O que é Apple Pay e como funciona?

O Apple Pay é apenas uma das muitas opções de pagamento sem contato disponíveis no mundo hoje, usadas principalmente por dispositivos da Apple, como iPhones e tablets iPad.

A solução foi originalmente projetada como uma ferramenta para ajudar os consumidores a se afastarem das carteiras tradicionais e do dinheiro, para um futuro de “carteiras móveis”. Você pode armazenar suas informações de cartão de crédito e débito no seu iPhone ou Apple Watch e usar seu dispositivo para fazer pagamentos. 

O Apple Pay apresenta uma carteira digital conveniente que pode ser usada para pagamentos sem contato na loja, no aplicativo ou compras online. Você pode até mesmo enviar dinheiro para familiares e amigos por meio de uma mensagem simples!

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre o Apple Pay, como ele funciona e como os usuários podem configurar sua própria carteira Apple Pay para começar a fazer compras.

O que é o Apple Pay?

Apple Pay ficou disponível em 2014 e foi projetado para funcionar com iPhones a partir daquele ano. Hoje em dia, também funciona em conjunto com Apple Watches. De modo geral, o serviço está disponível para dispositivos iOS rodando no iOS 10 ou posterior, o que se aplica a iPhones a partir do iPhone 6.

Você também pode usar o Apple Pay com iPads; no entanto, isso nem sempre é conveniente para compras na loja. No entanto, ele é compatível apenas com iPads com Touch IDs, como o iPad mini 3, iPad mini 4, iPad Air 2 e iPad Pro.

De acordo com Statista, a Apple Pay gostou mais de 507 milhões de usuários em 2020. Os especialistas também prevêem o serviço para representam 10% das transações globais com cartão até 2025. Portanto, para os comerciantes que ainda não oferecem o Apple Pay como método de pagamento, pode valer a pena considerar isso.

Como você provavelmente já sabe, o Apple Pay é o serviço de pagamento móvel da Apple. É uma maneira fácil de fazer pagamentos seguros e sem contato usando apenas seu telefone. A transação é suportada por meio de uma conexão NFC.

Os benefícios do Apple Pay são claros. Ele fornece principalmente mais flexibilidade para os consumidores que preferem não carregar uma carteira ou cartões físicos como um visa ou MasterCard. Você não tem que lembrar cartão de crédito números; você só precisa de seu telefone à mão sempre que quiser fazer um pagamento.

O Apple Pay permite que você faça compras com um toque em aplicativos com o Apple Pay configurado como método de pagamento. Desde 2017, o Apple Pay também oferece suporte a transferências de pessoa para pessoa por meio do aplicativo de mensagens iOS. Você também pode usar o Apple Cash para enviar dinheiro para a família ou amigos nos Estados Unidos.

Se você já é um usuário Apple Pay, pode dar um passo adiante e obter o Apple Card. Isso vem com benefícios exclusivos que oferecem integração profunda com o aplicativo de carteira e o Apple Pay.

Graças aos Touch IDs e até mesmo ao Face ID, o Apple Pay pode até ser uma forma mais segura de pagar. Por exemplo, se você perder seu telefone, estranhos não poderão acessar sua carteira digital. Infelizmente, o mesmo não pode ser dito dos cartões sem contato.

Prós e contras do Apple Pay

Usuários ávidos do iPhone podem achar muito útil usar o Apple Pay para transações rápidas e simples. É uma excelente solução para quem nem sempre anda com a carteira e quer reduzir o número de cartões físicos que tem de guardar consigo.

O Apple Pay é amplamente aceito nos Estados Unidos e no resto do mundo e não precisa ser baixado ou instalado desde o início. Ele também pode ser usado com Apple Watches para ainda mais conveniência.

Em teoria, não há desvantagens perceptíveis para o Apple Pay. Dito isso, reunimos os principais prós e contras para ajudá-lo a decidir se o Apple Pay é a solução de pagamento móvel certa para você:

Apple Pay For Consumers: Os principais recursos

Configurar o Apple Pay é fácil. Como consumidor, você só precisa adicionar seus cartões de débito ou crédito à sua Apple Wallet. Você também pode armazenar cartões de crédito digitais, cartões de débito, cartões de identificação, cartões de embarque, bilhetes (e muito mais!) Aqui também.

