As melhores empresas de processamento de pagamentos em 2023

Há uma grande variedade de marcas de processamento de pagamentos por aí, todas oferecendo ferramentas para ajudar a tornar sua organização uma entidade lucrativa.

O problema é que escolher a tecnologia certa pode ser um conceito desafiador. Afinal, como você sabe que está selecionando um processador de pagamento que pode simultaneamente manter seus custos baixos e garantir que você esteja oferecendo um ótimo serviço?

Hoje, abordaremos algumas das empresas de processamento de pagamentos mais populares e o que as torna tão atraentes para os proprietários de empresas.

Quais são os melhores sistemas de processamento de pagamentos em 2023?

• Square
• Stripe
• Adyen
• Payline Data
• Pouco pagamento
• checkout.com
• PayPal
• Apple Pay
• Google Pay

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1. Square

Uma das soluções de processamento de pagamentos mais conhecidas do mundo, Square oferece uma série de opções de pagamento online e offline. Onde quer que você esteja no mundo, você pode se conectar com os clientes e processar seus pagamentos usando Square. A tecnologia pode gerenciar tudo, desde pagamentos sem contato pessoalmente até transações online.

Square ainda oferece uma gama de soluções de hardware de processamento de pagamentos, como terminais, stripe leitores e suportes de PDV, tornando-o perfeito para lojas off-line e pop-up. O Square A solução de pagamentos é o serviço central de processamento de pagamentos da Square, permitindo que os usuários aceitem pagamentos de forma rápida, fácil e segura, a qualquer momento, em qualquer lugar.

Square suporta pagamentos tap, chip-and-pin, Square pagamentos online, pagamentos por chave e faturas. Também há a opção de criar sua própria loja de comércio eletrônico com Square. Além disso, Square oferece uma API para criar gerenciamento de pagamentos em seu site.

Preço:

A quantia que você gasta Square dependerá do tipo de pagamento que você está processando. A taxa de transação pessoal é de 1.75%, enquanto on-line você pagará 1.9% para cartões da UE ou 2.9% para carros fora da UE. Os pagamentos digitados manualmente custam 2.5%

2. Listra

Entre as principais soluções de processamento de pagamentos do mercado, a Stripe dá suporte a milhões de empresas ao redor do mundo. A tecnologia Stripe oferece software e APIs, para que você possa construir processamento de pagamentos em seus aplicativos e ferramentas existentes.

Inscrever-se no Stripe significa acessar um conjunto abrangente de produtos de pagamento. Você pode potencializar pagamentos online e offline, configurar negócios de assinatura e até mesmo criar seu próprio mercado. Há também uma série de recursos disponíveis para ajudar a proteger contra coisas como fraudes e estornos. Além disso, você pode emitir cartões virtuais e físicos para seus clientes.

O Stripe é particularmente impressionante graças ao seu acesso à API. A API não requer muito conhecimento técnico para acessar, mas significa que você pode incluir o processamento de pagamentos do Stripe em todos os seus aplicativos e tecnologia existente. A abordagem de tecnologia em primeiro lugar do Stripe é muito atraente no mundo digital de hoje.

Preços

As taxas do Stripe começam em 1.4% mais 20p para cartões europeus e 2.9% mais 20p para cartões não europeus. Isso inclui tudo o que você precisa para gerenciar seus pagamentos. Há também a opção de criar um pacote personalizado para o seu negócio se você estiver vendendo em grandes volumes.

3. Payline Data

Os dados da Payline prometem uma maneira simples de começar a vender online e offline. Essa tecnologia vem com acesso a uma série de funções, desde APIs flexíveis para construir processamento de pagamento em um aplicativo existente até integrações de carrinho de compras. A Payline promete financiamento no dia seguinte para empresas que precisam de ajuda para tirar seus negócios do papel também.

Simples e seguro, o Payline data é uma das muitas soluções de processamento de pagamento disponíveis hoje, dando aos usuários mais liberdade com a forma como eles usam seus dados. A solução simples e segura também suporta uma variedade de ferramentas para segurança, incluindo serviços de proteção contra fraudes. Você pode até usar a calculadora Payline para rastrear quanto você provavelmente pagará em termos de cobranças.

Payline Data pode oferecer pacotes personalizados para empresas que desejam construir um ecossistema de pagamento abrangente, incluindo tudo, desde faturamento e cobrança recorrente até integração de carrinho. Também não há taxa de cancelamento se você decidir ir para outro lugar.

Preço:

O Payline é extremamente direto com sua estrutura de preços, o que torna muito mais fácil para você calcular quanto pode esperar gastar. Por exemplo, passar cartões no pagamento custa 0.2% e 20c por transação, ou $ 20 por mês.

Cartões de crédito não presentes custam 0.4% e US$ 0.20 por transação, ou US$ 20 por mês também. Você também pode calcular seus custos exatos com a calculadora do Payline.

