O que é Venmo e como funciona? (Janeiro de 2021)

O aplicativo de pagamento P2P que conquistou os EUA pela tempestade

Na sociedade móvel e orientada para a Internet de hoje, o dinheiro vivo acabou e os pagamentos digitais entraram - e, na esteira da pandemia global, há preocupações crescentes com a higiene do dinheiro. Portanto, esta tendência está apenas prevista para continuar.

Até os cartões bancários estão se tornando mais confusos e arriscados, à medida que hackers e golpistas tornam as empresas de cartão de crédito e débito seu objeto de fraude e roubo.

Já com os serviços de pagamento digital, nunca foi tão fácil enviar e receber dinheiro com a comodidade do seu smartphone. A geração do milênio há muito tempo defende os pagamentos digitais. No entanto, o mercado está superlotado com infinitos aplicativos de pagamento P2P, então escolher o certo para você pode parecer uma tarefa ingrata.

Um desses aplicativos móveis P2P líderes é Venmo - um aplicativo projetado para fazer pagamentos digitais rápidos com apenas alguns toques. À luz disso, estamos colocando o Venmo sob o microscópio para responder à pergunta: o que é Venmo e como funciona?

Pronto? Vamos direto ao assunto.

O que é Venmo e como funciona?

o que é venmo e como funciona - homepage

Lançado em 2009 como uma startup, Venmo é uma plataforma de pagamento ponto a ponto de propriedade de uma respeitada instituição financeira, que é o PayPal. Venmo permite aos usuários enviar e receber dinheiro. Com este prático aplicativo de smartphone, você pode solicitar, enviar e receber dinheiro de e para qualquer um que seja um usuário Venmo com uma conta Venmo. No entanto, no momento em que este artigo foi escrito, Venmo só estava acessível para residentes dos EUA.

Até o momento, Venmo é um sistema de pagamento amplamente aceito por aproximadamente dois milhões tijolo e argamassa e comerciantes online. Uau! Esse número grita a popularidade de Venmo nos Estados Unidos. Mas isso não é tudo; Venmo também é ótimo para enviar e solicitar dinheiro de amigos e familiares.

Você já saiu para jantar ou ver um filme e ficou com a incômoda tarefa de reembolsar a família ou amigos? Ou pedindo a seus amigos que paguem sua parte da conta do bar?

Nesse caso, você ficará satisfeito em saber que o Venmo oferece uma solução fácil. Isso torna a divisão de qualquer pagamento muito fácil - aluguel, contas de jantar, tarifas de táxi, ingressos para eventos e assim por diante. É a resposta para a matemática complicada e a situação social embaraçosa que acompanha qualquer cenário de compartilhamento de dinheiro.

Tchau, tchau, constrangimento.

Além do mais, Venmo tem um recurso exclusivo que diferencia o aplicativo dos demais - uma rede de mídia social. Você pode se conectar e interagir com amigos e se manter atualizado com eles por meio de um feed de notícias.

Ele também mostra o histórico de transações entre você e seus amigos. No entanto, este é um recurso opcional. Se preferir não divulgar suas transações, você tem a opção de desativar a postagem.

É fácil encontrar outros usuários Venmo através de seu nome de usuário, número de telefone ou até mesmo um FAC e começar a enviar ou solicitar dinheiro.

Com tantos recursos fabulosos, não é de admirar que Venmo esteja dominando os EUA Mercado de pagamentos P2P. Todos concordamos que dar dinheiro nunca é divertido. Mas o Venmo permite que os usuários aprimorem suas transações usando emojis para combinar com a situação ou descrever o motivo da transferência.

Portanto, da próxima vez que você pagar pela sua taça de vinho, emita um pagamento Venmo com um emoji de taça de vinho. Agora, isso é um gesto brincalhão.

Como funciona o Venmo?

O que é Venmo e como funciona

O modelo de negócios da Venmo é tal que é um intermediário fiscal virtual.

Parece complicado, certo?

Vamos dividir.

Venmo é melhor descrito como o intermediário entre as contas bancárias do remetente e do destinatário. É a Venmo que garante uma transação bem-sucedida entre as duas partes.

