O que é Venmo e como é que funciona? (2024)

Na atual sociedade móvel e orientada para a Internet, o dinheiro vivo está fora de circulação, e os pagamentos digitais estão dentro – e na sequência da pandemia global, há preocupações crescentes sobre a higiene do dinheiro vivo.

Assim, prevê-se que esta tendência apenas continue.

Mesmo os cartões bancários tornam-se mais confusos e arriscados, uma vez que os hackers e os burlões fazem das empresas de cartões de crédito e de crédito o seu objeto de fraude e roubo.

Enquanto que, com os serviços de pagamento digital, nunca foi tão fácil enviar e receber dinheiro com a comodidade do seu smartphone.

Há muito que os Millennials têm sido defensores dos pagamentos digitais. No entanto, o mercado está superlotado com infinitas aplicações de pagamento P2P, pelo que escolha a mais adequada para que possa parecer uma tarefa ingrata.

Uma das principais aplicações móveis P2P é Venmo – uma aplicação concebida para fazer pagamentos digitais rápidos com apenas alguns toques.

Tendo isso em conta, estamos a colocar Venmo ao específico para responder à pergunta: O que é Venmo e como é que funciona?

Pronto? Vamos já a isso.

O que é Venmo e como funciona?

Lançada em 2009 como uma inicialização, Venmo é uma plataforma de pagamento peer-to-peer de propriedade de instituição financeira respeitável, que é PayPal.

Venmo permite aos usuários enviar e receber dinheiro.

Com esta aplicação para smartphone, você pode solicitar, enviar, receber dinheiro de e para qualquer usuário Venmo com uma conta Venmo. No entanto, no momento em que escreve, Venmo só é acessível aos residentes dos EUA.

Até à data Venmo é um sistema de pagamento amplo de aceite por cerca de dois milhões de tijolo e de mosto e comerciantes em linha. Uau! Este número chama a atenção de Venmo nos Estados Unidos. Mas, não é tudo; Venmo também é óptimo para enviar e pedir dinheiro a amigos e familiares.

Alguma vez começou para jantar ou para ir ao cinema e ficou com a tarefa difícil de reembolsar a família ou os amigos? Ou com pedir aos seus amigos que paguem a sua parte da conta do bar?

Se assim for, ficará satisfeito por saber que Venmo oferece uma solução fácil. Faz a divisão de qualquer pagamento uma brisa – aluguer, contas de jantar, tarifas de táxi, bilhetes para eventos, e assim por diante.

É uma resposta à matemática e à situação social embaraçosa que vem com qualquer cenário de partilha de dinheiro.

Adeusinho à inépcia.

Além disso, Venmo tem uma característica única que distingue uma aplicação do resto – uma rede de redes sociais. Pode ligar-se e interagir com amigos e manter-se actualizado com eles através de um feed de notícias.

Também mostra o histórico das transações entre si e os seus amigos. No entanto, esta é uma funcionalidade opcional. Se preferir não transmitir como suas transações, tem a opção de publicar uma publicação.

É fácil encontrar outros usuários Venmo através do seu nome de usuário, número de telefone, ou mesmo um FAC e começar a enviar ou pedir dinheiro.

Com muitas características fabulosas, não é de admirar que Venmo domine o mercado de pagamentos P2P dos EUA.

Todos concordamos que dar dinheiro nunca é divertido. Mas Venmo permite que os usuários façam jazz em sua transação usando emojis para representar a situação ou descrever a razão da transferência.

Assim, na próxima vez que você pagar pelo seu copo de vinho, emita um pagamento Venmo com um emoji de copo de vinho. Isso é um gesto lúdico.

Como é que o Venmo funciona?

O modelo de negócio da Venmo é tal que é um nível fiscal virtual.

Parece complicado, certo?

Vamos quebrar isso.

Venmo é melhor descrito como o intermediário entre as contas bancárias do remetente e do destinatário. É Venmo que assegura o sucesso da transação entre as duas partes.

