O número de aplicações “compre agora, pague depois” continua a aumentar à medida que aumenta a procura de serviços de financiamento. A pandemia global afetou gravemente o poder de compra da pessoa média, mas isso não impediu a maioria de gastar em coisas de que gosta.
As aplicações “Compre agora, pague depois” permitem-lhe comprar o que quiser, mas em vez de pagar o montante total de imediato, pode pagar o montante em prestações. Na maioria dos casos, as prestações são normalmente isentas de juros, mas isso depende do plano de pagamento.
Neste artigo:
- O que é Compre Agora Pague Depois
- Quais são os melhores aplicativos Compre agora e pague depois em 2023?
- Quando você deve usar os aplicativos Compre agora e pague depois?
O que é o Compre agora, pague depois?
Os serviços “compre agora, pague depois” registaram um aumento de popularidade e, se estiver a pensar em expandir as opções de pagamento no seu site Web para além do processamento normal de cartões de crédito, deve definitivamente considerar a possibilidade de adicionar estas aplicações à sua página de checkout.
O conceito de “compre agora, pague depois” é relativamente semelhante ao antigo método de compras a prazo. No entanto, no método antigo, a posse do artigo só foi concedida quando o comprador efetuou as prestações relevantes e concluiu os pagamentos.
Com as empresas BNPL terceiras, pode tomar posse dos objetos imediatamente e depois pagar o montante com base nas taxas de jurados acordadas. O método é bastante simples.
Quais são os melhores aplicativos Compre agora, pague depois em 2023?
- Afterpay
- Affirm
- Sezzle
- Klarna
- PayPal Credit
- Splitit
- Perpay
- FuturePay
- Zip (anteriormente Pagamento quádruplo)
No artigo seguinte, compararemos nove das melhores aplicações “compre agora, pague depois” para que você possa escolher.
1. Afterpay – A melhor aplicação no geral
O Afterpay é um serviço popular de “compre agora, pague depois” que foi fundado em 2014. A empresa oferece serviços em várias regiões: Austrália, Reino Unido, EUA, Canadá e Nova Zelândia. O serviço permite aos usuários dividir a sua compra em quatro pagamentos sem juros.
O Afterpay também se tornou bastante popular entre os varejistas, uma vez que estabelece limites de crédito inteligentes, ao mesmo tempo que dá aos compradores um maior controle sobre suas compras. Em vez de pagar adiantado por grandes compras, o Afterpay permite-lhe dividir o custo em quatro pagamentos iguais.
Também não tem de se preocupar com uma verificação de crédito – a empresa não efetua nenhuma verificação. As despesas de cada novo usuário estão limitadas a um máximo de 500 dólares. No entanto, tem de ter um cartão de crédito ou de débito para se registar no Afterpay e tem de ter mais de 18 anos. O valor mínimo da sua encomenda também tem de ser superior a 35 dólares.
Em comparação com outros serviços “compre agora, pague depois” que funcionam com agências de crédito, o Afterpay é muito mais simples. Oferecer aprovações imediatas e é adequado para pessoas com uma pontuação de crédito mais baixa ou para aqueles que normalmente não conseguem obter uma aprovação com base no crédito.
Em vez de usar um cartão de crédito como o Visa, pode usar o Afterpay, especialmente se não tiver um histórico de crédito. Também não há “entrada” a pagar; o custo é simplesmente divifiz em quatro prestações que devem ser pagas num período de seis semanas.
Mais de 3300 varejistas em todos os EUA apoiando o Afterpay. permite-lhe dividir as suas grandes compras em prestações que podem pagar ao longo de um período de 36 meses. As taxas de juro variam entre 10-30% APR.
No entanto, se não conseguir pagar o montante no prazo normal de seis semanas, a empresa cobrará taxas de atraso (8 USD) por semana e congelará a sua conta. No entanto, a taxa de atraso é limitada a 25% do preço total de compra.
