Qu'est-ce que Venmo et comment fonctionne t-il ? (2023)

Dans la société d'aujourd'hui, axée sur la mobilité et l'internet, l'argent liquide n'existe plus et les paiements numériques sont à la mode – et dans le sillage de la pandémie mondiale, l'hygiène de l' argent liquide suscite de plus en plus d'inquiétudes.

Cette tendance ne peut donc que se poursuivre.

Même les cartes bancaires deviennent de plus en plus confuses et risquées, car les pirates et les escrocs font des sociétés de cartes de débit et de crédit leur sujet de fraude et de vol.

En revanche, grâce aux services de paiement numérique, il n'a jamais été aussi facile d'envoyer et de recevoir de l'argent depuis son smartphone.

Les milléniaux sont depuis longtemps des partisans des paiements numériques. Cependant, le marché est surchargé d'applications de paiement P2P, si bien que choisir celle qui vous convient peut sembler une tâche ingrate.

Venmo est l'une de ces applications mobiles P2P de premier plan, conçue pour effectuer des paiements numériques rapides en quelques clics.

C'est pourquoi nous examinons Venmo à la loupe pour répondre à la question suivante : qu'est-ce que Venmo et comment fonctionne-t-il ?

Vous êtes prêt ?

Qu'est-ce que Venmo et comment fonctionne t-il ?

Lancée en 2009 en tant que startup, Venmo est une plateforme de paiement peer-to-peer appartenant à l'institution financière très respectée qu'est PayPal.

Venmo permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent. Grâce à cette application pratique pour smartphone, vous pouvez demander, envoyer et recevoir de l'argent à n'importe quel utilisateur de Venmo disposant d'un compte Venmo.

Cependant, à l'heure où nous écrivons cet article, Venmo n'est accessible qu'aux résidents des États-Unis.

À ce jour, Venmo est un système de largement accepté par environ deux millions de commerçants en ligne et en magasin. Ces chiffres sont impressionnants.

Ce chiffre témoigne de la popularité de Venmo aux États-Unis. Mais ce n'est pas tout : Venmo permet également d'envoyer et de demander de l'argent à des amis et à des membres de la famille.

Vous est-il déjà arrivé, lors d'un dîner ou d'une sortie au cinéma, de devoir rembourser des membres de votre famille ou des amis ? Ou de demander à vos amis de vous rembourser leur part de l'addition ?

Si c'est le cas, vous serez heureux d'apprendre que Venmo offre une solution facile. Grâce à Venmo, le partage de tout paiement devient un jeu d'enfant : loyer, factures de restaurant, cours de taxi, billets d'entrée à un événement, etc.

C'est la réponse aux calculs compliqués et à la situation sociale embarrassante qui accompagne tout scénario de partage d'argent.

Adieu la gêne.

De plus, Venmo possède une fonctionnalité unique qui la distingue des autres applications : un réseau de médias sociaux. Vous pouvez vous connecter et interagir avec vos amis et vous tenir au courant de leur actualité via un fil d'actualité.

L'application affiche également l'historique des transactions entre vous et vos amis. Il s'agit toutefois d'une fonctionnalité facultative. Si vous préférez ne pas diffuser vos transactions, vous pouvez désactiver l'affichage.

Il est facile de trouver d'autres utilisateurs de Venmo grâce à leur nom d'utilisateur, leur numéro de téléphone ou même une CAA, et de commencer à envoyer ou à demander de l'argent.

Avec autant de fonctionnalités fabuleuses, il n'est pas étonnant que Venmo domine le marché américain des paiements P2P.

Nous sommes tous d'accord qu'il n'est jamais agréable de donner de l'argent. Mais Venmo permet aux utilisateurs d'agrémenter leur transaction en utilisant des émojis pour illustrer la situation ou décrire la raison du transfert.

Ainsi, la prochaine fois que vous paierez votre verre de vin, envoyez un paiement Venmo avec un emoji représentant un verre de vin. C'est amusant…

Comment fonctionne Venmo ?

Le modèle d'entreprise de Venmo est tel qu'il s'agit d'un intermédiaire fiscal virtuel.

Cela semble compliqué, n'est-ce pas ?

Voyons ce qu'il en est.

Venmo se présente comme un intermédiaire entre les comptes bancaires de l'expéditeur et du destinataire.

C'est Venmo qui garantit la réussite de la transaction entre les deux parties.

