9 лучших приложений «Купи сейчас, заплати позже» в 2024 году

Количество приложений «купи сейчас, плати потом» продолжает расти по мере роста спроса на финансовые услуги.

Глобальная пандемия серьезно повлияла на покупательную способность среднего человека, но это не помешало большинству тратить деньги на вещи, которые им нравятся.

Приложения «Купи сейчас, плати позже» позволяют покупать все, что угодно, но Вместо того, чтобы платить всю сумму сразу, вы можете оплатить ее в рассрочку.

В большинстве случаев рассрочка обычно беспроцентная, но это зависит от плана оплаты.

В этой статье:

• Что такое «Купи сейчас, заплати потом»
• Каковы лучшие приложения «Купи сейчас, заплати позже» в 2024 году?
• Когда следует использовать приложения «Купить сейчас, оплатить позже»?

Что такое «Купи сейчас, заплати потом»?

Сервисы «купи сейчас — оплати позже» стали пользоваться большой популярностью, и если вы думаете о расширении возможностей оплаты на своем веб-сайте за пределы стандартной обработки кредитных карт, вам определенно стоит рассмотреть возможность добавления этих приложений на страницу оформления заказа.

Концепция «покупай сейчас, плати потом» относительно похожа на старый метод рассрочки покупок.

Однако при использовании более старого метода право владения товаром предоставлялось только после того, как покупатель внес соответствующие взносы и завершил платежи.

Со сторонними компаниями BNPL вы можете сразу же вступить во владение предметами, а затем вернуть сумму в соответствии с согласованными процентными ставками.

Метод довольно прост.

Каковы лучшие приложения «Купи сейчас, заплати позже» в 2024 году?

1. Afterpay
2. Affirm
3. Sezzle
4. Klarna
5. PayPal Credit
6. Splitit
7. Perpay
8. FuturePay
9. ZIP (ранее Четырехкратная оплата)

В следующей статье мы сравнили девять из лучших приложений для покупки сейчас, платите позже, чтобы вы могли выбрать из них.

1. Afterpay - Лучшее приложение BNPL в целом

Afterpay — это популярный сервис «купи сейчас, плати позже», основанный в 2014 году. Компания предлагает услуги в нескольких регионах: Австралия, Великобритания, США, Канада и Новая Зеландия.

Услуга позволяет пользователям разделить покупку на четыре беспроцентных платежа.

Afterpay стал довольно популярным среди розничных продавцов, так как он устанавливает разумные кредитные лимиты, но при этом дает покупателям больший контроль над своими покупками. Вместо того, чтобы платить вперед за крупные покупки, Afterpay позволяет разбить стоимость на четыре равных платежа.

Вам также не придется беспокоиться о проверке кредитоспособности – компания ее не проводит. Расходы каждого нового пользователя ограничены максимум 500 долларами США.

Для регистрации у вас должна быть кредитная или дебетовая карта Afterpay однако, и вам должно быть больше 18 лет. Минимальная стоимость вашего заказа также должна быть больше 35 долларов США.

По сравнению с другими сервисами «купи сейчас, заплати позже», которые работают с бюро кредитных историй, Afterpay намного проще. Он предлагает мгновенное одобрение и подходит для людей с более низким кредитным рейтингом или для тех, кто обычно не может получить одобрение на основе кредита.

Вместо использования кредитной карты, такой как Visa, вы можете использовать Afterpay, особенно если у вас нет кредитной истории.

Также нет никакого «авансового платежа»; Стоимость просто разбивается на четыре части, которые необходимо оплатить в течение шести недель.

Более 3,300 ритейлеров по всей территории США поддерживают Afterpay. Это позволяет вам разбить ваши крупные покупки на суммы в рассрочку, которые вы можете оплатить в течение 36 месяцев. Процентные ставки варьируются от 10-30% годовых.

Однако, если вы не сможете выплатить сумму в течение стандартного шестинедельного периода, компания будет начислять пени за просрочку платежа (8 долларов США) в неделю и заморозить ваш счет.

