Klarna contre Afterpay: Quel est le meilleur?

Si vous avez du mal à choisir entre Klarna et Afterpay, tu n'es pas seul. Alors que la demande de solutions Buy Now Pay Later (BNPL) continue de monter en flèche, d'innombrables fournisseurs se lancent dans l'industrie pour offrir leurs propres services. Cela signifie plus d'options pour les consommateurs, mais aussi plus de confusion.

Bien que les offres de BNPL se développent depuis un certain temps déjà, le secteur a connu une transformation importante au cours des deux dernières années, pendant la pandémie. Avec une économie en difficulté et des emplois limités, les clients recherchent de l'aide pour payer les biens et services dont ils ont besoin.

Klarna et Afterpay sont devenus des outils précieux pour l'économie actuelle, chacun offrant son propre service pratique pour aider les clients à accéder à des liquidités supplémentaires. Aujourd'hui, nous allons couvrir les bases de Klarna vs Afterpay, pour vous aider à faire votre choix.

Klarna contre Afterpay: Une introduction

En surface, Klarna et Afterpay (Clearpay) ont beaucoup de chevauchements. Les deux permettent aux clients de payer divers articles et services sur plusieurs semaines plutôt en une seule fois. Vous achèterez ce dont vous avez besoin avec une petite somme d'argent, puis le reste de l'argent sera collecté au fil du temps.

Qu'est-ce que Klarna?

Pour la plupart des gens, Klarna sera le choix incontournable pour les services Buy Now Pay Later, simplement parce que c'est le service le plus connu. La solution a été introduite pour la première fois en Suède en 2005, dans le but de faciliter les achats en ligne. Depuis lors, Klarna est devenu l'un des meilleurs services d'achat et de paiement en ligne au monde.

Qu’est ce qu' Afterpay?

Afterpay, maintenant Clearpay, offre une expérience similaire à Klarna, en offrant aux clients un moyen simple et rapide d'effectuer des achats en ligne. Dans la plupart des cas, vous ne devriez même pas avoir besoin d'une vérification de crédit pour commencer à acheter des produits, car le système Clearpay implique de s'assurer que vous ne dépensez jamais plus que ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre de rembourser.

Un point à noter est que bien que Klarna et Afterpay sont principalement destinés aux achats en ligne, ils peuvent également permettre d'acheter en personne lorsque vous disposez de moyens financiers limités et que vous souhaitez répartir les coûts d'une acquisition importante.

Klarna contre Afterpay: Comment ils travaillent

Puisque Klarna et Afterpay (Clearpay) sont conçus pour garantir que les achats en ligne sont aussi rapides et simples que possible, vous pouvez être assuré que le processus d'utilisation de ces deux outils est relativement simple. Les deux solutions suivront des processus similaires pour vous permettre de faire des achats en ligne.

Afterpay, ou Clearpay, vous demande de télécharger une application sur votre téléphone pour un moyen rapide et facile de faire défiler les entreprises disponibles qui acceptent les paiements Clearpay. Lorsque vous ajoutez des articles à votre panier et choisissez "Clearpay" à la caisse, vous verrez un certain nombre d'options de "versement" parmi lesquelles vous pouvez choisir lorsque vous remboursez ce que vous devez.

La bonne chose à propos de Afterpay Il est extrêmement facile de s'inscrire. Aucune vérification de crédit n'est requise. Au lieu de cela, on vous demande simplement des informations de base comme votre date de naissance, votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail. Une fois que vous avez un compte, Afterpay vous donnera une limite de dépenses - généralement quelque chose d'assez petit, à environ 150 $.

Si vous remboursez correctement ce que vous devez, et selon le bon échéancier, vous pourrez augmenter progressivement votre limite. Cependant, si vous n'utilisez pas le service correctement, votre limite peut baisser, ce qui rend plus difficile l'achat de certains produits.

Klarna est similaire à Afterpay de plusieurs manières. Une fois de plus, vous pourrez effectuer tous vos achats en ligne via la même application pratique. Cependant, vous pouvez également trouver un certain nombre de sites Web en ligne proposant Klarna sur la page de paiement.

Contrairement à Clearpay, Klarna effectue des vérifications de crédit pour s'assurer que vous pouvez raisonnablement vous permettre ce que vous voulez. Le processus de remboursement de Klarna est également un peu plus simple, avec trois versements sans intérêt offerts pour chaque paiement. Cela signifie que vous savez exactement ce que vous allez payer à chaque fois.

