Le nombre d'applications « acheter maintenant, payer plus tard » («acheter maintenant, payer plus tard») continue d'augmenter à mesure que la demande de services de financement augmente.
La pandémie mondiale a gravement affecté le pouvoir d'achat du citoyen moyen, mais cela n'a pas empêché la plupart d'entre eux de dépenser pour des choses qu'ils aiment.
Les applications « maintenant, payer plus tard » vous permettent d'acheter ce que vous voulez, mais au lieu de payer le montant total immédiatement, vous pouvez le payer en plusieurs tranches. Dans la plupart des cas, les versements sont exonérés d'intérêts, mais cela dépend du plan de paiement.
Dans cet article :
- Qu'est-ce que signifie « acheter maintenant, payer plus tard » ?
- Quelles sont les meilleures applications « acheter maintenant, payer plus tard » en 2023 ?
- Quand devriez-vous utiliser les applications « acheter maintenant, payer plus tard » ?
Qu'est-ce que l'achat immédiat et le paiement ultérieur ?
Les services d'achat immédiat et de paiement ultérieurs ont connu un regain de vitesse, et si vous envisagez d'étendre les options de paiement sur votre site Web à partir du traitement standard des cartes de crédit, vous devriez certainement envisager d'ajouter ces applications sur votre checkout page.
Le concept « acheter maintenant, payer plus tard » est relativement similaire à l'ancienne méthode d'achat de mise de côté. Cependant, avec l'ancienne méthode, la possession de l'article n'était accordée que lorsque l'acheteur avait effectué les versements correspondants et effectué ses paiements.
Avec les sociétés tierces d'acheter maintenant, payez plus tard (BNPL), vous pouvez prendre possession des objets immédiatement, puis rembourser le montant en fonction des taux d'intérêt convenus. La méthode est assez simple.
Quelles sont les meilleures applications « acheter maintenant, payer plus tard » en 2023 ?
- AfterPay
- Affirm
- Sezzle
- Klarna
- PayPal Credit
- Splitit
- Perpay
- FuturePay
- Zip (Auparavant connu comme Paiement quadruple)
Dans l'article suivant, nous avons comparé neuf des meilleures applications à acheter maintenant, payant plus tard parmi lesquelles vous pouvez choisir.
1. AfterPay – la meilleure application « acheter maintenant, payer plus tard »
Afterpay est un service populaire d'acheter maintenant, payant plus tard qui a été fondé en 2014. La société propose des services dans plusieurs régions : Australie, Royaume-Uni, États-Unis, Canada et Nouvelle-Zélande. Le service permet aux utilisateurs de diviSer leur achat en quatre versements sans intérêt.
Afterpay est également devenu très populaire parmi les détaillants, car il fixe des limites de crédit, tout en donnant aux acheteurs un contrôle accumulé sur leurs achats. Au lieu de payer d'avance pour les gros achats, Afterpay vous permet de diviSer le coût en quatre paiements égaux.
Vous ne devez pas vous soucier de la vérification de votre solvabilité, car l'entreprise n'en fait pas. Les dépenses de chaque nouvel utilisateur sont plafonnées à 500 $.
Vous devez cependant avoir une carte de crédit ou de débit pour vous inscrire à Afterpay, et vous devez être âgé de plus de 18 ans. Le montant minimum de votre commande doit également être supérieur à 35 $.
Comparé à d'autres services d'achat immédiat et de paiement ultérieur qui fonctionnent avec les agences d'évaluation du crédit, Afterpay c'est beaucoup plus simple. Il offre des approbations instantanées et est destiné aux personnes dont le score de crédit est faible ou à celles qui ne peuvent généralement pas obtenir une approbation basée sur le crédit.
Au lieu d'utiliser une carte de crédit comme Visa, vous pouvez utiliser Afterpay, surtout si vous n'avez pas d'antécédents en matière de crédit. Il n'y a pas non plus de « versement initial » à payer ; le coût est simplement réparti en quatre versements qui doivent être effectués sur une période de six semaines.
Plus de 3 300 détaillants aux États-Unis soutiennent Afterpay. Il vous permet de répartir vos achats importants en plusieurs versements que vous pouvez payer sur une période de 36 mois. Les taux d'intérêt varient de 10 à 30 %.
