Что такое платежный шлюз?

Что означает платежный шлюз?

Что такое платежный шлюз?

Программное обеспечение, которое облегчает транзакцию, передавая информацию о транзакции, и в этом смысле слова применяется к эквиваленту физической точки продажи, расположенной в торговых точках.

Платежный шлюз авторизует оплату с помощью кредитных карт для интернет-магазинов, обычных магазинов и магазинов электронной коммерции. Платежный шлюз защищает данные кредитной карты, шифруя конфиденциальную информацию, которую она хранит. Этот процесс обеспечивает безопасную передачу личных данных между покупателем и продавцом.

Платежный шлюз является частью «магии», которая возникает в фоновом режиме, когда происходит транзакция с кредитом или дебетовой картой. Безопасно отправляя информацию между веб-сайтом и сетью кредитных карт для обработки, а затем возвращая данные транзакции из платежной сети на веб-сайт, это основной компонент, который позволяет электронной торговле функционировать.

Если у вас есть веб-сайт и вы заинтересованы в принятии платежей по кредитным картам онлайн или через мобильное устройство, вам понадобится платежный шлюз. Это мост между продажей вашего продукта и вашим клиентом.

Есть несколько провайдеров, которые могут настроить для вас платежный шлюз, так как вы можете выбрать правильный для своего бизнеса? Первым шагом является исследование функций, и когда вы это делаете, рассмотрите следующее:

  • Безопасность сети, Безопасная сеть должна быть приоритетом номер один при поиске платежного шлюза. Ваши клиенты должны быть уверены в том, что их финансовая информация останется в безопасности при покупке в вашем магазине. Посмотрите на соответствие требованиям PCI, так как это важно при принятии кредитных карт в Интернете.
  • Опыт работы с клиентами, Помимо безопасности, процесс платежей должен быть плавным и сделать покупки у вас удобными для ваших клиентов. Если это становится громоздким, требуя слишком много шагов, слишком много времени или слишком много личной информации, ваш клиент может отказаться от своей покупки и пойти искать в другом месте. Вы должны искать платежный шлюз, который позволяет принимать все основные кредитные и дебетовые карты, а также интегрироваться со всеми основными магазинами. В сегодняшнем мире также важно, чтобы платежный шлюз оптимизирован для мобильных пользователей.
  • Международно приемлемый, Если вы только не ожидаете принимать платежи с вашего местного рынка, вы должны обеспечить, чтобы платежный шлюз допускал международный прием. Интернет является глобальным и пересекает все границы, и ваши клиенты могут прибыть из любого уголка земного шара. Не ограничивайте себя платежным шлюзом, который не позволяет осуществлять глобальные платежи.
  • Информация об оплате, Структура платы на каждом платежном шлюзе будет отличаться, поэтому убедитесь, что она соответствует вашему бюджету, и что она не является чрезмерной по сравнению с другими предложениями платежных шлюзов.

Основы платежных шлюзов

Платежные шлюзы - это технология, которая поддерживает работу экосистемы транзакций в вашей организации. Эти инструменты позволяют потребителям оказывать поддержку при оплате и оформлении заказа. Если вы занимаетесь онлайн-бизнесом, вам нужен платежный шлюз как часть вашей стратегии обработки платежей.

Чтобы помочь вам следовать этому определению, вот некоторые из терминов, которые вам необходимо знать, когда дело доходит до обработки платежей:

  • Продавцы: Продавцы - это онлайн-компании (вы), которые работают в цифровом мире. Они предлагают услуги или продукты клиентам со всего мира.
  • Клиент: Клиенты или держатели карт - это люди, которые хотят получить доступ к вашим продуктам и услугам, поддерживая транзакцию.
  • Банк-эмитент: Это банк клиента, ответственный за выдачу дебетовой или кредитной карты держателям карт от имени программ по работе с картами.
  • Покупатель: Также известное как банк-эквайер, это финансовое учреждение, ответственное за ведение банковского счета продавца (торгового счета). Этот банк передает транзакции банку, который предоставил информацию.