Les utilisateurs de Venmo peuvent commencer instantanément à échanger des fonds entre eux. Mais pour commencer, vous devez suivre quelques étapes :

1. Tout d'abord, ouvrez un compte Venmo – Vous pouvez le faire soit sur le site web de Venmo, soit en installant l'application Venmo sur votre smartphone.
2. Vous pouvez ensuite lier votre compte Venmo à votre carte de débit, votre carte de crédit ou vos comptes bancaires.
3. Choisissez ensuite une source de financement parmi vos cartes et comptes liés ou votre vente Venmo.
4. Vous êtes maintenant prêt à payer ou à demander l'argent à d'autres personnes avec votre compte Venmo.
5. Si vous envoyez de l'argent, envoyez un destinataire, un solde, une note et un emoji (facultatif), et le tour est joué !
6. Lorsque vous recevez un paiement via Venmo, vous pouvez soit le conserver sur votre compte Venmo pour des achats ultérieurs, soit transférer la totalité du montant sur votre compte bancaire. C'est vous qui choisissez.

…Oui, c'est aussi simple que ça !

À ce stade, il convient de noter que Venmo est une application uniquement pour les appareils mobiles, mais qu'elle prend également en charge les paiements via la commande vocale Siri ou iMessage.

Pour consulter vos transactions Venmo, rendez-vous dans l'application ou connectez-vous via le site Web de Venmo.

En revanche, vous ne pouvez pas demander, effectuer ou recevoir des paiements sur le site web de bureau.

Venmo est-il sûr ?

Les applications de paiement P2P telles que Venmo sont généralement sûres lorsque l'expéditeur ou le destinataire de l'argent est une personne que vous connaissez.

Cela dit, toutes les applications Internet sont vulnérables aux failles de sécurité et doivent donc répondre aux normes de protection les plus strictes.

Venmo utilise une technologie de cryptage des données pour protéger les utilisateurs contre les transactions non autorisées.

Si vous perdez votre téléphone, vous pouvez vous déconnecter de l'application du site de Venmo afin de réduire le risque de transactions frauduleuses.

Venmo stocke également les informations de l'utilisateur sur des serveurs hébergés dans des lieux sécurisés. Vous avez également la possibilité de configurer un code PIN pour votre application mobile.

Mais il y a un problème…

S'il est vrai que Venmo offre une protection à 100 % contre les transactions non autorisées, cela s'accompagne de quelques limitations.

Les transactions non autorisées sont celles "que vous n'avez pas autorisées et qui ne vous ont pas profité". D'autres scénarios peuvent également bénéficier de la protection à 100 % de Venmo :

• S'il y a une différence entre le montant que vous avez envoyé et celui que l'entreprise a débité.
• Si vous recevez un paiement et que le montant déposé sur votre compte est incorrect.
• Si une transaction n'apparaît pas correctement sur votre relevé de compte.
• Si l'entreprise ne fait pas le calcul.

Pour bénéficier d'une protection à 100 %, vous devez signaler la transaction non autorisée dans les 60 jours suivant son apparition sur votre compte.

Venmo vous conseille donc de vérifier régulièrement vos relevés et de signaler rapidement toute transaction non autorisée.

Nous vous conseillons de prendre certaines mesures de précautions pour lutter contre les failles de sécurité :

• Ne stockez pas de grosses sommes d'argent sur votre compte Venmo.
• Transférez immédiatement les fonds vers vos comptes bancaires liés.
• N'utilisez pas Venmo pour échanger des fonds qu'avec des personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance.

Le paramètre par défaut de Venmo pour les nouveaux comptes est « public », ce qui permet à l'application de publier vos transactions sur son flux public.

Pour masquer l'historique des transactions, il est recommandé de ne pas utiliser le réseau social de Venmo. Pour faire cela, vous pouvez modifier vos paramètres de confidentialité en les réglant sur « privé ».

Combien coûte Venmo ?

Les services standards de Venmo sont proposés gratuitement, ce qui le rend gratuit pour la majorité des utilisateurs. Il est gratuit d'envoyer de l'argent à la famille et aux amis en utilisant un compte courant ou une carte de débit.

Cependant, pour le traitement des transactions par carte de crédit, les frais de traitement de 3% sont chargés.

Venmo par rapport aux autres réseaux de paiement P2P

Maintenant que nous avons couvert les bases de l'offre Venmo et de son fonctionnement, voyons comment Venmo se positionne par rapport à ses concurrents…

Venmo contre PayPal

Si vous avez lu cet article depuis le début, vous savez que PayPal est propriétaire de Venmo.

Vous demandez peut-être pourquoi nous avons inclus PayPal dans cette liste ?

Même si PayPal exploite Venmo, il existe des différences notables entre les deux.

Oui, PayPal est similaire lorsqu'il s'agit de transférer de l'argent. Les fonds sont prélevés sur votre compte bancaire, votre carte de débit ou de crédit liée à votre compte PayPal.