L'application Klarna est un peu plus efficace pour vous aider à économiser de l'argent, avec des notifications push instantanées envoyées sur votre téléphone chaque fois que les prix baissent. Si vous faites vos achats en personne, vous pouvez également utiliser l'application pour créer des montants de carte uniques pour l'argent que vous voulez.

Klarna contre Afterpay: Exigences de crédit

Le crédit est toujours un casse-tête pour les personnes qui ont besoin d'aide pour leurs finances, mais les solutions Buy Now Pay Later sont souvent plus flexibles que votre prêt standard. Vous devrez peut-être passer par une vérification de crédit auprès de certains fournisseurs, mais il y a rarement une «vérification rigoureuse» à craindre.

Afterpay (Clearpay) n'effectue pas de vérifications de solvabilité pour déterminer ce que vous devriez pouvoir vous permettre. Au lieu de cela, la société se concentre sur le fait de donner à ses clients une petite somme d'argent avec laquelle travailler dès le début. Vous pouvez améliorer votre limite de crédit ou la réduire si vous ne remboursez pas ce que vous devez à temps. Afterpay n'a aucun impact sur votre cote de crédit, et toute personne de plus de 18 ans peut ouvrir un compte avec très peu d'effort.

Klarna effectue une vérification de crédit pour déterminer vos niveaux d'abordabilité, mais ils ne regardent qu'une «vérification en douceur» qui ne laisse aucune marque sur votre score. Cependant, si vous ne remboursez pas ce que vous devez à temps, vous risquez de perdre des points, car Klarna peut signaler les paiements manqués aux bureaux de crédit.

Si vous choisissez d'accéder à l'une des fonctionnalités supplémentaires offertes par Klarna, comme le financement par prêt de 6 à 36 mois, vous aurez besoin d'une vérification de crédit ferme.

Fait intéressant, Klarna et Afterpay aider à garantir l'abordabilité de leurs offres de « crédit » en fixant des limites de dépenses. Afterpay générera une limite de dépenses estimée pour votre compte en fonction de la fréquence d'utilisation de ce compte et de votre statut au sein de l'entreprise.

Klarna évaluera chaque demande d'achat individuellement, en tenant compte de vos remboursements réussis, de la taille de votre commande et de votre statut auprès de Klarna. Vous devrez dépenser un minimum de 10 $ pour chaque commande.

Klarna contre Afterpay: Intérêts et frais

Fait important, Klarna et Afterpay vous donneront tous deux la possibilité de rembourser ce que vous devez pour vos achats plus importants sans aucun intérêt. Tant que vous payez exactement ce que vous devez à temps, il ne devrait pas y avoir de taux d'intérêt ou de frais spécifiques à craindre.

Si vous êtes en retard pour rembourser ce que vous devez, alors Afterpay facturera des intérêts plafonnés à environ 25 % de la valeur totale de votre commande. Klarna, d'autre part, facturera entre 7 $ et 35 $ chaque mois manqué avec votre compte. Cela signifie que vous pouvez vous retrouver avec des frais décents au fil du temps.

Klarna propose également une option de financement de 6 à 36 mois pour vos paiements les plus importants, qui s'accompagne de frais d'intérêt. Vous paierez entre 19.99 % pour les achats standard et 24.99 % en fonction de la durée de votre financement et d'autres facteurs.

Afterpay facturera 10 $ de frais de retard si la valeur de votre commande est inférieure à 40 $. Si le prix de votre commande est supérieur à 40 $, vous paierez 25 % du coût de l'acompte. Le paiement de vos frais de retard vous donnera un total de 7 jours supplémentaires pour rembourser ce que vous devez. Si vous n'effectuez pas le paiement à temps, des frais supplémentaires de 7 $ vous seront facturés. Vous pouvez également désactiver votre compte.

Les frais de retard de paiement peuvent rapidement s'accumuler, il est donc important d'être prudent lorsque vous utilisez le Klarna ou Afterpay application pour faire vos achats. N'oubliez pas que les retards de paiement peuvent également influencer votre dossier de crédit.

Klarna contre Afterpay: Facilité d'utilisation

Les détaillants de toutes tailles commencent à proposer des solutions comme Klarna et Afterpay aux côtés des paiements par carte de débit et de crédit. Semblable à d'autres solutions comme Affirm et Sezzle, Klarna et Afterpay ne comptez pas beaucoup sur votre pointage de crédit pour vous donner accès à un plan de paiement abordable.