Os usuários do Venmo podem começar instantaneamente a trocar fundos entre si. Mas, para começar, você terá que seguir algumas etapas:

  1. Primeiro, cadastre-se para uma conta Venmo - Você pode fazer isso através do site do Venmo ou instalando o aplicativo Venmo em seu smartphone.
  2. Agora você pode vincular sua conta Venmo ao seu cartão de débito, cartão de crédito ou contas bancárias.
  3. Agora, escolha uma fonte de financiamento de seus cartões vinculados, contas ou seu saldo Venmo.
  4. Agora você está pronto para pagar ou solicitar dinheiro de outras pessoas com sua conta Venmo.
  5. Se estiver enviando dinheiro, adicione um destinatário, um saldo, uma nota e um emoji (opcional) e pronto!
  6. Ao receber um pagamento via Venmo, você pode salvá-lo em sua conta Venmo para compras futuras ou transferir o valor total para sua conta bancária. A escolha é sua.

… Sim, é simples assim!

Neste ponto, é importante notar que o Venmo é um aplicativo apenas para dispositivos móveis, mas também oferece suporte a pagamentos via comando de voz Siri ou iMessage. Para visualizar suas transações do Venmo, acesse o aplicativo ou entre no site do Venmo. No entanto, você não pode solicitar, fazer ou receber pagamentos no site para computador.

O Venmo é seguro?

O que é Venmo e como funciona

Aplicativos de pagamento P2P como o Venmo geralmente são seguros para uso quando o remetente ou destinatário do dinheiro é alguém que você conhece. Dito isso, todos os aplicativos da Internet são vulneráveis ​​a violações de segurança e, portanto, devem ostentar os mais altos padrões de proteção.

Venmo usa tecnologia de criptografia de dados para proteger os usuários contra transações não autorizadas. Se acontecer de você perder seu telefone, você pode sair do aplicativo no site do Venmo para desktop para reduzir o risco de transações fraudulentas.

Ele também armazena as informações do usuário em servidores alojados em locais seguros. Você também terá a opção de configurar um código PIN para acessar seu aplicativo móvel.

Mas há um problema ...

Embora seja verdade, Venmo oferece 100% de proteção para transações não autorizadas; ele vem com algumas limitações.

As transações não autorizadas são marcadas como aquelas 'que você não autorizou e que não o beneficiaram'. Outros cenários também se qualificam para proteção 100% Venmo, incluindo:

  • Se houver uma discrepância sobre o valor que você enviou / a empresa debitou.
  • Se você receber um pagamento e o valor depositado em sua conta for incorreto.
  • Se uma transação não estiver corretamente visível em seu extrato
  • Se a empresa deixar de fazer as contas

Para se qualificar para 100% de proteção, você deve relatar a transação não autorizada dentro de 60 dias a partir do dia em que apareceu em sua conta. Venmo, portanto, sugere que você verifique seus extratos regularmente e relate quaisquer transações não autorizadas imediatamente.

Aconselhamos você a seguir algumas medidas de precaução para combater quaisquer violações de segurança, por exemplo:

  • Não armazene grandes somas de dinheiro em sua conta Venmo.
  • Transfira fundos imediatamente para suas contas bancárias vinculadas.
  • Use o Venmo para trocar fundos apenas com pessoas que você conhece e confia.
  • A nova configuração de conta padrão do Venmo é “pública”, o que permite que o aplicativo publique suas transações em seu feed público. Para ocultar históricos de transações, é recomendável que você desative a rede social do Venmo. Você pode fazer isso alterando suas configurações de privacidade para "privado".

Quanto custa o Venmo?

Os serviços padrão da Venmo são oferecidos de forma absolutamente gratuita, tornando seu uso gratuito para a maioria dos usuários. É grátis enviar dinheiro para familiares e amigos usando uma conta corrente ou cartão de débito. No entanto, para o processamento de transações de cartão de crédito, há uma taxa de processamento de 3% envolvida.

Venmo vs. outras redes de pagamento P2P

Agora que cobrimos o básico do que o Venmo tem a oferecer e como eles funcionam, vamos ver como o Venmo se sai em relação aos seus concorrentes ...

Venmo vs. PayPal

O que é Venmo e como funciona

Se você leu esta resenha desde o início, você sabe agora que o PayPal possui o Venmo.

Então, você deve estar se perguntando por que colocamos o PayPal na lista?

Embora o PayPal opere o Venmo, existem diferenças distintas entre os dois.

Sim, o PayPal é semelhante quando se trata de transferência de dinheiro. Os fundos são retirados de sua conta bancária, cartão de débito ou crédito vinculado à sua conta do PayPal. Ou você pode pagar com seu saldo do PayPal, assim como o Venmo. No entanto, o PayPal pode ser usado em todo o mundo. Ele também oferece proteção para compradores que fazem negócios com comerciantes e vendedores independentes.