Однако плата за просрочку платежа ограничена 25% от общей стоимости покупки.

Плюсы

• Основные скидки на роскошные покупки
• Нет кредитных чеков
• Мгновенное решение об одобрении
• Доступны виртуальные карты
• Лимиты расходов могут увеличиваться
• Электронные и текстовые напоминания о платежах
• Без комиссии, если вы производите оплату вовремя

Минусы

• Если ты не будешь осторожен, Afterpay посадит вас в большие долги.
• Комиссия за просрочку платежа быстро растет
• Каждая покупка требует предварительного одобрения
• Не такой большой, как другие сервисы BNPL

👉 Прочитайте наш Afterpay обзоре.

2. Affirm – Приложение Best Buy Now Pay Later для начинающих

Affirm — одно из самых популярных приложений BNPL, которое вы можете использовать, чтобы разбить сумму покупки на меньший платеж в рассрочку.

Affirm по существу выдает кредиты по фиксированным графикам платежей. Компания не взимает комиссию, поэтому каждый пользователь будет платить только за суммы, оговоренные изначально.

Также есть специальный Affirm приложение, с помощью которого клиенты могут покупать товары онлайн у более чем 11,000 XNUMX розничных продавцов.

Подобно Afterpay, Affirm также может помочь вам получить номера виртуальных кредитных карт, чтобы вы могли совершать покупки в любом магазине, который также принимает карты Visa.

Начисление процентов за Affirm Обычно они варьируются: от 0% до 30%, что определенно больше, чем взимает большинство других поставщиков кредитных карт.

Графики платежей различаются, вплоть до 36 месяцев. Или вы также можете оплатить четырьмя равными частями.

Хорошо то, что вам не придется беспокоиться о каких-либо сборах за предоплату, если вы погасите сумму кредита досрочно.

Также не взимается плата за просрочку платежа в случае задержки платежей. Проценты всегда фиксированы, и вам не нужно беспокоиться о начислении сложных процентов (как в случае с кредитными картами).

Affirm отчитывается перед Experian, одним из трех крупных кредитных бюро, на случай, если вы не сможете вовремя произвести платеж. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Affirm также проводит мягкую проверку кредитоспособности перед утверждением платежей.

Тем не менее, как Afterpay, Affirm не подходит, если вы хотите построить кредит. Он не всегда сообщает о своевременных платежах, и, поскольку с помощью услуг BNPL очень легко накопить долг, вы можете не захотеть использовать его, если у вас уже есть другие непогашенные кредиты.

Максимальный лимит покупки, который Affirm позволяет составляет 17,500 XNUMX долларов США, и каждая транзакция должна быть предварительно одобрена. Affirm автоматически снимает платежи с вашего банковского счета в соответствии с соглашением в вашем контракте.

Плюсы

• Affirm не взимает плату
• Предлагает беспроцентные займы
• Доступна предварительная квалификация
• Поддерживает более 11,000 розничных продавцов

Минусы

• Не сообщает в кредитные бюро
• Процентная ставка могла быть выше
• Может потребоваться мягкая проверка кредитоспособности

👉 Прочитайте наш Affirm обзоре.

3. Sezzle – Лучшее приложение BNPL для плохой кредитной истории

Sezzle не приносит ничего нового в купить сейчас заплатить позже арена. Он предлагает стандартное финансирование во многих интернет-магазинах, при этом первый платеж производится во время покупки. Использовать Sezzle, пользователям необходимо создать Sezzle счет.

Затем, если вы покупаете у участвующего продавца, вам просто нужно выбрать Sezzle в качестве способа оплаты на странице оформления заказа.

Как и другие, Sezzle предлагает беспроцентный кредит. Но это также позволяет вам создать кредит в долгосрочной перспективе, используя их Sezzle Обслуживание вверх.

Однако его услуги ограничены только США и Канадой. Sezzle подходит для крупных покупок, так как вы можете разделить общую стоимость на четыре простых платежа.

