Les applications Best Buy Now Payer plus tard

Le nombre d'applications acheter maintenant payer plus tard continue d'augmenter à mesure que la demande de services de financement augmente. La pandémie mondiale a gravement affecté le pouvoir d'achat de la personne moyenne, mais cela n'a pas empêché la plupart de faire des folies sur des choses qu'ils aiment.

Les applications Acheter maintenant et payer plus tard vous permettent d'acheter ce que vous voulez, mais au lieu de payer le montant total tout de suite, vous pouvez payer le montant en plusieurs fois. Dans la plupart des cas, les versements sont généralement sans intérêt, mais cela dépend du plan de paiement.

Les services d'achat immédiat et de paiement ultérieur ont connu un regain de popularité, et si vous envisagez d'étendre les options de paiement sur votre site Web à partir du traitement standard des cartes de crédit, vous devriez certainement envisager d'ajouter ces applications sur votre checkout page.

9 principales applications Acheter maintenant Payer plus tard

Dans l'article suivant, nous avons comparé neuf des meilleures applications acheter maintenant payer plus tard parmi lesquelles vous pouvez choisir.

Après paiement

Après paiement est un service populaire acheter maintenant payer plus tard qui a été fondé en 2014. La société propose des services dans plusieurs régions : Australie, Royaume-Uni, États-Unis, Canada et Nouvelle-Zélande. Le service permet aux utilisateurs de divide leur achat en quatre versements sans intérêt.

Afterpay est également devenu très populaire parmi les détaillants, car il fixe des limites de crédit intelligentes, tout en donnant aux acheteurs un contrôle accru sur leurs achats. Au lieu de payer d'avance pour les gros achats, Afterpay vous permet de diviser le coût en quatre paiements égaux.

Vous n'avez pas non plus à vous soucier d'une vérification de crédit - l'entreprise n'en effectue aucune. Les dépenses de chaque nouvel utilisateur sont plafonnées à 500 $ maximum. Cependant, vous devez avoir une carte de crédit ou de débit pour vous inscrire à Afterpay et vous devez avoir plus de 18 ans. La valeur minimale de votre commande doit également être supérieure à 35 $.

Comparé à d'autres services d'achat immédiat et de paiement ultérieur qui fonctionnent avec les agences d'évaluation du crédit, Afterpay est beaucoup plus simple. Il offre des approbations instantanées et convient aux personnes ayant une cote de crédit inférieure ou à celles qui ne peuvent généralement pas obtenir une approbation basée sur le crédit.

Au lieu d'utiliser une carte de crédit comme Visa, vous pouvez utiliser Afterpay, surtout si vous n'avez pas d'historique de crédit. Il n'y a pas non plus d'acompte à payer ; le coût est simplement décomposé en quatre versements qui doivent être payés sur une période de six semaines.

Plus de 3,300 36 détaillants aux États-Unis prennent en charge Afterpay. Il vous permet de décomposer vos gros achats en plusieurs versements que vous pouvez régler sur une période de 10 mois. Les taux d'intérêt varient de 30 à XNUMX % APR.

Cependant, si vous n'êtes pas en mesure de payer le montant dans le délai standard de six semaines, la société ajoutera des frais de retard (8 $) par semaine et gèlera votre compte. Les frais de retard sont toutefois plafonnés à 25 % du prix total d'achat.

Avantages

• Remises importantes sur les achats de luxe
• Aucune vérification de crédit
• Décision instantanée sur approbation
• Cartes virtuelles disponibles
• Les limites de dépenses peuvent augmenter
• Rappels par e-mail et SMS pour les paiements
• Pas de frais si vous effacez les paiements à temps

Inconvénients

• Si vous ne faites pas attention, Afterpay vous mettra lourdement endetté.
• Les frais de retard augmentent rapidement
• Chaque achat nécessite une approbation préalable
• Pas aussi gros que les autres services de BNPL

👉 Lisez notre Examen après-paiement.

