Qu'est-ce que Buy Now Pay Later (BNPL) ?

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Les applications Buy Now Pay Later (BNPL) sont partout en 2021, et il est probable que cette tendance se poursuive à l'avenir. Si vous ne savez pas ce qu'est Buy Now Pay Later (BNPL), la réponse est dans le nom : c'est un service qui vous permet d'acheter ce dont vous avez besoin et de payer plus tard.

La pandémie a changé la façon dont les gens font des affaires et des services comme Klarna, Afterpay et Affirm sont devenus incroyablement populaires. Aujourd'hui, si une entreprise n'a pas de présence dans le commerce électronique, elle a presque le droit d'échouer.

Les applications Acheter maintenant et payer plus tard permettent aux détaillants et aux propriétaires de magasins de commerce électronique d'offrir facilement un financement au point de vente à leurs clients. Dernièrement, le secteur des technologies financières a connu une révolution spectaculaire et des entreprises comme Klarna ont réussi à surfer sur la vague de la numérisation croissante.

Si vous êtes un acheteur régulier en ligne, vous avez peut-être remarqué une légère augmentation du nombre de modes de paiement affichés sur le checkout page. Avec de nombreux consommateurs perdant leur pouvoir d'achat en raison de la pandémie, les services de BNPL deviennent de plus en plus populaires.

Comment fonctionnent les services Buy Now Pay Later (BNPL) ?

Le concept « acheter maintenant, payer plus tard » est relativement similaire à l'ancienne méthode d'achat de mise de côté. Cependant, avec l'ancienne méthode, la possession de l'article n'était accordée que lorsque l'acheteur avait effectué les versements correspondants et effectué ses paiements.

Avec les sociétés tierces de BNPL, vous pouvez prendre possession des objets immédiatement, puis rembourser le montant en fonction des taux d'intérêt convenus. La méthode est assez simple.

Guide étape par étape sur le fonctionnement d'Acheter maintenant et payer plus tard

  1. Les acheteurs se rendent sur des sites Web qui fonctionnent avec les applications et services BNPL. Ils choisissent le mode de financement pertinent).
  2. Ils sont généralement redirigés vers un autre site Web qui affiche les mensualités et le plan de remboursement. Toutes les options de financement sont répertoriées ici.
  3. Si votre pointage de crédit est accepté et que vous êtes considéré comme éligible, vous pouvez simplement sélectionner l'option de paiement appropriée lors du paiement.
  4. Vous devrez ensuite comparer les taux d'intérêt (certains proposent également des options sans intérêt) et les plans de paiement.
  5. Ensuite, confirmez simplement votre achat.
  6. Désormais, vous devrez effectuer les paiements auprès de votre prestataire BNPL jusqu'à ce que le solde soit soldé.

Facteurs importants à considérer lors de l'utilisation de l'achat immédiat Payer plus tard

Idéalement, lorsque vous effectuez des paiements à un prestataire de services BNPL, vous devriez essayer de rembourser le montant dans le délai imparti. Cela vous rendra admissible à des paiements sans intérêt, de sorte que de nombreux services d'achat immédiat et de paiement ultérieur ne prélèvent pas de frais d'intérêt si le paiement est effectué à temps.

Les acheteurs fortunés, en particulier les millennials qui achètent fréquemment, peuvent planifier en conséquence et retarder le paiement de la valeur de leur commande jusqu'à plusieurs mois. Tout cela, sans encourir un centime d'intérêts.

C'est idéal pour les achats en ligne, en particulier pour les gros montants. Les émetteurs aiment Sezzle et Quadpay deviennent de plus en plus populaires maintenant, principalement en raison de la différence de termes. Même PayPal a un service BNPL connu sous le nom de Crédit PayPal.

Il existe quelques prêteurs qui peuvent vous permettre de rembourser le montant sur une plus longue période, mais le taux d'intérêt peut être plus élevé. En conséquence, vous n'obtiendrez évidemment pas de versements gratuits.

Maintenant, si vous allez utiliser acheter maintenant, payer plus tard et éviter de payer le montant à l'avance, voici quelques facteurs importants à prendre en compte.

Évitez de manquer un paiement

Idéalement, vous ne voulez jamais faire face à des retards de paiement. En raison de la nature des services de BNPL et de leur fonctionnement, le montant pourrait rapidement augmenter si vous n'y prenez pas garde.

C'est très similaire à faire vos paiements par carte de crédit. Si vous n'effacez pas le montant avant la fin de votre période de retard, certaines entreprises vous factureront des frais de retard.

Ils peuvent même vous donner la possibilité de payer un règlement complet ou de percevoir un taux d'intérêt élevé sur le montant impayé. Les frais de retard sont généralement assez élevés et vous pourriez constater que votre compte bancaire se vide beaucoup plus rapidement que vous ne le pensez.

Si vous pouvez vous permettre de payer avec une carte de débit, c'est la meilleure option. La plupart des gens commettent l'erreur courante de choisir ces services pour des achats plus modestes.

