от региона к региону.
Существует множество фирм, финансовых учреждений и банков, которые предлагают торговые счета. Однако то, какие из них будут вам доступны, зависит главным образом от вашего местоположения и страны. Изучите свой местный рынок, прежде чем принять решение о торговом счете. Если он вам действительно нужен (как я уже сказал, во многих случаях это не так), вы можете поручить всю работу своему платежному процессору.
Да, многие компании по обработке платежей и платежному шлюзу также предоставляют торговые счета. Единственным недостатком здесь является то, что при попытке вывести средства с процессора на ваш обычный бизнес-счет будут взиматься дополнительные комиссии. Говоря о которых:
Варианты торговых счетов
Как я уже сказал, вам не обязательно иметь торговый счет, чтобы эффективно управлять своим интернет-магазином. Фактически, вы можете получать платежи от своих клиентов, а затем переводить их на свой обычный банковский счет без необходимости открытия торгового счета. Для этого вам необходимо зарегистрироваться у платежной системы, которая предлагает такого рода услуги.
Самые популярные варианты на рынке:
Как видите, это снова «обычные подозреваемые». Эти компании предлагают полный пакет — от платежного шлюза до платежного процессора и полной системы обработки платежей. Выбрав любой из них, вы, по сути, позаботитесь обо всех потребностях вашего магазина в обработке платежей.
👉 Если вы хотите узнать больше о том, что такое мерчант-аккаунты, вот наше глубокое определение.
Сводные данные торговых счетов, платежных систем и платежных шлюзов
Ранее я показал вам упрощенную модель совместной работы платежных шлюзов, платежных систем и торговых счетов. Вот этот:
Но теперь, когда мы подробно объяснили разницу между каждым элементом, мы можем немного конкретизировать их роль. Я собираюсь провести вас через стандартную транзакцию в гипотетическом магазине электронной коммерции:
Есть вопросы по обработке платежей?
Понимание основных деталей того, как работает обработка платежей, необходимо, если вы хотите запустить эффективный магазин электронной коммерции.
Точные различия между платежными процессорами, платежными шлюзами и торговыми счетами поначалу не так очевидны. Тем не менее, наглядные материалы и схемы выше должны дать вам хорошее представление о том, как работает весь процесс.
Если вы все еще в замешательстве или хотите высказать свое мнение по этому поводу, сообщите нам об этом в разделе комментариев ниже.
Отличная статья! Такое ясное и прямое объяснение того, что обычно выглядит таким сложным. Спасибо 🙂
Спасибо Сандра! 👍👍👍
Привет, спасибо за столь ценный вformatион. Я живу в Гайане (Южная Америка). Я планирую открыть интернет-магазин. Банки здесь не предлагают возможности платежного процессора, поэтому мне нужна альтернатива. Paypal также отключен из-за ограничений по отмыванию денег. Не могли бы вы дать мне особую рекомендацию? Спасибо.
Эй, Османи, нет ли местного платежного процессора?
Отличная статья! Хорошо написано, и очень понятно. Что касается платежного процессора в традиционной модели электронной коммерции, почему в статье не говорится о Visa или MasterCard? Разве они не являются примерами платежных систем, которые используются в транзакциях электронной коммерции? Также существуют модели, когда продавец использует электронную коммерцию, но не имеет сайта. Оплата производится через SMS или URL. В будущих итерациях статьи было бы хорошо подробнее рассказать об этой модели ….спасибо
Спасибо за предложения Сэми!
У меня есть программная платформа, на которую будут подписаны несколько поставщиков услуг. У моей компании есть торговый счет и счет PayPal, связав это. В программной платформе, когда пользователь платит, сумма будет зачислена на наш торговый счет через PayPal. Нам необходимо перевести сумму, зачисленную на торговый счет, на бизнес-счет поставщика услуг. Пожалуйста, помогите мне, возможно ли это, или все поставщики услуг должны использовать учетную запись PayPal?
Ранее я читал статью, в которой говорилось, что обработчиком платежей являются компании, выпускающие карты, такие как Visa, Master Card и т. д., или так, как я его получил. Как называются эти компании (виза, мастер, амекс и т.д.) и чем они на самом деле занимаются?