Vous pouvez également payer via votre solde PayPal, tout comme Venmo. Cependant, PayPal peut être utilisé dans le monde entier. Il offre également une protection aux acheteurs qui font affaire avec des commerçants et des vendeurs indépendants.

Tarification – PayPal prélève des frais de transaction de 2,9 % et des frais fixes de 0,30 $ pour les transactions par carte de crédit et de débit aux États-Unis. Si vous envoyez de l'argent à l'étranger, les frais peuvent être encore plus élevés. Comme Venmo, PayPal facture également 0,25 $ pour les transferts instantanés sur les comptes.

Portée du réseau – Venmo ne peut être utilisé qu'aux États-Unis, alors que PayPal dispose d'un réseau mondial et peut être utilisé à l'international.

Modes de paiement – Les options de paiement de PayPal et Venmo sont les mêmes : compte bancaire, carte de débit, carte de crédit ou vente du compte de l'application.

Vitesse – PayPal et Venmo ont également la même vitesse de transfert. Les transferts ACH réguliers à partir de votre vente Venmo ou PayPal peuvent prendre entre un et trois jours. Il existe également le transfert instantané en 30 minutes pour certains comptes éligibles.

Security – La principale différence entre PayPal et Venmo est la protection de l'acheteur et du vendeur offerte par PayPal. PayPal permet aux utilisateurs de déposer des plaintes en cas de problème lors de l'achat ou de la vente de produits auprès de vendeurs indépendants.

Pour plus d'informations sur PayPal, consultez notre présentation.

Venmo contre Apple Pay

Apple Pay permet aux utilisateurs Apple d'envoyer et de recevoir de l'argent à travers une application. L`application est compatible uniquement avec les derniers appareils Apple Watch, Mac, iPhone et iPad (iOS 11.2 ou plus récent).

Donc, si vous et vos amis êtes des utilisateurs Android, vous pouvez toujours avoir besoin de Venmo.

Comme Venmo, Apple Pay est également accepté par un grand nombre de commerçants. De la même manière, les utilisateurs d'Apple Pay peuvent effectuer des paiements à partir de leurs appareils mobiles en associant leurs cartes de crédit et de débit.

Tous les paiements effectués sont vérifiés à l'aide d'un code d'accès, de Face ID, de Touch ID ou d'un double clic sur le côté de votre Apple Watch pour garantir la sécurité.

Tarifs – Apple Pay ne vous facture pas pour l'utilisation de la carte de débit. En revanche, des frais de 3 % s'appliquent si les fonds recherchés de votre carte de crédit.

Portée du réseau – Lancé à l'origine aux États-Unis, Apple Pay a étendu sa portée et est désormais disponible au Royaume-Uni, en Australie, en Arabie saoudite, en Russie, au Brésil, au Canada, aux Émirats arabes unis, à Taïwan, à Hong Kong, en Chine, au Monténégro, en Serbie, en Nouvelle-Zélande, en Ukraine, au Kazakhstan, à Singapour, en Géorgie, en Biélorussie, au Japon, à Macao et dans tous les pays de l'Espace économique européen ( EEE). C'est Apple qui s'occupe de vous.

Modes de paiement – Apple Pay prend en charge de nombreux modes de paiement internationaux, tels que Mastercard (y compris Maestro), Visa (y compris Electron et V Pay), American Express et Discover. Il en va de même pour les systèmes de paiement nationaux spécifiques à un pays, par exemple EFTPOS en Australie ou UnionPay en Chine. Cependant, vous ne pouvez envoyer de l'argent par messagerie qu'aux États-Unis.

Vitesse – Pareil à Venmo, l'argent que vous recevez avec Apple Pay est versé sur votre vente in-app, qui peut ensuite être transféré sur votre compte bancaire. Cependant, cela peut prendre jusqu'à trois jours.

Security -Apple Pay dispose des meilleures fonctions de sécurité que Venmo. Il s'agit notamment de l'authentification à deux facteurs, de la méthode des jetons pour les transactions, de la sécurité des données et de la confidentialité des données.

Venmo contre Google Pay

Google Pay est l'une des applications P2P les plus importantes (et les moins chères) de la liste. Il combine toutes les fonctionnalités de Google Wallet et Android Pay en un seul endroit.

Envoyez de l'argent à vos amis et à votre famille à l'aide de cette application sans effort. Pour commencer, il vous suffit de trouver la personne via son nom, son adresse de courriel ou son numéro de téléphone

Tarifs – Google Pay ne facture pas de frais pour les cartes de débit ou les transactions bancaires.

Portée du réseau – Google Pay est disponible dans 30 pays.

Modes de paiement – Seules les cartes de débit ou les comptes bancaires peuvent être utilisés avec Google Pay. Les cartes de crédit, les comptes PayPal et les cartes prépayées ne peuvent pas être utilisées avec Google Pay.