Ils perdent souvent la trace des paiements mensuels et finissent par devoir s'inquiéter des frais de retard et de la hausse des taux d'intérêt.

Les paiements manquants affectent les cotes de crédit

Essentiellement, les services d'achat maintenant, payez plus tard vous offrent un type de crédit. Ils peuvent même effectuer une vérification de crédit ou travailler avec des bureaux de crédit pour proposer des options appropriées.

Inutile de dire que ces éléments ont un impact sur votre pointage de crédit. En termes simples, vous empruntez un montant équivalent à la valeur de l'article, pour une période de temps spécifiée.

Si vous ne remboursez pas le montant du temps ou manquez un paiement, cela aura une mauvaise incidence sur votre rapport de crédit. Ce n'est même pas le pire : cette note est susceptible de rester sur votre rapport de crédit pendant environ six ans, affectant sérieusement votre pointage de crédit.

Cela pourrait avoir des implications à long terme; dans le cas où vous demandez une carte de crédit comme Visa ou Amex, ou une hypothèque plus tard, il est fort probable que la façon dont vous avez utilisé acheter maintenant payer plus tard sera prise en compte.

Si vous postulez simultanément pour de nombreuses offres d'achat maintenant, payez plus tard, vous pourriez également vous retrouver dans l'eau chaude avec votre cote de crédit. Des entreprises comme Splitit proposent des offres fantastiques, mais postuler à autant d'offres pourrait entraîner des problèmes.

Par exemple, si vos prêteurs effectuent une recherche complète de vos antécédents de crédit, ils verront tous vos achats maintenant payer plus tard. Toute personne qui voit le rapport se rendra compte que vous faites simplement une demande de crédit, peut-être par désespoir.

Recherche dure vs recherche douce

Une recherche approfondie est essentiellement une forme de vérification de crédit où un prêteur ou une entreprise effectue une recherche complète de votre rapport de crédit. Chaque recherche approfondie se reflète sur votre rapport, de sorte que toute entreprise peut voir que vous avez demandé des services de crédit.

Si plusieurs recherches approfondies sont effectuées, cela pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit jusqu'à six mois.

D'un autre côté, les vérifications de crédit souples ne sont qu'un aperçu général. La plupart des entreprises qui ne souhaitent pas effectuer une recherche approfondie et approfondie préfèrent des vérifications indirectes pour évaluer si votre candidature aboutirait ou non.

La différence est importante : les vérifications de crédit souples sont cachées aux entreprises. En tant que tels, ils n'ont aucune incidence sur votre pointage de crédit. La plupart des entreprises qui achètent maintenant et paient plus tard effectuent généralement des vérifications de solvabilité douces, bien que si le montant est élevé, certaines peuvent opter pour une vérification de solvabilité stricte.

Les entreprises Best Buy Now Pay Later

Il existe un certain nombre de sociétés différentes qui proposent des services Acheter maintenant Payer plus tard. Plusieurs d'entre eux sont devenus incroyablement populaires. Dans cet article, nous aborderons les trois fournisseurs de services BNPL les plus populaires : Klarna, Afterpay et Affirm. Dans l'article suivant, nous avons comparé neuf des meilleur achat maintenant payer plus tard applications pour vous de choisir.

Klarna

Klarna est l'un des plus grands fournisseurs de prêts au point de vente (PDV) dans plusieurs pays. La société propose également sa fonction d'achat immédiat, paiement ultérieur à de nombreux grands détaillants, notamment Foot Locker, Seophra et Macy's.

Klarna propose actuellement ses services dans 17 pays, desservant un marché de plus de 90 millions de personnes au-delà des frontières. Leur plan de paiement le plus populaire est le Pay in 4, qui permet aux acheteurs approuvés de diviser le montant de leur achat en quatre versements égaux.

Chacun de ces versements doit être payé après deux semaines, en commençant par le premier lors du paiement. Donc, essentiellement, le premier versement est payé à la caisse, les trois autres étant payés toutes les deux semaines.

Chaque versement est sans intérêt, mais des frais de retard de 7 $ peuvent être facturés si le paiement n'est pas effectué après deux tentatives.

La bonne chose à propos de Klarna est qu'ils ne pénalisent pas votre compte si vous remboursez le montant plus tôt ou effectuez un paiement plus tôt qu'il n'est dû.

Klarna propose également un forfait Pay in 30. Celui-ci est différent car vous ne payez rien à la caisse. Au lieu de cela, vous devez rembourser le montant dans les 30 jours suivant la date d'expédition.

Si vous achetez des vêtements en ligne, cela vous permet de retourner des articles dont vous ne voulez pas. Ainsi, vous ne payez que ce que vous gardez.

Vous pouvez également utiliser leur option "Payer maintenant". Lorsque vous sélectionnez cette option, vous devez payer à partir de leur application au lieu du checkout page. Vous pouvez ainsi profiter de remises promotionnelles auprès des partenaires de Klarna.