Cependant, si vous n'êtes pas en mesure de payer le montant dans le délai normal de six semaines, l'entreprise ajoutera des frais de retard (8 $) par semaine et bloquera votre compte. Les frais de retard sont toutefois plafonnés à 25 % du prix d'achat total.
Avantages
- Réductions importantes sur les achats de luxe
- Pas de vérification de solvabilité
- Décision instantanée en cas d'approbation
- Cartes virtuelles disponibles
- Les limites de dépenses peuvent être augmentées
- Rappels de paiement par e-mail et par SMS
- Pas de frais si vous effectuez vos paiements sans retard
Désavantages
- Si vous n'y faites pas attention, Afterpay vousa exposer à des dettes considérables.
- Les frais de retard s'accélèrent rapidement
- Chaque achat nécessite une autorisation préalable
- Pas aussi important que d'autres services «acheter maintenant, payer plus tard»
👉Lisez notre présentation sur Afterpay .
2. Affirm – la meilleure application « acheter maintenant, payer plus tard » pour les débutants
Affirm est l'une des applications «acheter maintenant, payer plus tard» les plus populaires que vous pouvez utiliser pour diviSerer le montant de votre achat en un paiement échelonné plus petit. Affirm accorde essentiellement des prêts à échéances fixes. La société ne prélève pas de frais, de sorte que chaque utilisateur ne paie que les montants convenus initialement.
Il existe également une application Affirm dédié permettant aux clients d'acheter des biens en ligne auprès de plus de 11 000 détaillants. Comme Afterpay, Affirm peut également vous aider à des numéros de cartes de crédit virtuelles afin que vous puissiez acheter chez tous les détaillants qui acceptent les cartes Visa.
Les frais d'intérêt pour Affirm sont généralement variables, allant de 0 % à 30 %, ce qui est nettement plus élevé que la plupart des autres fournisseurs de cartes de crédit.
Les échéances de paiement sont variables et peuvent aller jusqu'à 36 mois. Vous pouvez également payer en quatre versements égaux.
L'avantage est que vous n'avez pas à vous soucier des frais de remboursement anticipé si vous payez le montant du prêt plus tôt que prévu. Il n'y a pas plus de frais de retard en cas de retard de paiement. Les intérêts sont toujours fixes et vous n'avez pas à vous soucier des intérêts associés (comme c'est le cas avec les cartes de crédit).
Affirm rapporte à Experian, l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit, si vous n'effectuez pas vos paiements à temps. Cela pourrait avoir des conséquences sur votre score de crédit. Affirm effectuer également une vérification de solvabilité avant d’approuver les paiements.
Cependant, comme Afterpay, Affirm ne vous convient pas si vous souhaitez développer votre crédit. Il ne signale pas toujours les paiements dans les délais et, comme il est très facile de s'endetter avec les services «acheter maintenant, payer plus tard», vous ne devriez peut-être pas l'utiliser si vous avez déjà d'autres prêts en cours.
Le plafond d'achat autorisé par Affirm est de 17 500 dollars, et chaque transaction doit être vérifiée au préalable. Affirm prélève automatiquement les paiements sur votre compte bancaire, conformément aux dispositions de votre contrat.
Avantages
- Affirm ne facture pas de frais
- Proposer des prêts sans intérêt
- Pré-qualification disponible
- Prend en charge plus de 11,000 XNUMX détaillants
Désavantages
- Ne fait pas rapport aux bureaux de crédit
- Le taux d'intérêt pourrait être plus élevé
- Une vérification minimale de la solvabilité peut être exigée.
👉 Lisez notre présentation sur Affirm.
3. Sezzle – la meilleure application pour un mauvais crédit
Sezzle n'apporte rien de nouveau dans le domaine de l'achat immédiat et du paiement plus tard. Il offre un financement standard à de nombreux détaillants en ligne, le premier paiement étant effectué au moment de l'achat. Pour utiliser Sezzle, les utilisateurs doivent créer un compte Sezzle.
Ensuite, si vous achetez chez un participant détaillé, il vous suffit de sélectionner Sezzle comme mode de paiement sur la page de paiement. Comme les autres, Sezzle proposer des prêts sans intérêt. Mais il vous permet également de développer votre crédit à long terme grâce à son service Sezzle Up.
