Что такое «Купить сейчас - заплатить позже» (BNPL)?

Если вы подпишитесь на услугу по ссылке на этой странице, Reeves and Sons Limited может получить комиссию. Смотрите наши заявление об этике.

Приложения Buy Now Pay Later (BNPL) появятся повсюду в 2021 году, и вполне вероятно, что эта тенденция сохранится и в будущем. Если вы не знаете, что такое Buy Now Pay Later (BNPL), ответ в названии: это услуга, которая позволяет вам покупать то, что вам нужно, и платить позже.

Пандемия изменила то, как люди ведут бизнес, и такие услуги, как Klarna, Afterpay и Affirm стали невероятно популярными. Сегодня, если бизнес не представлен в электронной коммерции, он почти имеет право на провал.

Приложения «Купи сейчас, заплати позже» позволяют розничным продавцам и владельцам интернет-магазинов предлагать клиентам финансирование в точках продаж. В последнее время в секторе финансовых технологий произошла драматическая революция, и такие компании, как Klarna, сумели оседлать волну растущей цифровизации.

Если вы регулярно совершаете покупки в Интернете, вы могли заметить небольшое увеличение количества способов оплаты, отображаемых на checkout page. Поскольку многие потребители теряют покупательную способность из-за пандемии, услуги BNPL становятся все более популярными.

Как работают услуги «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL)?

Концепция «купи сейчас, заплати позже» относительно похожа на более старый метод отложенных покупок. Однако при использовании более старого метода владение предметом предоставлялось только после того, как покупатель внес соответствующие взносы и завершил свои платежи.

Со сторонними компаниями BNPL вы можете сразу же завладеть предметами, а затем вернуть сумму в соответствии с согласованными процентными ставками. Метод довольно простой.

Пошаговое руководство, как работает "Купить сейчас, заплатить позже"

  1. Покупатели переходят на веб-сайты, которые работают с приложениями и услугами BNPL. Они выбирают соответствующий метод финансирования).
  2. Обычно они перенаправляются на другой веб-сайт, где указаны ежемесячные платежи и план погашения. Здесь перечислены все варианты финансирования.
  3. Если ваш кредитный рейтинг принят и вы соответствуете критериям, вы можете просто выбрать соответствующий вариант оплаты во время оформления заказа.
  4. Затем вам нужно будет сравнить процентные ставки (некоторые также предлагают беспроцентные варианты) и планы платежей.
  5. Затем просто подтвердите свою покупку.
  6. Теперь вам нужно будет производить платежи своему поставщику услуг BNPL, пока баланс не будет очищен.

Важные факторы, которые следует учитывать при использовании функции "Купить сейчас, заплатить позже"

В идеале, производя платежи поставщику услуг BNPL, вы должны попытаться вернуть сумму в течение периода задержки. Это даст вам право на беспроцентные платежи, поэтому многие услуги, покупающие сейчас, платите позже, не взимают процентных сборов, если платеж производится вовремя.

Состоятельные покупатели, особенно миллениалы, которые часто делают покупки, могут соответствующим образом спланировать и отложить оплату стоимости своего заказа на срок до нескольких месяцев. И все это без уплаты процентов.

Это идеально подходит для онлайн-покупок, особенно для больших сумм. Эмитенты любят Sezzle и Quadpay сейчас становятся все популярнее, в первую очередь из-за разницы в сроках. Даже у PayPal есть услуга BNPL, известная как Кредит PayPal.

Есть несколько кредиторов, которые могут позволить вам выплатить сумму в течение более длительного периода, но процентная ставка может быть выше. В результате вы, очевидно, не получите бесплатную рассрочку.

Теперь, если вы собираетесь использовать функцию «Купи сейчас, плати позже» и не вносить предоплату, вот несколько важных факторов, которые следует принять во внимание.

Избегайте пропуска платежа

В идеале вы никогда не захотите иметь дело с просроченными платежами. Из-за характера услуг BNPL и того, как они работают, сумма может быстро увеличиться, если вы не будете осторожны.

Это очень похоже на оплату кредитной картой. Если вы не погасите сумму до окончания отсроченного периода, определенные компании будут взимать с вас плату за просрочку платежа.

Они могут даже предоставить вам возможность полностью оплатить урегулирование или взимать высокую процентную ставку с непогашенной суммы. Комиссия за просрочку платежа, как правило, довольно высока, и вы можете обнаружить, что ваш банковский счет опустошается намного быстрее, чем вы думаете.

Если вы можете позволить себе расплачиваться дебетовой картой, это лучший вариант. Большинство людей совершают распространенную ошибку, выбирая эти услуги для небольших покупок.

