Como evitar fraudes e golpes direcionados a empresas de comércio eletrônico

Você trabalhou duro para construir seu negócio on-line, então a última coisa que você quer ver é ladrões e golpistas cortando seus ganhos ganhos com dificuldade. Concorrência no mundo dos negócios on-line é difícil o suficiente sem esse tipo de aborrecimento para distraí-lo.

Infelizmente as pessoas descobriram muitas formas ilícitas de separar você do seu dinheiro, e há um grande número de pessoas lá fora executando esses golpes. Muitos dos atributos que tornam o comércio eletrônico atraente para os comerciantes também o tornam atraente para os golpistas.

Às vezes, os comerciantes perdem dinheiro por falta de atenção, às vezes devido a problemas técnicos em que a falha não é intencional, mas ainda tem consequências e, às vezes, devido a tolices. A boa notícia é que há coisas que você pode fazer para reduzir os riscos.

Neste artigo, vamos dar uma olhada em alguns dos golpes mais comuns, como eles funcionam e alguns possíveis remédios ou salvaguardas.

Caso 1 - O Velho Switcharoo

Como funciona: O cliente compra algo da sua loja do eBay, mas solicita que você envie uma fatura diretamente do PayPal, citando algumas razões estranhas como um problema no passado com o eBay. Se você se apaixonar por isso, perderá a proteção do vendedor do eBay e isso é apenas o começo de seus problemas. O que acontece depois é que você recebe um email que parece ser do PayPal. Diz-lhe que o comprador efectuou o pagamento, mas o PayPal detém os fundos até fornecer um número de acompanhamento de encomendas ao comprador. Nesse ponto, muitos vendedores enviam o item para que possam obter o número de rastreamento para enviar ao cliente e, em seguida, coletar o dinheiro que o PayPal tem em espera. Exceto que o PayPal não tem nenhum dinheiro em espera e não tem idéia do que você está falando.

Como o scammer se beneficia: Eles ganham mercadorias grátis.

Como isso pode machucá-lo: Você perde pelo menos o valor da transação.

O que você pode fazer: Não envie pacotes até receber o pagamento integral. Se qualquer tipo de depósito estiver envolvido, isso é organizado antes que a transação ocorra, não durante a transação. PayPal não gosta de surpresas mais do que você. Além disso, você deve fazer o máximo possível da transação através do sistema interno de transações do eBay, para não perder a proteção do vendedor.

Caso 2 - o pedido de compra alterado

Como funciona: O comprador salva uma cópia do formulário de pagamento no disco rígido e modifica o link para o botão de envio para que ele envie os dados para o próprio programa PHP, que captura todos os dados enviados pelo formulário. Em seguida, eles simplesmente fazem ajustes nos dados e enviam os dados modificados para o seu gateway de pagamento. O cliente é faturado pelo serviço de pagamento pelo valor errado, paga-o e espera que você envie a mercadoria.

Como o scammer se beneficia: Eles poderiam obter alguns bens a um custo substancialmente mais baixo e quase sem risco para si mesmos. Se o golpe não funcionar, eles ainda poderão receber um reembolso.

Como isso pode machucá-lo: Se você não notar o "desconto", estará perdendo dinheiro. Se você notar e tomar qualquer outra providência além de fornecer um reembolso imediato, o fraudador poderá denunciá-lo ao serviço de pagamento por conduta fraudulenta. O serviço de pagamento normalmente toma o lado do comprador nesses litígios e pode congelar sua conta enquanto eles realizam uma longa investigação.

O que você pode fazer: Verifique sempre o pedido e verifique se o preço exibido está correto. Scammers podem tentar evitar a detecção, ordenando uma longa lista de itens de baixo custo ao preço correto, e enterrando o caro item com desconto em algum lugar na terceira página do pedido. É uma aposta que você não notará a discrepância. Se você detectar o golpe, envie um educado e-mail informando que, devido a um aparente erro do sistema, você está reembolsando seu dinheiro e que, se desejar concluir a compra, precisará fazer a transação novamente. Se você fizer qualquer outra coisa, como denunciá-los, eles podem mudar isso em você.

Caso 3 - O retorno falso

Como funciona: Você tem uma tremenda fé em seus produtos, então você oferece uma garantia de devolução do dinheiro dia 30. Um cliente faz uma compra repetida e, em seguida, afirma que o item foi entregue em condição defeituosa e exige um reembolso. Quando eles devolvem as mercadorias para você, eles enviam o item que compraram originalmente, não o que você enviou recentemente para eles.