Prós
- Grandes descontos em compras de luxo
- Sem controle de crédito
- Decisão sobre a aprovação imediata
- cartões virtuais disponíveis
- Os limites de despesas podem aumentar
- Lembretes de e-mail e texto para pagamentos
- Sem taxas se liquidar os pagamentos a tempo
Contras
- Se não tiver cuidado, o Afterpay você pode colocá-lo em grandes dívidas.
- As taxas de atraso aumentam rapidamente
- Cada compra requer aprovação prévia
- Não tão grande como outros serviços BNPL
👉Leia a nossa analise fazer Afterpay.
2. Affirm – Aplicativo Compre agora, pague depois para iniciantes
O Affirm é um dos aplicativos BNPL mais populares que você pode usar para dividir o valor da compra em um pagamento parcelado menor. Ó Affirm Concede essencialmente empréstimos em cronogramas de pagamento fixos. A empresa não cobra taxa, portanto, cada usuário pagará apenas os valores que foram originalmente acordados.
Existe também uma aplicação Affirm dedicado que os clientes podem utilizar para comprar produtos online em mais de 11 000 retalhistas. Tal como o Afterpayum Affirm também pode ajudá-lo a obter números de cartões de crédito virtuais para que possa comprar em qualquer varejista que aceite cartões Visa.
Os juros cobrados pelo Affirm são geralmente variáveis, começando em 0% e indo até 30%, o que é definitivamente superior ao que a maioria dos outros fornecedores de cartões de crédito cobram. Os prazos de pagamento variam, podendo chegar a 36 meses. Ou também pode pagar em quatro prestações iguais.
O aspecto positivo é que não tem de se preocupar com encargos de pré-pagamento no caso de pagar o montante do empréstimo antecipado. Também não há juros de mora no caso de se atrasar nos pagamentos. Os juros são sempre fixos e não têm de se preocupar com a capitalização (como acontece com os cartões de crédito).
O Affirm reportado à Experian, uma das três principais agências de crédito, no caso de não efetuar pagamentos a tempo. Isso pode afetar sua avaliação de crédito. Ó Affirm também realizamos uma verificação de crédito suave antes de aprovar os pagamentos.
No entanto, tal como o Afterpayum Affirm não é adequado se você quiser construir crédito. Nem sempre comunica os pagamentos dentro do prazo e, como é muito fácil acumular dívidas com os serviços BNPL, pode não querer utilizá-lo se já tiver outros empréstimos pendentes.
O limite máximo de compras permitido pelo Affirm é de US$ 17.500, e cada transação deve ser pré-aprovada. Ó Affirm retirar automaticamente os pagamentos da sua conta bancária, de acordo com o estipulado no seu contrato.
Prós
- Affirm não cobra nenhum táxon
- Oferta de empréstimos sem juros
- Pré-qualificação disponível
- Apoia mais de 11.000 varejistas
Desvantagens
- Não comunica às agências de crédito
- A taxa de jurado poderá ser mais elevada
- poderá ser necessário um controlo de crédito simplificado
👉Leia a nossa analise fazer Affirm.
3. Sezzle – Melhor aplicativo para crédito ruim
A Sezzle não traz nada de novo à arena do “compre agora, pague depois“. Oferece financiamento normal em muitos varejistas online, sendo o primeiro pagamento efetuado no momento da compra. Para usar o Sezzle, os usuários têm de criar uma conta Sezzle.
Depois, se comprar a um varejista participante, basta selecionar o Sezzle como método de pagamento na página de pagamento. Tal como outros, a Sezzle oferece obrigações sem juros. Mas também permite que você construa crédito a longo prazo usando o serviço Sezzle Up.
No entanto, os seus serviços estão limitados apenas aos EUA e ao Canadá. Ó Sezzle é adequado para compras maiores, uma vez que você pode dividir o custo total em quatro prestações simples. O período de reembolso é de seis semanas.
A primeira prestação, também considerada um adiantamento, deverá ser paga no momento da compra, sendo as restantes três pagamentos de duas em duas semanas. Também pode dividir as suas compras em linha em prestações pendentes.