Они часто теряют ежемесячные платежи и в конечном итоге вынуждены беспокоиться о штрафах за просрочку платежа и повышении процентных ставок.

Отсутствие платежей влияет на кредитный рейтинг

По сути, услуги «купи сейчас, плати потом» предлагают вам вид кредита. Они могут даже провести мягкую проверку кредитоспособности или работать с кредитными бюро, чтобы предоставить подходящие варианты.

Излишне говорить, что эти вещи действительно влияют на ваш кредитный рейтинг. Проще говоря, вы берете в долг сумму, эквивалентную стоимости предмета, на определенный период времени.

Если вы не вернете время или пропустите платеж, это плохо отразится на вашем кредитном отчете. Это даже не самое худшее: эта записка, вероятно, останется в вашем кредитном отчете около шести лет, что серьезно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Это может иметь долгосрочные последствия; в случае, если вы подадите заявку на получение кредитной карты, такой как Visa или Amex, или ипотечного кредита позже, весьма вероятно, что способ оплаты, который вы использовали, «купите сейчас, заплатите позже» будет учтен.

Если вы одновременно подаете заявку на множество сделок «купите сейчас, платите позже», вы также можете оказаться в затруднительном положении из-за своего кредитного рейтинга. Такие компании, как Splitit, предлагают фантастические предложения, но обращение к такому количеству сделок может привести к проблемам.

Например, если ваши кредиторы проведут всестороннее исследование вашей кредитной истории, они смогут увидеть всю вашу историю покупки сейчас, заплатите позже. Любой человек, увидевший отчет, поймет, что вы просто подаете заявку на кредит, возможно, от отчаяния.

Жесткий поиск против мягкого поиска

Жесткий поиск - это, по сути, форма проверки кредитоспособности, когда кредитор или компания выполняет полный поиск вашего кредитного отчета. Каждый жесткий поиск отражается в вашем отчете, поэтому любая компания может увидеть, что вы подали заявку на получение кредита.

Выполнение нескольких тщательных поисков может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге на срок до шести месяцев.

С другой стороны, мягкие проверки кредитоспособности - это просто общий обзор. Большинство компаний, которые не хотят проводить тщательный жесткий поиск, предпочитают мягкие проверки, чтобы оценить, будет ли ваше приложение успешным или нет.

Разница существенная: мягкие проверки кредитоспособности скрыты от компаний. Таким образом, они никоим образом не влияют на ваш кредитный рейтинг. Большинство компаний, которые покупают сейчас, платят позже, обычно проводят мягкие проверки кредитоспособности, хотя, если сумма высока, некоторые могут выбрать жесткую проверку кредитоспособности.

Лучшие компании, купившие сейчас - заплати позже

Есть ряд различных компаний, которые предлагают услуги «Купи сейчас, заплати позже». Некоторые из них стали невероятно популярными. В этой статье мы обсудим трех самых популярных поставщиков услуг BNPL: Klarna, Afterpay и Affirm. В следующей статье мы сравнили девять лучше купить сейчас плати потом приложения для вас, чтобы выбрать из.

Klarna

Klarna является одним из крупнейших поставщиков кредитов для торговых точек в нескольких странах. Компания также предлагает возможность покупки сейчас и позже во многих крупных розничных сетях, включая Foot Locker, Seophra и Macy's.

Klarna в настоящее время предлагает свои услуги в 17 странах, обслуживая более 90 миллионов трансграничных рынков. Самый популярный план оплаты - Pay in 4, который позволяет одобренным покупателям разделить сумму покупки на четыре равные части.

Каждый из этих взносов должен быть оплачен через две недели, начиная с первого во время оформления заказа. По сути, первый взнос оплачивается при оформлении заказа, а три оставшихся выплачиваются каждые две недели.

Каждый взнос является беспроцентным, но может взиматься штраф в размере 7 долларов США, если платеж не будет произведен после двух попыток.

Хорошая вещь в Klarna заключается в том, что они не штрафуют вашу учетную запись, если вы выплачиваете сумму раньше или делаете платеж раньше срока.

Klarna также предлагает план Pay in 30. Этот другой, потому что вы ничего не платите при оформлении заказа. Вместо этого вы должны вернуть сумму в течение 30 дней с даты отправки.

Если вы покупаете одежду в Интернете, это позволяет вам возвращать ненужные вещи. Таким образом, вы платите только за то, что оставляете себе.

Вы также можете использовать опцию «Оплатить сейчас». Когда вы выбираете эту опцию, вам необходимо оформить заказ в их приложении, а не в checkout page. В результате вы можете воспользоваться рекламными скидками от партнеров Klarna.

