Что такое Apple Pay и как это работает?

Apple Pay — это всего лишь один из многих способов бесконтактной оплаты, доступных сегодня в мире, в основном используемый устройствами Apple, такими как iPhone и планшеты iPad.

Решение изначально было разработано как инструмент, помогающий потребителям перейти от традиционных кошельков и наличных денег к будущему «мобильных кошельков». Вы можете хранить данные своей кредитной и дебетовой карты на своем iPhone или часах Apple и использовать свое устройство для совершения платежей. 

Apple Pay представляет собой удобный цифровой кошелек, который можно использовать для бесконтактных платежей в магазине, в приложении или онлайн-покупок. Вы даже можете отправить деньги семье и друзьям с помощью простого сообщения!

Вот все, что вам нужно знать об Apple Pay, о том, как она работает и как пользователи могут настроить свой собственный кошелек Apple Pay, чтобы начать совершать покупки.

Что такое Apple Pay?

Apple Pay стал доступен в 2014 году и был разработан для работы с iPhone с этого года. В настоящее время он также работает вместе с Apple Watch. Вообще говоря, услуга доступна для устройств iOS, работающих на iOS 10 или новее, что применимо к iPhone, начиная с iPhone 6.

Вы также можете использовать Apple Pay с iPad; однако это не всегда удобно для покупок в магазине. Однако он совместим только с iPad с Touch ID, такими как iPad mini 3, iPad mini 4, iPad Air 2 и iPad Pro.

Согласно Statista, Apple Pay пользовалась более 507 миллионов пользователей в 2020 году. Эксперты также прогнозируют сервис на приходится 10% мировых транзакций по картам к 2025 году. Таким образом, продавцам, еще не предлагающим Apple Pay в качестве способа оплаты, стоит подумать об этом.

Как вы, наверное, уже знаете, Apple Pay - это мобильный платежный сервис Apple. Это простой способ совершать безопасные бесконтактные платежи, используя только свой телефон. Транзакция поддерживается через соединение NFC.

Преимущества Apple Pay очевидны. Это в первую очередь обеспечивает большую гибкость для потребителей, которые предпочитают не носить с собой кошелек или физические карты, такие как Visa или MasterCard. Вам не нужно помнить кредитная карта числа; когда вы хотите совершить платеж, вам просто нужен телефон под рукой.

Apple Pay позволяет совершать покупки в одно касание в приложениях, используя Apple Pay в качестве способа оплаты. С 2017 года Apple Pay также поддерживает переводы между людьми через приложение для обмена сообщениями iOS. Вы также можете использовать Apple Cash для отправки денег семье или друзьям в США.

Если вы уже являетесь пользователем Apple Pay, вы можете пойти еще дальше и получить Apple Card. Это дает уникальные преимущества, которые предлагают глубокую интеграцию с приложением кошелька и Apple Pay.

Благодаря Touch ID и даже Face ID Apple Pay может быть даже более безопасным способом оплаты. Например, если вы потеряете свой телефон, посторонние не смогут получить доступ к вашему цифровому кошельку. К сожалению, этого нельзя сказать о бесконтактных картах.

Плюсы и минусы Apple Pay

Пользователи Avid iPhone могут счесть очень полезным использование Apple Pay для быстрых и простых транзакций. Это отличное решение для тех, кто не всегда носит с собой кошелек и хочет сократить количество физических карт, которые они должны держать при себе.

Apple Pay широко распространена в США и во всем мире и не требует загрузки или установки с самого начала. Его также можно использовать с часами Apple Watch для еще большего удобства.

Теоретически заметных минусов у Apple Pay нет. Тем не менее, мы собрали основные плюсы и минусы, чтобы помочь вам решить, подходит ли вам Apple Pay для мобильных платежей:

Apple Pay для потребителей: основные характеристики

Настроить Apple Pay очень просто. Как потребитель, вам просто нужно добавить свою дебетовую или кредитную карту в свой Apple Wallet. Вы также можете хранить здесь цифровые кредитные карты, дебетовые карты, удостоверения личности, посадочные талоны, билеты (и многое другое!).

Будьте уверены, вы можете добавить кредитные и дебетовые карты практически любого банка США к своим участвующим картам и активировать их вознаграждения и преимущества. Сюда входят Bank of America, Chase, Citi, American Express, Discover, Capital One, Barclaycard и т. Д.