Enfin, il y a l'option de prêt conventionnel. Les conditions varient, avec un TAP allant de 0% à 29.99%. Si vous cherchez à augmenter vos options de paiement à la caisse, ajouter Klarna au mélange est une excellente idée !

Après paiement

Après paiement est une autre option BNPL populaire que vous pouvez envisager d'intégrer à vos options de paiement. La société a été fondée à Sydney, en Australie, et, comme Klarna, offre aux emprunteurs la possibilité de diviser le montant en quatre versements de valeur égale.

Il est idéalement conçu pour acheter des articles coûteux que la plupart des acheteurs ne peuvent pas payer d'avance. Il y a cependant certaines conditions :

  • La valeur de votre commande doit être supérieure à 35 $
  • Vous devriez avoir une carte de crédit ou de débit
  • Vous devez avoir plus de 18 ans
  • Vous devez également créer un compte gratuit sur Afterpay

Le PDG d'Afterpay, NIck Molnar, a également confirmé que la société n'effectue pas de vérifications de crédit et qu'une décision d'approbation ou de rejet est prise en quelques secondes.

Chaque nouvel utilisateur est plafonné entre 400 $ et 500 $ pour les dépenses maximales de différents détaillants. La limite de dépenses totale est plafonnée à 2,000 XNUMX $ à tout moment. Cependant, pour débloquer ce plafond, les emprunteurs doivent avoir un historique de remboursement stellaire.

La raison pour laquelle Afterpay est si populaire est qu'il ne nécessite pas d'approbation de crédit ou de vérification avant d'accorder un crédit. C'est idéal pour les personnes qui ont une cote de crédit inférieure et qui pensent qu'elles n'obtiendront pas l'approbation.

Et, la société ne facture pas de frais initiaux ni d'intérêts. En cas de défaut de paiement, Afterpay bloquera votre compte - vous devez effacer votre solde et tous les frais de retard accumulés avant d'être autorisé à l'utiliser à nouveau.

Afterpay est disponible chez 3,300 XNUMX détaillants à travers les États-Unis, et il fait son chemin. Il y a cependant un inconvénient. Étant donné que l'entreprise n'est pas liée à votre pointage de crédit, vous ne pouvez pas utiliser Afterpay pour éventuellement augmenter votre pointage de crédit.

Bien que tout semble trop beau pour être vrai (en particulier la partie sans intérêt), vous devez savoir qu'ils facturent des frais de retard si vous manquez des paiements. Afterpay prélève des frais de 8 $ et gèle votre compte à moins que vous n'effaciez les paiements.

C'est 8 $ par semaine pour chaque semaine où vous ne parvenez pas à régler vos paiements. Les frais de retard sont plafonnés à 25 % de la valeur totale de l'achat, mais c'est quand même beaucoup.

Affirm

Enfin, il ya Affirm. Il s'agit d'un service très populaire d'achat immédiat et de paiement ultérieur. Contrairement aux plans de carte de crédit, Affirm respecte un échéancier fixe pour les paiements. Il ne facture pas de frais, de sorte que les clients ne paient rien de plus que le montant convenu.

Affirm est grand - plus de 11,500 XNUMX détaillants offrent Affirminstallations de la BNPL. Les utilisateurs peuvent créer des numéros de carte de crédit virtuels et les utiliser dans n'importe quel magasin acceptant Visa. Les échéanciers de paiement varient, allant de l'option Pay in 4 habituelle jusqu'à 36 mois.

Affirm est populaire car il ne facture pas de frais de retard. Il offre également un financement pour les articles coûteux, pouvant atteindre 17,500 XNUMX $.

Toutefois, Affirm peut effectuer une vérification de crédit souple pour vérifier l'identité d'un utilisateur. De plus, le taux d'intérêt peut aller jusqu'à 30% en fonction de vos cotes de crédit et de vos antécédents.

La société prélève automatiquement les paiements de votre carte de débit ou de votre compte bancaire selon les termes et conditions convenus lors du contrat d'achat.

Utiliser Affirm's, vous devez ouvrir un compte chez eux. Après la préqualification, une limite de dépenses maximale vous sera attribuée. Pour chaque opération, Affirm doit accorder une autorisation préalable, ce qui peut rebuter certaines personnes.

Lequel est le meilleur?

Ce ne sont pas les seules applications Acheter maintenant et payer plus tard sur le marché. Nous avons créé un guide complet comparant et examinant les applications Acheter maintenant Payer plus tard les plus populaires que vous pouvez consulter. Si vous exploitez une boutique en ligne, il est important que vous pesiez soigneusement vos options, puis que vous proposiez un service BNPL adapté à vos acheteurs.

Cela améliorera considérablement les ventes et vous aidera également à augmenter les conversions. Cela améliore également considérablement l'autorité de la marque.