Novo-anmeldelse: Sømløs forretningsbank uten gebyrer

Forretningsbankkontoer har en tendens til å belaste månedlige gebyrer eller registreringsavgifter, krever kjedelige søknadsprosesser og selger deg mer med utdaterte forretningsverktøy. Så, hva kan du gjøre for å sikre at du finner en enkel konto uten gebyr for å administrere forretningsutgiftene, inntektene og den generelle kontantstrømmen? En løsning er å se på Novo Business Banking-kontoen, som er kjent for sitt vakre mobilgrensesnitt og avgiftsfrie struktur. I denne Novo-gjennomgangen finner vi ut hvordan Novo fungerer som en forretningsbankkonto, samt hvordan den skiller seg fra alle andre forretningsbankkontoer på markedet. 

Med et blikk: Novo Business Banking

Ny tilbyr en nettbasert forretningsbankkonto med fokus på USA. Selskapet streber etter å eliminere de vanlige gebyrene som følger med forretningsbankkontoer, samtidig som det gjør det enkelt å sette opp en konto og fullføre oppgaver som å sende sjekker og godta bankoverføringer. 

Som en "helt-online" forretningsbankkonto står du igjen uten muligheten til å besøke en bankfilial (som er svært nyttig å ha). Imidlertid kompenserer Novo for mangelen på filialer ved å tilby et elegant nettgrensesnitt, med en mobilapp som ville gjort Chase og Bank of America misunnelige. Den er intuitiv, gir den nødvendige innsikten øverst i appen, og det er ingen grunn til å grave rundt for å finne viktige ting som knapper for å flytte penger eller sjekke nylig aktivitet. 

Novo støtter småbedriftseiere, netthandelshandlere, frilansere og gründere over hele USA. Dette betyr at du enten kan være amerikansk statsborger eller internasjonal grunnlegger for å starte en konto. Det kan være planer i fremtiden om å utvide til andre markeder, men det har ikke skjedd ennå. 

Du bør imidlertid huske at Novo faktisk ikke er en bank, men et Fintech-selskap, som i hovedsak gir alle de teknologiske ressursene du får med kontoen din. Novo oppgir at de driver en fullstendig digital arbeidsstyrke, med sine forretningssteder i Miami, New York City og India. Det er inngått samarbeid med Middlesex Federal Savings, FA, som ligger i Somerville, Massachusetts. Disse typer partnerskap sikrer at du mottar sterkere teknologiske verktøy for bankvirksomhet, samtidig som du er sikker med FDIC-forsikring og beskyttelse fra en faktisk bank. 

Pros

• Novo tilbyr en 10-minutters bedriftskontoapplikasjon. 
• Det er ingen skjulte avgifter når du registrerer deg, holder en konto eller stenger en konto. Novo gir en komplett liste over gebyrer (hvorav de fleste er $0) for å opprettholde full åpenhet gjennom hele tiden som kunde. 
• Det er ingen månedlige avgifter.
• Gjør raske overføringer uten noen hindringer. E-postsjekker, fullfør ACH-overføringer og godta innkommende ledninger, alt gratis. 
• Du får fordelene med et vakkert nettgrensesnitt fra et teknologiselskap mens du fortsatt mottar en FCIC-forsikret bankkonto. 
• Kundeservicen deres er solid for et Fintech-selskap. 
• Du får refusjon for alle minibankavgifter du møter. 
• Alle kunder mottar et virtuelt og fysisk debetkort for forretningsutgifter. 
• Du kan sende fakturaer og integrere med flere betalingsverktøy som Wise, Stripe, og PayPal. 
• Integrer direkte med skatteprogramvaren din. 
• De har et produkt som heter Novo Boost for å motta betalinger innen timer i stedet for dager. Dette fungerer gjennom Stripe integrasjon for å fremskynde overføringer til banken din og gi mer umiddelbar kontantstrøm til virksomheten din.

Ulemper

• Det er ulemper med Fintech/bank-kombinasjonen
• Du har ikke tilgang til fysiske bankfilialer. 