Affirm

Affirm est l'une des applications BNPL les plus populaires que vous pouvez utiliser pour diviser le montant de votre achat en un paiement échelonné plus petit. Affirm accorde essentiellement des prêts sur des calendriers de paiement fixes. L'entreprise ne facture pas de frais, de sorte que chaque utilisateur ne paiera que les montants convenus à l'origine.

Il y a aussi un dédié Affirm app que les clients peuvent utiliser pour acheter des biens en ligne auprès de plus de 11,000 XNUMX détaillants. Comme Afterpay, Affirm peut également vous aider à obtenir des numéros de cartes de crédit virtuelles afin que vous puissiez acheter auprès de n'importe quel détaillant qui accepte également les cartes Visa.

Les frais d'intérêt pour Affirm sont généralement variables, allant de 0 % à 30 %, ce qui est nettement supérieur à ce que facturent la plupart des autres fournisseurs de cartes de crédit. Les échéanciers de paiement varient, allant jusqu'à 36 mois. Ou, vous pouvez également payer en quatre versements égaux.

La bonne chose est que vous n'avez pas à vous soucier des frais de remboursement anticipé au cas où vous paieriez le montant du prêt plus tôt. Il n'y a pas non plus de frais de retard en cas de retard de paiement. Les intérêts sont toujours fixes et vous n'avez pas à vous soucier de la composition (comme c'est le cas avec les cartes de crédit).

Affirm signale à Experian, l'un des trois principaux bureaux de crédit, au cas où vous ne parviendriez pas à effectuer les paiements à temps. Cela pourrait avoir un impact sur votre pointage de crédit. Affirm effectue également une vérification de crédit avant d'approuver les paiements.

Cependant, comme Afterpay, Affirm n'est pas adapté si vous souhaitez vous constituer un crédit. Il ne rapporte pas toujours les paiements à temps, et parce qu'il est si facile d'accumuler des dettes avec les services BNPL, vous ne voudrez peut-être pas l'utiliser si vous avez déjà d'autres prêts en cours.

La limite d'achat maximale qui Affirm permet est de 17,500 XNUMX $, et chaque transaction doit être pré-approuvée. Affirm extrait automatiquement les paiements de votre compte bancaire conformément à l'accord de votre contrat.

Avantages

• Affirm ne facture pas de frais
• Propose des prêts sans intérêt
• Pré-qualification disponible
• Prend en charge plus de 11,000 XNUMX détaillants

Inconvénients

• Ne fait pas rapport aux bureaux de crédit
• Le taux d'intérêt pourrait être plus élevé
• Une vérification de crédit douce peut être requise

👉 Lisez notre Affirm de XNUMX études en .

Sezzle

Sezzle n'apporte rien de nouveau au acheter maintenant payer plus tard arène. Il offre un financement standard chez de nombreux détaillants en ligne, le premier paiement étant effectué au moment de l'achat. Utiliser Sezzle, les utilisateurs doivent créer un Sezzle compte.

Ensuite, si vous achetez chez un détaillant participant, il vous suffit de sélectionner Sezzle comme mode de paiement sur le checkout page. Comme d'autres, Sezzle offre des prêts sans intérêt. Mais cela vous permet également de vous constituer un crédit à long terme en utilisant leur Sezzle Service en hausse.

Ses services sont toutefois limités aux États-Unis et au Canada. Sezzle convient aux achats plus importants, car vous pouvez décomposer le coût total en quatre versements faciles. La période de remboursement est la norme de six semaines.

Le premier versement, également considéré comme un acompte, doit être payé au moment de l'achat, les trois autres étant payés toutes les deux semaines. Vous pouvez également diviser vos achats en ligne en versements mensuels.

Sezzle n'a pas de frais cachés, mais ils factureront votre compte si vous n'effectuez pas votre paiement à temps ou si vous reprogrammez les paiements deux fois. Les frais de retard sont de 10 $ pour chaque retard.

Comme les autres services de la BNPL, Sezzle n'effectue pas de vérification de solvabilité. Vous pouvez démarrer assez facilement et utiliser ses services chez plus de 34,000 XNUMX détaillants participants.