O Sezzle não tem quaisquer taxas ocultas, mas cobrará a sua conta se não for controlado o pagamento a tempo ou se reagendar os pagamentos duas vezes. A taxa de atraso é de $ 10 por cada atraso.
Tal como outros serviços BNPL, o Sezzle não efectua uma verificação de crédito rigorosa. Pode começar muito facilmente e utilizar os seus serviços em mais de 34.000 varejistas participantes.
O Sezzle não tem um programa de recompensas, por isso não espere uma oferta de devolução de dinheiro ou quaisquer benefícios do gênero. Se tem problemas com dinheiro, esta pode não ser uma boa opção para si, uma vez que os pagamentos em atraso se acumulam rapidamente.
Prós
- Uma base de dados em rápido crescimento de varejistas participantes
- Não comunica às agências de crédito
- Todos os empréstimos são isentos de juros (sem TAEG)
- Tem direito a um reagendamento gratuito por encomenda
Contras
- Sem recompensas
- Taxa de atraso de 10 dólares (mais elevada do que várias outras)
- Sem empréstimos a longo prazo
- O serviço de apoio ao cliente é lento
4. Klarna – A melhor aplicação para recompensas
Klarna é um serviço sueco de “compre agora, pague depois” que está disponível nos EUA, Reino Unido, Países Baixos, Dinamarca, Alemanha, Áustria, Finlândia, Noruega e, claro, Suécia. Os seus serviços disponíveis estão, de uma forma ou de outra, em 17 países.
A empresa foi fundada em 2005, pelo que é uma das mais antigas no setor. É aceito em todos os grandes varejistas como FootLocker, Sephora, Etsy, Macy's e milhares de outros varejistas online.
Esses tipos foram os pioneiros do plano de pagamento “Pay in 4”, que também pode ser utilizado no mercado como a Amazon. Empresas como a Apple também permitem pagamentos corporativos se comprarem com a Klarna.
O Klarna é ótimo para um grande fã de compras online e tem um aplicativo móvel para as plataformas Android e iOS. Basta descarregar a aplicação e procurar um grande varejista como o Walmart, e pode começar a fazer compras.
O plano mais popular do Klarna é o “Pay in 4”, embora também tenha um “Pay in 30” e uma solução “pay now”. Não são cobrados juros se optar por qualquer um desses planos. No entanto, a Klarna oferece financiamento até 36 meses, variando entre 0% e 29,99%.
O Klarna é adequado se estiver interessado em fazer uma grande compra. Se, por exemplo, optar por um financiamento a seis meses, a TAEG estará de cerca de 19,99% para todos os artigos de série.
O Klarna pode ser usado em qualquer varejista dos EUA que aceite cartões de débito ou de crédito. A aplicação Klarna é extremamente intuitiva e é adequada para pessoas que não têm direito a cartões de crédito.
Tal como a maioria dos outros nomes desta lista, o Klarna efectua uma verificação de crédito suave se escolher a opção Pagamento em 4. No entanto, se optar pelo financiamento, a empresa pode evitar um controlo de crédito rígido (que aparece no seu histórico de crédito).
Prós
- Sem taxa de adesão
- Aceite em quase todos os varejistas
- Opções de pagamento
- Sem juros nos planos Pague em 4 e Pague em 30
- Excelente aplicativo móvel
Contras
- Realize um controle de crédito suave
- Os pagamentos em falta são suscetíveis de serem comunicados às três principais agências de notação.
- Taxa de atraso ($7 por atraso, ou $35 se o empréstimo for a longo prazo).
👉Leia a nossa análise do Klarna.
5. PayPal Credit – Melhor aplicação para compras online
O PayPal Credit é a oferta BNPL do PayPal. Também é MUITO boa, embora funcione de forma resistente diferente. Trata-se de uma “linha de crédito” oferecida pelo PayPal em conjunto com o seu banco parceiro: Comenity Capital.
