Compre agora, pague depois (BNPL) aplicativos estão por toda parte em 2021 e é provável que essa tendência continue no futuro. Se não sabes o que é o Buy Now Pay Later (BNPL), a resposta está no nome: é um serviço que te permite comprar o que precisas e pagar depois.
A pandemia mudou a forma como as pessoas fazem negócios e serviços como Klarna, Afterpay e Affirm tornaram-se incrivelmente populares. Hoje, se uma empresa não tem presença no comércio eletrônico, ela quase tem o direito de falir.
Os aplicativos compre agora e pague depois facilitam para varejistas e donos de lojas de e-commerce oferecer financiamento de ponto de venda para seus clientes. Houve uma revolução dramática no setor de fintech ultimamente, e empresas como a Klarna conseguiram surfar na onda da crescente digitalização.
Se você é um comprador online regular, deve ter notado um ligeiro aumento no número de métodos de pagamento mostrados no página de checkout. Com muitos consumidores perdendo poder de compra devido à pandemia, os serviços BNPL estão se tornando cada vez mais populares.
Como funcionam os serviços Comprar agora, pagar depois (BNPL)?
O conceito de “compre agora, pague depois” é relativamente semelhante ao método mais antigo de compras temporárias. No entanto, com o método mais antigo, a posse do item só era concedida quando o comprador havia feito as respectivas parcelas e concluído seus pagamentos.
Com empresas BNPL terceirizadas, você pode tomar posse dos itens imediatamente e, em seguida, devolver o valor com base nas taxas de juros acordadas. O método é bastante simples.
Guia passo a passo de como funciona o Comprar agora e pagar depois
- Os compradores acessam sites que funcionam com aplicativos e serviços BNPL. Eles escolhem o método de financiamento relevante).
- Eles geralmente são redirecionados para outro site que mostra os pagamentos mensais e o plano de reembolso. Todas as opções de financiamento estão listadas aqui.
- Se sua pontuação de crédito for aceita e você for considerado elegível, basta selecionar a opção de pagamento apropriada durante a finalização da compra.
- Em seguida, você terá que comparar as taxas de juros (algumas também oferecem opções sem juros) e os planos de pagamento.
- Depois, é só confirmar sua compra.
- Agora, você terá que fazer pagamentos ao seu provedor de serviços BNPL até que o saldo seja compensado.
Fatores importantes a serem considerados ao usar o Compre agora, pague depois
Idealmente, ao fazer pagamentos a um provedor de serviços BNPL, você deve tentar reembolsar o valor dentro do período de atraso. Isso o tornará elegível para pagamentos sem juros, de modo que muitos serviços que compram agora e pagam mais tarde não cobram juros se o pagamento for feito dentro do prazo.
Os compradores afluentes, especialmente a geração Y que compram com frequência, podem planejar adequadamente e atrasar os pagamentos do valor do pedido por vários meses. Tudo isso, sem incorrer em um centavo no pagamento de juros.
Isso é ideal para compras on-line, especialmente para quantidades maiores. Emissores como Sezzle e Quadpay estão se tornando cada vez mais populares agora, principalmente por causa da diferença de termos. Até o PayPal tem um serviço BNPL conhecido como PayPal Credit.
Existem alguns credores que podem permitir que você pague o valor por um período mais longo, mas a taxa de juros pode ser mais alta. Obviamente, você não receberá parcelas gratuitas como resultado.
Agora, se você for usar comprar agora, pague depois e evite pagar o valor adiantado, aqui estão alguns fatores importantes a serem levados em consideração.
Evite perder um pagamento
O ideal é que você nunca queira lidar com pagamentos atrasados. Devido à natureza dos serviços BNPL e à forma como operam, o montante pode aumentar rapidamente se não tiver cuidado.
É muito semelhante a fazer pagamentos com cartão de crédito. Se você não liberar o valor antes do término do período de atraso, certas empresas cobrarão taxas de atraso.
Eles podem até dar a você a opção de pagar um acordo integral ou cobrar uma taxa de juros elevada sobre o valor pendente. As taxas de atraso geralmente são muito altas e você pode perceber que sua conta bancária está se esgotando muito mais rápido do que você imagina.
Se você pode pagar com cartão de débito, essa é a melhor opção. A maioria das pessoas comete o erro comum de escolher esses serviços para compras menores.
Freqüentemente, eles perdem o controle dos pagamentos mensais e acabam tendo que se preocupar com multas atrasadas e aumento das taxas de juros.