Платежный шлюз собирает и передает платежные данные от клиента (держателя карты) и переносит их в эквайер. В результате вы можете принимать платежи от своих клиентов. Шлюзы проверяют данные карты клиента (безопасно), используя такие инструменты, как Visa и Mastercard. Эта технология также может шифровать данные карты, поэтому информация остается в безопасности.

Платежный шлюз работает как решающий посредник между продавцом и покупателем, обеспечивая быструю и безопасную доставку транзакции. Шлюз онлайн-платежей упрощает интеграцию программного обеспечения продавцами. Как «посредник» в обработке платежей, шлюз управляет деталями обслуживания клиентов между продавцом и эквайером.

Почему важны платежные шлюзы?

Теперь, когда вы понимаете, как работают платежные шлюзы, давайте рассмотрим, почему они так важны. Поначалу платежные шлюзы не кажутся «такими» важными. По сути, они просто посредники для общего опыта. Однако платежные шлюзы важнее, чем вы думаете.

Помните, что онлайн-транзакции известны как транзакции «карта или подарок». Владелец карты не может провести карту, чтобы предоставить вам доступ к своему банковскому счету, поэтому необходим другой вид обработки кредитной карты. В интернет-магазине вам нужно полагаться на информацию о карте, которую покупатель предоставляет вам на странице оформления заказа.

Трудно сказать наверняка, является ли предоставленная платежная информация картой соответствующего лица. Когда происходят транзакции без предъявления карты, риск мошенничества намного выше. С платежными шлюзами у вас есть решение. Мошенникам было бы намного проще получить доступ к данным вашей карты, если бы вы убрали платежный шлюз из сети. Это подвергнет ваш бизнес большему количеству проблем, связанных с возвратными платежами и мошенничеством.

Мошенники также могут найти дополнительные способы незаконного инициирования транзакций, что сделает вас более уязвимыми для проблем с репутацией и мошенничества. Поскольку платежный шлюз является привратником для данных о платежах клиентов, он передает информацию от вас продавцам, эквайеру и банку-эмитенту, используя шифрование данных, чтобы минимизировать риск, связанный с отсутствием конфиденциальной информации.

Шлюзы также помогают защитить вас от недостатка средств и счетов, которые фактически не могут производить платежи.

Как работает платежный шлюз?

Платежный шлюз - это важная технология, которая обеспечивает безопасность платежных данных ваших клиентов и передает их вам. Теперь, когда вы понимаете основы, давайте рассмотрим, как работает эта технология:

Клиент выбирает услугу или продукт, который он хочет приобрести, и переходит на страницу оформления заказа. Здесь вы можете предлагать различные варианты оплаты. Некоторые из доступных платежных решений включают:

  • Страница размещенных платежей: клиенты перенаправляются на другую страницу, когда они готовы ввести свои данные транзакции.
  • Межсерверная интеграция: где вы можете запросить платежную информацию на той же странице, используя правильную платежную систему.
  • Шифрование на стороне клиента: стратегия, которая использует шифрование на стороне клиента для отправки его в службу продавца для упрощения PCI.
  • Затем клиент вводит информацию о своей кредитной карте на странице оплаты поставщика услуг. Эти данные транзакции могут включать дату истечения срока действия карты, имя клиента, номер CVV и номер кредитной карты.
  • Информация доставляется в платежный шлюз, и платежный шлюз шифрует данные карты, а также использует методы обнаружения мошенничества. Это делает взаимодействие более безопасным.
  • Банк-эквайер отправляет информацию в схемы карт, такие как Mastercard или Visa.
  • Карточные схемы снова проверяют наличие угроз и мошенничества в индустрии платежных карт, прежде чем отправлять платежные данные в банк-эмитент.
  • Банк-эмитент проверяет платеж и разрешает или отклоняет транзакцию, отправляя подтвержденное или отклоненное сообщение обратно клиенту.
  • Затем банк-эквайер отправляет сообщение об отклонении или одобрении на платежный шлюз, который информирует продавца о том, одобрена ли платежная услуга. Если платежное решение одобрено, эквайер может получить необходимую сумму в банке-эмитенте.
  • Денежные средства переводятся на счет продавца в процессе, который называется «расчетом», и продавец может отображать подтвержденное платежное сообщение.