К другим ключевым функциям Apple Pay для потребителей относятся:

• Быстрые, безопасные и бесконтактные платежи в магазине
• Его принимают в 33 странах, включая Японию, Австралию, США и т. Д.
• Покупки в приложении и в магазине приложений одним касанием
• Вы можете оплатить подписки Apple Music, Apple News + и Apple Arcade.
• Вы можете обновить хранилище iCloud и другие службы Apple с помощью платежей Apple Pay.
• Вы можете переводить деньги друзьям и родственникам через мессенджер. Это работает как с дебетовыми картами, так и с картами Apple Cash в приложении Wallet. Это так же просто, как нажать кнопку Apple Pay в приложении для обмена сообщениями и ввести сумму, которую вы хотите отправить. Apple Pay подтвердит ваш платеж с помощью вашего Face ID, Touch ID или кода безопасности! Вы также можете отправлять запросы на платежи таким образом, чтобы ваши друзья могли легко вернуть вам деньги.
• Вы можете перевести остаток наличных в Apple на свой банковский счет.
• Apple Pay принимается в общественном транспорте в таких городах, как Чикаго, Нью-Йорк, Портленд, Токио, Шанхай, Пекин и Лондон.
• Вы можете использовать Apple Pay в любом магазине с POS-терминалом с поддержкой NFC.
• Существует несколько уровней безопасности для предотвращения мошенничества.

Apple Pay можно использовать бесплатно. Он не взимает никаких комиссий в магазинах или ресторанах. Просто помните, что продавцы могут взимать дополнительные расходы как «комиссия за транзакцию по карте".

Однако с вас будет взиматься комиссия в размере 3%, если вы переводите деньги другому лицу с помощью кредитной карты в своем Apple Wallet.

Apple Pay For Merchants: основные характеристики

Apple Pay так же прост в использовании для продавцов и является идеальным решением, предлагающим клиентам большую гибкость и оперативные решения. Вы уже принимаете кредитные и дебетовые карты? Тогда есть хороший шанс, что вы тоже сможете начать использовать Apple Pay.

Однако, если в настоящее время вы не принимаете бесконтактные платежи, обратитесь к своему кассовый провайдер чтобы узнать, сможете ли вы начать принимать Apple Pay. Возможно, вам придется попросить их включить для вас эту функцию.

Ниже мы перечислили некоторые из преимуществ, которые получат продавцы при использовании Apple Pay:

• Apple Pay более безопасна, чем кредитные, дебетовые и предоплаченные карты.
• Вы не получаете конфиденциальные номера карт или счетов
• Apple Pay работает с большинством платежных систем и эмитентов карт, включая Visa, Mastercard, American Express, Discover, China UnionPay и другие.
• Вы можете обрабатывать возвраты так же, как и с традиционной картой
• Вы можете принимать платежи Apple Pay через бизнес-чат
• Вы можете активировать свою бонусную программу вместе с Apple Pay.
• Никаких дополнительных комиссий за использование Apple Pay нет!

Как настроить Apple Pay в качестве потребителя

Как мы уже намекали, на вашем подходящем устройстве iOS будет предустановлен Apple Wallet. Просто запустите приложение и добавьте свои кредитные или дебетовые карты. Затем их можно использовать с любым терминалом для бесконтактных платежей или для покупок в Интернете и в приложении. Вы можете зарегистрировать до 12 карт в своем Apple Wallet. В целях безопасности вашему устройству также потребуется пароль или, при желании, Face или Touch ID.

. Apple Pay так же просто, как использовать любую бесконтактную карту. Вы просто подносите телефон к кард-ридеру и ждете, пока ваша карта будет принята. В некоторых регионах, если ваша транзакция превышает определенную сумму, вам может потребоваться ввести свой PIN-код или поставить подпись. Для покупок в Интернете или в приложении вам достаточно простого касания. Никаких данных для входа или контактов не требуется!

Apple Pay можно использовать везде, где присутствует знак Apple Pay или символ бесконтактного NFC.

Как настроить учетную запись Apple Pay

Существует несколько способов настроить Apple Pay в зависимости от того, используете ли вы iPhone, iPad или устройство Apple Watch. Во всех случаях вам потребуется использовать приложение Apple Wallet для ввода данных кредитной и дебетовой карты. 