Sezzle n'a pas de programme de récompenses, alors ne vous attendez pas à une offre de remboursement ou à de tels avantages. Si vous êtes mauvais avec l'argent, ce n'est peut-être pas une bonne option pour vous, car les retards de paiement s'accumulent rapidement.

Avantages

• Une base de données en croissance rapide des détaillants participants
• Ne fait pas rapport aux bureaux de crédit
• Tous les prêts sont sans intérêt (pas de TAEG)
• Vous bénéficiez d'un report gratuit par commande

Inconvénients

• Aucune récompense
• Frais de retard de 10 $ (plus élevés que plusieurs autres)
• Pas de prêts à long terme
• Le service client est lent

Klarna

Klarna est un service suédois acheter maintenant payer plus tard qui est disponible aux États-Unis, au Royaume-Uni, aux Pays-Bas, au Danemark, en Allemagne, en Autriche, en Finlande, en Norvège et, bien sûr, en Suède. Leurs services sont disponibles sous une forme ou une autre dans 17 pays.

L'entreprise a été fondée en 2005, c'est donc l'un des plus anciens acteurs du secteur. Il est accepté par tous les grands détaillants comme FootLocker, Sephora, Etsy, Macy's et des milliers d'autres détaillants en ligne.

Ces gars-là ont été les pionniers du plan de paiement « Payer en 4 », et vous pouvez également l'utiliser sur un marché comme Amazon. Des entreprises telles qu'Apple vous permettent également d'effectuer des paiements mensuels si vous achetez avec Klarna.

Klarna est génial si vous êtes un grand fan des achats en ligne, et ils ont une application mobile pour les plates-formes Android et iOS. Téléchargez simplement l'application et recherchez un grand détaillant comme Walmart, et vous pouvez commencer à magasiner.

Le plan le plus populaire de Klarna est le paiement en 4, bien qu'ils aient également un paiement en 30 et une solution « payer maintenant ». Aucun intérêt n'est prélevé si vous choisissez l'un de ces plans. Cependant, Klarna propose un financement jusqu'à 36 mois, allant de 0% à 29.99%.

Klarna convient si vous souhaitez faire un gros achat. Si vous choisissez un financement sur six mois, par exemple, attendez-vous à payer un TAEG d'environ 19.99 % sur tous les articles standard.

Klarna peut être utilisé chez n'importe quel détaillant américain qui accepte les cartes de débit ou de crédit. L'application Klarna est extrêmement intuitive et convient aux personnes qui ne sont pas éligibles pour les cartes de crédit.

Comme la plupart des autres noms de cette liste, Klarna effectue une vérification de crédit en douceur si vous choisissez leur option Pay in 4. Cependant, si vous optez pour le financement, l'entreprise peut effectuer une vérification de crédit (qui apparaît sur vos antécédents de crédit).

Avantages

• Pas de frais d'adhésion
• Accepté chez presque tous les détaillants
• Options de paiement flexibles
• Aucun intérêt sur les forfaits Pay in 4 et Pay in 30
• Excellente application mobile

Inconvénients

• Effectue une vérification de crédit douce
• Les paiements manqués seront probablement signalés aux trois principaux bureaux.
• Frais de retard (7 $ par retard, ou 35 $ si vous empruntez à long terme).

👉 Lisez notre Chronique de Klarna.

Splitit

Splitit est une application d'emprunt populaire car elle est assez différente de votre fournisseur de services BNPL moyen. Le processus de demande est incroyablement simple et vous n'avez pas à vous soucier des taux d'intérêt ou des frais de retard.

Splitit vous oblige à avoir une carte de débit ou de crédit lorsque vous vous inscrivez. Il autorise vos paiements et réserve le montant de l'achat sur votre carte de crédit ou de débit. Si vous payez avec une carte de débit, vous pouvez acheter tout ce qui vaut jusqu'à 400 $.