Os usuários de Venmo podem começar a trocar fundos um com o outro. Mas, para começar, terá de seguir alguns passos:

1. Em primeiro lugar, inscreva-se para uma conta Venmo – Pode fazer-lo através do site da Venmo ou instalando a aplicação Venmo no seu smartphone.
2. Pode agora ligar a sua conta Venmo ao seu cartão de contas, cartão de crédito, ou bancários.
3. Agora, escolha uma fonte de financiamento a partir de seus cartões vinculados, contas, ou o seu saldo Venmo.
4. Agora, está pronto para pagar ou pedir dinheiro a outros com sua conta Venmo.
5. Se estiver a enviar dinheiro, um destinatário, um saldo, uma nota, e um emoji (opcional), e pronto para ir ir!
6. Quando um pagamento via Venmo, poderá guardar-lo na sua conta Venmo para compras futuras ou transferir a totalidade do montante para sua conta bancária. A escolha é sua.

…Sim, é assim tão simples!

Neste ponto, vale a pena notar, Venmo é um aplicativo apenas móvel, mas também suporta pagamentos por meio do comando de voz Siri ou iMessage.

Para visualizar suas transações Venmo, dirija-se à aplicação, ou inicie a sessão através do site da Venmo. No entanto, não pode solicitar, fazer ou receber pagamentos no site do computador.

Venmo é seguro?

As aplicações de pagamento P2P como Venmo são normalmente seguras de usar quando o remetente ou destinatário do dinheiro é alguém que conhece.

Dito isto, todas as aplicações da Internet são vulneráveis ​​à segurança e, portanto, devem ostentar os mais elevados padrões de segurança.

Venmo utiliza tecnologia de criptografia de dados para proteger os usuários contra transações não autorizadas.

Se por acaso perder seu telefone, você pode sair do aplicativo a partir do site de trabalho da Venmo para reduzir o risco de transações fraudulentas.

Também armazena a informação do utilizador em servidores alojados em locais seguros. Também tem a opção de configurar um código PIN para acessar à sua aplicação móvel.

Mas há um contrário…

Embora seja verdade, Venmo oferece 100% de protecção para transacções não autorizadas; vem com algumas.

As transações não autorizadas são marcadas como aquelas “que não autorizou, e que não o beneficiário”. Outros cenários também se qualificam para 100% de proteção Venmo, incluindo:

• Se há uma discrepância sobre o montante que tem inveja/ a empresa debitou.
• Se um pagamento e o montante depositado na sua conta for incorrecto.
• Se uma transação não for visível no seu extrato
• Se a empresa não faz as contas

Para poder beneficiar de 100% de protecção, deve comunicar a transacção não autorizada no prazo de 60 dias a partir do dia da sua apresentação na sua conta.

Venmo, sugere-lhe portanto que verifique regularmente os seus extratos e que comunique facilmente quaisquer transações não autorizadas.

Aconselhar a seguir exemplos de medidas de violação para violações de segurança,

• Não guarde grandes somas de dinheiro na sua conta Venmo.
• Transfira fundos garantidos para as suas contas bancárias ligadas.
• Use Venmo para trocar fundos apenas com pessoas que conhecem e confiam.
• A configuração por defeito da nova conta Venmo é “pública”, ou que permite a aplicação publicar como suas transações na sua alimentação pública. Para camuflar o histórico das transações, recomenda-se que opte por não participar na rede social da Venmo. Pode fazer-lo alterando as suas definições de privacidade para “privado”.

Quanto custa Venmo?

Os serviços padrão da Venmo são oferecidos de forma totalmente gratuita, tornando-a livre de utilização para a maioria dos usuários.

É gratuito para enviar dinheiro para familiares e amigos utilizando uma conta corrente ou cartão de débito. No entanto, para processar transacções com cartão de crédito, há uma taxa de processamento de 3% envolvida.

Venmo vs. Outras Redes de Pagamento P2P

Agora que cobrimos as bases do que Venmo tem para oferecer e como funcionar, vamos ver como Venmo se comporta contra os seus concorrentes…

Venmo x PayPal

Se leu esta revisão desde o início, já saberá que o PayPal é adiantado da Venmo.

Então, pode estar a perguntar-se porque é que colocamos sequer o PayPal na lista?

Apesar de o PayPal operar Venmo, existem diferenças entre os dois.

Sim, o PayPal é semelhante quando se trata de transferir dinheiro. Os fundos são retirados da sua conta bancária, débito ou cartão de crédito vinculado à sua conta PayPal.

Ou você pode pagar através do seu saldo do PayPal, como o Venmo. No entanto, o PayPal pode ser utilizado em todo o mundo. Também oferece proteção aos compradores que fazem negócios com comerciantes e vendedores independentes.