Taxas - o PayPal cobra uma taxa de transação de 2.9% e uma taxa fixa de US $ 0.30 para transações com cartão de crédito e débito nos EUA. Se você estiver enviando dinheiro para fora do país, o custo pode ser ainda maior. Como o Venmo, o PayPal também cobra US $ 0.25 por transferências instantâneas em contas elegíveis.

Alcance da rede - Venmo só pode ser usado nos Estados Unidos, enquanto o PayPal tem uma rede global e pode ser usado internacionalmente.

Tipos de pagamento - as opções de pagamento do PayPal e do Venmo são iguais - conta bancária, cartão de débito, cartão de crédito ou do saldo da conta do respectivo aplicativo.

Velocidade - PayPal e Venmo também têm as mesmas velocidades de transferência. Regular Transferências ACH do seu saldo do Venmo ou PayPal pode levar de um a três dias. Há também a transferência instantânea de 30 minutos para algumas contas elegíveis.

Segurança - A principal diferença entre o PayPal e o Venmo é a proteção ao comprador e ao vendedor que o PayPal oferece. O PayPal permite que os usuários arquivem disputas se algo der errado ao comprar ou vender produtos de vendedores independentes.

Para obter mais informações sobre o PayPal, confira nossa revisão.

Venmo x Apple Pay

O que é Venmo e como funciona?

O Apple Pay permite que os usuários da Apple enviem e recebam dinheiro por meio de um aplicativo. É compatível apenas com o Apple Watch, Mac, iPhone e iPad mais recentes (iOS 11.2 ou posterior). Então, se você e seus amigos são Team Android, você ainda pode precisar do Venmo.

Como o Venmo, o Apple Pay também é aceito por um grande número de varejistas. E da mesma forma, os usuários do Apple Pay podem fazer pagamentos de seus dispositivos móveis vinculando seus cartões de crédito e débito. Todos os pagamentos feitos são verificados com uma senha, Face ID, Touch ID ou um clique duplo na lateral do seu Apple Watch para garantir a segurança.

Taxas - o Apple Pay não cobra pelo uso do cartão de débito. No entanto, há uma taxa de 3 por cento se os fundos vierem de seu cartão de crédito.

Alcance de rede - lançado originalmente nos Estados Unidos, o Apple Pay expandiu seu alcance e agora está disponível no Reino Unido, Austrália, Arábia Saudita, Rússia, Brasil, Canadá, Emirados Árabes Unidos, Taiwan, Hong Kong, China, Montenegro, Sérvia, Nova Zelândia, Ucrânia, Cazaquistão, Cingapura, Geórgia, Bielo-Rússia, Japão, Macau e todos os países do Espaço Econômico Europeu (EEE). Essa é a Apple para você.

Tipos de pagamento - Apple Pay oferece suporte a muitos métodos de pagamento internacionais, como Mastercard (incluindo Maestro), Visa (incluindo Electron e V Pay), American Express e Discover. Isso é bem como esquemas de pagamento doméstico específicos de cada país - por exemplo, EFTPOS da Austrália ou UnionPay da China. No entanto, você só pode enviar dinheiro por meio de mensagens nos EUA

Velocidade - Assim como no Venmo, o dinheiro que você recebe no Apple Pay vai para seu saldo no aplicativo, que pode então ser transferido para sua conta bancária. No entanto, isso pode levar até três dias.

Segurança - o Apple Pay tem recursos de segurança melhores do que o Venmo. Mais notavelmente, a autenticação de dois fatores, um método tokenizado para transações, segurança de dados e privacidade de dados.

Venmo x Google Pay

O que é Venmo e como funciona?

O Google Pay é um dos aplicativos P2P líderes (e mais baratos) da lista. Ele combina todos os recursos da Carteira virtual do Google e do Android Pay em um lugar unificado. Enviar dinheiro para amigos e familiares usando este aplicativo é fácil. Você só precisa encontrar a pessoa por meio de seu nome, endereço de e-mail ou número de telefone para continuar.

Taxas - o Google Pay não cobra taxas por cartões de débito ou transações bancárias.

Alcance da rede - desde 2020, o Google Pay está disponível em 30 países.

Tipos de pagamento - apenas cartões de débito ou contas bancárias podem ser usados ​​com o Google Pay. Cartões de crédito, contas do PayPal e cartões pré-pagos não podem ser usados ​​junto com o Google Pay.

Velocidade - o Google Pay envia e recebe dinheiro em minutos, o que é semelhante ao recurso de transferência instantânea do Venmo. No entanto, pode levar até 24 horas, dependendo do seu banco. As transferências feitas por meio de contas bancárias podem levar até três dias úteis.

