Avis sur Braintree Payments (2023) – Tout ce que vous devez savoir

Ici, nous examinons brièvement Braintree Payments, basé à Chicago, en soulignant certaines des fonctionnalités qu'un commerçant pourrait prendre en compte lors du choix d'un processeur de paiement.

Aujourd'hui, Braintree est l'une des plus grandes solutions de paiement du paysage, offrant une excellente sélection d'outils à explorer pour les propriétaires d'entreprise. La société possède des bureaux partout dans le monde et s'adresse aussi bien aux propriétaires de petites entreprises qu'aux chefs d'entreprise. Cependant, malgré sa taille, Braintree continue de donner la priorité aux entreprises de commerce électronique.

Braintree propose actuellement deux façons pour les commerçants d'utiliser ses services. L'option principale et la plus abordable consiste à utiliser un compte marchand Braintree, qui comprend l'accès à la passerelle de paiement. Vous obtenez un compte marchand complet, écrasé par des professionnels et extrêmement stable. Vous n'obtenez pas la même stabilité avec la plupart des PSP comme Stripe et Square. De plus, la facturation est mensuelle, sans frais de compte ni frais de résiliation anticipée.

La tarification forfaitaire de Braintree pour son compte marchand est fantastique, et il y a aussi des échanges et des prix. Alternativement, vous pouvez simplement vous inscrire à la passerelle de paiement et utiliser une API pour l'intégrer à votre compte marchand existant. Cela peut sembler une option plus abordable, mais ce n'est pas toujours le meilleur choix. Les frais de passerelle sont assez élevés et les frais de transaction s'ajoutent au coût.

Braintree constitue un choix solide pour de nombreux commerçants, cependant, en particulier dans le commerce électronique international, la passerelle peut accepter environ 144 devises locales.

Présentation de Braintree Payments

Braintree a un support lourd derrière. PayPal acheté Braintree Paiements en 2013 pour 800 milliards de dollars déclarant que leurs produits et plates-formes de développement étaient «complémentaires». De toute évidence, PayPal était également intéressé par Venmo (plein Revue Venmo ici), un concurrent PayPal. Braintree a acheté Venmo en 2007. Venmo permet aux gens de s'envoyer de l'argent en utilisant une adresse e-mail ou un numéro de téléphone portable et le faire gratuitement.

Braintree a été fondée en 2007, attirant 69 $ en capital-risque, montrant ainsi son potentiel dès le début. La plateforme est populaire auprès technologie startups y compris Airbnb, Fab, LivingSocial, Uber, Twilio et GitHub. Sur 12 milliards de dollars de paiements traités par Braintree en 2013, 4 milliards de dollars ont été effectués à l'aide d'appareils mobiles, ce qui montre sa large adoption pour les paiements mobiles.

Avantages et inconvénients de Braintree Payments

En fin de compte, si vous utilisez un modèle commercial aux États-Unis et que vous devez gérer les paiements en ligne et hors ligne, Braintree est une bonne société mère à considérer. Les frais de traitement et la tarification forfaitaire sont faciles à planifier et l'interface utilisateur est excellente. De plus, vous avez le choix entre une vaste gamme d'intégrations. Cependant, ce n'est peut-être pas le choix pour vous si vous avez juste besoin d'une solution de passerelle uniquement.

👍

• De nombreuses fonctionnalités intéressantes
• Personnalisez votre interface utilisateur
• Accès développeur sur le backend
• Gamme complète de types de paiement
• Options multi-devises
• Tarification forfaitaire prévisible
• Fonctionnalité facile

Contre

• Pas la meilleure option pour la passerelle uniquement
• Industries à haut risque non prises en charge
• Longs délais de configuration du compte

Tarification des paiements Braintree

Certains analystes ont affirmé que les prix de Braintree étaient élevés, mais ils sont identiques à ceux de Stripe. Les prix indiqués ci-dessous ne comprennent aucune surprise; il n'y a pas de frais supplémentaires tels que l'installation ou les frais de maintenance mensuels.

• 2.9% + $ 0.30 par transaction
• $ Pour chaque 15 refacturation

Vous pouvez accepter toutes sortes de paiements de clients d'American Express à PayPal et transférer rapidement de l'argent sur votre compte bancaire. Si vous exploitez un site Web de commerce électronique, Braintree offre les avantages de l'absence de frais annuels ou de frais de compte mensuels.

Vous n'aurez pas de minimum mensuel à respecter et il n'y a pas de frais supplémentaires pour le support client. Il n'y a pas de frais de conformité PCI, de frais de résiliation anticipée, de frais de passerelle ou de frais de relevé.