На вашем iPhone или планшете вы можете открыть кошелек, перейдя в «Настройки» и нажав «Кошелек и Apple Pay». Здесь вы можете добавить данные кредитной или дебетовой карты с помощью символа «+». Вы сможете загрузить информацию с помощью камеры вашего устройства, затем вы можете заполнить любую дополнительную информацию. Вашему банку потребуется проверить соединение, и вам может потребоваться ввести код многофакторной аутентификации для завершения настройки. 

На Apple Watch вам нужно открыть приложение Apple Watch на iPhone и прокрутить до опции «Wallet и Apple Pay». Здесь вы можете добавить свою карту и следовать инструкциям по проверке, предоставленным вашим банком и устройством. Возможно, вам потребуется указать дополнительный метод проверки. 

Как использовать Apple Pay для транзакций

Как упоминалось выше, Apple Pay относительно прост в использовании для потребителей. В стандартном розничном магазине вам просто нужно поднести устройство, подключенное к Apple Pay, к POS-системе и выполнить шаги проверки для завершения платежа. Это может быть отпечаток пальца или сканирование лица. Это может включать двойное нажатие боковой кнопки на устройстве.

В Интернете потребители должны выбрать метод «Apple Pay» в кассе при совершении транзакции. Это потребует, чтобы они использовали свой мобильный телефон или устройство Apple для совершения платежа, чтобы они могли получить прямой доступ к своему Apple Wallet. 

Приложения Apple iPhone также в большинстве случаев работают с Apple Pay, что означает, что пользователи могут выбрать опцию на кассе при заказе чего-либо из приложения. Однако им все равно нужно будет использовать свой Touch ID или Face ID при совершении платежа. 

Сервис Apple Pay также доступен через браузер Safari. На MacBook Pro с сенсорной панелью можно использовать Touch ID прямо с ноутбука. Однако без решения Touch ID пользователям придется оплачивать услуги с помощью своего устройства iOS.

Как Apple Pay работает для предприятий электронной коммерции?

Включая Apple Pay для продавцов вы можете легко принимать мобильные платежи от покупателей за ваши товары и услуги. После включения Apple Pay на вашем конце клиенты могут просто добавить свои карты в свой Apple Wallet и использовать их для бесконтактных платежей или платежей в одно касание. Это творит чудеса для ускорения процесса оплаты как лично, так и онлайн.

Когда покупатели совершают платежи в магазине, им необходимо сначала разбудить свои устройства. Им также может потребоваться ввести пин-код или разблокировать свое устройство, если транзакция превышает региональные ограничения.

После завершения транзакции вы увидите подтверждение платежа на своем терминале, как и при обычном платеже картой. Транзакции Apple Pay в магазине рассматриваются как транзакции с предъявлением карты, поэтому комиссия за транзакцию по кредитной карте взимается в обычном порядке.

Если вы уже можете принимать бесконтактные платежи, Apple Pay должна быть оснащена вашим POS-терминалом. Но если это не так или вы не уверены в возможностях своего POS-терминала, просто обратитесь к своему провайдеру.

Чтобы включить Apple Pay онлайн, вам необходимо создать идентификатор продавца и сертификат обработки платежей, который используется для защиты данных транзакции. С другой стороны, идентификатор вашего продавца Apple ID идентифицирует вашу компанию как продавца, который может принимать платежи. Срок его действия никогда не истекает, и его можно использовать на нескольких веб-сайтах и ​​в приложениях.

Как только вы сможете принимать Apple Pay, вы сможете отображать отметку Apple Pay, чтобы клиенты знали, что вы предоставляете этот гибкий способ оплаты. Apple позволяет вам заказывать комплекты вывесок Apple Pay для вашего стационарного магазина. Сюда входят карточки для прилавков, наклейки и наклейки, постеры для окон и руководство по обучению сотрудников.

Как добавить Apple Pay в интернет-магазин

Компании, которые надеются расширить возможности обработки платежей в своем интернет-магазине, могут добавить Apple Pay в свои приложения или веб-сайты. Популярность сервиса побудила многих разработчиков и поставщиков интернет-магазинов предлагать интеграцию Apple Pay в качестве стандарта. Вы можете добавить Apple Pay в свои учетные записи с помощью WooCommerce, BigCommerce, Shopifyи многие другие поставщики. 