Hva får Novo Business Banking til å skille seg ut?

Her er det trendy nye oppsettet: et fancy Fintech-selskap slår seg sammen med en liten bank. Og det er nettopp det Novo har gjort. Dette løser utallige problemer. For det første trenger ikke bedriftskontobrukere å lide gjennom de ofte uhyggelige nett- og mobilgrensesnittene som banker slår sammen. I tillegg gir du ikke pengene dine til et Fintech-selskap som stort sett bryr seg om en voksende brukerbase. I stedet blir pengene dine lagret og sikret av partnerbanken, i dette tilfellet Middlesex Federal Savings, FA

Så dette lar Novo skille seg ut på mange måter med fordelene med et fantastisk nettgrensesnitt og støtte fra en bankinstitusjon. Brukere kan sette inn sjekker på mobil, gjennomføre bankoverføringer og sjekke saldoene sine, alt fra ett enkelt grensesnitt. 

Novo skiller seg ut fra andre Fintech-selskaper ved å integrere med dusinvis av apper som Etsy, Shopify, Stripeog Wise. Gebyrer er også praktisk talt ingenting, og gjennomsiktige. Det er ingen skjulte avgifter, ingen månedlige betalinger og ingen innledende betalinger for å registrere deg. Til slutt trenger du ikke gå gjennom den lange prosessen som vanligvis skjer når du søker om en bedriftsbankkonto. Novo holder det i omtrent 10 minutter. Det er det. 

Novo Review: Business Banking Offerings

Vi har allerede sett i vår Novo-anmeldelse at den har et fantastisk grensesnitt. Vi vet at det er et samarbeid med en FDIC-forsikret bank. Og vi vet at det er ment for små bedrifter, e-handelshandlere og frilansere. Men hva med tilbudene? Funksjonene du kan forvente å motta etter at du har registrert deg for en konto. 

Til å begynne med tilbyr Novo én type konto: Business Banking. 

Bedriftsbankkontoen åpner opp en fin liste over funksjoner for deg å administrere arbeidsflytene til bedriftens økonomi. 

Her er det vi liker best:

En 10-minutters søknad

Som mange bedriftseiere vet, har bedriftsbankkontoer og kredittkort vanligvis spesielle søknadsprosesser, som ofte krever en lang ventetid, høyere enn gjennomsnittet krav til kreditt eller en lang søknad å fylle ut. 

Dessverre er det fortsatt standardopplevelsen du vil møte når du søker om en bedriftsbankkonto. Heldigvis blir Novo kvitt hele prosessen med sin 10-minutters søknadsprosess. 

Opprett en konto på hvilken enhet du vil, uten å måtte snakke direkte med en bankkasse, og uten å gå gjennom en kredittsjekk eller lang søknad eller ventekø. 

Novo Virtual Card

Ny sender alle brukere et fysisk Mastercard debetkort for forretningsutgifter. Utenom det får du et virtuelt debetkort for å bruke uten plastkortet. På denne måten kan du koble kortet til Apple Pay- eller Google Pay-appene dine, holde kontoen din sikker på telefonen og sjekke nylige transaksjoner. 

En annen fordel med det virtuelle kortet er at du ikke må vente på å motta det fysiske kortet du kan bruke fra bedriftskontoen din. Og som en bonus tilbyr Novo en knapp for å fryse kortet hvis du oppdager mistenkelig aktivitet eller mister det fysiske kortet. 

Fakturaer og betalingsintegrasjoner

I stedet for å betale for en helt egen faktureringsprogramvare, tilbyr Novo fakturering gratis. Med merkede, personlig tilpassede fakturaer har frilansere og småbedriftseiere muligheten til å sende fakturaer i løpet av sekunder. Det er ingen begrensning på antall kunder eller fakturaer du oppretter. 

Når det gjelder betalingsmåter, lar Novo deg godta ACH-overføringer og fysiske sjekkbetalinger, som er de enkleste alternativene for å bli kvitt transaksjonsgebyrer. Når det er sagt, er det mulig å akseptere kredittkort – og andre betalingsmetoder som Apple Pay – med PayPal, Squareog Stripe integrasjoner. Bare velg hvilke alternativer du ønsker å inkludere i dine fakturaer. 