Sempre que solicitar o crédito, só tem de fornecer os últimos quatro dígitos do seu SSN e sua data de nascimento. A aprovação demora alguns segundos e dá-lhe imediatamente um crédito de $250.
Talvez seja a melhor coisa do PayPal Credit seja o fato de operar em qualquer plataforma que aceite o PayPal. Além disso, permite-lhe adiar o reembolso do montante seis meses sem se preocupar com encargos até de juros.
O PayPal não cobra uma taxa anual pela utilização da sua linha de crédito, mas adiciona uma taxa de atraso se falhar um pagamento (até $35). As taxas de juro também são variáveis, embora normalmente sejam cobradas aos emitidos pelos emissores de cartões de crédito.
Para os proprietários de lojas de comércio Académico, esta é uma excelente opção, porque se já aceita o PayPal na sua loja, os seus clientes podem pagar através de PayPal Credit.
É outra excelente opção para adicionar à sua página de checkout. Ó PayPal Credit também incentiva os usuários, oferecendo-lhes um bónus de reembolso de $10 de vez em quando. No entanto, não há muito mais para oferecer.
Tal como a maioria dos outros serviços, o PayPal Credit também efectua um inquérito de crédito inicial, mas não comunica a sua actividade às agências de crédito. Assim, não tem de se preocupar com o facto de a sua pontuação de crédito estar garantida.
Para os proprietários de lojas de comércio acadêmico, este é apenas mais um motivo para adicionar o PayPal como um gateway de pagamento à sua loja!
Prós
- Aprovações imediatas
- Sem relatório de crédito para as agências
- Pode adiar os pagamentos até seis meses sem juros.
Contras
- Apenas 250 dólares de crédito
- Consulta de crédito difícil quando você digita
- A taxa de atraso no pagamento é relativamente elevada (TAEG de 19,99%)
- Sem grandes bônus
👉Leia a nossa analise fazer PayPal Credit.
6. Splitit
Splitit é uma aplicação de empréstimo popular porque é BEM diferente do seu nutrir médio de serviços BNPL. O processo de candidatura é incrivelmente simples e não tem de se preocupar com taxas de juramento ou taxas de atraso.
Splitit exige que tenha um cartão de débito ou de crédito quando se registar. Autoriza os seus pagamentos e reserva o montante da compra no seu cartão de crédito ou de débito. Se pagar com um cartão de débito, pode comprar qualquer coisa com um valor até $400.
Se não houver crédito para cobertura total da compra, o Splitit rejeitará a transação. Se viver, o montante é reservado e o cliente paga apenas a primeira prestação. As empresas de comércio acadêmico têm a possibilidade de selecionar o custo mínimo e o número máximo de prestações cognitivas.
Pode prosseguir pagamentos em 3, 6, 12 ou 24 prestações. Também pode configurar pagamentos automáticos, para que o seu cartão de crédito seja debitado todos os meses. Não se esqueça de que o emissor do seu cartão de crédito pode cobrar juros ou encargos em função do seu acordo.
O Splitit também não tem impacto na sua pontuação de crédito, pelo que é uma excelente escolha. Saiba apenas que não pode usar o Splitit nas lojas; só está disponível para uso em plataformas online.
A Splitit tornou-se incrivelmente popular entre os comerciantes em linha e pode melhorar significativamente os tempos de conversão para os varejistas de comércio acadêmico. A Splitit realizou um estudo interno que provou que 67% dos compradores estariam mais orientados a compras de alto valor se tivessem a opção de pagar em prestações universitárias.
Prós
- Sem juros ou taxas de atraso
- Sem impacto no histórico de crédito
- Sem taxas de utilização
- Sem controle de crédito
- É possível receber pagamentos antecipados
Contras
- As estruturas de pagamento são insignificantes em comparação com outros serviços como o Klarna.
- A sua lista de comerciantes participantes também é limitada.