Срок погашения составляет стандартные шесть недель.

Первый взнос, который также считается первоначальным взносом, должен быть оплачен во время покупки, а остальные три - через каждые две недели. Вы также можете разбить свои онлайн-покупки на ежемесячные платежи.

Sezzle не имеет никаких скрытых комиссий, но они будут снимать с вашего счета, если вы не сделаете платеж вовремя, или если вы перенесете платежи дважды. Штраф за просрочку составляет 10 долларов за каждую задержку.

Как и другие услуги BNPL, Sezzle не проводит жесткую проверку кредитоспособности. Вы можете легко начать работу и пользоваться его услугами в более чем 34,000 XNUMX участвующих розничных магазинах.

Sezzle не имеет программы поощрений, поэтому не ждите предложения возврата денег или каких-либо подобных преимуществ. Если у вас плохо с деньгами, это может быть не лучшим вариантом для вас, так как просроченные платежи быстро накапливаются.

Плюсы

• Быстро растущая база данных участвующих розничных продавцов
• Не сообщает в кредитные бюро
• Все ссуды беспроцентные (без годовых)
• Вы получаете одно бесплатное изменение расписания для каждого заказа

Минусы

• Нет наград
• Штраф за просрочку в размере 10 долларов США (выше, чем у некоторых других)
• Нет долгосрочных кредитов
• Обслуживание клиентов медленное

4. Klarna – Лучшее приложение BNPL для сбора вознаграждений

Klarna — это шведская услуга «купи сейчас, плати позже», доступная в США, Великобритании, Нидерландах, Дании, Германии, Австрии, Финляндии, Норвегии и, конечно же, Швеции.

Их услуги доступны в том или ином виде в 17 странах.

Компания была основана в 2005 году, поэтому это один из старейших игроков в бизнесе. Его принимают во всех крупных розничных магазинах, таких как FootLocker, Sephora, Etsy, Macy's и в тысячах других интернет-магазинов.

Эти ребята первыми разработали план платежей «Pay in 4», и вы также можете использовать его на таких торговых площадках, как Amazon. Такие компании, как Apple, также позволяют вам вносить ежемесячные платежи, если вы покупаете с помощью Klarna.

Klarna отлично подходит, если вы большой поклонник покупок в Интернете, и у них есть мобильное приложение для платформ Android и iOS. Просто скачайте приложение и найдите крупного розничного продавца, такого как Walmart, и можете начинать делать покупки.

Самый популярный план Klarna — Pay in 4, хотя у них также есть Pay in 30 и решение «плати сейчас». Если вы выберете любой из этих планов, проценты не взимаются.

Однако Klarna предлагает финансирование на срок до 36 месяцев в диапазоне от 0% до 29.99%.

Кларна подойдет, если вы хотите совершить крупную покупку. Например, если вы выберете шестимесячное финансирование, ожидайте, что будете платить около 19.99% годовых по всем стандартным товарам.

Klarna можно использовать в любом розничном магазине США, который принимает дебетовые или кредитные карты. Приложение Klarna чрезвычайно интуитивно понятно и подходит для людей, которые не имеют права на использование кредитных карт.

Как и большинство других имен в этом списке, Klarna проводит мягкую проверку кредитоспособности, если вы выберете опцию Pay in 4.

Однако, если вы выберете финансирование, компания может провести тщательную проверку кредитоспособности (которая отображается в вашей кредитной истории).

Плюсы

• Нет членского взноса
• Принимается практически у любого продавца
• Гибкие варианты оплаты
• Нет процентов по планам Pay in 4 и Pay 30
• Отличное мобильное приложение

Минусы

• Проводит мягкую проверку кредитоспособности
• О пропущенных платежах, скорее всего, будет сообщено во все три основных бюро.
• Плата за просрочку (7 долларов за просрочку или 35 долларов, если вы занимаетесь на длительный срок).

👉 Прочитайте наш Кларна обзор.

