Dwolla Review 2019: Pagamentos ACH facilitados

Você administra seu próprio negócio? Ou você está pensando em lançar uma marca? Nesse caso, você precisará encontrar e usar uma plataforma de pagamento de alto nível.

Sugestão, Dwolla.

Essa solução ajuda a simplificar os pagamentos automatizados de câmara de compensação (ACH) e as transferências bancárias com rótulo branco para empresas. É especialmente útil para empresas que desejam usar transferências bancárias como uma forma mais barata e fácil de efetuar pagamentos.

Isso te interessa? Se assim for, você está no melhor lugar possível. Vamos dar uma olhada em profundidade no Dwolla. Então, sem mais delongas, vamos mergulhar!

Quem é Dwolla?

Fundada de volta no 2008, Dwollajá está em funcionamento há mais de uma década. Inicialmente feitos por criadores que estavam cansados ​​de taxas e encargos de cartão de crédito caros, eles decidiram tomar as coisas por conta própria. Então, eles desenvolveram uma solução para capacitar os empreendedores a movimentar dinheiro de forma rápida e acessível.

“O Dwolla agora facilita a movimentação de milhões de dólares todos os dias com baixos custos de transação, fácil automação e confiabilidade quase perfeita. O objetivo é tornar um processo incrivelmente complexo simples, fácil e transparente para as pessoas que o utilizam - nossos clientes e seu usuário final ”.

Baseado em Des Moines, Iowa, os criadores de Dwolla descrevem a si mesmos como “inventores, criadores e crentes”, cuja missão é trabalhar para “um meio digital mais seguro e confiável de movimentar dinheiro.

Seu CEO Ben Milne confirma: “Nossa visão é apoiar a camada de valor da internet. Nós só podemos alcançar essa visão se formos intencionalmente intencionais sobre abraçar pessoas e mentes que são tão diversas quanto a internet é ”.

O Dwolla possui um painel intuitivo e dinâmico, bem como recursos flexíveis para integração de API. Com o Dwolla, as empresas podem movimentar dinheiro pagando a partir de sua conta Dwolla.

Não é um processador de terceiros e não é um provedor de conta comercial, como Stripe, PayPal ou Square. Em vez disso, Dwolla é um agente de ambos os bancos e cooperativas de crédito que é uma parceria.

👉 Suas principais características incluem: gerenciamento de fundos, transferências sob demanda, limites personalizados e verificação bancária instantânea.

Historicamente, a Dwolla costumava ser mais uma plataforma de transferência bancária pessoal que as empresas também poderiam usar.

Nós não estamos dizendo Dwolla ainda não oferece transferências bancárias porque certamente o faz. Mas, em vez de fornecer uma plataforma como outras empresas que usam ACH, em vez de cartões de crédito ou débito (como o PayPal). Dwolla, hoje, é mais um software amigável para desenvolvedores. Como tal, é mais adequado para empresas de alta tecnologia. Especificamente, aqueles com necessidade de integrar transferências bancárias de marca branca a um sistema que já estão em funcionamento.

Página inicial do Dwolla

Vamos dar uma olhada em como o Dwolla funciona…

Revisão de Dwolla: Como o Dwolla funciona?

Bem, como já dissemos, todo o ponto de Dwolla é oferecer aos usuários um método seguro para as empresas movimentarem dinheiro. Que, ao mesmo tempo, pode ser facilmente dimensionado.

👉 É assim que funciona:

1. Criar usuários

Primeiras coisas primeiro, você precisará criar 'usuários'. Depois disso, os usuários poderão se conectar e confirmar sua identidade no aplicativo do Dwolla.

2. Vincular contas bancárias

Agora é hora de ligar o Dwolla à sua (s) conta (s) bancária (s). Existem várias maneiras de confirmar uma conta bancária e começar a enviar fundos. Então, em teoria, você deve estar pronto e funcionando em pouco tempo!

3. Mova Dinheiro

Agora você está pronto para automatizar seus pagamentos. Você pode enviar muitos pagamentos 5,000 com apenas uma solicitação de API.

Fácil, né?

Dwolla move dinheiro

Revisão de Dwolla: Recursos

O conceito geral de Dwolla é fácil de entender. Dwolla facilita os pagamentos de ACH. Não há necessidade de PalPal, cartões ou moeda criptografada ou (quaisquer outras alternativas de pagamento). Mas nós pensamos que você se beneficiaria de nos aprofundarmos no essencial de seus recursos amigáveis ​​ao desenvolvedor.

👉 Com o Dwolla, você pode:

  • Enviar pagamentos
  • Facilitar pagamentos
  • Receber pagamentos
  • Gerenciar fundos
  • Tenha acesso a verificação bancária instantânea
  • Lidar com transferências sob demanda
  • Melhor controle seu fluxo de caixa

Dwolla permite que você crie um aplicativo em que os usuários podem enviar fundos uns para os outros sem que os comerciantes toquem o dinheiro.