Ces deux outils vous permettront également de magasiner de manière flexible en ligne ou en personne. Vous pouvez utiliser Sezzle et Afterpay pour trouver une boutique en ligne avec laquelle vous souhaitez faire des achats via une application sur des appareils Apple ou Android. L'application vous montre tous les magasins de commerce électronique qui permettent de faire des achats BNPL.

Une fois que vous avez téléchargé les applications à partir de Afterpay ou Klarna, vous pourrez choisir l'option BNPL à la caisse pour n'importe quel magasin partenaire avec lequel vous magasinez. Vous pouvez également créer des cartes virtuelles sur Klarna et Afterpayque vous pouvez utiliser dans les magasins en ligne ou hors ligne.

Klarna et Afterpay travailler pour vous offrir une expérience formidable lorsque vous magasinez avec l'application. Vous pouvez vérifier les remises et les offres disponibles, rechercher les baisses de prix et même modifier votre mode de paiement ou modifier vos options de paiement dans les applications.

Klarna contre Afterpay: Pour les entreprises

Pour les entreprises qui cherchent à se développer dans un monde numérique, à la fois Afterpay et Klarna s'efforcent d'attirer plus de clients, en particulier parmi les milléniaux et les jeunes. Les consommateurs d'aujourd'hui recherchent plus de flexibilité avec leurs options de financement personnel, sans avoir à compter sur les prêteurs traditionnels.

Klarna et Afterpay permettent aux chefs d'entreprise de configurer simplement leur boutique avec l'application de leur choix et d'intégrer un bouton qui permet aux clients de faire leurs achats avec les services acheter maintenant payer plus tard. Pendant que vos clients effectuent leurs paiements échelonnés sur des achats plus importants, vous obtiendrez le coût du produit ou du service à l'avance.

Il y a cependant des frais à prendre en compte. Par exemple, avec Afterpay, les commerçants paient un taux forfaitaire de 30 cents pour chaque transaction à partir du premier versement payé par le client. Vous aurez également un taux de commission à payer, mais le coût peut varier en fonction d'un certain nombre de facteurs.

Klarna facture des frais de transaction et de traitement différents selon l'endroit où vous vous trouvez dans le monde. Au Royaume-Uni, il y a des frais de 2.49 % plus 0.20 £ pour chaque transaction. Aux États-Unis, ces frais deviennent 2.99 % plus 0.30 $ pour chaque transaction. Vous pouvez supprimer les options de paiement de votre boutique à tout moment car aucun contrat ne vous lie.

Klarna contre Afterpay: Service Clients

Klarna et Afterpay offrent une approche similaire au service à la clientèle. Les deux permettent une assistance par e-mail et par téléphone si vous rencontrez des problèmes en tant que commerçant ou client. Malheureusement, si vous craignez que de l'argent ne soit versé sur votre compte bancaire, des problèmes avec votre historique de crédit ou d'autres préoccupations sérieuses, il peut être difficile d'obtenir une réponse rapide.

Le moyen le plus rapide de se connecter avec Afterpay peut être de contacter l'entreprise via Facebook, où les agents de chat peuvent poser des questions sur les remboursements ou sur la façon de mettre en place des paiements égaux pour votre nouvel achat. Dans la plupart des cas, vous devrez peut-être être prêt à attendre.

Assurez-vous de consulter les options de la base de connaissances et les blogs pour chacune de ces applications à acheter maintenant et à payer plus tard, car ils pourront peut-être vous aider à répondre à vos questions.

Klarna contre Afterpay: Quel est le meilleur

Klarna et Afterpay ont beaucoup en commun. Ils offrent une alternative au paiement des transactions avec des options courantes telles que VISA, PayPal et les virements bancaires. Il est ainsi beaucoup plus facile pour les clients de tous horizons d'acheter les produits qu'ils souhaitent.

Si vous êtes prêt à payer les frais de transaction associés à chaque service, vous pouvez également améliorer vos chances de convertir des clients. Il n'y a pas de frais d'ouverture de compte ni d'exigences de codage déroutantes. Tout le monde peut s'installer en un rien de temps.

Bien sûr, tant pour les commerçants que pour les consommateurs, les services d'achat immédiat et de paiement ultérieur peuvent également comporter des risques. Cela vaut la peine de vous assurer que vous considérez attentivement vos options avant de vous lancer dans l'utilisation de l'un ou l'autre outil.

Klarna est susceptible d'être le premier choix pour de nombreuses entreprises et consommateurs à la recherche d'une gamme de services plus large. Klarna offre plus d'options de plan de paiement et de solutions de financement. Afterpay, en revanche, est idéal pour les petits achats.