5. PayPal Credit – Лучшее приложение BNPL для онлайн-покупок

PayPal Credit это предложение PayPal о BNPL. Это также довольно хороший, хотя работает он несколько иначе. Это «кредитная линия», предлагаемая PayPal в тандеме со своим банком-партнером: Comenity Capital.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на Кредит, вам просто нужно указать свои последние четыре цифры SSN и дату вашего рождения. Получение одобрения занимает несколько секунд, что сразу дает вам кредит в размере 250 долларов США.

Возможно, лучшее в PayPal Credit заключается в том, что он работает на любой платформе, принимающей PayPal.

Это также позволяет вам отложить погашение суммы на срок до шести месяцев, не беспокоясь о процентных платежах.

PayPal не взимает ежегодную плату за использование кредитной линии, но они добавляют плату за просрочку платежа, если вы пропустите платеж (до 35 долларов США). Процентные ставки также варьируются, хотя обычно аналогичны тем, которые взимают эмитенты кредитных карт.

Для владельцев магазинов электронной коммерции это отличный выбор, потому что, если вы уже принимаете PayPal в своем магазине, ваши клиенты могут платить через PayPal Credit.

Это еще одна отличная опция, которую можно добавить на страницу оформления заказа. PayPal Credit также поощряет пользователей, время от времени предлагая им кэшбэк-бонус в размере 10 долларов. Однако больше предложить нечего.

Как и большинство других сервисов, PayPal Credit также проводит первоначальный кредитный запрос, но на самом деле они не сообщают о вашей деятельности в кредитные бюро.

Таким образом, вам не придется беспокоиться о том, что ваш кредитный рейтинг ухудшится.

Для владельцев интернет-магазинов это еще одна причина добавить PayPal в качестве платежного шлюза в свой магазин!

Плюсы

• Мгновенное согласование
• Нет кредитных отчетов в бюро
• Вы можете отложить выплаты на срок до шести месяцев без процентов.

Минусы

• Кредит на сумму всего 250 долларов
• Жесткий запрос кредита при регистрации
• Комиссия за просрочку платежа относительно высока (19.99% годовых)
• Никаких серьезных бонусов

👉 Прочитайте наш PayPal Credit обзоре.

6. Splitit

Splitit это популярное приложение для заимствования, потому что оно сильно отличается от вашего среднего поставщик услуг БНПЛ. Процесс подачи заявки невероятно прост, и вам не нужно беспокоиться о процентных ставках или штрафах за просрочку платежа.

Splitit при регистрации требуется наличие дебетовой или кредитной карты.

Он авторизует ваши платежи и резервирует сумму покупки на вашей кредитной или дебетовой карте. Если вы расплачиваетесь дебетовой картой, вы можете купить что угодно на сумму до 400 долларов.

Если у вас нет кредита для покрытия всей покупки, Splitit отклонит транзакцию. Если вы это сделаете, сумма зарезервируется, и вы просто платите первый взнос.

Предприятия электронной коммерции имеют возможность выбрать минимальную плату и максимальное количество ежемесячных платежей.

Вы можете оплачивать ежемесячные платежи 3, 6, 12 или 24 платежами. Вы также можете настроить автоматические платежи, чтобы средства с вашей кредитной карты списывались каждый месяц.

Имейте в виду, что эмитент вашей кредитной карты может взимать проценты или сборы в зависимости от вашего соглашения.

Splitit также не влияет на ваш кредитный рейтинг, так что это отличный выбор. Просто знайте, что вы не можете использовать Splitit в магазинах; он доступен только для использования на онлайн-платформах.

Splitit стала невероятно популярной среди онлайн-продавцов и может значительно улучшить время конверсии для розничных продавцов электронной коммерции.

Splitit провел внутреннее исследование, которое показало, что 67% покупателей были бы более склонны совершать дорогостоящие покупки, если бы у них была возможность платить ежемесячными платежами.