Si vous n'avez pas de crédit pour couvrir l'intégralité de l'achat, Splitit rejettera la transaction. Si vous le faites, le montant est réservé et vous ne payez que le premier versement. Les entreprises de commerce électronique ont la possibilité de sélectionner les frais minimum et le nombre maximum de versements mensuels.

Vous pouvez payer des mensualités en 3, 6, 12 ou 24 versements. Vous pouvez également configurer des paiements automatiques afin que votre carte de crédit soit débitée chaque mois. Gardez à l'esprit que votre émetteur de carte de crédit peut percevoir des intérêts ou des frais en fonction de votre accord.

Splitit n'a pas non plus d'impact sur votre pointage de crédit, c'est donc un excellent choix. Sachez simplement que vous ne pouvez pas utiliser Splitit dans les magasins ; il est uniquement disponible pour une utilisation sur les plateformes en ligne.

Splitit est devenu incroyablement populaire parmi les marchands en ligne et peut considérablement améliorer les temps de conversion pour les détaillants de commerce électronique. Splitit a mené une étude interne qui a montré que 67% des acheteurs seraient plus enclins à faire des achats coûteux s'ils avaient la possibilité de payer par versements mensuels.

Avantages

• Pas de frais d'intérêt ni de frais de retard
• Aucun impact sur les antécédents de crédit
• Pas de frais d'utilisation
• Aucune vérification de crédit
• Vous pouvez effectuer des prépaiements

Inconvénients

• Les structures de paiement sont pâles par rapport à d'autres services comme Klarna.
• Leur liste de commerçants participants est également limitée.
• Le montant est retenu sur votre carte de crédit ou de débit.
• Il ne prend en charge que Mastercard et Visa.
• Vous ne pouvez pas l'utiliser pour créer du crédit.

Crédit PayPal

Crédit PayPal est l'offre BNPL de PayPal. C'est aussi assez bon, bien que cela fonctionne légèrement différemment. Il s'agit d'une « ligne de crédit » proposée par PayPal en collaboration avec sa banque partenaire : Comenity Capital.

Chaque fois que vous faites une demande de crédit, il vous suffit de fournir vos quatre derniers chiffres SSN et votre date de naissance. Il faut quelques secondes pour obtenir l'approbation, ce qui vous donne instantanément 250 $ de crédit.

Peut-être que la meilleure chose à propos de PayPal Credit est qu'il fonctionne sur n'importe quelle plate-forme qui accepte PayPal. Il vous permet également de retarder le remboursement du montant jusqu'à six mois sans vous soucier des frais d'intérêt.

PayPal ne facture pas de frais annuels pour l'utilisation de sa marge de crédit, mais il ajoute des frais de retard si vous manquez un paiement (jusqu'à 35 $). Les taux d'intérêt sont également variables, bien que généralement similaires à ceux facturés par les émetteurs de cartes de crédit.

Pour les propriétaires de magasins de commerce électronique, c'est un excellent choix, car si vous acceptez déjà PayPal sur votre magasin, vos clients peuvent payer via PayPal Credit.

C'est une autre excellente option à ajouter à votre checkout page. PayPal Credit incite également les utilisateurs en leur offrant de temps en temps un bonus de remise en argent de 10 $. Cependant, il n'y a pas grand-chose d'autre à offrir.

Comme la plupart des autres services, PayPal Credit effectue également une enquête de crédit initiale, mais ne signale pas vraiment votre activité aux bureaux de crédit. Ainsi, vous n'avez pas à vous soucier de votre pointage de crédit en prenant un coup.

Pour les propriétaires de magasins de commerce électronique, c'est juste une autre raison d'ajouter PayPal comme passerelle de paiement à votre magasin !

Avantages

• Approbations instantanées
• Aucun rapport de crédit aux bureaux
• Vous pouvez reporter les paiements jusqu'à six mois sans intérêt.

Inconvénients

• Seulement 250 $ de crédit
• Enquête de crédit sérieuse lors de votre inscription
• Les frais de retard de paiement sont relativement élevés (19.99 % APR)
• Pas de bonus majeurs

👉 Lisez notre Examen de crédit PayPal.