Fique tranquilo, você pode adicionar cartões de crédito e débito de quase qualquer banco dos EUA aos seus cartões participantes e ativar suas recompensas e benefícios. Isso inclui Bank of America, Chase, Citi, American Express, Discover, Capital One, Barclaycard, etc.

Outros recursos importantes do Apple Pay para consumidores incluem:

• Pagamentos rápidos, seguros e sem contato na loja
• É aceito em 33 países, incluindo Japão, Austrália, EUA, etc.
• Compras no aplicativo e na loja de aplicativos com um toque
• Você pode pagar pelas assinaturas do Apple Music, Apple News + e Apple Arcade.
• Você pode atualizar seu armazenamento iCloud e outros serviços Apple com pagamentos Apple Pay.
• Você pode transferir dinheiro para amigos e familiares via messenger. Isso funciona tanto com cartões de débito quanto com cartões de débito da Apple dentro do aplicativo Wallet. Isso é tão fácil quanto tocar no botão Apple Pay no aplicativo de mensagens e inserir o valor que deseja enviar. O Apple Pay então confirma o seu pagamento com seu Face ID, Touch ID ou seu código de segurança! Você também pode enviar solicitações de pagamento dessa forma, tornando mais fácil para seus amigos pagarem de volta.
• Você pode transferir o saldo em dinheiro da apple para sua conta bancária.
• O Apple Pay é aceito no transporte público em cidades como Chicago, Nova York, Portland, Tóquio, Xangai, Pequim e Londres.
• Você pode usar o Apple Pay em qualquer loja com um PDV compatível com NFC.
• Existem várias camadas de segurança para evitar fraudes.

O uso do Apple Pay é gratuito. Não cobra nenhuma taxa em lojas ou restaurantes. Lembre-se de que os comerciantes podem optar por cobrar custos adicionais como um “taxa de transação do cartão. "

No entanto, será cobrada uma taxa de 3% se você transferir dinheiro para outra pessoa usando um cartão de crédito em sua Apple Wallet.

Apple Pay For Merchants: seus principais recursos

Apple Pay é igualmente fácil de usar para os comerciantes e a solução perfeita para oferecer aos clientes mais flexibilidade e soluções em movimento. Você já aceita cartões de crédito e débito? Então, há uma boa chance de você começar a usar o Apple Pay também.

No entanto, se você não está aceitando pagamentos sem contato no momento, entre em contato com seu provedor de ponto de venda para ver se você pode começar a aceitar o Apple Pay. Pode ser necessário pedir a eles que habilitem essa funcionalidade para você.

A seguir, listamos alguns dos benefícios que os comerciantes terão ao usar o Apple Pay:

• O Apple Pay é mais seguro do que cartões de crédito, débito e pré-pagos.
• Você não recebe cartões confidenciais ou números de conta
• O Apple Pay funciona com a maioria dos provedores de pagamento e emissores de cartão, incluindo Visa, Mastercard, American Express, Discover, China UnionPay e muito mais
• Você pode processar devoluções como faria com um cartão tradicional
• Você pode aceitar pagamentos com Apple Pay via Business Chat
• Você pode ativar seu programa de recompensas para ser executado junto com o Apple Pay.
• Não há nenhuma taxa adicional para usar o Apple Pay!

Como configurar o Apple Pay como consumidor

Como já sugerimos, seu dispositivo iOS elegível terá a Carteira da Apple pré-instalada. Basta iniciar o aplicativo e adicionar seus cartões de crédito ou débito. Eles podem ser usados ​​com qualquer terminal de pagamento sem contato ou para compras online e dentro do aplicativo. Você pode registrar até 12 cartões em sua Carteira Apple. Por medidas de segurança, seu dispositivo também precisará de uma senha ou, opcionalmente, de Face ou Touch ID.

utilização Apple Pay é tão fácil quanto usar qualquer cartão sem contato. Basta aproximar o telefone do leitor de cartão e esperar que o cartão seja aceito. Em algumas regiões, se sua transação exceder um determinado valor, pode ser necessário inserir seu PIN ou fornecer uma assinatura. Para compras online ou dentro do aplicativo, você só precisa de um simples toque. Não são necessários detalhes de login ou pinos!

O Apple Pay pode ser usado em qualquer lugar em que a marca de pagamento da Apple ou o símbolo NFC sem contato esteja presente.

Como configurar uma conta Apple Pay

Existem algumas maneiras de configurar o Apple Pay, dependendo se você estiver usando um iPhone, iPad ou Apple Watch. Em todos os casos, você precisará usar o aplicativo Apple Wallet para inserir os detalhes do seu cartão de crédito e débito. 