Плюсы

• Никаких процентов или штрафов за просрочку платежа
• Не влияет на кредитную историю
• Никаких комиссий за использование
• Нет кредитных чеков
• Вы можете вносить предоплату

Минусы

• Платежные структуры бледнеют по сравнению с другими сервисами, такими как Klarna.
• Их список участвующих продавцов также ограничен.
• Сумма хранится на вашей кредитной или дебетовой карте.
• Он поддерживает только Mastercard и Visa.
• Вы не можете использовать его для получения кредита.

7. Perpay

Perpay использует довольно простую услугу BNPL, которая существует уже довольно давно. Компания базируется в Филадельфии, Perpay расширяет свои услуги по всей территории США.

Их веб-сайт невероятно прост и содержит сравнительно мало информации об условиях расходования средств.

Подобно PayPal Credit, Perpay также предоставляет вам кредитную линию в зависимости от ваших банковских реквизитов и прямого депозита.

С его помощью можно купить практически все, что захотите. Затем компания каждую неделю списывает сумму частями с вашего банковского счета.

Perpay имеет специальный магазин на своем веб-сайте, в котором вы можете покупать товары таких популярных брендов, как Nintendo, MCM, Michael Kors, Apple, Samsung и многих других. Товары доставляются быстро, и весь процесс довольно прост.

Однако, что хорошо в Perpay заключается в том, что это может помочь вам построить кредит тоже. В 2020 году компания заключила партнерское соглашение с Experian, чтобы опробовать свой новый продукт, известный как Perpay+.

Это стоит дополнительно 2 доллара в месяц и позволит вам принять участие в отдельной программе, где компания отчитывается о ваших платежах, чтобы помочь пользователям увеличить кредитоспособность.

Если вы восстанавливаетесь после плохой кредитной истории или просто пытаетесь создать ее с нуля, используя Perpay это и ежу понятно.

Это фантастическая инициатива, которая может помочь пользователям получить смягченные условия оплаты и одновременно получить кредит.

Помимо Perpay+, этого очень мало Perpay делает по-разному. Однако это не способ оплаты, который вы можете интегрировать на свой веб-сайт.

Все пользователи должны получить одобрение, а затем получить утвержденный лимит расходов. Для пользователей с историей своевременных платежей лимит может увеличиваться.

Плюсы

• Помогает пользователям получить кредит
• Платежи списываются автоматически
• Очень легко настроить
• Беспроцентные платежи

Минусы

• Очень ограниченные возможности поддержки
• В некоторых случаях утвержденный лимит расходов очень низок (100–150 долларов США).
• Заказы время от времени отклоняются в последнюю минуту.
• Пользователи сообщали о случайных запросах компании на дополнительную информацию.

8. FuturePay

FuturePay это решение для цифрового кредитования, разработанное исключительно для владельцев интернет-магазинов. Это базовая услуга "купить сейчас - заплатить позже", которая помогает продавцам увеличивать продажи и снижать процент отказа от корзины покупок.

Как продавец, интегрирующий FuturePay в ваш магазин может увеличить потребительский LTV и, согласно исследованиям компании, привлечь до 37% больше новых покупателей.

FuturePay использует свое собственное решение для проверки MyTab. Покупателям достаточно подать заявку один раз, и они смогут использовать MyTab во всех поддерживаемых магазинах. Покупатели получают одобрение за считанные секунды, и это открывает кредитную линию.

Настоящая причина, по которой вы, возможно, захотите рассмотреть FuturePay это потому, что у компании довольно преданная база пользователей, и это может привести к более высоким повторным покупкам. Тем не менее, существует комиссия продавца, основанная на производительности. Это крутые 4.95% от стоимости заказа.

В то время как FuturePay доступна для продавцов по всему миру, услуга доступна только для покупателей в США, поэтому, если ваш рынок находится в другом месте, это может быть не таким хорошим решением для вас.

FuturePay переводит деньги напрямую через ACH на банковский счет продавца. Если вы ищете другие способы оплаты, чтобы добавить их в свой магазин, FuturePay достойный выбор.