Les seules dépenses supplémentaires potentielles auxquelles vous devrez penser surviennent lorsque vos clients effectuent un achat à l'international. Les transactions en dehors du dollar américain entraînent des frais de 1%, et des frais supplémentaires de 1% s'appliquent aux transactions effectuées sur des cartes émises en dehors des États-Unis.

Le taux de Braintree d'environ 2.9% plus 0.30 USD est compétitif, compte tenu du fait qu'il n'y a pas de frais supplémentaires à craindre. N'oubliez pas que si vous avez intégré PayPal, vous devrez également penser à ces tarifs. Il convient également de noter que des remises sur volume sont également disponibles pour les entreprises qui acceptent beaucoup de paiements, et qu'il existe un tarif réduit pour les organisations à but non lucratif.

Pour les entreprises qui traitent 80,000 XNUMX USD par mois, vous pouvez passer à un plan tarifaire personnalisé. Les plans d'échange ou de tarification forfaitaire vous donnent plus de liberté, mais l'échange plus est probablement le choix le plus abordable. La tarification forfaitaire peut être plus prévisible, mais vous finirez généralement par payer plus pour certaines transactions.

Le traitement des prélèvements automatiques ACH de Braintree est également pris en charge à un prix constant d'environ 0.75% par transaction. Les frais maximums par transaction sont également plafonnés à 5 $. La passerelle de paiement de Braintree est quelque chose que vous pouvez obtenir seul si vous êtes prêt à payer les frais.

La passerelle fonctionne avec la plupart des comptes marchands que vous pouvez créer aux États-Unis, et il y a quelques frais à prendre en compte:

• 49 $ pour les frais de passerelle par mois
• 0.10 USD par transaction (en plus des taux de traitement de votre fournisseur)
• 10 $ par mois pour chaque compte supplémentaire

Bien que ces prix puissent être compétitifs, les frais signifient souvent que le seul produit de la passerelle de paiement n'est pas aussi abordable. La plupart des fournisseurs de services marchands ne factureront qu'environ 25 USD par mois pour les frais de passerelle et environ 0.05 USD par transaction pour les ventes traitées. Cela signifie que les prix de Braintree sont assez élevés. Cependant, vous obtenez des fonctionnalités exclusives avec Braintree, comme une vaste bibliothèque d'API.

Caractéristiques principales de Braintree Payments

Braintree se concentre exclusivement sur la vente de produits numériques et mobiles en ligne. Si vous utilisez le traitement mobile ou travaillez dans le commerce électronique, Braintree est là pour vous. Les fonctionnalités disponibles chez Braintree pour les propriétaires d'entreprise se divisent en deux catégories distinctes: les comptes marchands et les services de passerelle de paiement.

Si vous choisissez le compte marchand, vous obtenez une solution complète avec un numéro d'identification unique, une excellente stabilité de compte et un ensemble fantastique de fonctionnalités. Il n'y a pas non plus d'exigences minimales de traitement, c'est donc idéal pour les petites entreprises.

Si vous choisissez les services de passerelle de paiement, vous obtenez tout ce dont vous pourriez avoir besoin de Braintree au-delà du traitement des paiements. Vous pouvez utiliser la passerelle Braintree avec votre compte marchand d'un autre fournisseur. Cependant, les frais par transaction et de passerelle sont presque deux fois plus élevés que la moyenne ici.

Les services de Braintree comprennent les éléments suivants:

• Braintree direct : Conçu pour les entreprises qui ont besoin de vendre directement sur leur site ou leur application mobile. Vous pouvez accepter diverses options de paiement, notamment les cartes de débit et de crédit, PayPal, Google Pay, Apple Pay et les portefeuilles. Il existe également une protection contre la fraude, des rapports, des options d'intégration et des fonctionnalités de facturation récurrente.
• Extension de Braintree: Les commerçants peuvent partager les données de paiement avec leurs partenaires, y compris d'autres commerçants, plateformes et prestataires de services. Les entreprises peuvent utiliser extend pour partager des données avec des services de sécurité, des fournisseurs de coffre-fort, des partenaires de fidélisation et des partenaires de récompense. Vous pouvez également développer des solutions contextuelles avec des options d'achat dans le contenu partenaire.
• Place de marché Braintree: Ici, vous pouvez gérer divers aspects de votre entreprise. Vous pouvez partager vos paiements entre vous et vos fournisseurs, cependant, il est difficile de déterminer combien coûte ce service.
• Authentification Braintree : Conçu pour des fournisseurs tiers plutôt que pour des marchands, vous pouvez utiliser ce produit si vous utilisez un service tiers pour l'analyse des données, la facturation récurrente, la facturation, etc. L'authentification est un bon moyen de partager les données des marchands en toute sécurité.