Продавцы, использующие сложные настраиваемые системы, такие как Magento и устаревшие системы могут нуждаться в использовании сторонних plugins и платежные шлюзы для интеграции сервиса Apple Pay. 

В большинстве случаев, когда вы добавляете Apple Pay в свой интернет-магазин, вам необходимо следовать инструкциям, предоставленным службой создания магазина. Например, Shopify позволяет компаниям просто выбирать Apple Pay в качестве способа оплаты, если у них уже есть поставщик услуг по оплате кредитными картами, такой как Stripe, Authorize.net, Braintree или Shopify Payments. Вам также понадобится SSL-сертификат. 

После добавления Apple Pay в ваш интернет-магазин вы сможете предложить клиентам ускоренный процесс оформления заказа. Когда клиенты оплачивают заказ с помощью Apple Pay, им больше не нужно будет вручную вводить данные своей кредитной карты и информацию о доставке. Apple напрямую предоставит информацию платежному провайдеру при обработке транзакции.

Безопасность Apple Pay

Благодаря простой двухфакторной аутентификации Apple Pay пользоваться ею даже безопаснее, чем некоторыми физическими картами. В магазине ваши деньги в безопасности с технологией NFC, которая предназначена только для работы на небольших расстояниях. Если ваш iPhone обнаружит близлежащее поле NFC, он автоматически представит вашу карту по умолчанию.

Apple не хранит и не получает доступ к вашим исходным номерам кредитных, дебетовых или предоплаченных карт. Фактически, компания не сохраняет никаких транзакционных данных, которые могли бы быть связаны с вами. Информация о вашей карте дополнительно защищена системой безопасности iCloud, которая предлагает еще один уровень шифрования.

Онлайн ваши платежи также защищены. Apple Pay принимает вашу зашифрованную транзакцию и повторно шифрует ее с помощью определенного ключа, прежде чем информация поступит в платежный процессор. Это гарантирует, что только соответствующее приложение может получить доступ к вашей платежной информации и никто другой.

Если вы потеряете свой телефон, вы можете приостановить действие Apple Pay, переведя устройство в режим утери. Это означает, что вам не нужно сразу отменять все свои карты. Вместо этого вы можете просто повторно включить Apple Pay, когда найдете свое устройство. Вы также можете удалить данные со своего устройства удаленно или позвонить в свой банк, чтобы заблокировать все карты в Apple Pay.

Безопасна ли Apple Pay? Стандарты безопасности

Как упоминалось выше, безопасность Apple Pay относительно надежна и даже считается более эффективной, чем некоторые традиционные способы оплаты. Когда дебетовая или кредитная карта вводится в кошелек для использования с Apple Pay, ей присваивается уникальный номер или token, который привязан к телефону вместо фактического номера карты. 

iPhone имеет свой собственный специальный чип «Secure Element», который содержит всю платежную информацию, введенную пользователем, а также номера кредитных карт и данные, которые не загружаются ни на один сервер Apple. Когда транзакции завершены, информация отправляется через NFC, также есть динамический и уникальный код безопасности для каждой транзакции. 

Код безопасности представляет собой одноразовую криптограмму, которая заменяет CCV на кредитной или дебетовой карте, чтобы обеспечить безопасность транзакции. Динамические коды на самом деле встроены в инструменты NFC, которые использует компания, и не являются уникальными для Apple. Наряду с этими кодами Apple также аутентифицирует каждую транзакцию, используя биометрические данные Touch ID или Face ID. 

Когда транзакция проводится с использованием устройства Apple, пользователю необходимо приложить палец к компоненту Touch ID устройства или отсканировать свое лицо. На часах Apple аутентификация выполняется с помощью контакта с кожей на запястье и кода доступа. Если вы снимите часы и контакт с кожей прервется, они больше не смогут совершать платежи. 

Использование Apple номеров учетных записей устройств также гарантирует, что номера кредитных или дебетовых карт, связанных с пользователем, никогда не будут переданы другим торговцам или аутентификаторам платежей. Сотрудники и продавцы магазинов не видят кредитные карты пользователей и не имеют доступа к какой-либо личной информации. Кроме того, если клиент теряет свое устройство Apple, он может воспользоваться услугой Find My iPhone, чтобы немедленно приостановить все платежи, совершенные с устройства.