- O valor é retido no seu cartão de crédito ou de débito.
- Apenas suporta Mastercard e Visa.
- Não pode ser utilizado para construir crédito.
7. Perpay
Perpay é um serviço BNPL bastante simples que já existe há algum tempo. A empresa está sediada em Filadélfia, mas a Perpay estende os seus serviços a todo o território dos EUA. O seu site é extremamente simples, com relativamente pouca informação sobre as condições de pagamento.
Assim como ou PayPal Credit, um Perpay Ele também concede uma linha de crédito, dependendo de suas informações bancárias e de seu depósito direto. Esta linha pode ser utilizada para comprar praticamente tudo o que você quiser. A empresa deduz o montante das prestações da sua conta bancária todas as semanas.
A Perpay tem uma loja dedicada no seu site Web que pode utilizar para comprar artigos de marcas populares como a Nintendo, MCM, Michael Kors, Apple, Samsung e muitas outras. Os artigos são enviados rapidamente e todo o processo é bastante simples.
No entanto, a vantagem do Perpay é que também pode ajudar a criar crédito. Em 2020, a empresa fez uma parceria com a Experian para experimentar o seu novo produto, conhecido como Perpay+.
Tem um custo adicional de 2 dólares por mês e inscreve-o num programa separado em que a empresa apresenta relatório sobre os seus pagamentos para ajudar os utilizadores a criar crédito.
Se você precisar recuperar uma má pontuação de crédito ou apenas tentar construir uma a partir do zero, a utilização do Perpay é uma opção inesperada. Trata-se de uma iniciativa fantástica que pode ajudar os utilizadores a obter condições de pagamento mais flexíveis, ao mesmo tempo que constroem crédito.
Para além do Perpay+, há muito pouco que o Perpay faz de diferente. No entanto, não se trata de uma opção de pagamento que pode se integrar no seu site Web.
Todos os usuários têm de obter aprovação e, em seguida, ter um limite de despesas aprovados. Para os usuários com um histórico de pagamentos atempados, o limite pode aumentar.
Prós
- Ajuda os usuários a criar crédito
- Os pagamentos são deduzidos automaticamente
- Muito fácil de configurar
- Pagamentos sem juros
Contras
- Opções de apoio muito limitadas
- Em alguns casos, o limite de despesas aprovadas é muito baixo (100 a 150 dólares).
- Por vezes, as encomendas são recusadas na última hora.
- Os usuários comunicaram que a empresa solicitou aleatoriamente mais informações.
8. FuturePay
O FuturePay é uma solução de crédito digital feita exclusivamente para os proprietários de lojas de comércio acadêmico. Trata-se de um serviço básico de “compre agora, pague depois” que ajuda os comerciantes a aumentar as vendas ea reduzir as taxas de abandono dos carrinhos de compras.
Enquanto comerciante, a integração do FuturePay na sua loja pode aumentar o LTV do consumidor e, de acordo com a investigação da empresa, atrair até 37% mais compradores pela primeira vez.
O FuturePay utilize a sua solução de pagamento MyTab. Os compradores só têm de se candidatar uma vez e podem utilizar o MyTab em todas as lojas suportadas. Os compradores obtêm aprovação em segundos e abrem uma linha de crédito.
A verdadeira razão pela qual você pode querer considerar o FuturePay é o facto de a empresa ter uma base de utilizadores bastante dedicada, o que pode levar a um maior número de compras repetidas. No entanto, há uma taxa de comerciante baseada no desempenho desempenhado. É um valor subiu de 4.95% do valor do pedido.
Embora ou FuturePay Está disponível para comerciantes de todo o mundo, o serviço é limitado a compradores apenas nos EUA, pelo que, se o seu mercado for outro, esta pode não ser uma solução tão boa para si.
O FuturePay transferir dinheiro diretamente através de ACH para a conta bancária do comerciante. Se você estiver procurando por outras opções de pagamento para adicionar à sua loja, o FuturePay é uma boa escolha.