No seu iPhone ou tablet, você pode abrir a carteira indo em Ajustes e clicando em Wallet e Apple Pay. Aqui, você pode adicionar detalhes do cartão de crédito ou débito com o símbolo “+”. Você poderá carregar informações usando a câmera do seu dispositivo e, em seguida, preencher qualquer informação adicional. Seu banco precisará verificar a conexão e você pode precisar inserir um código de autenticação multifator para concluir a configuração. 

Em um Apple Watch, você precisará abrir o aplicativo Apple Watch em um iPhone e rolar até a opção “Wallet e Apple Pay”. Aqui, você pode adicionar seu cartão e seguir as instruções de verificação fornecidas pelo seu banco e dispositivo. Pode ser necessário fornecer um método de verificação adicional. 

Como usar o Apple Pay para transações

Como mencionado acima, o Apple Pay é relativamente simples para os consumidores usarem. Em uma loja de varejo padrão, basta apresentar seu dispositivo conectado ao Apple Pay ao sistema POS e seguir as etapas de verificação para concluir o pagamento. Isso pode incluir uma impressão digital ou digitalização facial. Pode incluir pressionar o botão lateral em um dispositivo duas vezes.

Online, os consumidores precisam escolher o método “Apple Pay” no checkout ao fazer uma transação. Isso exigirá que eles usem seu celular ou dispositivo Apple para fazer o pagamento, para que possam acessar sua Apple Wallet diretamente. 

Os aplicativos para iPhone da Apple também funcionam com o Apple Pay na maioria dos casos, o que significa que os usuários podem selecionar a opção no checkout ao fazer o pedido de qualquer coisa de um aplicativo. No entanto, eles ainda precisarão usar o Touch ID ou o Face ID ao fazer um pagamento. 

O serviço Apple Pay também pode ser acessado pelo navegador Safari. Em um MacBook Pro com touch bar, é possível usar o Touch ID diretamente de um laptop. No entanto, sem uma solução de Touch ID, os usuários precisarão pagar pelos serviços usando seu dispositivo iOS.

Como o Apple Pay funciona para empresas de comércio eletrônico?

Ao ativar Apple Pay para comerciantes, você pode aceitar facilmente pagamentos móveis de clientes por seus produtos e serviços. Assim que o Apple Pay estiver habilitado para você, os clientes podem simplesmente adicionar seus cartões à Carteira Apple e usá-los para fazer pagamentos sem contato ou com um toque. Isso faz maravilhas para acelerar o processo de pagamento pessoalmente e online.

Quando os clientes estão fazendo pagamentos na loja, eles precisam primeiro ativar seus dispositivos. Eles também podem ter que inserir um PIN ou desbloquear o dispositivo se a transação exceder os limites regionais.

Assim que a transação for concluída, você verá a confirmação do pagamento em seu terminal, assim como faria com um pagamento normal com cartão. As transações do Apple Pay na loja são tratadas como transações com cartão, portanto, as taxas de transação de cartão de crédito serão cobradas normalmente.

Se você já pode aceitar pagamentos sem contato, o Apple Pay deve estar equipado com seu PDV. Mas se esse não for o caso, ou você não tiver certeza das capacidades do seu PDV, simplesmente entre em contato com o seu provedor.

Para habilitar o Apple Pay online, você precisa criar uma ID de comerciante e um certificado de processamento de pagamento, que é usado para proteger os dados da transação. Por outro lado, seu ID de comerciante da apple identifica sua empresa como um comerciante que pode aceitar pagamentos. Ele nunca expira e pode ser usado em vários sites e aplicativos.

Depois que você puder aceitar o Apple Pay, você pode exibir a marca Apple Pay para que os clientes saibam que você fornece essa opção de pagamento flexível. A Apple permite que você peça kits de sinalização Apple Pay para sua loja física. Isso inclui cartões de balcão, decalques e adesivos, pôsteres de janela e um guia para treinamento de funcionários.

Como adicionar o Apple Pay a uma loja online

As empresas que esperam expandir suas opções de processamento de pagamento em suas lojas online podem adicionar o Apple Pay aos seus aplicativos ou sites. A popularidade do serviço levou muitos construtores e fornecedores de lojas online a oferecer integrações do Apple Pay como padrão. Você pode adicionar o Apple Pay às suas contas com WooCommerce, BigCommerce, Shopify, e muitos outros fornecedores. 