Novo Reserves: Sett av penger til skatter og lønn

Novo Reserve-funksjonen sikrer at alle bedriftseiere setter av riktig sum penger til ting som:

• Estimerte skatter
• Omsetningsavgift
• Profit
• lønn
• Fremtidige forretningsutgifter

Nettgrensesnittet viser 5 reserver for deg å administrere budsjetter. Flytt penger til og fra disse kontoene, mens du også lagrer innkommende penger i disse reservene for automatisert sparing. 

Gratis overføringer og betalinger

Enten du sender en ACH-overføring eller sjekk, trenger du ikke bekymre deg for ekstra gebyrer. Internasjonale overføringer blir behandlet Wise, og det er ubegrensede transaksjoner i USA, helt gratis. 

Videre er det gratis å sette inn en sjekk på telefonen, og du kan godta eller overføre penger fra en annen person eller bedrift uten ekstra gebyrer. Å overføre penger fra en tredjepartskonto til Novo-kontoen din tar også bare et klikk på en knapp, og det koster ingenting. 

Novo Boost: Raskere betalinger

Når vi snakker om betalinger, tilbyr Novo et produkt kalt Novo Boost, som gir småbedriftseiere muligheten til å motta inntektene sine på forretningsbankkontoene sine i løpet av få timer i stedet for dager. Det fungerer kun gjennom Stripe integrasjon, men den fungerer på samme måte som noen av de fremskyndede betalingsoverføringsverktøyene du kan finne på plattformer som PayPal og Venmo, hvor du har muligheten til å enten godta standardutbetalingen (som tar noen dager), eller å fremskynde pengeoverføringen for en liten avgift.

Novo Boost fungerer utmerket for frilansere, e-handelsbutikker og andre småbedriftseiere som ønsker raskere tilgang til inntektene deres for bruk andre steder i virksomheten. Det sender i hovedsak mer umiddelbar kontantstrøm inn i virksomheten din for å betale teamet ditt, reinvestere i vekst eller bruke for vendors. Og alt er ferdig Stripe, slik at pengene går direkte til bedriftsbankkontoen du har knyttet til Stripe.

Det ser ut til at de kan ha planer om å legge til Novo Boost for noen andre betalingsintegrasjoner Stripe, så forhåpentligvis ser vi det tilgjengelig for alternativer som Square, PayPal og Wise. Uansett ser det ut som en lovende funksjon som enhver bedriftseier kan prøve ut, eller bruke av og til når de har behov for mer likviditet.

Novo Boost blir konfigurert inne i Novo Stripe app, der den ber deg om å velge umiddelbare utbetalinger. Det lar deg få betalt opptil 2 dager tidligere enn vanlig, og det spiller ingen rolle hvor disse betalingene kommer fra; de kan være fra fakturaer eller nettbutikken din, så lenge det er gjennom Stripe app.

Så for å oppsummere, her er hva du får med Novo Boost:

• En raskere utbetalingsmetode gjennom Stripe betalingsintegrasjon.
• Tilgang til disse midlene uansett om de kommer gjennom nettbutikk eller faktura.
• Forbedret kontantstrøm for utgifter til resten av virksomheten din.
• Betalinger som tar timer i stedet for dager. De fleste Novo Boost-brukere får pengene sine opptil 2 dager raskere enn de som bruker standarden Stripe metoden.
• En enkel integrasjon som bare krever at du klikker på én knapp for å slå på raske betalinger.
• Automatiske utbetalinger når det er en aktiv saldo Stripe. Dette betyr at du aldri trenger å gå inn i Stripe app for å starte en overføring. Alt er gjort for deg.

Tallrike finansielle integrasjoner

Svært få forretningsbankapper integreres med et bredt spekter av apper slik Novo gjør. 

Til å begynne med tilbyr Novo dype integrasjoner med betalingsbehandlingsverktøy som Stripe, Square, og PayPal. Samle fakturaer med letthet, og velg til og med å belaste kundene dine for kredittkortgebyrene. 

