Meilleures banques en ligne en Europe en 2023

Vivez-vous et/ou travaillez-vous en Europe, êtes-vous un expatrié ou un indépendant qui envisage de voyager en Europe en tant que nomade numérique ? 

Si l'un des cas ci-dessus s'applique, vous saurez qu'il est essentiel d'avoir accès à votre argent et que vos fonds soient en sécurité pendant vos déplacements. 

Donc, ci-dessous, je regarde les meilleures banques en ligne d'Europe, résumant brièvement ce que chacune offre afin que, espérons-le, d'ici la fin de ce tour d'horizon, vous ayez une meilleure idée de laquelle (le cas échéant) de ces les services financiers répondent le mieux à vos besoins. 

Dans cet article :

• Qu'est-ce qu'une banque en ligne ?
• Pourquoi utiliser une banque mobile ? 
• Quelles sont les meilleures banques mobiles européennes en 2023 ?
• Conclusion

Qu'est-ce qu'une banque en ligne ?

En bref, une banque en ligne vous permet d'effectuer des transactions financières. Il vous permet d'effectuer la majorité des fonctions que font les banques de rue à l'ancienne. Par exemple, la plupart des services bancaires en ligne vous permettent de payer et de programmer vos paiements de factures, de transférer de l'argent, de déposer de l'argent, de retirer de l'argent et de demander une carte de crédit, un compte d'épargne, un compte courant, un compte courant, etc.

En règle générale, les utilisateurs accèdent à leur banque en ligne via une application mobile ou un site Web à l’aide d’un ordinateur portable ou de bureau. 

De plus, comme les banques traditionnelles, les banques en ligne offrent généralement une combinaison de services/comptes bancaires gratuits et payants. Mais, bien sûr, cela varie en fonction du service.  

Pourquoi utiliser une banque mobile ? 

Il y a plusieurs avantages à utiliser une banque mobile. Pour commencer, il n'est pas nécessaire de consacrer du temps et des efforts pour trouver et se rendre dans une succursale physique pour effectuer des transactions. Au lieu de cela, vous pouvez effectuer vos opérations bancaires en déplacement, où que vous soyez, à l'heure que vous voulez, à condition que vous disposiez d'une connexion Internet. 

Quelles sont les meilleures banques mobiles européennes en 2023 ?

1. Revolut
2. Wise
3. Monese
4. N26
5. Couchette

Avec tout ce qui précède à l'esprit, tournons notre attention vers certaines des meilleures banques numériques d'Europe : 

1. Revolut

Peut-être l'une des banques en ligne les plus connues, Revolut est basée à Londres et a été fondée en 2015. Elle a 28m + utilisateurs personnels et plus de 500 200 utilisateurs professionnels dans 29 pays et régions et prend en charge XNUMX devises intégrées à l'application. 

Cette société de technologie financière propose des services bancaires aux particuliers et aux entreprises via son application et son site Web. L'ouverture de compte à des fins personnelles ou professionnelles est gratuite, bien que des comptes payants soient disponibles avec les deux. Les comptes payants commencent à 2.99 £ / mois pour le Plus compte personnel et allant jusqu'à 25 £ / mois pour le Croissance compte d'entreprise. 

Comme vous l'avez probablement deviné, les comptes payants se débloquent plus de fonctionnalités. Par exemple, de meilleurs taux d'intérêt sur l'épargne personnelle, une carte personnalisée (des frais s'appliquent) et d'autres avantages, y compris une assurance médicale et voyage. 

Lorsque vous ouvrez un compte, vous recevez une carte de débit avec laquelle vous pouvez retirer un montant mensuel fixe en fonction du compte que vous possédez, le maximum étant de 200 £/mois ou jusqu'à cinq retraits sur les plans gratuits et Plus, et £ 400/mois et 800 £/mois sur les plans Premium et Metal respectivement. 

Pour plus d'informations sur Revolut's différents comptes, je vous recommande de consulter leurs page de comparaison des forfaits. 

2. Wise

Wise est également une application bancaire basée au Royaume-Uni (anciennement TransferWise) et a été créé en 2011. Il prend en charge 50 devises dans 175 pays et est utilisé mensuellement par 16m + personnes et entreprises du monde entier. 

WiseLes fonctionnalités de se répartissent en plusieurs catégories : 

• Transferts d'argent, y compris internationaux
• A Wise Carte pour les dépenses nationales et internationales
• Gestion de l'argent

…et plus. 

S'inscrire à un Wise est gratuit et vous pouvez retirer jusqu'à 200 £/mois sur deux retraits (ou moins), encore une fois gratuitement. Après ce montant, des frais de guichet automatique de 1.75 % vous seront facturés. Vous pouvez également recevoir de l'argent et détenir plus de 50 devises gratuitement.