A falta de pagamentos afeta a pontuação de crédito
Essencialmente, os serviços compre agora e pague depois oferecem um tipo de crédito. Eles podem até conduzir uma verificação de crédito suave ou trabalhar com agências de crédito para fornecer opções adequadas.
Desnecessário dizer que essas coisas afetam sua pontuação de crédito. Simplificando, você está emprestando um montante equivalente ao valor do item, por um período de tempo especificado.
No caso de você deixar de pagar o valor do tempo ou perder um pagamento, isso vai refletir negativamente em seu relatório de crédito. Essa não é a pior parte: essa nota provavelmente permanecerá em seu relatório de crédito por cerca de seis anos, afetando seriamente sua pontuação de crédito.
Isso pode ter implicações de longo prazo; No caso de você solicitar um cartão de crédito como Visa ou Amex, ou uma hipoteca mais tarde, é altamente provável que a forma como você usou para comprar agora e pagar mais tarde seja levada em consideração.
Se você está se inscrevendo simultaneamente para muitos negócios de compre agora e pague depois, também pode acabar em apuros com sua classificação de crédito. Empresas como Splitit oferecem negócios fantásticos, mas se candidatar a tantos negócios pode levar a problemas.
Por exemplo, se seus credores conduzirem uma pesquisa abrangente de seu histórico de crédito, eles verão todo o seu histórico compre agora, pague mais tarde. Qualquer pessoa que vir o relatório perceberá que você está apenas solicitando crédito, possivelmente por desespero.
Pesquisa difícil vs. pesquisa suave
Uma pesquisa difícil é essencialmente uma forma de verificação de crédito em que um credor ou empresa faz uma pesquisa completa em seu relatório de crédito. Cada pesquisa pesada reflete em seu relatório, para que qualquer empresa possa ver que você solicitou serviços de crédito.
Se várias pesquisas difíceis forem feitas, isso pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito por até seis meses.
Por outro lado, as verificações de crédito flexível são simplesmente uma visão geral. A maioria das empresas que não deseja realizar uma pesquisa rigorosa completa prefere verificações suaves para avaliar se sua aplicação seria bem-sucedida ou não.
A diferença é significativa: as verificações de crédito flexível são ocultadas das empresas. Como tal, eles não afetam sua pontuação de crédito de forma alguma. A maioria das empresas que compram agora, pague mais tarde geralmente conduzem verificações de crédito brando, embora se o valor for alto, algumas possam optar por uma verificação de crédito bruta.
As melhores empresas compre agora, pague depois
Existem várias empresas diferentes que oferecem serviços Compre agora, pague depois. Vários deles se tornaram incrivelmente populares. Neste artigo, discutiremos os três provedores de serviços BNPL mais populares: Klarna, Afterpay e Affirm. No artigo a seguir, comparamos nove dos melhor comprar agora pagar mais tarde aplicativos para você escolher.
Klarna
Klarna é um dos maiores fornecedores de empréstimos para pontos de venda (POS) em vários países. A empresa oferece sua facilidade compre agora, pague depois em muitos varejistas importantes, incluindo Foot Locker, Seophra e Macy's.
A Klarna oferece atualmente seus serviços em 17 países, atendendo a um mercado de mais de 90 milhões além-fronteiras. Seu plano de pagamento mais popular é o Pay in 4, que permite aos compradores aprovados dividir o valor da compra em quatro parcelas iguais.
Cada uma dessas parcelas deve ser paga após duas semanas, iniciando na primeira no checkout. Então, basicamente, a primeira parcela é paga no caixa, com as três restantes sendo pagas a cada duas semanas.
Todas as prestações são isentas de juros, mas poderá ser cobrada uma multa de atraso de $ 7 se o pagamento não for efectuado após duas tentativas.
A vantagem do Klarna é que eles não penalizam sua conta se você pagar o valor antecipadamente ou efetuar um pagamento antes do vencimento.
Klarna também oferece um plano Pay in 30. Este é diferente porque você não paga nada no caixa. Em vez disso, você deve pagar o valor de volta no prazo de 30 dias a partir da data de envio.
Se você estiver comprando roupas online, isso permite que você devolva itens que não deseja. Assim, você só paga pelo que guarda.
Você também pode usar a opção “Pagar agora”. Ao selecionar essa opção, você precisa finalizar a compra no aplicativo em vez da página de finalização da compra. Você pode aproveitar descontos promocionais dos parceiros da Klarna como resultado.