Платежный шлюз против платежного процессора

Обработчик платежей - это инструмент, который выполняет транзакцию, отправляя данные между вами, банком-эмитентом и банком-эквайером вашего клиента. Эта технология обеспечивает POS-системы и автоматы для кредитных карт, которые вы используете, с технологией, необходимой для приема платежей.

В качестве альтернативы, платежный шлюз - это решение, отвечающее за безопасную передачу данных онлайн-платежей процессору для продолжения жизненного цикла транзакции. Шлюз также может авторизовать платежи для транзакций, в которых нет карт. Это похоже на онлайн-торговую точку.

Платежные процессоры облегчают транзакции для торговых услуг, в то время как платежные шлюзы сообщают об отклонении или одобрении транзакций между вами и вашими клиентами, сохраняя при этом соответствие PCI.

Самая распространенная причина использования шлюза заключается в том, что вам нужно принимать услуги и товары в цифровом мире. Однако технология шлюзов расширяется, чтобы предлагать более полный опыт покупок на всех устройствах и каналах. Помимо поддержки транзакций электронной коммерции, шлюзы также могут быть полезны для интеграции платежей с CRM или бухгалтерским программным обеспечением.

Не все поставщики торговых счетов используют платежный шлюз, а некоторые будут использовать вместо него сторонний шлюз, что может быть немного сложнее. Большинство компаний предпочитают использовать платежный шлюз и торговую учетную запись одного и того же провайдера.

Платежный шлюз против торгового счета

Компании должны понимать множество терминов, когда они начинают продавать в Интернете, от рекомендаций PCI DSS до сертификатов SSL и данных транзакций. Некоторые термины легко запутать. Платежные шлюзы и торговые счета - похожие инструменты, но не одно и то же.

Ваша учетная запись продавца - это учетная запись, которая позволяет продавцам обрабатывать платежи. Ваш платежный шлюз переводит средства от ваших транзакций на эти счета. Обычно существует график, определяющий, как часто платежи с ваших торговых счетов переводятся в ваш банк.

Торговые счета отличаются от стандартных коммерческих банковских счетов и карт American Express. Основное отличие состоит в том, что у вас нет контроля над своим торговым аккаунтом. Это просто среда, в которой хранятся ваши депозиты. К сожалению, отправить деньги прямо на ваш банковский счет невозможно, потому что товар можно вернуть.

Всегда есть риск, что что-то, что вы продаете своему покупателю, нужно будет вернуть, и это ведет к риску. Возврат осуществляется с денег, находящихся на вашем торговом счете. Также стоит отметить, что вашему платежному шлюзу может потребоваться накапливать депозиты из различных источников. Вместо того, чтобы предоставлять вам различные депозиты, он собирает эту информацию на вашем торговом счете и объединяет ее в единый депозит для банковского счета.

Чтобы принимать платежи по дебетовым и кредитным картам через ваш веб-сайт, вам понадобится как платежный шлюз, так и торговый счет. Некоторые службы объединяют эти элементы вместе. Например, поставщики универсальных платежных услуг, такие как PayPal или Stripe, гарантируют, что вам не понадобится отдельная учетная запись продавца, чтобы начать продавать онлайн.

Некоторые компании предпочитают использовать торговые счета и шлюзы как отдельные продукты. Иногда это может быть немного дешевле.

Лучшие платежные шлюзы

Около 96% продавцов делают покупки в Интернете, поэтому очень важно убедиться, что у вас есть базовое решение для электронной коммерции, настроенное для вашего магазина. Платежные шлюзы являются ценным компонентом покупок, но не существует универсального варианта того, что вам следует использовать. Вот некоторые из самых популярных доступных платежных шлюзов.