Test Drive Braintree

Tout le monde peut créer un compte dans le sandbox pour voir à quoi ressemble l'interface. Il n'y a rien à donner à part une adresse e-mail. Puisque c'est un sandbox, il n'effectue aucun traitement de paiement réel. Voici le tableau de bord principal :

Produits et services

Braintree met à disposition de ses clients un compte marchand s'ils le souhaitent. Il n'est donc pas nécessaire de payer une banque pour cela. De plus, Braintree propose ces produits et services et plus encore:

• Coffre de carte de crédit– stocke les données de paiement des clients dans un format crypté. La possibilité de télécharger les informations de carte de crédit stockées permettrait au commerçant de passer plus facilement à un autre processeur de paiement s'il le souhaite. Les moteurs de commerce électronique connectés à cela permettent aux clients de mettre à jour leurs données de paiement.
• Facturation récurrente– le stockage des informations client dans le coffre-fort facilite le traitement des abonnements, des dons, des frais SaaS ou de tout autre type de paiement récurrent.
• Mobile–Work avec les applications mobiles des partenaires de commerce électronique mentionnés ci-dessous. De plus, leurs SDK permettent aux commerçants de programmer leurs propres boutons et applications de paiement pour iOS et Android.
• INTERNATIONAL–Disponible pour les marchands aux États-Unis, en Australie, en Europe, à Hong Kong, en Malaisie, à Singapour et en Nouvelle-Zélande. Le système prend en charge 130 devises.
• Passerelle de paiement–Il est évident qu'ils fournissent une passerelle de paiement, car c'est la raison pour laquelle vous lisez ceci.
• Paiements en magasin: Braintree est principalement destiné aux fonctionnalités de commerce électronique. Cependant, vous pouvez également traiter les paiements en personne avec PayPal. Braintree s'intègre à toutes les applications et fournisseurs mPOS que vous utilisez. De plus, vous pouvez accepter des paiements vérifiés lors d'un paiement aux États-Unis, en Australie et au Royaume-Uni. Cependant, vous devrez payer les frais de société PayPal.
• Sandbox: Une autre façon de profiter de Braintree, en plus d'accéder aux paiements par carte de crédit et aux transactions à partir d'une carte de débit, est d'expérimenter ses fonctionnalités en tant que développeur. Il y a un sandbox fonctionnalité qui vous permet d'examiner le fonctionnement de Braintree.
• Paiements: Vous pouvez accéder aux paiements des entreprises du marché via Hyperwallet pour prendre en charge les paiements de masse depuis votre compte Braintree vers tous les marchands qui vendent sur votre plate-forme.
• Sécurité des données: Vous devez toujours vous assurer que votre solution de paiement peut vous protéger contre toute arnaque ou dommage. Chaque grande solution de traitement de carte de crédit, de authorize.net à braintreepayments.com, offre une sécurité pour tous les utilisateurs, et Braintree est également conforme à la norme PCI DSS.
• Reporting: Grâce aux fonctionnalités de création de rapports, vous pouvez suivre le nombre de transactions que vous traitez les jours ouvrables. Vous pouvez vérifier si vos ventes diminuent en raison d'événements comme Covid et consulter les avis des clients. Vous pouvez même vérifier si vous faites plus de ventes avec des prix en euros ou en dollars, afin de savoir où se trouvent vos clients.

Fonctionnalités supplémentaires de Braintree Payments

La liste des fonctionnalités disponibles de Braintree continue de s'allonger, allant de l'assistance pour vous protéger contre les transactions frauduleuses aux rapports pour vous aider à mesurer les transactions par carte de crédit. Il est possible de créer une expérience d'interface utilisateur personnalisée pour vous-même et vos employés. Vous bénéficiez également d'un support de vente mondial pour vous aider à accepter des paiements dans plus de 130 devises.

Si vous vendez à l'international, vous pouvez proposer différentes sociétés de règlement et de «présentation», ce qui signifie que vous pouvez afficher la devise locale pour votre client, tout en acceptant les paiements qui vous conviennent. Pour vos frais mensuels, vous bénéficiez également d'outils de protection contre la fraude approfondis pour vous aider à vous assurer que vous n'aurez pas à risquer vos avis positifs ou à engager une équipe de gestion des risques dédiée.