Плюсы

• Клиентам не нужна кредитная карта.
• Мгновенное одобрение платежей
• Гибкие ежемесячные платежи от 25 долларов в месяц.
• Функция отчетности на веб-сайте позволяет вам проверять продажи и платежи.

Минусы

• Высокие комиссионные сборы продавца 4.95% за каждый заказ.
• Он взимает с покупателей 1.5 доллара в месяц за каждые 50 долларов переносимого баланса.
• Не очень популярен среди большинства покупателей по сравнению с другими вариантами.

9. ZIP (ранее QuadPay)

И, наконец, есть ZIP. Ранее известный как QuadPay, Zip использует стандартную формулу «Pay in 4», которая невероятно популярна среди других услуг «купи сейчас, плати позже».

Это позволяет вам разбить сумму платежа на четыре равных и совершенно беспроцентных платежа.

Сначала вам необходимо скачать приложение. Затем вы можете поискать свои любимые магазины, найти то, что вам нужно, и при оформлении заказа просто выбрать «Оплатить с помощью Zip».

Приложение автоматически заполнит ваши платежные данные, и все готово.

Если вы хотите заплатить в магазине, вы должны выбрать вкладку «в магазине» в приложении. Выберите свой тарифный план, затем добавьте его в Apple Pay или Google Wallet.

Просто используйте свой кошелек для финансирования покупки. Вы также можете использовать виртуальную карту Zip для осуществления платежей.

А что касается использования ZIp в Checkout, вы должны искать логотип Zip в некоторых розничных магазинах, среди которых GameStop, Newegg, TickPick и FashionNova.

С каждого вашего платежа Zip взимает комиссию в размере 1 доллара США. Вы также получаете мгновенные подтверждения (компания не проводит жестких проверок).

Это кажется простым, но пени за просрочку платежа могут быстро накапливаться. Они взимают первоначальную плату за просрочку платежа в размере 5, 7 или 10 долларов США, в зависимости от вашего местоположения.

Кроме того, вам также придется беспокоиться о дополнительных процентах или штрафах за просрочку платежа, взимаемых с вашей кредитной карты.

Плюсы

• Беспроцентные планы платежей
• Гибкие платежи в магазине или онлайн
• Утверждения обычно бывают быстрыми

Минусы

• Перспектива штрафов за просрочку платежа по почтовому индексу и процентных платежей по вашей карте.
• Каждая покупка требует предварительного одобрения
• Вы не найдете логотип Zip у всех крупных розничных продавцов.

Когда следует использовать приложения «Купить сейчас, оплатить позже»?

Управлять своими деньгами довольно сложно. С ростом популярности приложений «купи сейчас, плати потом» управление финансами может стать еще более сложным.

Перспектива разбить ваши платежи на гибкие рассрочки кажется весьма привлекательной, но вскоре вы обнаружите, что платите раз в две недели.

В конце концов, вы можете обнаружить, что ваши учетные записи работают в минусе, и тогда начинаются проблемы. Поэтому вам следует использовать такие приложения только при совершении дорогостоящей покупки или когда вам абсолютно необходимо что-то купить.

Однако не все так безнадежно. Некоторые приложения, например Perpay, может помочь вам повысить ваш кредитный рейтинг, поскольку они сообщают в кредитные бюро.

В идеале, если у вас приличный кредитный рейтинг и вы знаете, как правильно распоряжаться своими деньгами, использование этих приложений пойдет вам только на пользу.

Это беспроигрышная ситуация для всех сторон, поскольку продавец получает продажу, которая в противном случае была бы невозможна, покупатель получает свой товар, а приложение получает комиссию за управление транзакцией.

В нашем анализе мы сравнили несколько вещей, в том числе комиссии, годовые процентные ставки, кредитную отчетность и чеки, а также доступность продавцов, чтобы сравнить эти приложения для покупки сейчас и оплаты позже.