Ses services sont limités aux États-Unis et au Canada. Sezzle est idéal pour les achats importants, car vous pouvez répartir le coût total en quatre versements faciles. La période de remboursement est de six semaines.
Le premier versement, également considéré comme un versement initial, doit être effectué au moment de l'achat, les trois autres devant être payés toutes les deux semaines. Vous pouvez également répartir vos achats en ligne en paiements mensuels.
Sezzle n'a pas de frais cachés, mais votre compte sera débité si vous n'effectuez pas votre paiement à temps ou si vous le reprogrammez deux fois. Les frais de retard s'élèvent à 10 $ pour chaque retard.
Comme d'autres services «acheter maintenant, payer plus tard», Sezzle n'effectue pas de vérification de solvabilité. Vous pouvez commencer assez facilement et utiliser ses services auprès de plus de 34 000 détaillants participants.
Sezzle n'a pas de programme de bénéfices, donc ne vous attendez pas à une offre de remboursement en espèces ou à d'autres avantages de ce type. Si vous n'êtes pas douées dans le domaine financier, peut-être ceci n'est pas une bonne option pour vous, car les retards de paiement s'accumulent rapidement.
Avantages
- Une base de données de détaillants participants qui se développe rapidement
- Ne fait pas l'objet d'un rapport aux agences d'évaluation du crédit.
- Tous les prêts sont sans intérêt (pas de TAEG)
- Vous bénéficiez d'un rapport gratuit par commande
Désavantages
- Aucun bénéfice
- Frais de retard de 10 $ (plus élevé que plusieurs autres)
- Pas de prêts à long terme
- Le service client est prêté
4. Klarna – Meilleure application pour collecter des bénéfices
Klarna est un service suédois « acheter maintenant, payer plus tard » qui est disponible aux États-Unis, au Royaume-Uni, aux Pays-Bas, au Danemark, en Allemagne, en Autriche, en Finlande, en Norvège et, bien sûr, en Suède. Leurs services sont disponibles dans 17 pays.
L'entreprise a été fondée en 2005, c'est donc l'un des plus anciens acteurs du secteur. Il est accepté par tous les grands détaillants comme FootLocker, Sephora, Etsy, Macy's et des milliers d'autres détaillants en ligne.
La société a été la première à proposer le plan de paiement «Paiement en 4 fois», que vous pouvez également utiliser sur une place de marché telle qu'Amazon. Des entreprises telles qu'Apple vous permettent également d'effectuer des paiements mensuels si vous achetez avec Klarna.
Klarna est idéal si vous êtes un grand fan de shopping en ligne, et il dispose d'une application mobile pour les plates-formes Android et iOS. Il vous suffit de télécharger l'application et de rechercher un grand détaillant comme Walmart, et vous pouvez commencer à faire vos achats.
Le plan le plus populaire de Klarna est le « Paiement en 4 fois », bien qu'il y ait aussi un Paiement en 30 fois et une solution « payer maintenant ». Aucun intérêt n'est exigé si vous optez pour l'un de ces plans. Klarna propose cependant un financement sur 36 mois, allant de 0 % à 29,99 %.
Klarna convient si vous souhaitez faire un achat important. Si vous optez pour un financement de six mois, par exemple, attendez-vous à payer un TAEG d'environ 19,99 % sur tous les articles standards.
Klarna peut être utilisé dans tous les magasins américains qui acceptent les cartes de débit ou de crédit. L'application Klarna est extrêmement intuitive et convient aux personnes qui n'ont pas le droit d'utiliser une carte de crédit.
Comme la plupart des autres noms de cette liste, Klarna effectue un contrôle de solvabilité en douceur si vous choisissez l'option « Paiement en 4 fois » . Toutefois, si vous choisissez le financement, l'entreprise peut procéder à un examen approfondi de votre solvabilité (qui apparaît dans vos transactions de crédit).
Avantages
- Pas de frais d'adhésion
- Accepté chez presque tous les détaillants
- Options de paiement flexibles
- Aucun intérêt sur les forfaits Paiement 4 fois et Paiement en 30 fois
- Excellente application mobile
Désavantages
- Une vérification minimale de la solvabilité peut être exigée.