Impostos – O PayPal cobra uma taxa de transação de 2,9% e uma taxa fixa de $0,30 para transações com cartão de crédito e débito nos EUA.

Se você quiser enviar dinheiro para fora do país, o custo pode ser ainda mais elevado. Tal como Venmo, o PayPal também cobra $0,25 por transferências instantâneas em contas elegíveis.

Alcance de rede – Venmo só pode ser utilizado nos Estados Unidos, enquanto o PayPal tem uma rede global e pode ser utilizado internacionalmente.

Tipos de pagamento – As opções de pagamento de PayPal e Venmo são as mesmas – conta bancária, cartão de débito, cartão de crédito, ou do saldo da conta da aplicação respectivamente.

Velocidade – PayPal e Venmo também têm as mesmas velocidades de transferência. Como downloads regulares ACH do seu saldo Venmo ou PayPal podem demorar entre um a três dias. Também a transferência instantânea 30 minutos para algumas contas de presente.

Segurança – A maior diferença entre PayPal e Venmo é a Proteção de Comprador e Vendedor que o PayPal oferece.

O PayPal permite que os usuários apresentem litígios se algo correr mal ao comprar ou vender produtos de vendedores independentes.

Para mais informações sobre o PayPal, consulte um nossa análise.

Venmo x Apple Pay

Apple Pay permite aos usuários da Apple enviar e receber dinheiro através de um aplicativo. Só é compatível com os mais recentes Apple Watch, Mac, iPhone e iPad (iOS 11.2 ou posterior).

Portanto, se você e seus amigos são um Equipa Android, ainda podem precisar do Venmo.

Tal como Venmo, o Apple Pay também é aceito por um grande número de retalhistas. E de forma semelhante, os usuários do Apple Pay podem fazer pagamentos a partir de seus dispositivos móveis, ligando os seus cartões de crédito e débito.

Quaisquer pagamentos efetuados são verificados com um código de acesso, ID facial, ID de toque ou um clique duplo na lateral do seu relógio Apple para garantir a segurança.

Taxas – Apple Pay não cobra pela utilização de cartões de débito. No entanto, há uma taxa de 3% se os fundos provenientes do seu cartão de crédito.

Rede Reach – Originalmente lançado nos Estados Unidos, a Apple Pay expandiu o seu alcance e está agora disponível no Reino Unido, Austrália, Arábia Saudita, Rússia, Brasil, Canadá, Emirados Árabes Unidos, Taiwan, Hong Kong, China, Montenegro, Sérvia, Nova Zelândia, Ucrânia, Cazaquistão, Singapura, Geórgia, Bielorrussia, Japão, Macau e todos os países do Espaço Económico Europeu (EEE). Isto é Apple para si.

Tipos de pagamento – O Apple Pay suporta muitos métodos de pagamento internacionais – tais como Mastercard (incluindo Maestro), Visa (incluindo Electron e V Pay), American Express, e Discover.

Isto é bem como esquemas de pagamento nacionais específicos de cada país – por exemplo, o EFTPOS da Austrália ou o UnionPay da China. No entanto, só se pode enviar dinheiro através de mensagens nos EUA.

Velocidade – Tal como acontece com Venmo, o dinheiro que recebe no Apple Pay vai para o seu saldo emapp, que pode depois ser transferido para sua conta bancária.

No entanto, isto pode demorar até três dias.

Segurança – A Apple Pay tem melhores características de segurança do que Venmo. Mais notavelmente, de dois fatores, um método simbólico para transações, segurança de dados e privacidade de dados.

Venmo x Google Pay

Google Pay é uma das principais (e mais baratas) aplicações P2P da lista. Combina todas as características da Carteira Google e do Android Pay num único local unificado.

Enviar dinheiro para amigos e familiares utilizando esta aplicação é sem esforço.

Basta encontrar uma pessoa através do seu nome, endereço de correio eletrônico, ou número de telefone para se pôr em marcha.

Taxas – O Google Pay não cobra taxas por cartões de débito ou transações bancárias.

Alcance da rede – A partir de 2020, o Google Pay está atualmente disponível em 30 países.

Tipos de pagamento – Apenas cartões de débito ou contas bancárias podem ser utilizados com o Google Pay. Cartões de crédito, contas PayPal, e cartões pré-pagos não podem ser usados ​​em conjunto com o Google Pay.