Prós
- Os clientes não precisam de um cartão de crédito.
- Aprovações instantâneas de pagamentos
- Pagamentos flexíveis a partir de apenas 25 dólares por mês.
- Uma funcionalidade de relatório no site Web permite-lhe verificar se vendas e os pagamentos.
Contras
- Taxas comerciais elevadas de 4,95% por cada encomenda.
- O serviço cobra aos compradores 1,5 dólares por mês por cada 50 dólares de saldo transportado.
- Não é muito popular entre a maioria dos compradores quando comparado com outras opções.
9. Zip (anteriormente QuadPay)
E, finalmente, há o Zip. Anteriormente conhecido como QuadPay, o Zip utiliza a fórmula padrão “Pague em 4” que é incrivelmente popular em outros serviços compre agora pague depois. permite-lhe dividir o montante do pagamento em quatro prestações iguais, totalmente sem juros.
Primeiro, tem de baixar a aplicação. Depois, pode procurar as suas lojas favoritas, encontrar o que precisa e, na caixa, basta selecionar “Pagar com Zip”. A aplicação preenche automaticamente as suas informações de pagamento e já está.
Se pretender pagar na loja, deve selecionar o separador “na loja” na aplicação. Selecione o seu plano de pagamento e, em seguida, adicione-o ao seu Apple Pay ou Google Wallet. Basta usar sua carteira para financiar uma compra. Também pode utilizar um cartão Zip virtual para confirmar pagamentos.
E, quanto à utilização do ZIp no Checkout, deve procurar o logótipo Zip em retalhistas selecionados, que incluem a GameStop, a Newegg, a TickPick e a FashionNova, entre outros.
Por cada pagamento efectuado, a Zip cobra uma taxa de entrada de 1 dólar. Também obtém aprovações instantâneas (a empresa não efectua verificações rigorosas).
Parece fácil, mas as taxas de atraso podem acumular-se rapidamente. Cobram uma taxa inicial de atraso que pode ser de 5, 7 ou 10 dólares, dependendo da sua localização. Depois, também tem de se preocupar com quaisquer juros adicionais ou taxas de atraso cobradas pelo seu cartão de crédito.
Prós
- Planos de pagamento sem juros
- Pagamentos flexíveis na loja ou em linha
- As aprovações são geralmente rápidas
Contras
- Perspectiva de taxas de atraso no Zip e de juros no seu cartão.
- Cada compra requer uma aprovação prévia
- Não encontre o logótipo Zip em todos os grandes retalhistas.
Quando é que se deve utilizar as aplicações Compre agora, pague depois?
Gerir o seu dinheiro é bastante difícil. Com a popularidade crescente das aplicações “compre agora, pague depois”, a gestão do dinheiro pode tornar-se ainda mais difícil. Uma perspectiva de diviDir os seus pagamentos em prestações flexíveis parece bastante apelativo, mas não demora muito até dar por si a fazer pagamentos de duas em duas semanas.
Eventualmente, as suas contas podem ficar no vermelho, e é aí que começam os problemas. Portanto, você só deve usar este tipo de aplicativo quando fizer uma compra importante ou quando precisar absolutamente comprar algo.
No entanto, nem tudo é tristeza e tristeza. Algumas aplicações, como a Perpay, podem ajudá-lo a aumentar a sua pontuação de crédito, uma vez que reportam às agências de crédito. Idealmente, se você tiver uma pontuação de crédito decente e souber administrar o seu dinheiro da forma correta, a utilização dessas aplicações só irá funcionar a seu favor.
É uma situação vantajosa para todas as partes, uma vez que o comerciante obtém uma venda que de outra forma não seria provável, o cliente recebe o seu produto e a aplicação recebe uma comissão pela gestão da transação.
Comparámos vários aspectos na nossa análise, incluindo taxas, TAEG, relatório de crédito e cheques, bem como a disponibilidade dos comerciantes para comparar estas aplicações “compre agora, pague depois”.
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