- Les paiements manqués seront probablement signalés aux trois bureaux principaux.
- Frais de retard (7 $ par retard, ou 35 $ si vous empruntez à long terme).
👉 Lisez notre présentation sur Klarna.
5. PayPal Credit – la meilleure application « acheter maintenant, payer plus tard » pour les achats en ligne
PayPal Credit est l'option « acheter maintenant, payer plus tard » de PayPal. C'est aussi assez bon, bien que cela fonctionne légèrement différemment. Il s'agit d'une ligne de crédit proposée par PayPal en collaboration avec sa banque partenaire : Comenity Capital.
Chaque fois que vous faites une demande de crédit, il vous suffit de fournir vos quatre derniers chiffres SSN et votre date de naissance. Il faut quelques secondes pour obtenir l'approbation, ce qui vous donne immédiatement 250 $ de crédit.
Peut-être que la meilleure a choisi à propos de PayPal Credit est qu'il fonctionne sur n'importe quelle plate-forme qui accepte PayPal. Il vous permet également de retarder le remboursement du montant jusqu'à six mois sans vous soucier des frais d'intérêt.
PayPal ne facture pas de frais annuels pour l'utilisation de sa marge de crédit, mais il ajoute des frais de retard si vous retardez un paiement (jusqu'à 35 $).
Les taux d'intérêt sont également variables, bien que généralement similaires à ceux facturés par les émetteurs de cartes de crédit.
Pour les propriétaires de magasins de commerce électronique, c'est un excellent choix, car si vous avez déjà accepté PayPal sur votre magasin, vos clients peuvent payer via PayPal Credit.
Avantages
- Approbations instantanées
- Pas de rapport de crédit aux agences d'évaluation du crédit
- Vous pouvez retarder vos paiements jusqu'à six mois sans intérêt.
Désavantages
- Seulement 250 $ de crédit
- Enquête de solvabilité difficile lors de l'inscription
- Les frais de retard sont relativement élevés (TAEG de 19,99 %).
- Pas de premières importantes
👉Lisez notre présentation sur PayPal Credit.
6. Splitit
Splitit est une application de prêt populaire parce qu'elle est très différente de la plupart des fournisseurs de services «acheter maintenant, payer plus tard». Le traitement de la demande est très simple et vous n'avez pas à vous soucier des taux d'intérêt ou des frais de retard.
Splitit vous exigez d'avoir une carte de débit ou de crédit au moment de l'inscription. Il autorise vos paiements et réserve le montant de l'achat sur votre carte de crédit ou de débit.
Si vous payez avec une carte de débit, vous pouvez acheter des articles d'une valeur maximale de 400 $.
Si vous n'avez pas le crédit nécessaire pour couvrir la totalité de l'achat, Splitit refusera la transaction. Dans le cas contraire, le montant est réservé et vous n'avez qu'à payer le premier versement. Les entreprises de commerce électronique ont la possibilité de choisir le montant minimum et le nombre maximum de mensualités.
Vous pouvez payer les paiements mensuels en 3, 6, 12 ou 24 fois. Vous pouvez également programmer des paiements automatiques, de sorte que votre carte de crédit soit débitée chaque mois. N'oubliez pas que l'émetteur de votre carte de crédit peut prélever des intérêts ou des frais en fonction de votre accord.
Splitit n'a pas non plus d'impact sur votre score de crédit, c'est donc un excellent choix. Sachez toutefois que vous ne pouvez pas utiliser Splitit dans les magasins ; il n'est disponible que sur les plateformes en ligne.
Splitit est devenu très populaire parmi les marchands en ligne et peut améliorer considérablement les temps de conversion pour les détaillants de commerce électronique.
Splitit a mené une étude interne qui a montré que 67 % des acheteurs seraient plus prêts à effectuer des achats importants s'ils avaient la possibilité de payer en plusieurs versements mensuels.
Avantages
- Pas de frais d'intérêt ni de frais de retard
- Aucun impact sur les titres de crédit
- Pas de frais d'utilisation
- Aucune vérification de crédit
- Vous pouvez effectuer des prépaiements
Désavantages
- Les structures de paiement ne sont pas à la hauteur de celles d'autres services comme Klarna.
- La liste des commerçants participants est également limitée.