4. Ayden

Ayden é uma plataforma de pagamentos projetada especificamente para permitir o crescimento dos negócios. Você pode usar a tecnologia para lidar com transações em qualquer lugar, seja online ou offline. Já existe uma gama enorme de grandes nomes usando Ayden também, como Mango, Shopifye Uber.

O ecossistema Ayden suporta tudo, desde pagamentos com cartão até carteiras móveis e muito mais, com experiências de pagamento totalmente otimizadas para incentivar mais conversões. Também estão disponíveis configurações de POS e terminais de pagamento para suas transações na loja. Com otimização de transação extremamente rápida e excelente segurança, é fácil ver como a Ayden pode ajudar as marcas a crescer.

Com o Ayden, você também terá acesso a uma série de ferramentas de relatórios e análises, para que seja mais fácil entender o que seus clientes mais desejam. Como um bônus extra, há suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, se algo der errado, a opção de vincular várias contas bancárias e nenhuma taxa de configuração.

Preço:

Sem a necessidade de taxa de configuração, você pode começar a acessar suas ferramentas de processamento de pagamentos o mais rápido possível. O custo de suas transações varia dependendo do tipo de pagamento que você aceita e de onde você está, o que pode tornar as coisas um pouco confusas. Por exemplo, na Europa, as transações custam 3% para uma carteira Alipay.

5.BitPay

Originalmente fundada em 2011, a BitPay é um dos maiores provedores de pagamento bitcoin no mercado atual. Responsável por mais de US$ 1 milhão em transações, o BitPay oferece às empresas uma maneira empolgante de aceitar pagamentos por meio de mais do que apenas cartões de crédito e débito. Você também pode converter pagamentos em bitcoin em nove moedas diferentes, se quiser minimizar a volatilidade.

Conhecido por fazer parceria com todos os tipos de outras soluções de pagamento, como PayPal e Global Payments, o BitPay é uma solução maravilhosamente flexível. Há também um diretório de comerciantes onde os clientes podem encontrar empresas capazes de receber pagamentos criptográficos. Essa pode ser uma ótima maneira de chamar mais atenção para sua marca.

O BitPay também garante uma série de proteções para os proprietários de empresas, incluindo nenhum estorno de fraude para se preocupar. Também há acesso a cerca de 229 países, então você não deve ter nenhum problema em escalar sua empresa para um nível global.

Preço:

Não há mínimos mensais ou taxas de configuração exigidas para o BitPay, o que é ótimo se você está apenas começando com sua nova empresa. Melhor ainda, a taxa de transação é de apenas 1%, com pagamentos diários disponíveis e absolutamente sem taxas ocultas. Essa pode ser uma maneira muito mais barata de receber pagamentos do que muitos dos principais processadores de pagamento do mercado.

6. Checkout.com

O Checkout.com não tem a mesma presença de mercado que algumas das outras soluções de processamento de pagamentos que abordamos até agora, mas isso não torna a solução menos atraente. A tecnologia capacita marcas globais com uma série de pagamentos digitais criados para escala e velocidade, incluindo empresas conhecidas como Samsung e Pizza Hut.

O Checkout.com oferece às empresas acesso a soluções de pagamento simples e modulares que se adaptam de acordo com suas necessidades individuais. Você pode acessar uma única integração para várias ferramentas e desbloquear mais de 150 moedas de processamento com toneladas de dados acionáveis ​​para ajudar você a tomar melhores decisões de negócios.

A poderosa plataforma vem com uma API unificada que pode se transformar e evoluir de acordo com as necessidades dos líderes de mercado. Há também a opção de enviar pagamentos contínuos rapidamente, sempre que você precisar. No geral, o Checkout.com adota uma abordagem muito simples e direta para fornecer a escalabilidade necessária para o crescimento de um negócio global.

Preço:

A falta de transparência nos preços é provavelmente o maior problema com o Checkout.com. Você precisa entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente para obter informações sobre quanto seu serviço provavelmente custará. Por um lado, isso significa que você obtém um pacote de preços fantástico e personalizado, específico para suas necessidades individuais. Por outro lado, é difícil prever se você realmente pode pagar por esse processador de pagamento.

7. PayPal

Existem poucas empresas no cenário de processamento de pagamentos com o mesmo impacto no mercado que o PayPal. Talvez a solução de compras mais conhecida, o PayPal atua como a carteira digital definitiva para clientes e empresas em todo o mundo. Existem centenas de milhões de pessoas que já usam este serviço de processamento de pagamentos, por isso certamente atrairá muitos clientes.

O PayPal mantém as coisas simples e eficazes, com uma interface direta que qualquer empresário pode entender. Você pode receber pagamentos em moedas de todo o mundo. Além disso, não poderia ser mais fácil integrar seu sistema de checkout do PayPal ao site ou loja de sua empresa.