1. Square

Square - это более известное решение для компаний, которым нужен терминал для кредитных карт, которым они могут пользоваться лично. Хотя вы можете использовать Square для вашего сайта электронной коммерции он больше присутствует в физическом мире. Однако это часть того, что делает Square решение такое особенное. Вы можете обрабатывать платежи лично и онлайн через свой веб-сайт электронной коммерции у одного и того же провайдера.

Square обещает простое и понятное решение для приема платежей, так что вы можете быть уверены, что ваши клиенты не будут испытывать затруднения при оформлении заказа. Существует комплексный конструктор веб-сайтов, доступный через Square тоже. Это означает, что если у вас уже есть офлайн-решение, но у вас еще нет возможности продавать в Интернете, Square можно полностью настроить. Цены очень разумные.

Ценообразование 💰

2.5% за транзакцию при продаже в Интернете через платежный шлюз

Плюсы 👍

  • Отлично подходит как для онлайн-продаж, так и для офлайн-продаж
  • Защищает ваших клиентов в соответствии с высочайшими стандартами безопасности
  • Предсказуемая фиксированная структура ценообразования
  • Интеграция с социальными сетями, чтобы помочь вам продавать в большем количестве сред
  • Выделенное оборудование для офлайн-продаж

Минусы 👎

  • Некоторые проблемы со стабильностью аккаунта
  • Лучшая функциональность для офлайн-продаж

👉 Прочитайте наш Square отзыв.

2. Полоса

Stripe - один из наиболее известных продуктов на рынке сегодня для компаний, которые хотят получать доступ к платежам с помощью номера потребительской карты. Stripe обеспечивает фантастическую функциональность независимо от того, что продает ваш бизнес, и уже поддерживает некоторые из крупнейших компаний, включая Lyft, Slack и Pinterest.

Полоса предлагает одни из лучших приложений для удобных платежей в электронной коммерции. Вы можете наслаждаться настраиваемой средой, которую легко и быстро создать, а также вы даже можете позволить клиентам покупать продукты прямо из твита. Аналитика встроена, чтобы дать вам лучшее представление о том, что происходит с ростом вашего бизнеса, и вы даже можете распространить свой платежный шлюз на международном уровне.

Ценообразование 💰

2.9% + 0.30 доллара США за транзакцию внутри страны

Плюсы 👍

  • Безопасный и настраиваемый шлюз, который легко настроить
  • Сервис Sigma для быстрого просмотра данных о продажах и аналитики
  • Поддержка электронной коммерции для международных компаний
  • Уникальные способы оплаты, такие как биткойны и покупки в Твиттере
  • Поддержка сохранения информации и возможность оплаты в один клик

Минусы 👎

  • Случайные проблемы с аннулированными или замороженными аккаунтами
  • Ограниченные варианты оплаты при личной встрече

👉 Прочитайте наш Обзор полос.

3. Amazon Pay

На первый взгляд Amazon может не показаться поставщиком платежных шлюзов, но в этом гиганте электронной коммерции гораздо больше, чем вы думаете. Самое замечательное в Amazon Payments - это простота использования. Вы можете удалить кривую обучения из процесса оформления заказа и использовать все технические возможности, связанные с установленной платформой.

Amazon Pay поддерживает простой, знакомый и надежный способ обработки покупок для вашего бизнеса. Интеграция с вашим сайтом также осуществляется с помощью технологии API, что означает, что немного проще настроить структуру платежей в соответствии с вашими потребностями. Также стоит отметить, что Amazon Payments обеспечивает отличную скорость отклика.

Ценообразование 💰

2.9% и 0.30 доллара за покупку внутри страны.

Плюсы 👍

  • Хорошая репутация бренда
  • Отличная простая обработка
  • Легко интегрируется с вашим сайтом
  • Фантастическая технология
  • Достойная скорость отклика

Минусы 👎

  • Требуется время, чтобы настроить
  • Может быть дороговато

👉 Прочтите наши Обзор Amazon Pay.