Finalmente, existe a opção de empréstimo convencional. Os prazos variam, com TAEG de 0% a 29.99%. Se você está procurando aumentar as opções de pagamento de sua finalização de compra, adicionar Klarna ao mix é uma ótima idéia!
Afterpay
Afterpay é outra opção BNPL popular que você pode considerar a integração em suas opções de checkout. A empresa foi fundada em Sydney, Austrália, e como Klarna, dá aos mutuários a opção de dividir o montante em quatro prestações de igual valor.
É idealmente projetado para comprar itens caros que a maioria dos compradores não pode pagar adiantado. Existem certas condições, no entanto:
- O valor do seu pedido deve ser superior a $ 35
- Você deve ter um cartão de crédito ou débito
- Você deve ter mais de 18 anos
- Você também precisa fazer uma conta gratuita no Afterpay
O CEO da Afterpay, NIck Molnar, também confirmou que a empresa não realiza verificações de crédito e uma decisão de aprovação ou rejeição é tomada em segundos.
Cada novo usuário tem um limite de US $ 400 a US $ 500 para o gasto máximo de diferentes varejistas. O limite total de gastos é de US $ 2,000 a qualquer momento. No entanto, para desbloquear esse teto, os mutuários devem ter um histórico de reembolso estelar.
A razão porque Afterpay é tão popular porque não requer uma aprovação de crédito ou verificação antes de conceder crédito. É ideal para pessoas que têm pontuação de crédito mais baixa e acham que não obterão aprovação.
E a empresa não cobra taxa inicial ou juros. No caso de inadimplência em seus pagamentos, Afterpay bloqueará sua conta - você deve limpar seu saldo e quaisquer taxas atrasadas acumuladas antes de poder usá-lo novamente.
Afterpay está disponível em 3,300 varejistas nos Estados Unidos e está em alta. Há uma desvantagem, no entanto. Como a empresa não vincula sua pontuação de crédito, você não pode usar Afterpay para eventualmente aumentar sua baixa pontuação de crédito.
Embora tudo pareça bom demais para ser verdade (especialmente a parte sem juros), você deve saber que eles cobram uma taxa de atraso se você perder os pagamentos. Afterpay cobra uma taxa de $ 8 e congela sua conta, a menos que você limpe os pagamentos.
Isso equivale a US $ 8 por semana para cada semana em que você deixar de compensar seus pagamentos. As taxas de atraso são limitadas a 25% do valor total da compra, mas ainda é muito.
Affirm
Finalmente, há Affirm. Este é um serviço muito popular compre agora pague depois. Ao contrário dos planos de cartão de crédito, Affirm segue um cronograma fixo para pagamentos. Não cobra taxa, então o cliente não paga nada além do valor combinado.
Affirm é grande - mais de 11,500 varejistas oferecem Affirminstalações do BNPL. Os usuários podem criar números de cartão de crédito virtual e usá-los em qualquer loja que aceite Visa. Os cronogramas de pagamento variam, desde a opção usual Pague em 4 até 36 meses.
Affirm é popular porque não cobra uma taxa de atraso. Também oferece financiamento para itens caros, chegando a US$ 17,500.
O Mercado Pago não havia executado campanhas de Performance anteriormente nessas plataformas. Alcançar uma campanha de sucesso exigiria Affirm pode realizar uma verificação de crédito suave para verificar a identidade de um usuário. Além disso, a taxa de juros pode chegar a 30%, dependendo de sua pontuação de crédito e histórico.
A empresa retira automaticamente os pagamentos do seu cartão de débito ou da sua conta bancária de acordo com os termos e condições acordados durante o contrato de compra.
Para utilizar o Affirmserviços, você deve abrir uma conta com eles. Após a pré-qualificação, você receberá um limite máximo de gastos. Para cada transação, Affirm deve conceder aprovação prévia, o que pode afastar algumas pessoas.
Qual é o melhor?
Estes não são os únicos aplicativos Compre agora e pague depois no mercado. Criamos um guia abrangente que compara e analisa os aplicativos Compre agora e pague depois que você pode revisar. Se você administra uma loja de comércio eletrônico, é importante que pondere cuidadosamente suas opções e, a seguir, ofereça um serviço BNPL adequado aos seus clientes.
Isso vai melhorar muito as vendas e ajudá-lo a aumentar as conversões também. Também melhora drasticamente a autoridade da marca.