Apple Pay — это всего лишь один из многих вариантов бесконтактной оплаты, доступных в мире сегодня, в основном используемый устройствами Apple, такими как iPhone и планшеты iPad. Решение изначально было разработано как инструмент, помогающий потребителям перейти от традиционных кошельков и наличных денег к будущему «мобильных кошельков». Вы можете хранить данные своей кредитной и дебетовой карты на своем iPhone или часах Apple и использовать свое устройство для совершения платежей. 

Вот все, что вам нужно знать об Apple Pay, о том, как она работает и как пользователи могут настроить свой собственный кошелек Apple Pay, чтобы начать совершать покупки.

Награды Apple Pay

. Apple Pay само по себе не дает вам награды. Но вы все равно можете воспользоваться бонусными картами, которые вы зарегистрировали с помощью своего Apple Wallet. Например, если вы используете Apple Pay с Apple Card, вы получаете 2% ежедневного кэшбэка. Нет никаких ограничений в отношении того, сколько кэшбэка вы можете зарабатывать каждый день, и деньги появляются в вашем кошельке Apple и готовы к немедленному использованию. Не говоря уже о том, что если вы делаете покупки у Apple или их партнеров, вы также получаете дополнительный кэшбэк.

FAQ

Как изменить карту по умолчанию в Apple Pay?

Чтобы изменить карту по умолчанию, используемую в Apple Pay, перейдите в раздел «Настройки» на своем устройстве Apple и прокрутите до Wallet & Apple Pay. Этот экран покажет список настроек под заголовком «Транзакции по умолчанию». Первый вариант настройки — «Карта по умолчанию». Вы можете нажать на нее, чтобы выбрать, какую карту вы хотите использовать в качестве способа оплаты по умолчанию. 

Есть ли ограничения для Apple Pay?

В отличие от большинства бесконтактных карточных платежей, которые ограничивают пользователей определенными расходами, для Apple Pay нет ограничений. Это означает, что пользователи могут покупать практически столько, сколько хотят, гарантируя, что они не превышают лимиты, установленные их поставщиком кредитной или дебетовой карты. 

Где доступна Apple Pay?

В настоящее время Apple Pay доступен более чем в 40 странах, включая США, Канаду, Великобританию, Австралию, ОАЭ, Китай, Россию, Сингапур, Новую Зеландию, Тайвань, Японию и многие другие страны. Большинство людей смогут получить доступ к Apple Pay по крайней мере в некоторых магазинах, а также в Интернете. 

Какие устройства работают с Apple Pay?

Большинство современных устройств Apple уже сегодня смогут работать с Apple Pay. Это включает в себя все новейшие iPhone после iPhone 6 Plus. Вы также можете использовать Apple Pay с iPad Pro, iPad Air 2 и iPad Mini, а также с различными новыми моделями планшетов. Apple Watch Series 1 и более новые модели также можно использовать с Apple Pay. 

Стоит ли использовать Apple Pay?

Если вы являетесь пользователем Apple, у вас уже есть Apple Wallet на вашем устройстве. Итак, мы не видим причин, по которым вы не должны активировать свои любимые карты. Хотя не все розничные продавцы предлагают Apple Pay, это по-прежнему безопасный и удобный способ оплаты, если он доступен.

Продавцам определенно выгодно предлагать Apple Pay многим потребителям, которые предпочитают этот платежный сервис. Хотя разобраться с вашим идентификатором немного сложно, впоследствии можно легко использовать Apple Pay в своих приложениях и на веб-сайте. В магазине вы уже должны иметь возможность использовать эту услугу, если у вас есть POS-система с поддержкой NFC. Если нет, возможно, вам придется подумать об обновлении.

В конечном счете, Apple Pay ограничен пользователями Apple и, вероятно, не найдет много поклонников среди тех, кто использует другие устройства. Нет достаточных оснований для перехода на iOS для этой службы мобильных платежей, поскольку на рынке доступны гибкие альтернативы, такие как Google Pay.

Как всегда, ключ к поиску лучшего сервиса - это больше исследований. Просто убедитесь, что рассматриваемая вами услуга мобильных платежей широко доступна в вашем регионе и обеспечивает необходимую безопасность.

Вы когда-нибудь раньше пользовались Apple Pay? Или вы думаете об одном из его конкурентов, таком как Venmo или Samsung Pay? В любом случае, дайте нам знать, как у вас дела, в поле для комментариев ниже!