Há também uma opção para você pegar uma porcentagem ou definir uma taxa de facilitador para o pagamento que está sendo transferido - o que significa maiores margens de lucro! Essas taxas existem como uma entidade separada. Como tal, eles não afetam o valor do pagamento original.

Você deve estar ciente: as taxas só podem ser aplicadas a uma transação entre duas partes. Eles podem ser debitados da pessoa que recebe o pagamento ou da pessoa que o envia. No entanto, não pode exceder mais da metade do valor da transferência original.

Em termos de outros recursos, como já dissemos, você pode criar pagamentos recorrentes e sob demanda.

O que é um pagamento recorrente?

Em suma, é como parece. O recurso de pagamento recorrente do Dwolla é muito semelhante a uma ferramenta de gerenciamento de assinatura. Isso permite que os clientes paguem o mesmo valor mensalmente a você.

O que é um pagamento sob demanda?

Com um pagamento sob demanda, você trabalha com o faturamento medido. Assim, você pode cobrar uma quantia variável a cada mês, dependendo da natureza do produto baseado no uso que você está vendendo. Um ótimo exemplo de empresas que cobram pagamentos mensais variáveis ​​são as do setor de serviços públicos.

Normalmente, as soluções de transações ACH não possuem processos internos para verificar se os clientes têm fundos suficientes para efetuar um pagamento. Como tal, você pode sofrer de transações envolvendo NSF (Fundos Não Suficientes). Então, não só você não recebe seu dinheiro, mas você também pode incorrer em taxas caras!

É aqui que o Dwolla entra em cena.

Dwolla tem um recurso bacana chamado 'cheques de saldo de conta bancária'. Isso permite que você peça permissão para verificar o saldo da conta de seu cliente antes de debitar fundos.

Rede ACH de Dwolla

Integração

Existem diretrizes claras para desenvolvedores sobre Dwollasite. Eles conduzem você pelo processo de integração dos webhooks necessários para monitorar o status de uma transação ou verificação de conta bancária.

Depois de passar pelo processo de integração do Dwolla, você pode configurar as coisas, para que tudo seja automatizado. Por "tudo" queremos dizer pagamentos em massa, devoluções automáticas e transferências aceleradas.

Sim, é realmente assim tão simples.

A API de pagamento ACH da Dwolla se integra à plataforma ou aplicativo nativo que você está usando para facilitar os pagamentos em massa e as transferências bancárias.

Por exemplo, um "pagamento em massa" pode ser quando você precisa pagar pagamentos em lote, várias contas ou transações e agrupá-las em um único pagamento. O painel Dwolla permite que uma empresa monitore essas transações em tempo real.

Outros recursos de "pagamento em massa" incluem transferências de marca, suporte sob demanda dos desenvolvedores e gerentes de contas da Dwolla, um painel que representa os pagamentos e a capacidade de definir um limite para cada transação feita pela sua empresa.

O melhor de tudo, o Dwolla se integra perfeitamente a outros serviços que você já está usando (ou planeja usar) junto com o seu sistema bancário.

Infelizmente, não podemos ver uma lista pronta de integrações em seu site, por isso você pode ter que fazer essas integrações sozinho. Mas, o que podemos ver é que o Dwolla oferece dois plug-ins pré-fabricados: Sift e Plaid (mais sobre isso depois).

Você ficará feliz em saber que a Dwolla não tem nenhum tipo de cláusula de exclusividade em seu contrato. Como tal, você pode oferecer aos clientes uma vasta gama de métodos de pagamento que funcionam ao lado do Dwolla. Isto é útil para tirar cartões de crédito e débito além dos pagamentos ACH.

Dwolla

Painel de Dwolla

DwollaO painel de controlo permite-lhe monitorizar a sua atividade de pagamento em tempo real, para que possa controlar melhor o fluxo dos seus pagamentos.

Também é aqui que você pode enviar fundos e iniciar transferências através da rede ACH.

Se você tem uma equipe, nunca tema, porque você pode conceder a vários usuários acesso ao seu Painel. Você pode até atribuir permissões específicas para a função de cada membro ou departamento da equipe.

Se você luta para se familiarizar com o novo software, você pode ficar tranquilo. O painel do Dwolla possui uma interface simples e fácil de navegar. Então, você deve entender como usar este programa em quase nenhum momento.

Também adoramos que o painel de controle do Dwolla gere automaticamente gráficos e tabelas para fornecer uma visão aprofundada de todas as tendências e métricas notáveis.

Você deve observar: se quiser ver suas informações de pagamento do usuário, também é possível fazer isso por meio do painel. Se você vai fazer modificações nesses detalhes, é um processo simples. Por exemplo, você pode ativar ou desativar usuários em qualquer lugar. Você também pode adicionar várias contas bancárias e visualizar todas as transações que enviou e recebeu. Isso facilita a aceitação de pagamentos e a confirmação do status de suas compras a qualquer momento.

Pagamentos Dwolla

Dwolla Review: Suporte ao Cliente

DwollaO suporte ao cliente vem na forma de uma integração dedicada e gerente de contas. Essas pessoas incríveis também são conhecidas como "defensoras dos desenvolvedores".

Como você já deve ter adivinhado, esses agentes de suporte serão seus pontos de contato dedicados. Então, entre em contato com qualquer dúvida ou se tiver problemas. Quem sabe? Talvez você queira apenas contar a eles tudo sobre o sucesso que você está tendo com a plataforma deles.

Você pode entrar em contato diretamente com o seu "advogado" via Slack, onde os usuários relatam receber respostas imediatas próximas. Aparentemente, a equipe de Dwolla irá mover o céu e a terra para garantir que você obtenha uma resposta útil e acionável.

Há também um atendimento ao cliente equipe disponível. Se, por qualquer motivo, você não conseguir se apossar de seus pontos de contato designados, eles resolverão os problemas que você tiver. Mas se forem questões relacionadas à tecnologia, provavelmente não serão capazes de ajudar!

Você pode entrar em contato com o suporte ao cliente por email ou por meio da caixa de chat on-line do Dwolla.

Isso além de ter acesso a um fórum da comunidade vibrante. Não importa qual plano de pagamento você optar; Todos os clientes da Dwolla têm acesso ao fórum da comunidade. Basta postar suas perguntas aqui e esperar por uma resposta útil para você.

Também vale a pena mencionar, se você está em um plano mais barato, o suporte ao cliente fornecido é muito mais limitado - ou seja, a comunicação por e-mail e o fórum da comunidade. Basicamente, se você pagar mais, terá acesso a um engenheiro de integração e a um gerente de contas de clientes.

A desvantagem é que não podemos ver que horas isso está disponível. Mas, como a empresa ainda é bem pequena, imaginamos que seja apenas um horário comercial padrão.

Como já aludimos, há também guias para desenvolvedores no site da Dwolla. Portanto, se você tiver um pouco de conhecimento de codificação, poderá resolver todos os problemas que tiver. Pelo que posso dizer, a literatura sobre o site da Dwolla é relativamente completa. Além disso, você pode usar várias linguagens de programação para codificar a plataforma do Dwolla.

Dwolla

Security

Dwolla é apaixonado pela segurança online. Período.

Eles estão em conformidade com a estrutura SOC 2 que oferece garantia independente de que os dados confidenciais estão protegidos.

Dwolla aborda a segurança por meio do Dwolla.js, um JavaScript do lado do cliente que transmite números de contas bancárias e números de roteamento sem que essas informações sejam retransmitidas para seu servidor.

Conseqüentemente, você, como usuário, não está sobrecarregado com a construção desses tipos de recursos de segurança.

Dwolla também usa tokenização. É onde os dados são criptografados e substituídos por números diferentes para adicionar mais segurança antes de serem enviados. Tais "tokens" não podem ser usados ​​novamente, por isso, mesmo que fossem interceptados, eles seriam inúteis para o hacker.

A Dwolla também colabora com a Plaid para permitir que as empresas confirmem a propriedade de suas contas bancárias com rapidez e segurança.

Os usuários passam pelo 'Plaid Link' para autenticar suas contas inserindo suas credenciais bancárias. Um cliente pode, então, verificar suas informações através da Manta e escolher a conta que deseja usar para começar a fazer transferências bancárias. No "back office", você recebe um token exclusivo do Xadrez que é usado para criar uma fonte de financiamento por meio da API do Dwolla. A manta também tem uma opção otimizada para dispositivos móveis.

O longo e curto da Manta é que é uma maneira segura de os clientes da Dwolla autenticarem que eles possuem a conta que estão usando. Quando associado a tokens de acesso que removem a exibição de dados confidenciais, você pode ter certeza de que as informações de seus clientes são mantidas em segurança.

O Dwolla também se integra com o Sift para evitar fraudes. O Sift é uma plataforma de software que monitora fraudes, analisa transações passadas e avalia a probabilidade de a atividade ser suspeita ou fraudulenta. O Sift também permite que você tome decisões em tempo real enquanto procura por possíveis riscos de fraude e fraude. Você se inscreve em uma conta da Sift, obtém uma chave de API, acessa a página de integrações do Dwolla Dashboard e ativa a opção Sift. Em seguida, insira sua chave de API e pronto, pronto!

Segurança Dwolla

Mais sobre a verificação da conta

Ao contrário outro cartão de crédito processadores, com Dwolla, o usuário final tem que verificar sua conta bancária. Há duas maneiras de fazer isso. Em primeiro lugar, você pode fazê-lo através da sua opção de verificação de conta instantânea e micro-depósitos.

A verificação instantânea da conta significa fazer login na sua conta do Dwolla por meio de uma janela segura. Micro-depósitos enviam uma pequena quantia de dinheiro para o seu banco para verificar as informações. A coisa sobre os micro-depósitos, no entanto, é que eles demoram mais para configurar e limpar.

O Dwolla separou suas contas de usuário em Somente recebimento, Verificado e Não verificado. Assim, um usuário somente de recebimento pode basicamente fazer exatamente isso - receber pagamentos. Ou seja, porque eles apenas forneceram uma pequena quantidade de informações sobre si mesmos, portanto, não são considerados seguros.

Considerando que, se você for um cliente não verificado, ainda poderá receber e enviar fundos, mas não poderá mantê-los em uma conta. Há também um limite de transação de US $ 5,000 por semana. Esse tipo de cliente só precisa fornecer seu nome e endereço de e-mail para verificar a si mesmo.

E quanto a contas totalmente verificadas?

Estas podem ser contas empresariais ou pessoais. Se for uma conta pessoal, você terá um limite de US $ 5,000 por envio, enquanto uma conta comercial está limitada a US $ 10,000 por transação. É verdade que, para ter uma conta Verificada, você precisa fornecer mais informações. Porém, isso oferece a você a opção de manter um saldo, enviar e receber dinheiro e acessar outras funcionalidades não oferecidas àqueles com apenas uma conta não confirmada ou somente de recebimento.

Mais sobre a segurança de Dwolla

A equipe da InfoSec de Dwolla entende que "a segurança nunca é feita". É por isso que as equipes de Engenharia e InfoSec da Dwolla estão continuamente treinando e se educando em várias áreas de segurança online (incluindo criptografia e OWASP Top Ten).

Dwolla leva as coisas um passo além, garantindo que elas sejam "Conscientes Comunitários". Com isso, eles querem dizer que fazem questão de compartilhar sua abordagem à segurança da Web tanto local quanto nacionalmente. Isso ajuda a garantir que o Dwolla continue sendo uma figura de autoridade dentro da comunidade de segurança on-line.

Também adoramos que o Dwolla se submeta a testes de terceiros. Eles não querem apenas que soluções de segurança funcionem "em teoria". Em vez disso, eles querem ter certeza de que seus controles de segurança funcionam na vida real.

Recursos de segurança Dwolla

Ecossistema de Dwolla

👉 A Dwolla trabalha com todos os principais bancos dos EUA, incluindo:

  • JPMorgan Chase
  • Bank of America
  • Citibank
  • Wells Fargo
  • Banco do Vale do Silício
  • Capital One

Portanto, há uma boa chance de você, seus clientes e fornecedores já estarem bancando um serviço compatível com o Dwolla.

Dwolla

Revisão Dwolla: Preços

Dwolla tem três pacotes para você escolher:

1. O plano livre

Isso permite que você crie e teste sua própria solução a partir do Sandbox de Dwolla. Isso faz maravilhas para dar uma ideia melhor de como funciona a API do ACH.
Sim, é realmente grátis.
O melhor de tudo é que a sandbox do Dwolla é uma réplica direta do que o Dwolla tem a oferecer. Você pode testar os recursos do Dwolla, explorar seu painel e ter uma idéia melhor de se o Dwolla é a escolha certa para o seu negócio. Eles ainda oferecem kits de desenvolvimento de software para ajudá-lo a atingir o chão correndo.

2. O pacote previsível

Isso faz exatamente o que diz na lata. Com essa opção, você saberá exatamente o que pagará ao mês e mês de Dwolla, o que facilita o dimensionamento e o orçamento de suas despesas.

Você ainda poderá aproveitar descontos por volume quanto mais vender! No entanto, no site deles, você não consegue ver quanto esse pacote vai definir para você. Por isso, é necessário entrar em contato diretamente com eles para obter uma cotação.

3. O plano personalizado

Este é um plano de estilo "pagar como você cresce". Você receberá uma baixa assinatura mensal, além do preço por transação. Como este é um plano personalizado, você precisará entrar em contato diretamente com a Dwolla para obter uma cotação personalizada.

👉 Você deve notar, todos os planos vêm com:

  • Segurança aprimorada: mais especificamente, conformidade com SOC 2.
  • 99.9% de tempo de atividade
  • Verificação da conta bancária: você pode usar Dwolla.js ou Plaid para verificar as contas bancárias de seus usuários
  • Painel de controle de Dwolla: é onde você pode gerenciar pagamentos de clientes, visualizar transações e identificar tendências de negócios.

Dwolla

Quanto tempo antes que eu possa levantar e correr?

Dwolla diz que eles tiveram clientes morando em menos de uma semana. No entanto, um cronograma típico para integração, revisão e aprovação é algo entre 45-60 dias.

Quer saber um pouco mais? Você sempre pode percorrer o Dwolla Condições do serviço.

Quem usa o Dwolla?

👉 Os clientes usam o Dwolla em uma ampla variedade de setores. Não importa se você está gerenciando um mercado on-line ou uma empresa de gestão de patrimônio, a Dwolla pode ajudá-lo a gerenciar seus pagamentos ACH. Para dar uma ideia dos nichos usados ​​por Dwolla, compilamos uma lista rápida:

  • Tecnologia financeira
  • Investimentos (mais especificamente, há uma API de pagamento personalizável para plataformas de investimento imobiliário)
  • Imobiliário (plataformas de aluguel onde inquilinos e proprietários podem enviar ou receber pagamentos eletrônicos através da ACH).
  • Reembolso de despesas de empregado
  • Programas de marketing afiliado
  • Micro-investimentos
  • Plataformas de gerenciamento de riqueza
  • Pagamentos do Marketplace (isso permite que você faça pagamentos econômicos, seguros e automatizados para seus fornecedores).
  • Aplicativos de finanças pessoais e poupança (você pode usar o Dwolla para simplificar a contribuição do fundo entre suas contas bancárias).

Apenas para citar alguns!

No geral, o melhor da Dwolla para empresas que trabalham nas indústrias B2B. Além do acima, os clientes existentes da Dwolla também usaram sua plataforma para abastecer aplicativos de economia de gig.

Dwolla

Duração e cancelamento do contrato

Se você estiver em qualquer outro plano diferente do "Plano Gratuito" de Dwolla, você será bloqueado em um contrato 12 ou 24 por mês. Sim, para a maioria dos proprietários de empresas, seria preferível um acordo mês a mês. Mas, dado o tempo e as despesas, eles gastam em seu serviço ao cliente, é um pouco razoável para eles quererem que você fique por um tempo.

Transparência nas vendas e publicidade

Dwolla parece que se comunica razoavelmente bem com seus consumidores. Não há muitos relatórios on-line ou comentários sobre taxas ocultas.

No entanto, não podemos deixar de mencionar o fato de que Dwolla já teve problemas com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor. Isso foi no início de março do 2016. O problema? Eles deturparam suas práticas em relação à segurança de dados.

Consequentemente, Dwolla recebeu uma multa de $ 100,000 além de ter sua reputação um pouco derrubada.

Avaliações negativas de usuários

Não há uma tonelada de comentários negativos online - que é um plus!

Mas, pelo que eu vejo, a reclamação de usuário mais comum diz respeito à rescisão de conta. Isso parecia ter ocorrido enquanto Dwolla estava fazendo a transição para se tornar uma plataforma mais amigável ao desenvolvedor.

Alguns também afirmam que os planos de pagamento mensal são mais caros do que os concorrentes da Dwolla. Como tal, se você estiver em um orçamento, Dwolla pode não ser a opção mais sensata para você.

Por último, mas não menos importante, também posso ver nas avaliações de usuários que o centro de ajuda do Dwolla não é a melhor base de conhecimento disponível. É melhor descrito como um "trabalho em progresso", então, certifique-se de assistir a este espaço! Nesse ínterim, é melhor você postar no fórum ou entrar em contato diretamente com a equipe de suporte ao cliente.

Comentários positivos de usuários

Se você quiser ver o que alguns dos clientes felizes de Dwolla têm a dizer, dirija-se ao seu site. Lá você verá muitos depoimentos brilhantes.

Uma breve visão geral dos prós e contras de Dwolla

Para ajudar a consolidar as informações acima, compilamos uma rápida visão geral dos prós e contras de Dwolla.

👍 Prós

  • Você pode lidar com pagamentos em branco
  • Existem muitas ferramentas para desenvolvedores disponíveis
  • Eles oferecem suporte ao cliente de alto nível
  • É um serviço incrivelmente conveniente. Você não precisa de nós para informar que os números dos bancos mudam com menos frequência do que os números de cartão de crédito ou débito. Consequentemente, as empresas não precisam lidar com tantas transações com falha devido a números de cartão inválidos.
  • Você pode enviar, receber e manter seus fundos de negócios em uma carteira 'virtual'. Então, isso vai além de apenas aceitar pagamentos de clientes.
  • Você pode oferecer aos comerciantes pagamentos no dia seguinte e às vezes no mesmo dia. Isso é processamento super rápido!

👎 Contras

  • Potencialmente caro em comparação aos concorrentes da Dwolla
  • Os recursos do Dwolla, em contraste com outras soluções semelhantes, são de certa forma limitados.

5 Dwolla Alternativas

Ao longo desta revisão, nos referimos aos concorrentes da Dwolla, por isso pensamos que seria útil listar algumas das alternativas mais prevalentes abaixo.

Alternativa Dwolla # 1: Dados da linha de pagamento

paylinedata

👉 A Payline Data oferece aos usuários um 'Terminal Virtual', onde eles podem acessar todos os tipos de recursos, incluindo:

  • A opção de digitar cartões de crédito
  • Armazene os dados do cliente para uso futuro
  • Relatórios mensais detalhados
  • Facturação
  • Uma página de pagamentos hospedados
  • Você pode oferecer aos clientes planos de faturamento e pagamentos programados
  • Integrações do carrinho de compras
  • Uma integração de Quickbooks
  • Você pode trabalhar com Pagamentos ACH
  • Um aplicativo móvel para usar o Payline na corrida
  • Você pode dormir tranquilo sabendo que os dados de seus clientes estão armazenados com segurança
  • Recibos de e-mails
  • Vazios e / ou recursos de reembolso
  • Você pode registrar um número infinito de usuários

Apenas para citar alguns!

Isso é o quanto o Payline irá lhe reembolsar:

Para os fins desta revisão, vamos apenas tocar em suas taxas para "cartões de crédito não presentes", ou seja, pagamentos on-line. Para mais informações sobre todos os seus planos pagos, dirija-se ao site da Payline.

Para transações on-line, você será cobrado 0.3% e $ 0.20 por compra (isso precisa equivale a um mínimo de $ 20 por mês). Como você provavelmente já adivinhou, só paga pelo que precisa.

Quais são os benefícios mais notáveis?

Como você pode ver, o preço da Payline é bastante justo e fácil de entender. Para não mencionar, os usuários também relatam não ser picados por taxas escondidas.

Também é de nosso conhecimento que a Payline oferece excelente serviço ao cliente (tanto por telefone quanto por e-mail). Sua linha direta está aberta entre 8: 00 AM até 5: 00 PM (CST), de segunda a sexta-feira. Aparentemente, a qualidade do suporte por telefone da Payline é incomparável; como tal, tornou-se uma das USPs da Payline.

Também adoramos que o Payline integre com a Apple Pay vários outros serviços de carteira móvel.

Os usuários podem acessar contratos mensais e não precisam pagar taxas de rescisão antecipada. Simplificando, se você decidir que Payline não é mais para você, você pode optar por fechar sua conta a qualquer momento. Você não precisa fornecer uma longa lista de justificativas ou passar por uma tonelada de aros para dar o pontapé inicial no processo de encerramento. Apenas diga a eles que você quer sair - simples, certo?

Você deve observar que, se estiver em um plano Payline, no qual recebeu equipamento gratuito, devolverá esses dispositivos de volta ao Payline. Escusado será dizer que isto parece um acordo justo!

Além disso, se você é uma empresa considerada uma categoria de "alto risco", há uma chance maior de você não estar no contrato padrão da Payline. Dessa forma, talvez você não receba termos tão flexíveis quanto os contratos mensais tradicionais. Portanto, antes de assinar a linha pontilhada, não deixe de ler atentamente seu contrato.

Quem é Payline melhor para?

Payline é um processador de cartões fabuloso para quase qualquer negócio de varejo tradicional. Seus planos de preços são competitivos tanto para pequenas empresas quanto para grandes empresas.

No entanto, se você estiver executando um site de comércio eletrônico, convém considerar outras soluções como o Stripe. Isso porque, para vendedores on-line, empresas como a Stripe oferecem modelos de preços mais diretos.

Além disso, no momento em que escrevo, o Payline está disponível apenas para empreendedores nos EUA, portanto, se você está operando na Europa ou em outro lugar, o Payline não é a solução para você.

Alternativa de linha de pagamento #2: PayPal

paypal

O PayPal é provavelmente a marca mais conhecida nesta lista. É famosa por fornecer aos usuários uma forma rápida e segura de enviar dinheiro, efetuar pagamentos on-line, receber dinheiro e / ou criar uma conta de comerciante.

Como tal, é uma solução fabulosa para negócios e uso pessoal. Você pode usar o PayPal para fazer negócios com empresas de todos os tamanhos, em todos os países da 200 em todo o mundo.

👉 O PayPal possui todos os recursos a seguir:

  • Processamento de pagamento seguro
  • Acesso à compra e / ou proteção ao vendedor
  • Você pode usar seus bancos favoritos, cartões de crédito e débito, e ainda assim, ganhar as recompensas de cartão e cashback associados a eles.
  • Beneficie de opções de pagamento flexíveis, como o Crédito do PayPal.
  • PayPal Express Checkout: Este é um complemento simples que pode ser usado para aceitar pagamentos regulares com cartão de crédito.
  • Padrão de pagamentos do PayPal: se você administrar uma empresa que não aceita pagamentos com cartão de crédito, poderá usar o PayPal Payments Standard.
  • PayPal Payments Pro: permite que você hospede um checkout em seu próprio site.
  • PayPal Here: Este é um aplicativo móvel útil para gerenciar pagamentos de clientes enquanto você está em movimento.
  • Terminal Virtual: Você pode acessar um terminal virtual por $ 30 por mês. Isso permite que você colete e-mails e pedidos por telefone.
  • Bens digitais: permite que você defina pagamentos recorrentes.
  • Bill Me Later: Como você deve ter adivinhado, esse recurso permite que você ofereça financiamento sem juros para seus clientes.
  • Faturamento online: se você é um freelancer ou um contratado, pode enviar faturas rápidas e com aparência profissional para seus serviços.

Isso é quanto custará o PayPal:

Você ficará satisfeito em ouvir; você não é cobrado nenhuma taxa para pagar dinheiro. No entanto, existem taxas para receber pagamento.

O PayPal tem muitos custos associados a ele. Para uma lista completa, dirija-se ao seu site. Mas, para sua facilidade, notamos alguns dos mais importantes abaixo:

  • Transações da Web: 2.9% e $ 0.30 por transação
  • Transações de terminais virtuais: 3.1% e $ 0.30 por compra
  • Estornos: você tem que pagar uma taxa de $ 20
  • PayPal Pro: custa US $ 30 por mês e dá direito a serviços e recursos adicionais. A característica mais atraente é que ela permite que os clientes permaneçam em seu site enquanto pagam por seus produtos e serviços.