Enfin, concernant les frais de conversion, Wise possède de calculatrice pratique qui vous montre combien il vous en coûtera pour utiliser votre Wise carte en ligne ou en personne. Ainsi, il n'y a pas de frais cachés embêtants ! De plus, si vous allez utiliser votre carte et que vous n'avez pas la devise étrangère dont vous avez besoin sur votre compte, Wise convertit automatiquement le fonds, en appliquant les frais les plus bas possibles. 

3. Monese

Lancé en 2015, Monese est une société basée au Royaume-Uni fondée par l'entrepreneur estonien Norris Koppel. Cette banque en ligne s'adresse principalement aux marchés britannique, européen et roumain. Il est utilisé par plus de 2 millions de personnes, dans 31 pays, et 70 % des dépôts bancaires proviennent des salaires des personnes. 

Des comptes bancaires en ligne à des fins personnelles et professionnelles peuvent être ouverts. Cependant, il n'y a qu'un seul type de compte d'entreprise, qui coûte 9.95 £ / mois et est limité aux entreprises basées au Royaume-Uni et enregistrées à la Companies House. 

Il existe deux catégories de comptes personnels : 

1. Compte instantané
2. Compte conjoint

La création d'un compte personnel est gratuite. Cependant, il existe également deux options de compte payant (Classic et Premium) à partir de 5.95 £/mois pour le compte Classic. Si vous payez à l'année, vous bénéficiez d'une réduction de 30 %. Les fonctionnalités incluent:

• Gratuit Monese à Monese les transferts.
• Transferts locaux gratuits.
• Accès aux prêts personnels.
• Configuration des prélèvements automatiques et des paiements récurrents.

Il y a des frais pour les transferts internationaux. Ceux-ci varient de 0.5% à 2%, mais sur le plan Premium, les virements internationaux sont gratuits. 

Les utilisateurs peuvent également économiser de l'argent dans ce Monese en cours « Casseroles," et certains utilisateurs britanniques peuvent également bénéficier de cashback.

4. N26

N26 est une banque mobile basée en Allemagne. Il fonctionne depuis 2013 et possède une licence bancaire allemande complète. Il est utilisé par plus de 8 millions de clients dans 24 pays et propose quatre types de comptes personnels et quatre types de comptes professionnels.

Le compte personnel Standard est gratuit et est accompagné d'une Mastercard virtuelle. 

Les comptes payants sont livrés avec une carte physique dans une gamme de couleurs. Les comptes payants commencent à partir de 4.90 €/mois pour le N26 Compte personnel intelligent. 

Tous les comptes personnels offrent des paiements sans contact, des retraits aux guichets automatiques (avec une limite définie par compte), des services bancaires 100 % mobiles et la possibilité de recevoir des paiements dans le monde entier dans n'importe quelle devise sans frais de transaction. 

N26 propose également des "Espaces", qui sont des sous-comptes. Vous pouvez en configurer jusqu'à dix pour mieux gérer vos finances, ce qui est idéal pour la budgétisation - par exemple, vous pourriez avoir un espace de vacances, un espace d'épargne, etc. 

Les comptes professionnels offrent des fonctionnalités similaires aux comptes personnels et une option de compte gratuit existe. Les comptes professionnels payants commencent à partir de 4.90 €/mois pour le N26 Compte intelligent.

5. Bunq

Se faisant appeler "The Bank of the Free", Bunq est une banque basée aux Pays-Bas qui existe depuis 2014. Elle est disponible sur les marchés de l'UE, de la Norvège et de l'Islande. Il indique qu'il s'agit de la seule banque qui vous permet de choisir comment votre argent est investi, et son engagement est envers un un avenir vert, diversifié et inclusif.

Cette institution monétaire n'offre pas de compte bancaire personnel gratuit, mais elle propose un essai gratuit de 30 jours de l'un de ses trois comptes personnels, pour lesquels les frais mensuels commencent à 2.99 € pour le compte Easy Bank. Cependant, il existe un compte Easy Savings gratuit. 

Les tarifs du compte professionnel commencent à 6.99 €/mois pour le compte professionnel Easy Bank. Il existe également un compte professionnel Easy Savings gratuit. 

Avantages de Bunq incluent les retraits aux guichets automatiques, mais seuls les deux comptes personnels les plus chers permettent jusqu'à six par mois ; vous êtes ensuite facturé 0.99 € pour un maximum de cinq retraits supplémentaires par mois et 2.99 € pour tout ce qui dépasse ce montant. 

Tous les comptes personnels proposent des paiements instantanés et des cartes numériques et physiques. 

Mes dernières réflexions sur les meilleures banques en ligne en Europe

Vous avez maintenant mon avis sur les meilleures banques en ligne d'Europe. J'espère que vous disposez de suffisamment d'informations pour effectuer des recherches plus approfondies sur l'une des institutions financières ci-dessus avant de souscrire un compte. Bien entendu, il existe d'autres banques européennes que vous souhaiterez peut-être prendre en considération. Par exemple, des fournisseurs tels que Monzo ou Starling Bank.

Quoi que vous décidiez, faites-moi savoir ce que vous en pensez dans les commentaires ci-dessous !