Como o scammer se beneficia: Eles recebem um substituto gratuito para um item desgastado ou danificado que eles não tomaram conta.

Como isso pode machucá-lo: Você perde o valor do item e talvez possa prejudicar sua reputação como vendedor se usar um serviço como o eBay para vender seus produtos (presumindo que eles solicitam um reembolso oficial, em vez de entrar em contato com você em particular). Como o item está danificado, você provavelmente não pode nem mesmo usá-lo.

O que você pode fazer: Este não é um truque fácil de combater porque é difícil provar o que eles fizeram. Para começar, você não deve emitir o reembolso até que o item seja devolvido, a menos que haja uma política em vigor através de algum serviço que você usa, o que obriga você a fazer o reembolso antes de receber o retorno. Se o seu produto for grande o suficiente para você adicionar um número de série, provavelmente você deve adicionar um número de série a ele. Mesmo que você saiba que o cliente devolveu o produto errado, não há muito o que fazer, a menos que você possa provar isso com certeza. Em seguida, o cliente dirá que cometeu um erro porque os produtos parecem idênticos, eles quebrarão o segundo item de propósito e o enviarão de volta para você para o reembolso e para evitar o processo.

Caso 4 - a auditoria falsa

Como funciona: Esse esquema pode assumir muitas formas e afetar qualquer tipo de negócio, mas as empresas on-line são mais suscetíveis a isso, pois sempre há histórias na mídia sobre as autoridades fiscais reprimirem sites de comércio eletrônico. Assim, se você administrar esse site, provavelmente acreditará que foi escolhido para uma auditoria. Os golpistas podem ser muito convincentes. Eles podem ter passado meses construindo um dossiê em você antes de fazer a mudança, então eles parecerão saber muito sobre isso, você não se sentirá desconfiado em entregar mais informações.

Como o scammer se beneficia: Eles obtêm informações financeiras detalhadas sobre você, seus clientes e seus fornecedores.

Como isso pode machucá-lo: Você pode perder todo o seu dinheiro. Até o último centavo. Foi. Você também pode ser responsável por empréstimos emprestados em seu nome (você tem que provar que não tomou emprestado o dinheiro, o que pode ser difícil), e se você é uma empresa pública, sua empresa provavelmente desistirá e você poderá enfrentar um processo.

O que você pode fazer: Sempre verifique a identidade de um chamador, funcionário do governo ou policial que vem buscando informações, ameaçando você ou acusando você. Pode parecer rude, mas se eles são legítimos, eles não vão levantar nenhuma objeção para você verificar suas credenciais. Se eles vierem vê-lo pessoalmente, não ligue para o número em seu cartão de visita, ligue para o número listado publicamente da organização que eles afirmam representar e leve-o de lá. Se eles ligarem para você pelo telefone, você tem o direito de perguntar o nome completo, quem eles trabalham e os detalhes de contato. Digamos que você irá ligar para eles e verificar o número de telefone que eles forneceram. Veja se está realmente ligado ao IRS ou ao FBI ou a quem eles dizem ter ligado. Se for, você pode ligar para eles ou começar a fazer as malas para aquela repentina e urgente viagem de negócios ao Rio.

Caso 5 - Pagamento Indevido Intencional

Como funciona: O cliente faz uma compra legítima de você, mas intencionalmente paga em excesso o valor devido por uma grande quantia. Eles então ligam para você e afirmam que cometeram um erro ao calcular a taxa de câmbio e perguntarão se você pode reembolsar a diferença. Até este ponto, tudo parece bem, exceto que eles reivindicarão algum tipo de necessidade urgente como uma emergência familiar, e solicitarão que você transfira o dinheiro instantaneamente em vez de usar o sistema de reembolso interno do seu serviço de pagamento.

Como o scammer se beneficia: Eles recebem seu dinheiro.

Como isso pode machucá-lo: Você perde dinheiro.

O que você pode fazer: Se você acha que pegar esse scammer será fácil, pense novamente. A conta de que eles fizeram a compra não era deles, e você transferiu o dinheiro para outra pessoa que não o titular da conta. A sua escolha é não cair na sua angustiante história de aflição e insistir em usar o sistema de reembolso interno, ou insistir na validação completa do documento de identidade com foto, incluindo uma selfie com selo de tempo do cliente segurando sua identificação.

imagem de cabeçalho cortesia de Justas Galaburda

Emma Grant

Emma Grant é uma escritora profissional de conteúdo freelance da Irlanda. Nos últimos três anos, ela viajou pelo mundo enquanto gerenciava seus negócios em seu laptop. Você a encontra em www.florencewritinggale.com