E-handelsplattformer og markedsplasser har også integrasjoner med Novo. Listen inkluderer Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy og eBay. Endelig blir internasjonale betalinger enklere og billigere med Wise integrering. 

Internasjonal utgiftsfrihet

Novo-debetkortet blir akseptert hvor som helst du reiser i verden, siden det inneholder en EMV-brikke som er både sikker og overførbar, uansett hvor du går. Reiser på tvers av landegrensene er ikke begrenset med et debetkort bare for USA. Novo støtter bare amerikanske virksomheter, men du kan fortsatt bruke pengene dine andre steder. 

Du får også umiddelbare varsler når du bruker penger, i tilfelle du trenger å fryse kontoen din. 

Til slutt gjelder refusjon av Novos minibankgebyr mens du reiser. Så ta en tur til Italia, bruk en minibank (med et gebyr), og få denne avgiften refundert av Novo. 

Novo-anmeldelse: Gebyrer og priser

Som nevnt tidligere i denne Novo-anmeldelsen, er det ingen skjulte avgifter når du registrerer deg. Novo er til og med gjennomsiktig med sine avgifter lister opp en kontrollavgiftsplan rett på nettsiden sin. Husk at dette er et ganske gammelt dokument, men alt er nøyaktig. 

 Her er høydepunktene:

• Månedlig serviceavgift: $0
• Registreringsavgifter: $0
• Internasjonale overføringer: $0
• Internasjonale minibankavgifter: $0
• Årlig prosentvis avkastning: 0 %
• Avgift for å stenge kontoen din: $0
• Innkommende og utgående ACH-overføringer: $0
• Innkommende innenlandske og utenlandske ledninger: $0
• Stopp betalinger: $0
• Erstatningsgebyr for debetkort: $0
• Fysiske sjekkbetalinger: $0
• Banksjekk: $0
• Papirutskriftsgebyr: $0

Vi liker spesielt papirutskriftsgebyret på $0, siden det ofte er lett å glemme at noen banker fortsatt tar betalt hvis du ikke er ombord med digital bank. 

Uansett, det betyr ikke at det er fullstendig mangel på honorarer fra Novo. Faktisk er den ene delen som er litt misvisende minimumsbeløpet på $50 for å åpne en konto. Når det er sagt, er det fortsatt greit å ha en minimumsaldo på $0, bare ikke helt i begynnelsen. 

Her er hovedavgiftene:

• Ikke nok midler: $27
• Gebyr for uinnkrevde midler returnert: $27

Og det er alt! Den eneste grunnen til at du vil se ekstra kostnader på bedriftskontoen din, er fordi du prøvde å belaste debetkortet uten å ha nok midler. Eller når du har midlene, men de ikke er tilgjengelige for bruk mot et gebyr (gebyr for uinnkrevde midler returnert). Begge disse er $27. 

Totalt sett er det ingen grunn til å tenke på en gjentakende månedlig avgift, eller å måtte holde saldoen over et visst minimum. Dette er den typen forretningsbankkontoer vi alle burde ønske oss, med tanke på at det ikke er noen grunn til å betale ekstra penger bare for å ha en separat bankkonto for bedriftens utgifter og pengestyring. 

Merk: Du vil mest sannsynlig pådra deg gebyrer når du godtar fakturabetalinger gjennom tredjepartsapper som Stripe, PayPal og Square. Disse er for kredittkortbehandling, tatt av kortselskapene og ikke Novo. 

Novo anmeldelse: Sikkerhet

En betydelig bekymring med Fintech er sikkerhet. Tross alt fokuserer Fintech-selskaper hovedsakelig på vekst i brukerbase og ikke å beskytte kunder like mye som tradisjonelle banker. 

Den gode nyheten er at Novo ikke er alene. De har inngått samarbeid med Middlesex Federal Savings, FA, som er FDIC-forsikret for opptil $250K per innskyter. Dette betyr at alle uredelige debetkorttransaksjoner blir refundert etter en gjennomgangsprosess, og selv om de er sjeldne, er penger stjålet fra kontoen din forsikret. 