- Le montant est retenu sur votre carte de crédit ou de débit.
- Le service n'accepte que les cartes Mastercard et Visa.
- Vous ne pouvez pas l'utiliser pour augmenter votre crédit.
7. Perpay
Perpay est un service de «acheter maintenant, payer plus tard» assez simple qui existe depuis longtemps. La société est basée à Philadelphie, mais Perpay étend ses services dans tous les États-Unis. Son site web est très simple, avec relativement peu d'informations sur les conditions d’utilisation.
Comme PayPal Credit, Perpay vous accordez une ligne de crédit en fonction de vosformations bancaires et de votre dépôt direct. Cette ligne peut être utilisée pour acheter pratiquement tout ce que vous voulez. Chaque semaine, l'entreprise prélève le montant sur votre compte bancaire sous forme de paiements échelonnés.
Perpay dispose d'une boutique dédiée sur son site web, que vous pouvez utiliser pour acheter des articles de marques populaires telles que Nintendo, MCM, Michael Kors, Apple, Samsung et bien d'autres.
Les articles sont expédiés rapidement et le processus est relativement simple.
Mais l'avantage de Perpay est qu'il peut aussi vous aider à développer votre crédit. En 2020, l'entreprise s'est associée à Experian pour tester son nouveau produit, appelé Perpay+.
Il vous en coûtera 2 dollars de plus par mois et vous inscrira à un programme spécifique dans le cadre duquel l'entreprise établira des rapports sur vos paiements afin d'aider les utilisateurs à se constituer un crédit.
Si vous vous remettez d'une mauvaise cote de crédit ou si vous essayez d'en établir une à partir de zéro, l'utilisation de Perpay est une évidence. Il s'agit d'une initiative fantastique qui peut aider les utilisateurs à obtenir des conditions de paiement plus souples tout en renforçant leur crédit.
A l'exception de Perpay+, Perpay n'a pas grand-chose de différent. Il ne s'agit cependant pas d'une option de paiement que vous pouvez intégrer à votre site web.
Tous les utilisateurs doivent demander une autorisation et disposer d'une limite de dépenses approuvées. Pour les utilisateurs qui ont l'habitude de payer à temps, la limite peut être augmentée.
Avantages
- Aidez les utilisateurs à créer du crédit
- Les paiements sont déduits automatiquement
- Très facile à installer
- Paiements sans intérêts
Désavantages
- Options d'assistance très limitées
- Dans certains cas, la limite de dépenses accordées est très faible (100 $ à 150 $).
- Les commandes sont parfois refusées à la dernière minute.
- Les utilisateurs ont signalé que l'entreprise en demandait plus au hasard dans la formation.
8. FuturePay
FuturePay est une solution de crédit numérique conçue uniquement pour les propriétaires de magasins de commerce électronique. Il s'agit d'un service de base « acheter maintenant, payer plus tard » qui aide les commerçants à augmenter les ventes et à faire baisser le taux de panier abandonné.
En tant que commerçant, l'intégration de FuturePay dans votre magasin pourrait augmenter le LTV des consommateurs et, selon les recherches de l'entreprise, attirer jusqu'à 37 % de plus de nouveaux acheteurs.
FuturePay utilisez sa solution de paiement exclusive MyTab. Les acheteurs n'ont qu'à faire une demande une seule fois et peuvent utiliser MyTab dans tous les magasins compatibles. Les acheteurs bénéficient d'une approbation en quelques secondes et cela ouvre une ligne de crédit.
La véritable raison pour laquelle vous pourriez envisager FuturePay est que l'entreprise dispose d'une base d'utilisateurs dévoués, ce qui pourrait conduire à des achats plus fréquents. Cependant, il y a des frais de transaction adaptés à la performance. Elle s'élève à 4,95 % de la valeur de la commande.
Bien que FuturePay soit disponible pour les commerçants du monde entier, le service est limité aux acheteurs des États-Unis, donc si votre marché est ailleurs, ce n'est peut-être pas une solution idéale pour vous.
FuturePay transférer l'argent directement par ACH sur le compte bancaire du commerçant. Si vous cherchez d'autres options de paiement à ajouter à votre boutique, FuturePay est un bon choix.