4. PayPal

По сути, самый известный платежный шлюз, PayPal покорил мир. PayPal имеет фантастический статус на рынке, поэтому он отлично подходит для завоевания доверия клиентов. Вы также получите дополнительное преимущество, зная, что используете платежный шлюз, который оказался успешным. Этот шлюз может похвастаться до 44% конверсий при оформлении заказа для предприятий, которые его используют, а также потрясающей живой поддержкой, защитой от мошенничества и интеграцией тележек.

PayPal масштабируется в соответствии с потребностями вашего бизнеса. Независимо от того, находитесь ли вы в среде с высоким трафиком или в растущем бизнесе, есть несколько версий платежных решений на выбор. За считанные минуты вы можете легко добавить кнопку PayPal на свой веб-сайт и сосредоточиться на продажах.

Ценообразование 💰

2.9% + 0.30 доллара США за транзакцию внутри страны

Плюсы 👍

  • Отличная узнаваемость бренда
  • Очень прост в использовании
  • Фантастическая защита от мошенничества
  • Хорошие коэффициенты конверсии
  • Легкая интеграция

Минусы 👎

  • Некоторые проблемы с получением платежей
  • Высокие сборы

👉 Прочитайте наш Обзор PayPal.

5. Authorize.Net

Создан для поддержки малого и среднего бизнеса, Authorize.net все о быстрой и простой обработке платежей. Этот шлюз поможет вам развивать свой бизнес с той скоростью, которая вам подходит. Помимо обширного списка вариантов оплаты, включая мобильные платежи и чеки, вы также можете разблокировать дополнительные способы оплаты, такие как выставление счетов по подписке.

За отличную структуру ценообразования Authorize.Net предлагает вам фантастический виртуальный терминал, где вы можете дать своим клиентам безопасные и положительные впечатления от покупок. Соответствие PCI включено, и вы можете настроить страницы оформления заказа, чтобы выделить свой бренд при приеме информации о кредитной карте. Authorize.Net имеет даже продвинутую систему борьбы с мошенничеством.

Ценообразование 💰

2.9% + $ 0.30 за транзакцию

Плюсы 👍

  • Широкий выбор способов оплаты на выбор
  • Настройте регулярные платежи и платежи по подписке
  • Безопасный и простой в использовании для клиентов и брендов
  • Расширенный пакет обнаружения мошенничества
  • Широкий выбор ресурсов поддержки для новичков
  • Конкурентное ценообразование

Минусы 👎

  • Бесплатная пробная версия
  • Медленный доступ к средствам с кредитных карт

👉 Прочитайте наш Обзор авторизованного.net.

6. Google Pay

Google Pay может быть одним из самых известных решений для платежных шлюзов для компаний сегодня, особенно в эпоху COVID и цифровых продаж. Если вы ищете простой способ принимать транзакции или зарабатываете деньги для своей некоммерческой организации за счет пожертвований, Google - отличный выбор. Сотни миллионов людей уже используют этот продукт каждый день.

Google Pay доступен через API, который вы можете добавить на свой веб-сайт или в любую другую онлайн-службу, где вы хотите принимать платежи в Интернете. Клиенты могут легко расплачиваться любой дебетовой или кредитной картой, хранящейся в их аккаунте, что ускоряет обработку платежей в режиме реального времени. Также есть возможность быстрой интеграции с вашими существующими приложениями Chrome или Android.

Ценообразование 💰

Комиссия 2.9% для кредитных карт

Плюсы 👍

  • Один из самых дешевых вариантов онлайн-платежей
  • Интегрируется с приложениями Android и Chrome
  • Простая и удобная касса для клиентов
  • Чрезвычайно безопасный интерфейс для защиты
  • Плата за первоначальную настройку не требуется

Минусы 👎

  • Может быть, не идеально для малого бизнеса с пользователями Apple
  • Некоторые проблемы с функциональностью

👉 Узнайте больше о Что такое Google Pay.

7. Apple Pay

Если мы собираемся упомянуть Google Pay в этом обзоре, то нам придется взглянуть и на Apple Pay. Эта простая и удобная система похожа на Google Pay тем, что позволяет клиентам легко выполнять процедуру оформления заказа с минимальным стрессом. Ваши клиенты могут добавить свои кредитные и дебетовые карты в учетные записи Apple на своем телефоне, чтобы сразу же начать платить.