Comerciantes que usam sistemas personalizáveis ​​complexos, como Magento e sistemas legados podem precisar usar terceiros plugins e gateways de pagamento para integrar o serviço Apple Pay. 

Na maioria dos casos, ao adicionar o Apple Pay à sua loja online, você precisará seguir as instruções fornecidas pelo serviço de construção da loja. Por exemplo, Shopify permite que as empresas simplesmente escolham o Apple Pay como opção de pagamento se já tiverem um provedor de pagamento com cartão de crédito como Stripe, Authorize.net, Braintree ou Shopify Payments. Você também precisará de um certificado SSL. 

Após adicionar o Apple Pay à sua loja online, você poderá oferecer aos clientes um processo de checkout acelerado. Quando os clientes pagam por um pedido usando o Apple Pay, eles não precisarão mais inserir manualmente os detalhes do cartão de crédito e as informações de envio. A Apple fornecerá as informações diretamente ao provedor de pagamento quando a transação for processada.

Segurança do Apple Pay

Graças à autenticação simples de dois fatores do Apple Pay, é ainda mais seguro de usar do que alguns cartões físicos. Na loja, seu dinheiro está seguro com a tecnologia NFC projetada para funcionar apenas em curtas distâncias. Se o seu iPhone detectar um campo NFC próximo, ele deverá apresentar automaticamente o seu cartão padrão.

A Apple não armazena ou acessa seus números originais de cartão de crédito, débito ou pré-pago. Na verdade, ela não retém nenhum detalhe transacional que possa ser vinculado a você. As informações do seu cartão são ainda mais protegidas pela segurança do iCloud, que oferece outra camada de criptografia.

Online, seus pagamentos também são seguros. O Apple Pay aceita sua transação criptografada e a criptografa novamente com uma chave específica antes que as informações continuem para o processador de pagamento. Isso garante que apenas o aplicativo relevante possa acessar suas informações de pagamento e ninguém mais.

Se você perder seu telefone, pode suspender o Apple Pay colocando seu dispositivo no modo perdido. Isso significa que você não precisa cancelar todos os seus cartões imediatamente. Em vez disso, você pode apenas reativar o Apple Pay quando encontrar seu dispositivo. Você também pode apagar seu dispositivo remotamente ou ligar para seu provedor de banco para suspender quaisquer cartões do Apple Pay.

O Apple Pay é seguro? Padrões de segurança

Como mencionado acima, a segurança do Apple Pay é relativamente confiável e até considerada mais eficaz do que alguns métodos de pagamento tradicionais. Quando um cartão de débito ou crédito é inserido na carteira para uso com o Apple Pay, ele recebe um número ou token, que está vinculado ao telefone em vez de um número de cartão real. 

O iPhone tem seu próprio chip dedicado “Secure Element” que contém todas as informações de pagamento inseridas pelo usuário, bem como números de cartão de crédito e detalhes que não são enviados para nenhum servidor da Apple. Quando as transações são concluídas, as informações são enviadas via NFC, há também um código de segurança dinâmico e exclusivo para cada transação. 

O código de segurança é um criptograma de uso único que substitui o CCV no cartão de crédito ou débito, para garantir a segurança da transação. Os códigos dinâmicos são, na verdade, incorporados às ferramentas NFC que a empresa usa e não são exclusivos da Apple. Juntamente com esses códigos, a Apple também autentica todas as transações usando a biometria do Touch ID ou do Face ID. 

Quando uma transação é realizada usando um dispositivo Apple, o usuário precisa colocar o dedo no componente de ID de toque do dispositivo ou concluir uma varredura de seu rosto. No relógio da Apple, a autenticação é feita por contato com a pele no pulso e uma senha. Se você remover o relógio e o contato com a pele estiver quebrado, ele não poderá mais fazer pagamentos. 

O uso de Números de Conta de Dispositivo pela Apple também garante que os números de cartão de crédito ou débito associados a um usuário nunca sejam compartilhados com outros comerciantes ou autenticadores de pagamento. Funcionários e balconistas não veem nenhum cartão de crédito do usuário, nem têm acesso a nenhuma informação pessoal. Além disso, se um cliente perder seu dispositivo Apple, ele pode usar o serviço Find My iPhone para suspender imediatamente todos os pagamentos feitos a partir do dispositivo.