Наконец, есть обычный вариант ссуды. Условия варьируются, от 0% до 29.99% годовых. Если вы хотите увеличить количество вариантов оплаты при оформлении заказа, добавление Klarna в микс - отличная идея!

Afterpay

Afterpay - еще один популярный вариант BNPL, который вы можете интегрировать в свои варианты оформления заказа. Компания была основана в Сиднее, Австралия, и, как и Кларна, дает заемщикам возможность разбить сумму на четыре части равной стоимости.

Он идеально подходит для покупки дорогостоящих товаров, за которые большинство покупателей не могут заплатить авансом. Однако есть определенные условия:

  • Стоимость вашего заказа должна превышать 35 долларов США.
  • У вас должна быть кредитная или дебетовая карта
  • Вам должно быть больше 18
  • Также вам необходимо создать бесплатную учетную запись в Afterpay.

Генеральный директор Afterpay Ник Мольнар также подтвердил, что компания не проводит проверки кредитоспособности, и решение об одобрении или отклонении принимается в течение нескольких секунд.

Каждый новый пользователь ограничен 400-500 долларами для максимальных расходов от разных розничных продавцов. Общий лимит расходов не может превышать 2,000 долларов в любой момент времени. Однако, чтобы разблокировать этот потолок, заемщики должны иметь блестящую историю выплат.

Причина, по которой Afterpay так популярна, заключается в том, что она не требует одобрения кредита или проверки перед предоставлением кредита. Он идеально подходит для людей, у которых более низкие кредитные рейтинги и которые чувствуют, что они не получат одобрения.

И компания не взимает авансовый платеж или какие-либо проценты. Если вы не выполняете платежи по умолчанию, Afterpay заблокирует вашу учетную запись - вы должны очистить свой баланс и все начисленные сборы за просрочку платежа, прежде чем вам будет разрешено использовать его снова.

Afterpay доступен у 3,300 розничных продавцов по всей территории Соединенных Штатов, и это популярно. Однако есть и обратная сторона. Поскольку компания не ссылается на ваш кредитный рейтинг, вы не можете использовать Afterpay, чтобы в конечном итоге повысить свои низкие кредитные рейтинги.

Хотя все это кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой (особенно часть без процентов), вы должны знать, что они взимают плату за просрочку, если вы пропустите платежи. Afterpay взимает комиссию в размере 8 долларов и блокирует вашу учетную запись, если вы не отмените платежи.

Это 8 долларов в неделю за каждую неделю, когда вы не можете погасить свои платежи. Комиссия за просрочку платежа не превышает 25% от общей стоимости покупки, но это все еще много.

Affirm

Наконец, есть Affirm. Это очень популярная услуга «купи сейчас, заплати потом». В отличие от планов кредитных карт, Affirm придерживается установленного графика платежей. Он не взимает комиссию, поэтому клиенты не платят больше оговоренной суммы.

Affirm большой - более 11,500 XNUMX ритейлеров предлагают Affirmобъекты BNPL. Пользователи могут создавать виртуальные номера кредитных карт и использовать их в любом магазине, принимающем карты Visa. Графики платежей варьируются, начиная с обычного варианта «Оплата за 4» и заканчивая 36 месяцами.

Affirm популярен, потому что он не взимает плату за просрочку платежа. Он также предлагает финансирование дорогостоящих товаров на сумму до 17,500 XNUMX долларов.

Однако, Affirm может провести мягкую проверку кредитоспособности, чтобы подтвердить личность пользователя. Кроме того, процентная ставка может достигать 30%, а также в зависимости от вашей кредитной истории и истории.

Компания автоматически снимает платежи с вашей дебетовой карты или вашего банковского счета в соответствии с условиями, согласованными во время договора купли-продажи.

Использовать Affirm, вы должны открыть в них счет. После предварительной квалификации вам будет установлен максимальный лимит расходов. Для каждой транзакции, Affirm должны предоставить предварительное одобрение, что может оттолкнуть некоторых людей.

Какой из них лучше?

Это не единственные приложения «Купи сейчас, заплати позже» на рынке. Мы создали подробное руководство, в котором сравниваются и рассматриваются самые популярные приложения «Купи сейчас, плати позже», которые вы можете просмотреть. Если вы управляете интернет-магазином, важно тщательно взвесить все варианты, а затем предложить покупателям подходящую услугу BNPL.

Это значительно улучшит продажи и поможет вам увеличить конверсию. Это также значительно повышает авторитет бренда.