Rapidité - Google Pay envoie et reçoit de l'argent en quelques minutes, ce qui est similaire à la fonction de transfert instantané de Venmo. Cependant, cela peut prendre jusqu'à 24 heures, en fonction de votre banque. Les virements effectués via des comptes bancaires peuvent prendre jusqu'à trois jours accélérés.

Security - Google Pay dispose d'une fonction de surveillance des fraudes 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 qui vous couvre à 100 % pour les transactions vérifiées et non autorisées effectuées sur votre compte. Tout achat non autorisé sur votre compte doit être signalé dans les 120 jours.

Venmo contre Revolut

Avec plus de 10 millions d'utilisateurs seulement en Europe, Revolut est une banque numérique innovante et une entreprise de change qui facilite les transferts internationaux aux meilleurs taux de change.

Elle propose un large éventail de fonctions de transfert d'argent ainsi que d'autres services pour les particuliers et les entreprises.

Revolut est disponible sur les app stores Apple et Google Play.

Tarifs – L'ouverture d'un compte et les transferts d'argent dans le même dispositif sont gratuits. Pour les transactions internationales, les tarifs habituels des virements électroniques s'appliquent. Vous devez également payer pour l'utilisation de SWIFT.

Couverture du réseau - Revolut est actuellement disponible en Suisse, en Australie, dans tous les pays de l'EEE et aux États-Unis.

Modes de paiement – Vous pouvez utiliser des comptes bancaires, des cartes de débit et de crédit, et Apple pay.

Rapidité – Selon la devise et le type de transfert, il faut compter entre 1 et 5 jours pour recevoir les fonds.

Security – Le système anti-fraude de Revolut utiliser des algorithmes d'apprentissage automatique pour détecter les transactions suspectes. En cas de perte de votre carte, vous pouvez la geler ou la débloquer en quelques secondes.

FAQs

Pour compléter cette présentation, nous allons répondre à quelques questions fréquemment posées sur Venmo:

Avez-vous besoin d'un compte bancaire pour Venmo ?

Vous devez relier votre compte bancaire pour transférer de l'argent. Cependant, le destinataire n'a pas nécessairement besoin d'un compte bancaire, car vous pouvez stocker vos fonds dans votre vente Venmo.

Comment payez-vous quelqu'un sur Venmo?

Vous pouvez associer votre compte bancaire, votre carte de crédit ou votre carte de débit à votre compte, puis rechercher le destinataire à l'aide de son adresse de courriel ou de son numéro de téléphone. S'ils n'ont pas de compte Venmo, ils doivent en créer un pour recevoir l'argent.

Vous pouvez également annuler le paiement si le destinataire n'accepte pas l'argent.

Y a-t-il des frais mensuels pour Venmo ?

L'application peut être utilisée gratuitement. Cependant, il y a deux principaux frais Venmo :

• Des frais de transaction de 3 % pour les paiements par carte de crédit – Heureusement, ces frais ne s'appliquent pas aux achats effectués auprès d'un commerçant autorisé.
• Un minimum de 25 cents et un maximum de 1 % par transaction pour les transferts instantanés – Ces transferts sont effectués en moins d'une demi-heure.

Voilà quels sont les frais de Venmo !

Comment Venmo voulu-t-il mon identité?

Pour vérifier votre identité, Venmo vous demandez vos informations générales, comme votre nom légal, date de naissance, adresse et SSN/ITIN. Ils peuvent demander des informations supplémentaires si nécessaire, comme :

• Passeport américain
• permis de conduire
• Pièce d'identité émise par le gouvernement américain
• Carte DHS
• Carte d'identité tribale

Êtes-vous prêt à utiliser Venmo ?

Après avoir lu cet article, nous semblerons avoir répondu à la question : Qu'est-ce que Venmo et comment fonctionne-t-il ?

En bref, Venmo présente de nombreux avantages, en particulier pour les personnes habituées à effectuer toutes sortes de transactions à l'aide de leur smartphone.

Dans l'ensemble, l'application est facile à utiliser et permet des paiements rapides dans presque tous les types de scénarios.

Venmo est la plateforme P2P idéale si vous cherchez une solution pour payer vos amis et votre famille. Elle vous permet notamment de régler une facture ou de payer une boisson ou un café lorsque vous êtes en déplacement.

Non seulement c'est intuitif, mais c'est aussi très utilisé au niveau social.

Toutefois, si vous êtes plus soucieux de votre vie privée, vous pouvez simplement ajuster la visibilité de vos transactions en fonction de votre niveau de confort.

Vous pouvez également opter pour l'une des meilleures alternatives à Venmo.com énumérées ci-dessus. Que choisirez-vous ? Dans tous les cas, faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous !