Revisão Dwolla (2023): Pagamentos ACH facilitados

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Você administra seu próprio negócio? Ou você está pensando em lançar uma marca? Nesse caso, você precisará encontrar e usar uma plataforma de pagamento de alto nível.

Sugestão, Dwolla.

Essa solução ajuda a simplificar os pagamentos automatizados de câmara de compensação (ACH) e as transferências bancárias com rótulo branco para empresas. É especialmente útil para empresas que desejam usar transferências bancárias como uma forma mais barata e fácil de efetuar pagamentos.

Isso te interessa? Nesse caso, você está no melhor lugar possível. Estamos dando uma olhada em Dwolla em profundidade. Então, sem mais delongas, vamos mergulhar!

Quem é Dwolla?

Fundada de volta no 2008, Dwollajá está instalado e funcionando há mais de uma década. Inicialmente feito por criadores que estavam cansados ​​de tarifas e cobranças caras de cartão de crédito, eles decidiram resolver o problema por conta própria. Então, eles desenvolveram uma solução para capacitar os empresários a movimentar dinheiro de forma rápida e acessível.

“Dwolla agora facilita a movimentação de milhões de dólares todos os dias com baixos custos de transação, automação fácil e confiabilidade quase perfeita. O objetivo é fazer com que um processo incrivelmente complexo pareça simples, fácil e integrado para as pessoas que o utilizam - nossos clientes e seus usuários finais. ”

Baseado em Des Moines, Iowa, os criadores de Dwolla descrevem a si mesmos como “inventores, criadores e crentes”, cuja missão é trabalhar para “um meio digital mais seguro e confiável de movimentar dinheiro.

Seu CEO Ben Milne confirma: “Nossa visão é apoiar a camada de valor da internet. Nós só podemos alcançar essa visão se formos intencionalmente intencionais sobre abraçar pessoas e mentes que são tão diversas quanto a internet é ”.

O Dwolla possui um painel intuitivo e dinâmico, bem como recursos flexíveis para integração de API. Com o Dwolla, as empresas podem movimentar dinheiro pagando a partir de sua conta Dwolla.

Não é um processador de terceiros e não é um provedor de conta de comerciante, como Stripe, PayPal ou Square. Em vez disso, Dwolla é um agente tanto dos bancos quanto das cooperativas de crédito com as quais tem parceria.

👉 Suas principais características incluem: gerenciamento de fundos, transferências sob demanda, limites personalizados e verificação bancária instantânea.

Historicamente, a Dwolla costumava ser mais uma plataforma de transferência bancária pessoal que as empresas também poderiam usar.

Nós não estamos dizendo Dwolla ainda não oferece transferências bancárias porque certamente o faz. Mas, em vez de fornecer uma plataforma como outras empresas que usam ACH, em vez de cartões de crédito ou débito (como o PayPal). Dwolla, hoje, é mais um software amigável para desenvolvedores. Como tal, é mais adequado para empresas de alta tecnologia. Especificamente, aqueles com necessidade de integrar transferências bancárias de marca branca a um sistema que já estão em funcionamento.

Página inicial do Dwolla

Vamos dar uma olhada em como funciona o Dwolla ...

Revisão de Dwolla: Como o Dwolla funciona?

Bem, como já dissemos, todo o ponto de Dwolla é oferecer aos usuários um método seguro para as empresas movimentarem dinheiro. Que, ao mesmo tempo, pode ser facilmente dimensionado.

👉 É assim que funciona:

1. Criar usuários

Em primeiro lugar, você precisará criar 'usuários'. Depois de fazer isso, seus usuários podem se conectar e verificar suas identidades dentro do aplicativo Dwolla.

2. Vincular contas bancárias

Agora é hora de ligar o Dwolla à sua (s) conta (s) bancária (s). Existem várias maneiras de confirmar uma conta bancária e começar a enviar fundos. Então, em teoria, você deve estar pronto e funcionando em pouco tempo!

3. Mova Dinheiro

Agora você está pronto para automatizar seus pagamentos. Você pode enviar muitos pagamentos 5,000 com apenas uma solicitação de API.

Fácil, né?

Dwolla move dinheiro

Revisão de Dwolla: Recursos

O conceito geral de Dwolla é fácil de entender. Dwolla facilita os pagamentos de ACH. Não há necessidade de PalPal, cartões ou moeda criptografada ou (quaisquer outras alternativas de pagamento). Mas nós pensamos que você se beneficiaria de nos aprofundarmos no essencial de seus recursos amigáveis ​​ao desenvolvedor.

👉 Com o Dwolla, você pode:

  • Enviar pagamentos
  • Facilitar pagamentos
  • Receber pagamentos
  • Gerenciar fundos
  • Tenha acesso a verificação bancária instantânea
  • Lidar com transferências sob demanda
  • Melhor controle seu fluxo de caixa

Dwolla permite que você crie um aplicativo em que os usuários podem enviar fundos uns para os outros sem que os comerciantes toquem o dinheiro.

Também existe a opção de obter uma porcentagem ou definir uma taxa de facilitador para o pagamento que está sendo transferido - o que significa maiores margens de lucro! Essas taxas existem como uma entidade separada. Como tal, eles não afetam o valor do pagamento original.

Você deve estar ciente: as taxas só podem ser aplicadas a uma transação entre duas partes. Eles podem ser debitados da pessoa que recebe o pagamento ou da pessoa que o envia. No entanto, não pode exceder mais da metade do valor da transferência original.

Em termos de outros recursos, como já dissemos, você pode criar pagamentos recorrentes e sob demanda.

O que é um pagamento recorrente?

Em suma, é como parece. O recurso de pagamento recorrente do Dwolla é muito semelhante a uma ferramenta de gerenciamento de assinatura. Isso permite que os clientes paguem o mesmo valor mensalmente a você.

O que é um pagamento sob demanda?

Com um pagamento sob demanda, você trabalha com o faturamento medido. Assim, você pode cobrar uma quantia variável a cada mês, dependendo da natureza do produto baseado no uso que você está vendendo. Um ótimo exemplo de empresas que cobram pagamentos mensais variáveis ​​são as do setor de serviços públicos.

Normalmente, as soluções de transações ACH não possuem processos internos para verificar se os clientes têm fundos suficientes para efetuar um pagamento. Como tal, você pode sofrer de transações envolvendo NSF (Fundos Não Suficientes). Então, não só você não recebe seu dinheiro, mas você também pode incorrer em taxas caras!

É aqui que o Dwolla entra em cena.

O Dwolla tem um recurso bacana chamado 'verificação de saldo de conta bancária'. Isso permite que você peça permissão para verificar o saldo da conta do cliente antes de debitar fundos.

Rede ACH de Dwolla

Moderna

Existem diretrizes claras para desenvolvedores sobre Dwollasite de. Eles conduzem você pelo processo de integração para os webhooks necessários para monitorar o status de uma transação ou verificação de conta bancária.

Depois de passar pelo processo de integração da Dwolla, você pode configurar as coisas para que tudo seja automatizado. Por 'tudo' queremos dizer pagamentos em massa, devoluções automáticas e transferências aceleradas.

Sim, é realmente assim tão simples.

A API de pagamento ACH da Dwolla se integra à plataforma ou aplicativo nativo que você está usando para facilitar os pagamentos em massa e as transferências bancárias.

Por exemplo, um 'pagamento em massa' pode ser quando você tem que pagar pagamentos em lote, várias contas ou transações e agrupá-los em um pagamento. O painel Dwolla permite que uma empresa monitore essas transações em tempo real.

Outros recursos de 'pagamento em massa' incluem transferências de marca, suporte sob demanda de desenvolvedores e gerentes de conta da Dwolla, um painel que mapeia os pagamentos e a capacidade de definir um limite para cada transação que sua empresa fizer.

O melhor de tudo, o Dwolla se integra perfeitamente a outros serviços que você já está usando (ou planeja usar) junto com o seu sistema bancário.

Infelizmente, não podemos ver uma lista pronta de integrações em seu site, por isso você pode ter que fazer essas integrações sozinho. Mas, o que podemos ver é que o Dwolla oferece dois plug-ins pré-fabricados: Sift e Plaid (mais sobre isso depois).

Você ficará feliz em saber que a Dwolla não tem nenhum tipo de cláusula de exclusividade em seu contrato. Como tal, você pode oferecer aos clientes uma vasta gama de métodos de pagamento que funcionam ao lado do Dwolla. Isto é útil para tirar cartões de crédito e débito além dos pagamentos ACH.

Dwolla

Painel de Dwolla

DwollaO painel do permite monitorar sua atividade de pagamento em tempo real, para que você possa controlar melhor o fluxo de seus pagamentos.

Também é aqui que você pode enviar fundos e iniciar transferências através da rede ACH.

Se você tem uma equipe, nunca tema, porque você pode conceder a vários usuários acesso ao seu Painel. Você pode até atribuir permissões específicas para a função de cada membro ou departamento da equipe.

Se você luta para se familiarizar com o novo software, você pode ficar tranquilo. O painel do Dwolla possui uma interface simples e fácil de navegar. Então, você deve entender como usar este programa em quase nenhum momento.

Também adoramos que o painel de controle do Dwolla gere automaticamente gráficos e tabelas para fornecer uma visão aprofundada de todas as tendências e métricas notáveis.

Você deve observar: se quiser ver suas informações de pagamento do usuário, também é possível fazer isso por meio do painel. Se você vai fazer modificações nesses detalhes, é um processo simples. Por exemplo, você pode ativar ou desativar usuários em qualquer lugar. Você também pode adicionar várias contas bancárias e visualizar todas as transações que enviou e recebeu. Isso facilita a aceitação de pagamentos e a confirmação do status de suas compras a qualquer momento.

Pagamentos Dwolla

Dwolla Review: Suporte ao Cliente

DwollaO suporte ao cliente da vem na forma de um gerente de conta e integração dedicado. Essas pessoas incríveis também são conhecidas como "defensoras dos desenvolvedores".

Como você já deve ter adivinhado, esses agentes de suporte serão seus pontos de contato dedicados. Então, entre em contato com qualquer dúvida ou se tiver problemas. Quem sabe? Talvez você queira apenas contar a eles tudo sobre o sucesso que você está tendo com a plataforma deles.

Você pode entrar em contato diretamente com seu 'defensor' através do Slack, onde os usuários relatam ter recebido respostas quase imediatas. Aparentemente, a equipe de Dwolla moverá céus e terras para garantir que você receba uma resposta útil e prática.

Há também um atendimento ao cliente equipe disponível. Se, por qualquer motivo, você não conseguir se apossar de seus pontos de contato designados, eles resolverão os problemas que você tiver. Mas se forem questões relacionadas à tecnologia, provavelmente não serão capazes de ajudar!

Você pode entrar em contato com o suporte ao cliente por email ou por meio da caixa de chat on-line do Dwolla.

Isso além de ter acesso a um fórum da comunidade vibrante. Não importa qual plano de pagamento você optar; Todos os clientes da Dwolla têm acesso ao fórum da comunidade. Basta postar suas perguntas aqui e esperar por uma resposta útil para você.

Também vale a pena mencionar, se você está em um plano mais barato, o suporte ao cliente fornecido é muito mais limitado - ou seja, a comunicação por e-mail e o fórum da comunidade. Basicamente, se você pagar mais, terá acesso a um engenheiro de integração e a um gerente de contas de clientes.

A desvantagem é que não podemos ver que horas isso está disponível. Mas, como a empresa ainda é bem pequena, imaginamos que seja apenas um horário comercial padrão.

Como já mencionamos, também existem guias do desenvolvedor no site da Dwolla. Portanto, se você tiver um pouco de conhecimento de codificação, talvez seja capaz de resolver quaisquer problemas que tenha. Pelo que posso dizer, a literatura no site de Dwolla é relativamente completa. Além disso, você pode usar várias linguagens de programação para codificar a plataforma Dwolla.

Dwolla

Segurança

Dwolla é apaixonado pela segurança online. Período.

Eles estão em conformidade com a estrutura SOC 2 que oferece garantia independente de que os dados confidenciais estão protegidos.

Dwolla aborda a segurança por meio do Dwolla.js, um JavaScript do lado do cliente que transmite números de contas bancárias e números de roteamento sem que essas informações sejam retransmitidas para seu servidor.

Conseqüentemente, você, como usuário, não está sobrecarregado com a construção desses tipos de recursos de segurança.

Dwolla também usa tokenização. É aqui que os dados são criptografados e substituídos por números diferentes para adicionar segurança extra antes de serem enviados. Tal "tokens” não podem ser usados ​​novamente, portanto, mesmo que fossem interceptados, seriam inúteis para o hacker.

A Dwolla também colabora com a Plaid para permitir que as empresas confirmem a propriedade de suas contas bancárias com rapidez e segurança.

Os usuários acessam o 'Plaid Link' para autenticar suas contas inserindo suas credenciais bancárias. Um cliente pode verificar suas informações por meio do Plaid e escolher qual conta deseja usar para começar a fazer transferências bancárias. No “back office”, você obtém uma token do Plaid que é usado para criar uma fonte de financiamento através da API do Dwolla. O xadrez também tem uma opção compatível com dispositivos móveis.

O resumo do Plaid é que é uma maneira segura para os clientes do Dwolla autenticarem que possuem a conta que estão usando. Quando associado ao acesso tokens que removem os dados confidenciais que aparecem, você pode ter certeza de que as informações de seus clientes são mantidas seguras e protegidas.

O Dwolla também se integra com o Sift para evitar fraudes. O Sift é uma plataforma de software que monitora fraudes, analisa transações passadas e avalia a probabilidade de a atividade ser suspeita ou fraudulenta. O Sift também permite que você tome decisões em tempo real enquanto procura por possíveis riscos de fraude e fraude. Você se inscreve em uma conta da Sift, obtém uma chave de API, acessa a página de integrações do Dwolla Dashboard e ativa a opção Sift. Em seguida, insira sua chave de API e pronto, pronto!

Segurança Dwolla

Mais sobre a verificação da conta

Diferentemente dos outro cartão de crédito processadores, com Dwolla, o usuário final tem que verificar sua conta bancária. Há duas maneiras de fazer isso. Em primeiro lugar, você pode fazê-lo através da sua opção de verificação de conta instantânea e micro-depósitos.

A verificação instantânea da conta significa fazer login na sua conta do Dwolla por meio de uma janela segura. Micro-depósitos enviam uma pequena quantia de dinheiro para o seu banco para verificar as informações. A coisa sobre os micro-depósitos, no entanto, é que eles demoram mais para configurar e limpar.

A Dwolla separou suas contas de usuário em Somente Recebimento, Verificado e Não Verificado. Portanto, um usuário somente de recebimento pode basicamente fazer exatamente isso – receber pagamentos. Ou seja, porque eles forneceram apenas uma pequena quantidade deformatsobre si mesmos, então eles não são considerados seguros.

Considerando que, se você for um cliente não verificado, ainda poderá receber e enviar fundos, mas não poderá mantê-los em uma conta. Há também um limite de transação de US $ 5,000 por semana. Esse tipo de cliente só precisa fornecer seu nome e endereço de e-mail para verificar a si mesmo.

E quanto a contas totalmente verificadas?

Podem ser contas comerciais ou pessoais. Se for uma conta pessoal, você terá um limite de US$ 5,000 por envio, enquanto uma conta comercial está limitada a US$ 10,000 por transação. É verdade, para ter uma conta Verificada você tem que fornecer mais emformatíon. Mas, isso lhe dá a opção de manter um saldo, enviar e receber dinheiro e acesso a outras funcionalidades não oferecidas para aqueles com apenas uma conta não verificada ou somente recebimento.

Mais sobre a segurança de Dwolla

A equipe InfoSec da Dwolla entende que 'a segurança nunca é feita'. É por isso que as equipes de Engenharia e InfoSec da Dwolla estão continuamente treinando e se educando em várias áreas de segurança online (incluindo criptografia e OWASP Top Ten).

Dwolla leva as coisas um passo adiante, garantindo que eles sejam 'Conscientes da Comunidade'. Com isso, eles querem dizer que seu negócio é compartilhar sua abordagem de segurança na web tanto local quanto nacionalmente. Isso ajuda a garantir que Dwolla continue sendo uma figura de autoridade na comunidade de segurança online.

Também adoramos que Dwolla se submeta a testes de terceiros. Eles não querem apenas que as soluções de segurança funcionem 'em teoria'. Em vez disso, eles querem ter certeza de que seus controles de segurança funcionam na vida real.

Recursos de segurança Dwolla

Ecossistema de Dwolla

👉 A Dwolla trabalha com todos os principais bancos dos EUA, incluindo:

  • JPMorgan Chase
  • Bank of America
  • Citibank
  • Wells Fargo
  • Banco do Vale do Silício
  • Capital One

Portanto, há uma boa chance de você, seus clientes e vendors já estão bancários com um serviço compatível com o Dwolla.

Dwolla

Revisão Dwolla: Preços

Dwolla tem três pacotes para você escolher:

1. O plano livre

Isso permite que você construa e teste sua própria solução dentro do Dwolla's Sandbox. Isso faz maravilhas para dar a você uma ideia melhor de como a API ACH funciona.
Sim, é realmente grátis.
O melhor de tudo, Dwolla sandbox é uma réplica direta do que Dwolla tem a oferecer. Você pode testar os recursos do Dwolla, explorar seu painel e ter uma ideia melhor se o Dwolla é a escolha certa para o seu negócio. Eles ainda oferecem desenvolvimento de software kits para ajudá-lo a começar a correr.

2. O pacote previsível

Isso faz exatamente o que diz na lata. Com essa opção, você saberá exatamente o que pagará ao mês e mês de Dwolla, o que facilita o dimensionamento e o orçamento de suas despesas.

Você ainda poderá aproveitar descontos por volume quanto mais vender! No entanto, no site deles, você não consegue ver quanto esse pacote vai definir para você. Por isso, é necessário entrar em contato diretamente com eles para obter uma cotação.

3. O plano personalizado

Este é um plano de estilo 'pague conforme o crescimento'. Você será cobrado por uma assinatura mensal baixa, além do preço por transação. Como este é um plano personalizado, você precisará entrar em contato diretamente com a Dwolla para obter um orçamento personalizado.

👉 Você deve notar, todos os planos vêm com:

  • Segurança aprimorada: mais especificamente, conformidade com SOC 2.
  • 99.9% uptime
  • Verificação da conta bancária: você pode usar Dwolla.js ou Plaid para verificar as contas bancárias de seus usuários
  • Painel de controle de Dwolla: é onde você pode gerenciar pagamentos de clientes, visualizar transações e identificar tendências de negócios.

 

Dwolla

 

Quanto tempo antes que eu possa levantar e correr?

Dwolla diz que eles tiveram clientes morando em menos de uma semana. No entanto, um cronograma típico para integração, revisão e aprovação é algo entre 45-60 dias.

Quer saber um pouco mais? Você sempre pode percorrer o Dwolla Termos de Serviço.

Quem usa o Dwolla?

👉 Os clientes usam o Dwolla em uma ampla variedade de setores. Não importa se você está gerenciando um mercado on-line ou uma empresa de gestão de patrimônio, a Dwolla pode ajudá-lo a gerenciar seus pagamentos ACH. Para dar uma ideia dos nichos usados ​​por Dwolla, compilamos uma lista rápida:

  • Tecnologia financeira
  • Investimentos (mais especificamente, há uma API de pagamento personalizável para plataformas de investimento imobiliário)
  • Imobiliário (plataformas de aluguel onde inquilinos e proprietários podem enviar ou receber pagamentos eletrônicos através da ACH).
  • Reembolso de despesas de empregado
  • Programas de marketing afiliado
  • Micro-investimentos
  • Plataformas de gerenciamento de riqueza
  • Pagamentos do Marketplace (isso permite que você faça pagamentos econômicos, seguros e automatizados para seus vendous).
  • Aplicativos de finanças pessoais e poupança (você pode usar o Dwolla para simplificar a contribuição do fundo entre suas contas bancárias).

Apenas para citar alguns!

No geral, o melhor da Dwolla para empresas que trabalham nas indústrias B2B. Além do acima, os clientes existentes da Dwolla também usaram sua plataforma para abastecer aplicativos de economia de gig.

 

Dwolla

Duração e cancelamento do contrato

Se você estiver em qualquer outro plano que não seja o 'Plano Gratuito' da Dwolla, você ficará preso a um contrato de 12 ou 24 meses. Sim, para a maioria dos proprietários de empresas, um acordo mês a mês seria preferível. Mas, dado o tempo e as despesas que gastam com o atendimento ao cliente, é razoável que queiram que você fique por aqui por um tempo.

Transparência nas vendas e publicidade

Dwolla parece que se comunica razoavelmente bem com seus consumidores. Não há muitos relatórios on-line ou comentários sobre taxas ocultas.

No entanto, não podemos deixar de mencionar o fato de que Dwolla já teve problemas com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor. Isso foi no início de março do 2016. O problema? Eles deturparam suas práticas em relação à segurança de dados.

Consequentemente, Dwolla recebeu uma multa de $ 100,000 além de ter sua reputação um pouco derrubada.

Avaliações negativas de usuários

Não há muitos comentários negativos online - o que é uma vantagem!

Mas, pelo que eu vejo, a reclamação de usuário mais comum diz respeito à rescisão de conta. Isso parecia ter ocorrido enquanto Dwolla estava fazendo a transição para se tornar uma plataforma mais amigável ao desenvolvedor.

Alguns também afirmam que os planos de pagamento mensal são mais caros do que os concorrentes da Dwolla. Como tal, se você estiver em um orçamento, Dwolla pode não ser a opção mais sensata para você.

Por último, mas não menos importante, também posso ver nos comentários dos usuários que a central de ajuda da Dwolla não é a melhor base de conhecimento que existe. É melhor descrito como um 'trabalho em andamento', portanto, preste atenção a este espaço! Nesse ínterim, é melhor postar no fórum ou entrar em contato com a equipe de suporte ao cliente diretamente.

Comentários positivos de usuários

Se você quiser ver o que alguns dos clientes felizes de Dwolla têm a dizer, dirija-se ao seu site. Lá você verá muitos depoimentos brilhantes.

Uma breve visão geral dos prós e contras de Dwolla

Para ajudar a consolidar as informações acima, compilamos uma rápida visão geral dos prós e contras de Dwolla.

👍 Prós

  • Você pode lidar com pagamentos em branco
  • Existem muitas ferramentas para desenvolvedores disponíveis
  • Eles oferecem suporte ao cliente de alto nível
  • É um serviço incrivelmente conveniente. Você não precisa de nós para informar que os números dos bancos mudam com menos frequência do que os números de cartão de crédito ou débito. Consequentemente, as empresas não precisam lidar com tantas transações com falha devido a números de cartão inválidos.
  • Você pode enviar, receber e manter os fundos da sua empresa em uma carteira 'virtual'. Portanto, isso vai além de apenas aceitar pagamentos de clientes.
  • Você pode oferecer aos comerciantes pagamentos no dia seguinte e às vezes no mesmo dia. Isso é processamento super rápido!

👎 Contras

  • Potencialmente caro em comparação aos concorrentes da Dwolla
  • Os recursos do Dwolla, em contraste com outras soluções semelhantes, são de certa forma limitados.

 5 Dwolla Alternativas

Ao longo desta revisão, nos referimos aos concorrentes da Dwolla, por isso pensamos que seria útil listar algumas das alternativas mais prevalentes abaixo.

Alternativa Dwolla # 1: Payline Data

paylinedata

👉 Payline Data oferece aos usuários um 'Terminal Virtual' onde eles podem acessar todos os tipos de recursos, incluindo:

  • A opção de digitar cartões de crédito
  • Armazene os dados do cliente para uso futuro
  • Relatórios mensais detalhados
  • Facturação
  • Uma página de pagamentos hospedados
  • Você pode oferecer aos clientes planos de faturamento e pagamentos programados
  • Integrações do carrinho de compras
  • Uma integração de Quickbooks
  • Você pode trabalhar com Pagamentos ACH
  • Um aplicativo móvel para usar o Payline na corrida
  • Você pode dormir tranquilo sabendo que os dados de seus clientes estão armazenados com segurança
  • Recibos de e-mails
  • Vazios e / ou recursos de reembolso
  • Você pode registrar um número infinito de usuários

Apenas para citar alguns!

Isso é o quanto o Payline irá lhe reembolsar:

Para os fins desta revisão, iremos abordar apenas as taxas para 'ausência de cartões de crédito', ou seja, pagamentos online. Para obter mais informações sobre todos os planos pagos, visite o site da Payline.

Para transações on-line, você será cobrado 0.3% e $ 0.20 por compra (isso precisa equivale a um mínimo de $ 20 por mês). Como você provavelmente já adivinhou, só paga pelo que precisa.

Quais são os benefícios mais notáveis?

Como você pode ver, o preço da Payline é bastante justo e fácil de entender. Para não mencionar, os usuários também relatam não ser picados por taxas escondidas.

Também é de nosso conhecimento que a Payline oferece excelente serviço ao cliente (tanto por telefone quanto por e-mail). Sua linha direta está aberta entre 8: 00 AM até 5: 00 PM (CST), de segunda a sexta-feira. Aparentemente, a qualidade do suporte por telefone da Payline é incomparável; como tal, tornou-se uma das USPs da Payline.

Também adoramos que o Payline integre com a Apple Pay vários outros serviços de carteira móvel.

Os usuários podem acessar contratos mensais e não precisam pagar taxas de rescisão antecipada. Simplificando, se você decidir que o Payline não é mais para você, pode optar por encerrar sua conta a qualquer momento. Você não precisa fornecer uma longa lista de justificativas ou passar por muitos obstáculos para iniciar o processo de fechamento. Basta dizer a eles que você deseja sair - simples, certo?

Você deve observar que, se estiver em um plano Payline, no qual recebeu equipamento gratuito, devolverá esses dispositivos de volta ao Payline. Escusado será dizer que isto parece um acordo justo!

Além disso, se sua empresa for considerada uma categoria de 'alto risco', há uma chance maior de não estar no contrato padrão da Payline. Como tal, pode não ser oferecido a você termos tão flexíveis quanto seus contratos mensais tradicionais. Portanto, antes de assinar a linha pontilhada, leia atentamente o seu contrato.

Quem é Payline melhor para?

Payline é um processador de cartões fabuloso para quase qualquer negócio de varejo tradicional. Seus planos de preços são competitivos tanto para pequenas empresas quanto para grandes empresas.

No entanto, se você estiver executando um site de comércio eletrônico, considere outras soluções, como Stripe. Ou seja, porque para vendedores online, empresas como Stripe oferecem modelos de precificação mais diretos.

Além disso, no momento em que escrevo, o Payline está disponível apenas para empreendedores nos EUA, portanto, se você está operando na Europa ou em outro lugar, o Payline não é a solução para você.

Alternativa de linha de pagamento #2: PayPal

paypal

O PayPal é provavelmente a marca mais conhecida nesta lista. É famosa por fornecer aos usuários uma forma rápida e segura de enviar dinheiro, efetuar pagamentos on-line, receber dinheiro e / ou criar uma conta de comerciante.

Como tal, é uma solução fabulosa para negócios e uso pessoal. Você pode usar o PayPal para fazer negócios com empresas de todos os tamanhos, em todos os países da 200 em todo o mundo.

👉 O PayPal possui todos os recursos a seguir:

  • Processamento de pagamento seguro
  • Acesso à compra e / ou proteção ao vendedor
  • Você pode usar seus bancos favoritos, cartões de crédito e débito, e ainda assim, ganhar as recompensas de cartão e cashback associados a eles.
  • Beneficie-se de opções de pagamento flexíveis, como PayPal Credit.
  • PayPal Express Checkout: Este é um complemento simples que pode ser usado para aceitar pagamentos regulares com cartão de crédito.
  • Padrão de pagamentos do PayPal: se você administrar uma empresa que não aceita pagamentos com cartão de crédito, poderá usar o PayPal Payments Standard.
  • PayPal Payments Pro: permite que você hospede um checkout em seu próprio site.
  • PayPal Here: Este é um aplicativo móvel útil para gerenciar pagamentos de clientes enquanto você está em movimento.
  • Terminal Virtual: Você pode acessar um terminal virtual por $ 30 por mês. Isso permite que você colete e-mails e pedidos por telefone.
  • Bens digitais: permite que você defina pagamentos recorrentes.
  • Bill Me Later: Como você deve ter adivinhado, esse recurso permite que você ofereça financiamento sem juros para seus clientes.
  • Faturamento online: se você é um freelancer ou um contratado, pode enviar faturas rápidas e com aparência profissional para seus serviços.

Isso é quanto custará o PayPal:

Você ficará satisfeito em ouvir; você não é cobrado nenhuma taxa para pagar dinheiro. No entanto, existem taxas para receber pagamento.

O PayPal tem muitos custos associados a ele. Para uma lista completa, dirija-se ao seu site. Mas, para sua facilidade, notamos alguns dos mais importantes abaixo:

  • Transações da Web: 2.9% e $ 0.30 por transação
  • Transações de terminais virtuais: 3.1% e $ 0.30 por compra
  • Estornos: você tem que pagar uma taxa de $ 20
  • PayPal Pro: custa US $ 30 por mês e dá direito a serviços e recursos adicionais. A característica mais atraente é que ela permite que os clientes permaneçam em seu site enquanto pagam por seus produtos e serviços.