O Apple Pay é apenas uma das muitas opções de pagamento sem contato disponíveis no mundo hoje, usado principalmente por dispositivos Apple como iPhones e tablets iPad. A solução foi originalmente projetada como uma ferramenta para ajudar os consumidores a se afastarem das carteiras tradicionais e do dinheiro, para um futuro de “carteiras móveis”. Você pode armazenar suas informações de cartão de crédito e débito no seu iPhone ou Apple Watch e usar seu dispositivo para fazer pagamentos. 

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre o Apple Pay, como ele funciona e como os usuários podem configurar sua própria carteira Apple Pay para começar a fazer compras.

Recompensas do Apple Pay

utilização Apple Pay por si só não oferece recompensas. Mas você ainda pode se beneficiar de cartões de recompensa que você inscreveu com sua Apple Wallet. Por exemplo, se você usar o Apple Pay com o Apple Card, receberá 2% de reembolso diário. Não há nenhuma restrição quanto à quantidade de dinheiro de volta que você pode ganhar por dia, e o dinheiro aparece na sua carteira da apple - pronto para ser usado imediatamente. Sem mencionar que, se você fizer compras com a Apple ou com os comerciantes parceiros, também receberá cashback adicional.

Perguntas frequentes

Como você altera seu cartão padrão no Apple Pay?

Para alterar o cartão padrão usado no Apple Pay, vá para a seção “Configurações” no seu dispositivo Apple e role até Wallet e Apple Pay. Esta tela mostrará uma lista de configurações sob o cabeçalho “Padrões de transação”. A primeira opção de configuração é o “Cartão Padrão”. Você pode clicar aqui para escolher qual cartão deseja usar como sua opção de pagamento padrão. 

Existe um limite para o Apple Pay?

Ao contrário da maioria dos pagamentos com cartão sem contato, que limitam os usuários a um gasto específico, não há limite para o Apple Pay. Isso significa que os usuários podem comprar basicamente o quanto quiserem, garantindo que não ultrapassem os limites estabelecidos pelo fornecedor do cartão de crédito ou débito. 

Onde o Apple Pay está disponível?

Atualmente, o Apple Pay está disponível em mais de 40 países, incluindo EUA, Canadá, Reino Unido, Austrália, Emirados Árabes Unidos, China, Rússia, Cingapura, Nova Zelândia, Taiwan, Japão e muitos outros países. A maioria das pessoas poderá acessar o Apple Pay em pelo menos algumas lojas, bem como online. 

Quais dispositivos funcionam com o Apple Pay?

A maioria dos dispositivos Apple modernos poderá funcionar com o Apple Pay hoje. Isso inclui todos os iPhones mais recentes após o iPhone 6 Plus. Você também pode aproveitar o Apple Pay com o iPad Pro, iPad Air 2 e iPad Mini, bem como vários modelos de tablet mais recentes. O Apple Watch Series 1 e opções mais recentes também podem ser usados ​​com o Apple Pay. 

Você deve usar o Apple Pay?

Se você é um usuário da Apple, já possui a Carteira da Apple em seu dispositivo. Portanto, não vemos razão para que você não habilite seus cartões favoritos. Embora nem todo varejista ofereça o Apple Pay, ainda é um método de pagamento seguro e conveniente para usar quando disponível.

Os comerciantes definitivamente se beneficiam ao oferecer o Apple Pay aos muitos consumidores que preferem esse serviço de pagamento. Embora seja um pouco complicado resolver o seu ID, é fácil depois disso usar o Apple Pay em seus aplicativos e site. Na loja, você já deve conseguir usar este serviço se tiver um sistema POS compatível com NFC. Caso contrário, talvez você precise pensar em fazer um upgrade.

Em última análise, Apple Pay é limitado a usuários da Apple e provavelmente não encontrará muitos fãs entre quem usa outros dispositivos. Não há razão suficiente para mudar para iOS para este serviço de pagamento móvel, com alternativas flexíveis como o Google Pay disponíveis no mercado.

Como sempre, a chave para encontrar o melhor serviço para você é mais pesquisar. Certifique-se de que o serviço de pagamento móvel que você está considerando está amplamente disponível em sua área e oferece a segurança de que você precisa.

Você já usou o Apple Pay antes? Ou você está considerando um de seus concorrentes, como Venmo ou Samsung Pay? De qualquer forma, conte-nos como você se saiu na caixa de comentários abaixo!