Спасибо за полезную статью. Я не понимаю, где хранятся данные кредитной карты. Процессор платежей берет его с моего веб-сайта, чтобы начать транзакцию, но сохраняю ли я его на своем сайте? И как это работает в случае продукта на основе подписки, когда мы хотим периодически списывать средства с одной и той же кредитной карты, если клиент согласился на это соглашение? Мы отправляем информацию о кредитной карте, которую мы сохранили? Наверное, я думал, что платежный шлюз полностью заберет данные кредитной карты из наших рук, поэтому мы не должны нести ответственность за их сохранность, но теперь я не уверен, что это так.
Прав ли я, что для онлайн-транзакций необходимы и платежный шлюз, и платежный процессор, а для физических транзакций в точках продаж с картой требуются только платежные процессоры? Второй вопрос: шлюзы и процессоры могут быть у одной компании/поставщика услуг? Или платежная система всегда является отдельным провайдером?
Привет, мне интересно, действительно ли они (платежные системы) могут видеть детали внутри транзакции? (например, какие продукты мы продаем, категории и т. д.?
Эй, Эрик, у них не будет доступа к данным.
Привет, отличная статья!! В чем разница между «услугами прямой обработки» и услугами шлюза». Мы используем все три — у нас есть шлюз, процессор и мерчант-аккаунт. Мы работаем над переходом на «обработку кредитных карт уровня III», что требует отправки большего количества данных и различных типов данных в платежную систему {я думаю}
Соответствие PCI очень важно для нас, потому что мы принимаем номера кредитных карт для заказов по телефону. Можем ли мы использовать «услуги прямой обработки» с заказами кредитной карты по телефону (когда клиент предоставляет номер кредитной карты по телефону).
Еще раз спасибо за такую замечательную, легко читаемую статью, Барбара Льюис.
Здравствуйте,
Спасибо за объяснение. У меня получилось 70%. Тем не менее, всегда легче следить за новыми вещами, если вы также можете включить примеры в разные категории. Тогда я бы получил 90-100%. Потому что, если я хочу получить обзор разных игроков и того, где они находятся в цикле, это было бы проще 🙂
Благодаря!
Привет Андреа,
Спасибо за ваше предложение!
–
Богдан - редактор ecommerce-platforms.com
Спасибо за самый простой способ объяснения, однако я все еще немного запутался в платежном шлюзе, платежном процессоре. Как говорится, платежный шлюз несет в себеformatИон и передает его в карточную сеть (Схема), а затем на сцену выходит платежный процессор. Пожалуйста, объясни.
Привет Джанет,
Обработка платежа состоит из двух этапов: авторизация (выполняется процессором) и расчет, передача данных между вашим банком и банком клиента (выполняется шлюзом).
–
Богдан — редактор Ecommerce-Platforms.
Лучшее объяснение, которое я видел до сих пор. Слава!
это лучшее объяснение, чем другие в Google 🙂
Чего я не могу понять, так это почему кажется, что нет другой компании, кроме PayPal, которая предлагает все. Я отправился искать альтернативу ПП и нашел Stripe, зарегистрировался и т. д., а потом обнаружил, что не могу использовать его, если у меня нет разработчика. Я не. Я просто хочу добавить некоторые варианты оплаты для клиентов, но я не могу поверить, что не могу найти источники для решений «все в одном, делай все, как PP», поэтому мне не нужно собирать по кусочкам, цена -out, 90 миллиардов различных вариантов. Может быть, мой компьютер блокируется всеми такими результатами — т.к. он должен существовать. Должно быть множество мелких фрилансеров/индивидуальных предпринимателей, которые НЕ ПРОДАЮТ ПРОДУКТЫ, а скорее предоставляют такие услуги, как написание, редактирование, консультации или что-то еще, кто хотел бы этого. Зарегистрироваться. Вставьте код на свой сайт. Сделанный. Список всех компаний и их комиссионных. Сделанный. Легкий. Нет, кажется, не существует.
Привет, мне интересно, какие из них вы рекомендуете для программного облачного приложения. Спасибо!
Это, безусловно, запутанная область с большим количеством терминологии, которая не всегда используется последовательно. Одна вещь, которую, возможно, стоит добавить, заключается в том, что мелкие продавцы, желающие упростить процесс и избежать ежемесячных фиксированных комиссий, как правило, лучше всего используют поставщика универсальных платежных услуг, такого как Stripe или PayPal Pro, для которого не требуется отдельная учетная запись продавца. Однако более крупные продавцы, как правило, могут сэкономить деньги, создав собственный торговый счет.
Хороший звонок, спасибо за уточнение Мэтт!