Avantages
- Les clients n'ont pas besoin de carte de crédit.
- Approbations instantanées pour les paiements
- Paiements mensuels flexibles à partir d'aussi peu que 25 $ par mois.
- Une fonction de rapport sur le site Web vous permet de vérifier les ventes et les paiements.
Désavantages
- Frais marchands élevés de 4.95 % pour chaque commande.
- Il facture aux acheteurs 1.5 $/mois pour chaque tranche de 50 $ de leur vente rapportée.
- Pas très populaire parmi la plupart des acheteurs par rapport aux autres options.
9. Zip (auparavant connu comme QuadPay)
Enfin, c'est toi Zip . Auparavant connu sous le nom de QuadPay, Zip utilise la formule standard « Paiement en 4 fois » qui est très populaire auprès des autres services « acheter maintenant, payer plus tard » (acheter maintenant, payer plus tard). Il vous permet de diviser le montant de votre paiement en quatre versements égaux qui sont totalement exonérés d’intérêts.
Vous devez d'abord télécharger l'application. Ensuite, vous pouvez rechercher vos magasins préférés, trouver ce dont vous avez besoin et, au moment de passer à la caisse, sélectionner « Payez avec Zip ». L'application se remplit automatiquement dans votreformations de paiement et vous êtes opérationnel.
Si vous souhaitez payer en magasin, vous devez sélectionner l'onglet "en magasin" dans l'application. Sélectionnez votre plan de paiement, puis ajoutez-le à votre Apple Pay ou Google Wallet.
Il ne vous reste plus qu'à utiliser votre portefeuille pour financer l'achat. Vous pouvez également utiliser une carte virtuelle Zip pour effectuer des paiements.
Quant à l'utilisation de Zip à la caisse, vous devez rechercher le logo Zip chez certains détaillants, dont GameStop, Newegg, TickPick et FashionNova, entre autres.
Pour chaque paiement effectué, Zip facture des frais de commodité d'un dollar. Vous obtenez également des approbations instantanées (l'entreprise ne procède pas à des vérifications approfondies).
Cela semble facile, mais les frais de retard peuvent s'accumuler rapidement.
Zip facture des frais de retard initiaux de 5, 7 ou 10 dollars, selon l'endroit où vous trouvez. Ensuite, vous devez également vous soucier des intérêts supplémentaires ou des frais de retard facturés par votre carte de crédit.
Avantages
- Plans de paiement sans intérêt
- Paiements flexibles en magasin ou en ligne
- Les approbations sont généralement rapides
Désavantages
- Perspective de frais de retard sur Zip et de frais d'intérêt sur votre carte.
- Chaque achat nécessite une approbation préalable
- Vous ne trouverez pas le logo Zip sur tous les grands détaillants.
Quand devriez-vous utiliser les applications Acheter maintenant Payer plus tard ?
Gérer son argent n'est pas une tâche facile. Avec la popularité croissante des applications « acheter maintenant, payer plus tard », la gestion de l'argent pourrait devenir encore plus difficile.
La perspective d'échelonner vos paiements en tranches flexibles semble assez attrayante, mais il ne faut pas longtemps avant de se retrouver à effectuer des paiements toutes les deux semaines.
Finalement, il est possible que vos comptes soient dans le rouge, et c'est là que les problèmes commencent. C'est pourquoi vous ne devriez utiliser ces applications qu'en cas d'achat important ou lorsque vous avez absolument besoin d'acheter un produit ou un service.
Mais tout n'est pas si noir. Certaines applications, comme Perpay, peuvent vous aider à améliorer votre score de crédit, car elles communiquent avec les agences d'évaluation du crédit. Idéalement, si vous avez une bonne cote de crédit et que vous savez gérer votre argent correctement, l'utilisation de ces applications ne peut que vous être bénéfique.
Toutes les parties sont gagnantes : le commerçant réalise une vente qui n'aurait peut-être pas été possible autrement, le client reçoit son produit et l'application perçoit une rémunération pour la gestion de la transaction.
Nous avons comparé plusieurs éléments dans notre analyse, notamment les frais, le TAEG, les rapports de crédit et les vérifications, ainsi que la disponibilité du commerçant pour comparer ces applications d'achat immédiat et de paiement ultérieur.
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