Velocidade – O Google Pay envia dinheiro em minutos, o que é semelhante ao recurso de transferência instantânea da Venmo. No entanto, pode demorar até 24 horas, faça seu banco. As transferências feitas através de contas bancárias podem demorar até três dias úteis.

Segurança - Google Pay tem uma funcionalidade de monitorização de fraudes 24/7 que lhe dá 100% de cobertura para transações verificadas e não autorizadas na sua conta. Qualquer compra não autorizada na sua conta precisa de ser comunicada no prazo de 120 dias.

Venmo vs. Revolut

Com mais de 10 milhões de usuários só na Europa, Revolut é uma atividade bancária e cambial digital inovadora que facilita as despesas globais e as transferências às melhores taxas de câmbio.

Oferecem uma vasta gama de características de transferência de dinheiro juntamente com outros serviços para clientes pessoais e empresariais.

Revolut está disponível em ambas as lojas Apple e Google Play app stores.

Taxas – A abertura de uma conta e as mesmas são transferências de dinheiro em moeda gratuitas. Para transações internacionais, são aplicadas taxas de transferências bancárias regulares. Há também uma taxa para usar o SWIFT.

Alcance da rede - Revolut Atualmente está disponível na Suíça, Austrália, em todos os países do EEE, e nos Estados Unidos.

Tipos de pagamento – Pode usar bancos bancários, cartões de débito e contas de crédito, ea Apple.

Velocidade de entrega de fundos, demora e do tipo de transferência entre 1-5 dias para receber os fundos

Segurança – O sistema antifraude da Revolut utilizações de aprendizagem automática para detectar transações e suspeitas. Em caso de perda de um cartão, pode congelar ou descongelar o seu cartão em segundos.

Perguntas frequentes

Para esta revisão, vamos responder a algumas perguntas frequentes sobre Venmo:

Precisa de uma conta bancária para Venmo?

Precisa de ligar a sua conta bancária para transferir dinheiro. Não, um destinatário não precisa necessariamente de uma conta bancária, pois pode ter certeza de seus fundos como saldo.

Como se paga a alguém em Venmo?

Pode ligar a sua conta bancária, cartão de crédito ou cartão de débito à sua conta e procurar o destinatário usando o seu endereço de correio ou número de correio electrónico. Se não tiver uma conta Venmo, é necessário criar uma para receber o dinheiro. Também pode cancelar o pagamento se o destinatário não aceitar o dinheiro.

Existe um taxa mensal para Venmo?

O aplicativo pode ser usado, na sua maioria, gratuitamente. No entanto, existem duas taxas Venmo principais:

• Uma taxa de transação de 3% para pagamentos com cartão de crédito – felizmente, esta taxa não se aplica a compras de comerciantes autorizados.
• Um mínimo de 25 cêntimos a um máximo de 1% por transação para entregas instantâneas – Estas entregas são entregues no prazo de meia hora.

É isso que não diz respeito às taxas Venmo!

Como é que Venmo verifica minha identidade?

Para verificar sua identidade, Venmo pede as informações básicas como seu nome legal, dados de nascimento, morada e SSN/ITIN. Eles podem pedir algumas informações adicionais, se necessário, como por exemplo:

• Passaporte dos EUA
• Carta de Condução
• Identificação pelo governo dos EUA
• Cartão DHS
• Cartão de identificação tribal

Está pronto para começar a usar o Venmo?

Depois de lido esta revisão, esperamos ter resposta à pergunta: O que é Venmo e como é que funciona?

Em resumo, Venmo está repleto de benefícios, especialmente para pessoas que são bem versadas em lidar com todo o tipo de transações usando seus smartphones.

Globalmente, o aplicativo é fácil de usar e oferece pagamentos rápidos em quase todos os tipos de cenários.

Venmo é a plataforma P2P perfeita para você procurar uma solução para pagar a amigos e familiares.

Principalmente, para liquidar uma conta ou pagar uma bebida ou café enquanto estiver em viagem. Não é apenas intuitivo, mas também é muito social.

No entanto, se tiver mais privacidade, pode simplesmente ajustar a visibilidade das suas transações para se adequar ao seu nível de conforto.

Alternativamente, você poderá optar por usar qualquer uma das alternativas Venmo.com dos principais tópicos acima. O que você decidirá? Seja como for, diga-nos na caixa de comentários abaixo!