Segurança - o Google Pay tem um recurso de monitoramento de fraude 24 horas por dia, 7 dias por semana, que oferece 100% de cobertura para transações verificadas e não autorizadas em sua conta. Todas as compras não autorizadas em sua conta devem ser relatadas em 120 dias.

Venmo vs. Revolut

O que é Venmo e como funciona

Com mais de 10 milhões de usuários somente na Europa, a Revolut é uma empresa inovadora de serviços bancários digitais e de câmbio que facilita os gastos e as transferências globais com as melhores taxas de câmbio. Eles oferecem uma ampla gama de recursos de transferência de dinheiro, juntamente com outros serviços para clientes pessoais e empresariais.

Revolut está disponível nas lojas de aplicativos da Apple e Google Play.

Taxas - A abertura de uma conta e as transferências de dinheiro na mesma moeda são gratuitas. Para transações internacionais, são aplicadas taxas de transferência eletrônica regulares. Também há um custo envolvido para usar o SWIFT.

Network Reach - Revolut está atualmente disponível na Suíça, Austrália, todos os países do EEE e nos Estados Unidos.

Tipos de pagamento - você pode usar contas bancárias, cartões de débito e crédito e pagamentos da Apple.

Velocidade - Dependendo da moeda e do tipo de transferência, leva de 1 a 5 dias para receber os fundos.

Segurança - o sistema antifraude do Revolut usa algoritmos de aprendizado de máquina para detectar transações suspeitas. No caso de perda do cartão, você pode congelar ou descongelar o cartão em segundos.

Perguntas frequentes

Para terminar esta revisão, vamos responder a algumas perguntas frequentes sobre Venmo:

Você precisa de uma conta bancária para o Venmo?

Você precisa vincular sua conta bancária para transferir dinheiro. No entanto, o destinatário não precisa necessariamente de uma conta bancária, pois você pode armazenar seus fundos como seu saldo no Venmo.

Como você paga alguém no Venmo?

Você pode vincular sua conta bancária, cartão de crédito ou cartão de débito à sua conta e pesquisar o destinatário usando seu endereço de e-mail ou número de telefone. Se eles não tiverem uma conta no Venmo, eles precisam criar uma para receber o dinheiro. Você também pode cancelar o pagamento se o destinatário não aceitar o dinheiro.

Existe uma taxa mensal para o Venmo?

O aplicativo pode ser usado principalmente de graça. No entanto, existem duas acusações principais de Venmo:

  • Uma taxa de transação de 3% para pagamentos com cartão de crédito - Felizmente, essa taxa não se aplica a compras de comerciantes autorizados.
  • De um mínimo de 25 centavos a um máximo de 1% por transação para transferências instantâneas - essas transferências são entregues em meia hora.

É isso que diz respeito às taxas do Venmo!

Como o Venmo verifica minha identidade?

Para verificar sua identidade, Venmo pede suas informações básicas como seu nome legal, data de nascimento, endereço e SSN / ITIN. Eles podem pedir algumas informações adicionais, se necessário, como:

  •       Passaporte americano
  •       Carteira de motorista
  •       ID emitido pelo governo dos EUA
  •       Cartão DHS
  •       Carteira de identidade tribal

Você está pronto para começar a usar o Venmo?

Depois de ler esta análise, esperamos ter respondido à pergunta: O que é Venmo e como funciona?

Resumindo, o Venmo é repleto de benefícios, especialmente para pessoas que são versadas em lidar com todos os tipos de transações usando seus smartphones. No geral, o aplicativo é fácil de usar e oferece pagamentos rápidos em quase todos os tipos de cenários.

Venmo é a plataforma P2P perfeita se você está procurando uma solução para pagar amigos e familiares. Mais notavelmente, para acertar uma conta ou pagar por uma bebida ou café enquanto estiver em trânsito. Não é apenas intuitivo, mas também muito social.

No entanto, se você se preocupa mais com a privacidade, pode simplesmente ajustar a visibilidade de suas transações para se adequar ao seu nível de conforto. Como alternativa, você pode optar por usar qualquer uma das principais alternativas do Venmo.com listadas acima. Qual você decidirá? De qualquer forma, deixe-nos saber na caixa de comentários abaixo!

Venmo
Classificação: 4.5 - Revisão por

Rosie Greaves

Rosie Greaves é uma estrategista de conteúdo profissional especializada em tudo que é marketing digital, B2B e estilo de vida. Além das plataformas de comércio eletrônico, você pode encontrá-la publicada no Reader's Digest, G2 e Judicious Inc. Confira o site dela Blog com Rosie Para maiores informações.