Alternativa Dwolla # 3: Listra

listra - alternativa do dwolla

Listra torna incrivelmente fácil para os desenvolvedores da web aceitarem pagamentos com cartão on-line. Eles oferecem muitas APIs e recursos unificados para que as empresas possam receber e gerenciar transações on-line automaticamente. Com tantas ferramentas à sua disposição, você deve poder personalizar sua plataforma para atender às necessidades exatas de sua empresa.

Os benefícios do Stripe certamente superam suas desvantagens. Adoramos que os recursos de assinatura do Stripe sejam perfeitos e robustos. Também suporta marketplace e vendas internacionais, o que faz maravilhas para se aprofundar no marketing omnichannel em todo o mundo.

Como já dissemos, é vital que os empreendedores saibam seus números. Então você ficará feliz em saber que os relatórios do Stripe são fáceis de entender e abrangentes. O melhor de tudo, a estrutura de preços da Stripe é incrivelmente transparente, o que é útil para orçamentar as despesas. Infelizmente, o mesmo não pode ser dito para muitos de seus concorrentes.

No entanto, como qualquer outra plataforma de pagamento, o Stripe não fica sem suas desvantagens. Ou seja, se você está operando um negócio dentro de um setor de maior risco ou se está localizado no que é considerado um país de "maior risco", o Stripe não é a solução para você. Infelizmente, o Stripe não suporta marcas que se enquadram nessas duas categorias.
Você também não pode acessar os agentes de suporte ao cliente da Stripe pelo telefone. No entanto, o suporte on-line (especialmente a opção de bate-papo ao vivo) fornece respostas incrivelmente rápidas, amigáveis ​​e úteis às perguntas.

Por um tempo, o Stripe permitiu que os comerciantes processassem e aceitassem os pagamentos do Bitcoin. No entanto, a partir de abril 23, 2018, Stripe descartou esse recurso. Portanto, se aceitar o BitCoin for imperativo para o seu modelo de negócios, procure outro lugar.

O mais importante é que a Stripe prioriza sua própria infraestrutura em praticamente tudo. Então, se você acidentalmente violar os seus termos de serviço, você pode acabar tendo sua conta suspensa com pouco (ou nenhum!) Aviso.

👉 Quanto custa o Stripe?

Stripe oferece uma taxa fixa, por transação, que é 2.9% e $ 0.30.

No entanto, a Stripe não reembolsa essas taxas de transação. Com isso, queremos dizer que, se você reembolsar um cliente, perderá essa cobrança de transação para o Stripe. Então, infelizmente, você terá que engolir esses custos!

Qual é a diferença entre Stripe Standard e Stripe Elements?

Se você fez alguma pesquisa no Stripe, você saberá que além da plataforma regular do Stripe, eles também oferecem outra solução chamada Stripe Elements. Isso se integra ao processador de pagamento regular da Stripe.

A diferença crítica entre os dois é que a funcionalidade básica padrão do Stripe é coletar pagamentos de clientes quando eles fazem uma transação através de sua loja online. Considerando que, a ferramenta Stripe Elements fornece vários módulos pré-construídos para ajudá-lo a criar uma área de checkout personalizada.

Essa é uma maneira fácil de modificar sua solução de checkout para refletir a estética de sua marca. Você também ficará feliz em ouvir, 'Elements' funciona com muito menos código do que o habitual e é compatível com PCI - o que não é amar sobre isso?

Alternativa Dwolla # 4: Skrill

Alternativa Dwolla - skrill

Skrill costumava ser conhecido como Moneybookers. É mais famoso por ser uma alternativa mais barata para enviar e receber dinheiro em todo o mundo. Com mais de dez milhões de clientes e comerciantes 50,000 em seu nome, o Skrill acaba de se fortalecer.

A Skrill assume o risco de oferecer suporte a comerciantes que não são tradicionalmente endossados ​​pelo PayPal e por outros processadores mais populares. Como tal, teve que adotar medidas extraordinárias de alta segurança para neutralizar esse risco.

Skrill é mais comumente usado por aqueles que precisam de um lugar para armazenar e transferir seus ganhos de jogo online.

O Skrill também fornece aos usuários uma carteira de dinheiro e serviços mercantis de comércio eletrônico (também conhecido como processamento de pagamento). Além disso, se você reside em um país que faz parte do EEA, pode usar um cartão de débito para armazenar e acessar seus fundos.

Mas, como dissemos, seu principal benefício é que o Skrill torna incrivelmente fácil enviar, aceitar e armazenar pagamentos em uma ampla variedade de países.

Em nossa opinião, a configuração da conta das habilidades é uma das mais simples que já vimos. Você só precisa de um endereço de e-mail para começar a aceitar pagamentos. Então, quando estiver em funcionamento, você poderá usar sua conta do Skrill virtualmente em qualquer lugar do mundo.