Alternativa Dwolla # 3: Stripe

stripe - alternativa dwolla

Stripe torna incrivelmente fácil para os desenvolvedores da web aceitarem pagamentos com cartão on-line. Eles oferecem muitas APIs e recursos unificados para que as empresas possam receber e gerenciar transações on-line automaticamente. Com tantas ferramentas à sua disposição, você deve poder personalizar sua plataforma para atender às necessidades exatas de sua empresa.

Os benefícios da Stripe certamente superam suas desvantagens. Nós amamos isso StripeOs recursos de assinatura do são integrados e robustos. Ele também oferece suporte ao mercado e à venda internacional, o que faz maravilhas para se aprofundar no marketing omnichannel em todo o mundo.

Como já dissemos várias vezes, é vital que os empreendedores conheçam seus números. Então você vai gostar de ouvir isso StripeOs relatórios são fáceis de entender e abrangentes. Melhor de todos, StripeA estrutura de preços da empresa é incrivelmente transparente, o que é útil para o orçamento de despesas. Infelizmente, o mesmo não pode ser dito de muitos de seus concorrentes.

No entanto, como qualquer outra plataforma de pagamento, Stripe não é sem suas desvantagens. Ou seja, se você estiver operando um negócio em um setor de alto risco ou estiver localizado no que é considerado um país de 'alto risco', Stripe não é a solução para você. Infelizmente, Stripe não oferece suporte a marcas que se enquadram nessas duas categorias.
Você também não pode acessar Stripeagentes de suporte ao cliente da empresa por telefone. No entanto, o suporte on-line (especialmente a opção de bate-papo ao vivo) fornece respostas incrivelmente rápidas, amigáveis ​​e úteis às perguntas.

Por um tempinho, Stripe comerciantes autorizados a processar e aceitar pagamentos em Bitcoin. No entanto, a partir de 23 de abril de 2018, Stripe desistiu desse recurso. Então, se aceitar BitCoin é imperativo para o seu modelo de negócios, procure outro lugar.

O mais preocupante, Stripe prioriza sua própria infraestrutura sobre praticamente tudo. Portanto, se você violar acidentalmente os termos de serviço, poderá acabar tendo sua conta suspensa com pouco (se houver!) Aviso.

👉 Quanto vai Stripe custo?

Stripe oferece uma taxa fixa, por transação, que é de 2.9% e US$ 0.30.

O Mercado Pago não havia executado campanhas de Performance anteriormente nessas plataformas. Alcançar uma campanha de sucesso exigiria Stripe não reembolsa essas taxas de transação. Com isso, queremos dizer que, se você reembolsar um cliente, perderá a cobrança da transação para Stripe. Então, infelizmente, você vai ter que arcar com esses custos!

Qual é a diferença entre padrão Stripe e Stripe Elementos?

Se você fez alguma pesquisa sobre Stripe, você saberá que além de Stripeda plataforma regular, eles também oferecem outra solução chamada Stripe Elementos. Isso se integra com Stripeprocessador de pagamento regular da.

A diferença crítica entre os dois é que o padrão StripeA principal funcionalidade do é coletar pagamentos de clientes quando eles fazem uma transação por meio de sua loja online. Considerando que a Stripe A ferramenta Elements fornece vários módulos pré-construídos para ajudá-lo a criar uma área de checkout personalizada.

Essa é uma maneira fácil de modificar sua solução de checkout para refletir a estética de sua marca. Você também ficará satisfeito em saber que 'Elements' funcionam com muito menos código do que o normal e é compatível com PCI - o que há para não amar nisso?

Alternativa Dwolla # 4: Skrill

Alternativa Dwolla - skrill

Skrill costumava ser conhecido como Moneybookers. É mais famoso por ser uma alternativa mais barata para enviar e receber dinheiro em todo o mundo. Com mais de dez milhões de clientes e comerciantes 50,000 em seu nome, o Skrill acaba de se fortalecer.

A Skrill assume o risco de oferecer suporte a comerciantes que não são tradicionalmente endossados ​​pelo PayPal e por outros processadores mais populares. Como tal, teve que adotar medidas extraordinárias de alta segurança para neutralizar esse risco.

Skrill é mais comumente usado por aqueles que precisam de um lugar para armazenar e transferir seus ganhos de jogo online.

O Skrill também fornece aos usuários uma carteira de dinheiro e serviços mercantis de comércio eletrônico (também conhecido como processamento de pagamento). Além disso, se você reside em um país que faz parte do EEA, pode usar um cartão de débito para armazenar e acessar seus fundos.

Mas, como dissemos, seu principal benefício é que o Skrill torna incrivelmente fácil enviar, aceitar e armazenar pagamentos em uma ampla variedade de países.

Em nossa opinião, a configuração da conta das habilidades é uma das mais simples que já vimos. Você só precisa de um endereço de e-mail para começar a aceitar pagamentos. Então, quando estiver em funcionamento, você poderá usar sua conta do Skrill virtualmente em qualquer lugar do mundo.