Сборы и время трансфера отличные с Apple Pay наличными, так как вы можете без проблем перевести до 10,000 3 долларов. Вы также можете перевести деньги со своего счета в банк в течение примерно XNUMX дней. Если у вас много клиентов Apple, это очевидный выбор для вас.

Ценообразование 💰

Комиссия 3% при использовании кредитной карты

Плюсы 👍

  • Отлично подходит для клиентов, уже использующих устройства Apple
  • Интегрируется с вашими приложениями Apple
  • Фантастический быстрый процесс транзакции
  • Простота использования как для брендов, так и для их клиентов
  • Удобно для мобильных покупок

Минусы 👎

  • Совместимо только с приложениями iOS

👉 Узнайте больше о Что такое Apple Pay.

Что следует учитывать при выборе платежного шлюза

Правильный платежный шлюз необходим любому владельцу бизнеса. Это гарантирует, что вы сможете радовать своих клиентов и регулярно управлять транзакциями. Однако найти подходящий платежный шлюз не всегда легко. Вот несколько моментов, которые следует учитывать при выборе:

  • Безопасность: Это может показаться очевидным, но клиенты не собираются сообщать вам свои личные данные, если вы не следуете их требованиям, когда речь идет о правильном стандарте безопасности данных. Ищите максимально безопасный и конфиденциальный шлюз. Помните также, что отображение знаков безопасности вызывает вокруг 80% потребителей чтобы чувствовать себя безопаснее на своем сайте.
  • Совместимость: Ваш платежный шлюз должен хорошо работать с текущей платформой, которую вы используете для своего веб-сайта, и любым оборудованием, к которому вы планируете получить доступ в автономном режиме, если у вас есть магазин или всплывающий магазин. Если вы обеспокоены тем, что могут возникнуть проблемы с нужной вам функциональностью, вам нужно обратиться к разработчику, который может помочь.
  • бюджет: Срезание углов для снижения стоимости чего-то важного, например платежного шлюза, редко бывает хорошей идеей. Однако вы все равно должны знать, какие сборы вы собираетесь платить. Как и в случае с любой другой услугой, существуют расходы, связанные с комиссией за транзакцию, возвратным платежом, комиссией за торговый счет и т. Д. Некоторые платежные шлюзы взимают дополнительную плату за дополнительные способы оплаты.
  • ОПЛАТА: Ваш платежный шлюз должен поддерживать все способы оплаты, которые использует ваш клиент. Чем проще вы сделаете так, чтобы ваш клиент мог покупать вещи, используя предпочитаемый им метод, тем выше вероятность, что он продолжит покупать у вас. Вы должны иметь возможность видеть, из каких стран приходят ваши клиенты, с помощью аналитики вашего сайта. Отсюда вы можете принимать обоснованные решения о необходимых вам способах оплаты.
  • Функциональность системы: Иногда ваш платежный шлюз завершает транзакцию на тех же страницах вашего веб-сайта, на которых уже был клиент. Другие платежные шлюзы отправляют вашего клиента на новую страницу, что может немного беспокоить клиента. Трудно понять, какой вариант предпочтет ваш клиент, поэтому следите за ним.

Поиск идеального платежного шлюза

Выбор подходящего платежного шлюза для вашего бизнеса поначалу может вызывать беспокойство, но это необходимость, если вы хотите принимать транзакции. Хорошая новость для растущих брендов заключается в том, что существует множество отличных продуктов, если вы знаете, где искать.

Начните с оценки потребностей ваших клиентов и того, какие транзакции вы хотите проводить как онлайн, так и офлайн. Платежный шлюз, который предлагает возможность доступа к дополнительной поддержке по стране и бонусным функциям, может быть идеальным для вас, если вы планируете рост.

Комментарии Ответы 0

Оставьте комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рейтинг *

Этот сайт использует Akismet для уменьшения количества спама. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Стать экспертом по электронной торговле

Введите свой адрес электронной почты, чтобы начать вечеринку