No entanto, você deve estar ciente de que o Skrill usa técnicas de prevenção de fraudes incrivelmente rígidas. Com base nisso, você pode experimentar bloqueios aparentemente aleatórios na sua conta. Além disso, alguns dos usuários do Skrill também relatam que seu serviço ao cliente poderia ser melhorado. Portanto, se isso for imperativo para você, não deixe de incluir isso na sua decisão.

👉 Quanto vai a Skrill me devolver?

A resposta curta não é muito. Se você estiver nos EUA e estiver fazendo o upload de fundos usando métodos de pagamento locais, como:

  • Conta Bancária via Banco ACH
  • Conta via ACH
  • Conta Bancária de Transferência Bancária via Transferência Bancária

Você não será cobrado nenhuma taxa de transação.

Também não será cobrada nenhuma taxa ao fazer o upload de dinheiro por meio de métodos de pagamento globais, como MasterCard e Visa. O mesmo acontece quando você retira fundos. Você também ficará feliz em ouvir; também é grátis enviar e receber dinheiro!

Mas, quando se trata de conversões de moeda do Skrill, o Skrill adiciona uma taxa de câmbio de 3.99%.

Está abrindo uma conta Skrill grátis?

Bem, sim e não é a resposta para isso.

O Skrill está livre para usar desde que você faça o login (ou faça uma transação) uma vez por ano (mínimo). Não faça isso, e você terá que pagar US $ 3.00 por mês, o que para ser justo ainda é bastante razoável.

O Skrill também não cobra por proteção contra fraudes, manutenção de contas ou configuração de contas.

Alternativa Dwolla # 5: Braintree

Alternativa de Dwolla - braintree

Braintree é mais do que apenas uma plataforma de pagamentos. Tem algum apoio bastante impressionante apoiando isso. Para aqueles que não sabem, o PayPal comprou o Braintree Payments na 2013 por incríveis US $ 800! Fundada na 2007, esta solução logo se tornou uma escolha popular entre as startups de tecnologia. Alguns de seus clientes mais notáveis ​​incluem Airbnb, Fab, LivingSocial, Uber, Twilio e GitHub. Mas, embora o PayPal seja o dono da Braintree, ela ainda funciona como uma empresa razoavelmente independente.

Curiosamente, até US $ 12 bilhões foram feitos em pagamentos usando o Braintree na 2013, dos quais US $ 4 bilhões em transações vieram de dispositivos móveis. Claramente, isso é uma prova de quão bem Braintree suporta pagamentos móveis.

Custos de Braintree são um pouco semelhantes ao Stripe (2.9% e $ 0.30 por transação), para não mencionar; eles também são incrivelmente transparentes. Você não experimentará nenhum choque desagradável na forma de taxas de manutenção configuradas e mensais. Mas você terá que pagar US $ 15 para cada estorno que fizer.

O Braintree fornece aos usuários um lugar para armazenar todos os seus cartões de crédito, o que funciona de forma semelhante ao GooglePay. Você pode coletar faturas recorrentes de clientes, o que facilita o gerenciamento de assinaturas. Você também ficará feliz em saber que a Braintree aceita todos os tipos de métodos de pagamento, incluindo PayPal, cartões de crédito e débito e Venmo. Ao contrário de algumas das outras soluções listadas neste artigo, seu suporte ao cliente é conhecido por ser robusto e útil.

A Braintree também oferece aos usuários um sistema único de pagamentos de mercado - que é apenas mais um ponto de venda!

👉 Para sua conveniência, listamos alguns dos outros recursos principais do Braintree:

  • Você pode criar uma conta de comerciante para acessar o gateway de pagamento da Braintree
  • Ferramentas de fraude básicas e avançadas
  • Criptografia de dados por meio do Braintree Vault Phone
  • Suporte ao cliente via e-mail
  • Assistência com migração de dados
  • Ferramentas de relatórios
  • Ferramentas de faturamento recorrentes
  • Uma seleção de integrações de terceiros

No entanto, antes de mergulhar diretamente, esteja ciente de que para implementar o gateway de pagamento da Braintree no seu site, você pode precisar de um certo grau de know-how em desenvolvimento da web.

Pronto para usar Dwolla?

Dwolla é, sem dúvida, vale mais do que apenas um olhar passageiro, porque é certamente diferente de outros tipos de plataformas de pagamento ACH.

Também vale a pena conferir seus estudos de caso, que incluem depoimentos de nomes como Aeropay, Routable e bento.

No entanto, ele tem concorrentes, por exemplo, Braintree, Stripe e PayPal. Então eles não são o único show na cidade. No entanto, é seguro dizer que eles certamente estão indo a lugares.

Você já usou Dwollefore? Se assim for, adoraríamos saber tudo sobre como você chegou com eles na caixa de comentários abaixo? Vamos começar uma discussão animada. Fale logo!

Dwolla Classificação: 4.5 - Revisão por

Rosie Greaves

Rosie Greaves é uma estrategista de conteúdo profissional especializada em tudo que é marketing digital, B2B e estilo de vida. Além das plataformas de comércio eletrônico, você pode encontrá-la publicada no Reader's Digest, G2 e Judicious Inc. Confira o site dela Blog com Rosie Para maiores informações.