No entanto, você deve estar ciente de que o Skrill usa técnicas de prevenção de fraudes incrivelmente rígidas. Com base nisso, você pode experimentar bloqueios aparentemente aleatórios na sua conta. Além disso, alguns dos usuários do Skrill também relatam que seu serviço ao cliente poderia ser melhorado. Portanto, se isso for imperativo para você, não deixe de incluir isso na sua decisão.

👉 Quanto vai a Skrill me devolver?

A resposta curta não é muito. Se você estiver nos EUA e estiver fazendo o upload de fundos usando métodos de pagamento locais, como:

  • Conta Bancária via Banco ACH
  • Conta via ACH
  • Conta Bancária de Transferência Bancária via Transferência Bancária

Você não será cobrado nenhuma taxa de transação.

Também não será cobrada nenhuma taxa ao fazer o upload de dinheiro por meio de métodos de pagamento globais, como MasterCard e Visa. O mesmo acontece quando você retira fundos. Você também ficará feliz em ouvir; também é grátis enviar e receber dinheiro!

Mas, quando se trata de conversões de moeda do Skrill, o Skrill adiciona uma taxa de câmbio de 3.99%.

Está abrindo uma conta Skrill grátis?

Bem, sim e não é a resposta para isso.

O Skrill está livre para usar desde que você faça o login (ou faça uma transação) uma vez por ano (mínimo). Não faça isso, e você terá que pagar US $ 3.00 por mês, o que para ser justo ainda é bastante razoável.

O Skrill também não cobra por proteção contra fraudes, manutenção de contas ou configuração de contas.

Alternativa Dwolla # 5: Braintree

Alternativa de Dwolla - braintree

Braintree é mais do que apenas uma plataforma de pagamentos. Tem algum apoio bastante impressionante apoiando-o. Para quem não sabe, o PayPal comprou a Braintree Payments em 2013 por incríveis US$ 800 bilhões! Fundada em 2007, esta solução logo se tornou uma escolha popular entre os startups. Alguns de seus clientes mais notáveis ​​incluem Airbnb, Fab, LivingSocial, Uber, Twilio e GitHub. Mas, embora o PayPal seja dono da Braintree, ainda funciona como se fosse uma empresa razoavelmente independente.

Curiosamente, até US $ 12 bilhões foram feitos em pagamentos usando o Braintree na 2013, dos quais US $ 4 bilhões em transações vieram de dispositivos móveis. Claramente, isso é uma prova de quão bem Braintree suporta pagamentos móveis.

Os custos da Braintree são um pouco semelhantes aos Stripe (2.9% e US$ 0.30 por transação), sem mencionar; eles também são incrivelmente transparentes. Você não terá nenhum choque desagradável na forma de taxas de instalação e manutenção mensais. Mas você terá que pagar $ 15 para cada estorno que fizer.

O Braintree fornece aos usuários um lugar para armazenar todos os seus cartões de crédito, o que funciona de forma semelhante ao GooglePay. Você pode coletar faturas recorrentes de clientes, o que facilita o gerenciamento de assinaturas. Você também ficará feliz em saber que a Braintree aceita todos os tipos de métodos de pagamento, incluindo PayPal, cartões de crédito e débito e Venmo. Ao contrário de algumas das outras soluções listadas neste artigo, seu suporte ao cliente é conhecido por ser robusto e útil.

Braintree também oferece aos usuários um sistema de pagamentos de mercado exclusivo - que é apenas mais um ponto de venda!

👉 Para sua conveniência, listamos alguns dos outros recursos principais do Braintree:

  • Você pode criar uma conta de comerciante para acessar o gateway de pagamento da Braintree
  • Ferramentas de fraude básicas e avançadas
  • Criptografia de dados por meio do Braintree Vault Phone
  • Suporte ao cliente via e-mail
  • Assistência com migração de dados
  • Ferramentas de relatórios
  • Ferramentas de faturamento recorrentes
  • Uma seleção de integrações de terceiros

No entanto, antes diviEm primeiro lugar, esteja ciente de que, para implementar o gateway de pagamento Braintree em seu site, você pode precisar de um grau de conhecimento de desenvolvimento web.

Pronto para usar Dwolla?

Dwolla é, sem dúvida, vale mais do que apenas um olhar passageiro, porque é certamente diferente de outros tipos de plataformas de pagamento ACH.

Também vale a pena conferir seus estudos de caso, que incluem depoimentos de nomes como Aeropay, Routable e bento.

Tem, no entanto, concorrentes, por exemplo, Braintree, Stripee PayPal. Portanto, eles não são o único show na cidade. No entanto, é seguro dizer que eles certamente vão longe.

Você já usou Dwollefore? Se assim for, adoraríamos saber tudo sobre como você chegou com eles na caixa de comentários abaixo? Vamos começar uma discussão animada. Fale logo!

Rosie Greaves

Rosie Greaves é uma estrategista de conteúdo profissional especializada em marketing digital, B2B e estilo de vida. Ela tem mais de três anos de experiência na elaboração de conteúdo de alta qualidade. Confira o site dela Blog com Rosie para obter mais informações.

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