Perpayer

Perpayer prend un service BNPL assez simple qui existe depuis un certain temps maintenant. La société est basée à Philadelphie, Perpay étend ses services à travers les États-Unis. Leur site Web est incroyablement simple, avec relativement peu deformation sur les conditions de dépenses.

Comme PayPal Credit, Perpay vous étend également une ligne de crédit en fonction de votre banque enformation et dépôt direct. Cela peut être utilisé pour acheter pratiquement tout ce que vous voulez. La société déduit ensuite le montant en plusieurs versements de votre compte bancaire chaque semaine.

Perpay a une boutique dédiée sur son site Web que vous pouvez utiliser pour acheter des articles de marques populaires telles que Nintendo, MCM, Michael Kors, Apple, Samsung et bien d'autres. Les articles sont expédiés rapidement et l'ensemble du processus est assez simple.

Cependant, l'avantage de Perpay est qu'il peut également vous aider à créer du crédit. En 2020, l'entreprise s'est associée à Experian pour essayer son nouveau produit, connu sous le nom de Perpay+.

Cela coûte 2 $ de plus par mois et vous inscrira à un programme distinct où l'entreprise rendra compte de vos paiements pour aider les utilisateurs à se constituer un crédit.

Si vous vous remettez d'une mauvaise cote de crédit ou si vous essayez simplement d'en créer une à partir de zéro, l'utilisation de Perpay est une évidence. C'est une initiative fantastique qui peut aider les utilisateurs à obtenir des conditions de paiement assouplies tout en accumulant du crédit simultanément.

À part Perpay+, il y a très peu de choses que Perpay fasse différemment. Ce n'est cependant pas une option de paiement que vous pouvez intégrer sur votre site Web.

Tous les utilisateurs doivent demander l'approbation, puis avoir une limite de dépenses approuvée. Pour les utilisateurs ayant des antécédents de paiements ponctuels, la limite peut augmenter.

Avantages

• Aide les utilisateurs à créer du crédit
• Les paiements sont déduits automatiquement
• Très facile à mettre en place
• Paiements sans intérêt

Inconvénients

• Options d'assistance très limitées
• Dans certains cas, la limite de dépenses approuvée est très faible (100 $ à 150 $).
• Les commandes sont parfois refusées à la dernière minute.
• Les utilisateurs ont signalé que l'entreprise en demandait plus au hasard dansformation.

FuturePay

FuturePay est une solution de crédit numérique conçue uniquement pour les propriétaires de magasins de commerce électronique. Il s'agit d'un service de base acheter maintenant payer plus tard qui aide les commerçants à augmenter les ventes et à faire baisser taux d'abandon de panier.

En tant que commerçant, l'intégration de FuturePay dans votre magasin pourrait augmenter la LTV des consommateurs et, selon les recherches de l'entreprise, attirer jusqu'à 37% de primo-accédants en plus.

FuturePay utilise sa solution de paiement exclusive MyTab. Les acheteurs n'ont qu'à faire une demande et peuvent utiliser MyTab sur tous les magasins pris en charge. Les acheteurs obtiennent l'approbation en quelques secondes et cela ouvre une ligne de crédit.

La vraie raison pour laquelle vous voudrez peut-être envisager FuturePay est que l'entreprise a une base d'utilisateurs assez dédiée, ce qui pourrait conduire à des achats répétés plus élevés. Il y a cependant des frais marchands basés sur les performances. C'est 4.95 % de la valeur de la commande.

Alors que FuturePay est disponible pour les commerçants du monde entier, le service est réservé aux acheteurs uniquement aux États-Unis, donc si votre marché est ailleurs, ce n'est peut-être pas une si bonne solution pour vous.

FuturePay vire de l'argent directement via ACH sur le compte bancaire du commerçant. Si vous recherchez d'autres options de paiement à ajouter à votre boutique, FuturePay est un choix décent.

Avantages

• Les clients n'ont pas besoin de carte de crédit.
• Approbations instantanées pour les paiements
• Paiements mensuels flexibles à partir d'aussi peu que 25 $ par mois.
• Une fonction de rapport sur le site Web vous permet de vérifier les ventes et les paiements.