Braintree offre également un bon niveau de portabilité des données, avec un système de coffre-fort qui vous permet d'accéder aux informations de paiement stockées par les clients tout en maintenant la conformité PC. Pour vous donner accès à davantage de fonctionnalités, vous aurez également la possibilité de mettre à niveau votre panier d'achat et d'autres fonctionnalités avec des intégrations à des outils tiers.

conformité PCI

Pour ceux qui ouvrent un compte marchand avec Braintree Reviews, la société cède le marchand à SecurityMetrics. Ils aident les clients de Braintree à obtenir et à conserver la conformité PCI en fournissant l’enquête annuelle requise.

Braintree affirme également que le cryptage Braintree permet aux clients de créer des transactions «sans le fardeau de conformité PCI lié au traitement des données non cryptées». Un commerçant utilisant une carte de crédit doit respecter la conformité PCI. Mais d'autres formes de paiement n'en ont pas nécessairement besoin. Les cartes de crédit et points de vente conformes PCI, même avec des puces EMV, ne sont pas la meilleure solution de sécurité car ces systèmes ne prennent pas en charge le chiffrement de bout en bout.

Méthodes de payement

Braintree prend en charge toutes les méthodes de paiement mentionnées ci-dessous. L'argent liquide n'en fait pas partie, car ce n'est pas un système de point de vente physique:

• PayPal
• Les cartes de crédit
• Venmo
• Apple Pay
• Android Pay
• Bitcoin, via l'échange Coinbase

Autres outils de Braintree Payments

• Outil de fraude-Les pas protéger contre les rétrofacturations. Ils ne sont pas automatiquement ajoutés au compte du client, car il y en a plusieurs à choisir: Essentiel, Avancée, ou intégration avec le Kount service cloud (payant).
• Crochets Web - envoie une notification au commerçant dans le cas de certains événements dans la passerelle de paiement au lieu d'exiger que le commerçant vérifie ces événements. Ceux-ci incluent les changements d'abonnement, les déboursés du compte du commerçant, les transactions contestées et les changements de statut du compte de sous-commerçant. Cela fonctionne comme un rappel de fonction dans la programmation événementielle en envoyant un POST à ​​une URL de votre site. Ainsi, le commerçant peut diffuser ces données vers n'importe quelle autre application.

Outils de développement

Il y a trois options:

1. Les commerçants peuvent ajouter Braintree à leur site de commerce électronique en utilisant leurs SDKS répertoriés ci-dessous.
2. Utilisez le Braintree Extension de paiement pour Magento. Cela nécessite un codage PHP.
3. Choisissez un moteur de commerce électronique avec Braintree déjà intégré. Ceux-ci sont répertoriés sous Partenaires ci-dessous.  

Braintree dit que les développeurs peuvent lancer une transaction avec seulement «des lignes de code 10». Voici les lignes 3 dans Ruby.

Ci-dessous, nous répertorions les plates-formes prises en charge.  Client signifie pour l'inclusion dans une application mobile ou des pages Web.  Server est d'intégrer le traitement backend de votre moteur de commerce électronique.

client:	iOS	HTML / JavaScript	Android
serveur:	Rubi	Python	PHP
	Node.js	Java	.NET

Les entreprises sans leurs propres programmeurs peuvent parler à n'importe lequel de ces Braintree partenaires, pour aider à l'intégration Braintree:

• Shopify
• BigCommerce
• WooCommerce
• CoreCommerce
• Easy Digital Downloads
• FreshBooks
• ShopSite
• Fleapay
• Wufoo

Service client de Braintree Payments

Braintree Support fournit une base de connaissances, dont la valeur dépend souvent de la facilité avec laquelle on peut y rechercher des informations. Pour que vous trouviez réellement ce que vous cherchez, ils paient pour le moteur de recherche personnalisé de Google pour leur site.

Les agents de support sont disponibles de 8 h 7 CST à 8 h 5, sauf le vendredi, de XNUMX h XNUMX à XNUMX h XNUMX. Il existe un formulaire de demande d'urgence afin que, si le commerçant ouvre un ticket après les heures d'ouverture, il puisse répondre à une invite de recherche d'un agent.

Si le commerçant soupçonne que la plateforme de paiement est en panne, il peut jeter un coup d'œil rapide à la page d'état du système pour voir s'il y a une panne générale dans sa région.

Sécurité des paiements Braintree

Celui-ci mérite d'être mentionné car même PayPal n'inclut pas cela : l'authentification à deux facteurs. Cela nécessite un téléphone portable généré token pour se connecter, donc si un pirate informatique vole un mot de passe, il ne peut pas se connecter, car il n'aurait probablement pas non plus le téléphone portable.