Som en annen sikkerhet har alle Novo-debetkort brikketeknologi drevet av Mastercard. EMV-brikkene er kjent for sin sikkerhet mot forfalskning, så du bør føle deg trygg når du bruker kortet ditt. 

Andre sikkerhetstiltak fra vår Novo-gjennomgang inkluderer: 

• En "Frys konto"-knapp i det elektroniske dashbordet og mobilappen. 
• Sterk sikkerhet og kryptering for all information- og betalingsdata som går gjennom kontoen. 
• Et virtuelt kort som forblir på telefonen og online-dashbordet, noe som gjør det umulig å få tilgang uten riktig påloggingsinformasjon. Kort sagt, det er mye vanskeligere å stjele og bruke. 
• En liste over nylige transaksjoner for å overvåke transaksjoner og identifisere tvilsom aktivitet. 

Novo-anmeldelse: Kundestøtte

Kundestøtte er alltid et problem for Fintech-selskaper, ettersom teknologiselskaper ofte søker rask vekst på bekostning av brukerbasebekymringer. Per nå ser det ut til at Novo har anstendig kundestøtte. 

De hevder at du vil snakke med en "ekte person" (det burde være gitt med banktjenester), men det er ingenformation om hvorvidt den menneskelige arbeidsstyrken er outsourcet eller ikke. Så langt vi er bekymret, er en strengt outsourcet arbeidsstyrke vanligvis ikke mer nyttig enn en chatbot. 

Men under testingen vår, fikk e-postadressen til kundestøtten (oppført rett på Novo-nettstedet) oss i kontakt med en støtterepresentant innen 24 timer. De svarte med, noe som virket som, en kunnskapsrik e-post om integrering av en Wise regnskap. Det hørtes litt manus ut, men vi fikk i det minste noen svar. 

Når det er sagt, viste vår Novo-anmeldelse ingen telefonnummer å finne, og ingen chatteboks. Og, selvfølgelig, Novo tilbyr ingenting når det gjelder fysiske filialer, så du kan ikke finne den unike innsikten som ofte oppstår når du snakker med en person i en bank. 

Når det gjelder nettressurser, lenker Novo til FAQ- og hjelpesider, men de går begge til samme sted. Det er en respektabel kunnskapsbase med søkefelt for å finne artikler som kan svare på spørsmål. Du kan også søke etter kategori. 

De har hundrevis av kunnskapsbase-«artikler», men de er mer som svar på vanlige spørsmål, med ekstremt korte svar og ingen visuelle elementer som veileder deg med ting som integrasjoner eller grensesnittet. Vi vil gjerne se dette forbedret i fremtiden. 

Du kan koble til Ny på omtrent alle sosiale medier, alt fra Facebook til Youtube. Det hele er litt meningsløst for en bank, men med tanke på dette er det også et Fintech-selskap, kan vi åpenbart se at deres sosiale mediesider er for markedsføring og ikke kundestøtte. 

Til slutt tilbyr Novo en blogg med historier om små bedrifter, bedriftsnyheter, forretningsbygging og mer. Igjen, blogger er mer for markedsføring, men det er godt mulig du svarer på noen av spørsmålene dine etter å ha lest Novo-artiklene. 

Er Novo Business Business Banking riktig for deg?

Hvis du har det greit med å bruke et Fintech-selskap for din forretningsbank, ser Novo ut som et fantastisk alternativ med praktisk talt ingen gebyrer, et vakkert mobilgrensesnitt og både fysiske og digitale debetkortalternativer. 

Vi liker det best for frilansere og e-handelsbedrifter som jobber med fakturaer. Du kan enkelt sende og motta penger, glemme de fleste avgifter og bevege deg rundt i verden uten internasjonale begrensninger. Kombiner det med flere integrasjoner og Novo virker som en vinner. 

Gi oss beskjed i kommentarene hvis du har spørsmål om vår Novo-anmeldelse!