Inconvénients

• Frais marchands élevés de 4.95% pour chaque commande.
• Il facture aux acheteurs 1.5 $/mois pour chaque tranche de 50 $ de leur solde reporté.
• Pas très populaire parmi la plupart des acheteurs par rapport aux autres options.

Zip (auparavant QuadPay)

Et enfin, il y a Zip. Auparavant connu sous le nom de QuadPay, Zip utilise la formule standard « Payer en 4 » qui est incroyablement populaire auprès des autres services d'achat maintenant, payez plus tard. Il vous permet de diviser le montant de votre paiement en quatre versements égaux entièrement sans intérêt.

Tout d'abord, vous devez télécharger l'application. Ensuite, vous pouvez rechercher vos magasins préférés, trouver ce dont vous avez besoin, et à la caisse, sélectionnez simplement "Payer avec Zip". L'application remplit automatiquement votre paiementformation, et vous êtes prêt à partir.

Si vous souhaitez payer en magasin, vous devez sélectionner l'onglet "en magasin" dans l'application. Sélectionnez votre plan de paiement, puis ajoutez-le à votre Apple Pay ou Google Wallet. Utilisez simplement votre portefeuille pour financer l'achat. Vous pouvez également utiliser une carte virtuelle Zip pour effectuer des paiements.

Et, en ce qui concerne l'utilisation de ZIp à la caisse, vous devez rechercher le logo Zip chez certains détaillants, notamment GameStop, Newegg, TickPick et FashionNova.

Pour chaque paiement que vous effectuez, Zip facture des frais de commodité de 1 $. Vous obtenez également des approbations instantanées (l'entreprise ne fait pas de vérifications strictes).

Cela semble facile, mais les frais de retard pourraient s'accumuler rapidement. Ils facturent des frais de retard initiaux de 5 $, 7 $ ou 10 $, selon votre emplacement. Ensuite, vous devez également vous soucier des intérêts supplémentaires ou des frais de retard facturés par votre carte de crédit.

Avantages

• Plans de paiement sans intérêt
• Paiements flexibles en magasin ou en ligne
• Les approbations sont généralement rapides

Inconvénients

• Perspective de frais de retard sur Zip et de frais d'intérêt sur votre carte.
• Chaque achat nécessite une approbation préalable
• Vous ne trouverez pas le logo Zip sur tous les grands détaillants.

Quand devriez-vous utiliser les applications Acheter maintenant, payer plus tard ?

La gestion de votre argent est assez difficile. Avec la popularité croissante des applications acheter maintenant, payer plus tard, la gestion de l'argent pourrait devenir encore plus difficile. La perspective de diviser vos paiements en versements flexibles semble assez attrayante, mais il ne faut pas longtemps avant que vous vous retrouviez à effectuer des paiements toutes les deux semaines.

Finalement, vous pourriez trouver vos comptes dans le rouge, et c'est à ce moment-là que les problèmes commencent. Par conséquent, vous ne devez utiliser ces applications que lorsque vous effectuez un achat important ou lorsque vous devez absolument acheter quelque chose.

Ce n'est pas tout pessimiste, cependant. Certaines applications, comme Perpay, peuvent vous aider à augmenter votre pointage de crédit lorsqu'elles font rapport aux bureaux de crédit. Idéalement, si vous avez une cote de crédit décente et savez comment gérer votre argent de la bonne façon, l'utilisation de ces applications ne fonctionnera qu'en votre faveur.

C'est une situation gagnant-gagnant pour toutes les parties, car le commerçant obtient une vente qui n'aurait peut-être pas été possible autrementwise, le client reçoit son produit et l'application perçoit des frais pour la gestion de la transaction.

Nous avons comparé plusieurs éléments dans notre analyse, notamment les frais, le TAEG, les rapports de solvabilité et les contrôles, ainsi que la disponibilité des commerçants pour comparer ces applications d'achat immédiat et de paiement ultérieur.