O PayPal não requer contratos para começar, então você pode entrar sem ter que se preocupar com compromissos de longo prazo. O preço é transparente – embora às vezes possa ser caro e as opções de integração sejam ilimitadas. O PayPal também oferece várias maneiras para os usuários entrarem em contato se você tiver algum problema com o serviço.

Preço:

As taxas de comerciante do PayPal geralmente dependem da sua localização e do tipo de pagamento que você está recebendo. Um pagamento financiado com cartão geralmente tem uma taxa de transação de 1.20%, mais uma taxa fixa. Por outro lado, as transações comerciais sem cartão podem ficar em torno de 2.90% mais uma taxa. A estrutura de preços é relativamente direta, mas também pode ser bastante complexa, com tantas taxas diferentes a serem consideradas.

8. Google Pay

Para um líder de negócios, escolher a ferramenta certa de processamento de cartão de crédito ou serviços comerciais não é apenas encontrar a solução com as menores taxas. Você também precisa garantir que fazer pagamentos com cartão de crédito seja o mais conveniente possível para o seu público. Soluções como o Google Pay garantem que você receba pagamentos rápidos e convenientes de um ponto de venda ou processador de cartão de crédito com o sistema do Google.

Projetado principalmente para pagamentos presenciais, o Google Pay permite que os clientes coloquem seu smartphone em um leitor de cartão para fazer compras de forma rápida e prática. Esta pode ser uma excelente maneira de garantir que seus consumidores não percam tempo procurando um cartão Vis, Mastercard ou Discover. O cartão de crédito móvel tornou-se cada vez mais popular nos últimos anos.

Como outros gateways de pagamento, o Google Pay permite que os usuários vinculem seus cartões de forma rápida e fácil a seus dispositivos para pagamentos móveis. É basicamente como dar aos clientes um cartão de crédito móvel.

Preços

O Google não cobra nenhuma taxa dos comerciantes por aceitar o Google Pay. No entanto, os pagamentos do Google Pay são “transações com cartão” quando estão em uma loja física, o que pode significar que você tenha que pagar taxas de crédito de até 4%.

9. Apple Pay

Depois de começar a extrair seus primeiros dados de seu principal provedor de serviços comerciais e determinar se um sistema de transação de dispositivo móvel é adequado para você, você também pode consultar o Apple Pay. Popular entre os usuários da Apple, o Apple Pay permite que as empresas criem uma espécie de terminal virtual onde podem aceitar pagamentos com cartão de telefones celulares.

O Apple Pay funciona como outros serviços de processamento de cartão de crédito para operadoras de telefonia móvel. Você terá acesso ao rastreamento de suas transações de cartão de crédito, para que empresas on-line possam registrar informações financeiras valiosas corretamente. Você também poderá oferecer um sistema de ponto de venda fácil para todos os tipos de clientes. O sistema Apple Pay permite que você processe pagamentos rapidamente. Você pode até mesmo processar cartões de crédito carregados em um Apple Watch.

O Apple Pay é uma solução segura para compras offline e online, capaz de aceitar a maioria dos principais cartões de crédito, sem taxas de rescisão complexas.

Preço:

Semelhante à maioria das opções de pagamento móvel, o Apple Pay não cobra um modelo de preço mensal para você acessar o serviço em sua loja online. Em vez disso, você precisará observar as taxas de transação e as taxas de intercâmbio associadas ao seu banco e às empresas de cartão de crédito.

Escolhendo as principais empresas de processamento de pagamentos

Para uma pequena empresa, escolher uma empresa de processamento de pagamentos pode parecer um processo complexo. É preciso apenas observar as taxas de processamento ou quais soluções aceitam pagamentos com Visa ou American Express. Você precisará aprender tudo sobre os meandros dos pagamentos comerciais, desde pagamentos ACH e EMV até o que significa ter uma conta de comerciante ou acessar preços de intercâmbio mais.

Os varejistas precisam garantir que estão acessando o provedor de serviços certo para obter uma experiência completa de processamento de pagamentos. Existem todos os tipos de empresas de processamento de cartão de crédito, aceitando uma ampla variedade de métodos de pagamento, mas nem sempre é fácil saber qual é o certo para você.

Esperançosamente, este guia deu aos proprietários de pequenas empresas e empreendedores iniciantes uma visão rápida de algumas das opções disponíveis para sua loja online ou local de varejo offline. Não se esqueça, a melhor solução de processamento de cartão de crédito para você oferecerá uma combinação de taxas competitivas, taxas de intercâmbio baixas e até mesmo integrações com suas ferramentas de contabilidade (como Quickbooks). Leve o seu tempo para pesquisar todas as suas opções antes de entrar.